Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
1
1860- создан Гос банк российской империи по указу Алекс3 на основе реорганизации коммерч. Банка.
1987 созданы спецбанки:промстрой, внешэконом, агропром, сбер, жилком
Началось отделение эмиссионной деят от коммерч
Стали возникать первые кооперативные частные банки
13 июля 1990 начало формирования 2 уровн банк системы. Был создан гос банк РСФСР
2 дек 1990 закон о ЦБ РСФСР
Декабрь 1990 Законы о гос бане ссср и о банках и банк деят
В ноябре 1991 в связи с образованием СНГ и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил ЦБ РСФСР единственным органом гос денежно-кредитного и валютного регулирования экономики
20 дек 1991 гос банк СССР упразднен, все его активы и имущ-во переданы ЦБ РСФСР, то есть сформировалась 2 уровневая банк система, устранена монополия на банк дело
1 уровень –ЦБ
2 уровень – сеть коммерч банков и их филиалов(кред орг банковские и небанковские а также филиалы и представительства иностр банков)
С 1 сент 2013 финансовый мегарегулятор. Надзор за микроорганизациями
2
Статьей 75 Конституцией РФ установлен особый конституционно-правовой статус ЦБ РФ, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции определена защита и обеспечение устойчивости рубля.
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются так же ФЗ о ЦБ РФ и другими федеральными законами.
Главным элементом правового статуса Банка России является
принцип независимости. Который проявляется в том, что банк России выступает как особый публично- правовой институт обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации и денежного обращения. Он не является органом государственной власти и в тоже время его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, государственного принуждения. Независим от органов гос власти и органов местного самоуправления
Нормотворческие полномочия предполагают, что ЦБ обладает исключительными правами по изданию нормативных актов, обязательных для органов федеральной власти, власти субъектов РФ, власти органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по ?,отнесенным к его компетенции.
БР является юридическим лицом. Имеет печать соответствующего органа управления. Уставный капитал и иное имущество БР являются федеральной собственностью, при этом банк наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. УК банка России = 3 миллиарда рублей.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же и Банк России не отвечает по обязательствам государства.
В совей деятельности Банк России подотчетен ГосДуме, федеральному собранию .. которое назначает на должность и освобождает от должности председателя и члена совета директоров Банка России по представлению президента РФ, а так же рассматривает основные направления единой государственной денежно – кредитной политики и годовой отчет Банка России
ЦБ может быть ликвидирован на основании принятия соответствующего закона РФ о поправке конституции РФ (федеральный конституционный закон).
3
|
Цели ЦБ |
через что они реализуются: |
|
1.Защита и обеспечение устойчивости рубля. |
1.определение параметров инфляции и управление антиинфляционными процессами.(для определения ставки рефинансирования). 2.управление курсом рубля по отношению к иностранным валютам. 3.управление наличной денежной массой. 4.управление золото - валютными резервами Банка России. |
|
2.Развитие и укрепление банковской системы РФ. |
1.установление процедур допуска кредитных организации на банковский рынок (регистрация и лицензирование). 2.установление экономических нормативов деятельности банка.(по 110-И, ). 3.надзор за деятельностью коммерческих банков (безконтактный(дистанционный), контактный). 4.установление правил и стандартов проведения банковских операций. 5.определение направлений совершенствования банковской системы РФ(усиление капитализации). |
|
3.Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования. |
1.регистрация и лицензирование расчетных систем ( клиринговые системы). 2.установление правил, форм, сроков, и стандартов осуществления безналичных расчетов, обязательных для всех экономических субъектов. 3.проведение расчетов (межрегиональные расчеты). 4.проведение расчетов между кредитными организациями (РКЦ). |
4) развитие и обеспечение стабильности фин рынка
- разработка и обеспечение политики развития и стабильности фин рынка во взаимодействии с прав-вом
- публикация обзоров фин стабильности не менее 1 раза в год
- мониторинг состояния фин рынка, в том числе для выявления ситуаций, угрожающих фин стабильности
- разработка мер, направленных на снижение угроз фин стабильности
4
1.ГРУППА: ФУНКЦИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ:
1. во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит ЕДИНУЮ ГОСУДАРСТВЕННУЮ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНУЮ ПОЛИТИКУ.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение (безналичная эмиссия – кредитование коммерческих банков… или это кредитование клиентов коммерческими банками , одни и те же деньги проходят несколько оборотов)
2.1 утверждает графическое изображение рубля в виде знака.
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет систему их рефинансирования.(система кредитования коммерч банков)
2 ГРУППА: ФУНКЦИИ НОРМАТИВНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ:
4.Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ
5. Устанавливает правила проведения банковских операций
6. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ
7. Определяет порядок расчетов с международными организациями, иностранными государствами. А так же юр и физ лицами.
3ГРУППА: ФУНКЦИИ ОПЕРАЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ:
8.Осуществляет все виды банковских операций и иных сделок.
9.Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ по средствам проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
10.Осуществляет эффективное управление золото - валютными резервами Банка России (наращивает эти запасы, )
11.Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц, признанных банкротами в банках не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в РФ.
12.Является депозитарием средств международного валютного фонда (МВФ) в валюте РФ.
4ГРУППА: ПРОГНОЗНО-АНАЛИТИЧЕСКИЕ И ИНФОРМАЦИОННАЯ ФУНКЦИИ
13.Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам. Публикует соответствующие материалы и статистические данные.
14.Принимает участие в разработки прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.
15.Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.
5ГРУППА: ФУНКЦИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА И КОНТРОЛЯ:
16.Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
17.Осуществляет надзор и наблюдение национальной платежной системы.
18. принимает решение о государственной регистрации КО, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их.
19. Регистрирует эмиссию ценных бумаг Кредитными организациями
20.Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.
21. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляют выдачу приостановление и отзыв разрешений валютным биржам. И ниые функции в соотв с фед законами.
5
Высшим коллегиальным органом Банка россиии является Совет директоров. В него входит председатель банка россии и 14 членов совета директоров, назначаемых гос Думой РФ Сроком на 5 лет с согласия президента. Члены совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Они не могут быть депутатами гос думы, гос служащими, членами правительства, не могут состоять в партиях.
Совет директоров выполняет следующие основные функции:
Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает основные направления Единой государственной денежно-кредитной политики (ЕГД-КП) и представляет эти документы для рассмотрения в национальный банковский совет, а так же президенту, правительству РФ, а так же в госДуму
рассматривает вопросы развития финансового рынка Российской Федерации;
тверждает годовую финансовую отчетность Банка России
утверждает смету расходов Банка России
устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России
Обеспечивает выполнение основных направлений ЕГД-КП, утверждает годовую финансовую отчетность Банка России.
Утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики РФ, и представляет эти материалы в национальный банковский совет и ГосДуму.
Принимает решения о а) создании, реорганизации, и ликвидации организации Банка России. Б) об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп (110-И); в) о величине резервных требований. Г) об изменении процентных ставок Банка России; д) об участиях в международных организациях; е) о выпуске банкнот и монет Банка России нового образца; ж) о порядке формирования резервов кредитными организациями.
Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Определяет условия доступа иностранного капитала в банковскую систему РФ.
И многие др функции.
2.Председатель ЦБ - Единоличный исполнительный орган, входит в состав совета директоров ЦБ и национальный банковский совет.Это высшее должностное лицо БР. Назначается на должность ГосДумой РФ, сроком на 5 лет, по представлению президента РФ. Одно и тоже лицо не может занимать должность председателя банка сроком более 3х сроков подряд. (каким образом назначаются руководители ЦБ в др странах).
Полномочия:
Организует деятельность совета директоров, назнач на должн и освобождает замов председателя, и т.д.
Председательствует на заседаниях совета директоров, обладает правом решающего голоса
Подписыает нормативные акты БР
Обеспечивает реализацию функций ЦБ в установленных в законе.
Несет всю полноту ответственности за деятельность ЦБ рФ.
3.Национальный банковский совет – коллегиальный орган ЦБ РФ, Численность Национального финансового совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального финансового совета входит также Председатель Банка России.
Функции Нац-го Банк-го совета:
1) рассмотрение годового отчета Банка России;
2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:
общего объема расходов на содержание служащих Банка России;
общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
общего объема капитальных вложений;
общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;
3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;
4) рассмотрение вопросов развития и совершенствования финансового рынка Российской Федерации, совершенствования банковской системы Российской Федерации;
5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:
реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
банковского регулирования и банковского надзора, включая информацию о деятельности уполномоченных представителей, назначенных в кредитную организацию в случаях, предусмотренных частью первой статьи 76 настоящего Федерального закона, регулирования, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций;
реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;
обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы;
исполнения сметы расходов Банка России;
подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
9) определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
10) утверждение по предложению Совета директоров отраслевых стандартов бухгалтерского учета для Банка России, плана счетов бухгалтерского учета для Банка России и порядка его применения;
10.1) рассмотрение представленной Советом директоров политики по предотвращению, выявлению и управлению конфликтами интересов при осуществлении Банком России функций, предусмотренных федеральными законами, и дача рекомендаций по указанной политике;
11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;
13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;
14) дача согласия членам Совета директоров, а также гражданам в течение двух лет с даты прекращения их полномочий в качестве членов Совета директоров на занятие должностей в случаях, установленных статьей 90 настоящего Федерального закона.
