Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
1.4.5Общеевропейские цели страхования
1992 был создан свободный и открытый рынок ЕС(12 гос.-германия,великобритания ,франция,италия,голандия,бельгия,дания,испания,ирландия,португалия,греция,люксембург).Члены ЕС приняли директиву о свободе проведения стрх на территории ЕС. Для работы на т-ии др страны СК должна иметь там дочернее предприятие или отделение. Таким образом создан Стрх рынок с населением 328млн чел и общим сбором преми 118 млрд фунтов стерлингов в год. В итоге на территории ЕС был создан гармонизированный режим, который разрешал деятельность страховых компаний и устанавливал финансовый контроль за их деятельностью
2.Страховое законодательство за рубежом (Великобритания)
Основным законом в Великобритании, который регулирует организацию и деятельность всех компаний, является Закон о компаниях 1985 года. Закон охватывает такие положения, как- (организация и реорганизация компании,создание капитала,распределение акций,ведение учета и аудита,администрирование (управление, менеджмент);инвестиции,ликвидация компании.) Закон определяет:
• ГС право потребовать от страховой компании необходимую информацию и отчетность,
• ГС право ограничить проведение новых операций, если есть к тому основания,
• ГС имеет право назначить актуарное расследование и в особых случаях дать распоряжение о прекращении операций. В 1986 году в Великобритании был принят Закон об оказании финансовых услуг-кто ведёт бизнес, связанный с инвестициями в Великобритании, без получения на это соответствующего разрешения(Департаментом по торговле и промышленности), считается совершившим уголовное преступление.
3.Лицензирование страховой деятельности. Требование к заявителям
Закон о страховых компаниях 1982 года предусматривает в Великобритании лицензирование страховой деятельности. Соответствующее прошение должно быть подано в Министерство по торговле и промышленности. Ежегодно публикуется страховой бюллетень со списком СК, которые получили лицензию. Гос.секретарь может рассматривать заявление до 6 месяцев. Если принимается решение об отказе в выдаче лицензии, то заявителю выдаются разъяснения о причинах отказа.Лицензия выдается отдельно по каждому виду страхования.
Закон от 1982 года запрещает выдавать одновременно лицензии на страхование жизни и другие виды страхования. Законодательство также запрещает выдавать страховым компаниям разрешение на осуществление деятельности, не связанной со страхованием.
Правила 1982 г предусматривают разделение заявителей на три основные категории:
1. Заявители из Великобритании. Компания должна иметь полностью оплаченный акционерный капитал. Не предусматривается, что капитал должен находиться в денежной сумме.
2. Заявители из других стран Е С. Эти компании должны иметь лицензию на проведение страховых операций в своих странах.
3.Заявители из стран, которые не являются членами ЕС. Выдача лицензий распространяется только на те компании, которые допущены к страховой деятельности в своих странах. Заявитель должен располагать определенными активами в Вел-ии или других странах ЕС.
6.7.8.9Правовые аспекты страхования экологических рисков
Федеральный закон о всесторонней ответственности за восстановление и сохранение окружающей среды, который был принят в 1980 г. Этот закон известен под названием «Суперфонд».Закон об обязательном экологическом страховании преследует несколько целей:
Следует отметить, что под обязательным экологическим страхованием в США чаще всего подразумевают требования к финансовой устойчивости и платежеспособности фирмы. Гарантию наличия у фирмы средств на возмещение расходов, связанных с загрязнением окружающей среды. Виды страховых полисов-В обязательном и при добровольном экологических рисков используется несколько видов страховых договоров.
При страховании ответственности за телесный и имущественный ущерб третьим лицам (согласно Закону о борьбе с твердыми отходами) используются два основных полиса;
Оба полиса широко применяются в практике страхования предпринимательской деятельности.
С точки зрения страхового покрытия существуют две формы страхового полиса:
1.на основе претензий,
2.на основе имеющих место событий.
