Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Министерство образования и науки РФ
Федеральное агентство по образованию
ФГОУ «Торбеевский колледж мясной и молочной
промышленности»
Курсовая работа
по дисциплине: «Гражданское право»
на тему: «Особенности залога как способа
обеспечения обязательств»
специальность 030503
Выполнил:
Проверил:
Торбеево 2008
Федеральное агентство по образованию
ФГОУ «Торбеевский колледж мясной и молочной
промышленности»
УТВЕРЖДАЮ
Зам. Директора по
учебной части____ Шабарина Н.И.
«___» ____ 2008г.
Задание на курсовую работу
Студентки
Тема Особенности залога как способа обеспечения обязательств
Понятие и правовая природа залога
Отдельные виды залога
Ипотека
Руководитель ______________________
Задание к исполнению принял ______________________
Реферат
Наша курсовая работа содержит
Введение
Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Цель нашей курсовой работы исследовать особенности залога как способа обеспечения обязательств. Поскольку в современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения гражданско – правовых обязательств. Излишне напомнить о таких негативных явлениях. Присущих переходному периоду нашей экономики, как инфляция, падение уровня производства, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. В такой ситуации широкое использование ранее весьма популярных способов обеспечения исполнения обязательств, например, таких, как неустойка, теряет практический смысл. В самом деле, откуда контрагенту по договору, который не имеет денежных средств в количестве, достаточном для уплаты долга, взять деньги для уплаты штрафа или пени?
В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами. Во – первых, договор залога имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором. Причем стоимость заложенного имущества будет возрастать пропорционально уровню инфляции, во – вторых, залог имущества должника обеспечивает кредитору – залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. В – третьих, реальная опасность потерять имущество в натуре является хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом.
1 Понятие и правовая природа залога
Совершенно особое место среди всех способов обеспечения исполнения обязательств занимает залог имущества. Это один из классических гражданско – правовых институтов, имеющих многовековую историю, которые берут свое начало в римском праве.
Имущество должника (например, закладываемое имение) передавалось по манципации в собственность залоговому кредитору. Одновременно между сторонами заключалось соглашение, по которому залоговый кредитор принимал на себя обязанность в случае своевременной уплаты долга возвратить предмет залога должнику. Поэтому этот вид залога получил наименование фидуции. Фидуциарные договоры сохранили свое назначение в настоящее время, например в англо – американском праве. Залог в форме фидуции продолжал существовать и в классическую эпоху римского права, но преобладающее развитие получили иные формы залога: пигнус (pignus) и ипотека (hupothoca). При залоге в форме пигнуса должник, так же как и при фидуции, передавал в целях обеспечения обязательства свое имущество кредитору, но не в собственность, а во владение последнего.
Дальнейший шаг в развитии поземельного залогового кредита составил институт, сложившийся в Риме, видимо, под влиянием восточного права (Греция и Египет) и носивший греческое наименование ипотеки. Однако должнику предоставлялась возможность в течении двухгодичного срока выкупить свое имение, перешедшее таким образом в собственность кредитора (например при Юститгане). Римскому праву были известны и залог права требования, и перезалог, и залог складов и магазинов с товарами.
Вместе с тем необходимо отметить, что российские цивилисты – исследователи римского права делали различные выводы относительно природы залоговых отношений в римском праве и как следствие предлагали различные подходы к оценке правовой природы залоговых прав по российскому гражданскому праву. Дискуссии по этому поводу в юридической литературе продолжаются уже свыше ста последних лет, однако до настоящего времени в доктрине этот вопрос не получил своего разрешения.
Отсутствие единого взгляда на природу права залога дореволюционных цивилистов во многом предопределялось несовершенством действовавшего тогда законодательства. Так, по мнению Мейера, залог как один из способов обеспечения обязательств состоит в том. Что лицо. Имеющее право залога, при неисправности должника по договору вправе получить удовлетворение от выручки от продажи той вещи, которая служила предметом залога, почему залог и предоставляется уже как бы правом на чужую вещь.
Вородинов, напротив, называл залог правом обеспечения в чужом имуществе, которому присущи черты ипотеки, то есть права вещного, подтверждение чему он усматривал: во – первых, в том, что закон допускает обеспечение залогом или закладом не только договора займа, но и других договоров, и, во – вторых, в том, что закон в некоторых случаях допускает обеспечение одним залогом одновременно нескольких договоров.