Похожи на функции совета директоров.
Сравнивая функции совета директоров и компетенции Нац банк совета можно увидеть что совет директоров разрабатывает и исполняет, а нац банк совет рассматривает и утверждает предложения совета директоров.
Члены Нац-го банк-го совета не работают в банке России и не получают оплату за эту деят-ть
Национальный Банковский Совет - Действует с 1995года.
6
Структура ЦБ – это единая централизованная система подразделений главного Банка страны с вертикальной структурой управления, состоящая из совокупности взаимосвязанных элементов обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ.
В нее входят:
Центральный аппарат
Территориальные учреждения
Расчетно-кассовые центры
Полевые учреждения
Инфраструктура (вычислительные центра, центральное хранилища, 3 региональных хранилища, учебные заведения(6 банковских школ), научные подразделения, безопасность
Служащие ЦБ
Центральный аппарат – рабочий орган совета дикторов, входят 26 департаментов, каждый из кт является функциональным подразделением по основным направлениям деятельности.
Территориальные учреждения – это обособленное подразделение ЦБ осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций.
Основные функции ТУ:
Участвует в проведение ЕГД-КП направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля
Обеспечивает развитие и укрепление банковской системы РФ.
Обеспечивает бесперебойное функционирование системы расчетов
Осуществляет регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций.
Осуществляет валютный контроль за деятельностью коммерческих банков.
Контролирует деятельность коммерч банков на РЦБ
Проводит анализ состояния и перспектив развития экономики, и финансовых рынков региона. см последнюю лекцию
Особенностями ТУ ЦБ:
Не являются юридическими лицами,
Не имеют право принимать решения нормативного характера
Не имеют право выдавать без разрешения совета директоров банка России банковские гарантии и поручительства.
По решению совета директоров могут создаваться в регионах объединяющих несколько территорий субъектов РФ.
ТУ Банка России являются его главные управления в краях, областях и автономных округах РФ, городах Москве и Санкт-Петербурге, а так же национальные банки республик в составе РФ.
В наст время в структуре ТУ насчитывается 59 ГУ и 20 нац-х банков.
РКЦ – в составе ТУ действуют РКЦ. Головной РКЦ, межрайонный РКЦ, районный РКЦ.являющиеся структурными подразделениями Банка России. Головные-при самом ГУ создаются, Межрайонные отвечают за несколько районов
Главными функциями являются:
Осущетсвление расчетов между кредитными организациями (филиалами)
Осуществление кассового обслуживание кредитных орг-й, филиалов
Расчетно-кассовое обслуживание органов гос власти, органов местного самоуправления, ведение счетов бюджетов всех уровней, и органов федерального казначейства, внебюджетных органов, воинских частей, военнослужащих и служащих банка России.
Осуществление хранения наличных денег и других ценностей
Регулировнание обязательных резервов депонируемых в Банке России, осуществление контроля за их правильным и .. начислением..
Участвует в предоставлении коммерч банкам кредитов банка России в порядке передоверия. И др.
ПОЛЕВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ – воинское учреждения, руководствуются в своей деятельности воинским уставом, а так же положением о полевых учреждениях о полевых учреждениях утвержденными ЦБ РФ и МинОбороны РФ. Предназначены для банковского обслуживания:
Воинских частей,
Учреждений и организаций министерства обороны
Иных государственных органов, и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ.
Физических лиц проживающих на территориях объектов обслуживаемых полевыми учреждениями БР
Особенностями полевых учреждений явл-ся:
Сотрудники полевых учреждений является военнослужащими
Особая клиентура, воинские части, военнослужащие, и гражданское население проживающее на территории военных городков.
Не имеет полномочий по банковскому надзору и контролю.
Выдают зп, переводы осущ, осущ расчеты, платежи
ИНФРАСТРУКТУРА- организации, обеспечивающие эффективное функционирование БР
- учреждения, поддерживающие его деят в области регулирования ден обращения(центр. Хранилище, рассчетные объединения инкассации)
- учреждения, организующие информ обеспечение ЦБ(компьютерные сети, центры информатизации)
-учреждения, обеспечивающие подготовку и переподготовку персонала банка, методическую сторону деятельности учебных центров(банковские школы, учебно-метод центры)
СЛУЖАЩИЕ ЦБ РФ
Численность сокращается – на 1 янв 2011 – 70,4 тыс чел.
Особенности:
Совет директоров создает пенсионный фонд для дополнительного пенсионного обеспечения служащих БР, а так же организует их медицинское страхование и страхование жизни.
Специфика работы обуславливает то, что служащим банка России запрещается:
Работать по совместительству, а так ж по договору подряда, за исключением преподавательской, научно-исследовательской, и творческой деятельностью
Занимать должности в кредитных и иных организациях.
Приобретать ценные бумаги, акции, доли участия в уставных капиталах, по которым может быть получен доход, если это может привести к конфликту интересов. Интересов ЦБ и эмитента ценбум.
Получать в связи с исполнением служебных обязанностей, непредусмотренные законодательством вознаграждения.
Гражданам, занимавшим должности перечень который утвержден советом директоров после увольнения из ЦБ запрещается: Занимать руководящие должности в коммерческом банке в теч 2 лет, если раньше эти комбанки были под контролем этого отделения ЦБ.
Служащие Банка России могут получать кредиты на личные нужды только в Банке России.
7.
Теручреждение Банка России наделяется следующими полномочиями:
1) в области денежно-кредитного регулирования:
заключает кредитные договоры, рефинансирует банки;
контролирует выполнение кредитными организациями обязательных резервных требований и производит их регулирование, проводит проверки, применяет меры воздействия за нарушение установленного порядка депонирования;
по решению кредитного комитета Банка России организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и контролирует своевременное их погашение;
осуществляет прием средств в депозит Банка России;
взаимодействует с кредитными организациями региона, а также с их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов ЦБ, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежно-кредитного регулирования;
2) в сфере организации денежного обращения и расчетов:
прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе;
организует межбанковские расчеты, а также кассовое обслуживание кредитных организаций, осуществляет контроль за соблюдением ими установленного порядка ведения кассовых операций;
контролирует качество денежных знаков, находящихся в обращении, организует работу по проведению в РКЦ территориального учреждения экспертизы платежеспособности дензнаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектной монеты;
участвует в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивает их объем и структуру на основе кассовых оборотов, прогнозирует прирост денежных средств граждан;
осуществляет иные полномочия в соответствии с нормативными актами Банка России;
3) в области обслуживания счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов:
осуществляет контроль за обслуживанием РКЦ территориального учреждения счетов по учету бюджетных средств, за своевременным и правильным составлением РКЦ и кредитными организациями отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета;
оказывает соответствующим государственным органам содействие при реализации ими своих функций в сфере организации, осуществления и контроля за исполнением бюджетов всех уровней и бюджетов государственных внебюджетных фондов;
организует и осуществляет контроль за правильностью совершения операций по счетам федерального бюджета в период завершения бюджетного года;
осуществляет контроль за правильностью и своевременностью перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов регионального бюджета, осуществляемых органами Федерального казначейства, а также за перечислением средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на их основные счета.
Кроме того, территориальные учреждения Банка России наделены рядом функций по регулированию, надзору и осуществлению проверок деятельности кредитных организаций, в т. ч. на рынке ценных бумаг, участвуют в их санировании и ликвидации, занимаются валютным контролем. Они также принимают участие в информатизации банковской деятельности, в обеспечении безопасности и защиты информации, взаимодействуют со средствами массовой информации и общественностью.
8.
Расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России – структурное подразделение, действующее в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющее банковские операции с денежными средствами.
РКЦ создаются по решению совета директоров Банка России. Руководитель расчетно-кассового центра действует от имени ЦБ HYPERLINK "http://www.banki.ru/wikibank/%C1%E0%ED%EA+%D0%EE%F1%F1%E8%E8/"РФпо доверенности, выданной руководителем территориального учреждения.
На РКЦ возложены следующие функции:
проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами;
кассовое обслуживание кредитных организаций;
хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций
с ними и обеспечение их сохранности;
обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;
обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;
расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;
обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;
обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;
разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза эмиссионного результата на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;
установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;
осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;
составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;
проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемым клиентам;
регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке
России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;
участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России, таких как предоставление банкам кредитов ЦБ, проведение инспекционных проверок кредитных организаций.
Полевы́е учрежде́ния Ба́нка Росси́и являются воинскими учреждениями и входят в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления. Полевые учреждения Банка России осуществляют банковские операции в соответствии с Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Министерством обороны Российской Федерации.
Полевые учреждения не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России по доверенности.
Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможны.
