Продукт «Образовательный кредит с государственной поддержкой»

категория клиентов:  физические лица – студенты ВУЗов

СОДЕРЖАНИЕ:

Что такое «Образовательный кредит с государственной поддержкой».В чем выражается государственная поддержка.

Преимущества продукта.Условия предоставления кредита

4.1. Кто может получить кредит?

4.2. Где можно получить кредит?

4.3. Размер кредита.

4.4. Валюта кредита.

4.5. Порядок предоставления кредита.

4.6. Обеспечение по кредиту.

4.7. Срок кредитования.

4.8. Особые условия (льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).

4.9. Порядок погашения кредита.

Стоимость кредита.

Условия оформления второго и более кредитных продуктов для физических лиц.

Дополнительные услуги.

Процедура оформления кредита.

8.1. Пакет документов, необходимый для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

8.2. Действия работника Банка при приеме пакета документов.

8.3.Срок рассмотрения кредитной заявки.

8.4. Срок действия положительного решения.

8.5. Оформление кредитной документации.

8.6. Особенности составления графика платежей.

Условия выдачи кредита.

Выдача кредита.Прекращение выдачи кредита в рамках кредитной линии.

Погашение задолженности по кредиту.

12.1. Дата платежа.

12.2. Периодичность погашения.

12.3. Погашение кредита.

12.4. Способы погашения кредита.

12.5. Досрочное погашение кредита.

12.6. Закрытие счета банковского вклада/дебетовой банковской карты.

1.  Изменение условий кредитования.
2.  Нормативно-правовые акты, устанавливающие порядок и условия проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов.
3.  Вопросы – ответы.

1. Что такое «Образовательный кредит с государственной поддержкой»

Образовательный кредит для студентов ВУЗов, выдаваемый в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов.

Эксперимент по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов проводится до 31.12.2013. Действие эксперимента будет распространяться только на кредиты, предоставленные до указанной даты.

Эксперимент проводится в ВУЗах, имеющих государственную аккредитацию и включенных Министерством образования и науки РФ в перечень вузов для участия в эксперименте.

Кредитование осуществляется при наличии заключенного между Банком и ВУЗом Соглашения об информационном сотрудничестве.

Основное требование к студентам – соответствие установленным Министерством образования и науки РФ критериям по успеваемости (за исключением студентов, получающих кредит с целью погашения задолженности в АКБ «Союз»):

Цели кредитования:

•  оплата получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения;
•  оплата образовательных услуг по реализации основных образовательных программ высшего профессионального образования студентам, имеющим задолженность по образовательному кредиту в АКБ «Союз» при условии заключения кредитного договора до 31 августа 2009 г.
•  погашение задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз» по договорам, заключенным до 31 августа 2009 г.

2. В ЧЕМ ВЫРАЖАЕТСЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА?

Государственная поддержка выражается в предоставлении Банку:

•  субсидии на возмещение части затрат по уплате процентов – возмещение банку выпадающих доходов в размере ¾ ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, за весь срок пользования кредитом.

Субсидия предоставляется ежемесячно на основании предоставляемого Банком сводного отчета установленной формы.

•  субсидии на возмещение части затрат по невозвращенным кредитам – возмещение банку сумм невозвращенных образовательных кредитов в размере до 20 % от общего объема выданных кредитов за весь период проведения Программы после предоставления документов уполномоченных государственных органов, подтверждающих невозможность возврата задолженности Заемщиком.

Субсидия предоставляется ежеквартально на основании заявок, поступающих от Банка.

3. ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОДУКТА

•  часть расходов по оплате процентов по кредиту компенсируется государством;
•  отсутствуют комиссии и дополнительные платежи;
•  обеспечение по кредиту не оформляется;
•  не требуется подтверждение платежеспособности заемщика;
•  отсутствует необходимость привлечения созаемщиков;
•  длительный срок погашения кредита – 10 лет после завершения обучения;
•  предоставляется отсрочка по погашению основного долга и части процентов на весь срок обучения + 3 месяца.
•  возможность продления отсрочки при увеличении срока обучения (академический отпуск, переход в другой ВУЗ или на другую специальность).

