Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Школа экономики и менеджмента
Филиал в г. Находке
О Т Ч Е Т
о прохождении производственной практики
специальность 080105.65 Финансы и кредит
|
Выполнил студент группы ФК 4(5) |
____________ Д.В.Зубарева
|
|
Руководитель практики к.э.н., доцент |
_____________И. В. Панова |
|
Отчет защищен с оценкой
«____________» . __________ «____» ______2012 г. |
Практика пройдена в срок с « 1 » июля 2013г. по « 20 » июля 2013г. На предприятии: ОАО «Восточный Экспресс банк» |
|
Регистрационный № ______ «____» _______________ 2012 г. |
(печать) |
г. Находка
2013
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Школа экономики и менеджмента
Филиал в г. Находке
Дневник – отчет
о прохождении производственной практики
|
Выполнил студент группы ФК 4 |
____________ Д.В.Зубарева
|
|
Руководитель практики к.э.н., доцент |
_____________И. В. Панова |
|
Практика пройдена в срок с « 1 » июля 2013г. по « 20 » июля 2013г. На предприятии: ОАО «Восточный экспресс-банк» |
|
(печать) |
Дневник прохождения производственной практики
|
Дата |
Место прохождения практики |
Содержание выполненной работы |
Подпись |
|
1.07. 2013 г.- 2.07.2013г. |
Кредитный отдел |
Ознакомление с ОАО «Восточный экспресс- банк» |
|
|
3.07.2013 г.- 4.07.2013г. |
Кредитный отдел |
Знакомство с историей банка |
|
|
5.07.2013 г.-8.07.2013г. |
Кредитный отдел |
Изучение структуры ОАО «Восточный экспресс-банк» |
|
|
9.07.2013г.- 12.07.2013г. |
Кредитный отдел |
Изучение основных направлений деятельности ОАО «Восточный экспресс-банк» |
|
|
15.07.2013 г.- 16.07.2013г. |
Кредитный отдел |
Ознакомление с отделом маркетинг банка. |
|
|
17.07.2013г.- 18.07.2013г |
Кредитный отдел |
Изучение конкурентной среды ОАО «Восточный экспресс-банк» |
|
|
19.07.2013 г. |
Кредитный отдел |
Подведение итогов практики |
|
Руководитель практики ___________________________(подпись, печать)
ХАРАКТЕРИСТИКА
Дана студентке группы ФК 4(5), обучающейся в филиале ДВФУ в г.Находке, Зубаревой Дарьи Владимировны, проходившей производственную практику в ОАО «Восточный экспресс-банк».
Практикантка Зубарева Д.В. проходила практику в одном отделе предприятия: в кредитном отделе.
В процессе прохождения практики Д.В. Зубарева проявила себя дисциплинированным, исполнительным и стремящимся к получению новых знаний работником.
К выполнению поручений за время прохождения практики относилась добросовестно, ответственно, вдумчиво, доводила порученное дело до конца, интересовалась деятельностью предприятия, задавала грамотные вопросы.
Самостоятельно работала с законодательной и другой специальной литературой. Показала хорошие знания компьютера и делопроизводства.
Руководитель практики
от предприятия
гл. экономист
ОАО «Восточный экспресс-банк»
(подпись, печать)
Оглавление
Введение……………………………………………………………………… 3
1 Характеристика ОАО «Восточный экспресс-банк………………..
2 Анализ организационной структуры ОАО «Восточный экспресс-банк»……
3 Анализ финансового состояния ОАО «Восточный экспресс-банк»………
4 Перспективы развития банка…………………………………………………….
Заключение…………………………………………………………………………
Список использованной литературы…………………………………………….
Приложение………………………………………………………………………
Введение
Целью прохождения производственной практики является овладение навыками научно-исследовательской работы в области финансово-банковских проблем, а также приобретение опыта анализа и оценки результатов деятельности банков.
Важным моментом производственной практики является сбор, систематизация и анализ материалов, необходимых для достижения поставленных целей.
В ходе практики необходимо:
Определить основные направления деятельности кредитной организации и рассмотреть ее структуру.
Познакомиться с порядком работы отделов кредитной организации.
Лично принять участие, по возможности, непосредственно на рабочем месте в деятельности коммерческого банка, в форме выполнения реальных заданий и поручений его руководства.
Закрепить теоретические знания на практике.
Изучить процесс и формирование результатов (финансовых, маркетинговых, и др.) деятельности кредитной организации в целом и ее подразделений, а также факторов, влияющих на эти результаты.
Изучить и проанализировать материалы официальной отчетности.
В результате прохождения практики должны быть закреплены такие практические навыки, как:
-составление аналитических таблиц, характеризующих деятельность коммерческих банков;
-чтение и анализирование баланса, оценка состояния активов и пассивов кредитных учреждений;
-оценка эффективности использования имеющихся ресурсов коммерческих банков;
-прогнозирование эффективности деятельности кредитной организации в соответствии с принятыми решениями;
-оформление необходимой экономической документации в соответствии с принятыми нормами;
-составление бухгалтерской и статистической отчетности;
-эффективное использование автоматизированного рабочего места и новых информационных технологий.
После завершения производственной практики на основании полученной теоретической, практической и документально подтвержденной информации о деятельности кредитной организации (Банка) составляется «Отчет о прохождении производственной практики». Документально подтвержденная информация прилагается к отчету, в форме Приложения.
По окончании производственной практики будут сделаны выводы о работе, проделанной в течение всего срока нахождения в кредитной организации.
Отчет о производственной практике составлен на основании документально подтвержденной информации о деятельности Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк».
Обрати внимание на исправления в введении и оглавлении
Характеристика ОАО «Восточный экспресс-банк»
ОАО АКБ "Дальвнешторгбанк", является кредитной организацией, созданной по решению учредителей в форме акционерного общества закрытого типа (протокол N 1 от 12 марта 1991г.) и фирменным наименованием "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР. 12 мая 1991 года Центральным банком РСФСР был зарегистрирован Устав Дальневосточного регионального акционерного банка Внешторгбанка РСФСР и выдана лицензия на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации за N 1460.
