1. Понятие, предмет и метод банковского права.

Банковское право– совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления ЦентрБанком и кредитными организ-ми своей деятел-сти, а также регулир-ния банков-ой сист-ы России.

В состав банков-го права входят как нормы граждан-го права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерч-их организаций, отношения м/у кредитными организ-ями и их клиентурой), так и нормы финансо-го права (устанавлива-ие основные принципы кредитной системы, определяющие статус ЦБ РФ, регулирующие отношения м/у последним и коммерче-ми банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов).

Банковское право (как и любая др.отрасль права) м.рассм-ся с 3х т.зр.: как отрасль российского права, как отрасль юридической науки и как учебная дисциплина.

Банковское право нельзя однозначно отнести к самост. отрасли российского права. Оно является комплексной отраслью права со специфическим кругом регулируемых правоотношений и специфическим методом регулирования.

Предметом банков-го права явля-ся общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением банковской деятел-сти. Под банковской деятельностью понимается деятел-сть по осуществ-ию кредитными организ-ми банков-их операций и сделок и деятельность ЦБ РФ по организации и регулиров-ю банковской системы. БП регулирует отношения, возникающие в процессе построения, функциониров-я и развития Б системы и регулирования Б деятельности

В самом общем виде методы правового регулирования общественных отношений, в том числе и отношений в сфере банковской деятельности, – это совокупность правовых средств или способов, применяемых в ходе правового регулирования названных отношений.

Сторонники комплексного характера банковского права отмечают наличие у банковского права 3х методов:

1) публично-правового (метод власти и подчинения);

2) частноправового (или гражданско-правового метода);

3) комплексного метода, кот-ый представляет собой сочетание 2х вышеуказанных.- Наличие этого метода обусловлено комплексным характером банковского права.

Черты:

1.имущественная самостоятельность участников правоотнош-й

2.применение способов косвенного(экономиче-го) воздействия на участников правоотношений. Такие способы позволяют содействовать формированию благоприятной для субъектов БП среды, управомачивают на совершение широкого круга действий, обеспечиать выбор оптимальных для них вариантов

3.более широкое, по сравнению с ФП, в целом, автономия воли участников.

Аргументы, в силу которых БП -  самостоятельная отрасль.

1.  наличие общественной потребности и гос интереса в самостоятел-ом правовом регулировании такой области (деятельность коммерч банков и ЦБ непосредственно влияет на реализацию гос эконом политики и обеспечение экон безопасности страны)
2.  наличие самостоятел-го предмета правового регулиро-ия, кот обусловлен четким выделением специфики регулируемых отношений
3.  наличие самостоятельного метода
4.  наличие особых источников отрасли права
5.  конституционное или иное законное закрепление принципов отрасли права
6.  наличие специфической терминологии

1 продолжение. Система банковского права и система банковского законодательства.

С точки зрения своей структуры, банковское право выступает как система, состоящая из общей и особенной частей.

Общая часть банковского права включает в себя нормы, закрепляющие общие, стратегические положения, которые находят свое развитие во всех институтах особенной части банковского права:

- регламентирующие структуру и закономерности развития банковской системы РФ;

- устанавливающие систему, значение и содержание принципов банковского права;

- определяющие формы и пределы осуществления банковской деятельности;

- устанавливающие основополагающие права и обязанности участников отношений, регулируемых банковским правом и ряд других.

Особенная часть включает в себя нормы, регулирующие конкретный порядок осуществления банковской деятельности. В эту часть входят нормы, сгруппированные в следующие институты:

– институт банковского надзора;

– банковского счета; банковского вклада;

– банковского кредита;

– страхования вкладов;

– расчетных отношений;

– эмиссии банками собственных ценных бумаг;

– корреспондентских отношений с иностранными банками;

– учета и отчетности в сфере банковской деятельности;

– валютного контроля и др.

Российское банковское законодательство, согласно взглядам многих ученых состоит из 2х частей:

1) специального банковского законодательства;

2) общего банковского законодательства.

Специальное банковское законодательство составляют законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений. К таким законам, в частности, относятся Федеральные законы:

– «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

– «О банках и банковской деятельности»;

– «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Общее банковское законодательство включает в себя иные федеральные законы,

регулирующие нормы банковского права. К таким законам, в частности, относятся:

- ГК РФ;

- НК РФ;

- ФЗ «Об акционерных обществах» (в части правового статуса кредитных организаций, созданных в организационно-правовой форме акционерных обществ) и др.

2. Принципы и роль банковского права.

Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов:

1) Являющимися общими для предпринимательской деятельности в целом. Данные принципы определяют конституционный статус субъектов предпринимательской (а значит и банковской) деятельности:

- принцип неприкосновенности собственности;

- принцип свободы экономической (банковской) деятельности;

- принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации;

- принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве.

2) являющимися специфичными для банковской деятельности. Указанная группа принципов определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ:

- принцип двухуровневого построения банковской системы РФ. Согласно ст. 2 Закона о банках и банковской деятельности банковская система РФ включает в себя: Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

- принцип независимости Банка России от других органов гос-ной власти.   Содержание данного принципа раскрыто в ст. 5 Закона о Банке России, в соответствии с которой Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности.   Федеральные органы гос-ной власти, органы гос-ной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Закону о Банке России. В случае вмешательства в его деятельность Центробанк информирует об этом Гос-ную Думу и Президента РФ.

- принцип ответственности Банка России за осуществление законодательно закрепленных за ним функций. Данный принцип выводится из сопоставления положений ст. 3 Закона о Банке России, в соответствии с которой основными целями деятельности Банка являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ с положениями ст. 49 того же Закона, согласно которой Банк России несет ответственность в порядке, установленном фед-ыми законами.

- принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и организации их обращения. Данный принцип закреплен в ч. 1 ст. 75 Конституции РФ, где сказано, что денежная эмиссия осуще-ется исключительно Центральным банком РФ и что введение и эмиссия других денег в РФ-ии не допускаются, и конкретизирован в ст. 29 Закона о Банке России, в соответствии с которой эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществ-тся исключите-о Центробанком.

- принцип недопустимости вмешательства органов гос-ной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций закреплен в ст. 9 Закона о банках и банковской деятельности, в соответствии с которой органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

- принцип сохранения банковской тайны.

4. Источники банковского права.

Источники банков-го права – это совокупность официально определенных внешних форм, в кот-ые облекаются нормы, регулиру-е отноше-я,возникаю-е в процессе банков-ой деятел-ти.

Источниками банковского права выступают положения Конституции РФ, регулирующие банковские правоотношения: непосредственно содержащие банковско-правовые нормы; имеющие большое значение при установлении общих принципов банковского права; регламентирующие порядок создания, деятельность, правовой статус Банка России и кредитных организаций; имеющие большое значение при формировании финансовой политики РФ; определяющие стратегические направления совершенствования и развития банков-го права и банковской системы РФ; в целом образующие конституционные основы экономической деятельности в РФ.

В нашей стране законодательство традиционно является главным источником права. Под законодательством в настоящее время понимается совокупность регулирующих соответствующую область общественных отношений законов. Подзаконные акты в состав законодательства не включаются.

Российское банковское законодательство, согласно взглядам многих ученых состоит из двух частей:

1) специального банковского законодательства;

2) общего банковского законодательства.

Специальное банковское законодательство составляют законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений. К таким законам, в частности, относятся Федеральные законы:

– «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

– «О банках и банковской деятельности»;

– «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Общее банковское законодательство включает в себя иные федеральные законы, регулирующие нормы банковского права. К таким законам, в частности, относятся: ГК РФ; УК РФ; НК РФ; ФЗ «Об акционерных обществах» и др.

Подзаконные нормативные правовые акты:

а) акты органов общей компетенции: указы Президента РФ и постановления Правительства РФ;

б) акты органов специальной компетенции – ведомственные подзаконные нормативные правовые акты Банка России, Минфина России, ФТС и др.

Также к источникам относят решения Конституционного Суда РФ; локальные акты кредитных организаций, акты союзов и ассоциаций кредитных организаций; договоры и обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике и номы международного права и международные договора РФ.

5. Банковская деятельность как предмет банк. права.

Банк.система в России включает две подсистемы: Банк России и кредит.орг-ции. Все отношения м/у этими подсистемами возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществ-мой ими банковской деятельностью.

Понятие БД не получило своего легального закрепления. Как научно-теоретическое

В широком смысле: как различные виды деят-ти банк. орг-ций и ЦБ, так и порядок организации и функционирования Б системы

В узком – совокупность Б операций, которые являются формой реализации функций банков.

Следует различать основную и вспомогательную БД.

Основная БД - это такая деят-ть кредит.орг-ции, которая включает в себя право кредит.орг-ций, имеющих лицензию на совершение Б операций, сделок, указанных в ФЗ «о банках и БД», деят-ть на рынке ц.б., операции с драг.металлами, драг камнями, расчетная деят-ть, кредит.деят-ть, валютные операции.

Вспомогательная БД направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условии осущ-ния основной БД. Эта деят-ть косвенно связана с резу-ми основной БД. Например, к вспомогательной БД относятся информатизация, охрана, система безопасности и другие аналогичные виды деят-ти различных подразделений кредит.орг-ции.