4. Условия предоставления кредита

4.1. КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ?

Физические лица – граждане РФ в возрасте от 14 лет (за исключением лиц в возрасте от 14 до 18 лет, находящихся по попечительством), подавшие Заявление-анкету в филиал Банка:

•  студенты ВУЗов - участников Программы (перечень ВУЗов утверждается приказом Минобрнауки РФ), отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости;
•  студенты ВУЗов, имеющие задолженность по образовательному кредиту в АКБ «Союз» в соответствии с кредитным договором, заключенным до 31.08.2009г. в рамках предыдущего государственного Эксперимента или кредитной программы «Кредо», и отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости.

4.2. ГДЕ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ?

•  по месту постоянного проживания (регистрации) студента;
•  по месту нахождения ВУЗа.

4.3. РАЗМЕР кредита

Платежеспособность Заемщика не учитывается.

Первоначальный взнос не требуется.

Минимальный размер кредита – не установлен.

Максимальный размер кредита не должен превышать:

•  стоимость обучения, указанную в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг - при оплате образовательных услуг.

Стоимость обучения не должна включать сопутствующие расходы, не связанные непосредственно с процессом обучения (оплата питания, проживания и т.п.).

В течение периода выборки кредитных средств частями по заявлению Заемщика сумма кредита может быть скорректирована в сторону увеличения, в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в ВУЗе, в следующих случаях:

•  если в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг предусмотрена оплата стоимости обучения в условных единицах с пересчетом в рублевый эквивалент в день осуществления платежа,
•  при увеличении стоимости обучения в ВУЗе, в т.ч. при переходе на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования, входящее в утвержденный в рамках Программы перечень (документально подтверждается Заемщиком документами из ВУЗа),
•  при увеличении стоимости обучения в связи с переходом Заемщика в другой ВУЗ, включенный в утвержденный в рамках Программы перечень.

•  рублевый эквивалент остатка валютной задолженности (включая основной долг и проценты за пользование кредитом) по кредиту Заемщика в АКБ «Союз» - при погашении задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз».

Если в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг не указана полная стоимость за весь период обучения, то эта величина может быть определена путем умножения стоимости обучения за период, указанный в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг, на количество таких периодов обучения с учетом индексации стоимости обучения или иных параметров её изменения, предусмотренных Договором о предоставлении платных образовательных услуг. В случае отсутствия указанных параметров индексация стоимости обучения при осуществлении расчета принимается равной 15% в год.

За счет кредитных средств не производится оплата за пересдачу Заемщиком экзаменов, зачетов и т.п., а также штрафных санкций и неустоек, предусмотренных Договором о предоставлении платных образовательных услуг за несвоевременное перечисление средств на оплату обучения в ВУЗе.

4.4. ВАЛЮТА КРЕДИТА

Рубли.

Если в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг стоимость обучения определена в иностранной валюте либо в условных единицах, ее пересчет в рублевый эквивалент осуществляется по курсу, установленному Банком России по отношению к официальному курсу иностранной валюты на дату регистрации Банком Заявления-анкеты, либо по курсу, определенному ВУЗом и отраженному в Договоре о предоставлении платных образовательных услуг.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита на цели погашения задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз» его сумма определяется исходя из остатка задолженности Заемщика по кредиту в АКБ «Союз» в валюте кредита.

Перевод суммы кредита в рублевый эквивалент осуществляется на дату заключения кредитного договора по курсу, установленному Банком России на указанную дату.

4.5. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

В безналичном порядке путем зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции / счет дебетовой банковской карты с последующим перечислением денежных средств по целевому назначению:

•  единовременно или частями на счет ВУЗа (в зависимости от условий Договора о предоставлении платных образовательных услуг) - по кредитам на цели оплаты образовательных услуг;
•  единовременно на счет Заемщика в долларах США, открытый в АКБ "Союз", с которого производится погашение полученного в указанном банке кредита - по кредитам на цели погашения задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз».

4.6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ

Не требуется.

