Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
АЗОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ (филиал) ДГТУ
Факультет высшего профессионального образования
Кафедра «Экономика предпринимательства»
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
для направления 080100
«Экономика и управление на предприятии (в машиностроении)»
Азов
2013
|
Одобрены на заседании кафедры «ЭП» |
протокол № 2 от 20.09.2013 |
|
Зав. кафедрой «ЭП» ____________ М.В. Гогитидзе «____» _______________ 2013 г. |
Составители: Шарапова Т.В. старший преподаватель кафедры «ЭП»
(ФИО) (Занимаемая должность)
Введение
Методические указания по учебной дисциплине «Деньги, кредит, банки» составлены в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по направлению бакалавр 080100 «Экономика».
Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является базовой частью профессионального цикла дисциплин подготовки студентов по направлению бакалавра 080100 «Экономика». Целью учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» является освоение теоретических основ денег, кредита и банков, главных закономерностей их развития, изучение законодательных и нормативных документов, регламентирующих деятельность денежно-кредитной и банковской систем Российской Федерации.
В этих условиях необходимо дальнейшее теоретическое осмысление происходящих изменений в сфере денежного обращения и кредита для более эффективного их использования в экономическом развитии страны. Поэтому понимание сущности таких категорий, как кредит и деньги, особенностей их функционирования, а также методов и инструментов денежно-кредитного регулирования является неотъемлемым элементом подготовки высококвалифицированных специалистов-экономистов, обладающих разносторонними знаниями и высоким уровнем компетентности.
Задачами курса являются:
По курсу « Деньги, кредит, банки » в соответствии с учебным планом студенты заочного отделения выполняют одну контрольную работу. Задания к контрольной работе составлены в 10 вариантах (таблица). Вариант задания выбирается по последней цифре номера зачетной книжки. Приступая к выполнению работы, студент должен ознакомиться с соответствующими разделами программы курса, методическими указаниями и изучить литературу.
При выполнении контрольной работы необходимо соблюдать следующие требования.
1.Текст оформляется с помощью электронных текстовых редакторов и распечатывается на листе бумаги формата А4 с одной стороны, Times New Roman, шрифт 14 пт, с межстрочным интервалом 1,5, выравнивание текста осуществляется по ширине страницы; абзацный отступ 1,25см. Объем контрольной работы 10-15 листов.
Требования к полям: левое – 30 мм; правое – 10 мм; верхнее – 20 мм; нижнее – 20 мм.
Страницы контрольной работы следует нумеровать арабскими цифрами, соблюдая сквозную нумерацию по всему тексту. Номер страницы проставляют в центре нижней части листа без точки в конце.
Титульный лист, включают в общую нумерацию, но номер на нем не проставляют.
Иллюстрации (чертежи, графики, схемы, диаграммы и т. д.) следует располагать непосредственно после текста, в котором они упоминаются впервые, или на следующей странице.
Иллюстрации нумеруются арабскими цифрами сквозной нумерацией. Если рисунок один, то он обозначается "Рисунок 1". При ссылках на иллюстрации следует писать: "…в соответствии с рисунком 2" при сквозной нумерации и "… в соответствии с рисунком 1".
Слово "Рисунок " и наименование помещают после пояснительных данных и располагают следующим образом: Рисунок 1 Детали прибора.
Название иллюстрации располагают сразу под ней:
размер шрифта – 14 пт;
межстрочный интервал - 1,5.
выравнивание – по центру;
абзацный отступ – отсутствует.
Формулы и вычисления следует выделять из текста в отдельную строку с применением программы MicrosoftEquation.
Формулы нумеруют арабскими цифрами, нумерация сквозная. Номер формулы помещают в круглых скобках в крайнем правом положении на строке окончании формулы.
Формулы, следующие одна за другой и не разделенные текстом, разделяют запятой.
Ссылки в тексте на порядковые номера формул дают в скобках.
Например: «… в формуле (1)».
Цифровой материал для лучшей наглядности и удобства сравнения показателей оформляют в виде таблиц. Название таблицы, при её наличии, должно отражать её содержание, быть точным, кратким.
Название помещают над таблицей, начинают с прописной буквы, не подчеркивают. Таблицы необходимо нумеровать арабскими цифрами сквозной нумерацией. Если таблица одна, она должна быть обозначена "Таблица1".
Перечень используемой литературы должен быть разделен: на основную и дополнительную. Основная литература включает в себя: нормативно-правовую документацию, монографии, учебники, учебные пособия. Дополнительная литература: периодические издания, статистические сборники; интернет ресурсы.
2.Задачи нужно решать в том порядке, в котором они даны в задании. Перед решением задачи должно быть полностью приведено ее условие.