Шершеневич также относил право залога к вещным правам. Он писал: «Залоговым правом признается право на чужую вещь, принадлежащего верителю в обеспечение его прав требование по обязательству и состоящее в возможности исключительного удовлетворения из ценности вещи». Шершеневич выделял три характерных признаков залогового права. Во – первых, залоговое право является вещным правом, относящимся к группе прав на чужую вещь. Во – вторых, залоговое право представляет собой право на чужую вещь, так как только ценность чужого имущества может служить обеспечение права требования. В – третьих, так как цель залога состоит в обеспечение права требования, то залоговое право представляет собой дополнительное отношение, предполагающее наличность другого, обязательственного отношения. Законодательство смотрит на залог как на средство обеспечения договоров. А следовательно, признает его акцессорность. Как дополнительное, вещное право залога не может возникнуть ранее обязательственного права и не может продолжаться, когда прекратилось обязательственное отношение. Поэтому в тех случаях, когда между двумя лицами состоялось соглашение о представлении известной вещи в залог по обязательству, еще не возникшему, вещное право приобретается только с установлением обязательственного отношения.
По современному российскому гражданскому законодательству, залоговое право представляет собой обязательственное право. Об этом свидетельствует, в частности, и структурное расположение норм о залоге Гражданском кодексе РФ.
Точка зрения на залог как обязательственно – правовой институт нашла адекватное отражение и в судебной практике. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 2003 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» содержится разъяснение, в соответствии с которым при разрешении споров суды должны учитывать, что в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
2 Залог как способ обеспечения исполнения обязательств
Сущность залога как способа обеспечения и исполнения обязательств составляет преимущественное право залогодержателя получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В таком же порядке залогодержатель может получить удовлетворение своих требований из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано (п.1 ст.334).
В качестве залогодателя имущества выступает должник по обеспеченному залогом обязательству. Кодекс не исключает возможности установления залога для обеспечения обязательства и третьим лицом. Однако независимо от того, кто является залогодателем (сам должник или третье лицо), вещь, передаваемая в залог, должна принадлежать ему на праве собственности. В определенных случаях допускается участие в этих отношениях не собственника вещи, а субъектов права хозяйственного ведения, к которым, как известно, относятся государственные и муниципальные предприятия. Вместе с тем необходимо учитывать, что передача имущества в залог означает распоряжение этим имуществом, поэтому установленные в ГК (ст.295) ограничения в распоряжении недвижимостью в отношении государственных и муниципальных предприятий в полной мере относятся и к залогу. Следовательно, залогодателем по договору ипотеки указанные унитарные предприятия могут стать лишь с согласия собственника.
Что касается залогодержателя, то в этом качестве может выступать кредитор по любому гражданско – правовому обязательству. ГК не включает в себя каких – либо специальных норм о залогодержателе, аналогичных тем, которые содержаться в ст.335 Кодекса и устанавливают правила относительно залогодателя.
Залогом обеспечиваются прежде всего требования, основанные на отношениях по кредитору. Однако нет никаких препятствий, чтобы использовать его для обеспечения любых иных обязательств. Применение залога предполагает только одно условие: обеспечиваемое им требование должно быть действительным. Это означает, что залоговое требование не должно противоречить закону.
Залог нашел широкое распространение в деятельности таможенных органов. Он используется здесь в целях обеспечения уплаты таможенной пошлины и некоторых других платежей, а также для обеспечения взыскания штрафа или стоимости товаров и транспортных средств при совершении нарушения таможенных правил.
Предметом залога может служить всякое имущество (ст.336 ГК). Вместе с тем в состав имущества (в гражданско – правовом смысле) входят не только вещи, то есть имущество в натуре, но и имущественные права (ст.128 ГК). Однако далеко не всякое право может отчуждаться или передаваться другому лицу в иной форме. В частности, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, например требований об алиментах и о возмещения вреда жизни или здоровья их в залог (п.1 ст.336 ГК). В тех случаях, когда предметом залога выступают иные имущественные права, их залогодателем может быть лишь лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Что касается иных видов имущества (не имущественных прав), то они могут беспрепятственно служить предметом залога. Исключение могут составить лишь отдельные виды имущества, в отношении которых законом установлены соответствующие запреты и ограничения.