4.7. Срок кредитования

Срок кредитования = период до начала обучения в ВУЗе (при предоставлении кредита ранее даты начала обучения) + срок обучения + 10 лет1 (срок погашения кредита после завершения учебы).

Общий срок кредитования может быть увеличен в случае увеличения общего срока обучения Заемщика в связи с переходом на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования или в другой ВУЗ, входящие в утвержденный в рамках Программы перечень, или в связи с оформлением академического отпуска и продлением отсрочки по выплате кредита.

При этом продление отсрочки в случае перехода на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования или в другой ВУЗ, входящие в утвержденный в рамках Программы перечень, допускается не более, чем на один год.

4.8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ (льготный период по погашению кредита и уплате части процентов)

На весь срок обучения в ВУЗе и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения Заемщику предоставляется отсрочка по выплате:

•  основного долга по кредиту,
•  части платежей по процентам за первый и второй годы пользования кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в ВУЗе, если он составляет менее двух лет), исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом,

(льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).

Начиная с третьего года пользования кредитом, отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом не предоставляется.

Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов аннулируется в следующих случаях, подтвержденных соответствующей информацией из ВУЗа:

•  при отчислении Заемщика из ВУЗа,
•  при переходе Заемщика в другой ВУЗ или на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования, не соответствующие утвержденному на текущий учебный год перечню.

4.9. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

Погашение производится ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в ВУЗе, в соответствии с графиком платежей:

•  в период обучения + 3 месяца – ежемесячные платежи только по уплате процентов за пользование кредитом;
•  по истечении 3-х месяцев после окончания обучения – аннуитетные платежи.

5. Стоимость кредита

•  Процентная ставка определяется исходя из действующей на дату заключения Кредитного договора ставки рефинансирования Банка России. В случае изменения ставки рефинансирования Банка России в период после принятия решения о предоставлении кредита, кредитующее подразделение самостоятельно проводит перерасчет ставок при заключении кредитного договора.

Совокупная процентная ставка равна ставке рефинансирования Банка России, увеличенной на три пункта (определяется на дату заключения кредитного договора)

Начиная с 14.09.2012, совокупная процентная ставка = 8,25% + 3 = 11,25%, где

8,25% - ставка рефинансирования Банка России

в том числе:

Процентная ставка заемщика – ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенная на три пункта

Процентная ставка возмещения выпадающих доходов Банка – ¾ ставки рефинансирования Банка России) – субсидируется государством

При ставке рефинансирования Банка России, равной 8,25%,

процентная ставка заемщика = 5,06%

При ставке рефинансирования Банка России, равной 8,25%,

государством субсидируется 6,19%

В случае отказа распорядителя бюджетных средств от выплаты Банку субсидии на возмещение части процентной ставки, исполнение обязательств по уплате процентов, подлежащих субсидированию, возлагается на Заемщика, который обязан исполнить их в дату очередного планового платежа.

•  Штрафы и неустойки за образование просроченной задолженности: 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
•  Комиссии отсутствуют.

6. УСЛОВИЯ ОФОРМЛЕНИЯ ВТОРОГО И БОЛЕЕ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Ограничений на количество действующих образовательных кредитов не установлено

7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ

•  Круглосуточный доступ к информации по кредиту, а также возможность погашения кредита через СбербанкОнЛайн (при условии подключения данной услуги)
•  Актуальная информация о проведенных операциях по карте и текущем остатке в режиме реального времени с помощью услуги «Мобильный банк» (при условии подключения данной услуги).

8. ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА

8.1. ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫЙ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита Заемщик предоставляет в Банк:

•  Заявление-анкету;

•  справку из ВУЗа об успеваемости (по форме, утвержденной приказом Министерства образования и науки Российской Федерации №352 от 28.09.2009г.);

•  договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с ВУЗом;
•  паспорт (в случае, если Заемщик не достиг 18 лет – дополнительно паспорта законных представителей и разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита), а также аналогичное нотариально удостоверенное согласие законных представителей Заемщика);
•  справку о временной регистрации Заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) - предъявляется при наличии (для заемщиков, имеющих кредит в АКБ «Союз», предоставление справки является обязательным);
•  выписку из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная работодателем Заемщика (при наличии);
•  Предварительное разрешение органов опеки и попечительства на заключение Созаемщиком-Учащимся, не достигшим 18-летнего возраста, Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. перечисление полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на перечисление со счета денежных средств в счет погашения кредита).
•  дополнительные данные:

Индивидуальный страховой номер в Пенсионном фонде Российской Федерации (СНИЛС);

Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – при наличии).