3.Тестовые задания должны быть написаны с указанием правильного ответа.
4.Студент допускается к сдаче зачета и экзамена при успешном выполнении и защите контрольной работы.
Номера контрольных заданий по вариантам:
|
Вариант |
Теоретические вопросы |
Задачи |
Тестовые задания |
|
№1 |
1; 11 |
1; 11; 21; |
№1; 11; 21; 31; 41; 51; 61; 71; 81; 91. |
|
№2 |
2; 12 |
2; 12; 22; |
№2; 12; 22; 32; 42; 52; 62; 72; 82; 92. |
|
№3 |
3; 13 |
3; 13; 23; |
№3; 13; 23; 33; 43; 53; 63; 73; 83; 93. |
|
№4 |
4; 14 |
4; 14; 24; |
№4; 14; 24; 34; 44; 54; 64; 74; 84; 94. |
|
№5 |
5; 15 |
5; 15; 25; |
№5; 15; 25; 35; 45; 55; 65; 75; 85; 95. |
|
№6 |
6; 16 |
6; 16; 26; |
№6; 16; 26; 36; 46; 56; 66; 76; 86; 96. |
|
№7 |
7; 17 |
7; 17; 27; |
№7; 17; 27; 37; 47; 57; 67; 77; 87; 97. |
|
№8 |
8; 18 |
8; 18; 28; |
№8; 18; 28; 38; 48; 58; 68; 78; 88; 98. |
|
№9 |
9; 19 |
9; 19; 29; |
№9; 19; 29; 39; 49; 59; 69; 79; 89; 99. |
|
№0 |
10; 20 |
10; 20; 30. |
№10; 20; 30; 40; 50; 60; 70; 80; 90; 100. |
Теоретические вопросы
1.Характеристика денег как исторической и экономической категории и их функции.
2.Денежная система и ее устройство.
3. Организация налично-денежного оборота.
4.Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
5.Причины и сущность инфляции, формы ее проявления.
6.Формы государственного воздействия через денежно-кредитную политику.
7.Мировая валютная система и валютный рынок.
8.Международные расчеты, условия и средства их осуществления.
9.Международные финансовые и кредитные институты.
10.Международный кредит: сущность, функции и основные формы.
11.Механизм функционирования кредитной системы.
12.Необходимость, сущность и функции кредита.
13.Структура банковской системы России.
14. Цели, функции и организационное построение Банка России.
15.Основы организации деятельности кредитных организаций.
16.Банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг.
17.Формирование ресурсной базы коммерческих банков.
18.Организация кредитования в коммерческом банке.
19.Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность банков.
20.Платежная система России, расчетные и кассовые операции банков.
Задачи
Задача № 1
Определите, сколько граммов серебра можно было приобрести во Франции за 1 грамм золота, используя масштаб цен 19 века:
1 су = 4 сантима;
1 франк = 25 су = 6,3 граммов серебра;
1 экю = 4 франка;
1 луидор = 5 экю = 7,5 граммов золота.
Задача № 2
На основании следующих данных сформируйте денежные агрегаты РФ.
Срочные вклады населения составляют - 680 ед.;
Наличные металлические и бумажные деньги – 1725 ед.;
Средства юридических лиц на расчетных счетах – 2826 ед.;
Депозитные сертификаты коммерческих банков – 3200 ед.;
Средства страховых фирм – 475 ед.;
Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банках – 370 ед.;
Коммерческие векселя, выписанные предприятиями – 560 ед.;
Средства юридических лиц на текущих счетах – 1500 ед.;
Срочные вклады юридических лиц в КБ – 762 единицы.
Задача № 3
Определите количество денег, необходимое для обращения. Если сумма цен товаров, находящихся в обращении составляет 320 тыс. ден. единиц. Сумма цен товаров, проданных в кредит 210 тыс. ден. единиц. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил 40 тыс. ден. ед., а взаимопогашающиеся платежи 15 тыс. ден. единиц. Одна денежная единица совершает в среднем 25 оборотов в год. Что произойдет в экономике, если в обращение будет выпущено 12 тыс. ден. единиц.
Задача № 4
Рассчитайте скорость оборота денег и уровень монетизации в стране за год. Денежная масса наличных и безналичных денег 330 млрд. рублей. Вклады на счетах до востребования 590 млрд. рублей. Срочные вклады юридических лиц 1465 млрд. рублей. Срочные вклады населения 800 млрд. рублей. Сертификаты и облигации государственного займа 620 млрд. рублей. Годовой объем валового национального продукта 44590 млрд. рублей.
