і Дохід дивіденд число яке вказує на вигоду з інвестування тобто який дохід приносить одиниця інвесту
Работа добавлена на сайт samzan.net: 2015-07-10
Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Загальні поняття інвестування
- Гроші – товар, який відіграє роль загального еквівалента. В грошах виражається цінність товарів та їхнє ціннісне співвідношення. Сучасні гроші – кредитні гроші, електронні знаки.
- Інфляція - загальне підвищення загального рівня цін.
- Реальні відсоткові ставки - відсоткові ставки, які враховують інфляцію.
- Номінальні відсоткові ставки - відсоткові ставки, які не враховують інфляцію.
- Дисконтування - майбутні гроші перераховуються у теперішні гроші.
- Дохід ( дивіденд) - число, яке вказує на вигоду з інвестування, тобто який дохід приносить одиниця інвестування за вкладений капітал. На основі цього порівнюються інвестиції.
- Цінний папір - обіговий документ, який уособлює майнове право.
- Облігація - обіговий документ, що уособлює кредитні відносини. Той, хто купує облігацію – кредитує державу.
- Класифікація: - видавець: держава підприємство
- строк дії: короткострокові, макс. (казначейський білет)
- довгострокові ( державні ЦП, акції, облігації)
- Казначейський білет – напр. 100 000 у.о. з строком дії 3 місяці, з відсотковою ставкою 8% річних, приносить 102 000 у. о.
- Дисконтний казначейський білет – короткострокове державне зобов’язання з постійним відсотковим накопичуванням без банківського покриття. Напр. для того, щоб отримати через 3 місяці 100 000 у. о. потрібно тепер заплатити 90-95 тис. у.о.
- Акція - обіговий документ, який уособлює право власності. Прибуток від курсової різниці, який уособлює право власності. Чинники впливу на курс акцій:
- матеріально-технічне забезпечення підприємства ( рухомість, нерухомість)
- актуальна політична та економічна ситуація
- прогнозування ринку
- оцінка керівників даного підприємства
- «істерика» - людський фактор
- Грошовий ринок – короткострокові інвестиції.
- Ринок капіталу - середньострокові інвестиції . Більше 1 року.
- Служба державного контролю фінансових органів.
- Облікова ставка – Національний банк України за такою ставкою відсотків кредитує комерційні банки.
- Граничні відсоткові ставки – до сум різної величини належать різні відсоткові ставки.
Загальні страхові поняття
- Види страхування – ризикове
накопичувальне
змішане
- Договір страхування життя – це такі цивільно-правові відносини між страховиком та страхувальником, на основі яких страховик зобов’язує себе, у випадку конкретно визначеної майбутньої події (страхового випадку), виконати певну визначену послугу, а страхувальник – внести страхову премію.
- Страхова пропозиція – основа договору страхування, заповняти потрібно правдиво, повністю, дбайливо та чітко.
- Страховий поліс – документ, який виданий страховиком на основі угоди між страхувальником та страховиком.
- Страхувальник – це фізична або юридична особа, яка є ініціатором укладення страхового договору згідно письмової заяви до страховика, у випадку укладення договору вносить страховий платіж, а у випадку, якщо він є фізичною особою – користується податковою пільгою .
- Застрахована особа – особа, на користь якої укладається страховий договір стосовно настання з ним страхового випадку.
- Вигодонабувач – та особа, якій страховик виплачує страхове відшкодування у разі настання страхового випадку. (завжди повинно бути заповнене, повнолітня).
- Технічний початок – як правило, це перший день наступного, після оплати чеку, місяця.
- Початок страхового захисту – 00.00 год. наступного, після оплати чеку, дня.
- Вступний вік – як правило, вік застрахованої особи на момент оформлення договору. У більшості випадків поточний рік – рік народження.
- Страховий внесок (страхова премія) – основою для встановлення страхового внеску є стать застрахованої особи, вік, обраний термін страхування, стан здоров’я , діяльність, величина страхової суми а також періодичність страхових внесків.
- - у випадку несплати страхувальником страхового внеску ті, як правило, 90 днів, на протязі яких діє страховий захист і страхувальник має можливість внести страхову оплату без відсотків на основі попередньої письмової заяви.
- Реактивація – після закінчення терміну страховик не несе страхової відповідальності, але страхувальник може ініціювати поновлення договору страхування протягом, як правило, 90 днів. Страховик може висунути додаткові умови.
- Термін очікування – якщо договір укладається без медичного огляду, страховик протягом 180 днів, бере на себе страхову відповідальність виключно на ті страхові випадки, причиною яких є нещасний випадок або раптове зараження.
- Страховий випадок – настання випадків, зазначених у договорі страхування.
- Індексація – страховик дає можливість, кожного року з моменту укладення договору, клієнту наблизити суму договору до існуючого рівня інфляції, тобто збільшити його хоча б до рівня інфляції.
- Залишкові права: викуп: клієнт розриває договір, та вимагає повернення грошей, отримує викупну суму з відрахуванням нормативних витрат. Використана податкова пільга підлягає поверненню з штрафними відсотками;
Переведення в режим оплачений(замороження): припиняє сплату страхових внесків, не вимагає грошей, на викупну суму купує страхування з одноразовою оплатою, цю суму він отримає по закінченню терміну дії договору разом з відсотками;
кредит викупної суми: 80-90 відсотків викупної суми видається в кредит. Потрібно повернути до закінчення податкового року.
- Викупна сума – частина страхової суми, яка реально інвестована з відрахуванням нормативних витрат на ведення справи.
Податкова пільга - на основі діючих законів 15% страхової премії, яка була сплачена протягом одного року, тобто 140% мінімальної заробітної плати.