Цели БД кредит.орг-ций и цели деятельности Банка России

различны. Это связано с их правовым статусом и функциями в денежно-кредитной и финансовой системах: ЦБ - это публичный институт, который регулирует банк.систему и осущ-яет банк.надзор, в то время как роль кредит.орг-ции определяется частными экономическими потребностями и интересами.

а) Кредит.орг-ции стремятся получить максимал.прибыль от своих банк.операций и сделок. В этом смысле БД является разновидностью предпринимательской деят-ти. Однако она ограничена только рамками Б операций и сделок.

б) Деятельность ЦБ определяется след.целями: поддержание курса и покупательной способности рубля; укрепление и развитие банк.системы и орг-ция эффективной системы расчетов. Эта деят-ть не имеет своей целью получение прибыли. Вместе с тем закон предусматривает, что все расходы Банка России возмещаются за счет его доходов, и в соответствии с этим он осуществляет все виды банковских операций.

Банк. деятельность является предметом банковского права.

Особенности банковской деятельности:

1) это предпринимат-кая, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;

2) она может осуществляться только спец-ыми субъектами: кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и самим ЦБ РФ;

3) основным содержанием такой деят-ти выступает систематическое совершение банк.операций и банк.сделок.

БД – это направленная на извлечение прибыли деят-ть кредит.орг-ций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

Выделяют 3 вида сделок, совершаемых кредит.орг-ми:

1) банковские сделки;

2) банковские операции;

3) иные сделки кредитных организаций.

3. Правовая наука о банков-ой деятел-сти и банков-ом праве.

Общеизвестно, что банковское право (как и любая другая отрасль права) может рассматриваться с 3х точек зрения: как отрасль российского права, как отрасль юр-кой науки и как учебная дисциплина.

Наука банковского права – это система категорий, выводов и суждений о правовых и экономико-правовых явлениях, составляю-х ее предмет, и представляет собой определен-ю совокуп-сть знаний, теоретич-их положений и выводов о содерж-ии, роли и значении, а также развитии банков-го права как составной части росси-го права.

Наука банковского права изучает:

1) принципы банковского права;

2) нормы банковского права и их развитие;

3) пути совершенство-ия банков-го законодате-тва; обществен-е отношения, складывающиеся в процессе функционирования и развития банковской системы России;

4) общественные отношения, формирующиеся в процессе банков-ой деятел-сти, а также по защите прав и законных интересов участников банков-их правоотнош-ий и пользовате-й банков-их услуг, а так же многое другое.

Наука банковского права исследует закономерности и тенденции развития банков-го права, как составной части россий-го права.

Предметом науки банковского права явл-ся общественные отношения, кот-ые возникают в процессе регулирова-я и осуществления субъектами банков-го права банков-ой деятел-сти.

Основными методами науки банковского права выступают:

1) специально-юридический метод – заключается в описании и анализе норм и правоотношений, их объяснении, толковании и классификации;

2) сравнительно-правовой – основывается на сопоставлении правовых институтов, принадлежащих правовым системам различных стран;

3) конкретно-социологический – включает такие приемы, как личное наблюдение за деятел-тью банковских органов, проведение социологических исследований;

4) исторический – предполагает историческое ретроспективное исследование, направленное на выявление истоков сегодняшних правовых проблем, выявление закономерностей правовой эволюции тех или иных правовых институтов;

5) метод живого познания – предполагает личное участие исследователя в интересующих его правоотношениях;

6) используются также системный и статистический методы.

Функции науки банковского права: общетеоретическую; аналитическую; критическую; конструктивную; воспитательную.

Банковское право как учебная дисциплина представляет собой предмет преподавания в высшей школе на юридических и экономических факультетах вузов.

7. Становление и развитие банковского права в России.

Банки и банковская деятельность – институты появившиеся в России намного позже, чем в Европе. К концу 19 века система наших кредитных учреждений представлена в следующем виде. Кредитные установления разделяются на:

1) государственные,

2) общественные,

3) частные.

После Февральской и Октябрьской революций 1917 г., началась ликвидация существовавшей системы кредитных учреждений. Декретом от 14 декабря 1917 г. все банки были национализированы советской властью и объединены с Гос-ным банком, а банковское дело стало монополией государства.

Гос-ный банк был преобразован в Народный банк РСФСР, с которым по декрету СНК от 10 апреля 1919 г. были объединены сберегательные кассы. После ряда преобразований в 1922 г. был образован Гос-нный банк СССР. Наряду с ним, начиная с 20-х годов, было образовано достаточное количество различных кредитных учреждений, в том числе акционерных банков, осуществ-их операции по банковским счетам. Таким образом, складывалась 2хуровневая банковская система.

В советский период правовое регулирование банковской деятельности осущ-ется достаточно обширным массивом нормативных актов, принятых различными гос-ыми органами. Вначале это были декреты и постановления ЦИК, СНК, Наркомфина и других органов, затем – постановления Совета Министров, в том числе совместно принятые с ЦК КПСС, уставы Гос-ного и других банков, отраслевые нормативные акты, ведущую роль среди которых играли инструкции, письма, приказы и телеграммы Гос-ного банка СССР.

Реформирование советской банковской системы начинается в конце 90-х годов. Назревает острая необходимость обновления и кодификации банковских норм.

В период с середины 80-х гг. по 90 гг. принимаются ряд подзаконных актов кардинально меняющих основы осуществления банковской деятельности в СССР и РСФСР.

Постановлением СМ СССР от 31 марта 1989 г. Гос-нные специализированные банки СССР были переведены на полный хозяйственный расчет и самофинансирование. В последующем российский республиканский банк Госбанка СССР был преобразован в Гос-ный банк РСФСР, подотчетный Верховному Совету РСФСР.

Складывающие экономическая ситуация, рост количества банков, вызывают необходимость в принятии кодифицированного законодател-го акта о банковской деятел-ти.

В конце 1990 года принимаются долгожданные законы:

- Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР";

- Фед-ный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центр-ом банке РФ (Банке России)".

Таким образом, банковская система, возникшая после отхода от гос-ной монополии на банковские услуги и распада СССР, складывается в беспрецедентно короткий срок. Процесс, который в других странах длился на протяжении столетий, в России завершился в течении нескольких лет. Такая стремительность не могла не сказаться на качестве реформ и предопределила несовершенства полученной системы.

6. Понятие, признаки и содержание банковских правоотношений.

Банковские правоотнош-я – это урегулированные нормами банковского права общественные отношения, складывающиеся в процессе деятел-ти банков и небанков-их кредитных органи-ий.

Банков-ие правоотнош-ия имеют несколько признаков:

1) это общественные отношения, т. е. отношения м/у юр-ими и физ-ими лицами, имеющие общественную значимость;

2) это денежные по своей экономической сущности отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств м/у отраслями экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;

3) банков-ое правоотнош-ие, представляющее собой юр-кую связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и ю-ких обязанностей.

Банковские правоотношения имеют особый круг субъектов. Субъектами являются РФ и субъекты РФ, админист-вно—территориальные образования, органы гос-ной власти и их должностные лица, юр-ие лица, кредитные организации и их ассоциации, ЦБ РФ, иностранные банки и их представительства на территории РФ.

Объект банковского правоотношения – то, по поводу чего субъекты правовых отношений вступают в правовую связь. Объекты правоотнош-ий – разнообразные материальные и нематериальные блага.

Юридическое содержание банков-их правоотнош-ий образуют субъективные права и юр-кие обязанности участников таких правовых отношений:

Субъективное право участника банкового правоотношения – это вид и мера возможного поведения данного управомоченного лица, которому, как правило, соответствует юр-кая обязанность другого лица.

Субъективное право включает в себя 3 правомочия:  совершать определенные действия самому; требовать совершения определенных действий от другого; и обратиться за защитой к органам государства.

В свою очередь, юридическая обязанность участника банковских правоотнош-ий выступает в качестве меры должного поведения обязанного лица, причем такая мера соответствует субъективному праву другой стороны банков-го правоотнош-ия, а также в качестве средства удовлетворения чужих интересов путем совершения необходимых действий, воздержания от определенных действий и претерпевания негативных санкций.

6 продолжение. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.

Банковские правоотношения – это урегулированные нормами банковского права общественные отношения, складывающиеся в процессе деятельности банков и небанковских кредитных организаций.

Специфическая черта, оказывающая определяющее влияние на другие отличительные особенности банковских правоотношений, заключается в том, что последние возникают в процессе осуществления банковской деятельности.

Банковские правоотношения возникают из публичных отношений м/у Банком России и другими органами власти, м/у Банком России и кредитными организациями, и частных отношений между кредитными организациями и физ-ими и юр-ими лицами по поводу оказания банковских услуг.

Возникновение, изменение и прекращение банковских правоотношений, связаны с юридическими фактами, то есть событиями и действиями, предусмотренными нормами банковского законодательства. Например, для возникновения правоотношений из организации коммерческого банка необходимым условием является действие - представление коммерческим банком установленных документов на регистрацию к НБУ. Для возникновения кредитных правоотношений юридическим фактом является заключение кредитного договора. Изменение банковских правоотношений может наступить на основании нормативного акта, например, в случае изменения учетной ставки НБУ или установления минимального размера уставного фонда коммерческому банку.