На основании решения Общего собрания акционеров (протокол N 7 от 26 июня 1996 г.) наименование организационно-правовой формы Банка было приведено в соответствии законодательством и определено, как "Закрытое акционерное общество".
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ" (протокол N 10 от 20 июня 1998г.) изменены организационно-правовая форма и наименование Банка на: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "Дальвнешторгбанк". Банк учрежден в целях развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона. В дальнейшем акции банка были куплены частными лицами, и он стал Банком администрации города Благовещенска.
В 2001 году он вошел в альянс с крупнейшим банком Сибирского Федерального округа ОАО «Сибакадембанк». В сентябре 2004 года кредитный комитет Европейского Банка Реконструкции и Развития, принял решение о приобретении блокпакета (25 % и одна акция) ОАО «Сибакадембанк». Сегодня Дальвнешторгбанк развивается как Банк, работающий с физическими лицами и корпоративными клиентами. В 2005 году Дальвнешторгбанк вступил в систему страхования вкладов.
17.07.2006 года Банк сменил название. Новое имя содержит в себе и географическую привязку, и суть стремлений в работе: "Восточный экспресс банк". Желание быть ближе к каждому клиенту, оперативность работы и несомненная надежность - вот что такое новое имя Банка.
В мае 2007 года Банк вышел на федеральный уровень, открыв первые отделения в Москве и Санкт-Петербурге. Началась новая эпоха молодого Федерального банка.
На 1 января 2008 года Восточный экспресс банк располагает розничной сетью - 300 отделений представляют 10 филиалов банка более чем в 20 регионах России. Работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает стабильную прибыль и улучшает благосостояние своих клиентов.
В 2009 году банк успешно завершил процедуры объединения с ОАО "Эталонбанк" (июнь) и ЗАО КБ "Движение" (октябрь) путем присоединения к Восточному экспресс банку. Присоединение Эталонбанка и банка "Движение" стало частью общей стратегии Восточного экспресс банка по созданию крупного частного банка федерального уровня. Банки дополнили друг друга с точки зрения структуры бизнеса и территории присутствия.
В 2010 году Восточный экспресс банк выступил инициатором создания Благотворительного фонда «Восточный». Со дня основания Фонда банк активно поддерживает благотворительные программы, являясь его основным партнером.
Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии ЦБ РФ№ 1460 от 16.07.2012 г.
Полное фирменное наименование Банка:
Сокращенное фирменное наименование Банка:
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.
Местонахождение Банка: Россия, 675000, Амурская область, г. Благовещенск, переулок Святителя Иннокентия, 1.
Почтовый адрес (местонахождения органа управления) Банка: Россия, 675000, Амурская область, г. Благовещенск, переулок Святителя Иннокентия, 1.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом, утвержденным годовым общим собранием акционеров, протокол № 57 от 22 июня 2011 года. Миссией банка является повышение качества жизни российских граждан за счет предоставления современных финансовых продуктов и услуг.
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций ОАО КБ «Восточный» вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством РФ.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с установленными Банком России нормами и правилами.
Уставный капитал Банка равен номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал ОАО КБ «Восточный» сформирован в сумме 871 579 990 руб. 88 копеек, дата изменения величины уставного капитала: 26.12.2012г.
Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:
В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, нераспределенная в течение отчетного года.
Органами управления ОАО КБ «Восточный» являются:
В совет директоров входят председатель совета директоров и члены совета директоров.
Состав правления банка представляет председатель правления,первый заместитель председателя правления,заместители председателя правления и члены правления.
Количество филиалов ОАО КБ «Восточный», находящихся в Российской Федерации – 8. Дополнительных офисов – 324. Операционных офисов – 1381.
На 01.06.2012 года «Восточный экспресс банк» входит в тройку крупнейших банков России по размеру филиальной сети, в ТОР-10 по депозитам физических лиц и потребительским кредитам, занимает 32 место в общем рейтинге банков России по величине активов.
ОАО КБ «Восточный» является полноправным ассоциированным членом международных платежных систем – MasterCardInt., VisaInt. Имеет собственный центр по изготовлению и персонализации карт, одобренный платежными системами.
Акционерами банка являются институциональные инвесторы - инвестиционный фонд BaringVostokCapitalPartners (30%), IFC - Международная Финансовая Корпорация (14%) , а также частные лица.
По версии РБК по итогам 2011 года в рейтинге банков России ОАО КБ «Восточный» на 1 января 2012 года занимает:
В рейтинге экономического журнала “TheBanker” за 2011 год «Восточный» занял 7 место среди мировых банков по рентабельности. Надежность банка подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами: Moody’sInvestorsService (B1/NP/E+), RusRating («ВВВ-», прогноз «возможное повышение»).
В 2012 году национальная ассоциация контактных центров (НАКЦ) признала контакт-центр «Восточного экспресс банка» лучшим в России среди компаний финансового сектора.
Анализ организационной структуры ОАО «Восточный экспресс-банк»
ОАО КБ «Восточный» - конкурентоспособное финансово-кредитное учреждение, которое готово предоставить типовой (массовый) перечень услуг для частный лиц и малого бизнеса и представляет собой хорошо отлаженный и обеспеченный банковский механизм, располагающий квалифицированным кадровым составом и обладающий значительным потенциалом дальнейшего развития.
Организационное устройство коммерческого банка соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомерно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимают участие не менее трех четвертых акционеров банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются так же наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов, определяют устав, общие направления деятельности банка, рассматривает проект кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношения с клиентами и перспективами развития.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителя (вице-президента) и других членов.
Заседание правления банка проводится регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводится в жизнь приказом председателя правления банка.
