тема 11052011 Структура цели и функции Структура банковской системы ЦБРФ АСВ КО

Работа добавлена на сайт samzan.net:

Банковская система

11.05.2011

◊ Структура, цели и функции ◊

Структура банковской системы

1.  ЦБРФ           АСВ
2.  КО   
3.  НКО  
4.  СФКО  
5.  ФПГ  
6.  ПА и П  

1 уровень – ЦБРФ и Агентства по страхованию вкладов

2 уровень – кредитные организации

3 уровень – небанковские кредитные организации (которые в России входят во 2 уровень): факторинговые, клиринговые, расчетные кампании.

4 уровень – специальные финансово-кредитные организации – регламентируются не ЦБ: страховые кампании, финансово-инвестиционные кампании и инвестиционные и пенсионные фонды.

5 уровень – финансово-промышленные группы

6 уровень – профессиональные ассоциации и профсоюзы: Ассоциация российских банков, Ассоциация региональных банков России, Национальная Ассоциация Участников Фондового Рынка (НАУФОР)

В мире существуют иерархическая система организации банковской деятельности:

1.   I уровень. ЦБ

На верхнем уровне ЦБ/Национальный Банк – банк, которому принадлежит право осуществлять исключительный ряд финансовых функций. Реализация функций зависит от целей:

 -поддержание долгосрочного роста экономики. Для Японии - рост экономики и стабильность цен.

Центральные банки разных стран имеют разную структуру собственности, например:

 - США: частная форма собственности

 - РФ: государственная форма собственности

 -Италия и Япония: 50-55% частно-государственная

В связи с чем, существуют разные тенденции по вопросу о самостоятельности. По закону практически любой страны ЦБ является абсолютно независимым от правительства.

Цели деятельности ЦБ:

1)Защита и обеспечение устойчивости рубля, т.е. он должен соответствовать задачам экономики. Для реализации этой цели используются функции:

1.Вместе с правительством разрабатывать и проводить единую денежно-кредитную политику

2.Монопольно проводит эмиссию наличных денег

3.Управляет золотовалютными резервами

4.Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

5.Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют

6.Устанавливает порядок и условия деятельности валютных бирж

2)Развитие и укрепление банковской системы РФ. Для реализации используются следующие функции:

1.Является кредитором в последней инстанции, т.е. кредит банкам по ставке рефинансирования

2.Устанавливает правила проведения банковских операций

3.Регистрирует и лицензирует кредитные организации и отзывает лицензии, если есть необходимость

4.Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций

5.Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций (а не Федеральная Комиссия по Ценным Бумагам)

6.Осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в банках банкротах, не участвующих в АСВ, в особом порядке.

18.05.2011

3)Обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы. Для этого:

1.Устанавливаются правила расчетов

2.Определяется порядок расчетов с международными организациями иностранными государствами, физическими и юридическими лицами

Кроме этих трех целей и их функций, ЦБ выполняет следующие функции:

1)Осуществляет все банковские операции, необходимые для выполнения функций банка России

2)Разрабатывает прогноз и составляет платежный баланс страны

3)Проводит анализ и прогноз состояния экономики страны

Для реализации функций используются инструменты (все 8 пунктов не требуют государственной регистрации):

1)Устанавливает процентные ставки по операциям банка России.

2)Утверждает нормы обязательных резервов

3)Проводит операции на открытом рынке: купля/продажа казначейский векселей, государственных облигаций, облигаций банка России, операции репо (= инструмент управления ликвидностью ценная бумага с правом выкупа по установленной цене)

4)Рефинансирование кредитных организаций

5)Проводит валютные интервенции – это купля/продажа банком России иностранной валюты для воздействия на курс рубля

6)Устанавливает ориентиры роста денежной массы.

7)Утверждает прямые количественные ограничения (лимиты на рефинансирование и проведение банками отдельных банковских операций)

8)Проводит эмиссию облигаций от своего имени, т.е. выпускает облигации Банка России.

Дополнительные операции Банка России:

1)Предоставлять кредиты на срок не более года.

2)продавать/покупать ценные бумаги на открытом рынке

3)продавать/покупать иностранную валюту, драгоценные металлы и иные валютные ценности

4)Проводить расчетные кассовые, депозитные операции.