Задача № 5
Определите величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3. По данным Федеральной резервной системы США (млрд. долл.).
Вклады до востребования – 386;
Наличные деньги у населения – 428;
Однодневные займы в евродолларах – 754;
Крупные срочные вклады – 784;
Чековые вклады – 235;
Сберегательные депозиты – 569;
Мелкие срочные вклады – 600;
Однодневные сделки REPO – 80;
Остатки наличных денег в кассах юридических лиц – 120;
Бесчековые сберегательные счета – 100;
Срочные соглашения об обратном выкупе – 815.
Задача № 6
Определите темп прироста объема производства, если номинальное предложение денег за год увеличилось на 12%, уровень цен вырос на 7,25%, а скорость обращения денег повысилась на 9%.
Задача № 7
В стране годовой объем ВВП составил 800 млрд. рублей, а скорость оборота каждой единицы в год, равняется 4. Определите спрос на деньги со стороны активов, если при этом трансакционный спрос на деньги равен 0,15 ВВП.
Задача № 8
При объеме ВНП в 7000 млрд. рублей, денежная масса в обращении составляет 350 млрд. рублей. Одно из направлений денежно-кредитной политики центрального банка страны увеличение денежной массы до 420 млрд. рублей. Определите, как при увеличении денежной массы изменится объем ВНП, если цены вырастут в 1,5 раза, а скорость обращения увеличится в 2 раза.
Задача № 9
На основании макроэкономических показателей (ден. ед), определите равновесную ставку процента:
Денежная масса – 320;
Спекулятивный спрос на деньги: Мспек = 260 – 11i;
Спрос на деньги для сделок: Мсдел = 0,2ВНП;
Расходы на потребление: С=8+0,3ВНП;
Инвестиционные расходы: 140;
Государственные расходы: 180;
Чистый экспорт: 36.
Задача № 10
С увеличением спроса на молочные продукты, цена на сыр увеличивается на 30%. Как изменится цена сыра, если уровень инфляции составляет 10% годовых.
Задача № 11
В процессе ипотечного кредитования сумма кредита составляет 2030000 рублей, коэффициент ипотечной задолженности 58%. Определите общую стоимость недвижимости.
Задача № 12
Финансовый посредник дав в долг 50000 рублей, хочет получить 58000 рублей. Определите процентную ставку в условиях 8% - ой инфляции в год.
Задача № 13
На основании следующих показателей, определите реальный ВВП предыдущего года (трлн.рублей):
Номинальный ВВП в этом году составил – 1,6;
Дефлятор ВВП – 1,28;
Темп экономического роста – 3,5%.
Задача № 14
На основе представленных данных:
Индекс потребительских цен в прошлом году – 114%;
Индекс потребительских цен в текущем году – 125%;
Банк предоставил кредит - 18%.
Рассчитайте доходность кредита, выданного коммерческим банком, если уровень инфляции по итогам года составит 7,5%.
Задача № 15
Отечественная медицинская фирма экспортирует свой продукт, затраты на производство составляют 106000 рублей, расчеты по условию контракта ведутся в долларах США. Валютный курс 1доллар = 32,25 рублей. Выручка от продажи медицинской продукции 3800 долларов. Определите прибыль фирмы, если курс рубля повысится на 15%.
Задача № 16
На покупку ценных бумаг с доходностью 16% годовых, потрачено 84000 рублей. Валютный курс на тот момент составлял 1 доллар США = 30 рублей. За год курс рубля понизился на 20%.Определите прибыль владельца ценных бумаг в долларах.
Задача № 17
Определить форвардный курс рубля на срок три месяца. Если курс спот доллара США к рублю составляет 28,83 рубля, процентные ставки по депозитам в долларах США – 6%, в рублях – 9%.
Задача № 18
Фирма 12 января получила кредит в 300 млн. рублей под 22% годовых. Согласно договору проценты за пользование кредитом выплачиваются в конце срока в сумме 6 млн. рублей. Определите дату погашения кредита.
Задача № 19
Сумма кредита 400 млн.рублей, срок погашения четыре года, ставка 12% годовых. Погашение кредита и процентов должно происходить равными платежами в конце каждого года. Определите величину годового платежа.
Задача № 20
Совокупные вклады коммерческого банка составляют 275 млн. рублей, ставка по вкладам 10% годовых. Норма обязательных резервов 20%. Рассчитайте процентную ставку по кредитам, если банк планирует получить прибыль в 40 млн. рублей.
Задача № 21
Депозит в размере 500 тыс. рублей положен в банк на три года по ставке 8% годовых. Какую сумму составят начисленные проценты при использовании простой и сложной ставки процентов?