По общему правилу, необходимым признаком предмета залога должна признаваться его «товарность»: в залог принимается только то, что закон не запрещает продавать.
Указанное ограничение выражено главным образом в ст.336 ГК, которая содержит указание на недопустимость использования в качестве предмета залога, во – первых, вещей, которые изъяты из оборота, во – вторых, требований, неразрывно связанных с личностью кредиторов, в – третьих, отдельных видов имущества, залог которых прямо запрещен законом. К вещам, залог которых запрещен, относятся, культурные ценности, но не все, а только хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры. Кодексом запрещены залог и другие сделки (п.2 ст.267). Не может быть самостоятельным предметом залога право, составляющее земельный сервитут (п.2 ст.275).
В залог могут быть переданы вещи, которые находятся либо в собственности, либо в хозяйственном ведении залогодателя. В последнем случае имеется в виду выступление в качестве залогодателя унитарного предприятия – государственного или муниципального. Всем им ГК представляет право закладывать любое имущество, установив лишь одно ограничение, что сдавать в залог закрепленное за ним имущество, относящиеся к категории недвижимого, государственное или муниципальное унитарное предприятие может только с согласия собственника, то есть, РФ, субъекты Федерации или муниципального образования, от имени которых действуют наделенные соответствующей компетенцией органы.
Вслед за законом «О залоге» ГК оставляет открытым вопрос о возможности использовать в качестве предмета залога деньги. Ответ на него следует из смысла ст.336, посвященной предмету залога. Если предметом залога может быть всякое не изъятое из оборота имущество, а деньги, безусловно, входят в это число, то очевидно, нет препятствий к их залогу. Все же необходимо учитывать определенные особенности данной разновидности залога. В частности, имеется в виду, что залог должен предполагать их передачу в депозит залогодержателю или третьему лицу, без чего такой залог практически не реален.
Особый предмет залога составляют ценные бумаги. Статья 142 ГК называет ценной бумагой документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Залог ценной бумаги производится путем передачи ее залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное (п.4 ст.338).
Особо выделяется возможность сдачи в залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретает в будущем (п.6 ст.340).
Приведенная норма открывает широкие перспективы применения залога в сельском хозяйстве. Имеется в виду получение сельскими предпринимателями различных видов ссуд в банке для покрытия расходов, связанных с приобретением необходимых им машин, семян, минеральных удобрений под залог будущего урожая.
Особо хотелось бы отметить три правила, содержащиеся в ГК (пп.3-5 ст.340 ГК), посвященные регулированию ипотеки в ситуации, когда приходится решать вопрос о соотношениях залога земельного участка с залогом (или юридической судьбой) находящихся на нем строений.
Первое правило заключается в том, что ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором они находятся. Либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект. Либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. Таким образом, исключается возможность заложить здание или сооружение, находящееся «в воздухе». Если все же это произойдет, соответствующий договор залога будет являться недействительным.
Второе правило предусмотрено на случай, когда предметом залога, напротив, является земельный участок, на котором находится здание или сооружение. В этой ситуации вопрос решается иначе. При ипотеке земельного участка право залога в принципе не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания или сооружения залогодателя, если только в договоре не предусмотрено иное. В таких случаях, если стороны в договоре о залоге земельного участка условились об ипотеки земли и ничего не предусмотрели в отношении здания или сооружения, которые на нем находятся, при обнаружении взыскания на заложенный земельный участок за залогодержателем сохраняется право ограниченного пользования той его частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением. Иначе говоря, земельный участок, на который обращается взыскание, обременяется сервитутом.
И наконец, третье правило касается случаев, когда закладывается земельный участок, на котором находятся здание или сооружение, не принадлежащие собственнику земельного участка (залогодержателю). Суть этого правила заключается в том, что при обращении залогодержателем взыскания на этот земельный участок и его продажи с публичных торгов к приобретателю земельного участка переходят права и обязанности, которые имел залогодатель в отношении лица, являющегося владельцем здания или сооружения.
Отношения по залогу имущества должны быть оформлены договором. Именно с момента заключения договора о залоге и возникает право залога. Правда, для тех случаев, когда предмет залога должен быть передан залогодержателю, право залога возникает с момента передачи ему соответствующего имущества. Однако и в этом случае должен быть заключен договор о залоге.