В ОАО «восточный экспресс Банк» создаются и функционируют единоличные и коллегиальные органы, уполномоченные принимать решения о выдачи кредита. Коллегиальные органы, уполномоченные принимать решения о размещении собственных и привлеченных ресурсов, является Правление Банка, Кредитные комитеты Банка/филиалы/дополнительного офиса. Единоличными органами уполномоченными принимать решение, может быть служба авторизации потребительских ссуд банка, а так же другие должностные лица банка, которым предоставлены уполномоченные обязанности. Пределы полномочий коллегиальных и единоличных органов на принятие решений утверждаются персональным правление банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.
В функции кредитного комитете входят:
-разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
-рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, введение трастовых операции.
-целесообразности и порядке осуществления кредитных вложении, приобретение ценных бумаг сторонних эмитентов.
- предоставление гарантий, финансирования правительственных программ, размещение собственных и привлеченных средств банка, в размере превышающем установленные Приказами Банка полномочия на единолично принимаемое решение должностными лицами Банка/филиала/ДО.
-разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты);
-предоставление полномочий кредитными комитетами филиалов в рамках установленных им лимитов и параметров кредитования устанавливать лимиты и параметры кредитования для кредитных комитетов и должностных лиц дополнительных офисов.
Ревизионная комиссия избирается общим собрание участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка представляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка. Ниже приведена организационная структура ОАО «Восточный экспресс-банк».
Председатель правления Банка
ГОЛОВНОЙ БАНК
/ФИЛИАЛ/
Управление кредитования
Управление маркетинга и планирования
Служба экономической защиты Банка
Отдел кадров
Отдел рекламы
Юридический отдел
Казначейство
Управление информационных технологий и программного обеспечения
Управление рисками
|
ПРАВЛЕНИЕ БАНКА |
|
ГОЛОВНОЙ ОФИС |
|
ДЕПАРТАМЕНТ |
|
УПРАВЛЕНИЕ |
|
ОТДЕЛ |
|
ГРУППА |
Рис.1. Организационная структура управления в ОАО «Восточный экспресс – банк»
Правление открытого акционерного общества «Восточный экспресс – банк» является коллегиальным исполнительным органом ОАО КБ «Восточный» и осуществляет руководство его текущей деятельностью в пределах компетенции, определенной уставом Банка. Правление Банка действует в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации на основании Устава Банка и настоящего положения.
Решения Правления обязательны для всех сотрудников банка. К компетенции Правления относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров и совета директоров Банка. Правление организует выполнение решений Общего собрания акционеров и совета директоров Банка, разрабатывает принципы управления Банком; разрабатывает положения по системе оплаты труда сотрудников Банка; разрабатывает систему подготовки и повышения квалификации работников Банка; готовит и представляет отчеты о деятельности Банка Общему собранию акционеров, Совету директоров Банка, Центральному банку Российской Федерации; готовит предложение о внесении изменений и дополнении в Устав Банка; утверждает ежеквартальные отчеты по ценным бумагам; рассматривает итоги работы подразделений Банка за отчетный период. Число членов Правления не может быть менее трех человек.
Анализ финансового состояния ОАО «Восточный экспресс-банк»
По данным вертикального анализа бухгалтерского баланса (Приложение А) банка видно, что наибольшим изменениям в активе баланса банка за период 2007-2009гг. подвергались денежные средства.
Исследование структуры баланса коммерческого банка целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных и привлеченных средств, поскольку объем и структура пассивов в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть объем и структуру активов. Пассивные операции исторически играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как необходимым условием для осуществления активных операций является достаточность средств банка, указанных в пассиве. В табл.1 представлена динамика пассивов ОАО "Восточный экспресс банк".
Таблица 1 - Динамика пассива баланса Банка ОАО "Восточный экспресс банк" за 2010 - 2012 гг. очень старые года!!!
|
Показатели |
2010г.,тыс.руб. |
2011г.,тыс.руб. |
2012г.,тыс.руб. |
Темп роста, % |
|
|
2011 г. в % к 2010г. |
2012г. в % к 2010 г. |
||||
|
Кредиты Банка России |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Средства кредитных организаций |
485639 |
864493 |
1631515 |
178,01 |
188,73 |
|
Средства клиентов (некредитных организаций |
1000113 |
5747762 |
18302947 |
В 5,7 р. |
В 3,2 р. |
|
Выпущенные долговые обязательства |
92446 |
779076 |
1773551 |
В 8,4 р. |
В 2,3 р. |
|
Обязательства по уплате процентов |
18851 |
58586 |
135784 |
В 3,1 р. |
В 2,3 р. |
|
Прочие обязательства |
31823 |
63966 |
127231 |
В 2,3 р. |
198,90 |
|
Резервы на возможные потери |
391 |
174 |
29578 |
44,50 |
В 169,9 р. |
|
Всего обязательств |
1629263 |
7514057 |
22000606 |
В 4,6 р. |
В 2,9 р. |
|
Источники собственных средств |
337682 |
851709 |
1641495 |
В 2,5 р. |
192,73 |
|
Всего пассивов |
1966945 |
8365766 |
23642101 |
В 4,3 р. |
В 2,8 р. |
За 2010-2012 гг. наблюдается рост ресурсной базы Банка ОАО "Восточный экспресс банк" как за счет собственных и приравненных к ним средств, так и за счет привлеченных средств. За 2008 г. увеличились в 4,6 раза средства клиентов - физических и юридических лиц, т.к. банк расширяет продуктовую линейку выгодных депозитов и является более надежным по сравнению с другими коммерческими банками. Произошел значительный рост источников собственных средств в 7,4 раза и прочих обязательств - в 36,7 раза. Значительно выросли резервы на возможные потери по активным операциям банка - в 65,1 раза. В 2012 г. происходил дальнейший рост ресурсной базы ОАО "Восточный экспресс банк" за счет привлеченных средств - в 4,6 раза, за счет собственных - в 2,5 раза.