(Клиент не обязан предъявлять подтверждающие документы для предоставления данных ИНН и СНИЛС, может указать по памяти, уточнить по телефону дома или на работе и т.п.).

Дополнительно к перечисленным документам Заемщик, получивший до 31.08.2009г. образовательный кредит в АКБ "Союз", предоставляет:

•  кредитный договор, заключенный с АКБ "Союз",
•  
•  

•  график платежей и иные документы, связанные с оформлением данной кредитной сделки;
•   
•  

•  если испрашивается кредит на погашение задолженности в АКБ «Союз» -
•  документ, содержащий информацию о текущем остатке задолженности по кредиту и отсутствии/наличии просроченной задолженности, а также о количестве случаев её возникновения и продолжительности.

Важно!!! 

При наличии отказа органа опеки и попечительства в выдаче предварительного                                разрешения выдача «Образовательных кредитов»  несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет не осуществляется.

В случае отказа органов опеки и попечительства в выдаче предварительного разрешения рекомендовать законным представителям заемщика (родителям, опекунам) оспаривать такие отказы в судебном порядке.

8.2. ДЕЙСТВИЯ РАБОТНИКА БАНКА ПРИ ПРИЕМЕ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ

Для  рассмотрения кредитной заявки работник Банка:

•  принимает документы Заемщика, снимает копии с паспорта  и других документов, подлежащих возврату заемщику, заверяет сделанные копии;
•  проверяет наличие заключенного с ВУЗом соглашения, а также по заемщику, не имеющему задолженности в АКБ «Союз», проверяет наличие ВУЗа и специальности в перечне, утвержденном в рамках Программы;
•  проводит визуальную оценку заемщика;
•  производит проверку представленных заемщиком документов и сведений, указанных в заявлении-анкете;
•  выясняет кредитную историю заемщика, в т.ч. через сотрудников, уполномоченных на взаимодействие с БКИ;
•  вводит данные о клиенте, параметрах запрашиваемого кредита, результатах визуальной оценки клиента и документов в автоматизированную систему по кредитованию физических лиц;
•  направляет пакет документов на проверку в подразделение безопасности и юридическое подразделение ;
•  по получении заключений подразделений осуществляет подготовку заключения на кредитный комитет или уполномоченному сотруднику;
•  после принятия решения сообщает об этом заемщику (по телефону, факсимильной связью или иным доступным способом), делает отметку в журнале регистрации заявлений.

При рассмотрении вопроса о выдаче кредита Заемщику, не достигшему 18-летнего возраста, кредитный работник дополнительно производит проверку предоставленных его законными представителями (родителями, усыновителями) документов и сведений, указанных ими в Заявлении - анкете.

Наличие негативной информации, выявленной в отношении законных представителей (родителей, усыновителей) Заемщика, не достигшего 18-летнего возраста, наличие у них обязательств  по кредитным договорам (в том числе у других кредиторов), а также качество кредитной истории законных представителей Заемщика (в том числе у других кредиторов) не может являться основанием для отказа в предоставлении кредита несовершеннолетнему Заемщику.

8.3. СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ

Не более 7 рабочих дней.

8.4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ

Заемщик имеет право обратиться за получением кредита в течение 30 дней с момента принятия Банком решения о возможности предоставления кредита.

8.5. ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ

ВНИМАНИЕ: до подписания кредитной документации Заемщику предоставляется информация о ПСК

Для получения кредита Заемщик

•  заключает с Банком:
•  кредитный договор - 2 экз.;
•  договор банковского вклада - 2 экз. (при необходимости);
•  подписывает:
•  информацию о полной стоимости кредита - 2 экз.;
•  оформляет:
•  дополнительное соглашение к договору банковского вклада - 3 экз. (если кредит предоставляется путем перечисления на вклад);
•  длительное поручение к счету банковской карты о списании средств в погашение кредита -1 экз.  (если кредит предоставляется путем перечисления на счет банковской карты);
•  график погашения платежей - 2 экз.;
•  заявление на выдачу кредита - 1 экз.;
•  Заявление индивидуального заемщика на перечисление денежных средств.