Задача № 22
Форфетор купил у клиента три векселя, каждый из которых имеет номинал 200 тыс. долларов США. Платеж по векселям производится раз в год. Учетная ставка по векселю 15% годовых. Рассчитайте среднюю сумму дисконта и сумму платежа форфетора клиенту за приобретенные векселя.
Задача № 23
Банк инвестирует в новые банковские продукты 3,15 млн. рублей, предполагая получить прибыль в размере 693 тыс. рублей. Определить рентабельность собственных средств при использовании заемных средств в сумме 1,5 млн. рублей. Если ставка налога на прибыль составляет 24%, ставка по банковским кредитам 16%.
Задача № 24
Вексель с обязательством в 120 тыс. рублей учитывается банком за 90 дней до погашения с дисконтом в 15 тыс. рублей в пользу банка. Определите величину учетной ставки.
Задача № 25
Банк предоставил юридическому лицу кредит на следующих условиях:
Сумма кредита – 1 млн. рублей;
Срок возврата – 21 июня;
Неустойка – 2,5 от кредитной ставки.
Определите величину процентной ставки данного кредита, если заемщик 24 июня погасил ссуду и проценты в сумме 1065000 рублей.
Задача № 26
Собственный капитал банка 500000 рублей. Привлеченные ресурсы 2800000 рублей. Выданные кредиты 3100000 рублей. Норма обязательных резервов 5%. Средняя ставка по кредитам 14% годовых. Расходы банка 200000 рублей в год. Рассчитайте норму банковской прибыли.
Задача № 27
Учреждение 15.05 вносит на депозитный счет в коммерческий банк денежные средства в сумме 560000 рублей на срок 2 месяца. По условиям депозитного договора процентная ставка равна ставке рефинансирования плюс 1%. Рассчитайте сумму процентов по депозиту, если 1.07 ставка рефинансирования снизилась на 0,75%.
Задача № 28
Организация обратилась в банк с заявлением рассмотреть вопрос о возможности предоставления кредита сроком на 3 месяца под залог акций, рыночная стоимость которых составляет 4000 рублей за каждую акцию. Сумма кредита, запрашиваемая потенциальным заемщиком, составляет 500000 рублей, процентная ставка 17% годовых. Рассчитайте, какое количество акций необходимо передать банку в залог для обеспечения данного кредита, если банк использует поправочный коэффициент 0,7.
Задача № 29
Предприятие заключило факторинговый договор, согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 175000 рублей, взимая при этом плату 15750 рублей. Определите срок обращения средств, если годовая ставка по операциям факторинга составляет 60%.
Задача № 30
Облигация Банка России номиналом 100000 рублей выпущена на 4 года, купонная ставка 10% годовых. Определите доходность, если облигация была куплена с дисконтом 15% и продана по номиналу через 2 года.
Тестовые задания
а) отменена во всех станах;
б) действует в Европейском союзе;
в) действует в России;
г) действует на теневом рынке.
а) государством;
б) по усмотрению сторон сделки;
в) путем приравнивания стоимости товаров к золоту;
г) в централизованном порядке по каждой товарной группе.
а) количество золота, добываемого в мире;
б) внешний вид золота (песок, слиток и т.п.);
в) географическое место добычи золота;
г) общая денежная масса.
а) продукт соглашения людей;
б) государственные документы;
в) всеобщий товар-эквивалент;
г) знак обмена.
а) облигации;
б) депозиты;
в) ассигнации;
г) банкноты.
а) товар – деньги – товар;
б) кредит – товар – деньги;
в) производство – распределение – обмен – потребление;
г) товар – кредит – деньги.
а) обеспечивает наличный оборот;
б) обеспечивает возможность эмиссии долговых обязательств;
в) предоставляет товарному миру единый эталон стоимости;
г) обеспечивает возможность эмиссии государственных ценных бумаг.
а) мировых денег;
б) средства обращения;
в) средства платежа;
г) средства накопления.
а) средства накопления;
б) мера стоимости;
в) средства платежа;
г) средства обращения.
10. Инфляция спроса характеризуется …
а) переизбытком производства товаров;
б) отсутствием спроса потребителей на производимые в стране товары;
в) превышением совокупного спроса над предложением товаров и услуг;
г) отсутствием платежеспособного спроса населения.
а) от 10 до 50;
б) от 50 до 100;
в) свыше 100;
г) от 5 до 10.
а) только структурной несбалансированностью экономики;
б) структурной несбалансированностью экономики, политикой монополий, политической нестабильностью в обществе;
в) только монополизацией экономики;
г) дефицитом государственного бюджета, увеличением государственного долга, увеличением кредитования народного хозяйства.
