У вас вопросы?
У нас ответы:) SamZan.net

тема это совокупность правил процедур и технической инфраструктуры которые обеспечивают перевод какойли

Работа добавлена на сайт samzan.net: 2016-03-30

Поможем написать учебную работу

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Предоплата всего

от 25%

Подписываем

договор

Выберите тип работы:

Скидка 25% при заказе до 9.3.2025

Электронные Платежные системы

Введение


Вместе с изобретением сети Интернет сформировались различные платежные системы. Платежная система - это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, которые обеспечивают перевод какой-либо стоимости от одного субъекта экономики к другому. Однако с течением времени количество способов представления денег возрастало, и каждый виток развития экономики приносил в эту область новые элементы, обеспечивая тем самым развитие и систем проведения платежей. После того, когда общество налог с бартера, оно прошло через введение банкнот, платежных поручений, чеков, а в последнее время - кредитных карт, и, наконец, электронных платежных систем.

Так что же такое электронная платежная система. Электронная платежная система - это система расчетов между различными организациями и Интернет-пользователями при покупке либо продаже какого-либо товара или услуги через Интернет. Актуальность данной темы состоит в том, что в настоящее время широко используются электронные платежные системы.

Любая Электронная Платежная Система обеспечивает ряд преимуществ своих электронных денег по сравнению с деньгами традиционными, ведь переводы и платежи внутри ЭПС обладают следующими свойствами:

  1.  Моментальностью (занимают считанные секунды);
  2.  Анонимностью (не во всех платежных системах);
  3.  Относительно небольшими комиссиями (сопоставимыми с комиссиями банков);
  4.  Экстерриториальностью;
  5.  Защищенностью (электронные деньги нельзя или крайне сложно подделать, в отличие от наличных);
  6.  Делимостью (любая сумма ЭД больше принятого в данной ЭПС минимума может быть без труда разделена на много более мелких частей).

1. Классификация электронных платежных систем


В последнее время в мире высокое место заняли электронные платежные системы, что связано с активной эволюцией денег как средства платежа.

Теперь поставим вопрос, что же представляет собой электронная платежная система? В настоящее время электронная платежная система (ЭПС) - это удобный способ расчетов для операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, крупных магазинов и т. д.

Классификация электронных платежных систем:

1)дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

2)кредитные (работающие с кредитными карточками).


1.1 Дебетовые электронные платежные системы


Дебетовые платежные системы - это такие электронные платежные системы, которые идентичны своим аналогам из оффлайна, которые бывают чековыми и обыкновенными денежными. Здесь задействованы два независимых участника - эмитент и пользователь. Эмитент - это тот, кто управляет платежной системой. Он занимается выпуском электронных единиц, которые представляют платежи. Пользователь - тот, кто принимает от кого-то платежи и производит их самостоятельно.

Теперь рассмотрим, что же такое электронные чеки и электронные деньги.

Электронные чеки:

Электронные чеки, такие как NetCash, NetCheque, NetChex - это аналоги бумажных чеков. Существует два отличия электронных чеков от бумажных: 1) подпись, которая может быть как электронной, так и бумажной; 2) выдача чеков.

Этапы проведения платежа по электронным чекам:

 Сначала тот, кто переводит деньги, должен выписать электронный чек и заверить его цифровой подписью. После этого можно переслать документ получателю. Для безопасности и сохранности средств номер чекового счета может быть заблокирован открытым ключом банка.

 Затем платежная система принимает чек к оплате, предварительно проверив электронную подпись.

Когда подлинность подписи подтверждена, товар или услуга поставляется плательщику, а деньги с его счета перечисляются получателю.

Электронные деньги:

Электронные деньги - это средство платежа, которое существует только в электронном виде. Электронные деньги делятся на два вида по типу носителя:

 На базе карт - это те системы, которые работают с кредитными карточками. Наиболее известные представители: Visa, CashMondex, CLIP, Proton, Mondex.

 На базе сетей - это те системы, которые работают с цифровой наличностью. Наиболее известные системы: WebMoney, Яндекс.Деньги,PayPal.

Теперь рассмотрим, как же осуществляется платеж электронными деньгами. Для пользования электронными деньгами пользователю предоставляется электронный кошелек (идентификационный номер (ID)). Для проведения различных денежных операций используется веб-браузер, но иногда требуется установить специальное программное обеспечение на жестком диске, которое скачивается на официальном сайте системы, в некоторых случаях электронная наличность хранится на смарт-картах. С помощью веб-браузера или программного обеспечения, пользователь, пройдя идентификацию, попадает в меню управления счетом, где он может переводить средства на другой счет, просматривать статистику проведенных операция, обменять электронные деньги на реальную валюту. С помощью электронных денег можно совершать различные виды платежей: оплаты услуг мобильной связи, оплаты покупки в Интернет-магазинах и т. д.


1.1 «Яндекс Деньги »

Яндекс.Деньги -внебанковская система мгновенных наличных расчетов в сети Интернет, использующая цифровые наличные.  «Яндекс.Деньги» оперирует только рублями,.

Система позволяет

- внести деньги на свой кошелек,

-перевести деньги другому абоненту системы

- вывести деньги (получить наличные),

- произвести покупку в интернет-магазине, который работает с "Яндекс.Деньги",

- заплатить за коммунальные услуги и т.д..

Система работает только с российскими рублями. Тем не менее, давнее родство системы с PayCash позволяет совершать покупки в любых интернет-магазинах, подключенных к иностранными представительствам PayCash, что дает очень широкие возможности.