К существенным условиям договора о залоге отнесены предмет залога, оценка, существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у кого находится залоговое имущество (п.1 ст339 ГК).
Условие договора о предмете залога должно содержать сведения, позволяющие идентифицировать заложенное имущество.
Условие об оценке залога, также представляющее собой существенное условие договора залога, как правило, не имеет самостоятельного значения, поскольку в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, заложенное имущество, на которое обращено взыскание, подлежит продаже с публичных торгов и продается лицу, предложившего на торгах наивысшую цену.
Условие договора, содержащее указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, также относится к категории существенных, однако отсутствие такого условия в тексте договора не влечет признания его незаключенным. Дело в том, что Кодекс содержит ряд правил ряд правил, позволяющих определить данное условие договора и при отсутствии такого в его тексте. Указанные правила сформулированы как в виде императивных, так и диспозитивных норм. Поэтому можно говорить о том, что данное существенное условие договора залога относится к разряду определимых существенных условий, что исключает возможность при их отсутствии в договоре применять последствия, предусмотренные п.1 ст.432 ГК, то есть, признавать договор незаключенным. В подобных ситуациях соответствующее условие договора считается согласованным сторонами исходя из содержания императивных норм либо путем умолчания, означающего согласие с нормами диспозитивными.
Размер исполнения основного обязательства передаваемым в залог имуществом должен определяться договором. Если же договор залога соответствующего условия не содержит, считается, что залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК). Таким образом, в объем требований кредитора, погашаемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, помимо собственной суммы долга должны включаться суммы, составляющие проценты, неустойку, возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением должником своего обязательства, а также дополнительные расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на заложенное имущество. Следовательно, данное существенное условие относится к категории определимых условий договора, то есть, его отсутствие в тексте договора не влечет признание последнего незаключенным.
Что же касается двух других существенных условий, относящихся к основному обязательству: существо обязательства и срок его исполнения, - то с точки зрения юридической техники они могут быть сформулированы лишь путем дублирования соответствующих условий, содержащихся в основном обязательстве. На практике стороны договора залога нередко, не дублируя соответствующих условий из основного обязательства, в тексте договора о залоге просто отсылают к основному обязательству, в обеспечение которого заключается договор залога, и создают для себя неразрешимые проблемы. Не следует забывать, что в данном случае речь идет о существенных условиях договора залога, который в силу этого может быть признан заключенным лишь при достижении сторонами соглашения по указанным условиям.
Общее требование к форме договора залога состоит в том, что он должен быть заключен в письменной форме. Вместе с тем договор об ипотеке всегда подлежит нотариальному удостоверению. В такой же квалифицированной форме должны заключаться договоры о залоге движимого имущества или прав на имущество, которые служат обеспечением обязательств по договору, требующих нотариального удостоверения. Однако требование к оформлению договора ипотеки этим не ограничиваются: помимо того, что указанные договоры удостоверяются нотариусом, они также подлежат государственной регистрации, как и любая другая сделка с недвижимым имуществом (ст.131 ГК). Несоблюдение квалифицированной формы договора о залоге, когда требуется его нотариальное удостоверение, или правил о государственной регистрации договора залога влечет его недействительность.
В чем состоит исполнение обязательств, вытекающих из договора залога? На наш взгляд, исполнение договора залога заключается в принятии мер, обеспечивающих сохранность заложенного имущества; соблюдении установленных законом или договором правил владения, пользования и распоряжения предметом залога; и наконец , в обеспечения обращения взыскания на заложенное имущество в порядке, определенном законом или договором.
В рамках этих общих обязанностей сторон по договору залога залогодатель и залогодержатель должны выполнять конкретизирующие их требования, установленные законом, а также исполнять обязанности, которые могут быть самым детальным образом регламентированы договором залога.
Одним из способов обеспечения сохранности заложенного имущества является твердый залог, когда предмет залога хоть и оставляется у залогодателя, но с наложением знаков, свидетельствующих о залоге. Возможен и такой вариант, когда вещь, передаваемая в залог, остается у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Однако следует учитывать, что применение твердого залога возможно только в случаях, предусмотренных договором.