Прекращение банковских правоотношений имеет место в случае смерти гражданина (например, в связи с этим происходит погашение кредитного обязательства гражданина), или противоправного действия, которое нарушает требования закона (когда коммерческий банк нарушают нормы банковского законодательства и это приводит к отозванию Национальным банком лицензии на осуществление банковских операций

8.Банковская система в дореволюционной России.

До 1917г можно разбить на 3 этапа.

1 - период казенных кредитных учреждений (18в и до 1961) кредитная банков-ая система как банков-ая отсутствует и нет экономической необходимости.

2 – период возникновения кредитной банковской системы (до послед четверти 19 в).

3 – период модернизации кредитной банковской системы(послед четверть 19 в до 1917г)

Все кредитные учреждения (в 1914 г примерно 600 учрежде-й) делились на:

Гос кредитные учреждения   ГосБанк(с 1860г) – занимался эмиссией кредитных билетов и коммерческими операциями;   Комисиия погашения гос долгов;     Гос сберегательные кассы(1834) – аккумуляция сбережений населения;   Гос дворянский земельный банк – кредитование.

Общественные кредитные учреждения – учреждаемые городами, земствами.

Частные кредитные учреждения – акционерные коммерческие банки; городские кредитные общества и банки; земельные банки; кредитные товарищества (краткосрочные кредиты).

Таким образом в дореволюционной России существовала разветвленная и многосубъектная Б система. Система не успела стать 2-хуровневой, как сейчас – Гос банк не являлся ЦБ, хотя и был монополистом по части эмиссии кредитных билетов и выступал кредитором последней инстанции, не имел полномочий в отношении кредит организаций «нижнего уровня». Эту деятельность осуществляло Правительство.

9. Банки и банковская деятельность в СССР.

Декрет ВЦИК «о национализации банков» 1917г. установлены следующие положения:

1.Б дело объявлялось гос монополией. 2. все существовавшие кредитные банки объединялись с народным банком РСФСР со всей передачей.

1918г запрещена деятельность иностранных банков.

1920г народный банк упразднен и его активы\пассивы переданы в бюджетно-расчетное управление народного комиссариата.

1921г (НЭП) Декрет Совета народных комиссаров «об отмене ограничения денежного обращения и мерах к развитию вкладной и переводной операций».вследсвии чего отменены ограничения денежных сумм в руках частных лиц, а так же установлены начала неприкосновенности вкладов и б тайны.

1921г. Гос банк РСФСР.

В 20-х годах опубликован ряд нормативных актов, регулирующих принятие уставов осуществления БД кредитных организаций, в т.ч. АО и надзора за этой деятельностью.

В состав кред системы, помимо Гос банков – Б для внешней торговли РСФСР, ЦБ коммунального и жилищного строительства, Б долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства, Дальневосточный банк и Среднеазиатский банк (они региональные);   местные коммунальные банки, ос трудовые сберегательные кассы.

Существовала и высоко развитая система с\х кредита.

10. Реформа банковской системы в 1980-х гг.

Состояние б системы, характер и направление ее деятельности противоречили новому официальному курсу, что требовало осуществление Б-ой реформы.

Реорганизация банковской системы началась в 1987 году в связи с переходом к рынку и к новой экономике в целом. Н.б. повысить роль банков в механизме кредитования и развития новой экономики.

1 этап - создана модернизированная структура гос банков. Этот период создания банковской системы включал следующее:

а) создание 2хуровневой банковской системы (центрального эмиссионного банка и гос-ных специализированных банков);

б) перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;

в) этап - совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей экономики.

Гос. банк должен был координировать деятельность специализированных Б и проводить единую для всех Б гос-ную денежно-кредитную политику. Что же касается таких банков, как Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, то они стали специализироваться на обслуживании определенных народнохозяйственных комплексов, Сбербанку СССР и Внешэкономбанку СССР было предоставлено право оказывать отдельные виды специализированных услуг

Тем самым происходило дозированное внедрение рыночных элементов в социалистическую экономику.

1988 – принят Закон «о кооперации в СССР». Этим законом союзы, объединения кооперативов наделялись правом создавать хозрасчетные отраслевые или территориал-ые банки. Следовател-о, новый тип банков, работающих на коммерческой основе. 

1989 – Постановление Правительства о переводе гос специализированных банков СССР на полный хозрасчет и самостоятел-ое финансирование. Постановление способствовало дальнейшей коммерционализации.

В то же время, постановление позволяло вышестоящим банкам за символическую плату отбирать у этих хозрасчетных звеньев мобилизованные этими банками денежные средства.

На данный момент действует ряд законов, принятых в нач 90-х, которые положили начало кредитно-банковской системе (ФЗ «о Б и БД»).

11-1. Правовое положение Банка России.

В соответствии с Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»:

1) ЦБ РФ осущес-яет свои функции и полномочия независимо от других фед.ОГВ, ОГВ субъектов РФ и ОМСУ;

2) ЦБ РФ является юр.лицом, имеет печать с изображением Гос.герба РФ и со своим наименованием. При этом наименова-я «Центральный банк РФ» и «Банк России» равнозначны;

3) местонахождение центр.органов ЦБ РФ – город Москва;

4) УКтал и иное имущ-во ЦБ РФ являются фед.собств-тью;

5) ЦБ осущ-ет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имущ-вом, вкл.золотовалютные резервы, в соответс-ии с целями и в порядке, кот-ые установл-ы законно-вом. Изъятие и обременение обязат-ми указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено ФЗ;

6) гос-во, как пр., не отвечает по обяз-вам ЦБ РФ, а ЦБ РФ – по обяз-вам гос-ва – д.принять на себя и д.б.предусмотрено ФЗ;

7) ЦБ РФ м.б. ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона РФ о поправке к Конституции РФ.

Целями деятельности ЦБ РФ являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффектив.и бесперебойного функц-ния платежной системы (с июня 2012 – обеспечение стабильности и развитие нац. платежной системы).

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. В то же время ЦБ осущ-ет свои расходы за счет собств.доходов.

ЦБ РФ подотчетен Гос-нной Думе Феде-ного Собрания РФ. Подотчетность заключается в том, что в соответствии с законодател-ом Гос-нная Дума:

1) назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ;

2) назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров ЦБ РФ по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ;

3) направляет и отзывает представителей Гос-ной Думы в Национал-ом банковс-м совете в рамках своей квоты;

4) рассматри-ет осн.направления единой гос.денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

5) рассм-ет год.отчет ЦБ РФ и принимает по нему решение;

6) принимает решение о проверке Счетной палатой РФ фин-хоз. Деят-ти ЦБ РФ, его структурных подразделений и учреждений;

7) проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ РФ с участием его представителей;

8) заслушивает доклады Пр-ля ЦБ РФ о деятельности ЦБ РФ.

УК ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. ЦБ РФ не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных комм. или некомме.орг-ций, если они не обеспечивают деят-ть ЦБ РФ, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных ФЗ (например, Сбербанка).

11-2. Компетенция ЦБ РФ как центра банк.системы и банка, органа кред.-денеж.политики гос-ва и контрагента гос-ва.

Под компетенцией ЦБ РФ понимаются его: права; обязанности; предметы ведения.

ЦБ РФ выполняет следующие основные функции:

1) во взаимодействии с Прав-вом РФ разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику;

2) монопольно осущ-ет эмиссию нал.денег и орг-ет нал. ден.обращение, утвер-ет графич.обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов б/ж всех уровней б/ж-системы РФ, если иное не устан-но ФЗ, поср-вом проведения расчетов по поручению уполном.органов исп.власти и гос.внеб/ж.фондов, на кот.возлагаются орг-ция исп-я и исп-е б/ж;

7) осущ-ет эффект.управление золотовалют.резервами ЦБ РФ;

8) принимает решение о гос.рег-ции кредит.орг-ций, выдает им лицензии на осущ-е банк.операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осущ-ет надзор за деят-тью кредит.орг-ций и банк. групп;

10) регистрирует эмиссию ц.б. кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Прав-ва РФ все виды банковских операций и иных сделок и другие функции.

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

13) определяет порядок осуществления расчетов с м/н-организациями, ин.гос-ми, а также с юр. и физ.лицами;

14) осуществляет иные функции в соответствии ФЗ.

+с июня 2012 –2.1) осущ-ет надзор и наблюдение в нац.платеж.системе

Компетенция ЦБ в области денежно-кредитной политики.

ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в ГД проект осн.напр-ний единой гос.ден-кредит.политики на предстоящий год. Предварительно проект основных напр-й единой гос.ден-кредит.политики представляется Пр-ту РФ и в Прав-во РФ и не позднее 1 декабря – осн. направления единой гос.ден-кредит.политики на предстоящий год.

Осн. инструментами и методами ден-кредитной политики ЦБ РФ выступают:

1) процентные ставки по операциям ЦБ РФ;

2) нормативы обязат. резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора.

ЦБ РФ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов.

ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

12. Банковские операции Банка России, запрещенные и исключительные виды операций.

Порядок осуществления сделок и операций Банка России регулируется ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)». В соответствии со ст. 46 Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и ин.кредитными организациями, Правительством РФ:

1) предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено фед-ным законом о феде-ном бюджете;

2) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более 1го года россий-м кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.