а) политика доходов;
б) политика расходов;
в) дефляционная политика;
г) конкурентное стимулирование производства.
а) по стимулированию импорта товаров;
б) по наращению денежной массы в обращении с целью ликвидации стагнации производства;
в) по государственному регулированию экономики, направленному на борьбу с инфляцией;
г) по постепенному переводу галопирующей инфляции в гиперинфляцию.
15.Организационный аспект учетной политики банка определяет:
а) способ работы с документацией и информацией;
б) способ оценки имущества, обязательств и других объектов учета;
в) данные бухгалтерского учета для правильного исчисления налогооблагаемой базы;
г) структуру и место бухгалтерской службы в системе управления банком.
16. Доходы банка, получаемые от вложений в долговые обязательства, относятся:
а) к процентным доходам;
б) непроцентным доходам;
в) прочим доходам;
г) к доходам от побочной деятельности банка.
17. Комиссионные доходы банка включают:
а) доходы по операциям прошлых лет;
б) тарифы за расчетно-кассовое обслуживание;
в) стоимость обязательства банка предоставить кредит;
г) доходы от сдачи в аренду банковских помещений.
18. Прочие операционные расходы включают:
а) комиссионные расходы;
б) расходы по арендной плате;
в) расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов;
г) уплаченные проценты.
19. Валовая прибыль банка - это:
а) балансовая прибыль;
б) прибыль после выплаты дивидендов;
в) чистая прибыль;
г) экономическая прибыль.
20. Чистая прибыль — это:
а) полученный процентный доход минус процентные расходы;
б) текущие доходы минус операционные расходы;
в) валовой доход минус совокупные расходы;
г) валовая прибыль минус налоговые платежи.
21. К депозитным источникам привлеченных средств относятся:
а) кредиты центрального банка;
б) продажа депозитных сертификатов;
в) выпуск облигаций;
г) текущие счета предприятий.
22. К пассивам банка относятся:
а) резервы, размещенные в центральном банке;
б) наличность;
в) выпущенные депозитные сертификаты;
г) приобретенные ценные бумаги.
23. К пассивным банковским операциям относятся:
а) образование собственного капитала;
б) покупка ценных бумаг;
в) выдача кредитов;
г) формирование корреспондентских счетов в банках.
24. Пассивы коммерческого банка включают:
а) картотеку неоплаченных долгов;
б) инвестиции в ценные бумаги;
в) основные средства;
г) взносы в уставный фонд.
25. К активным операциям коммерческих банков относятся:
а) доверительное управление;
б) вклады до востребования;
в) получение у центрального банка кредитов;
г) открытие расчетных счетов клиентам.
26. Привлекать деньги от физических лиц во вклады имеет право:
а) любой банк с момента создания и получения лицензии на осуществление банковской деятельности;
б) банк, работающий не менее одного года;
в) банк, работающий не менее двух лет и включенный в систему страхования вкладов;
г) банк, вошедший в систему страхования вкладов.
27. Для увеличения ресурсной базы банк может выпускать:
а) обыкновенные акции;
б) финансовые фьючерсы;
в) валютные свопы;
г) банковские сертификаты.
28. Банки могут выпускать следующую разновидность сертификата:
а) сберегательный сертификат, номинированный в иностранной валюте;
б) расчетный сертификат;
в) депозитный сертификат с опционом;
г) именной сберегательный сертификат.
29. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то:
а) банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депозита;
б) банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертификате;
в) держатель сертификата теряет право собственности на сумму вклада;
г) банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в сертификате проценты по первому требованию его держателя.
30. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:
а) с момента получения банковской лицензии;
б) после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;
в) после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;
г) после успешного присутствия на рынке в течение не менее двух лет и наличия резервного фонда.
31. Срочный сберегательный депозит позволяет:
а) осуществлять денежные накопления;
б) поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;
в) проводить операции с ценными бумагами;
г) стать участником общих фондов банковского управления.
32. Банк может предлагать юридическим лицам следующие виды счетов:
а) текущий счет;
б) расчетный, текущий, валютный, субрасчетный;
в) валютный счет;
г) субрасчетный счет.
33. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:
а) расчетный счет;
б) текущий счет;
в) контокоррентный счет;
г) корреспондентский счет.
34. Банк может выпускать облигации:
а) в валюте Российской Федерации;
б) в иностранной валюте;
в) в рублях и иностранной валюте;
г) не имеет права выпускать облигации.
35. Критериями классификации депозитов служат:
а) срок вклада до момента его изъятия;
б) сумма вклада;
в) правовой статус вкладчика, валюта вклада, срок вклада, процентная ставка;
г) форма обращения вклада.