9
ИНФРАСТРУКТУРА- организации, обеспечивающие эффективное функционирование БР
- учреждения, поддерживающие его деят в области регулирования ден обращения(центр. Хранилище, рассчетные объединения инкассации)
- учреждения, организующие информ обеспечение ЦБ(компьютерные сети, центры информатизации)
-учреждения, обеспечивающие подготовку и переподготовку персонала банка, методическую сторону деятельности учебных центров(банковские школы, учебно-метод центры)
СЛУЖАЩИЕ ЦБ РФ
Численность сокращается – на 1 янв 2011 – 70,4 тыс чел.
Особенности:
Совет директоров создает пенсионный фонд для дополнительного пенсионного обеспечения служащих БР, а так же организует их медицинское страхование и страхование жизни.
Специфика работы обуславливает то, что служащим банка России запрещается:
Работать по совместительству, а так ж по договору подряда, за исключением преподавательской, научно-исследовательской, и творческой деятельностью
Занимать должности в кредитных и иных организациях.
Приобретать ценные бумаги, акции, доли участия в уставных капиталах, по которым может быть получен доход, если это может привести к конфликту интересов. Интересов ЦБ и эмитента ценбум.
Получать в связи с исполнением служебных обязанностей, непредусмотренные законодательством вознаграждения.
Гражданам, занимавшим должности перечень который утвержден советом директоров после увольнения из ЦБ запрещается: Занимать руководящие должности в коммерческом банке в теч 2 лет, если раньше эти комбанки были под контролем этого отделения ЦБ.
Служащие Банка России могут получать кредиты на личные нужды только в Банке России.
10.
Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.
Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1)
Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении.
Если наличные деньги эмитирует только Центральный Банк, то безналичные деньги могут создаваться в частном порядке. Обычно это связано с выдачей кредитов.
Широко известен банковский мультипликатор, который увеличивает денежную массу за счёт выданных кредитов. Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Если вексель начинает использоваться в расчётах за товары или услуги, то такой вексель начинает играть роль дополнительно эмитированных денег.
При возвращении кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии (кредитное сжатие).
Под денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящих к росту денежной массы.
Различают налично-денежную и безналичную (кредитно-депозитную) эмиссию.
Безналичная эмиссия осуществляется в основном коммерческими банками за счет кредитных операций. А выпуск наличных денег в обращение является монопольной функцией ЦБРФ.
Реализация этой функции не состоит в автоматическом выпуске денег в обращение, между денежной массой и реальным производством, между потребностями экономики в деньгах и их количеством в обращении, существует тесная устойчивая связь. Нарушение этой связи приводит к обесценению денежной единицы, диспропорциям в экономике. К расстройству национальной денежной системы. Поэтому главной целью деятельности ЦБРФ по закону является поддержание стабильности национальной валюты.
Для этого ЦБ РФ определяет оптимальные объемы денежной массы. Учитывая при этом
-уровень деловой активности( темпы роста объемов производства)
-динамику цен
-скорость обращения денег
-спрос на иностранную валюту
-учитывая рыночный уровень процентных ставок
-состояние и развитие платежной системы и другие факторы.
11.
Правосубъектность Банка России в сфере организации наличного денежного обращения опре-
деляется Конституцией РФ и федеральными законами. В соответствии с п. 1 ст. 75 Конституции РФ осуществление денежной эмиссии в Российской Федерации является исключительной компетенцией Центрального банка Российской Федерации.
Эмиссионная функция Банка России, как справедливо отмечает И.В. Целыковский, является одной
из основных функций ЦБ РФ и по своей сути есть функция конституционная [1]. Таким образом,
эмиссия наличных денег является не только исключительным правом Банка России, но и его конституционной обязанностью.
Закрепленные в ст. 75 Конституции РФ полномочия ЦБ РФ в сфере организации наличного де-
нежного обращения по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти [2].
Однако Конституция РФ, определяя основные функции ЦБ РФ, не затрагивает конкретные воп-
росы правового регулирования организации и порядка наличного денежного обращения на терри-
тории Российской Федерации.
1. во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит ЕДИНУЮ ГОСУДАРСТВЕННУЮ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНУЮ ПОЛИТИКУ.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение (безналичная эмиссия – кредитование коммерческих банков… или это кредитование клиентов коммерческими банками , одни и те же деньги проходят несколько оборотов)
2.1 утверждает графическое изображение рубля в виде знака.
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет систему их рефинансирования.(система кредитования коммерч банков)
В целях организации налично-денежного обращения Банк России выполняет след функции:
Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты БР, создание их резервных фондов.
Установление правил хранения перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.
Установление признаков платежеспособности банкнот и монеты БР, порядка уничтожения а так же замены поврежденных банкнот и монеты БР.
Определение порядка ведения кассовых операций.
12.
Эта функция является старейшей и одной из наиболее важных функций любого Центрального банка. С развитием капитализма она претерпела существенные изменения: если на ранних этапах становления кредитных систем коммерческие банки наряду с Центральными банками проводили эмиссию банкнот, то в процессе сосредоточения эмиссии в ряде крупнейших коммерческих банков и трансформации этих кредитных учреждений в Центральные банки монополия на выпуск бумаг закрепилась за одним банком – Центральным. Правда, право чеканки монет было частично предоставлено Центральному банку, а частично соответствующему правительству. Однако и в этом случае монеты запускаются в оборот через Центральный банк.
Банкноты только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным средством” и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды). Собственно эта операция и означает эмиссию – выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически – при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.
В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.
В условиях золотого монометаллизма банкноты Центрального банка имели двойное обеспечение: золотом и коммерческими векселями. После отказа от системы золотого стандарта эмиссия банкнот осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь банкнот с товарным обращением значительно ослабла.
Прогнозирование потребности хозяйственного оборота в денежных средствах осуществляется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы.
ЦБ РФ использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. ЦБ в конечном счете берет на себя обязательство увязывать эмиссию банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или обязательство не выпускать такого количества банкнот, на которые владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать свои собственные активы. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.
При этом отметим следующее: если часть банкнот не возвращается в ЦБ и накапливается на руках, происходит тезаврация, образуются дополнительные ресурсы, которые при определенных условиях усиливают инфляционные тенденции.
Необходимо отметить, за Центральным банком законодательно закреплена только монополия на эмиссию наличных денег в обращение. Однако, центральный банк может воздействовать и на безналичную эмиссию, которая осуществляется коммерческими банками с учетом банковского (депозитного) мультипликатора. Это влияние осуществляется, во-первых, через рефинансирование банков (расширяя или сжимая рефинансирование, центральный банк увеличивает или уменьшает банковские ресурсы, увеличивая или уменьшая способность коммерческих банков «делать деньги»), во-вторых, через изменение нормы обязательного резерва, уменьшая или увеличивая свободные ресурсы коммерческого банка. Кроме того, величина банковского (депозитного) мультипликатора находится в обратной зависимости именно от норматива обязательных резервов коммерческих банков. Следовательно, через изменение норматива обязательных резервов коммерческих банков центральный банк воздействует на величину банковского (депозитного) мультипликатора, уменьшая или увеличивая способность создания денег системой коммерческих банков.
Выполнение Центральным банком роли эмиссионного центра страны непосредственно связана с его ролью как органа денежно-кредитного регулирования. Как орган денежно-кредитного регулирования Центральный банк регулирует состояние денежно-кредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежно-кредитную политику.
Началом работы является определение дополнительного количества денег для нужд экономики, согласно прогнозу кассовых оборотов (14 –П глава 3)
1.департамент налично-денежного обращения (ДНДО) заключает договор с ГОСЗНАКОМ и формирует заказ на изготавление денег, банкнот и монет.
Госзнак подчинен МинФину РФ в его состав входят: Ленинградская и Красно-камская бумажная фабрики, Московская, пермская, Ряжская печатные фабрики, Московская типография, Московский и Ленинградский монетные дворы. Кроме денежных знаком предприятия Госзнака производят марки, открытки, ордена, медали, из драг и не драг металлов.
2.Готовые денежные средства силами службы инкассации завозятся в Центральное хранилище, которое является обособленным структурным подразделением БР либо в резервные фонды РКЦ.
В центральные хранилища входят межрегиональные хранилища с подразделениями безопасности и перевозки. В жесткой связи с центральным хранилищем на территории РФ действует резерсвные региональные фонды, предназначенные для подкрепления денежной наличностью близ лежащих РКЦ. Доставка наличности может осуществляться 3мя способами:
Через филиал центрального хранилища БР
ч\з региональные резервные фонды
территориальные учреждения БР
Резервные фонды – это запас банкнот и монеты для последующего выпуска их в хозяйственный оборот через оборотные кассы. Деньги находящиеся в резервных фондах не считаются выпущенными в обращение. Доставка наличности предворяет эмиссию.
3.Из резервных фондов денежные средства завозятся в оборотные кассы РКЦ. РКЦ осуществляет проведение безналичных расчетов через платежную систему БР, и организацию налично-денежного обращения а также кассовое обслуживание клиентов. Т.о. проведение эмиссионных операций обеспечивают оборотные кассы РКЦ и именно в момент поступления денег в оборотные кассы РКЦ они считаются выпущенными в обращение.
