ЛЕКЦИЯ1Деньги их необходимость и их предпосылки возникновения
Работа добавлена на сайт samzan.net:
Зыкова Наталья Валерьевна-228
Деньги, кредит, банки!
ЛЕКЦИЯ
№1
Деньги их необходимость и их предпосылки возникновения.
-Деньги возникли самопроизвольно независимо от воли и желания людей в результате развития производительных сил и товарных отношений.
Различают 2 теории появления денег:
1-Рациониченская, т.е. деньги возникли в результате общественного договора.
2-Эволюционная, т.е деньги возникли в результате развития товарного производства.
Формы стоимости денег:
1-Простая, обмен товарами ограничен из-за низкого уровня производства.
2-Развернутая, с ростом производства на рынок поступает все больше товаров, сделка состоится при совпадении интересов продавца и покупателя
3-Всеобщая, товар стал главной целью производства и с товарной массой выделились товары эквиваленты, необходимые всем.
4-Денежная, всеобщим эквивалентом становится один товар- драгоценный металл.
Деньги-это особый вид особого универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента с помощью которого измеряется стоимость всех других товаров и услуг.
2 ОПРЕДЕЛИЯ ДЕНЕГ И АВТОР (Д/З).
Виды денег:
Деньги
Действительные деньги- Знаки стоимости-
Денежные средства номинальная стоимость, Денежные средства номинальная
которых равна реальной. стоимость, которых значительно выше реал.
-Золото -Сеньорах-доход от выпуска денег
-Серебро получаемы ЦБ.
*Бумажные деньги
*Кредитные деньги
*Электронные
Действительные деньги- появились в 6 веке до н.э. в Древнем Китае, в России значительно позже 11-14 века.
Причины отказа:
-Запасы золота ограничены, не удовлетворяют в потребность в деньгах
-Золотые деньги не могут обслуживать мелкий товара-оборот
-Высокие издержки обращения
Бумажные деньги-это изготовленная из специальной бумаги денежные знаки выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Первые бумажные деньги были выпушены в Китае 12 век до н.э. в России 1769г.
Причины отказа:
-Выпуск денег зависел от объема расходов гос-ва, а не от объема гос-ва
-Отсутствовал механизм накопления денег
Кредитные деньги-это денежные средства эмитируемые специальными кредитными учреждениями-банками.
Эмиссия-это выпуск в обращения денежных знаков ценных бумаг.
а)-Вексель-это ценная бумага, которая содержит обязательства векселедателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег векселедержателю.
б)-Бланкнота –это денежное средство эмитируемая ЦБ страны
в)-Чек-это денежный документ установленной формы содержащи распоряжения владельца счета в банку по выплате указанной сумме
Именной чек, на определенное лицо без права передачи
Ордерный на определенное лицо, но с правом передачи по средствам индоссамента(это передаточная надпись на обороте чека
Предъявительский чек- без указания получателя
Электронные деньги-это именные платежные деньги в виде пластиковых карт(дебетовые и кредитные)
Функции денег:
1-Меры стоимости-происходит сопоставление цен на товары и услуги
2-Средства обращения –обмен денег на товар, а товара на деньги
3-Средства платежа-эмитируемые возможность приобретение товаров в кредит
4-Средства накопления и сбережения-стремление людей к накоплению денежных средств. При этом учитывается доходность и ликвидность сбережения.
5-Мировое деньги-первоначально в качестве международного средства обмена использовали золото и серебро, в 1970 в обращение была ведена новая денежная единица, которая называлась «СПЗ»(специальные права заимствования) иногда называют СДР(SDR), данная валюта определяется методом корзины валют 16 стран и существуют только в безналичной форме.
В 1979 году в обращение была ведена денежная единица ЭКЮ, используемые странами Евро зоны в безналичной формы
ДЕНЬГИ — одно из важнейших понятий любого рыночного хозяйства: любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Д. — всеобщий эквивалент, особый товар, форма выражения стоимости всех других товаров. Д. выполняют функции средства обмена, платежей, измерения стоимости, накопления богатства, мировых денег. Несмотря на то, что Д. возникли много тысяч лет назад, до сих пор в мире идут дискуссии о том, что такое Д. и почему они используются в хозяйстве.
Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»
Деньги-это металические и бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости при купле продаже, средством платежей и предметом накопления.