Иначе регулируется порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, то есть, на остальное имущество, не относящееся к недвижимости. Здесь соответствующее правило изложено в виде диспозитивной нормы, предусматривающей, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет предмета залога по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. В данном случае залогодержателю и залогодателю предоставлены более широкие возможности обойтись без суда при решении вопроса об удовлетворении требований залогодержателя за счет предмета залога. Для этого достаточно иметь соответствующее условие в договоре о залоге либо в ином соглашении сторон, которое может быть оформлено и до возникновения у залогодержателя оснований обратить взыскание на заложенное имущество.
Особое правило установлено для обращения взыскания на движимое имущество, которое в качестве предмета залога передано залогодержателю (заклад). Взыскание на такое имущество может быть обращено залогодержателем в порядке, предусмотренном договором, если законом не установлен иной порядок. Неудачная редакция соответствующего положения п.2 ст.349 ГК, где специальное правило об обращении взыскания на предмет закладе противопоставляется общему правилу об обращении взыскать на заложенное имущество, вызвало определенные сложности в судебной практике. Более того, данное положение иногда трактовалось таким образом, что при закладе появляется дополнительное существенное условие договора залога о порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Определённая ясность была внесена лишь путём толкования указанного законоположения в постановлении Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда от 1 июля 1996г. В соответствии с п.48 постановлено порядок обращения взыскания на предмет залога, переданный залогодержателю (заклад), определяется в соответствии с договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Вместе с тем, учитывая, что предметом такого договора может быть только движимое имущество, при отсутствии в договоре условия о порядке обращения взыскано на предмет залога следует исходить из того, что в данном случае подлежит применению общее правило об обращении взыскания на заложенное движимое имущество (п.2 ст.349)
ГК предусмотрело обращение взыскания на предмет залога по решению суда (п.1 ст.349 ГКРФ). Судебный порядок призван, в первую очередь, обеспечить соблюдение прав залогодателя, предотвратить необоснованное обращение требования на его имущество, злоупотребления при реализации предмета залога. Такой контроль особенно необходим в ситуации, когда залогодателем является третье лицо, не имеющее достаточной информации об отношениях между кредитором (залогодержателем) и должником. Судебный контроль должен также гарантировать соблюдение прав иных лиц, например тех, чьё согласие требовалось при передаче имущества в залог.
Поэтому только по решению суда можно обратить взыскание, когда: для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; предметом залога выступает имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно (п. 3 ст. 349 ГКРФ).
Судебный акт, на основании которого возможно обращение взыскания на предмет залога. В некоторых обстоятельствах вопрос об обращении взыскания на предмет залога по требованию залогодержателя суды разрешали по стадии исполнительного производства, принимая определения об изменении порядка и способа исполнения решения о взыскании долга в порядке ст. 324 АПКРФ.
К примеру, Арбитражным судом Курской области во исполнение решения суда выдан исполнительный лист, который был предъявлен в службу судебных приставов.
Поскольку решение не было исполнено, общество в соответствии со ст. 348 ГКРФ обратилось в арбитражный суд с заявлением об изменении способа его исполнения путём обращения взыскания на заложенное имущество.
При рассмотрении заявления общества судебные инстанции пришли к выводу о наличии у залогодержателя право обратить взыскание на заложенное имущество и признали необходимым произвести изменение способа и порядка исполнения вступившего в законную силу решения суда о взыскании денежных сумм с ответчиков путём обращения взыскания на имущество, заложенное ответчиком и находящееся у третьего лица.
Президиум ВАС РФ признал, что данный вывод судебных инстанций основан на неправильном применении и толковании ими норм материального права.
В соответствии со ст. 324 АПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, по заявлению взыскателя, должника или судебного пристава – исполнителя вправе изменить способ и порядок его исполнения.
В силу п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Как установлено судами, предметом залога было движимое имущество – сельскохозяйственная техника. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и начальная продажная цена при его реализации условиями договора не определены.
Следовательно, в данном случае подлежат применению общие правила об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. Этот институт представляет собой самостоятельный способ защиты нарушенного права, реализация которого должна осуществляться в порядке искового производства.
Поэтому вывод судебных инстанций о том, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно путём изменения способа и порядка исполнения решения на стадии исполнительного производства в соответствии с процессуальным законодательством, неправомерен (постановление Президиума ВАС РФ от 13 декабря 2005 г. № 8979/05). Основные правила, регламентирующие порядок реализации заложенного имущества.
Прежде всего, необходимо отметить, что реализация предмета залога, на который обращено взыскание, должна производиться путем продажи с публичных торгов, возможность комиссионной продажи заложенного имущества исключается.