4.Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы Коммерч банков. РКЦ хранят наличность в своих кассах в ограничнных объемах. Основную массу наличных денег полученных от коммерч банков они перевозят из своих касс в резервные фонды РКЦ, т.е. временно изымают их из обращения.
5.Из операционных касс коммерческих банков денежные средства попадают к их клиентам, предприятиям, организациям, населению.
6.Из касс предприятий и организаций наличные деньги попадают населению
Такая организация налично-денежного обращения позволяет своевременно удовлетворять заявки клиентов и одновременно осуществлять контроль за ведением кассовых операций, соблюдением кассовой дисциплины, а так же за соответствием купюрного состава банкнот и монеты в обращении потребностям налично-денежного оборота.
13.
1. Кредитные организации
Кредитные организации для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозные расчеты поступлений в их кассы наличных денег на основании динамических рядов «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и КО» (форма №202). Или на основе получаемых кассовых заявок от обслуживаемых предприятий. Согласно положению 14-П «о правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ» все предприятия, организации, учреждения не зависимо от их организационно-правовой формы и ИП хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. В кассах предприятий наличные деньги могут находиться без ограничений в пределах лимитов устанавливаемых им обслуживающими банками по согласованию с руководителями этих предприятий. Поэтому банки требуют от своих клиентов предоставления кассовых заявок на квартал с помесячной разбивкой. Кассовые планы клиентов суммируются с собственным кассовым планом банка и консолидированный расчет передается в РКЦ.
2.РКЦ
РКЦ сводят эти расчеты с собственными оборотами и получают прогноз кассовых оборотов по приходу, расходу, и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым КО и передают сводный расчет в ТУ Банка России.
3.ТУ
ТУ проводит основную работу по составлению прогнозов кассовых оборотов использую при этом:
отчетность коммерческих банков по кредитованию населения и заявки КО составленные на основании заявок предприятий и организаций.
Прогнозные расчеты по розничному товарообороту
Данные Территориальных экономических органов по прогнозу роста и выплат заработной платы
Сведения страховых компаний, пенсионного фонда РФ, и Сбербанка РФ.
Прогноз кассовых оборотов по территории составляется по источникам поступлений (по приходу) и по направлениям выдач (расход наличных денег)
Основные статьи прихода 14-П:
Поступление торговой выручки.
Поступлений выручки от пассажирского транспорта.
Поступления квартплаты и коммунальных платежей.
Поступления выручки от зрелищных мероприятий.
Поступления налогов и сборов
Поступления от реализации недвижимости
Поступления на счета по вкладам
Поступления от госкомитета по связи и информатизации (почта)
Поступления от учреждений Сберегательного банка.
Поступления на счета граждан осуществляющие ИП без образ юр л
Поступления в кассы банка от валютно обменных операций
Прочие.
Итого: по приходу
Основные статьи расхода:
Выдача на заработную плату
Выдача на стипендии
Выдача не относящиеся к ФОТ
Выдача на выплаты социального характера
Выдача на закупку С/Х продукции
Выдача на выплату пенсий, пособий, страховых возмещений
Выдача ссуд индивидуальным заемщикам
Выдача со счетов по вкладам граждан
Выдача со счетов ИП
Выдача КО-ми наличных денег физич лицам при совершении валютно-обменных операций
Выдача подкреплений гос комитету по связи и информатизации
Выдача подкреплений учреждениям Сберегательного банка.
Прочие выдачи
ИТОГО: по расходу
4.Прогноз выполненной ТУ ЦБ направляется в департамент налично-денежного обращения банка России, где определяется потребность экономики РФ в налично-денежной массе на квартал с помесячной разбивкой – эмиссионный результат.
Прирост денежной массы определяется как положительная разница между расходной Р и приходной П частями прогноза кассовых оборотов на квартал. Если Р≥П нужна дополнительная эмиссия. На практике объем фактической эмиссии очень часто не совпадает с прогнозом, что обусловлено рядом факторов:
Сложностью расчетов
Нестабильностью экономического положения
Высокой волотильностью цен на энергоносители на рынках
Высокой волотильностью цен на валюту.
Поэтому сумма эмиссии корректируется а резервные фонды РКЦ где запасы денежных средств должны соответствовать нормативу, подкрепляется путем завоза новых денег из хранилищ ЦБ.
14
платежная система — это совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.\
Платежная система есть совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.
Платежная система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.
Платежная система страны – неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание стройной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.
Основные задачи, стоящие перед платежной системой, следующие:
бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
справедливый подход, например, требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.
Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики. К элементам платежной системы относятся:
институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;
финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средсгв между экономическими агентами;
контрактные отношения, регулирующие порядок безналичных расчетов.
Элементы платежной системы тесно взаимосвязаны, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативных правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы России в целом построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. К процедурам платежной системы относятся установленные формы проведения безналичных расчетов, стандарты платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечение).
Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на центральный банк государства. Работа платежной системы тесно связана с реализацией важной цели деятельности центрального банка — обеспечением эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Национальная платежная система (НПС) являет-ся одним из ключевых элементов финансовой инфра-структуры экономики, посредством которого форми-руется общий денежный спрос в экономике, поддер-живается общественное доверие к национальной ва-люте как средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики.
В то же время НПС, обеспечивая возможность перевода денежных средств для финансовых инсти-
тутов, становится иногда потенциальным каналом, через который могут распространяться финансовые риски не только от одной финансовой организации к другой, но и от одного рынка финансовых акти-вов на другие, в связи с чем большое значение имеют вопросы управления рисками и организации надзора (наблюдения) за платежными и расчетными системами
национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы);
Платёжную систему России составляют два сегмента:
платёжная система Банка России, в рамках которой проводятся межбанковские расчёты через РКЦ;
частные платёжные системы, к которым относятся внутрибанковские платёжные системы для расчётов между подразделениями одной кредитной организации, платёжные системы кредитных организаций для расчётов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платёжные системы расчётных небанковских кредитных организаций, системы расчётов между клиентами одного подразделения кредитной организации
15.
Через Банк России в настоящее время прово-дится 37% общего количества и 84% общих сумм всех
платежей в Российской Федерации. Важнейшим событием, которое подвело своеобразный итог развития платежной системы Банка России, стал пуск в эксплуатацию системы валовых рас-
четов в режиме реального времени Банка России, именуемой системой банковских электронных срочных платежей (системой БЭСП).
Нельзя не отметить также участие Банка России совместно с Министерством финансов Российской Федерации, другими государственными ведомствами, банковским сообществом и платежными системами в подготовке проекта федерального закона «О национальной платежной системе».
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому наличные деньги в сумме, превышающей лимит, они сдают в ГРКЦ или в РКЦ. Последним также устанавливаются лимиты их оборотных касс. Поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается. /6/
Таким образом Банк России не участвует напрямую в расчётах наличными деньгами, но непосредственно обеспечивает возможность осуществления таких расчётов, создавая инструмент (наличные деньги) и регулируя данные операции на основе осуществления нормотворческой деятельности и надзора за функционированием участников расчётных отношений.
Платёжная система Банка России предусматривает все принятые в настоящее время виды межбанковских расчётов:
межфилиальные расчёты с применением авизо;
межрегиональные электронные платежи;
внутрирегиональные электронные платежи;
электронные расчёты между кредитными организациями и клиентами одного РКЦ.
Банк России, являясь владельцем и оператором собственной платёжной системы, совершает МБР и проводит платежи клиентов, не являющихся кредитными организациями, через свои учреждения (головные рассчётно-кассовые центры, рассчётно-кассовые центры, операционные управления в Московском регионе - отделения).
В указанных учреждениях на основании договоров открываются корреспондентские счета кредитным организациям, расположенным на территории Российской Федерации, корреспондентские субсчета филиалам кредитных организаций по решению кредитной организации, и банковские счета клиентам Банка России, на являющимся кредитными организациями (филиалами). /19/
В соответствии со ст.48 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России вправе осуществлять расчетное обслуживание следующих клиентов, на являющихся кредитными организациями: органов Федерального казначейства, органов, исполняющих бюджеты субъектов РФ и муниципальных образований (местные бюджетам), государственных внебюджетных фондов и бюджетных учреждений, финансируемых из бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, а также других клиентов в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Участниками платёжной системы Банка России являются все кредитные организации, расположенные на территории РФ, и их филиалы, имеющие корреспондентские субсчета в учреждениях ЦБ, а также учреждения Банка России.
Расчетная сеть Банка России обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Таким образом, платежная система ЦБ РФ является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.
В клиринговой системе Банка России платежи осуществляются на двух уровнях: в пределах одного региона - внутрирегиональные платежи, составляющие основную часть проходящих через расчетную систему Центрального Банка РФ платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему), и платежи, участники которых находятся в разных регионах - межрегиональные платежи. Клиринговая система Банка России обеспечивает:
относительно быстрое зачисление средств на счета клиентов;
возможность управления ликвидностью путем предоставления, кредитным организациям внутридневных кредитов и кредитов "овернайт", обеспеченных залогом;
реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;
расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.