С.И.Ожегов и Н.Ю.Шведова.
Банистика, фетишизм, тезаврация, кунизматика, ремедиум
Фальшивые и поддельные банкноты и монеты-презентация. 20слайдов.
Теории денег.
Металлистическая теория денег(У. Стэффорд, Т. Мэн и др.)
-единственным подлинным богатством общества являются золото и серебро, которые по самой своей природе и есть деньги.
Номиналистическая теория денег(Дж. Беркли и Дж.Стюарт)
-отрицает какую-либо внутреннюю связь между деньгами и благородными металлами и выступает за неполноценные или бумажные деньги.
Денежные системы
1-Виды денежных систем
2-Денежная система РФ
3-Денежные системы отдельных стран
-это форма организации денежного обращения в стране сформировавшееся исторически и закрепленное законодательно.
Различают виды денежных систем:
1-Система металлического обращения(действительные деньги)
2-Система бумажно-кредитного обращения(знаки стоимости)
Типы денежных систем:
1-Биметаллизм-денежная система при которой в качестве всеобщего эквивалента выстают одновременно 2металла:золото и серебро
а)-Система параллельной валюты, т.е соотношение между золотом и серебром устанавливает рынок
б)система двойной валюты-соотношение устанавливает гос-ва
в)система хромающей валюты
2-Монометализм
а)-серебряный России существовал 1847-1853
б)-золотой монометаллизм, существовал в России 18
Бони́стика (фр. bonistique) — вспомогательная историческая дисциплина, изучающая вышедшие из употребления денежные знаки и боны как исторические документы, отражающие экономическое и политическое положение общества в то время. Возникла в начале XX века и тесно связана с нумизматикой.
Коллекционирование бумажных денежных знаков также называют бонистикой.
Тезаврация, тезаврирование (греч. θησαυρός — сокровище) — 1) хранение сбережений в виде золота (в слитках или драгоценных изделиях), реализация функции денег как средства накопления; 2) создание золотого запаса страны.
Нумизматика - наука о монетах и медалях, от греческого nomismatich -монетная (подраз. episthmh - наука), возникшая в Западной Европе вначале XVI в.; у древних Н., как отдельной науки, не существовало.
Ремедиум (от лат. remedium, буквально — средство против чего-либо), установленный государством в условиях золотомонетного стандарта предел отклонении фактического веса и пробы монеты от законной нормы.
Денежная система в РФ
Элементы:
1-Наименование денежной единицы- устанавливается законодательно, служит для измерения и выражения цен товаров и услуг . Денежные единицы России с 1947 года является рубль.
2-Виды денег- это находящееся в обращении банкноты и монеты.
3-Эмиссионный механизм- это законодательно установленный порядок выпуска изъятия денег из обращения.
4-Структура денежной массы-это соотношение между наличными и без наличными деньгами, блокнотами, различной купюрности. Соотношение в России составляет 30%наличные, 70% без наличные, в разных странах 10 и 90%.
5-Инструменты денежно-кредитного регулирования.
Основные эмитенты:
ЦБ РФ- осуществляет эмиссию банкнот(гос. знак)
Мин. фин.- осуществляет эмиссию монет, которое в дальнейшем продается ЦБ(монетный двор)
Коммерческие банки эмитируют безналичные средства- карты, чеки, векселя.
Финансовая реформа ПетраI (1700-1718г.)-РЕФЕРАТ
Особенности денежной системы РФ
Соотношение между наличными и безналичными средствами составляет 35 и 65 % соответственно, в развитых странах данный показатель 10 и 90 %.
Величина денежной массы вирируется в течении года пиковое значение приходится на первое января(закрытие финансового года и первое июля период отпусков.
При анализе изменение денежной массы выявлено, что ее рост составил 38,5% данное явление указывает на рост ВВП.
Законы денежного обращения.
Коперник-автор первого закона.
«Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».
Карл Маркс
«Когда количество денег в стране будет равно количеству золота никакие отрицательные явления не возникнут
Маршал и Фишер
MV=PQ
M=PQ/V=BBП/V
Q-количество производственных товаров и услуг
Р-стоимость товаров и услуг
V-скорость обращения денежной массы
М-масса денег
Денежная масса измеряется с помощью специальных показателей-денежных агрегатов
М0-все наличные деньги в обращении
М1=М0+вклады до востребования
М2=М1+срочные и сберегательные депозиты
М2х=М2+средства в иностранной валюте
Эффективность использования денежных средств измеряется с помощью денежного мультипликатора.