3) покупать и продавать ц.б. на открытом рынке, а также продавать ц.б., выступающие обеспечением кредитов ЦБ;

4) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

5) покупать и продавать ин.валюту, а также платежные доку-ты и обязательства, номинированные в ин.валюте, выставленные российскими и ин.кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать драг.металлы и иные виды валютных ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ц.б. и другие активы;

8) выдавать поручительства и банковские гарантии;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных орг-ях на территории РФ и территориях иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12) осуществлять др.банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, кроме случаев, предусмотренных ФЗ-ми.

 ЦБ имеет право передавать российским и ин.кредитным орг-ям, а также орг-и, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и монету ЦБ по ценам, отличающимся от нариц.стоимости, которые определяетЦБ.

=ЦБ также вправе осуществлять банк.операции и иные сделки с м/н-организациями, ин.центр.(нац.) банками и иными ин. ЮЛ при осущ-и деят-ти по управлению активами ЦБ в ин.валюте и драг.металлах, включая золотовалютные резервы ЦБ.

=Банк России м.осуществлять банк.операции по обслуживанию органов гос.власти и ОМСУ, их организаций, гос.внебюдж. фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусм.фед.законами.

=Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредит.орг-ми, в регионах, где отсутствуют кредит.орг-и.

Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с ЮЛ, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и ФЛ, за исключением случаев =;

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных орг-й, за искл. случаев, предусм. ст.8 (Сбербанк), ст.9 (м/н-организаций, кот.занимаются развитием сотр-ва в ден-кред., валютной, банковской сферах, в т.ч. м/у центр.банками ин.гос-в), ст.39 (операции на открытом рынке с акциями – т-о дог-ры репо);

3) осущ-ть операции с недвиж-тью, за искл.случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) заниматься торговой и произв.деят-тью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке РФ»;

5) пролонгировать предоставленные кредиты. Искл-е м.б. сделано по решению СД.

13. Осн.напр-я и способы рег-я БР ден.обращения. Эмиссия налич.денег. Понятие и условия осущ-я ден.эмиссии.

Офиц.денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денеж-х единиц и выпуск денеж-х суррогатов запрещаются. В наст.время офиц.соотношение м/у рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты и монета ЦБ РФ:

1) являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами;

2) выступают единств.закон.средством налич.платежа на терр-и РФ. Их подделка и незакон.изгот-е преследуются по закону.

3) обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществ-ии всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ;

4) не м.б. объявлены недействит.(утратившими силу закон. средства платежа), если не установлен достаточно продолж.срок их обмена на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца.

Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее 1 года, но не должен превышать 5 лет.

ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ РФ. Это обеспечивается тем, что только Совет директоров ЦБ РФ принимает решения:

1) о выпуске банкнот и монеты ЦБ РФ нового образца;

2) об изъятии из обращ-я банкнот и монеты ЦБ старого образца;

3) утверждает номиналы и образцы новых денеж-х знаков. Описание новых денеж-х знаков публикуется в средствах массовой информации.

Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денеж-го оборота. К основным правовым актам в кот-х содержатся нормы регулирующие обращение наличных денег в РФ, относятся Конституция РФ, ГК РФ, а также многочисленные акты ЦБ РФ, среди кот-ых основным явл-ся Положение «О правилах организации наличного денеж-го обраще-я на территории РФ» от 05.01.1998 г. № 14-П.

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;

4) определение порядка ведения кассовых операций.

В сфере безналичных расчетов ЦБ РФ:

-  явл-ся органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим орг-ю расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ.

- устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Общий срок осущ-я платежей по безнал. расчетам не д. превышать 2 опер.дня, если указ.платеж осущ-ся в пределах территории субъекта РФ, и 5 опер.дней, если указ.платеж осуществляется в пределах территории РФ.

- осуществляет межбанк.безнал.расчеты ч/з свои учреждения.

 14. Банковское регулирование и банк.надзор как один из основных видов деят-ти Банка России. Текущий банк.надзор.

ЦБ РФ –орган банк.регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организ-ми и банков-ми группами банков-го законодател-ва, норматив-х актов ЦБРФ,установле-х ими обязател-ых нормати-в.

Главные цели банк.регу-я и банк.надзора - поддержание стабильности банк.системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России не вмешивается в оператив.деят-ть кредитных орг-й, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), а также направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодател-ом санкции по отношению к нарушителям.

В рамках банк.рег-я и банк. надзора ЦБ устан-ет обяз.для кредит.орг-й и банк. групп правила проведения банк.операций; бух.учета и отчет-ти; орг-и внутр.контроля; составления и представления бух. и стат.отчет-ти.

При этом устанавл.ЦБ РФ правила применяются в отношении бух. и стат.отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Для осуществления своих функций ЦБ РФ в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право:

1) запрашивать и получать у кредит.орг-й необх.инф-цию об их деят-ти, требовать разъяснений по полученной информации;

2) устан-ть для участников банковской группы порядок предоставления инф-ции об их деят-ти, которая необх-ма для составления консолидированной отчетности;

3) запрашивать и получать необх.инф-цию на безвозмездной основе у фед.органов исполнительной власти, их террит.органов, ЮЛ – для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, для анализа экономической ситуации.

Регулирующие и надзорные функции ЦБ РФ осуществляются ч/з действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора. Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров, а его руководитель назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров.

Банк России принимает решение о гос.регистрации кредитных организаций и в целях осущ-я им контрольных и надзорных функций ведет Книгу гос.регистрации кредит.орг-й, выдает кредит.орга-ям лицензии на осуществление банк.операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

((В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ .устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) предельный размер имущ.(неденежных) вкладов в УК кред.орг-и;

2) макс.р-р риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков;

3) максимальный размер крупных кредитных рисков;

4) нормативы ликвидности кредитной организации;

5) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

6) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

8) нормативы испол-я собств.ср-в (капитала) кредит.орг-и для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

9) макс.размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам.

4,5  - для небанк.Кт-орг-й))

15. Правовые формы взаимодействия Банка России и государства. Взаимное представительство Центрального Банка РФ и Правительства РФ.

ГД  - Банк России подотчетен ГД, которая:.

-назначает на должность и освобождает от должности Пр-ля Банка России по представлению Президента РФ;

-назначает на долж-ть и освобождает от должн-ти членов Совета директоров Банка России по представлению Пр-ля Банка России, согласованному с Пр-том РФ;

-направляет и отзывает представителей ГД в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

-рассматривает осн. направления единой гос.денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

-рассматривает год.отчет ЦБ и принимает по нему решение;

-принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хоз.деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

-проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

-заслушивает доклады Пр-ля Банка России о деят-ти Банка России (при представлении годового отчета – до 15 мая и основных направлений единой гос.денежно-кредитной политики).

Банк России представляет в ГД и Пр-ту РФ информацию в порядке, установленном ФЗ.

Осн.направлениями взаимодействия с другими органами гос.власти выступает совместная координационная работа с Прав-вом РФ, различными министерствами и ведомствами.

Для реализации возложенных на него функций Банк России осуществляет взаимодействие с Прав-вом РФ, в том числе:

1) ЦБ РФ участвует в разработке экон.политики Прав-ва РФ;

2) Председатель ЦБ РФ или, по его поручению, один из его заместителей:

а) участвует в заседаниях Правительства РФ;

б) м.прин-ть участие в заседаниях ГД при рассм-и з/проектов, касающихся вопросов экон., финан., кредит. и банков.политики;

3) ЦБ РФ и Прав-во РФ информируют друг друга о предполаг. действиях, имеющих общегос.значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

В тоже время Банк России не вправе:

1) предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета;

2) покупать гос.ц.б. при их первичном размещении, за искл.тех случаев, когда это предусматривается ФЗ о ФБ;

3) предоставлять кредиты для финан-я дефицитов б/ж гос.внебюдж.фондов, б/ж субъектов РФ и местных б/ж.

ЦБ в своей работе взаимодействует с Минфином РФ и Минэкономразвития:

1)Министр финансов РФ и министр экон.развития РФ или по их поручению один представитель от Минфина и один представитель от Минэконразвития участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

2) ЦБ РФ консультирует Минфин по ?? графика выпуска гос.ц.б. РФ и погашения гос.долга РФ с учетом их воздействия на состояние банков.системы РФ и приоритетов единой гос.денежно-кредитной политики;

3) Средства ФБ и гос.внебюдж.фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено ФЗ.

ЦБ РФ без взимания комисс.вознаграждения осуществляет операции со средствами ФБ, гос.внебюдже.фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции по обслужива-ю гос. долга РФ и операции с золотовалю-ми резервами.

ЦБ РФ и Минфин РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Прав-ва РФ.

16. Правовой режим имущества и прибыли Банка России. Уставной капитал Банка России.

Финансовой основой деятельности Банка России является уставный капитал и иное имущество Банка России.

Статья 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» предусматривает, что уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Эти полномочия он осуществляет в соответствии с целями и в порядке, установленном ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации».

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Впервые понятие «золотовалютные резервы Банка России» закрепляется в ФЗ «О Центральном Банке РФ»; теперь законодательство разделяет понятия золотовалютные резервы РФ и Банка России, поскольку отдельно предусматривает обслуживание ЦБ золотовалютных резервов РФ. Банк России имеет свои золотовалютные резервы, состав которых он определяет самостоятельно.