Так же как центральные банки многих стран Банк России совмещает в одном лице функции клиринговой организации и регулятора рынка платежных услуг. Основная масса переводов денежных средств в стране осуществляется через расчетную сеть Банка России, которая фактически является единственной полноценной клиринговой системой. /20/
Сложившееся положение вещей, при котором количество платежей, проводимых через платежную систему Банка России, столь велико обусловлено, прежде всего, тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в ЦБ РФ, имеющих практически нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски. Кроме того, это можно объяснить довольно надежным функционированием расчетной сети Банка России. Основными участниками платежной системы Банка России являются кредитные организации (филиалы), доля платежей которых составила 82,4% по количеству и 79,5% по объему. Удельный вес платежей клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, составил соответственно 16,4 и 19,8%, а платежей учреждений Банка России по собственным расчетным операциям - 1,2 и 0,7%.
16.
Платежная система Банка России реализует ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством Российской Федерации, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти,
обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе (далее – НПС), является ее основным стабилизирующим элементом. Законодательно закреплена системная значимость платежной системы Банка России1
Правовую основу эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Банка России обеспечивают нормативные акты Банка России.
Владельцем и оператором платежной системы Банка России, оператором по переводу денежных средств и оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России является Банк России.
Банк России:
определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России;
осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями;
предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России;
осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России.
В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов, различающиеся по составу их участников, по территориальному охвату, времени функционирования, порядку осуществления перевода денежных средств и используемой технологии, и включающие: систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления перевода денежных средств в режиме
реального времени в масштабах всей страны;
более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР), работающих в непрерывном режиме и осуществляющих перевод денежных средств в региональных компонентах
платежной системы Банка России, то есть на территории, подведомственной одному территориальному учреждению Банка России;
систему внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме;
систему межрегиональных электронных расчетов (система МЭР), позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России;
системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых),основанные на использовании бумажной технологии, позволяющие осуществлять перевод денежных средств как на территории, подведомственной
одному территориальному учреждению Банка России, так и между регионами России.
http://www.cbr.ru/today/payment_system/obzor/sys_review.pdf
17.
Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и государственного в частности, обусловливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны.
Учитывая эти обстоятельства, государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кpeдитopoв и вкладчиков.
Государственное регулирование банковской деятельности осуществляетсязаконодательными органами посредством принятия соответствующих законов, касающихся банков, а также уполномоченным государством специальным органом, устанавливающим регулятивные нормы и требования к кредитным институтам.
Банковский надзор – это особая система, включающая совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным институтам, направленных на обеспечение стабильного функционирования всей банковской системы.
Превентивная функция надзора выражает способность надзора располагать специальными инструментарием, регулирующим процесс вхождения кредитных институтов в банковскую среду и их деятельность. Данная функция предполагает обеспеченность надзорного органа регулятивными нормами и требованиями к кредитным институтам, достаточным для того, чтобы формировать и поддерживать стабильность банковской системы.
Сигнализирующая функция надзора выражает его способность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции в деятельности банков и принимать меры надзорного реагирования. Данная функция сигнализирует в надзорный орган и непосредственно в банк о возникающих проблемах и побуждает их к активным действиям. Аля реализации этой функции надзорный орган должен располагать специальной информационно-аналитической системой мониторинга финансового состояния банков и мер надзорного реагирования.
Контрольная функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований, причины их возникновения, эффективность действий надзорного органа и кредитного института по предотвращению и устранению возникающих проблем. Основным инструментом, сопровождающим контроль, являются проверки кредитного института на месте.
Одним из направлений государственного регулирования банковской деятельности является банковский надзор. Так, Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Необходимость банковского надзора определяется особенностями деятельности коммерческих банков, которые работают главным образом на основе привлеченных средств, в том числе денежных средств населения. Поэтому важно завоевать доверие населения к банковской деятельности и защитить средства вкладчиков. Особого контроля требует ведение бухгалтерского учета для того, чтобы он отражал реальное финансовое состояние банков, так как банкротство банковской сферы может привести к социальным волнениям, подрыву доверия к кредитной системе.
Банковский надзор - это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.
Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России
Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:
• предупреждать возможность возникновения системного бан ковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельны ми кредитными институтами);
• защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
• не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;
• способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.
Банковский надзор – это разновидность государственного контроля и регулирования банковской деятельности, осуществляемого надзорным органом, по средствам специфических методов и инструментов. В соотв с законом о ЦБ РФ органом банковского надзора и регулирования является банк России. Он реализует эти функции через департамент банковского регулирования и надзора и главную инспекцию кредитных организаций.
Банковское регулирование – представляет установление законодательных и регулятивных требований кредитным организациям. (Гос Дума РФ, ЦБ РФ)
Банковский надзор – обеспечивает проведение в жизнь требований к кредитным организациям и обеспечивает их соблюдение кредитными организациями. (ЦБ, КО)
Главными целями банковского надзора являются:
поддержание стабильности банковской системы РФ.
Защита интересов вкладчиков и кредиторов (счета предприятий, организаций).
Под надзорными кредитными институтами считаются все банковские и небанковские национальные кредитные организации а так же иностранные банки осуществляющие операции в данной стране.
Задачами банквоского надзора являются:
1.макро и микро экономический анализ состояния банковского сектора экономики:
1) изучение тенденций в развитии операций и инструментов
2)изучение рисков сопровождающих банковскую деятельность и систем управления рисками
3) изучение количественной и качественной структуры кредитных организаций.
2. Соблюдение пруденциальных норм и требований к кредитным организациям –prudentional(осторожный…) :
1) соблюдение пределов банковских рисков ( нормативы риск несостоятельности банков Н1, риск потери ликвидности Н2,3,4, крупные кредитные риски Н6,7,9.1. 11оИ
2) выполнение требований по созданию банками резервов обеспечивающих их стабильность ( РВПС, резервы по прочим активам, ФОР.) 254П
3) соблюдение правил выполнения отдельных, основных банковских операций (39-П, 54П, 28П,318П)
3. оперативное наблюдение за соблюдением пруденциальных норм и требований на основе регулярной отчетности кредитной организации предоставляемой в банк России (документарный, дистанционный надзор)
4. Проведение регулярных проверок достоверности предоставляемой отчетности а так же реального финансового состояния кредитной организации на месте (контактный надзор)
Документарный и контактный надзор – это есть методы банковского надзора
Инспекционные проверки осуществляются 1 раз в год каждой кредитной организации.
Дистанционный надзор осуществляется непрерывно, постоянно.
5.Комплексный анализ и оценка финансового состояния кредитной организации, а так же прогноз деятельности с учетом всей имеющейся в распоряжении Банка России информации.
Оценка финансового положения кредитных организаций осуществляется на основе :
Указания банка России об оценки экономического положения банков» от 30. 04. 2008 № 2005У для банков
Указания банка России «о критериях определения финансового состояния кредитных организаций» от 31.03.2000г № 766У для НКО
18
Банковский надзор представляет собой систему, включающую ряд элементов:
• субъекты надзора;
• объекты (предмет) надзора;
• методы;
• механизм;
• правовая основа.
Субъектами надзора выступают две стороны: орган, осуществляющий надзор, и поднадзорная кредитная организация. Как отмечено выше, орган, осуществляющий надзор за банковской деятельностью, определяется законодательством. Поднадзорными кредитными организациями считаются все банковские и небанковские национальные кредитные организации, а также иностранные банки, осуществляющие операции в данной стране.
В последние годы субъектами банковского надзора стали и банковские группы.
Объектом надзора в современных условиях являются:
• процессы вступления (выхода) кредитных организаций в банковскую среду;
• текущая деятельность и ее управление;
• состояние учета и отчетности кредитных организаций.
В настоящее время в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору формируется новая модель надзора, получившая название риск-ориентированного надзора. Суть этой модели - в акцентировании внимания на существенных факторах, создающих угрозу устойчивости банковской системы. Такими факторами являются банковские риски. Особое внимание в сфере банковского надзора придается оценке достаточности капитала, способного покрывать возможные потери.
Методы надзора определяют специфику контактного и бесконтактного надзора, т. е. надзора, опирающегося на изучение состояния кредитной организации непосредственно на месте, и надзора, осуществляемого методом внешнего наблюдения.
Механизм надзора как совокупность действий надзорного органа можно рассматривать в разных аспектах.
С точки зрения направлений надзорной деятельности выделяются:
• лицензирование и государственная регистрация банковской деятельности;
• дистанционный надзор;
• контактный надзор.
С точки зрения содержания надзорной деятельности выделяются следующие направления:
• разработка методологических документов, определяющих требования к кредитным институтам для их лицензирования; пруденциальные нормы и требования к действующим кредитным институтам; основания для отзыва лицензии; программы аналитических и институциональных проверок;
• аналитическая работа по изучению представляемой банками отчетности и материалов инспекционных и аудиторских проверок; по оценке перспектив финансовой устойчивости кредитных институтов;
• контрольная работа, охватывающая оценку достоверности представляемой банком отчетности, его финансового состояния и качества управления;
• оценочная работа, осуществляемая на основе аналитических и контрольных процедур и имеющая результатом классификацию банков по степени проблемности;
• организация дифференцированных отношений с каждым банком: предоставление права на получение от центрального банка (если он является надзорным органом) определенных кредитов или введение режима предписаний и ограничений, обусловленного выявленными недостатками в деятельности кредитной организации.