Схема работы системы «Яндекс.Деньги»:

1. Вы регистрируетесь в платежной системе Яндекс.Деньги и кладете деньги на свой счет в Процессинговом Центре системы . Таким образом у вас в Кошельке оказывается электронная наличность

2. Выбираете товар или услугу в электронном магазине и отсылаете заказ — нажимаете кнопку «купить». Кошелек продавца (магазина) выставляет вашему Кошельку требование об оплате, содержащее текст контракта (договора купли-продажи). Контракт подписан электронной цифровой подписью продавца.

3. Ваш Кошелек предъявляет вам текст договора. Если вы согласны, и у вас достаточно денег на счету, то ваш Кошелек отсылает Кошельку продавца электронные деньги и подписанный вашей электронной подписью договор.

4. Кошелек продавца предъявляет полученные от вас электронные деньги в Процессинговый Центр для подтверждения их достоверности.

5. В случае положительного результата проверки Процессинговый Центр системы Яндекс.Деньги зачисляет соответствующую сумму денег на счет продавца. Сообщение об этом передается Кошельку продавца вместе с «квитанцией» для вас.

6. Получив ответ из банка, Кошелек продавца передает сообщение об успешном зачислении денег на его счет, и посылает «квитанцию» вашему Кошельку.

1.2 «WebMoney»

Web Money Transfer –внебанковская система мгновенных наличных расчетов в сети Интернет, использующая цифровые наличные. Средством расчетов в системе служат титульные знаки - WebMoney (WM). Поддержкой системы занимаются:

в России - автономная некоммерческая организация “ВМ-Центр”

в США – компания IMTB Inc.

Банком-эмитентом WM является International Media Bank AD (Podgorica), юрисдикция - Республика Черногория (Югославия).
Все WM, имеющиеся в системе, хранятся на электронных счетах (кошельках) ее участников (WM типа R – эквивалент RUR – на R-кошельках, WM типа Z – эквивалент USD – на Z-кошельках). При этом финансовые расчеты между участниками осуществляются только с использованием однотипных кошельков. Приобрести WM можно:

путем безналичного перевода денежных средств с любого банковского счета в IMB (доллары США) или на счет АНО "ВМ-Центр" (российские рубли) с указанием номера пополняемого кошелька (денежные средства будут автоматически конвертированы в WM и зачислены на указанный при переводе кошелек);

через предоплаченную WM-карту (пополнение Z-кошельков);

от кого-либо из участников системы в обмен на товары, услуги или же в обмен на наличные деньги.

Участникам системы гарантируется полная и безоговорочная анонимность расчетов. Все сообщения в системе передаются в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации подобного RSA с длиной ключа более 1024 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи. Система безопасности включает также 12-значный идентификатор пользователя, его личный пароль, уникальные номер кошелька и код сделки.
Необходима установка клиентского программного обеспечения WebMoney Keeper. WebMoney Keeper позволяет выполнять следующие операции:

создавать и удалять WM-кошельки (количество создаваемых кошельков не ограничено);

переводить доллары США, российские рубли, иную валюту в WM;

осуществлять мгновенные расчеты в WM с другими участниками системы (частными лицами или компаниями, принимающими WebMoney в качестве средства платежа за товары и услуги);

получать WM, отправленные другим участником;

переводить WM на банковские счета;

обсуждать с предполагаемыми партнерами условия торговой сделки по встроенной в WM Keeper защищенной системе обмена сообщениями.

В системе реализовано два типа платежей:

Обычный платеж. Покупатель производит оплату. При этом с его кошелька списывается, а в кошелек магазина зачисляется сумма в размере стоимости товара. После чего магазин осуществляет доставку товара.

Двухфазный платеж (с протекцией торговой сделки). Покупатель оплачивает счет, задавая при этом секретный пароль — код протекции. Деньги переводятся в кошелек продавца, но остаются при этом заблокированными – продавец не может воспользоваться ими до тех пор, пока полностью не выполнит своих обязательств, и покупатель не сообщит ему код протекции.

2.2 Кредитные электронные платежные системы


Кредитные электронные платежные системы во многом индентичны обычным финансовым системам, которые работают с кредитными картами. Главное отличие заключается в том, что нужно использовать сеть Интернет.

В кредитную платежную систему входят следующие составляющие:

·Покупатель. Он должен иметь компьютер с выходом в Интернет и, конечно, веб-браузер.

·Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя.

·Продавцы. Они осуществляют прием заказов на покупку товаров или услуг.

·Банки-эквайеры. Они обслуживают продавцов и предоставляют им расчетный счет.

·Процессинговый центр платежной системы. Он обеспечивает взаимодействие между участниками системы на информационном и технологических уровнях.

·Расчетный банк - это кредитная организация которая служит для взаимосвязи между составляющими системы по поручению процессингового центра.

Заключение


Вывод: электронные платежные системы - это наиболее удобный и современный способ оплаты.




1. Отраслевая структура РПС в Украине
2. Тема 4 Деятельность должностных лиц органов ГПН по пресечению нарушений требований пожарной безопасности
3. Чрезвычайные ситуации на предприятиях
4. Применение методов метрологии и стандартизации при поверке дифманометра ДМ-3583М
5. РЕФЕРАТ По дисциплине Экономическая теория Руководитель
6. Лабораторная работа 14
7. ПРОГНОЗ ВОЗМОЖНОГО БАНКРОТСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ
8. АЭльянов Прежде всего хочу выразить искреннюю признательность всем участникам обсуждения животрепещущ
9. Лекция 1 Введение План Цель изучения дисциплины Роль бухгалтерского учета в контроле за де
10. Региональные инвестиционные соглашения в Северной Америке