Золотовалютные резервы — это активы Банка России. Он их наращивает в ходе проведения своей курсовой политики (продажи рублей в обмен на иностранную валюту). И наоборот, в случае необходимости он может продавать его в обмен на рубли, для того чтобы поддержать курс рубля. Федеральным законом «О Центральном Банке РФ» не устанавливается, где Банк России обязан размещать свои активы, и в частности золотовалютные резервы. Он не запрещает Банку России размещать их на депозитах за рубежом.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» закрепляет положение о том, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Но поскольку ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» предусматривает, что Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, то появляется прибыль.

Прибыль Банка России = сумма доходов от банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций (ст.46 ФЗ О ЦБ) - расходы, связанными с осуществлением Банком России своих функций (ст.4).

Она распределяется в порядке, предусмотренном ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»:

1. После утверждения год.финан.отчетности ЦБ Советом директоров Банк России перечисляет в ФБ 50 % фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после налогообложения

2. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

НБС по предложению СД утверждает порядок распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБ.

17. Органы управления ЦБ Российской Федерации.

Председатель Банка России назначается на должность ГД РФ сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов по представлению Пр-та РФ. Одно и то же лицо не может занимать долж-ть Пр-ля ЦБ РФ более 3-х сроков подряд.

Особенности правового статуса Председателя ЦБ РФ (ст.20):

1) действует от имени ЦБ и представляет без довер-ти его интересы;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров;

3) подписывает нормат.акты ЦБ РФ, решения СД, протоколы заседаний СД, соглашения, заключаемые ЦБ РФ

4)несет всю полноту отв-ти за деят-ть ЦБ и др.

Главный коллегиальный орган управления Банка России – Совет директоров, в который входят: Пр-ль ЦБ РФ + 12 членов Совета директоров. Члены СД назначаются ГД на должность сроком на четыре года по представлению Пр-ля ЦБ РФ, согласованному с П-том РФ.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Решения СД принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов СД при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ РФ или лица, его замещающего.

Совет директоров выполняет следующие функции (ст.18):

1) во взаимодействии с Прав-вом РФ разрабатывает проект осн. направлений единой гос.денежно-кредитной политики и  представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Пр-ту РФ, в Правительство РФ и ГД;

2) обеспечивает выполнение основных направлений единой гос. денежно-кредитной политики;

3) утверждает годовую финансовую отчетность ЦБ РФ и др.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган ЦБ РФ. Его численность составляет 12 человек, из которых:

1) двое направляются СФ из числа членов СФ;

2) трое – ГД из числа депутатов ГД;

3) трое – Президентом РФ;

4) трое – Правительством РФ;

5) один – Председатель ЦБ РФ.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя ЦБ РФ, не работают в Банке России на пост.основе и не получают оплату за эту деятельность.

Нац.банк.совет заседает не реже 1 раза в квартал. Решения НБС принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов НБС при кворуме в семь человек.

В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета ЦБ РФ;

2) утверждение общего объема расходов на содержание служащих ЦБ РФ, пенс.обеспечени и страх-е, объем кап.вложений и прочих адм.-хозяйственных расходов;

3) утверждение при необходимости доп.адм.-хоз. расходов;

4) рассмотрение ?? совершенствования банковской системы РФ.

5) рассмотрение проекта осн.напр-ний единой гос.ден-кредит. политики и осн.напр-ний единой гос.ден-кредитной политики;

6) решение ??, связан.с участием ЦБ в капиталах кредит.орг-й;

7) назначение главн.аудитора ЦБ и рассмотрение его докладов;

8) ежекварт.рассмотрение инф-и СД по основным ?? деят-ти ЦБ:

- реализации осн.напр-ний единой гос.ден-кредитной политики;

- банковского регулирования и банковского надзора;

- реал-ции политики валют.регулирования и валют. контроля;

- организации системы расчетов в Российской Федерации;

- исполнения сметы расходов Банка России;

12) утверждение по предложению СД порядка форм-я провизий ЦБ и порядка распред-я прибыли ЦБ, остающейся в распоряжении ЦБ;

13) утвер-е по предл-ю СД отчета о расходах ЦБ на содер-е служащих ЦБ, пенс.обеспечение, страх-е жизни и мед.страх-е служащих ЦБ, кап. вложения и пр.адм-хоз.нужды.

И др. – ст.13

18. Структура ЦБ. Правовой статус территориальных управлений Банка России и их РКЦ.

Согласно принципам орг-и Банка России, ЦБ РФ – это единая централиз.система с вертикальной структурой управления.

Структура Банка России представляет собой определенную совокупность взаимосвязанных элементов, обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ. В нее входят:

- центральный аппарат;

- территориальные учреждения (вкл.нац.банки субъектов);

- РКЦ;

- вычислительные центры;

- полевые учреждения;

- учебные заведения;

- др.орг-и, в т.ч. подразд-я безоп-ти и Российское объединение инкассации, которые необх-мы для осущ-я деят-ти ЦБ РФ.

Территориальные учреждения Банка России.

1) не являются юридическими лицами;

2) не имеют права выдавать без разрешения СД банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;

3) по решению Совета директоров могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ.

Задачи и функции территориальных учреждений ЦБ РФ определяются Положением о террито.учреждениях ЦБ РФ, утверждаемым СД. Территор.учреждениями ЦБ РФ являются среди прочих и Национальные банки республик в составе РФ.

Терр.учр-я– обособл.подр-е ЦБ, осущ-щее на территории субъекта РФ часть его функций, в т.ч.:

- в обл.ден-кредит.политики

- в области орг-ции ден.обращения и расчетов

-в сфере регулирования, надзора и осущ-ния проверок деят-ти кредит.орг-ций

РКЦ – структур.подразделение, действующее в составе территор.учр-ний. Не явл-ся обособл.структур.подр-ем, не обладает ни статусом филиала, ни представительства Банка России.

Осн.цель деят-ти РКЦ - обеспечение эффектив., надежного и безопасного функц-ния платеж.системы РФ.

Осн.функции:

– осущ-е расчетов м/у кредит.орг-ми

-осущ-е кассового обслуживания кредит.орг-ций.

- хранение налич.денег и др.ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности.

Полевые учреждения Банка России – это воинские учреждения, которые руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях ЦБ РФ, утверждаемым совместно ЦБ РФ и Министерством обороны РФ. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями ЦБ РФ, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ РФ невозможны.

Служащие Банка России - занимающие должности лица, перечень которых утвержден Советом директоров; обладают определенным кругом прав и обязанностей (не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда; не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях; обязаны в письменной форме уведомить в десятидневный срок).

19.Правовое регулирование банковской тайны

  Кредит.орг-ция, Банк России, орг-ция, осуществл.функции по обязат.страх-нию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитн.орг-ции обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, + об иных сведениях, устанавливаемых кредит. орг-цией, если это не противоречит ФЗ.

Закон предусматривает ряд случаев и круг лиц, кот.м.б.предоставлена соотв.инф-ция:

=Справки по операциям и счетам ЮЛ и ИП выдаются КО им самим, судам и арбитр.судам (судьям), Счетной палате РФ, налог.органам, фед.органу исп.власти в области финан.рынков, ПФ РФ, ФСС РФ и органам принудит.исп-я суд-актов, актов др.органов и ДЛ в случаях, предусм.з/дат.актами об их деят-ти, а при наличии согласия рук-ля следственного органа - органам предварит.следствия по делам, находящимся в их производстве. В соот-и с закон-вом РФ справки по операциям и счетам ЮЛ и ИП выдаются кредитной орг-цией ОВД при осущ-нии ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налог.преступлений.

=Справки по счетам и вкладам ФЛ выдаются кредитн.орг-ей им самим, судам, органам принудительного исп-ния судебных актов, актов др.органов и ДЛ, орг-ции, осуществляющей функции по обяз.страх-ю вкладов, при наступлении страх.случаев, предусмотренных ФЗ о страх-нии вкладов ФЗ в банках РФ, а при наличии согласия рук-ля следственного органа - органам предварит.следствия по делам, находящимся в их производстве.

=Справки по операциям, счетам и вкладам ФЛ выдаются кредит.орг-цией рук-лям (ДЛ) фед.гос.органов, перечень кот.опред-ся Пр-том РФ, и высшим ДЛ субъектов РФ (рук-лям высших исп.ОГВ субъектов РФ) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Пр-том РФ, в случае проверки в соот-и с ФЗ "О противодействии коррупции" сведений о доходах, об имущ-ве и обяз-вах имущ.характера:

1) граждан, претендующих на замещение гос.должностей РФ, если ФКЗ или ФЗ не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение гос.должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниц.образований, муниц.должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей фед.гос.службы, должностей гос.гражд.службы субъектов РФ, должностей муниц.службы;

5) граждан, претендующих на замещение должностей рук-ля (единоличного исп.органа), зам.рук-ля, членов правления (коллегиального исп.органа), исполнение обяз-тей по кот.осущ-ся на пост.основе, в гос.корпорации, ПФ РФ, ФСС РФ, ФФОМС, иных организациях, создаваемых РФ на основании ФЗ;

6) граждан, претендующих на замещение отд.должностей на основании труд.договора в орг-циях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед фед. Гос.органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пп1 - 6 наст.части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 - 7 настоящей части.