Инструменты надзора определяютя основными направлениями, по которым он осуществляется. Например, инструментами надзора лицензирования и государственной регистрации являются:
• требования к кредитным организациям для получения лицензий и государственной регистрации;
• виды лицензий;
• требования к порядку представления кредитными организациями документов в надзорный орган и порядок их рассмотрения;
• основания для отказа в выдаче лицензии или ее отзыва.
Все элементы системы банковского надзора органически связаны между собой. Единство системы надзора обеспечивается его правовой основой, входящей в эту систему в качестве самостоятельного элемента.
Правовая основа банковского надзора включает законодательные акты, определяющие субъекты и объекты надзора, функции и права органов, осуществляющих надзор. Правовую основу механизма и инструментов надзора составляют нормативные документы надзорных органов. Правовая основа банковского надзора специфична для каждой страны и находится в постоянном развитии и совершенствовании.
Правовую основу банковского регулирования и надзора в России составляет, прежде всего, законодательство Российской Федерации:
• Конституция Российской Федерации;
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон от 14 октября 1998 г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», определившего порядок регулирования отношений, возникающих в связи с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций;
• Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях», установившего порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, принципы взаимодействия бюро кредитных историй с заемщиками и Банком России;
• Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», предусматривающего условия допуска банков в систему страхования вкладов, а также порядок их участия в этой системе;
• Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Существенно расширила правовую основу банковского регулирования и надзора нормативная база Банка России. Нормативные документы Банка России имеют характер положений, инструкций, указаний, рекомендаций, которые предназначены для кредитных институтов и подразделений Банка России, осуществляющих надзорные функции.
Особое место среди них занимают нормативные документы, определяющие пруденциальные нормы и требования к кредитным организациям.
Первая группа пруденциальных норм регулирует предельные уровни банковских рисков. К ним, в частности, относятся:
• Инструкция Банка России от 16 января 2004 года №110-И «Об обязательных нормативах банков», которая определяет систему регулирования банковской деятельности;
• Инструкция Банка России от 31 марта 2004 года №112-И «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием».
Вторая группа пруденциальных норм Банка России, регулирующих банковскую деятельность, содержит нормы и требования к созданию кредитными организациями резервов, обеспечивающих их стабильность.
Третья группа нормативных требований Банка России касается правил выполнения отдельных банковских операций.
К ним, в частности, относятся:
• Положение Банка России от 3 октября 2002 г. №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;
• Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
К инструментам надзора, посредством которых осуществляется регулирование банковской деятельности, кроме пруденциальных норм и требований, относятся разработанные Банком России инструкции, методики, используемые сотрудниками Банка России.
К таким инструментам следует отнести:
1) инструкцию Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», посредством которой регулируется лицензионная деятельность;
2) методики по анализу деятельности кредитных организаций, на основе которых ведется аналитическая работа сотрудников Банка России;
3) инструкции и методики, регулирующие инспекционную деятельность Банка России;
4) инструкции, положения, методические разработки, касающиеся оценки деятельности кредитных организаций, классификации их по степени проблемности.
Этапы целесообразно рассмотреть в привязке их к жизнедеятельности банка: создание, функционирование, затухание.
1.Создание банка
Содержанием надзорной деятельности на этом этапе являются лицензирование и государственная регистрация.
На этом этапе применяются следующие инструменты:135 -И
Требования кредитной организации для получения лицензии и государственной регистрации. (величина УК, в денежной(50%) и не денежной(50%), требование о том сколько акций можно выпускать и т.д)
Виды лицензий. ( первичная, вторичные(при расширении своих услуг), генеральная)
Требования к порядку представления документов в надзорный орган и порядок их рассмотрения.
Квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров, единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителей.(высшее обр-е, проработать в должности начальника отдела 1 год, а если ты математик то 3 года)
Основания для отказа выдачи лицензии или ее отзыва.
2.Функционирование банка
Содержание надзорной деятельности сводится к текущему контролю методами дистанционного и контактного надзора за соблюдением банковского законодательства в целом, и в частности пруденциальных норм и требований.
Если банк функционирует нормально, т.е. имеет устойчивое финансовое положение, не создает угроз вкладчикам и кредиторам Банк России не применяет мер воздействия.
Альтернативная ситуация – Если банк переходит в категорию проблемного к нему применятся меры воздействия: предупредительные и принудительные. 7 позиций.( наличие зад-ти по платежам, наруш резервн треб, факты предст недоставрн, убытки, нет аудит проврок, жалобы клиентов)
3.Затухание деятельности банка.
Если банк не вышел из состояния проблемного, ЦБ РФ:
Требует разработки плана финансового оздоровления.
Вводит временную администрацию (до 6 мес, но может быть продлен на 6 мес)
Требует реорганизации. В форме: слияния, присоединения, преобразования.
Отзывает лицензию.
19
К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России относятся:
государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;
открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации;
выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;
государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;
реорганизация кредитной организации.
Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных организаций.
Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций».
Эти требования касаются главным образом трех аспектов:
экономического;
правового;
организационного.
Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.
Организационные требования касаются перечня документов, представляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.
Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, перечня существенных положений, отраженных в них, заверения копий некоторых из них.
К основным направлениям лицензионной деятельности, согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России, относятся:
государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;
открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации;
выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;
государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;
реорганизация кредитной организации.
Выдача Банком России лицензии на осуществление банковской деятельности кредитным организациям и их государственная регистрация есть необходимое условие их допуска в банковскую среду.
Кредитная организация может начать свою деятельность только на основании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и перечень операций, которые она может осуществлять.
Кредитная организация может создаваться на основе любой формы собственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.
Законодательство предусматривает возможность быть учредителями кредитной организации как юридическим, так и физическим лицам, однако основными требованиями к ним являются:
невозможность выхода из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации;
способность обеспечить свою финансовую устойчивость. Критерии оценки ее устанавливаются специальными нормативными актами Банка России.
Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в территориальные учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие документы:
заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;
учредительный договор;
устав кредитной организации;
бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации — положения, регламентирующие порядок проведения расчетов); протокол общего собрания учредителей;
документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации;
список учредителей кредитной организации;
надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации — юридических лиц; аудиторского заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года;
подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами разных уровней за последние три года;
анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
10) заключение федерального антимонопольного органа.
Территориальное учреждение Банка России рассматривает указанные выше документы в течение 30 дней с момента их получения. При наличии замечаний по представленным документам территориальное учреждение возвращает их учредителям с письменным заключением.
При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основании которой им сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
К заключению территориального учреждения прилагается ряд подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.
Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение. При положительном решении в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган по местонахождению создаваемой кредитной организации соответствующие документы, который после государственной регистрации сообщает об этом территориальному учреждению, ведущему Книгу регистрации кредитных организаций.
Банк России выдает лицензии на осуществление банковских операций после государственной регистрации кредитной организации и подтверждения ею своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
лицензия на осуществление инкассации денежных средств (векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций).
Другим направлением лицензионной деятельности Банка России является открытие (закрытие) подразделений кредитной организации на территории Российской Федерации.
К числу открываемых кредитной организацией подразделений относятся:
обособленные подразделения (филиалы и представительства);
внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и др.).
Все перечисленные виды подразделений кредитных организаций не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых кредитной организацией, которая создала их.
Обособленные структурные подразделения открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организацией, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом.
Внутренние структурные подразделения могут открываться (закрываться) по решению как органа управления кредитной организации, так и органа управления ее филиала, что должно быть зафиксировано в уставе кредитной организации.
Для открытия филиала кредитная организация должна также согласовать с Банком России кандидатуры руководителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера на предмет соответствия необходимым квалификационным требованиям.
Об открытии (закрытии) дополнительных структурных подразделений кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью.
При положительном решении вносятся изменения в Книгу государственной регистрации.
Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России является выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществление банковских операций.
Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицензий кредитная организация должна быть в течение последних шести месяцев:
финансово устойчивой;
выполнять обязательные резервные требования Банка России;
не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
иметь соответствующую организационную структуру, включая службу внутреннего контроля;
выполнять квалификационные требования Банка России, предъявляемые к сотрудникам кредитной организации;
соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до предоставления ходатайства.
Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация представляет в территориальное учреждение соответствующий пакет документов.
Лицензионная деятельность Банка России включает также государственную регистрацию разного вида изменений, касающихся документов и сведений о кредитной организации.
В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорганизацией кредитных организаций. Формами реорганизации кредитных организаций могут быть: слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование.
Как правило, реорганизация приводит к созданию новой кредитной организации, что обязывает Банк России рассмотреть вопрос о выдаче ей новых лицензий. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.
20
В зависимости от места проведения надзора текущий контроль делится на два вида: дистанционный и контактный.