Денежный мультипликатор показывает количество денег созданных коммерческими банками, на каждый рубль имитируемый ЦБ.
Формула денежного мультипликатора
Дм=М2/рез. деньги.
Денежное обращение и денежный оборот.
Денежные обороты и его структура.
Денежное обращение-это непрерывное движение денег, в процессе выполнения ими своих функций.
Денежный оборот-это сумма всех платежей совершенных в стране за определенный период времени.
Наличные оборот-это движение всех наличных средств, за определенный период времени.
Безналичный оборот-это изменение остатков денежных средств по счетам в банках.
Между наличным и безналичным оборотом существует тесная взаимосвязь, т.к. денежные средства постоянно переходят из одной категории в другую, образуя в совокупности единый денежный оборот страны.
Платежный оборот-включает в себя платежи, совершенные в наличный, безналичной формы, а так же заменителями денег.
Заменители денег- это векселя, сертификаты, мат. капитал сертификат.
Налично денежный оборот
Наличные расчеты в основном используют физ. лица, особенности налично-денежного обращения регламентированы:
1-Гражданский кодекс РФ.
-Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью имеют права осуществлять расчеты как наличной и безналичной формы без ограничения суммы
-Граждане связанные с предпринимательской деятельностью(ИП) как правило осуществляют расчеты в безналичном расчете.
-Юр. лица имеют права рассчитываться между собой наличными деньгами если сумма по одному платежу не превышает 100 000 рублей.
Безналичный оборот
Форма безналичных расчетов
Платежное поручение-это документ, в виде распоряжение владельца счета обслуживающему банку, о переводе указанной денежной суммы на счет получателя
Инкассо- это банковская операция по списанию денежных средств, со счета должника в без акцентном порядке
Аккредитив-это условное обязательство банка оплатить сделку в случае, если поставщик выполнил все условия аккредитивного договора.
Пластиковая карта-смотри кредитные деньги.
Причины инфляции:
-внутренние причины
а)денежные-дефицит бюджета, рост гос. долга, эмиссия денег.
б)не денежные-налоговая политика, ценовая политика, смена политического режима, бюджетная политика.
-внешние причины
а)стихийные бедствия, войны, сырьевые кризисы
Из-за высоких темпов инфляции возникает необходимость учитывать влияние инфляционных процессов на результаты деятельности предприятия.
Для количественной оценки инфляции используют следующие показатели
1-Индекс инфляции-показывает во сколько раз выросли цены за определенный период времени
In=1+r
r-это месячный уровень инфляции
I-индекс инфляции
n-количество месяцев
r=const-------> In=(1+r)^n
r=/const---- In=(1+r1)*(1+r2)*….*(1+rn)
R= In-1
История развития инфляционных процессов-презентация!!!
Средства, находящиеся на банковских вкладах, подвергаются влиянию инфляции поэтому рассчитывается реальный доход или убыток вкладчика.
Средства по вкладам подлежат начисления %, различают
а)-простые %
S=P*(1+I*t/k)
p-первоночальный вклад
I-годовая процентная ставка по вкладу
К-количество дней в году 365 или 366
t-период времени начисления процентов
S-сумма вклада с процентами
б)-cложные %
S=P*(1+I*g/k)^m g*m=t
g-период капитализации-как часто банк начисляет %
^m-показывает количество периодов капитализации-сколько раз банк начислит %
Кредит
Понятие, сущность, принципы, функции.
Кредит-ссуда в денежной или в товарной форме выдаваемая кредиторам, заемщику на условиях платности, возвратности и срочности.
Кредит с перевода с латинского- ОН ВЕРИТ.
В процессе кредитования учувствуют 2 стороны- кредитор и заемщик.
Принципы кредита:
1-Принцип возвратности, т.е. необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования заемщиком.
2-Принцип срочности, т.е. возврат средств не в приемлемое для заемщиков время, в строго фиксированный срок. В случае нарушения данного принципа к заемщику применяется штрафные санкции в виде увеличения %. В случае в дальнейшей отсрочки, в России свыше 3-х месяцев финансовые требования предъявляются в судебном порядке.