Рассмотрим структуру пассива баланса Банка ОАО "Восточный экспресс банк" за 2010- 2012 гг. в таблице 2.
Таблица 2 - Структура пассива баланса Банка ОАО "Восточный экспресс банк" за 2010 - 2012 гг.
|
Показатели |
Удельный вес, % 2010г. |
Изменение удельного веса 2011г. |
2012г. |
||
|
2011 г. в % к 2010г. |
2012г. в % к 2011г. |
||||
|
Кредиты Банка России |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
|
Средства кредитных организаций |
29,65 |
24,96 |
10,33 |
-4,96 |
-14,36 |
|
Средства клиентов (некредитных организаций |
56,81 |
50,85 |
68,71 |
-5,96 |
17,86 |
|
Выпущенные долговые обязательства |
0,00 |
4,70 |
9,31 |
4,70 |
4,61 |
|
Обязательства по уплате процентов |
1,27 |
0,96 |
0,70 |
-0,31 |
-0,26 |
|
Прочие обязательства |
0,23 |
1,62 |
0,76 |
1,39 |
-0,85 |
|
Резервы на возможные потери |
0,00 |
0,02 |
0,00 |
0,02 |
-0,02 |
|
Всего обязательств |
87,95 |
82,83 |
89,82 |
-5,12 |
6,99 |
|
Источники собственных средств |
12,05 |
17,17 |
10,18 |
5,12 |
-6,99 |
|
Всего пассивов |
100,00 |
100,00 |
100,00 |
0,00 |
0,0 |
За период 2011-2012 гг. произошли следующие изменения в структуре пассива баланса Банка ОАО "Восточный экспресс банк". Доля привлеченных средств повысилась с 87,95% - в 2010 г. до 89,82% - в 2012 г., а собственных средств снизилась с 12,05% до 10,18% соответственно. В структуре привлеченных средств наибольший удельный вес занимают средства кредитных организаций и средства клиентов. Причем средства кредитных организаций снизились с 29,65% до 10,33%, а средства клиентов наоборот выросли - с 56,81% до 68,71%. Произошло значительное повышение доли выпущенных долговых обязательств с 0% до 9,31%, т.к. банк увеличил выпуск векселей и банковских сертификатов (сберегательных и депозитных)
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть операций. Актив баланса характеризует состав, размещение и целевое использование средств банка. Он показывает, во что вложены финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных средств. Рассмотрим динамику и структуру актива баланса Банка ОАО "Восточный экспресс банк" за 2010 - 2012 гг. в таблицах 3 и 4.
Таблица 3 - Динамика активов баланса
|
Показатели |
2010г.,тыс.руб. |
2011г.,тыс.руб. |
2012г.,тыс.руб. |
Темп роста, % |
|
|
2011г. в % к 2010г. |
2012г. в % к 2011г. |
||||
|
Денежные средства |
209313 |
406803 |
536625 |
194,35 |
131,91 |
|
Средства в ЦБ РФ |
39891 |
348586 |
786525 |
В 8,7 р. |
В 2,3 р. |
|
Средства в кредитных организациях |
181023 |
110415 |
368695 |
61,00 |
В 3,3 р. |
|
Чистая ссудная задолженность |
1374546 |
6823503 |
20421418 |
В 4,9 р. |
В 3,0 р. |
|
Чистые вложения в ценные бумаги и финансовые активы |
80 |
0 |
0 |
0,00 |
0,00 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
111 |
26143 |
0 |
В 235,5 р. |
|
Основные средства, нематериальные активы |
109903 |
465342 |
1007238 |
В 4,2 р. |
В 2,2 р. |
|
Требования по получению процентов |
9682 |
38197 |
121276 |
В 3,9 р. |
В 3,2 р. |
|
Прочие активы |
42507 |
172809 |
353600 |
В 4,1 р. |
В 0,2 р. |
|
Всего активов |
1966945 |
8365766 |
23642101 |
В 4,3 р. |
В 2,8 р. |
В анализируемом периоде происходил значительный рост активов Банка ОАО "Восточный экспресс банк", причем за 2011 г. они увеличились в 5,2 раза, а за 2012 г. - еще в 4,3 раза. Рост наблюдается по всем направлениям активных операций, т.е. увеличилась чистая ссудная задолженность в 4,9 раза и 5,3 раза соответственно. Банк ОАО "Восточный экспресс банк" развивает свою материально-техническую базу через открытие региональных филиалов и дополнительных офисов. Это необходимо с целью повышения конкурентоспособности банка. Вложения в основные средства и нематериальные активы возросли в 2,8 раза (2011 г.) и в 4,2 раза (за 2012 г.).
В 2011 г. по сравнению с 2010 г. наблюдалось снижение средств банка в ЦБ РФ - на 8,2%, а в 2012 г. по сравнению с 2011 г. их рост на 2,14%.
На протяжении всего анализируемого периода в структуре актива преобладала чистая ссудная задолженность. На ее долю приходилось 68,59% - в 2010 г. и 81,56% - в 2012 г. Рост доли ссудной задолженности объясняется увеличением общего объема кредитования юридических и физических лиц.