=В случае смерти владельцев вкладов и счетов справки выдаются лицам, указ.в завещат.распоряжении, нотариал.конторам, ин.консульским учр-ям в сл.смерти ин.гр-н-владельцев счетов.

За разглашение банк.тайны ЦБ, рук-ли (ДЛ) фед.гос.органов, перечень кот.определяется Пр-том РФ, высшие ДЛ субъектов РФ (рук-ли высших исп.ОГВ субъектов РФ), орг-ция, осущ.функции по обяз.страх-ю вкладов, кредит, аудиторские и иные орг-ции, уполном.орган, осущ.функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, получ.преступн.путем, и финан-ю терроризма, орган валют.контроля, уполномо.Прав-вом РФ, и агенты валютного контроля, + ДЛ и раб-ки указ.органов и орг-ций несут ответ-ть, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном ФЗ.

20. Понятие и признаки кредитной организации.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности имеет право осуществлять банковские операции и сделки на основании спец. разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество: АО, ОДО, ООО.

Кредит.орг-я имеет фирмен.наимен-е на рус.языке, м.иметь наимен-е на др.языке народов РФ, сокращ.наимен-е и наимен-е на ин.языке. Ни одно ЮЛ в РФ, за искл.получившего от ЦБ РФ лицензию на осущ-е банк.операций, не м.испол-ть в своем наимен-и слова «банк», «кредит.орг-ция». Испол-е в наимен-и кредит.орг-и слов «Россия», «РФ», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавл.закон-вом.

Кредит.орг-я имеет печать со своим фирменным наимен-ем.

Кредит.орг-ция обязана публиковать отчет-ть по формам и в сроки, кот.уст-ся ЦБ РФ. Она включает след.информацию:

1) ежеквартально–.баланс, отчет о ПиУ, инф-ю об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

2) ежегодно– бух.баланс и отчет о прибылях и убытках с заключ-ем аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.

Кредитная орг-ция не отвечает по обязат-вам гос-ва, а гос-во не отвечает по обяз-вам кредитной орг-ции, за исключ.случаев, когда гос-во само приняло на себя такие обязательства.

Органы з/дател.и исп.власти и ОМСУ не вправе вмешиваться в деят-ть кредит.орг-ций, за исключ.случаев, предусмотр.ФЗ.

Кредитная орг-ция не м.б.обязана к осущ-ю деят-ти, не предусмотренной ее учредит.док-ми, за исключением случаев, когда кредит.орг-ция приняла на себя соответств.обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

Виды кредитных организаций: российские и иностранные банки и небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, кот-ая имеет исключител-ое право осуществлять в совокупности банковские операции:

-по привлечению во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Иностранный банк – банк, признанный таковым по закон-ву ин.государства, на территории которого он зарегистрирован.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные фед.законодательством.

Органами управления кредитной орг-ции являются: общее собрание ее учредителей (участников); совет директоров (наблюд.совет); единолич.исп.орган и коллегиальный исп.орган.

       Кредит.организации м.создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деят-и, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворе-я научных, информац.и профессион.интересов, выработки рекомендаций по осуще-ю банк.деят-ти и решению иных совместных задач кредит.орг-й. Союзам и ассоциациям кредитных организй запреща-ся осуществе банкових операций. 

Банков.группа - не являющееся ЮЛ объединение кредит.орг-ций, в кот.одна (головная) кредит.орг-ция оказывает прямо или косвенно (ч/з 3-тье лицо) существ.влияние на решения, принимаемые органами управ-я другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

 Банков.холдинг - не являющееся ЮЛ объединение ЮЛ с участием кредит.орг-ции (кредит.орг-ций), в кот.ЮЛ, не являющееся кредит.орг-цией (головная орг-я банк.холдинга), имеет возм-ть прямо или косвенно (ч/з 3ье лицо) оказывать существ.влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

21. Коммерческий банк как кредитная организация, хозяйственное общество и предприниматель.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и имеет право осуществлять банковские операции и сделки на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

И банк, и небанковская кредитная организация являются видами кредитной организации (причем исключительными ее видами). Это означает, что понятие кредитной организации является общим или родовым понятием, в качестве субъектов же конкретных правоотношений выступают ее виды - банк или небанковская кредитная организация. Основное же отличие между видами кредитной организации заключается в объеме и сочетании осуществляемых ими банковских операций.

Характеристика банка как кредитной организации предполагает выявление круга операций, которые банк вправе совершать.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции:

-по привлечению во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Здесь надо обратить внимание вот на что: банковские операции осуществляются в совокупности. Это значит, что банком может считаться только такая кредитная организация, которая получила право проводить все из названных в определении операций.

Признаки коммерческого банка:

1) банк является коммерческим ЮЛ, т.е. таким организационным образованием, деят-ть которого направлена на извлечение прибыли;

2) банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью; иные организационно-правовые формы для банка запрещены;

3) банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для осуществления банковских операций;

4) банк действует на основе лицензии, выдаваемой ЦБ РФ;

5) банк обладает специальной компетенцией, т.е. он извлекает прибыль только путем совершения определенных операций;

6) банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.

На банк как кредитную организацию распространяется право на фирменное наименование.

22. Правовое положение и виды небанк.кредитных орг-ций.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и имеет право осуществлять банковские операции и сделки на основании спец.разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

И банк, и небанковская кредитная организация являются видами кредитной организации (причем исключительными ее видами). Это означает, что понятие кредитной организации является общим или родовым понятием, в качестве субъектов же конкретных правоотношений выступают ее виды - банк или небанковская кредитная организация. Основное же отличие между видами кредитной организации заключается в объеме и сочетании осуществляемых ими банковских операций.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Виды небанковских кредитных организаций:

1) Расчетные небанк.кредит.орг-ции. РНКО  вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- осуществление переводов ден.ср-в по поручению ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денеж.средств, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ. кассовое обслуж-е ФЛ небанк.кредит.орг-я вправе осущ-ть т-о в связи с осущ-ем переводов денежных средств без открытия банк.счетов, в т.ч. электронных ден. средств (за искл. почтовых переводов);

- купля-продажа ин.валюты в налич.и безналичной формах.

- осуществление переводов ден.ср-в без открытия банк.счетов, в т.ч. электронных ден.ср-в (за искл.почтовых переводов).

2) Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции. НДКО вправе осуществлять:

- привлечение ден.средств ЮЛ во вклады (на опред.срок);

- размещение привлеченных во вклады денежных средств ЮЛ от своего имени и за свой счет;

- производить куплю-продажу ин.валюты в безналичной форме (данную операцию НДКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет);

- выдавать банковские гарантии.

3).Небанковская кредитная организация, имеющая право на осущ-е переводов денежных средств без открытия банк.счетов и связанных с ними иных банк.операций,

-Открытие и ведение банк.счетов ЮЛ – т-о в части банк.счетов ЮЛ в связи с осущ-ем переводов ден.средств без открытия банк.счетов.

-Осущ-е переводов ден.ср-в по поручению ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банк.счетам т-о в части банк.счетов ЮЛ в связи с осущ-ем переводов ден.средств без открытия банк.счетов.

-Инкассация ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обсл-е ФЛ и ЮЛ - т-о в связи с осущ-ем переводов ден.ср-в без открытия банковских счетов.

-Осущ-е переводов ден.ср-в без открытия банк.счетов, в т.ч. электронных ден.средств (за искл.почтовых переводов).

Небанк.кредит.орг-ции м.осуществлять сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в том числе с ценными бумагами в соответствии с требованиями федеральных законов).

РНКО м.осущ-ть профессиональную деят-ть на рынке ц.б. в соотв-и с ФЗ (эмиссия облигаций с ипотечным покрытием; +ФЗ о рынке ц.б. –соотв.лицензия).

23. Порядок и этапы создания комм.банка. Содержание треб-й, предъявляемых к порядку создания кредит.орг-и.

Этапы создания кредитных организаций

1. Предварительный этап - предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной орг-ции. До подписания договора об учреждении (договора о создании) учредители кредит.орг-ции направляют в ЦБ РФ запрос о предварит.согласовании предполагаемых полного офиц.и сокращенного наименований кредитной организации.

ЦБ РФ в теч.5 рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в террит.учр-е ЦБ по предполагаемому местонахождению кредитной орг-и письм.сообщение о возм-ти исп-я  наименований – действительно в теч.12 мес.с момента направления.

2. Подготовка и подписание учредительных документов.

Кредит.орг-я д.иметь учредит.док-ты, предусм. гражд. закон-вом для ЮЛ соотв.организ.-правовой формы.

Для АО, ООО, ОДО – это устав.

3. Государственная регистрация.

3.1.учредители направляют в территор.учр-е ЦБ РФ по предполаг. Местонах-ю кредит.орг-ции следующие док-ты:

1) заявление с ходатайством о гос.рег-ции кредитной орг-ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) устав;

3) бизнес—план, утвержд.собранием учредителей (участников) кредит.орг-ции,

4)протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверж-и устава кредит.орг-и, а также кандидатур для назначения на долж-ти руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;

5) документы об уплате гос.пошлины за регистрацию и за предоставление лицензии;

6) копии гос.регистрации учредителей, аудитор.заключения;

7) документы, подтвержд.источники происхождения средств;

8) анкеты кандидатов на должности рук-ля кредит. орг-ции, глав.бухгалтера, зам.глав.бухгалтера, а также на должности тех же лиц филиалов кредитных организаций.