Дистанционный надзор– это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности бухгалтерских документов.
Контактный надзор– это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации. Для этих целей в структуре Банка России создаются специальные подразделения – Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях.
Дистанционное наблюдение - это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.п.).
Для решения этих задач в системе Банка России созданы подразделения банковского надзора - Департамент пруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций и некоторые другие департаменты, а в территориальных учреждениях - управления (отделы) регулирования банковской деятельности.
Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучением всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов.
Для этих целей в структуре Банка России создаются специальные подразделения - Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях (управления, отделы).
И тот и другой вид банковского надзора должны быть взаимосвязаны. Характер этой взаимосвязи имеет значение с точки зрения оперативности надзора и достоверности его результатов.
21
Оценка экономического положения банков осуществляется ТУ Банка России не реже 1 раза в квартал, путем отнесения к одной из 5 классификационных групп коммерческого банка по результатам оценок след показателей:
Капитала
Активов
Доходности
Ликвидности
Обязательных нормативов банка России
Оценки качества
Прозрачность структуры собственности
5 групп:
1группа – к ней относятся банки в деятельности которых не выявлены текущие трудности, а именно банки по которым, капитал, активы, доходность, ликвидность и качество управления оцениваются как «хорошее». А структура собственности признается прозрачной или достаточно прозрачной.
2группа – относятся банки не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявленные недостатки, которые в случае их не устранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. А именно банки у которых имеется хотя бы одно из следующих оснований: капитал, активы, доходность, или качество управления оцениваются как «удовлетворительное». Не соблюдается хотя бы 1 из обязательных нормативов за иск Н1.
3группа – банки имеющие недостатки в деятельности не устранение которых в течении ближайших 12 месяцев, может создать угрозу вкладчиков и кредиторов. Это такие основания: капитал, активы, доходность, ликвидность оцениваются как «сомнительные». Структура собственности оценивается как непрозрачная. не соблюдается нормативы, кроме Н1
4группа – относятся банки нарушение деятельности которых создает реальную угрозу их вкладчикам и кредиторам. И хотя бы 1 из след оснований: капитал, активы, доходность или ликвидность оценены как « неудовлетворительные». Не соблюдается Н1(норматив достаточности капитала)
5группа – банки состояние которых при непринятии мер органами управления и /или акционерами приведет к прекращению деятельности этих банков.
22
Основной целью проведением Банком России проверок КО или их филиалов является оценка на месте общего состояния кредитной организации или отдельных направлений ее деятельности в том числе:
оценка соблюдения законодательства РФ и нормативных актов Банка России.
Оценка достоверности учета и отчетности
Определение размера рисков активов и пассивов, оценка качества и активов и величины достаточности собственных средств.
Оценка системы управления рисками и организация внутреннего контроля
Оценка финансового состояния и перспектив деятельности кредитной организации
Выявление действий угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков.
Проверки должны проводиться не реже 1 раза в год.
Проверки могут осуществляться:
С предварительным уведомлением Ко
Без предварительного уведомления.
Предварительное уведомление содержит требования по подготовке документов по вопросам подлежащих проверке. По подготовке отдельного помещения для рабочей группы.
Без предварительное уведомление: проводится проверка по соблюдении. Законодательства РФ и нормативных актов Банка России по противодействию легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Проверка может быть приостановлена при наличии следующих обстоятельств:
угрозы жизни и здоровью руководителя и членов рабочей группы.
Противодействию КО проведению проверки:
- не обеспечивается без припятственный доступ руководителя и членов рабочей группы в служебные помещения.
- руководитель КО отказывается от получения поручения на проверку
- не представляются документы или их копии по вопросам проверки.
-руководитель КО отказывается в получении и ознакомлении с актом проверки, и подписания акта.
22. Банковские проверки и порядок их проведения
ИНСТРУКЦИЯ от 25 августа 2003 г. N 105-И «О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (ИХ ФИЛИАЛОВ) УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ»
Основной целью проведения Банком России проверок кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности.
- оценка соблюдения законодательства РФ и нормативных актов Банка России.
- оценка достоверности учета и отчетности
- определение размера рисков активов и пассивов, оценка качества и активов и величины достаточности собственных средств
- оценка системы управления рисками и организация внутреннего контроля
- оценка финансового состояния и перспектив деятельности кредитной организации
- выявление действий угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков.
Проверки должны проводиться не реже 1 раза в год.
Проверки могут осуществляться:
С предварительным уведомлением КО
Без предварительного уведомления.
Предварительное уведомление содержит требования по подготовке документов по вопросам подлежащих проверке. По подготовке отдельного помещения для рабочей группы.
Без предварительное уведомление: проводится проверка по соблюдении. Законодательства РФ и нормативных актов Банка России по противодействию легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Проверка может быть приостановлена при наличии следующих обстоятельств:
Угрозы жизни и здоровью руководителя и членов рабочей группы.
Противодействию КО проведению проверки:
- не обеспечивается безприпятственный доступ руководителя и членов рабочей группы в служебные помещения.
- руководитель КО отказывается от получения поручения на проверку
- не представляются документы или их копии по вопросам проверки.
-руководитель КО отказывается в получении и ознакомлении с актом проверки, и подписания акта.
23. Меры воздействия к КО
Инструкция №59 «О применении к КО мер воздействия».
Центральный аппарат и территориальные учреждения Банка России – «надзорные органы».
Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:
- предупредительные;
- принудительные.
Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.
Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков.
Предупредительные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков.
В частности, предупредительные меры воздействия могут применяться:
- при ухудшении показателей деятельности кредитной организации либо имеют место незначительные нарушения этих требований, не свидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов и вкладчиков;
- если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации;
- при несоблюдении требований федеральных законов и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности, в частности:
а) при нарушении установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;
б) при нарушении порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;
в) при нарушении порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации;
Содержание предупредительных мер воздействия включает:
- доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
- предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);
- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.
Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).
К принудительным мерам воздействия относятся:
- штрафы;
- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;
- требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации;
- требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;
- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
- запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;
- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
- требование о замене руководителей кредитной организации;
- назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
24. Понятие ДКП
ДКП – проводимая государством генеральная линия действий, система мероприятий в области управления денежно-кредитными процессами (по регулированию денежного рынка и рынка капиталов). Является составной частью экономической политики государства.
Объекты: спрос и предложение денег.
Основная задача – создание условий для формирования сбережений организациями и населением и последующей их трансформации в производственные инвестиции.
Виды:
- рестрикционная – ограничение эмиссии, ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций, повышение уровня процентных ставок. Цель – сдерживание инфляции, оздоровление платежного баланса.
- экспансионистская – расширение масштабов кредитования, ослабление контроля над приростом денег в обращении, понижение уровня процентных ставок. Цель – стимулирование деловой активности и экономической роста, сокращение безработицы.
25. Инструменты и методы ДКП
Методы денежно-кредитной политики - это совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени;
9) другие инструменты, определенные Банком России.
26. Процентная политика Банка России
Ст. 36. ФЗ «О ЦБ РФ». Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
Ст. 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.
Она проводится по двум направлениям:
1) регулирование займов коммерческих банков у ЦБ;
2) депозитная политика ЦБ.
Проводя кредитование коммерческих банков, центральные банки выступают кредиторами последней инстанции, становятся участниками межбанковского рынка, выполняют свою функцию как органы денежно-кредитного регулирования.
С помощью процентной политики центральный банк получает возможность:
- воздействовать на спрос и предложение на денежном рынке путем изменения стоимости предоставляемых кредитов;
- регулировать уровень ликвидности коммерческих банков, их кредитную активность;
- регулировать объем денежной массы в стране;
- предоставлять кредитным институтам экстренную финансовую помощь.
Изменяя процентную ставку по своим кредитам и депозитам, центральные банки могут оказывать воздействие на состояние денежно-кредитного рынка и определять направление денежно-кредитной политики, а именно политики дешевых или дорогих денег.
Проведение процентной политики может осуществляться как прямыми, так и косвенными методами.
Установление официальной учетной ставки, базовой ставки рефинансирования - это косвенный метод, а введение прямых ограничений для отдельных банков в отношении сроков, величины и других условий предоставления кредитов - прямой (административный) метод.
Ставка рефинансирования - процентная ставка, применяемая ЦБ в его операциях с коммерческими банками и другими кредитными институтами при покупке государственных краткосрочных обязательств и переучете частных коммерческих векселей. С помощью этого инструмента ДКП ЦБ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями. Ставка рефинансирования является одной из процентных ставок, которые центральный банк использует при предоставлении кредитов банкам в порядке рефинансирования.
Официальная учетная ставка - это плата, взимаемая ЦБ при покупке у коммерческих банков ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним. В то же время данная ставка служит ориентиром как для ставок по другим видам кредитов центрального банка, так и для рыночных ставок. Устанавливая официальную учетную ставку, ЦБ определяет стоимость привлеченных кредитных ресурсов коммерческими банками. Чем выше учетная ставка, тем больше стоимость кредитов рефинансирования центрального банка. Отсюда следует, что политика изменения учетной ставки представляет собой вариант регулирования качественного параметра денежного рынка - стоимости банковских кредитов.