8.6. ОСОБЕННОСТИ СОСТАВЛЕНИЯ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ

Платежи в погашение задолженности по кредиту Заемщик производит ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в ВУЗе, который определяется на основании Договора о предоставлении платных образовательных услуг, заключенного между Заемщиком и ВУЗом.

Первый платеж, предусмотренный графиком платежей, устанавливается в дату, соответствующую дню окончания обучения в ВУЗе, после истечения месяца с даты получения кредита/первой части кредита*.

* Месяц с даты получения кредита/первой части кредита – интервал между датой получения кредита/первой части кредита и соответствующей датой (при отсутствии такой даты - последним календарным днем) месяца, следующего за датой получения кредита/первой части кредита (включительно).

График платежей составляется с разделением общего срока кредитования на два временных интервала с учетом предоставленной Заемщику отсрочки:

•  первый временной интервал приравнивается к сроку действия отсрочки (период обучения Заемщика и дополнительно 3 месяца) и включает в себя платежи только по уплате процентов за пользование кредитом;
•  второй временной интервал начинается с момента завершения периода отсрочки и включает в себя аннуитетные платежи по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и части отсроченных процентов.

9. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТА

Выдача кредита/первой части кредита на оплату обучения осуществляется при условии:

•  предоставления Заемщиком счета ВУЗа на оплату образовательных услуг (приведенные в счете сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать данным, указанным Заемщиком в заявлении, а также условиям заключенного кредитного договора),
•  соответствия ВУЗа и направления подготовки (специальности) перечню, утвержденному на учебный год, к которому относится оплачиваемый период обучения (требование не относится к Заемщикам, имеющим образовательный кредит в АКБ «Союз»);
•  отсутствия текущей просроченной задолженности по действующим кредитам Заемщика в Банке (включая задолженность по банковским картам);
•  оформления графика платежей;
•  оформления поручения на списание текущих и отложенных (просроченных) платежей по Кредитному договору (дополнительное соглашение к договору о вкладе физического лица/длительное поручение по счету дебетовой банковской карты);
•  оформления заявления Заемщика, содержащего его поручение о перечислении денежных средств по целевому назначению.

Выдача второй и последующих частей кредита на плату обучения осуществляется при условии:

•  предоставления Заемщиком справки о временной регистрации;
•  предоставления Заемщиком справки из ВУЗа об успеваемости, подтверждающей соответствие результатов сдачи Заемщиком сессии, предшествующей получению очередной части кредита, Критериям успеваемости;

•  предоставления Заемщиком счета ВУЗа на оплату образовательных услуг (приведенные в счете сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать условиям заключенного Кредитного договора);
•  отсутствия текущей просроченной задолженности по действующим кредитам Заемщика в Банке (включая задолженность по банковским картам);
•  оформления графика платежей (предусмотренные предыдущим графиком сроки списания платежей сохраняются, новые размеры платежей устанавливаются, начиная с очередного платежа, следующего за датой выдачи второй/последующей части кредита);
•  оформления заявления Заемщика, содержащего его поручение о перечислении денежных средств по целевому назначению.

Выдача кредита на цели погашения задолженности в АКБ «Союз» осуществляется при условии:

•  предоставления Заемщиком справки из ВУЗа об успеваемости, подтверждающей соответствие результатов сдачи Заемщиком сессии, предшествующей получению кредита, Критериям успеваемости;
•  отсутствия текущей просроченной задолженности по действующим кредитам Заемщика в Банке (включая задолженность по банковским картам);
•  оформления графика платежей;
•  оформления поручения на списание текущих и отложенных (просроченных) платежей по Кредитному договору (дополнительное соглашение к договору о вкладе физического лица/длительное поручение по счету дебетовой банковской карты);
•  оформления заявления Заемщика, содержащего его поручение о перечислении денежных средств по целевому назначению.