Таблица 4 - Структура актива баланса
|
Показатели |
Удельный вес, % 2010г. |
Изменение удельного веса, % 2011г. |
2012г. |
||
|
2011г.к 2010г. |
2012г.к 2011г. |
||||
|
Денежные средства |
5,49 |
10,64 |
4,86 |
5,16 |
-5,78 |
|
Средства в ЦБ РФ |
10,44 |
2,03 |
4,17 |
-8,42 |
2,14 |
|
Средства в кредитных организациях |
1,39 |
9,20 |
1,32 |
7,81 |
-7,88 |
|
Чистая ссудная задолженность |
68,59 |
69,88 |
81,56 |
1,29 |
77,68 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги и финансовые активы |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
|
Основные средства, нематериальные активы |
10,42 |
5,59 |
5,56 |
-4,83 |
-0,03 |
|
Требования по получению процентов |
1,01 |
0,49 |
0,46 |
-0,52 |
-0,04 |
|
Прочие активы |
2,66 |
2,16 |
2,07 |
-0,50 |
-0,10 |
|
Всего активов |
100,00 |
100,00 |
100,00 |
0,00 |
0,00 |
Далее проведем анализ финансовых результатов ОАО "Восточный экспресс банк" на основе "Отчета о прибылях и убытках" за 2010-2012 гг.
Результативностью финансово-хозяйственной деятельности банка являются прибыль и рентабельность. Прибыль - это основной показатель, характеризующий результативность деятельности банка. Она определяется как разница между всеми доходами и расходами. Прибыль - это источник и основа стабильности финансового положения банка и его ликвидности, увеличения и обновления основных фондов, прироста его собственного капитала, увеличения и повышения качества банковских услуг.
Проанализируем динамику результатов финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Восточный экспресс банк" за 2010 - 2012 гг. Для этого используем таблицу 5. В 2011 г. по сравнению с 2010 г. прибыль до налогообложения выросла в 8,4 раза с 92854 тыс. руб. до 782148 тыс. руб., а чистая прибыль в 8,5 раза с 63391 тыс. руб. до 537621 тыс. руб.
Таблица 5 - Динамика результатов финансово-хозяйственной деятельности
|
Показатели |
2010г.,тыс.руб. |
2011г.,тыс.руб. |
2012г.,тыс.руб. |
Темп роста, % |
|
|
2011г. в % к 2010г. |
2012г. в % к 2011г. |
||||
|
Процентные доходы |
121919 |
467937 |
1633983 |
В 3,8 р. |
В 3,5 р. |
|
Процентные расходы |
74236 |
378535 |
155878 |
В 5,1 р. |
41,46 |
|
Чистые процентные доходы |
47683 |
89402 |
75505 |
187,49 |
84,46 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами |
18 |
3 |
-292 |
16,67 |
-9733,33 |
|
Чистые доходы от операции с иностранной валютой |
7140 |
13394 |
21279 |
187,59 |
158,87 |
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-202 |
865 |
17227 |
-428,22 |
В 19,9 р. |
|
Комиссионные доходы |
299850 |
2125335 |
4541987 |
В 7,1р. |
В 2,1 р. |
|
Комиссионные расходы |
2281 |
13460 |
53539 |
В 5,9 р. |
397,76 |
|
Прочие операционные доходы |
4373 |
183375 |
248235 |
В 41,9 р. |
135,37 |
|
Операционные расходы |
206143 |
1054573 |
2305242 |
В 5,1 р. |
В 2,2 р. |
|
Прибыль до налогообложения |
92854 |
782148 |
13001335 |
В 8,4 р. |
166,23 |
|
Начисленные налоги |
29463 |
244527 |
523894 |
В 8,3 р. |
В 2,1 р. |
|
Прибыль после налогообложения |
63391 |
537621 |
776241 |
В 8,5 р. |
144,38 |
Это произошло в результате опережающего роста процентных доходов по сравнению с процентными расходами, т.к. они занимают наибольший удельный вес в составе всех доходов и расходов банка. Процентные доходы возросли в 3,8 раза, а процентные расходы - в 5,1 раза. Кроме того наблюдается опережающий рост комиссионных расходов по сравнению с доходами и операционных расходов по сравнению с операционными доходами.
В 2012 г. по сравнению с 2011 г. финансовый результат деятельности ОАО "Восточный экспресс банк" улучшился, т.е. прибыль до налогообложения увеличилась на 66,23% и составила 1300135 тыс. руб., а чистая прибыль - на 44,38 и составила 776241 тыс. руб. На это повлияло рост процентных доходов - в 3,5 раза, комиссионных доходов в 2,1 раза и доходов от операций с иностранной валютой - на 58,87%.
Перспективы развития Банка
Среди перспектив развития ОАО «Восточный экспресс банк» с учетом мирового финансового кризиса следует выделить следующие.
Прежде всего Банк планирует предоставлять нецелевые кредиты на более крупные суммы уже весной этого года. ОАО «Восточный экспресс банк» предоставит своим потенциальным клиентам возможность оформить кредит наличными на сумму до 500 000 рублей. Также банк планирует развивать кредитные продукты на специальных условиях, предназначенные для льготных групп людей - врачей, учителей, - уже предоставляемые в настоящий момент. Продолжается развитие ипотеки, автокредитования и POS-кредитов. Банк продолжает развивать культуру обслуживания клиентов.
Банк также планирует привлекать срочные вклады в иностранной валюте, а также существенно увеличить количество офисов, в которых можно будет оформить срочные вклады. Кроме того, периодически будут вводиться различные сезонные и специальные вклады с более привлекательными условиями. В основе работы - принцип ответственного кредитования: построение открытых и доверительных отношений с клиентом, который, имея четкую и полную информацию о кредитном продукте, будет чувствовать удобство от простоты пользования им.
Кроме того, ОАО «Восточный экспресс банк» регулярно проводит исследования с целью оценить различные показатели - например, уровень удовлетворенности своих клиентов.
В целом было выявлено, что общий уровень удовлетворенности клиентов Банка в сегментах кредитов наличными и кредитных карт стремится к европейским нормам.
Что касается ипотеки, программа ипотечного кредитования ОАО «Восточный экспресс банк» учитывает все тенденции развития ипотечных продуктов. Уже сейчас предлагается кредит без первоначального взноса, учет дохода до 4 созаемщиков, возможность устного подтверждения дохода, кредитование строящихся объектов недвижимости. Уникальным продуктом является «Ипотечный Ломбард» - для получения кредита не нужно подтверждения о доходе, только паспорт и документ, подтверждающий собственность на недвижимость, а максимальный срок кредита - 25 лет.
