Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Министерство Образования Республики Беларусь
БЕЛОРУССКий Национальный ТЕХНИЧЕСКий университет
Факультет Технологий управления и гуманитаризации
Н.А. Мотько, П.А. Янович
Деньги, кредит, банки
Методические рекомендации
по выполнению контрольных работ
для студентов заочной формы обучения специальностей: 1- 25 01 07 «Экономика и управление на предприятии»,1 -26 02 02 «Менеджмент»
Минск 2007
УДК 336.7 (075.8)
ББК 65.262 я7
Я 54
Рецензенты:
д.э.н., доцент, зав. Сектором Государственного Учреждения «Институт Экономики Национальной Академии Наук Беларуси» Подгайский А.Л., к.э.н., доцент кафедры «Экономика и право» Факультета технологий управления и гуманитаризации Белорусского национального технического университета Примшиц В.В.
Н.А. Мотько, П.А. Янович
Я 54 Методические рекомендации по выполнению контрольных работ по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для студентов заочной формы обучения специальностей: 1- 25 01 07 «Экономика и управление на предприятии», 1- 26 02 02 «Менеджмент» / Н.А. Мотько, П.А. Янович.- Мн.: БНТУ, 2007.
Методические рекомендации по выполнению контрольных работ скорректированы в соответствии с рабочей программой кафедры экономики и права БНТУ по дисциплине «Деньги, кредит, банки» и предназначены для студентов заочной формы обучения специальностей:. 1- 25 01 07 «Экономика и управление на предприятии», 1- 26 02 02 «Менеджмент».
I. Общие указания
Одним из важнейших элементов учебной программы курса «День ги, кредит, банки» для студентов-заочников является выполнение кон трольной работы. Цель ее - формирование навыков самостоятельной работы над, изучаемым курсом, выработка умения отбора, анализа и письменного изложения необходимого материала, а также правильно го оформления выполненного задания. В то же время она позволяет в определенной степени выявить знания студентов теории денег и кре дита, банков, их роли в развитии экономики на современном этапе.
Приступая к выполнению контрольной работы, необходимо внима тельно ознакомиться с предлагаемыми вариантами заданий и содер жащимися в них вопросами. Выбрав один из трех вариантов, следует изучить соответствующие разделы курса «Деньги, кредит, банки». Каждый вариант содержит три вопроса, которые охватывают разделы курса: деньги—кредит—банки. Проработав материал, содержащий ся в законодательных актах Республики Беларусь, нормативных доку ментах Национального банка, учебниках, монографической литерату ре, периодической печати и уяснив суть всех трех вопросов выбранно го варианта, приступайте к выполнению задания.
В подборе необходимого материала для выполнения контрольного задания вам окажет помощь примерный перечень литературы, приве денный к каждому варианту. Первая цифра указывает порядковый но мер литературного источника, вторая - означает страницы, на которых расположен материал по излагаемому вопросу. Например, к первому вопросу первого варианта задания указаны цифры «1, с.4—6», это оз начает, что необходимый материал содержится в учебнике «Деньги. кредит, банки» под ред. Г.И.Кравцовой (Мн.:1996), значащийся под номером 1 в основном списке литературы. Список литературы приве ден в конце методических рекомендаций. Кроме того, для более глу бокого уяснения рассматриваемого вопроса студентам рекомендована дополнительная литература. Приведенный список литературы вовсе не ограничивает возможности студента по использованию и других ис точников.
Контрольная работа выполняется на стандартных листах бумаги формата А4 (в этом случае она должна быть сброшюрована) или в школьной тетради. На титульном листе (обложке тетради) должны быть указаны: название вуза, кафедры, предмета, по которому вы полняется работа; фамилия, имя, отчество студента; факультет, курс и группа; номер зачетной книжки.
На первом листе работы указывается номер варианта задания и приводится перечень рассматриваемых вопросов. В тексте работы, перед началом ответа на каждый вопрос, следует дать его название. Ответы должны быть краткими, но достаточно полными, чтобы рас крыть суть рассматриваемой проблемы. Содержащиеся в работе циф ровые материалы, цитаты должны иметь указания (сноски) на источ ники, из которых они почерпнуты.