Срок рассмотрения – не более 3 мес. Рез-т – заключение.

3.2.Территор.учр-е направляет в Банк России заключение +комплект всех док-тов для рассмотрения.

Срок – 6 мес.с момента направления док-тов в террит.учр-е.

Рез-т – решение о регистрации, кот.в теч.3 р.д.направляется в орган по регистрации для снесения записи в ЕГРЮЛ и выдачи свид-ва о гос.рег-ции.

4. Оплата уставного капитала – 100% в теч.1 мес. С момента гос.рег-ции

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК кредит.орг-и (+ регистрация отчета об итогах 1го выпуска акций кредит.орг-и в форме АО) является основанием для выдачи ей лицензии на осущ-е банк. операций

5. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности.

Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной кредитной организации возникнет после получения лицензии. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации ЦБ РФ в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

24. Лицензирование банковской деятельности.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:

1) являются основанием для осущ-я банковских операций;

2) учитываются в реестре выданных лицензий на осущ-е банк.операций, который подлежит публикации в офиц.издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже 1 раза в год.

3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

4) выдаются без ограничения сроков их действия.

Осущ-е ЮЛ банк.операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, получ. в рез-те осущ-я данных операций, + взыскание штрафа в 2-кратном размере этой суммы в фед.бюджет. Взыскание произв-ся в суд.порядке по иску прокурора, соотв.фед.органа исп.власти, уполномоч. на то ФЗ, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитр.суд иск о ликвидации ЮЛ, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банк.операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

=Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ФЗ "О банке развития".

 =Коммерческая орг-ция, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осущ-ть без лицензии, выдаваемой ЦБ, операции, указанные в п.6 ч.1 ст.5 (купля-продажа ин.валюты в нал и безнал формах) настоящего ФЗ, при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) ин.валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

Существуют следующие виды лицензий на осущ-е банк.деят-и:

1. Лицензия на осуществление банк.операций со средствами в руб.(без права привлечения во вклады ден.средств ФЛ)

2. Лицензия на осуществление банк.операций со средствами в руб. и ин.валюте (без права привлечения во вклады ден.средств ФЛ).

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов. М.б.выдана одновременно с лицензией2.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях. М.б.выдана одновременно с лицензией1.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях и ин.валюте, М.б.выдана одновременно с лицензией2

6. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ и осущ-я инкассации ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ).

7. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ и осущ-я инкассации ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ).

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могу

25. Банковские операции и другие сделки кредитной орг-ции

Банковские операции - это сделки, совершать которые м.только кредитные орг-ции. Совершение банк.операций лицами, не имеющими лицензии на осущ-е банк.деят-ти, преследуется по закону и карается применением мер юр.отв-ти вплоть до угол.(красное – для небанк.кр.орг-ций)

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

4) осуществление переводов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

6) купля-продажа иностранной валюты в нал и безнал формах;

7) привлечение во вклады и размещение драг металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денеж.средств (за исключением почтовых переводов).

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению ФЛ.

Открытие кредит.орг-циями банк.счетов ИП и ЮЛ, за искл.ОГВ, ОМСУ, осуществляется на основании свидетельств о гос.рег-ции ФЛ в качестве ИП, свидетельств о гос рег-ции ЮЛ, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанк.орг-ций м.совершать и др.орг-ции и ИП. В случаях же, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банк. деятельность.

КО кр.банк.операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ;

4) осуществление операций с драг металлами и драг камнями в соответствии с зак-вом РФ;

5) предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ спец.помещений или находящихся в них сейфов для хранения док-тов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информ услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соотв. лицензии Банка России - и в ин.валюте. Правила осущ-я банковских операций, в т.ч. правила их материально-технич.обеспечения, уст-ся ЦБ в соотв-и с ФЗ.

Кредит.орг-ция вправе осущ-ть иные сделки в соотв-и с закон-вом РФ. Их совершение не образует банк.деят-ти и носит для ее осущ-ния вспомог-характер. К таким иным сделкам кредит.орг-ций относятся, # сделки по приобретению необх,спец.обор-я, автомобилей и оргтехники, аренде; покупка помещений необх. для осущ-ния банк.деят-ти, и др.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указа.ограничения не распростр-ся на заключение договоров, являющихся производными финан.инструментами и предусматривающих либо обяз-ть одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обяз-ть одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования др.стороной купить или продать товар, если обяз-во по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центр.контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности".

26. Правовой режим имущ-ва банка. Собственные средства банка. УК. Требования, предъявляемые к УК банка.

Имущество комм.банка - совокупность вещей, нематер.благ и имущ.требований, на базе которых осущ-тся банк.деят-ть. Составить представление об имущественной базе конкретного банка можно на основе анализа его баланса, в котором фиксируются активы и пассивы банка, его прибыли и убытки.

Нужно выделять собственные средства банка, т.е. имущество, принадлежащее ему на праве с-ти (т.к. все банки создаются в форме хозяйств.обществ, то иного вещного права у банка быть не может), и средства, используемые банком как привлеченные, арендованные, временно находящиеся на его балансе на основании любого договора (# это м.б.залог с передачей залож.имущ-ва на хранение банку).

Собственные средства - это основной и доп.капитал кредитной организации. Миним.размер собств.средств (капитала) устан-ся для банка в сумме 300 миллионов рублей.

Собственные средства кредит.орг-ции используются в расчетах нормативов и определении рисков, которые принимает на себя кредитн.орг-ция при проведении различных операций.

Юрид.значение понятия собственных средств кредитной организации проявляется еще и в том, что при определенных условиях, если этот размер не выдерживается, к кредитной организации могут быть применены санкции, предусмотренные ст. 74 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. В зависимости от организационно-правовой формы кредитной организации это может быть складочный капитал, при котором уставный капитал состоит из определенного числа долей, разделенных между учредителями (участниками) хозяйственного общества, либо акционерный капитал, выраженный в акциях.

Миним.размер УК на день подачи ходатайства о гос.рег-и и выдаче лицензии на осущ-е банковских операций:

- вновь регистрир.банка устанав-ся в сумме 300 млн.руб.

-вновь регистрируемой небанк.кредитной орг-и: =ходатайствующей о получении лицензии, предусм.право на осущ-е расчетов по поручению ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банк.счетам, - 90 млн.руб.

= ходатайствующей о получении лицензии осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, -18 млн.руб.

= не ходатайствующей о получении указ.лицензий, -18 млн.руб.

Вклады в УК кредитной организации могут быть в виде:

- денеж.средств в валюте РФ и ин.валюте,

- материал.активов – принадлежащего учредителю кредит. орг-ции на праве с-ти здания (помещения), завершенного строительством, в кот.м.располагаться кредит. орг-я +имущ-во в виде банкоматов и терминалов.

В уставный капитал не могут вноситься:

-имущ-во, если право распор-я им ограничено в соотв-и с фед.закон-вом или заключенными ранее договорами;

- средства ФБ и гос.внебюдж.фондов;

- свободные ден.ср-ва и иные объекты с-ти, находящиеся в ведении .ОГВ, не м.б. использованы для форм-ния УК кредит.орг-ции, за искл.случаев, предусмотренных ФЗ

Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные ден.ср-ва и иные объекты с-ти, находящиеся в ведении ОГВ субъектов РФ и ОМСУ, м.б. использованы для формирования УК кредит.орг-ции на основании соот-но з/дат.акта субъекта РФ или решения ОМСУ в порядке, предусмотренном настоящим ФЗ и др.ФЗ.

-привлеченные денежные средства.

Оплата УК кредит.орг-и при увеличении ее УК путем зачета требований к кредитн.орг-и не допускается.

Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финан.положения учредителей (участников) кредит. орг-ции.

27. Реорганизация кредитной организации. Виды и порядок реорганизации.

Вопросы реорганизации кредитных организаций регулируются ГК РФ, ФЗ "Об акционерных обществах", ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Конкретные вопросы слияния и присоединения кредитных организаций регулируются Положением Банка России N 230-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения".

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена по инициативе ее учредителей/участников, либо по требованию Банка России.

1) Реорганизация, проводимая по инициативе кредитной организации.

В Положении Банка России от 4 июня 2003 г. N 230-П определяется перечень сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации в форме слияния, государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитной организации в связи с реорганизацией в форме присоединения, порядок их представления и рассмотрения в Банке России.

Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае реорганизации кредитной организации в форме слияния (присоединения) данный срок исчисляется с даты принятия решения о реорганизации последней кредитной организацией, участвующей в реорганизации.

Банк России размещает данное уведомление на своем сайте в сети Интернет и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

При реорганизации кредитных организаций с созданием иной кредитной организации ЦБ РФ рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом ЦБ РФ принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

2) Реорганизация, проводимая по требованию Банка России.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусматривает право Банка России потребовать реорганизации кредитных организаций.

Банк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении ее реорганизации. Такое требование должно содержать указание причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления реорганизации кредитной организации.

В течение пяти дней со дня получения данного требования Банка России, руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров кредитной организации с ходатайством о проведении ее реорганизации.

Органы управления кредитной организации, обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

28. Укрупнение и разделение банков и иных кредитных организаций. Правовые последствия реорганизации.