36. Особенностями депозитного счета до востребования является следующее:
а) внос и изъятие средств осуществляются без ограничений;
б) изъятие средств со счета возможно как в наличной, так и безналичной формах;
в) владелец счета уплачивает банку комиссию за ведение счета;
г) банк выплачивает по таким счетам повышенные процентные ставки.
37. К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся:
а) полученные у центрального банка кредиты;
б) продажа депозитных сертификатов;
в) средства на бюджетных счетах;
г) средства, помещенные на срочные депозиты.
38. Обязательному страхованию подлежит сумма вклада:
а) 100-процентная;
б) до 100 тыс. руб.;
в) до 80 тыс. руб.;
г) установленная в законодательстве.
39. Страховым случаем является:
а) отзыв лицензии у банка;
б) введение Банком России временной администрации в банке;
в) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов;
г) одновременно все вышеуказанное.
40. Не подлежат страхованию:
а) вклады лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица;
б) вклады, переданные в доверительное управление;
в) вклады на предъявителя;
г) все вышеуказанное.
41. Агентства по страхованию вкладов имеет статус:
а) страховой организации;
б) небанковской кредитной организаций;
в) государственной корпорации;
г) органа банковского контроля.
42.Субъектами банковского кредитования являются:
а) государство;
б) государство, физические и юридические лица, банки;
в) физические лица (резиденты и нерезиденты);
г) банки (отечественные и банки-нерезиденты).
43.Возвратность как принцип банковского кредитования означает:
а) банк может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток в банк;
б) кредит должен быть возвращен в строго определенный срок;
в) взимание с заемщика определенной платы;
г) кредит должен предоставляться только тем хозорганам, которые в состоянии его своевременно вернуть.
44.Принцип обеспеченности кредита означает:
а) форму достижения возвратности кредита;
б) определение конкретного источника погашения кредита;
в) на случай ухудшения финансового состояния заемщика банк должен располагать вторичными источниками погашения кредита;
г) банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение.
45. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:
а) под залог справки из ломбарда;
б) специальным ломбардным коммерческим банком;
в) Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;
г) ломбардом.
46. По способу предоставления кредит бывает:
а) налично-денежным;
б) индивидуальным;
в) стандартным;
г) синдицированным.
47. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:
а) кредитный договор;
б) вексель;
в) долговая расписка;
г) аккредитив.
48. По форме предоставления кредиты классифицируются как:
а) ссуды на коммерческие цели;
б) ссуды населению;
в) персональные ссуды;
г) в безналичном порядке.
49. Страхование кредитного риска банка — это страхование;
а) наличных денег в кассе;
б) ценностей в хранилище банка;
в) имущества, принимаемого в залог;
г) выданной ссуды.
50. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:
а) индивидуальными;
б) синдицированными;
в) двусторонними;
г) бюджетными.
51.По методу взимания процентов ссуды классифицируются:
а) с удержанием процентов в момент ее предоставления, с уплатой процентов в момент погашения кредита, с уплатой процентов равными взносами, аннуитетным платежом;
б) с удержанием процентов в момент ее предоставления;
в) с уплатой процентов в момент погашения кредита;
г) с уплатой процентов равными взносами.
52. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:
а) оборотные средства;
б) методики оценки финансового положения заемщика;
в) технические возможности;
г) принимаемые риски.
53. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:
а) быстрее заключить кредитную сделку;
б) получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;
в) снизить затраты на пользование заемные средствами;
г) не предоставлять залог.
54. К залогодержателю-кредитору право на залог:
а) переходит после предоставления ему кредита;
б) переходит в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору;
в) не переходит ни при каких условиях;
г) переходит после подписания кредитного договора.
55.Сумма ломбардного кредита равна:
а) рыночной стоимости ценных бумаг;
б) номинальной стоимости ценных бумаг;
в) рыночной стоимости ценных бумаг плюс процент;
г) рыночной стоимости ценных бумаг, скорректированной на поправочный коэффициент.
56. Договор об ипотеке вступает в силу с момента:
а) его подписания;
б) государственной регистрации;
в) выдачи кредита;
г) страхования.
57. В первую очередь при ипотечном жилищном кредитовании производится:
а) оценка рыночной стоимости жилья;
б) заключение договора купли-продажи между продавцом и покупателем;
в) передача жилья под залог;
г) получение заемщиком ипотечного кредита.