Качество контрольной работы оценивается по тому, насколько са мостоятельно, грамотно и полно студент раскрыл содержание вопро сов. Весьма положительным моментом контрольной работы явится наличие в ней фактического материала по рассматриваемой проблема тике, почерпнутого студентом в процессе своей практической деятель ности. Работы, в которых излагается устаревший материал, дословно приведен текст учебников или работ других студентов, оцениваются как неудовлетворительные.
Работа должна быть выполнена четким почерком или печатным способом. Если тетрадь в клеточку, материал излагается через строчку. Объем работы не должен превышать 24 страницы, страницы необхо димо пронумеровать. Следует оставить поля для замечаний преподава теля.
В конце работы приводится в алфавитном порядке список литера туры. Названия источников должны быть оформлены в соответствии с требованиями стандарта. Работа подписывается студентом и простав ляется дата выполнения задания. Оформленные в соответствии с ГОСТом работы представляются на кафедру в установленные учебным планом сроки.
После проверки преподавателем контрольная работа либо допуска ется к собеседованию, либо отправляется на доработку. Замечания указываются рецензентом либо по ходу изложения вопросов задания, либо на отдельной странице. В работы, отправленные для устранения выявленных недостатков, должны быть внесены необходимые измене ния и дополнения, а затем они представляются на повторную провер ку.
Работы, получившие положительную оценку рецензента, допуска ются к собеседованию. В процессе собеседования преподаватель вы ясняет глубину осмысления студентом изученного материала, его ра боту по высказанным замечаниям в результате проверки задания. По этому к защите контрольной работы необходимо готовится заблаго временно и тщательно. Положительный результат собеседования по контрольной работе явится основанием для допуска студента к экза мену или зачёту..
В соответствии с последним номером в зачётной книжке студента выбирается один из вариантов работы. Например: 308415/5 – вариант №5 или 308115/24 – вариант 4.
II. Варианты заданий
Вариант 1
При освещении первого вопроса необходимо показать, что деньги -это историческая категория товарного производства, объективно обу словленный результат длительного развития процесса обмена. Кратко рассмотрите пути смены форм стоимости (простая, или случайная; полная, или развернутая; всеобщая; денежная), этапы эволюции денег, существующие концепции происхождения денег (рационалистическая и эволюционная).
Во втором вопросе рассмотрите основные принципы проведения кассовых операций банками Республики Беларусь, проследите поря док приема и выдачи наличных денег из касс, оформления кассовых документов и ведения кассовой книги, а также хранения наличных денег и проведения ревизий кассы.
ts третьем вопросе выясните понятие «банк», дайте классифика цию банков; опишите порядок создания банка, формирования его ус тавного фонда, регистрации и выдачи лицензии. Назовите виды лицен зии, выдаваемых Национальным банком Республики Беларусь на осуществление банковских операций. Рассмотрите организационное уст ройство банка и покажите, чем оно определяется.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.7-15; 2, с.9-15; 3, с.8-19; 5, с .8-14; 6, с.5-16;
ко второму вопросу: 1, с.96-99; 15;
к третьему вопросу: 1, с.318-322; 3, с.244-255; 5, с. 128-129; 8, гл.8-9.
Вариант 2
При рассмотрении первого вопроса следует показать, что социаль но-экономическое содержание денег раскрывается через их функции. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной сово купности социальных отношении, вытекающих из процесса товарооб мена. В связи с этим выделяют пять функций денег. Назовите эти функции, дайте им характеристику, проследите их взаимосвязь.
Во втором вопросе раскройте общеэкономические и специфические причины существования кредита, выясните экономическую основу функционирования кредитных отношений, проследите возможности и условия их возникновения, покажите, что возникновение кредита яв ляется имманентной формой движения противоречия между потреб ностью в денежных средствах и их наличием, возникающего в ходе кругооборота средств обособленных хозяйствующих звеньев.
