Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Предоплата всего

Подписываем
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Продукт «Образовательный кредит с государственной поддержкой» категория клиентов: физические лица студенты ВУЗов |
|
СОДЕРЖАНИЕ: Что такое «Образовательный кредит с государственной поддержкой».В чем выражается государственная поддержка. Преимущества продукта.Условия предоставления кредита 4.1. Кто может получить кредит? 4.2. Где можно получить кредит? 4.3. Размер кредита. 4.4. Валюта кредита. 4.5. Порядок предоставления кредита. 4.6. Обеспечение по кредиту. 4.7. Срок кредитования. 4.8. Особые условия (льготный период по погашению кредита и уплате части процентов). 4.9. Порядок погашения кредита. Стоимость кредита. Условия оформления второго и более кредитных продуктов для физических лиц. Дополнительные услуги. Процедура оформления кредита. 8.1. Пакет документов, необходимый для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. 8.2. Действия работника Банка при приеме пакета документов. 8.3.Срок рассмотрения кредитной заявки. 8.4. Срок действия положительного решения. 8.5. Оформление кредитной документации. 8.6. Особенности составления графика платежей. Условия выдачи кредита. Выдача кредита.Прекращение выдачи кредита в рамках кредитной линии. Погашение задолженности по кредиту. 12.1. Дата платежа. 12.2. Периодичность погашения. 12.3. Погашение кредита. 12.4. Способы погашения кредита. 12.5. Досрочное погашение кредита. 12.6. Закрытие счета банковского вклада/дебетовой банковской карты.
|
|
1. Что такое «Образовательный кредит с государственной поддержкой» |
|
Образовательный кредит для студентов ВУЗов, выдаваемый в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов. Эксперимент по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов проводится до 31.12.2013. Действие эксперимента будет распространяться только на кредиты, предоставленные до указанной даты. Эксперимент проводится в ВУЗах, имеющих государственную аккредитацию и включенных Министерством образования и науки РФ в перечень вузов для участия в эксперименте. Кредитование осуществляется при наличии заключенного между Банком и ВУЗом Соглашения об информационном сотрудничестве. Основное требование к студентам соответствие установленным Министерством образования и науки РФ критериям по успеваемости (за исключением студентов, получающих кредит с целью погашения задолженности в АКБ «Союз»): Цели кредитования:
|
|
2. В ЧЕМ ВЫРАЖАЕТСЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА? |
|
Государственная поддержка выражается в предоставлении Банку:
Субсидия предоставляется ежемесячно на основании предоставляемого Банком сводного отчета установленной формы.
Субсидия предоставляется ежеквартально на основании заявок, поступающих от Банка. |
|
3. ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОДУКТА |
|
|
|
4. Условия предоставления кредита |
|
4.1. КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ? |
|
Физические лица граждане РФ в возрасте от 14 лет (за исключением лиц в возрасте от 14 до 18 лет, находящихся по попечительством), подавшие Заявление-анкету в филиал Банка:
|
|
4.2. ГДЕ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ? |
|
|
|
4.3. РАЗМЕР кредита |
|
Платежеспособность Заемщика не учитывается. |
|
Первоначальный взнос не требуется. |
|
Минимальный размер кредита не установлен. |
|
Максимальный размер кредита не должен превышать:
Стоимость обучения не должна включать сопутствующие расходы, не связанные непосредственно с процессом обучения (оплата питания, проживания и т.п.). В течение периода выборки кредитных средств частями по заявлению Заемщика сумма кредита может быть скорректирована в сторону увеличения, в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в ВУЗе, в следующих случаях:
|
|
Если в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг не указана полная стоимость за весь период обучения, то эта величина может быть определена путем умножения стоимости обучения за период, указанный в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг, на количество таких периодов обучения с учетом индексации стоимости обучения или иных параметров её изменения, предусмотренных Договором о предоставлении платных образовательных услуг. В случае отсутствия указанных параметров индексация стоимости обучения при осуществлении расчета принимается равной 15% в год. |