10. ВЫДАЧА КРЕДИТА

Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или счет дебетовой банковской карты с последующим перечислением денежных средств по целевому назначению на основании письменного заявления Заемщика, содержащего соответствующее поручение о перечислении.

Кредиты на оплату обучения предоставляются единовременно или частями, на погашение задолженности в АКБ «Союз» - только единовременно.

Срок единовременной выборки кредита/первой части кредита на оплату обучения составляет 45 дней с даты заключения кредитного договора (не включая эту дату).

Срок выборки второй и последующих частей кредита - в соответствии с условиями Договора о предоставлении платных образовательных услуг, заключаемого между Учащимся и ВУЗом, и не должен превышать срок обучения в ВУЗе. По истечении установленного срока выдача кредита Банком прекращается и сумма кредита по Кредитному договору ограничивается фактически выданной.

Кредитные средства на погашение задолженности в АКБ «Союз» перечисляются в день заключения кредитного договора на счет Заемщика в долларах США, открытый в АКБ "Союз", с которого производится погашение полученного в указанном банке кредита.

При перечислении денежных средств в АКБ "Союз", кредитный работник информирует Заемщика о необходимости обращения в указанный банк для оформления по счету, на который поступят кредитные средства из Сбербанка России, поручения об их списании (и при необходимости собственных средств) в счет погашения кредита, полученного в АКБ «Союз». В течение 10 рабочих дней Заемщик должен документально подтвердить факт погашения кредита в указанном банке.

11. ПРЕКРАЩЕНИЕ ВЫДАЧИ В РАМКАХ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ

Выдача кредита в рамках открытой Заемщику кредитной линии прекращается:

•  при несоответствии результатов сдачи Заемщиком сессии, предшествующей получению очередной части кредита, критериям успеваемости (в дальнейшем если студент ВУЗа стал вновь отвечать критериям успеваемости, перечисление кредитных средств возобновляется);
•  при отчислении Заемщика из ВУЗа;
•  при переходе Заемщика в другой ВУЗ или на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования, не соответствующие утвержденному в рамках Программы перечню на текущий учебный год;
•  при увеличении срока обучения Заемщика более, чем на один год в связи с переходом на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования или в другой ВУЗ, соответствующие утвержденному рамках Программы перечню на текущий учебный год;
•  в период академического отпуска.

12. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ

12.1. ДАТА ПЛАТЕЖА

Дата платежа устанавливается день, соответствующий дню окончания обучения в ВУЗе.   

Если дата платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то она переносится на первый рабочий день без начисления неустойки и изменения размера платежа.

Если дата платежа отсутствует в текущем месяце (например, 30 февраля, если установленная дата платежа - 30 число), то дата платежа переносится на последнюю календарную дату месяца.

12.2. ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

Погашение производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей:

•  в период обучения + 3 месяца – ежемесячные платежи только по уплате процентов за пользование кредитом;
•  по истечении 3-х месяцев после окончания обучения – аннуитетные платежи.

Первый платеж, предусмотренный графиком платежей, устанавливается в дату, соответствующую дню окончания обучения в ВУЗе, после истечения месяца с даты получения кредита/первой части кредита*.

* Месяц с даты получения кредита/первой части кредита – интервал между датой получения кредита/первой части кредита и соответствующей датой (при отсутствии такой даты - последним календарным днем) месяца, следующего за датой получения кредита/первой части кредита (включительно). 

12.3. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

•  Кредит (основной долг и проценты) погашается путем списания со счета банковского вклада/дебетовой банковской карты (тот счет, на который перечислялся кредит) в соответствии с графиком платежей ежемесячно в день, который является днем предоставления кредита.

 Пример: если кредит предоставлен 10 января, то погашение кредита будет осуществляться 10 числа каждого месяца. 10-е число – расчетная дата.