58.Возвратный лизинг, при котором:
а) продавец предмета лизинга одновременно является и лизингополучателем;
б) лизингополучатель является нерезидентом РФ;
в) лизингодатель закупает имущество и передает его лизингополучателю за определенную плату;
г) лизинг является полностью амортизационным и поэтому менее рискованным для лизингодателя.
59. В период от открытия аккредитива, до поступления авизо о принятии документов экспортера, при непокрытом аккредитиве финансирование осуществляет:
а) банк экспортера;
б) банк импортера;
в) банк корреспондент;
г) уполномоченный банк.
60. В международной торговле используются формы расчетов, за исключением:
а) аккредитив;
б) инкассо;
в) оплата после отгрузки;
г) расчет по закрытому счету.
61.Расчет по открытому счету предполагает:
а) экспортер представляет импортеру товарораспорядительные документы, и импортер зачисляет сумму платежа;
б) покупатель выплачивает деньги за товары, как только они отгружены;
в) получение полной оплаты авансом перед отгрузкой товара;
г) банк должен произвести платеж или акцептовать тратты экспортера при предоставлении документов.
62.В практике международной торговли чаще используется _______ вексель.
а) переводной;
б) простой;
в) финансовый;
г) коммерческий.
63.Коммерческие документы, используемые в международных расчетах – это:
а) переводные векселя;
б) простые векселя;
в) счета-фактуры;
г) чеки.
64.Стороны, участвующие в инкассо:
а) доверитель, плательщик;
б) доверитель, плательщик, банк-ремитент, инкассирующий банк, представляющий банк;
в) банк-ремитент, плательщик;
г) инкассирующий банк, представляющий банк.
65.Негоциация-это:
а) бенефициар, банк или другая сторона, осуществляющая представление;
б) доставка документов по аккредитиву банку-эмитенту;
в) представление, которое соответствует срокам и условиям аккредитива;
г) покупка исполняющим банком переводных векселей.
66.Большинство форфет-компаний расчеты ведут:
а) в валюте страны-экспортера;
б) в валюте страны-импортера (плательщика);
в) в валюте своей страны;
г) в свободно конвертируемых валютах.
67.Наличная сделка покупки-продажи иностранной валюты - это сделка, расчеты по которой должны быть осуществлены сторонами не позднее _______ рабочих дней после ее заключения.
а) двух;
б) трех;
в) четырех;
г) одного дня.
68.Арбитражные операции на валютном рынке означают:
а) размещение средств в иностранных валютах на длительные сроки;
б) получение прибыли за счет разницы в курсах финансовых инструментов во времени;
в) одновременное открытие противоположных позиций с целью получения гарантированной прибыли;
г) защита от валютных рисков.
69. Государственная регистрация эмиссии депозитных сертификатов:
а) не производится;
б) производится Банком России;
в) производится территориальными управлениями ЦБ РФ;
г) производится Минфином России.
70. Различие депозитных сертификатов банков и сберегательных состоит:
а) в категориях покупателей данных видов ценных бумаг;
б) в сроках обращения данных видов ценных бумаг;
в) в уровнях доходности данных видов ценных бумаг;
г) в условиях обеспечения данных видов ценных бумаг.
71. Цессия по сберегательному сертификату оформляется:
а) договором на оборотной стороне сертификата между лицом, уступающим право по сертификату, и цедентом;
б) отдельным договором между лицом, уступающим право по сертификату, и цессионарием, который каждая сторона должна подписать лично;
в) договором на оборотной стороне сертификата между цедентом и цессионарием;
г) цессия не оформляется.
72. Выполняя функцию депозитария, банк ведет:
а) торговые счета клиентов;
б) инвестиционные счета клиентов;
в) маржинальные счета клиентов;
г) счета депо.
73. Как андеррайтер банк:
а) конструирует ценную бумагу эмитента;
б) определяет тип выпускаемой ценной бумаги;
в) проводит маркетинг потребности в выпускаемых обязательствах;
г) гарантирует первичное размещение ценных бумаг.
74. Сделка РЕПО — это:
а) продажа ценных бумаг с обязательством их обратного выкупа;
б) покупка ценных бумаг;
в) покупка ценных бумаг с обязательством их обратной продажи;
г) переход прав собственности на ценные бумаги.
75.К первоклассным ликвидным средствам не относятся:
а) средства в кассе;
б) средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;
в) векселя первоклассных эмитентов;
г) средства на корреспондентских счетах в других банках.
76.К активам первой группы риска относятся:
а) кассовая наличность;
б) средства на счетах Банка России;
в) вложения в облигации Банка России;
г) все вышесказанное.
77.К активам второй группы риска относятся:
а) кассовая наличность;
б) средства в облигации Банка России;
в) ссуды под залог драгоценных металлов;
г) вложения в долговые обязательства местных органов власти.