|
За счет кредитных средств не производится оплата за пересдачу Заемщиком экзаменов, зачетов и т.п., а также штрафных санкций и неустоек, предусмотренных Договором о предоставлении платных образовательных услуг за несвоевременное перечисление средств на оплату обучения в ВУЗе. |
|
4.4. ВАЛЮТА КРЕДИТА |
|
Рубли. Если в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг стоимость обучения определена в иностранной валюте либо в условных единицах, ее пересчет в рублевый эквивалент осуществляется по курсу, установленному Банком России по отношению к официальному курсу иностранной валюты на дату регистрации Банком Заявления-анкеты, либо по курсу, определенному ВУЗом и отраженному в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита на цели погашения задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз» его сумма определяется исходя из остатка задолженности Заемщика по кредиту в АКБ «Союз» в валюте кредита. Перевод суммы кредита в рублевый эквивалент осуществляется на дату заключения кредитного договора по курсу, установленному Банком России на указанную дату. |
|
4.5. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА |
|
В безналичном порядке путем зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции / счет дебетовой банковской карты с последующим перечислением денежных средств по целевому назначению:
|
|
4.6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ |
|
Не требуется. |
|
4.7. Срок кредитования |
|
Срок кредитования = период до начала обучения в ВУЗе (при предоставлении кредита ранее даты начала обучения) + срок обучения + 10 лет1 (срок погашения кредита после завершения учебы). |
|
Общий срок кредитования может быть увеличен в случае увеличения общего срока обучения Заемщика в связи с переходом на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования или в другой ВУЗ, входящие в утвержденный в рамках Программы перечень, или в связи с оформлением академического отпуска и продлением отсрочки по выплате кредита. При этом продление отсрочки в случае перехода на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования или в другой ВУЗ, входящие в утвержденный в рамках Программы перечень, допускается не более, чем на один год. |
|
4.8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ (льготный период по погашению кредита и уплате части процентов) |
|
На весь срок обучения в ВУЗе и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения Заемщику предоставляется отсрочка по выплате:
(льготный период по погашению кредита и уплате части процентов). Начиная с третьего года пользования кредитом, отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом не предоставляется. |
|
Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов аннулируется в следующих случаях, подтвержденных соответствующей информацией из ВУЗа:
|
|
4.9. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА |
|
Погашение производится ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в ВУЗе, в соответствии с графиком платежей:
|
|
5. Стоимость кредита |
|
Совокупная процентная ставка равна ставке рефинансирования Банка России, увеличенной на три пункта (определяется на дату заключения кредитного договора) Начиная с 14.09.2012, совокупная процентная ставка = 8,25% + 3 = 11,25%, где 8,25% - ставка рефинансирования Банка России в том числе: Процентная ставка заемщика ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенная на три пункта Процентная ставка возмещения выпадающих доходов Банка ¾ ставки рефинансирования Банка России) субсидируется государством При ставке рефинансирования Банка России, равной 8,25%, процентная ставка заемщика = 5,06% При ставке рефинансирования Банка России, равной 8,25%, государством субсидируется 6,19% В случае отказа распорядителя бюджетных средств от выплаты Банку субсидии на возмещение части процентной ставки, исполнение обязательств по уплате процентов, подлежащих субсидированию, возлагается на Заемщика, который обязан исполнить их в дату очередного планового платежа.