•  Клиент должен иметь на счете банковского вклада/дебетовой банковской карты, с которого производится погашение кредита, к расчетной дате необходимую для погашения кредита сумму (она указана в графике платежей).
•  В случае если сумма на счете вклада/дебетовой банковской карты, с которого производится погашение кредита, в расчетную дату окажется больше, чем сумма, указанная в графике платежей, произойдет списание ровно той суммы, которая была клиенту рассчитана по графику платежей, остальные средства останутся на счете до следующей даты погашения.

12.4. СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

При консультации Клиентов по способам погашения кредита необходимо использовать следующие источники информации:

Способы погашения

Перечень каналов

пополнения счета вклада/карты

для погашения кредита

12.5. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

Более подробную информацию см. в документе ‎Досрочное погашение кредита.rtf‎

!!! За досрочное погашение кредита с клиента комиссия не взимается

•  Досрочное погашение кредита, возможно только в даты, установленные Графиком платежей.
•  Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Полное досрочное погашение «Образовательного кредита с государственной поддержкой»:

Заемщик обращается в Банк в день осуществления досрочного погашения, подписывает новый график платежей, обеспечивает наличие необходимой суммы для полного погашения кредита на счете. При неисполнении Заемщиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается Банком к исполнению.

Частичное досрочное погашение «Образовательного кредита с государственной поддержкой»:

Заемщик обращается в Банк в день осуществления досрочного погашения, подписывает новый график платежей, обеспечивает наличие необходимой суммы для досрочного погашения кредита на счета. При неисполнении Заемщиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается Банком к исполнению.

Новый график платежей составляется с Уменьшением размера ежемесячного платежа: после осуществления частичного досрочного погашения производится перерасчет суммы ежемесячного платежа по кредиту. Срок, на который предоставлен кредит, не меняется.

12.6. ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА/ДЕБЕТОВОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

Необходимо настоятельно рекомендовать Заемщику не закрывать счет, на который перечислялся кредит и с которого осуществляется погашение кредита.

В случае закрытия счета, с которого осуществлялось погашение кредита Заемщику необходимо указать новый номер счета банковского вклада/дебетовой банковской карты, с которого будет осуществляться погашение кредита. При этом необходимо:

•  (при необходимости) открыть новый счет банковского вклада/дебетовой банковской карты,
•  подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении номера счета банковского вклада/дебетовой банковской карты, с которого осуществляется погашение кредита,
•  оформить длительное поручение о списании средств со счета банковского вклада/дебетовой банковской карты в погашение кредита. Если это счет банковского вклада, подписывается дополнительное соглашение к счету банковского вклада. Если это дебетовая банковская карта, то оформляется длительное поручение к счету.

13. изменение условий кредитования

При изменении условий кредитования, а именно:

•  продлении льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов и увеличении первоначального срока кредитования,
•  увеличении размера кредитной линии,
•  переходе Заемщика в другой ВУЗ,

заключается дополнительное соглашение к кредитному договору с переоформлением графика платежей.

Дополнительное соглашение к Кредитному договору об изменении условий кредитования не оформляется при аннулировании льготного периода в следующих случаях:

•  при отчислении Заемщика из ВУЗа,
•  при переходе Заемщика в другой ВУЗ или на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования, не соответствующие перечню, утвержденному на текущий учебный год.

В этом случае Заемщику направляется (в т.ч. с использованием электронной почты)/вручается извещение об аннулировании льготного периода и установлении нового срока погашения кредита, а также переоформленный график платежей

При этом срок погашения кредита определяется исходя из условия его полного погашения в течение 10 лет, начиная с очередного планового платежа, следующего по сроку за датой получения из ВУЗа письменного уведомления, послужившего основанием для аннулирования отсрочки льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов.

14. НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ акты, УСТАНАВЛИВАЮЩИЕ ПОРяДОк И УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ЭКСПЕРИМЕНТА

Постановление Правительства Российской Федерации от 28.08.2009г. № 699 «Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию».

Приказ Министерства образования и науки РФ от 28.09.2009г. № 352 «О реализации постановления правительства Российской Федерации от 28 августа 2009 года № 699» с внесенными изменениями (Приказ № 1999 от 07.06.2011 г.):

Приказ Министерства образования и науки РФ от 09.07.2010г. № 762 «Об образовательных учреждениях высшего профессионального образования, прошедших отбор для участия в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, на 2009/2010 и 2010/2011 учебные годы».