В третьем вопросе покажите, когда возникли международные фи нансовые организации; раскройте причины, обусловившие их возник новение; назовите важнейшие международные финансовые институты, дайте их общую характеристику, а также тех целей, которые они пре следуют; выясните, чем определяется степень участия и влияния от дельных стран в международных финансовых институтах; проследите основные направления сотрудничества Республики Беларусь с между народным!', финансово-кредитными организациями.
Литература:
к первому вопросу: 1, с. 15-26; 2, с. 15-25; 3, с.19-29; 5, с.14-19;
ко второму вопросу: 1, с.172-175; 2, с. 143-147; 6, с. 152-156;
к третьему вопросу: 2, с.257-265; 12, с.6-12; 14, с.434-437.
Вариант 3
Освещая первый вопрос, покажите, что деньги — реальная ценность, которая обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превращением в товары и услуги. Проследите роль денег в установлении цен товаров, в процессе денежного оборота, в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании орга нов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов, в образовании и перераспределении национального дохода, в экономических взаимоотношениях с другими странами; проиллюст рируйте роль денег как капитала, как объекта денежно-кредитного регулирования экономики.
Отвечая на второй вопрос, важно уточнить, что вкладывается в по нятие «сущность кредита», почему сущность кредита нельзя отожде ствлять с его содержанием, каких методологических принципов следу ет придерживаться при выявлении сущности кредита. Выясняя сущ ность кредита, необходимо рассмотреть структуру кредита, его стадии движения и основу, а также дать характеристику объекта (ссуженной стоимости) и субъектов кредитных отношений (кредитора и заемщи ка).
В третьем вопросе необходимо дать определение «банк», исходя из выполнения им в совокупности банковских операций, рассмотреть организационную и управленческую структуру коммерческого банка, выяснит его сущность и функции.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.26-28; 2, с.3'7-48; 3, с.ЗО-31; 4, с.9-16;
ко второму вопросу: 1, с. 175-188; 2, 153-169; 6, с. 156-157;
к третьему вопросу: 3, с.247-259; 5, с.126-129; 8, ст.8, 69-74; 18, с.6-10.
Вариант 4
1- Виды денег и их характеристика.
2 - Ссудный процент. Факторы, влияющие на ссудный процент.
3 - Группа Всемирного банка как многостороннее кредитное учрежде ние.
Рассматривая виды денег, покажите, что в своей эволюции они прошли ряд этапов и выступали в виде металлических, бумажных, кредитных и электронных денег; проследите формы каждого из этих видов денег, дайте характеристику этим формам; раскройте суть пол ноценных и неполноценных денег; назовите факторы, обусловившие переход от металлических денег к де нежным знакам, покажите отличие кредитных денег от бумажных; отметьте, с чем связано появление электронных денег и назовите их преимущества.
Во втором вопросе дайте определение ссудного процента, выясни те его природу, покажите, что ссудный процент - это объективная эко номическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости; в связи с этим выяс ните различия между активными и пассивными процентами, что такое процентная маржа. Дайте классификацию ссудного процента. Просле дите факторы, влияющие на уровень процентных ставок, порядок на числения и уплаты процентов по ссудам.
При изложении третьего вопроса проследите процесс создания Всемирного банка, выясните его цели, структуру. Обратите внимание на то, что Всемирный банк — многостороннее кредитное учреждение, состоящее из пяти тесно связанных между собой финансово-кредитных институтов, дайте им краткую характеристику, при этом особый акцент сделайте на характеристике Международного банка реконструкции и развития (МБРР) и его взаимоотношении с Республи кой Беларусь.
Литература:
к первому вопросу: 2, с.25-30; 3, с. 11-19; 5, с. 10-13; 6, с. 11-14;
ко второму вопросу: 1, с.426-429; 2, с.213-226; 4, 62-62; 6, с.291-297;
к третьему вопросу: 2, с.257-259; 3, с.393-412; 14, с.461-473.