Если обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, суд имеет право отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года.
Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества различается в зависимости от того, обращается ли взыскание на предмет залога по решению суда либо во внесудебном порядке.
В качестве покупателя реализуемого имущества, являющегося предметом залога, признается лицо, предложившее за него наивысшую цену.
Практика показывает, что залогодержатели имеют неправильные представления относительно своих особых прав на заложенное имущество. Истина состоит в том, что ни при каких обстоятельствах залогодержатель не может автоматически в силу каких – то особых оснований стать собственником заложенного имущества. Напротив, по сравнению с другими лицами его права на указанное имущество в определенной мере ограничены.
В целях защиты прав залогодержателя от незаконных действий со стороны залогодателя в определенных случаях залогодержатель наделяется правом требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.
Залог как акцессорное обязательство, обеспечивающее основное обязательство, прекращается с прекращением этого основного обязательства. Помимо отмеченного нормального порядка прекращения залогового обязательства, в ГК предусмотрен перечень специальных оснований прекращения залога (п.1 ст.352 ГК).
Во – первых, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по страхованию за счет залогодателя заложенного имущества от рисков утраты и повреждения, обеспечению сохранности заложенного имущества и его защите от посягательств – третьих лиц; немедленному уведомлению залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Во – вторых, основанием прекращения залога может служить гибель заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель в разумный срок не восстановил предмет залога или не заменил его другим, равноценным имуществом.
В - третьих, залог признается прекращенным в случае продажи заложенного имущества с публичных торгов, когда продажа предмета залога оказалась невозможной, поскольку торги, включая повторные, объявлены несостоявшимися, а залогодержатель в течении месяца после объявления повторных торгов несостоявшимися не воспользовался своим правом оставить за собой заложенное имущество.
При прекращении залога вследствие обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя в связи с грубым нарушением залогодержателем своих обязанностей в отношении находящегося у него предмета залога залогодержатель обязан немедленно возвратить заложенное имущество залогодателю.
Учитывая, что договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации, о прекращении ипотеки должна быть сделка отменена в реестре, в котором зарегистрирован указанный договор.
Рассуждая об основаниях прекращения залоговых обязательств, нельзя обойти вопрос о судьбе залога в случае принятия решения о ликвидации юридического лица либо о его несостоятельности (банкротстве). В этом случае обязательства, вытекающие из договора залога, прекращаются, а все права залогодержателя трансформируются в его право получить удовлетворение своих требований в третью очередь, в приоритетном порядке перед требованиями иных кредиторов по гражданско – правовым обязательствам (за исключением требований граждан о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также о выплате вознаграждения по авторскому договору). Данная очередь залогодержателя имеет приоритет не только перед необеспеченными кредиторами по гражданско – правовым обязательствам, но и перед требованиями государства об уплате обязательственных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.
3 Отдельные виды залога
В ГК предусмотрены три отдельные вида залога, требующих особого регулирования: ипотека, залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, кроме того, существует несколько интересных, в свою очередь, видов залога которые мы постараемся раскрыть.
3.1 Ипотека
Ипотекой в соответствии с Кодексом (п.2 ст.334) признается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Отношения, связанные с ипотекой, должны регулироваться специальным законом об ипотеке, о чем прямо говорится в ГК.
Относительно понятия «ипотека» следует заметить, что имеющееся законодательное определение этого понятия несколько отличается от того, которое давалось в Законе РФ «О залоге». Ранее ипотекой признавался залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.
Еще в большей степени современное понятие ипотеки по российской гражданско – правовой доктрине отличается от традиционного подхода к данному виду залога, сформировавшегося еще в римском праве, где под ипотекой понимался всякий залог при сохранении за залогодержателем права владения и пользования заложенным имуществом, и в этом смысле ипотека противопоставлялась закладу.
На договоры об ипотеке распространяются общие положения об обязательной регистрации прав на имущество, которое составляет предмет залога. Соответственно залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации. Следует иметь в виду, что ГК (ст.131 и 164) предусматривает необходимость регистрации сделок с землей и другим недвижимым имуществом в учреждениях юстиции.
При оценке значимости требований об обязательной регистрации залога отдельных видов имущества следует иметь в виду, что ГК (ст.342) допускает, если это не запрещено предшествующими договорами, залог имущества одновременно закрепляет принцип старшинства.