3-Принцип платности, т.е. за пользованием кредита заемщик уплачивает определенную сумму в виде %.
Виды %
Дифференцированные %, т.е сумму основного долга делятся на равные части на весь период кредитования, % начисляются на остаток долга по кредиту.
Аннуитетные %- платежи по кредиту складываются из равнозначных сумм, в начале срока заемщик погашает в большей части %, а основной дог в конце срока.
4-Принцип обеспеченности-это защита имущественных интересов кредитора от возможного нарущения заемщиком своих обязательств.
Формы обеспечения:
1-Договор залога
2-Договор поручительства
3-Договор страхования
4-Банковская гарантия
Международные-кредитно-финансовые организации.
1-Банк международных расчетов(БМР)-это первый международный банк, который был создан в 1930году, в Швейцарии, город Базель.
Цель создания банка, содействие сотрудничеству ЦБ стран участниц и организация международных расчетов между ними. Россия не является членом БМР.
2-Международный валютный фонд (МВФ)- был основан 1944 году в городе Бредтон-Вудс США, с целью поддержки стабильности мировых валютных систем. Первоначально Россия участвовала в создании фонда, затем вышла из его состава, вновь стала членом МВФ с 1 июня 1992года. В состав фонда входит около 180 стран, финансовый ресурсы фонда создаются за счет:
1-Капитал фонда-формируется за счет взносов стран участниц и составляет примерно 300 млрд. $, каждая страна имеет свою квоту участия, чем больше квота, тем больше кол-во голосов у данной страны, максимальным количеством городов обладают:
*США-18%
*Германия и Япония-5,5%
*Великобритания и Франция-5%
*Саудовская Аравия-3,5%
*Россия и Италия-3%.
2-Заемные средства, т.е. займы у ряда стран международных банков.
МВФ- может предоставлять следующие видов кредитов:
1Резервная позиция, т.е. размер кредита в сумме 25% от квоты участия страны.
2-Кредитные доли-это кредит сверх суммы резервной позиции.
3-Специальные кредитные механизмы- чрезвычайные финансирования.
3-Всемирынй банк-это специализированное учреждение ООН, которое включает в себя:
а-международный банк реконструкции и развития(МБРЗ)- основан 1944год город Бредтон-Вудс, цель создания банка содействовать и стимулировать экономических стран участниц.
Членами данного банка могут быть только участники МВФ.
Квота России составляет 3%. Банк выдает кредиты со сроком до 20лет.
б-международная ассоциация развития была создана в 1960 году с целью льготного кредитования развивающихся стран.
МАР выдает кредиты до 40 лет на без процентной основе,
в-международная финансовая корпорация-была создана 1956 год для стимулирования частных инвестиций не требующих гарантий правительства, срок кредита до 15лет.
г-многостороннее агентство по гарантированию инвестиций, был создан в 1988году, цель предоставления гарантий по кредитам сроком до 20лет.
4-Европейский банк реконструкции и развития-был основан 1990году в Лондоне, цель банка содействовать реформам в европейских странах, поддерживать частную предпринимательскую инициативу. Капитал фонда составляет 20 млрд евро, квота России 4%.
5-Парижский и Лондонский клубы кредиторов-это неформальные организации, которые были созданы с целью урегулирования задолженности страны заемщиком, парижский клуб объединяет 18 стран кредиторов, лондонский около 400 банков кредитов.
Кредитная система РФ.
1-ЦБ РФ
2-Кредитные организации
*Банки
*Небанковские кредитные организации
*Филиалы и представительства иностранных банков
ЦБ РФ-это основное звено всей банковской системы страны, который выполняет регулирующие и контролирующие функции в соответствии с конституцией РФ, ФЗ, о ЦБ РФ.
Банк-кредитная организация, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банковских операций:
1-привлекает во вклады денежные средства физ. и юр. лиц.
2-размещает указанное средство от своего имени за свой счет
3-ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
В России более 1000 банков.
В Архангельске только филиалы, только один АЖКБ.
Филиал банка-структурное подразделение головного банка, который выполняет весь объем банковских операций.
Представительство- это структурное подразделение, которое имеет право представлять и защищать интересы банка, но не может выполнять банковские операции.