Вариант 5
При изложении первого вопроса необходимо назвать виды банков ских счетов, сказать об их предназначении; рассмотреть порядок от крытия счетов в национальной и иностранной валютах юридическим лицам, их обособленным подразделениям, органам государственной власти, предпринимателям без образования юридического лица, физическим лицам; выявить особенности открытия и функционирования субсчетов; назвать документы, необходимые для открытия счетов и их переоформления; проследить порядок закрытия счетов.
При освещении второго вопроса следует акцентировать внимание прежде всего на том, что учетный процент - это уровень платы за кре дитные ресурсы, предоставляемые Центральным банком другим бан кам, и используется Центральным банком как один из методов регули рования денежного оборота. В большинстве государств, в том числе и Республике Беларусь, учетная ставка является официальной ставкой Центрального банка. В связи с этим необходимо проследить механизм влияния Центрального банка на спрос и предложение на кредитном рынке путем изменения учетной ставки процента. Кроме того, необходимо иметь в виду, что учетный процент может выступать в виде платы, взимаемой банком, за авансирование де нег путем покупки (учета) векселей и других долговых обязательств до наступления срока оплаты по ним. Поэтому важно выяснить, что следует понимать под учетом векселей, что такое дисконтирование, порядок подсчета дис контного платежа.
При рассмотрении третьего вопроса покажите, что деятельность банка может быть прекращена путем его реорганизации или ликвида ции. В связи с этим нужно выяснить, что понимается под реорганиза цией банка, кем принимается решение о реорганизации, какие доку менты необходимо представить в Национальный банк для получения его согласия на реорганизацию, каковы способы реорганизации и дай те их краткую характеристику; что включает в себя понятие «ликвида ция банка», кем может быть принято решение на ликвидацию, просле дите порядок ликвидации и очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов при ликвидации банка.
Литература:
к первому вопросу: 16; 18, с.110-116; 19, с.163-165;
ко второму вопросу: 1, с.429-431; 6, с. 141-147;
к третьему вопросу: 1, с.348-350; 3, с.605-609; 8, гл.13; 18, с.37-40.
Вариант 6
В первом вопросе рассмотрите экономическое содержание налично-денежного оборота, проследите принципы его организации и порядок проведения кассовых операций в Республике Беларусь, выясните, чем вызвано разграничение сфер безналичного оборота и налично-денежного обращения, что следует понимать под денежным обраще нием; что такое денежная масса и каковы ее составные агрегаты.
Во втором вопросе выясните сущность депозитного процента, что он в себя включает; в чем выражается взаимосвязь депозитного и ссудного процентов и в чем их различие; какие факторы влияют на размер депозитного процента; каков порядок определения права и ус ловий получения депозитных процентов и сроки их выплаты; что такое процентный риск; какова роль Центрального банка в регулировании процентных ставок по депозитам и кредитам банков.
При освещении третьего вопроса покажите, когда был создан меж дународный валютный фонд, каковы его цели и функции, структура управления, взаимоотношения с Республикой Беларусь, приведите примеры сотрудничества нашей страны с этой влиятельной междуна родной валютно-кредитной организацией.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.87-92; 2, с.98-00; 3, с.39-46; 6, с.ЗЗ-41;15;
ко второму вопросу: 1, с.424-426; 6, с.297-300;
к третьему вопросу: 2, с.257-258; 3, с.395-396; 14, с.437-461.
Вариант 7
1. Сущность, формы проявления инфляции и ее социально-экономические последствия.
Излагая первый вопрос, постарайтесь дать определение инфляции, вскрыть ее причины, покажите, в чем она проявляется; рассмотрите денежные и не денежные факторы инфляции; проследите особенности инфляционных процессов в Республике Беларусь и меры по обузда нию инфляции.
Во втором вопросе раскройте сущность международного кредита, назовите его формы, дайте характеристику коммерческого (фирменно го), банковского и межгосударственного кредитов; проследите поря док предоставления и погашения кредитов; покажите роль междуна родного кредита для национальных экономик и его значение для Рес публики Беларусь.