5)Подавать поручительство и банковские гарантии

6)Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях в РФ и за рубежом.

7)Государство не отвечает по обязательствам Банка России, Банк России не отвечает по обязательствам государства.

1.  Агентства по страхованию вкладов

Регламентируются законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ

1)Способствует укреплению банковского сектора в стране

2)создано для уменьшения монопольного влияния Сбербанка РФ.

Страхование вкладов существует в 104 странах мира.

Вклад: денежные средства в российской или иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке на территории РФ по договору вклада или счета, включая начисленные проценты.

Вкладчик: гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства заключивший с банком договор счета или вклада, либо указанное лицо в пользу которого открыт вклад.

К застрахованным вкладам относятся:

-средства на текущих, депозитных, пенсионных, обезличенных, валютных, и иных счетах на коммерческих банках и денежные средства без открытия счета. Это касается только счетов физических лиц.

К застрахованным вкладам не относятся средства:

-физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью,

-адвокатов и нотариусов в рамках профессиональной деятельности

-средства на предъявителя

-переданные в доверительное управление.

-размещенные во вклады, находящиеся за пределами РФ в филиалах банков РФ.

Страховой случай:

-отзыв лицензии банка

-введение ЦБР моратория на удовлетворения требований кредиторов банка.

Размер возмещения:

- 100%, но не более 700 тысяч рублей.

- страховой случай в нескольких банках, где есть вклады, исчисляется по каждому банку отдельно (т.е. не больше 700тыс., но от каждого банка). В одном банке несколько вкладов - пропорционально их размерам (т.е. не больше 700тыс).

Почему 700тыс? – считается, что это среднегодовой доход каждого российского гражданина.

1.  2 уровень.

Сформирован из кредитных организаций, филиалов и представительства иностранных банков

Кредитные организации – это юридическое лицо, которое на основании лицензии ЦБР имеет право осуществлять банковские операции.

Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности операции, размещение средств от своего имени и за свой счет, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право выполнять часть банковских операций. Допустимые сочетания устанавливаются ЦБ

Иностранные банки – банк, признанный таким по законодательству государства на чьей территории он зарегистрирован. Для получения разрешения на создание иностранного банка, могут учитываться:

-уровень квоты иностранного капитала в банковской системе

-обычно запрещается регистрация, если можеритарии (более 50% капитала) зарегистрированы в оффшорах.

-учитывается финансовое положение и деловая репутация учредителей нерезидентов.

-количество работников граждан РФ более или равно 75% общего количества работников такого банка.

Уставной капитал

Минимальный уставный капитал нового банка - 180млн.руб. Минимальный капитал небанковской кредитной организации, проводящей расчеты по счетам юридических лиц – 90млн.руб. Минимальный размер уставного капитала небанковской кредитной организации, не проводящей расчеты – 18млн.руб (например, инкассаторы).

Лицензия без ограничения сроков действия на 2010 год в РФ входят 1150 кредитных организаций, из них 49 внебанковских кредитных организаций (в основном, это расчетные центры).

Минимальный уставный капитал банка, работающего с вкладами физических лиц – более или равен 3млрд.600млн.рублей. Банк обязан раскрывать информацию о реальных собственниках.

Обязательства

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации.

Кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России. И Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации

Организационно-правовые формы кредитных организаций:

1)Филиал–обособленное подразделение, осуществляющая часть или все банковские операции головного банка

2) Представительство – обособленное подразделение, представляющие интересы головного банка, не проводит банковские операции

Филиалы и представительства – это неюридические лица, которые работают на доверенности головного банка, не проводит банковские операции.

3) Банковская группа – это объединение кредитных организаций, когда одна головная организация оказывает существенное влияние на принятие решений в других кредитных организаций, неюридическое лицо.

4) Банковский холдинг – объединение юридических лиц с участием кредитной организации; некредитная организация, в котором головная организация влияет на решения принимаемое в кредитной организации. Неюридическое лицо.

5)Дочерние организации – с разрешения Банка России, могут создаваться за рубежом.