Деятельность юридического лица прекращается посредством его реорганизации или ликвидации.

Реорганизация юридического лица осуществляется в таких формах, как:

- слияние нескольких юридических лиц в одно;

- присоединение одного или нескольких юридических лиц к другому;

- разделение юридического лица на несколько самостоятельных организаций;

- выделение из состава юридического лица (не прекращающего при этом своей деятельности) одного или нескольких новых юридических лиц;

- преобразование юридического лица из одной организационно-правовой формы в другую.

Во всех этих случаях, за исключением выделения, прекращается деятельность по крайней мере одного юридического лица, однако все его права и обязанности не прекращаются, а переходят к вновь созданным (а в случаях присоединения — к существующим) юридическим лицам в порядке правопреемства, причем универсального (во всей своей совокупности).

Принимая решение о реорганизации юридического лица, его учредители (участники) должны не только взвешенно подходить к выбору организационно-правовой формы нового юридического лица, но и учитывать последствия, которые влечет реорганизация. Рассмотрим наиболее важные из этих последствий:

1. При реорганизации кредитных организаций с созданием иной кредитной организации ЦБ РФ рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций.

2. Необходимость письменного уведомления кредиторов о реорганизации.

3. Возможность предъявления кредиторами требования о прекращении или досрочном исполнении обязательств и возмещении убытков.

4. Необходимость составления передаточного акта (в случаях слияния, присоединения и преобразования) или разделительного баланса (в случаях разделения и выделения). В передаточном акте или в разделительном балансе должны содержаться положения о правопреемстве по всем без исключения правам и обязанностям реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая и оспариваемые сторонами обязательства.

После утверждения названных документов лицами или органами, принявшими решение о реорганизации, они должны быть представлены для государственной регистрации вместе с учредительными документами вновь возникших юр-их лиц.

Реорганизация считается завершенной (состоявшейся) с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц, а в случае присоединения — с момента государственной регистрации прекращения деятельности присоединенного юридического лица (п. 4 ст. 57 ГК).

29. Организация и порядок прекращения деят-ти кредит.орг-ций

При реорганизации кредитной организации права и обязанности переходят к правопреемникам. Ликвидация кредитной организации влечет за собой прекращение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства.         Общее собрание акционеров банка или надлежащий орган, принявшие решение о ликвидации, назначают по согласованию с ЦБ РФ ликвидационную комиссию, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации. С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами кредитной организации.          По окончании срока для предъявления требований ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества, предъявленных требований, а также результатах их рассмотрения, который утверждается общим собранием акционеров по согласованию с ЦБ РФ.            После завершения расчетов с кредиторами ликвидационная комиссия составляет ликвидационный баланс.       Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций производит ЦБ РФ в соответствии с федеральным законодательством.             Под банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также особенности основания и процедур признания их банкротами и ликвидация в порядке конкурсного производства регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ. Дела о банкротстве кредитных организаций рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

30.Отзыв лицензий кредитных организаций.

Самое серьезное наказание для кредитной организации – отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ.

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ РФ. В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, установленном Законом РФ «О банках и банковской деятельности». С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается.

29. Организация и порядок прекращения деят-ти кредит.орг-ций

При реорганизации кредитной организации права и обязанности переходят к правопреемникам. Ликвидация кредитной организации влечет за собой прекращение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства.         Общее собрание акционеров банка или надлежащий орган, принявшие решение о ликвидации, назначают по согласованию с ЦБ РФ ликвидационную комиссию, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации. С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами кредитной организации.          По окончании срока для предъявления требований ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества, предъявленных требований, а также результатах их рассмотрения, который утверждается общим собранием акционеров по согласованию с ЦБ РФ.            После завершения расчетов с кредиторами ликвидационная комиссия составляет ликвидационный баланс.       Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций производит ЦБ РФ в соответствии с федеральным законодательством.             Под банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также особенности основания и процедур признания их банкротами и ликвидация в порядке конкурсного производства регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ. Дела о банкротстве кредитных организаций рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

31. Ликвидация кредитных организаций.

Ликвидация кредитной организации бывает двух видов — добровольная и принудительная. Первая проводится по инициативе учредителей (участников) кредитной организации. Вторая проводится решением суда по инициативе Банка России.

Учредители кредитной организации, принявшие решение о ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной органи-и по согласованию с Банком России.

Кредитные организации, у которых есть основания для ликвидации, но которые не ликвидируются, способны причинить ущерб своим партнерам, а чаще всего даже не им, а клиентам.

Чаще всего речь идет о принудительной ликвидации кредитных организаций. Она предусмотрена ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банк России обязан в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Но если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности, которые обнаружил Банк России, или их выявила временная администрация, направленная в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии, то ситуация меняется. В этом случае Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Он рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом РФ, и с учетом особенностей, установленных Федеральным законом.

Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организ-и рассматри-ся арбитражным судом в срок, не превышающий 1 месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. Предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом РФ, в этом случае не проводится.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и в уполномоченный регистрирующий орган. Последний вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

32. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций регулируются Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Центрального банка РФ.

Процедура банкротства нужна, прежде всего, кредиторам и вкладчикам банков, чтобы они были уверены, что в случае отзыва лицензии им возместят их денежные средства и по возможности – в кратчайшие сроки.

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кредитная организ-ия считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денеж-м обязател-вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязател-ых платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Понятие «несостоятельность (банкротство) кредитной организации» в некоторых принципиальных моментах не совпадает с понятием несостоятельности применительно к другим участникам делового оборота. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций:

- неспособность банка удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей может быть установлена только судом (п. 1 ст. 2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"). В отличие от этого согласно общему Закону о банкротстве должник сам может объявить об указанном факте. Тем самым для банка исключается возможность объявления себя банкротом.

- ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" срок, по истечении которого банк может быть признан банкротом, уменьшен с трех (п. 2 ст. 3 общего Закона о банкротстве) до одного месяца (п. 2 ст. 2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

- общий Закон о банкротстве под несостоятельностью понимает неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязательства по уплате платежей в обязательных бюджет (абз. 2 ст. 2). В ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" такое положение отсутствует. Думается, это связано с тем, что банк не в состоянии в любой момент погасить все свои обязательства перед кредиторами.

33-34. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. Финансовое оздоровление кредитной организации.

Несостоятельность кредитных организаций, в отличие от других участников гражданского оборота, всегда связана с большими финансовыми потерями для их клиентов, а в некоторых случаях может являться причиной банкротства юридических и физических лиц, являющихся вкладчиками и кредиторами банков. Поэтому кредитная организация, ее учредители (участники) обязаны принять необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

3) реорганизация кредитной организации.

Данные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

1) не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

3) допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

4) нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

5) нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

6) допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

Меры по предупреждению банкротства кредитной организации осуществляются при наличии одного или нескольких перечисленных выше оснований.

Финансовое оздоровление кредитной организации является первоочередной мерой по предупреждению ее банкротства. Оно должно осуществляться своевременно по инициативе кредитной организации, ее учредителей (участников) либо по требованию Банка России.

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

- оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

- изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

- изменение организационной структуры кредитной организации;

- приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств;

- иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

36. Последствия банкротства кредитной организации. Страхование вкладов физических лиц.

Неспособность банка удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей может быть установлена только судом.

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только одна процедура – конкурсное производство.

Конкурсное производство – это процедура банкротства, применяемая к кредитной организации, признанной банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Срок конкурсного производства не может превышать один год. Арбитр-ый суд вправе продлить указанный срок по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев.

При принятии решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего и размер вознаграждения конкурсного управляющего, о чем выносит определение.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на момент открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. Расчеты с кредиторами осуществляются в порядке очередности, установленном Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также при прекращении производства по делу о банкротстве, конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства.

По результатам рассмотрения отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае исполнения всех требований кредиторов определенным субъектом – определение о прекращении производства по делу о банкротстве, кот-ые направляя-ся конкурсному управляющ-у и в Банк России.

Конкурсный управляющий обязан в тридцатидневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства предоставить в Банк России определение арбитражного суда и другие документы.

Запись о ликвидации кредитной организации в Книге Государственной регистрации кредитных организаций производится на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства. С этого момента полномочия конкурсного управляющего прекращаются, конкурсное производство считается завершенным, а кредитная организация – ликвидированной.

Система страхования вкладов — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путем их страхования (гарантирования). Страхование вкладов в РФ осуществляется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Финансовой основой системы является Фонд обязательного страхования вкладов.

В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

Страховым случаем является отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления страхового случая.

Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб.

35. Временная администрация по управлению кредитной организацией.

Назначение временной администрации – это одна из мер по предупреждению банкротства кредитных организаций. Временная администрация является специальным органом управления кредитной организ-ей, назначаемым Банком России.

Порядок функционирования временной администрации регулируют Федеральные законы: «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также нормативные акты Банка России.

Задачей временной администрации является сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах его кредиторов и вкладчиков, а также акционеров (пайщиков) и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Основания назначения временной администрации:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денеж-х средств на корреспондентских счетах кредитной организ-и;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России о назначении временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены в порядке и на условиях, которые установлены законом. Полномочия временной администрации при этом определяются ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Временная администрация назначается Банком России на срок не более шести месяцев. Если к моменту окончания установленного срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.