Таким образом, ипотечные программы уже доступны для заемщиков и кардинальных изменений пока не планируется. Кроме того, одним из основных направлений совершенствования потребительского кредитования следует отнести работу с револьверными картами. К достоинствам револьверных карт ОАО «Восточный экспресс банк» можно отнести:
1) По сравнению с другими кредитными продуктами:
- С кредитом, оформленным в машине на определенный товар:
а) возможность использовать деньги (в пределах установленного лимита) для приобретения любого товара, услуги (не связано с конкретным видом товара, как при оформлении кредита в магазине);
б) процентная ставка по кредиту по карте ОАО «Восточный экспресс банк» - 19% годовых (в то время как по кредиту, оформленному в магазине на определенный товар, например, по кредитному продукту банка «СтандартныЙ+» она составляет 28,5% годовых);
в) получение наличных денег в любом банкомате;
г) при использовании карты не надо предоставлять банку информацию о себе, своих доходах, приносить документы и ожидать решения о предоставлении кредита. Клиент просто выбирает товар и сразу проходит к кассе для того, чтобы расплатиться денежными средствами на карте;
д) Клиент сам выбирает удобный размер ежемесячного платежа с условием, что при наличии задолженности он будет ежемесячно оплачивать сумму в размере, не менее минимального платежа, и не позднее рекомендуемого срока оплаты - 20-е число каждого месяца.
- По сравнении с кредитами наличными:
а) наличные с карты можно получить в любое время;
б) по мере погашения задолженности лимит овердрафта восстанавливается, то есть деньгами на карте можно пользоваться снова;
в) через банкоматы с карты деньги можно получать за несколько минут. Не нужно оформлять бумаги, ждать одобрения банка и получения денег.
2) Беспроцентный период кредитования. Сейчас действует специальная акция; чтобы не платить ОАО «Восточный экспресс банк» проценты по кредиту, например, целый месяц (30 дней), нужно просто активировать карту сейчас и на следующий сделать покупку по карте или получить наличные после ее активации. Главное - успеть воспользоваться картой в течение недели с момента активации, иначе беспроцентный период будет недоступен. Если начать пользоваться картой на 6 день после активации, то беспроцентный период продлится 26 дней.
3) Бесплатное получение наличных в любом банкомате.
В случае если сумма полученных в банкомате за 1 раз средств более или равна 5 000 рублей, комиссия за получение наличных не взимается. При получении меньших сумм, комиссия всегда одна и та же - 144 руб.
4) Нет никаких дополнительных комиссий, если на конец месяца сумма задолженности - менее 1500 руб. Это удобно, если, например, в магазине не хватает денег на покупку. Можно воспользоваться картой, а, например, со следующей зарплаты погасить долг полностью. Главное - успеть погасить весь долг до конца месяца, следующего за месяцем совершения покупки.
При использовании карты заемщик всегда знает, сколько денег нужно платить ежемесячно. Размер минимального платежа фиксирован. Удобно планировать личные расходы и семейный бюджет.
5) Можно погашать кредит не минимальными платежами, а большими суммами. Сумму платежа по кредиту можно определить самому (только не меньше минимального платежа). Чем большие суммы вносит заемщик, тем быстрее погашается задолженность, а значит, происходит экономия на процентах и комиссиях. Можно погасить кредит одним платежом сразу - никаких штрафов или комиссий за досрочное погашение нет.
По мере погашения долга по карте, размер лимита восстанавливается. Деньгами можно пользоваться снова. ОАО «Восточный экспресс банк» начал распространение револьверных кредитных карт по совместной программе с Cirrus/Maestro в конце 2006 г. К началу 2007 г. банк осуществил выпуск свыше 10 тыс. карт, лимит по которым варьируется в пределах 10--30 тыс. руб. К концу 2007 г. банк планирует выпустить 11,5 тыс. кредитных карт.
Выход на рынок кредитных карт - естественное развитие для компании, занимающейся потребительским кредитованием, как показал опыт Русского Стандарта, который дебютировал на рынке кредитных карт более 6 лет назад, и за этот срок задолженность по кредитным картам, эмитированным банком, достигла 14 млрд. руб., доказав привлекательность этого продукта для других игроков индустрии потребительского кредитования. Доля ОАО «Восточный экспресс банк» на этом рынке пока не значительна, однако менеджмент ожидает резкой активизации клиентов, уже получивших кредитные карты, но пока не активировавших их, в 4-ом кв. 2009 г. «Восточный экспресс банк» имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными банками для обеспечения быстрого роста на рынке кредитных карт (классического потребительского кредитования:
- канал дистрибуции карт -- прямая почтовая рассылка, один из самых дешевых способов маркетинга;
- кредитные карты распространяются только среди лиц, имеющих положительную кредитную историю. Таким образом, банк значительно уменьшает потенциальные кредитные потери, предлагая свой продукт только заемщикам с хорошей репутацией.
Таким образом, считаю возможным предложить следующие направления по совершенствованию кредитования физических лиц:
1. Активная PR-пропаганда выгодных условий по депозитам населения, поскольку банк планирует в расходах на реализацию стратегии развития смену бренда, то относительно небольшая сумма на включение информации о депозитах в рекламные проспекты, брошюры и листовки незначительно увеличит расходы банка. В рамках реализации этого мероприятия можно увеличить процентную ставку по депозитам для физических лиц в среднем на 1% по всем видам вкладов. Сейчас процентная ставка варьируется в пределах 1,25-11,5% годовых в зависимости от суммы и срока депозита.