При этом могут устанавливаться одна или несколько процентных ставок по различным видам операций:
ломбардным кредитам;
кредитам «овернайт»;
внутридневным кредитам;
депозитным операциям;
операциям РЕПО.
Депозитные операции для регулирования уровня ликвидности средств банковской системы осуществляются с помощью системы «Рейтерс-Дилинг» и системы электронных торгов ММВБ при проведении депозитных операций на условиях «до востребования». Указанными операциями Банк России регулирует не только краткосрочную ликвидность банков, но и применяет этот инструмент для регулирования ликвидности в среднесрочном периоде.
27. Резервные требования Банка России
Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.
Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.
Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.
При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.
На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России.
28. Операции Банка России на открытом рынке
Статья 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:
1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами;
2) купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на организованных торгах, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами.
При осуществлении Банком России операций на открытом рынке с акциями допускаются только заключение договоров репо, а также реализация Банком России акций в связи с ненадлежащим исполнением контрагентом обязательств по договору репо.
Договор (сделка) репо – это договор (совокупность договоров), соединяющий в себе продажу (покупку) ценной бумаги в текущий момент времени и покупку (продажу) этой же ценной бумаги в установленный срок в будущем по ценам, зафиксированным при заключении договора.
Операции, которые проводятся по инициативе центрального банка. К данному виду относятся проводимые на аукционной основе операции рефинансирования и стерилизации (аукционы РЕПО, депозитные аукционы и др.), а также операции по покупке и продаже финансовых активов (государственных ценных бумаг, валюты, золота).
29 вопрос
В целях влияния на ликвидность банков Банк России использует краткосрочные и среднесрочные инструменты рефинансирования. Выбор инструмента зависит от развития макроэкономической ситуации в стране. В настоящее время Центральный Банк РФ проводит рефинансирование коммерческих банков путем выдачи:
- ломбардных кредитов. Они предоставляются банкам сроком до 30 дней под залог ГКО и облигаций федерального сберегательного займа (ОФСЗ). Ломбардные кредиты выдаются на аукционной основе;
- внутридневных расчетных кредитов посредством проведения платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств в пределах установленного лимита. За право пользования однодневным расчетным кредитом коммерческий банк обязан ежемесячно до 15 числа вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования за счет прибыли банка;
- кредитов «овернайт». Предоставляются на тех же условиях, что и внутридневные расчетные кредиты, но на срок менее суток;
- операций РЕПО. РЕПО — это финансовая операция, состоящая из двух частей. В первой части дайной операции одна сторона продает ценные бумаги другой стороне. В то же время первая сторона берет на себя обязательства выкупить указанные ценные бумаги в определенную дату или по требованию второй стороны. Этому обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу, которое берет на себя вторая сторона. Обратная покупка ценных бумаг осуществляется по цене, отличной от цены первоначальной продажи. Разница между ценами представляет собой плату за пользование кредитом. В качестве базисного актива РЕПО выступают государственные ценные бумаги.
30 вопрос
Банк России осуществляет курсовую политику в рамках режима управляемого плавающего валютного курса. Это означает, что Банк России не препятствует формированию тенденций в динамике курса рубля, обусловленных действием фундаментальных макроэкономических факторов, но в то же время сглаживает резкие колебания валютного курса в целях обеспечения постепенной адаптации экономических агентов к его изменению. Какие-либо фиксированные ограничения на уровень курса национальной валюты или целевые значения его изменения не устанавливаются.
Центральный банк может влиять на объем рефинансирования двумя способами:
- воздействуя на величину процентной ставки по кредитам;
- воздействуя на величину кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования.
Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи ссуд и предполагает определение Центральным банком целей, форм, условий и сроков кредитования. Кредитное рефинансирование также используется как инструмент стабилизации банковской системы. Это наиболее эффективный способ предоставления дополнительных резервов и соответственно ликвидности банкам в период кризисных потрясений. Традиционная форма рефинансирования - пересчет векселей Центральным банком, смысл которого состоит в том, что Центральный банк покупает векселя, уже учтенные банками.
Объем рефинансирования зависит от уровня ставки рефинансирования (стоимости кредитов Центрального банка). Но все-таки ставку рефинансирования принято рассматривать как индикатор намерений Центрального банка. Изменяя ставку рефинансирования, Центральный банк объявляет о своих намерениях относительно денежно-кредитной политики. Политика рефинансирования обладает меньшим прямым воздействием на денежную систему. Можно непосредственно определить требуемое изменение заемных резервов, но неизвестно, на сколько необходимо изменить ставку рефинансирования, для того чтобы банки обращались за кредитами в Центральный банк. Издержки банков по использованию ставки рефинансирования высоки и изменение ставки рефинансирования оказывается неэффективным инструментом в силу неоднозначности воздействия на финансовые рынки.
31 вопрос
Денежно—кредитная политика– это комплекс мер государственного воздействия, приемов и инструментов, направленных и использующихся для повышения эффективности государственного управления в денежной и кредитной сферах.
ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу РФ проект основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики на предстоящий год, и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно—кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики представляется Президенту РФ и Правительство РФ.
Государственная Дума РФ рассматривает основные направления единой государственной денежно—кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой РФ федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.
Основными инструментами и методами денежно—кредитной политики ЦБ РФ являются:
1) процентные ставки по операциям ЦБ РФ;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций).
ЦБ РФ в целях реализации денежно—кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
32 вопрос
ЦБ РФ является не только центром банковской системы и главным органом государственной власти по управлению этой системой, но и банком – кредитной организацией особого вида. Ведь это не просто банк, а главный банк страны. ЦБ РФ может осуществлять банковские операции по обслуживанию: органов государственной власти; органов местного самоуправления; государственных и муниципальных организаций; государственных внебюджетных фондов; воинских частей; военнослужащих; служащих ЦБ РФ; иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. ЦБ РФ вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:
• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБ РФ, и депозитные сертификаты;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы
• выдавать поручительства и банковские гарантии
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств
• выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Для целей обеспечения безналичных расчетов ЦБ РФ осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.
33 вопрос
Председатель ЦБ РФ (или по его поручению один из его заместителей) участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Кроме того, ЦБ РФ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.
Вместе с тем ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается Федеральным законом о федеральном бюджете. Также ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.
Что касается взаимодействия с министерствами и ведомствами, то здесь необходимо выделить следующие аспекты. В первую очередь ЦБ РФ консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Рф и погашения государственного долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы РФ и прио—ритетов единой государственной денежно—кредитной политики. Министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях совета директоров с правом совещательного голоса
ЦБ РФ и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства РФ.
Здесь же необходимо коснуться еще одного направления взаимодействия ЦБ РФ с другими органами власти. Если иное не установлено федеральными законами, в Банке России хранятся средства федерального бюджета и средства государственных внебюд—жетных фондов. Кроме того, ЦБ РФ без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операций с золотовалютными резервами.
34 вопрос
Интеграция России в мировую экономику предполагает ее сотрудничество с международными финансовыми и экономическими организациями, международными банками, которые в современных условиях формирования единого экономического пространства призваны:
• объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики и предотвращения системных и мировых кризисов;
• осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование, банковское обеспечение делового сотрудничества стран с целью развития мирохозяйственных связей;
• совместно разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики.
К основным сферам взаимодействия Банка России с международными валютно-кредитными и финансовыми институтами относятся
• предоставление международных кредитов и займов;
• совместные межправительственные обсуждения в рамках семинаров, форумов, встреч управляющих центральными банками в целях выработки эффективных рекомендаций в области денежно-кредитной, финансовой, валютной политики;
• сбор и распространение информации, относящейся прежде всего к денежно-кредитной и финансовой сферам;
• подготовка и издание статистических работ, проведение научных исследований по актуальны экономическим проблемам, в первую очередь валютно-кредитными и финансовым.
Международное сотрудничество по линии Банка России осуществляется с международными финансовыми организациями и международными банками, международными экономическими организациями, в т.ч. с межгосударственными группами и объединениями, международными экономическими форумами. Кроме того, Банк России ведет активную работу по линии таких международных экономических организаций, как «Группа восьми», «Группа двадцати», Организация экономического сотрудничества и развития, Всемирная торговая организация, форум «Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудничество» и другие, а также непосредственно взаимодействует с центральными банками иностранных государств.
35 вопрос
Пассивные операции
Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличения золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка “эмиссия банкнот” зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.
Сказанное не означает, однако, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или государству связана с новым выпуском банкнот. Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые на специальные счета, а также вклады казначейства (средства госбюджета). Обычно не более 4% пассива приходится на долю собственного капитала банка.
Активные операции
К основным активным операциям центральных банков относится: учетно-судные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.
Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:
ссуды коммерческим банкам и государству под залог коммерческих векселей (акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
учетные операции - покупка центральным банком векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей , которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока его погашения , образует доход банка Ставка по которой центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой центрально банка