Поправки в законодательстве- Министерство финансов рекомендовало внести следующие поправки в закон: (исключить нормы солидарной ответственности,исключить ответственность, имеющую обратную силу.) При этом предлагалось: (ответственность должна определяться пропорционально вклада каждого ответчика в загрязнение конкретного объекта; внести изменения в положение о строгой ответственности (компания не должна платить за очистку свалок, загрязненных до принятия Суперфонда. Очистка должна осуществляться за счет средств программы.)
Альтернативные подходы - самострахование. Самострахование по сути означает отсутствие страхования, т. е. фирма должна выделять средства для выплат ожидаемых потерь в полном объеме. Альтернативой может стать групповое самострахование, т. е. создание страховых пулов. Это классический способ распределения потерь между членами группы, когда обычное страхование отсутствует или обходится слишком дорого.
10.Этапы развития страхования автогражданской ответственности
На первом этапе действовала система, не связанная с нарушением контракта или договора. При правонарушении пострадавшая сторона должна была доказать вину водителя.
Далее к этой системе компенсации стали прибавлять новые элементы и иные источники. Компенсация стала осуществляться из специального фонда государственной безопасности. Стала действовать система ответственности, которая базируется на факте причинения вреда, а не на виновности.США, Канада, Австралия, Швеция первыми ввели систему «отсутствия вины». Страховое возмещение выплачивается, как правило, государством и в большинстве стран носит обязательную форму. При обязательном страховании законодательство обычно устанавливает определенную сумму страхового покрытия для компенсации вреда личности и имуществу.
В большинстве стран действует система, которая предусматривает создание специальных страховых фондов (через кооперацию страховых компаний) для выплат возмещения потерпевшим в случае, если у водителя нет полиса или когда водитель, виновный в ДТП, скрылся.
В Западной Европе в рамках ЕС также осуществляются определенные коллективные действия. С этой целью разработаны ряд Директив:
В 1986 году перестраховочное общество Швейцарии подготовило международный обзор по автострахованию ответственности перед третьими лицами. Был проанализирован материал по 102 странам. В обзоре были сделаны следующие выводы:
11Виды страхования и факторы, влияющие на размер с. Взноса автогражданской ответственности
все транспортные средства и, их водители разделены на группы:
Большую часть работы в этом виде страхования вполне может выполнить компьютер. Однако при этом необходимо учитывать, что существуют транспортные средства с нестандартными эксплуатационными характеристиками.В настоящее время для определения размера страховой премии большое внимание уделяется водителю и его опыту.
Основная цель этого вида страхования: уменьшить или вообще исключить отрицательные экономические последствия от возможной опасности (в экономическом плане), которой граждане подвергаются в процессе участия в дорожном движении.
12.Основные виды автострахования в Германии.
Страховая защита в Германии предусматривает следующие виды автострахования:
• расходы на доставку пострадавших в лечебное учреждение или домой,
13.Основные виды автострахования в Великобритании
В Англии существуют четыре основных вида страхования: 1. Страхование в рамках Закона о дорожном движении (минимальный перечень страховых услуг); с января 1989 г. страхование включает следующие пункты:
При этом исключаются из перечня риски: защита страхователя в процессе по обвинению в умышленном убийстве;если водитель моложе определенного возраста, например, 21 года.
Полис комбинированного страхования содержит два основных раздела:
14.Схема одинаковых страховых взносов при страховании гражданской ответственности владельцев легковых автомобилей
Эта схема используется достаточно часто. Особенно, если страхование является частью комплексной сделки.Право получения такого полиса страхования зависит от ряда причин:
При страховании «с одинаковыми страховыми взносами» как правило не компенсируется ущерб, нанесенный собственной машине. Зарубежные страховые компании часто позволяют без дополнительной оплаты оформить полис страхования ответственности на несколько имен. В этом случае страховщики обычно устанавливают следующие ограничения:
• в случае, если застрахованные лица - это работодатель и работник по найму, то страховщик оформляет специальный полис. При этом страховщик учитывает, что работник по найму будет использовать свою машину в служебных целях своего нанимателя.