15. вопросы - ответы

ВОПРОСЫ

ОТВЕТЫ

Какая ставка по образовательному кредиту с государственной поддержкой?

Ставка рефинансирования Банка России плюс три пункта. При этом часть процентной ставки, рассчитанной исходя из 3/4 ставки рефинансирования Банка России, возмещается за счет средств государственной субсидии. Ставка, уплачиваемая заемщиком, равна 1/4 ставки рефинансирования Банка России плюс три пункта.

Я закончил школу и планирую поступать в высшее учебное заведение. На обучение в каком вузе я могу получить образовательный кредит с государственной поддержкой?

Перечень ВУЗов с указанием конкретных направлений подготовки (специальностей) высшего профессионального образования, прошедших отбор для участия в эксперименте на 2009/2010 и 2010/2011 учебные годы, утвержден Приказом Минобрнауки РФ от 09.07.2010г. №762.

С указанным перечнем Вы можете ознакомиться на сайте Банка или на сайте Министерства образования и науки РФ.

Контролирует ли государство или Банк уровень успеваемости студентов, получивших образовательные кредиты с государственной поддержкой?

Да. Заемщик (студент вуза) должен отвечать установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости:

Существуют ли ограничения по сумме выдаваемого образовательного кредита в рамках эксперимента?

Ограничения по минимальной сумме кредита не установлены.

Максимальный размер кредита не превышает:

•  стоимость обучения, указанную в Договоре на предоставление платных образовательных услуг - при оплате получаемых впервые образовательных услуг, а также при оплате образовательных услуг по реализации основных образовательных программ студентам, имеющим задолженность по образовательному кредиту в АКБ «Союз»;
•  рублевый эквивалент остатка валютной задолженности (включая основной долг и проценты за пользование кредитом) по кредиту Заемщика в АКБ «Союз» - при погашении задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз».

Я приехал поступать в Московский вуз, прописан в другом городе, московской регистрации пока нет. Могу ли я рассчитывать на получение образовательного кредита с государственной поддержкой в Москве?

Да. Кредит предоставляется либо по месту регистрации, либо по месту нахождения вуза.

Если в настоящее время Вы фактически проживаете не по месту постоянной регистрации, Вы можете обратиться в Банк с пакетом документов для получения кредита и получить первую часть кредита на оплату первого семестра при отсутствии справки о временной регистрации, но при условии, что ранее Вы не получали кредиты на цели оплаты образовательных услуг и планируете получить первое высшее образование.

Предоставление справки о временной регистрации будет является обязательным условием при выдаче второй и последующих частей кредита.

В чем будет выражаться государственная поддержка мне, как заемщику? И должен ли я буду предпринимать какие-либо действия для получения государственной поддержки в части взаимодействия с государственными органами?

Государство в течение всего срока пользования кредитом ежемесячно субсидирует часть затрат по уплате процентов в размере ¾ ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, что снижает нагрузку по уплате процентов с Вас, как с заемщика. (Процентная ставка заемщика по данному виду кредита составляет ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенную на три пункта).

Взаимодействие с распорядителем бюджетных средств по получению субсидий осуществляется на уровне Банка.

В период обучения от Вас, как от Заемщика, потребуется предоставление в Банк справки из вуза, подтверждающей соответствие результатов сдачи очередной сессии, установленным Критериям успеваемости.

Я хочу получить кредит на оплату обучения в рамках государственного эксперимента по поддержке предоставления образовательных кредитов. Должен ли я предоставить в Банк информацию об уровне моих доходов?

При принятии решения о предоставлении кредита на оплату обучения в рамках государственного эксперимента платежеспособность заемщика не учитывается, предоставление информации и/или документов об уровне дохода заемщика не требуется.

Каков срок окончания действия программы по выдаче Образовательного кредита с государственной  поддержкой?

Срок реализации Программы - до 31.12.2013г. Заключение кредитных договоров после указанной даты недопустимо.