78.Действующая в России банковская надзорная практика основывается на анализе ликвидности как:
а) потока;
б) запаса;
в) актива;
г) потока и запаса.
79.Ликвиность как поток предполагает:
а) способность банка отвечать по своим обязательствам своевременно;
б) удовлетворение денежного спроса со стороны клиентов;
в) способность банка выполнять свои обязательства в определенный конкретный момент времени;
г) способность банка выполнять свои обязательства в течение определенного периода времени.
80.Минимально допустимое числовое значение норматива мгновенной ликвидности установлено в размере:
а) 18%;
б) 22%;
в) 15%;
г) 20%.
81.Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности установлено в размере:
а) 50%;
б) 60%;
в) 65%;
г) 55%.
82. По организационно-правовой форме банки могут быть:
а) акционерные и паевые;
б) ОАО, ЗАО, ООО;
в) государственные, частные и смешанные;
г) универсальные и специализированные.
83. Кредитные организации могут создавать следующие коммерческие структуры:
а) банковские группы, союзы;
б) холдинги;
в) ассоциации;
г) банковские группы, союзы, холдинги, ассоциации.
84. Юридическое лицо — это:
а) филиал;
б) дочерний банк;
в) дополнительный офис;
г) представительство.
85. Банковская система России в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности включает в себя:
а) Банк России;
б) коммерческие банки;
в) филиалы и представительства иностранных банков;
г) Банк России, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков.
86. В современной банковской системе:
а) два уровня (эмиссионные и коммерческие банки);
б) два уровня (кредитные организации и небанковские кредитные организации);
в) три уровня (банки, небанковские финансовые институты и различные финансовые компании);
г) два уровня (банки, выполняющие функции регулирования и надзора, и банки, обслуживающие хозяйствующих субъектов).
87. Как кредитор последней инстанции Банк России:
а) кредитует испытывающие трудности национальные предприятия;
б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;
в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;
г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда они не могут привлечь средства с межбанковского рынка.
88.Понятие организационной независимости Банка России подразумевает, что:
а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно-кредитной политики;
б) ЦБ РФ является самостоятельным юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию, распоряжению вверенным ему имуществом;
в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ определяет Национальный банковский совет;
г) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства финансов.
89. Максимальный срок, на который Банк России может предоставлять кредиты, составляет:
а) 180 дней;
б) 90 дней;
в) один год;
г) не ограничен.
90. Банк России может издавать следующие нормативные акты:
а) законы, положения, инструкции, указания;
б) приказы, положения, инструкции, предписания;
в) положения, инструкции, указания;
г) положения, инструкции, указания, проекты законов.
91. Обязательные резервы в России устанавливаются в зависимости:
а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка;
б) размера различных обязательств банка;
в) сроков привлеченных ресурсов банка;
г) рода деятельности банка.
92. Операции Банка России на открытом рынке — это операции:
а) по регулированию валютного курса;
б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукционов;
в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке;
г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих банков.
93. Территориальные учреждения Банка России:
а) являются юридическими лицами;
б) не являются юридическими лицами;
в) юридическими лицами являются только национальные банки республик в составе Российской Федерации;
г) юридическими лицами являются расчетно-кассовые центры.
94. Понятие «учетная ставка» означает:
а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам;
б) уровень снижения цены покупаемых Банком России государственных облигаций;
в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возврата кредитов) ценных бумаг;
г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих векселей.
95.Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной политики, которым располагает Банк России, являются:
а) процентные ставки по кредитам;
б) валютные интервенции;
в) норма обязательного резервирования;
г) операции на открытом рынке.
96. Коммерческие банки все свои платежи обязаны:
а) проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах;
б) проводить через центральный банк;
в) проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах лишь в том случае, если это крупные суммы;
г) проводить иным способом.
97. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, если достаточность капитала становится ниже:
а) 8%;
б) 10%;
в) 6%;
г) 2%.
98.Организация, в отношении которой Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее' объявленного уставного капитала в течение:
а) рабочей недели;
б) месяца;
в) трех месяцев;
г) одного года.
99. Генеральная лицензия дает банку право:
а) осуществлять все банковские операции;
б) осуществлять все банковские операции в любой валюте;
в) привлекать средства частных лиц;
г) покупать доли в банках-нерезидентах и открывать свои филиалы за границей РФ.
100. Учредители кредитной организации не имеют право выходить из состава участников:
а) один год;
б) три года;
в) полгода;
г) неограниченное время.
Перечень вопросов к самоподготовке
Рекомендуемая литература
Основная литература
Дополнительная литература