15. Построение тарифных ставок при страховании гражданской
Для этого существуют критерии:-объективные (т. е. не зависящие от страхователя);-субъективные.Объективные признаки риска.
1. вид транспортного средства. На данный момент существует общепринятая классификация:
легковые автомобили,мотоциклы,легкие мотоциклы,мини-мотоциклы,кемпинговые автомашины,мини-грузовики,грузовые автомобили грузоподъемностью до 1 тонны,грузовики подъемностью более 1 тонны,тягачи,прицепы,трейлеры,самоходная техника и прицепы к ней,
автобусы,специальные транспортные средства (машины скорой помощи и технической помощи).
2,Применение или использование транспортного средства. Легковые автомобили по этому признаку подразделяются на личные и получаемые в наем.
3. Технические характеристики транспортного средства. Существует тарифная классификация:
Примечание: все объективные признаки содержатся в техническом паспорте транспортного средства.Субъективные признаки риска:
Субъективные факторы риска дифференцируются по региональным классам. Это положение основано на результатах многолетней практики. Практика показывает, что возникновение ущерба, и, соответственно, размер страховых платежей, существенно зависит от таких факторов:
16. Система Бонус –малус. Случаи скидок при страховании легковых авто.
При оформлении договора страхования каждый страхователь причисляется к классу безубыточности 0. После каждого безубыточного года вождения он переводится на один класс выше (по легковым автомобилям максимум - 14). Наоборот, при наличии убытков, возмещение которых производится за счет страховой компании, страхователь переводится на один класс ниже или даже в класс убыточности. Такие передвижения фиксируются статистикой. Это способствует применению индивидуальных тарифов в каждом отдельном случае.
Одновременно с этим повышается ответственность страхователей, т. к. им не безразлично будут иметь убытки или нет. Поэтому за мелкие убытки они расплачиваются сами из своего кошелька, чтобы избежать понижения классности тарифов.
В Германии существует 14 классов безубыточности вождения для легковых автомобилей и 5 - для прочих транспортных средств. Смена страховщика или транспортного средства на величину скидки за безубыточное вождение не влияет. При изменении страховщика бывший страховщик обязан подтвердить новой страховой компании в течение какого времени страхование было безубыточным. Иначе обстоит дело при изменении страхователя. Скидка за безубыточное вождение может предоставляться только определенному человеку. Поэтому представлять ее автоматически третьему лицу нельзя.
17. Срок действия и особенности страхового полиса при автостраховании.
Как правило, страховой полис по автогражданской ответственности оформляется на год. При оформлении полиса на короткие периоды времени, страховщики обычно взимают более высокие взносы. Это объясняется следующими причинами:
Страхователь не может получить скидку за безаварийность при страховании на короткий период времени. Как правило, страховщики отказываются предоставить какое-либо расширение прав в этом случае. Возможен вариант, когда страховщик оформляет «для начала» полис страхования на 6 месяцев. Потом он может быть продлен на 12 месяцев с предоставлением скидки за безаварийность.
18. Размер стрх возмещения и страхового обеспечения потерпевшим.
Страховая компания не всегда обязана полностью покрывать убыток, даже если событие, ставшее его причиной является страховым случаем (За исключением договоров с неограниченной ответственностью страховщика).
Дело в том, что объем ответственности страховщика определяется условиями договора.
При заключении договора страхования ответственности могут быть установлены такие лимиты:
Договор может быть заключен по правилу «контрибуции». При этом возмещение пострадавшему выплачивается только при полном отсутствии вины.
Кроме того, лимит ответственности может устанавливаться по отдельным видам ущерба.
Существует определенный исторический опыт решения этих проблем.
В 1910 году появилось так называемое «правило Миссисипи» (или «доктрина сравнительной небрежности»). Согласно этому правилу определялась мера ответственности каждой из сторон в инциденте и пропорционально этому определялась материальная ответственность.
В 1933 году в штате Висконсин появилась вариация этого правила. Здесь освобождалась от материальной ответственности сторона, наименее виновная в инциденте.