Функции кредитных организаций

Классификация кредитных организаций

1)Универсальные банковские системы – выполняют все банковские операции

2)Специализированные банковские системы – отдельные банки выполняют часть банковских операций

В РФ банки Универсальные на часть операций требуются дополнительные лицензии (валютные, с драгоценными металлами, аффинаж, на работу с населением). Лицензии на брокерские и дилерские операции Федеральной Службой по Финансовым Рынкам.

1.  Классификация по уровням банковской системы:

- одноуровневые – все кредитные организации выполняют одинаковые операции и регламентируются государством.

- двухуровневые – на первом уровне: Эмиссионные Банки, на втором: коммерческие банки.

- трехуровневые – первый уровень: Эмиссионный Банк; второй уровень: крупные федеральный или государственный банки, выполняют часть банковского регулирования, держит депозиты в банках первого уровня; третий уровень: коммерческие банки, держат депозиты в банках второго уровня.

1.  Классификация по структуре капитала

- с иностранным капиталом

- капиталом резидентов

- с государственным капиталом для реализации общегосударственных программ

1.  По размеру капитала:

-крупные (от 30млн. евро)

-средние

-мелкие (1-3млн. евро)

1.  По количеству филиалов:

-Многофилиальный

- однофилиальный

1.  Классификация по размерам совершаемых операций:

- оптовый банк – для крупных хозяйственных организаций

- розничный банк – для обслуживания мелких средних бизнесов и физических лиц

1.  По специализации

- ипотечные

- инвестиционные – специализируются на эмиссионно-учредительских операциях

- потребительские – обслуживают физических лиц.

1.  Банки по отраслям

-кредитующие С/Х

-связь, транспорт, экспорт/импорт и т. д.

1.  По территории охвата:

-международные банки

-национальные банки

-региональные банки

Классификации банковских операций:

- пассивные операции

1)привлечение во вклады средств, драгоценных метало

2)ведение счетов клиентов

3)осуществление переводов

4)операции с драгоценными металлами и камнями.

-активные операции

1)размещение средств

2)инкассация денежных средств, векселей и кассовое обслуживание

3)купля-продажа иностранной валюты

4)осуществление расчетов по поручению клиентов

-внебалансовые операции

1)выдача банковских гарантий

2)выдача поручительств за третьих лиц

3)доверительное управление

4)лизинговые операции

1. Играет военный вальс ~ журавли
2. Современная система дополнительного образования и перспективы ее развития
3. .2014 N Идентификатор студента Логин Парол.
4. а В области перевозок пассажиров и багажа воздушным транспортом действует Варшавская конвенция 1929 года дл
5.  Общие сведения Местоимение часть речи которая указывает на лица предметы их признаки количеств но не
6. конспект лекцій КНЕУ 1
7. политика привычно и прочно вошло в научный и обыденный лексикон определить его нелегко
8. ТЕМА 9. ПРАВОВАЯ ОХРАНА ОКРУЖАЮЩЕЙ ПРИРОДНОЙ СРЕДЫ В ПРОМЫШЛЕННОСТИ ЭНЕРГЕТИКЕ И НА ТРАНСПОРТЕ
9. Микроструктура керамики, полученной прессованием в поле акустических волн
10. консультантов и экспертов.
11. Звіт маркетингової роботи фірми Каштан.html
12. 12.2002 Краматорск 2002 УДК 62'11 Методические указания к курсовому и дипломному пр
13. а В середині ХІХ століття виникає криза класичної парадигми Нового часу ~ механістичного матеріалізм
14. . Понятие международного торгово ~ экономического сотрудничества и его эволюция.
15. экономического расслоения вызывает необходимость поновому подойти к вопросам формирования объемнопланир
16. Москва памятник древнерусского градостроительства
17. Аренда участков природной среды
18. Лабораторная работа 2 Блокинг ~ генератор Выполнили- студенты группы ПЭ435 Самбор И
19. Let~s tlk bout shopping Who does the shopping in your fmily When we wnt to buy something we go to shop
20. і. Орда не квапилася розробляти нові родовища доки не вибрала майже все наше

Материалы собраны группой SamZan и находятся в свободном доступе