На данный момент средства вкладчиков - физических лиц составляют 35327473 тыс. руб., что позволило получить ОАО «Восточный экспресс банк» 281392 тыс. руб. дохода за 9 мес. 2011 г. Согласно данных Сбербанка России за 1999-2001 гг. при изменении процентных ставок по депозитам (произошла их дифференциация и рост на 0,5-3%) доля вкладов населения увеличилась на 6,8%. Таким образом, данное увеличение хотя бы на 1% позволит увеличить средства вкладчиков на 2802268 тыс. руб., что повысит прибыль «Восточный экспресс банк» на 41534 тыс. руб. Соответственно вырастет и сумма средств возможных для предоставления в кредит клиентам банка. Таким образом, при увеличении доли краткосрочных кредитов (на 22 млн. руб.) при средней процентной ставке по предлагаемым тарифам 19%, общая сумма доходности банка увеличится на 22*0,19 = 4180 тыс. руб.
2. ОАО «Восточный экспресс банк» необходимо усилить работу с корпоративными клиентами. Для улучшения ситуации необходимо пересмотреть перечень услуг, предоставляемых организациям - например помимо выдачи зарплатных карт работникам обслуживаемой организации сразу предлагать открывать депозитные вклады для работников, тем более что необходимая информация предоставляется при открытии зарплатных счетов, т.е. процесс открытия счета минимально прост и не требует дополнительных расходов как со стороны ОАО «Восточный экспресс банк», так и со стороны предприятия.
Перспективным направлением развития банк видит кредитование малого бизнеса. Уже начинает действовать программа по кредитованию субъектов малого предпринимательства на более выгодных условиях по сравнению с конкурентами. Недавно появился новый бизнес кредит для Предпринимателей и малого бизнеса «Делай Деньги».
С апреля 2013 года планируется внедрение новой банковской услуги «Золотая корона - Мгновенные денежные переводы». Особенности этого перевода:
- не требуется открытия счета;
- скорость перевода - 15 минут;
- свыше 3000 пунктов выдачи переводов;
- комиссия - от 1,5%. Получатель не платит комиссию.
Еще одним перспективным развитием банк видит внедрение кредитных карт, а также деятельность Новгородского филиала ОАО КБ «Восточный» направлена на внедрение зарплатных проектов, т.е. сотрудничество с предприятиями, персонал которых будет получать заработную плату по картам «Золотая корона».
Среди кредитных услуг, предлагаемых ОАО КБ «Восточный экспресс банк», наибольшим спросом пользуются «экспресс кредиты». Значит необходимо предложить и внедрить такую услугу для физических лиц, которая отличалась бы быстротой принятия решения, минимальными затратами времени и трудовых ресурсов. Такой услугой будет «овердрафт».
Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета клиента. Под кредитованием счета, согласно ст. 850 ГК РФ понимается осуществление банком платежей со счета, даже при отсутствии на нем денежных средств.
Овердрафт следует рассматривать как льготную форму кредитования, т.е. данный кредит должен предоставляться достаточно устойчивым в финансовом отношении, заемщикам при временном недостатке или кратковременном отсутствии у них на счетах средств для совершения платежей и предоставляться соответственно на непродолжительный срок, учитывая характер потребности в заемных средствах.
Данная программа является новшеством для большинства граждан города. Кроме того, у неё есть много преимуществ.
Перечислим основные условия данной программы, которые мы предлагаем. Требование к заемщику:
- наличие паспорта гражданина РФ;
- возраст заемщика от 21-62 лет;
- стабильный ежемесячный доход достаточный для обслуживания кредита;
- наличие регистрации и постоянное проживание на территории, обслуживаемой банком.
Кроме вышеперечисленных параметров кредита, существуют дополнительные возможности: заемщик может установить автоматический режим погашения кредита. При этом он может оформить поручение на пополнение ТБС с других своих счетов в банке.
Денежные средства клиент может снять через кассы банка, при этом с него не взимаются комиссии за кассовое обслуживание или в банкоматах с использованием карты «Золотая Корона». На сегодняшний день установлено два банкомата в разных районах города, кроме того, в магазинах имеются терминалы, что значительно облегчает оплату товаров.
Подводя итоги предложенной программы, видим, что преимущества данной программы неоспоримы как для клиента, так и для банка. Банк при минимальных затратах трудовых ресурсов имеет кредиты, а это основная часть прибыли, в течение длительного периода времени, банк привлекает и завоевывает, предлагая новый продукт, рынок клиентов, обеспечивающих его работу и прибыль.
Заключение
Восточный экспресс банк является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг.
Банк Восточный экспресс банк постоянно расширяет круг проводимых операций и предлагает своим клиентам максимально широкий спектр финансовых инструментов, применяемых в международной банковской практике.
Восточный экспресс банк - один из ведущих кредиторов российской экономики. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.
Размер собственных средств Восточного экспресс банка по состоянию на 2012 года составил 358686788 тыс. руб., чистых активов – 1 507 371 755 тыс.руб.
В настоящее время Восточный экспресс банк занимает следующие позиции в Российской банковской системе: 3 место по размеру уставного капитала, 2 место по размеру собственного капитала, 2 место по размерам активов, 2 место по объему балансовой прибыли, 1 место по объему кредитов и займов привлеченных от банков-нерезидентов, 2 место по выданным коммерческим кредитам, 3 место по объему привлеченных средств клиентов, 1 место по объему учтенных векселей юридических лиц, 1 место по объему эмитированных депозитных сертификатов, 1 место по объему выпущенных облигаций.
В ближайшем будущем Восточный экспресс банк намерен в соответствии с избранной стратегией развития не только упрочить лидерство во всех основных сегментах российского рынка банковских услуг, но и стать первым и единственным в мире финансово-банковским институтом, предоставляющим банковские услуги практически на всем постсоветском пространстве. К концу 2012 года свыше полутора тысяч отделений Восточного экспресс банка смогут предложить клиентам Банка весь комплекс финансовых услуг более чем в 20 странах мира.