|
|
6. УСЛОВИЯ ОФОРМЛЕНИЯ ВТОРОГО И БОЛЕЕ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ |
|
Ограничений на количество действующих образовательных кредитов не установлено |
|
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ |
|
|
|
8. ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА |
|
8.1. ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫЙ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА |
|
Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита Заемщик предоставляет в Банк:
Индивидуальный страховой номер в Пенсионном фонде Российской Федерации (СНИЛС); Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН при наличии). (Клиент не обязан предъявлять подтверждающие документы для предоставления данных ИНН и СНИЛС, может указать по памяти, уточнить по телефону дома или на работе и т.п.). Дополнительно к перечисленным документам Заемщик, получивший до 31.08.2009г. образовательный кредит в АКБ "Союз", предоставляет:
Важно!!! При наличии отказа органа опеки и попечительства в выдаче предварительного разрешения выдача «Образовательных кредитов» несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет не осуществляется. В случае отказа органов опеки и попечительства в выдаче предварительного разрешения рекомендовать законным представителям заемщика (родителям, опекунам) оспаривать такие отказы в судебном порядке. |
|
8.2. ДЕЙСТВИЯ РАБОТНИКА БАНКА ПРИ ПРИЕМЕ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ |
|
Для рассмотрения кредитной заявки работник Банка:
При рассмотрении вопроса о выдаче кредита Заемщику, не достигшему 18-летнего возраста, кредитный работник дополнительно производит проверку предоставленных его законными представителями (родителями, усыновителями) документов и сведений, указанных ими в Заявлении - анкете. Наличие негативной информации, выявленной в отношении законных представителей (родителей, усыновителей) Заемщика, не достигшего 18-летнего возраста, наличие у них обязательств по кредитным договорам (в том числе у других кредиторов), а также качество кредитной истории законных представителей Заемщика (в том числе у других кредиторов) не может являться основанием для отказа в предоставлении кредита несовершеннолетнему Заемщику. |
|
8.3. СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ |
|
Не более 7 рабочих дней. |
|
8.4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ |
|
Заемщик имеет право обратиться за получением кредита в течение 30 дней с момента принятия Банком решения о возможности предоставления кредита. |
|
8.5. ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ |
|
ВНИМАНИЕ: до подписания кредитной документации Заемщику предоставляется информация о ПСК Для получения кредита Заемщик
|
|
8.6. ОСОБЕННОСТИ СОСТАВЛЕНИЯ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ |
|
Платежи в погашение задолженности по кредиту Заемщик производит ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в ВУЗе, который определяется на основании Договора о предоставлении платных образовательных услуг, заключенного между Заемщиком и ВУЗом. Первый платеж, предусмотренный графиком платежей, устанавливается в дату, соответствующую дню окончания обучения в ВУЗе, после истечения месяца с даты получения кредита/первой части кредита*. * Месяц с даты получения кредита/первой части кредита интервал между датой получения кредита/первой части кредита и соответствующей датой (при отсутствии такой даты - последним календарным днем) месяца, следующего за датой получения кредита/первой части кредита (включительно). График платежей составляется с разделением общего срока кредитования на два временных интервала с учетом предоставленной Заемщику отсрочки:
|
|
9. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТА |
|
Выдача кредита/первой части кредита на оплату обучения осуществляется при условии:
Выдача второй и последующих частей кредита на плату обучения осуществляется при условии:
Выдача кредита на цели погашения задолженности в АКБ «Союз» осуществляется при условии:
|
|
10. ВЫДАЧА КРЕДИТА |
|
Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или счет дебетовой банковской карты с последующим перечислением денежных средств по целевому назначению на основании письменного заявления Заемщика, содержащего соответствующее поручение о перечислении. Кредиты на оплату обучения предоставляются единовременно или частями, на погашение задолженности в АКБ «Союз» - только единовременно. Срок единовременной выборки кредита/первой части кредита на оплату обучения составляет 45 дней с даты заключения кредитного договора (не включая эту дату). Срок выборки второй и последующих частей кредита - в соответствии с условиями Договора о предоставлении платных образовательных услуг, заключаемого между Учащимся и ВУЗом, и не должен превышать срок обучения в ВУЗе. По истечении установленного срока выдача кредита Банком прекращается