Этот принцип означает, что требование последующего залогодержателя удовлетворяется из вырученной при продаже предмета залога суммы после предшествующих залогодержателей. В этой связи на залогодержателя возлагается обязанность сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех предшествующих залогах. Эти сведения должны включать все то, что отнесено Кодексом к числу необходимых условий договора: что именно было заложено, его оценку, существо, размер и срок исполнения. Все убытки, которые могут возникнуть у залогодержателя вследствие нарушения соответствующей обязанности залогодержателем, должны возмещаться этим последним.
3.2 Залог товаров в обороте
Залог товаров в обороте – это залог товаров (товарных знаков, сырья, материалов, готовой продукции) с оставлением их у залогодателя, при котором залогодателю предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (ст.357 ГК). Уменьшение общей стоимости заложенных товаров в обороте допускается по мере исполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно исполненной части обязательства, если иное не предусмотрено договором о залоге.
При залоге товаров в обороте залогодержатель не связан при проведении обычных коммерческих операций: он вправе продавать товары и закупать другие товары, сырье, материалы и тому подобное.Интерес же залогодержателя заключается в том, чтобы общая стоимость имеющихся у залогодержателя товаров соответствовала той, что предусмотрено договором о залоге. Товары в обороте, проданные или отчужденные иным способом залогодателем, с момента их перехода к приобретателю перестают быть предметом залога, и напротив, приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, с момента возникновения у него права собственности становится предметом залога.
На залогодержателя возложена обязанность учета в обороте, являющихся предметов залога. В этих целях он должен вести специальную книгу залогов. В эту книгу вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, которые влекут изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
Залогодержатель вправе осуществлять контроль за выполнением залогодателем его обязанностей. Результатом такого контроля при выявлении со стороны залогодателя нарушения условий залога товаров в обороте залогодержатель имеет право путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
3.3 Залог вещей в ломбарде
Залог вещей в ломбарде – это залог принадлежащего гражданам движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечении краткосрочных кредитов. Залогодержателем по таким договорам могут выступать лишь специализированные организации – ломбарды. Для занятием этим видом предпринимательской деятельности ломбарды должны иметь соответствующую лицензию. Заключение договора о залоге вещей в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом залогового билета.
Закладываемые вещи во всех случаях должны быть переданы залогодержателю – ломбарду. В ГК (ст.358) предусмотрено несколько новых по сравнению с ранее действовавшем законодательством правил, направленных на обеспечение защиты прав слабой стороны в этих отношениях, а именно гражданина – залогодателя. К их числу относятся следующие положения.
Во – первых, это норма, обязывающая ломбарда страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки.
Во – вторых, это правила с повышенной ответственностью ломбарда за не сохранность переданного ему гражданином имущества.
В – третьих, это норма, согласно которой требования ломбарда к залогодателю прекращаются во всех случаях, когда им реализовано заложенное имущество.
В – четвертых, это положение о том, что условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленные ему ГК и иными законами, признаются ничтожными.
3.4 Залог транспортных средств
В залог может отдаваться широкий сектор имущества, в том числе транспортные средства. Существенными условиями договора залога транспортных средств, согласно статье 339 ГК РФ являются:
- описание автомобиля в соответствии с паспортом транспортного средства;
- оценка стоимости автомобиля;
- место его нахождения;
- существо, размер и срок исполнения основного обязательства.
При этом последнее условие обязательно, только если залог осуществляться от третьего лица. В соответствии со ст.40 Закона РФ: «Залог транспортных средств подлежит государственной регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских, воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств».
Разные банки подходят к проблеме отсутствия процедуры регистрации залога по – своему. Некоторые банки, например, требуют жестокого заклада, то есть, забирают автомобиль у залогодателя при подписании договора о залоге и ставят его на свою стоянку. Однозначно, что такая форма залога в наибольшей степени защищает интересы кредитора.
Другие банки для подстраховки изымают паспорта транспортных средств, так как физически заклад осуществить не в силах в связи с тем, что залогодатель возражает или у банка отсутствует постоянная стоянка.
Однако такое изымание паспортов не гарантирует кредитору, что автомобиль не будет отчужден, так как собственник автомобиля может обратиться в ГИБДД с заявлением о потере паспорта транспортного средства.