В результате прохождения практики студенткой были приобретены навыки по формированию и сверке мемориальных банковских документов дня, по порядку открытия счетов, а также по сбору и анализу документов, предоставляемых клиентам на открытие счетов в операционном отделе.
В данный момент Отдел кредитования и анализа рисков является структурным подразделением Филиала ОАО КБ "Восточный", основной целью которого является кредитование заемщиков на условиях возвратности, срочности и платности и обеспечение сбалансированного соотношения риска и доходности кредитного портфеля.
Список используемых источников
II. Учебники и учебные пособия
3. Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. 2010. №9 (69)
4. Белецкий Е.Р. Проблемы управления кредитными рисками //ЕКО.2007. №5
5. Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2008. 257 с.
6. Бабушкин С.Н. Классификация и факторы банковского кредитного риска // Вестник Ассоциации Российских Банков.2008. №29.
7. Лаврушина О.И. Банковское дело. М: Финансы и статистика, 2008. 765 с.
8. Питер С. Роз. Банковский менеджмент // М.: Дело. 2009. №5.
9. Эдвардс Б. Руководство по кредитному менеджменту. М.: Инфра М. 2008. 243 с.
III. Электронные ресурсы
1. Официальный сайт ОАО КБ «Восточный» URL: http://www.express-bank.ru/moscow/actions
Приложение
Приложение. А
Таблица 1 - Динамика пассива баланса Банка ОАО "Восточный экспресс банк" за 20010- 2012 гг.
|
Показатели |
2010г. тыс. руб. |
2011г. тыс. руб. |
2012г. тыс. руб. |
Темп роста, % |
|
|
2011 г. в % к 2010. |
2012г. в % к 2011 г. |
||||
|
Кредиты Банка России |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Средства кредитных организаций |
485639 |
864493 |
1631515 |
178,01 |
188,73 |
|
Средства клиентов (не кредитных организаций |
1000113 |
5747762 |
18302947 |
В 5,7 р. |
В 3,2 р. |
|
Выпущенные долговые обязательства |
92446 |
779076 |
1773551 |
В 8,4 р. |
В 2,3 р. |
|
Обязательства по уплате процентов |
18851 |
58586 |
135784 |
В 3,1 р. |
В 2,3 р. |
|
Прочие обязательства |
31823 |
63966 |
127231 |
В 2,3 р. |
198,90 |
|
Резервы на возможные потери |
391 |
174 |
29578 |
44,50 |
В 169,9 р. |
|
Всего обязательств |
1629263 |
7514057 |
22000606 |
В 4,6 р. |
В 2,9 р. |
|
Источники собственных средств |
337682 |
851709 |
1641495 |
В 2,5 р. |
192,73 |
|
Всего пассивов |
1966945 |
8365766 |
23642101 |
В 4,3 р. |
В 2,8 р. |
Приложение. Б
Таблица 3 - Динамика активов баланса
|
Показатели |
2010г., тыс. руб. |
2011г., тыс. руб. |
2012г., тыс. руб. |
Темп роста, % |
|
|
2011г. в % к 2010г. |
2012г. в % к 2011г. |
||||
|
Денежные средства |
209313 |
406803 |
536625 |
194,35 |
131,91 |
|
Средства в ЦБ РФ |
39891 |
348586 |
786525 |
В 8,7 р. |
В 2,3 р. |
|
Средства в кредитных организациях |
181023 |
110415 |
368695 |
61,00 |
В 3,3 р. |
|
Чистая ссудная задолженность |
1374546 |
6823503 |
20421418 |
В 4,9 р. |
В 3,0 р. |
|
Чистые вложения в ценные бумаги и финансовые активы |
80 |
0 |
0 |
0,00 |
0,00 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
111 |
26143 |
0 |
В 235,5 р. |
|
Основные средства, нематериальные активы |
109903 |
465342 |
1007238 |
В 4,2 р. |
В 2,2 р. |
|
Требования по получению процентов |
9682 |
38197 |
121276 |
В 3,9 р. |
В 3,2 р. |
|
Прочие активы |
42507 |
172809 |
353600 |
В 4,1 р. |
В 0,2 р. |
|
Всего активов |
1966945 |
8365766 |
23642101 |
В 4,3 р. |
В 2,8 р. |
Приложение. В
Таблица 5 - Динамика результатов финансово-хозяйственной деятельности
|
Показатели |
2010г., тыс. руб. |
2011г., тыс. руб. |
2012г., тыс. руб. |
Темп роста, % |
|
|
2011г. в % к 2010г. |
2012г. в % к 2011г. |
||||
|
Процентные доходы |
121919 |
467937 |
1633983 |
В 3,8 р. |
В 3,5 р. |
|
Процентные расходы |
74236 |
378535 |
155878 |
В 5,1 р. |
41,46 |
|
Чистые процентные доходы |
47683 |
89402 |
75505 |
187,49 |
84,46 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами |
18 |
3 |
-292 |
16,67 |
-9733,33 |
|
Чистые доходы от операции с иностранной валютой |
7140 |
13394 |
21279 |
187,59 |
158,87 |
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-202 |
865 |
17227 |
-428,22 |
В 19,9 р. |
|
Комиссионные доходы |
299850 |
2125335 |
4541987 |
В 7,1р. |
В 2,1 р. |
|
Комиссионные расходы |
2281 |
13460 |
53539 |
В 5,9 р. |
397,76 |
|
Прочие операционные доходы |
4373 |
183375 |
248235 |
В 41,9 р. |
135,37 |
|
Операционные расходы |
206143 |
1054573 |
2305242 |
В 5,1 р. |
В 2,2 р. |
|
Прибыль до налогообложения |
92854 |
782148 |
13001335 |
В 8,4 р. |
166,23 |
|
Начисленные налоги |
29463 |
244527 |
523894 |
В 8,3 р. |
В 2,1 р. |
|
Прибыль после налогообложения |
63391 |
537621 |
776241 |
В 8,5 р. |
144,38 |