и сумма кредита по Кредитному договору ограничивается фактически выданной. Кредитные средства на погашение задолженности в АКБ «Союз» перечисляются в день заключения кредитного договора на счет Заемщика в долларах США, открытый в АКБ "Союз", с которого производится погашение полученного в указанном банке кредита. При перечислении денежных средств в АКБ "Союз", кредитный работник информирует Заемщика о необходимости обращения в указанный банк для оформления по счету, на который поступят кредитные средства из Сбербанка России, поручения об их списании (и при необходимости собственных средств) в счет погашения кредита, полученного в АКБ «Союз». В течение 10 рабочих дней Заемщик должен документально подтвердить факт погашения кредита в указанном банке. |
|
11. ПРЕКРАЩЕНИЕ ВЫДАЧИ В РАМКАХ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ |
|
Выдача кредита в рамках открытой Заемщику кредитной линии прекращается:
|
|
12. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ |
|
12.1. ДАТА ПЛАТЕЖА |
|
Дата платежа устанавливается день, соответствующий дню окончания обучения в ВУЗе. Если дата платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то она переносится на первый рабочий день без начисления неустойки и изменения размера платежа. Если дата платежа отсутствует в текущем месяце (например, 30 февраля, если установленная дата платежа - 30 число), то дата платежа переносится на последнюю календарную дату месяца. |
|
12.2. ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА |
|
Погашение производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей:
Первый платеж, предусмотренный графиком платежей, устанавливается в дату, соответствующую дню окончания обучения в ВУЗе, после истечения месяца с даты получения кредита/первой части кредита*. * Месяц с даты получения кредита/первой части кредита интервал между датой получения кредита/первой части кредита и соответствующей датой (при отсутствии такой даты - последним календарным днем) месяца, следующего за датой получения кредита/первой части кредита (включительно). |
|
12.3. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА |
|
Пример: если кредит предоставлен 10 января, то погашение кредита будет осуществляться 10 числа каждого месяца. 10-е число расчетная дата.
|
|
12.4. СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА |
|
При консультации Клиентов по способам погашения кредита необходимо использовать следующие источники информации: Способы погашения Перечень каналов пополнения счета вклада/карты для погашения кредита |
|
12.5. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА |
|
Более подробную информацию см. в документе Досрочное погашение кредита.rtf !!! За досрочное погашение кредита с клиента комиссия не взимается
Полное досрочное погашение «Образовательного кредита с государственной поддержкой»: Заемщик обращается в Банк в день осуществления досрочного погашения, подписывает новый график платежей, обеспечивает наличие необходимой суммы для полного погашения кредита на счете. При неисполнении Заемщиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается Банком к исполнению. Частичное досрочное погашение «Образовательного кредита с государственной поддержкой»: Заемщик обращается в Банк в день осуществления досрочного погашения, подписывает новый график платежей, обеспечивает наличие необходимой суммы для досрочного погашения кредита на счета. При неисполнении Заемщиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается Банком к исполнению. Новый график платежей составляется с Уменьшением размера ежемесячного платежа: после осуществления частичного досрочного погашения производится перерасчет суммы ежемесячного платежа по кредиту. Срок, на который предоставлен кредит, не меняется. |
|
12.6. ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА/ДЕБЕТОВОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ |
|
Необходимо настоятельно рекомендовать Заемщику не закрывать счет, на который перечислялся кредит и с которого осуществляется погашение кредита. В случае закрытия счета, с которого осуществлялось погашение кредита Заемщику необходимо указать новый номер счета банковского вклада/дебетовой банковской карты, с которого будет осуществляться погашение кредита. При этом необходимо:
|
|
13. изменение условий кредитования |
|
При изменении условий кредитования, а именно:
заключается дополнительное соглашение к кредитному договору с переоформлением графика платежей. |
|
Дополнительное соглашение к Кредитному договору об изменении условий кредитования не оформляется при аннулировании льготного периода в следующих случаях:
В этом случае Заемщику направляется (в т.ч. с использованием электронной почты)/вручается извещение об аннулировании льготного периода и установлении нового срока погашения кредита, а также переоформленный график платежей При этом срок погашения кредита определяется исходя из условия его полного погашения в течение 10 лет, начиная с очередного планового платежа, следующего по сроку за датой получения из ВУЗа письменного уведомления, послужившего основанием для аннулирования отсрочки льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов. |
|
14. НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ акты, УСТАНАВЛИВАЮЩИЕ ПОРяДОк И УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ЭКСПЕРИМЕНТА |
|
Постановление Правительства Российской Федерации от 28.08.2009г. № 699 «Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию». Приказ Министерства образования и науки РФ от 28.09.2009г. № 352 «О реализации постановления правительства Российской Федерации от 28 августа 2009 года № 699» с внесенными изменениями (Приказ № 1999 от 07.06.2011 г.): Приказ Министерства образования и науки РФ от 09.07.2010г. № 762 «Об образовательных учреждениях высшего профессионального образования, прошедших отбор для участия в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, на 2009/2010 и 2010/2011 учебные годы». |
|
15. вопросы - ответы |
|
ВОПРОСЫ |
ОТВЕТЫ |
Какая ставка по образовательному кредиту с государственной поддержкой? |
Ставка рефинансирования Банка России плюс три пункта. При этом часть процентной ставки, рассчитанной исходя из 3/4 ставки рефинансирования Банка России, возмещается за счет средств государственной субсидии. Ставка, уплачиваемая заемщиком, равна 1/4 ставки рефинансирования Банка России плюс три пункта. |
Я закончил школу и планирую поступать в высшее учебное заведение. На обучение в каком вузе я могу получить образовательный кредит с государственной поддержкой? |
Перечень ВУЗов с указанием конкретных направлений подготовки (специальностей) высшего профессионального образования, прошедших отбор для участия в эксперименте на 2009/2010 и 2010/2011 учебные годы, утвержден Приказом Минобрнауки РФ от 09.07.2010г. №762. С указанным перечнем Вы можете ознакомиться на сайте Банка или на сайте Министерства образования и науки РФ. |
Контролирует ли государство или Банк уровень успеваемости студентов, получивших образовательные кредиты с государственной поддержкой? |
Да. Заемщик (студент вуза) должен отвечать установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости: |
Существуют ли ограничения по сумме выдаваемого образовательного кредита в рамках эксперимента? |
Ограничения по минимальной сумме кредита не установлены. Максимальный размер кредита не превышает:
|
Я приехал поступать в Московский вуз, прописан в другом городе, московской регистрации пока нет. Могу ли я рассчитывать на получение образовательного кредита с государственной поддержкой в Москве? |
Да. Кредит предоставляется либо по месту регистрации, либо по месту нахождения вуза. Если в настоящее время Вы фактически проживаете не по месту постоянной регистрации, Вы можете обратиться в Банк с пакетом документов для получения кредита и получить первую часть кредита на оплату первого семестра при отсутствии справки о временной регистрации, но при условии, что ранее Вы не получали кредиты на цели оплаты образовательных услуг и планируете получить первое высшее образование. Предоставление справки о временной регистрации будет является обязательным условием при выдаче второй и последующих частей кредита. |
В чем будет выражаться государственная поддержка мне, как заемщику? И должен ли я буду предпринимать какие-либо действия для получения государственной поддержки в части взаимодействия с государственными органами? |
Государство в течение всего срока пользования кредитом ежемесячно субсидирует часть затрат по уплате процентов в размере ¾ ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, что снижает нагрузку по уплате процентов с Вас, как с заемщика. (Процентная ставка заемщика по данному виду кредита составляет ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенную на три пункта). Взаимодействие с распорядителем бюджетных средств по получению субсидий осуществляется на уровне Банка. В период обучения от Вас, как от Заемщика, потребуется предоставление в Банк справки из вуза, подтверждающей соответствие результатов сдачи очередной сессии, установленным Критериям успеваемости. |
Я хочу получить кредит на оплату обучения в рамках государственного эксперимента по поддержке предоставления образовательных кредитов. Должен ли я предоставить в Банк информацию об уровне моих доходов? |
При принятии решения о предоставлении кредита на оплату обучения в рамках государственного эксперимента платежеспособность заемщика не учитывается, предоставление информации и/или документов об уровне дохода заемщика не требуется. |
Каков срок окончания действия программы по выдаче Образовательного кредита с государственной поддержкой? |
Срок реализации Программы - до 31.12.2013г. Заключение кредитных договоров после указанной даты недопустимо. |
1