Не банковская кредитная организация-это кредитная организация которое имеет право осуществлять отдельный вид банковских операций на основании лицензии.
Расчетные, депозитные, инкассации.
Иностранный банк-структурное подразделение банка, созданного на территории иностранного гос-ва. Чаще всего организуется с целью сопровождения бизнеса.
|
Кредитная система |
Банковская система |
|
1-совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих всю сферу кредитных отношений. Все кредитные учреждения взаимосвязаны и составляют определенную иерархическую структуру |
1-это совокупность участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих депозитные, ссудные и расчетные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
|
|
- Центральный банк. |
2-Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения. Образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. |
Кредитная система как и банковская система включает в себя единство почти всех свойств кредитования, как написано выше. |
|
Различия между этими двумя системами различно довольно масштабно.
|
ЦБ РФ.
Банк России был создан в 1860году(Государственный банк Российской Империи) с целью «Оживления торговых оборотов и упрочнения денежно-кредитной системы».
Банк России был преобразован в 1990году на основе гос. банка СССР.
ЦБ является юр. лицом, уставный капитал банка России федеральная собственность.
Банк России обладает принципом финансовой независимости, т.е. осуществляет деятельность за счет собственных доходов.
ЦБ обладает статусом исключительного права денежной эмиссии, он не отвечает по обязательствам гос-ва других коммерческих банков.
ЦБ подотчетен гос. думе, гос. дума назначает на должность и освобождает от должности председателя ЦБ(Эльвира Наибулина).
Банк России отчитывается во время парламентских слушаний перед депутатами гос. думы об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.
Функции ЦБ:
1-ЦБ осуществляет монопольную эмиссию наличных денег, организует их обращение.
2-ЦБ разрабатывает и проводит совместно с правительством единую государственную денежно-кредитную политику.
Инструменты денежно-кредитной политики:
а)-ставка рефинансирования-это ставка по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам, ставка рефинансирования зависит от текущей ситуации в стране в уровне инфляции, ставка составляет 8,25% с 14 сентября 2012 года такая ставка 8,25%.
б)-Учетная ставка-устанавливается по операциям проводимым банком России с ценными бумагами 8,25%.
в)-Нормативы обязательных резервов-денежные средства, переводимые коммерческими банками на счета ЦБ в виде резервирования части привлеченных средств 4,25% с 1марта 2013года.
3-ЦБ является кредитором последней инстанцией, т.е. предоставляет кредит коммерческим банкам в период временного ухудшения их финансового состояния.
4-ЦБ устанавливает правила, формы, сроки, стандарты осуществления безналичных расчетов.
5-ЦБ разрабатывает правила проведения банковских операций.
6-ЦБ осуществляет государственную регистрацию банков выдает и отзывает лицензии.
7-ЦБ устанавливает экономические нормативы ликвидности для банков
8-ЦБ осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
9-ЦБ составляет платежный баланс страны(соотношение экспорта и импорта).
2. наука в СССР а затем и в России большое значение и влияние имели политические установки государства
3. Расходы В фактическую произную себестоимость продукции работ услуг включается- прямые материаль
4. тема источников транспортного права
5. темам- ldquo;КЛИНИЧЕСКАЯ ИММУНОЛОГИЯrdquo; ОНКОМАРКЕРЫ ЗППП ГОРМОНЫ
6. Статья- Структуры в С++
7. тема и ее роль в экономике
8. Основные положения международного публичного права
9. Пожиратели мозгов 10
10. Виды жанров драматургии и их особенности
11. Суждение
12. Реферат- Технология производства циклогексанона дегидрированием циклогексанола
13. Реферат на тему- ldquo;І
14. Relted lnding pges; Secondly I~ll tell you bout conference booking form with online credit-debit crd pyment nd thirdly I~ll explin how to mke the gthering nd reporting dt using Google nlytics.
15. образ воплощенный актером это поведение ожидаемое от того кто имеет определенный социальный статус
16. ТЕМА- Найвища мудрість ~ бути щасливим МЕТА- а дидактична- розширити знання учнів про філософську категор
17. Cup of Petr I on Mswrestling III stge ~ Mswrestling World Cup Finl stge Result Tken plce Points
18. безопасность определяется как положение при котором опасность не угрожает комунибудь или чемунибудь
19. Методы закаливания организма
20. Составление протоколов