Излагая третий вопрос, дайте общую характеристику центральных банков, выясните статус центрального банка и формы его организации; опишите структуру Национального банка Республики Беларусь; рас смотрите его правовой статус как центрального банка страны; назовите основные цели деятельности, функции и права Национального банка.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.149-172; 2, с.110-139; 3, с.427-430; 6, с. 115-129;
ко второму вопросу: 1, с.262-268; 3, с.186-196; 6, с.191-202;
к третьему вопросу: 1, с.337-340; 2, с.378-385; 3, с.230-241; 8, гл.4, 7.
Вариант 8
Рассматривая первый вопрос, покажите, что собой представляют международные расчеты, каким образом они регулируются и произво дятся, как устанавливаются и оформляются корреспондентские отно шения между банками; назовите платежные средства, используемые в международных расчетах; охарактеризуйте основные формы между народных расчетов.
Во втором вопросе раскройте понятие «рынок ссудных капиталов»; показав, что он представляет собой сферу функционирования специ фических товарно-денежных отношений, выясните, в чем проявляется эта специфика; проследите эволюцию рынка ссудных капиталов и на зовите его функции; каковы источники и структура рынка ссудных капиталов; дайте характеристику денежного рынка.
В третьем вопросе выясните, в чем выражается инвестиционная деятельность банков, каково назначение их инвестиционных операций; назовите виды инвестиций банков; кратко охарактеризуйте операции банков на фондовом рынке.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.76-86; 2, с.247-250; 6, с.98-115;
ко второму вопросу: 1, с.268-277; 6, с.211-215;
к третьему вопросу: 1, с.310-315; 18, с.245-258; 19, с.221-245.
Вариант 9
При освещении первого вопроса следует кратко сказать о послед ствиях инфляции и в связи с этим обосновать необходимость приме нения комплекса стабилизационных мер денежного обращения; затем выясните, что означает стабилизация денежного обращения, на что она направлена; отметьте взгляды кейнсианцев и монетаристов на обеспе чение экономической стабильности; рассмотрите методы антиинфляционной политики (дефляционная политика и политика доходов) и денежной реформы (нуллификация, ревальвация, девальвация и дено минация).
Рассматривая второй вопрос, следует акцентировать внимание на том, что банковский процент возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Процент является частью прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал. Поэтому необходимо выяснить, что является источником процента, в какой форме он выступает, какие факторы влияют на уровень процентной ставки, чем определяется верхняя и нижняя граница процента, в 'чем проявляется регулирующая функция политики процентных ставок.
В третьем вопросе выясните понятие «кредитно-финансовая систе ма», определите ее назначение, рассмотрите структуру, дайте характе ристике ее звеньям, отметьте, особенности кредитно-финансовых сис тем в различных странах, в том числе и Республике Беларусь.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.162-171; 2, с.118; 3, с.126-135; 6, с.123-129;
ко второму вопросу: 1, с.421-424; 2, с.223-226; 6, с.291-295;
к третьему вопросу: 4, с.69-79; 6, с.245-248; 8, с.5,7-9.
Вариант 10
В первом вопросе определите понятие «денежный оборот», рас смотрите его структуру в зависимости от факторов (от форм функцио нирования в нем денег, от характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота, от субъектов, между которыми двигаются деньги); выясните, какие функции выполняют деньги, на ходящиеся в обороте; проследите особенности денежного оборота при разных моделях экономики и его взаимосвязь с системой рыночных отношений. При этом особо обратите внимание на то, что при денеж но-товарных отношениях движение денег всегда связано со встречным движением товаров.
Во втором вопросе рассмотрите общие принципы и особенности организации кредитования в Республике Беларусь; назовите перечень документов, необходимых для получения кредита юридическими ли цами (представляемых в банк, в котором открыт расчетный счет кли ента, а также в банк, клиентом которого не является заемщик), кто оп ределяет перечень представляемых документов для получения кредита предпринимателями и физическими лицами; рассмотрите порядок за ключения кредитного договора и назовите его существенные условия; отразите порядок перечисления денежных средств, выданных в ссуду.
В третьем вопросе покажите, чем обусловлено возникновение ва лютного рынка и проведение валютных операций; дайте определение понятиям «валютная позиция», «закрытая валютная позиция», «откры тая валютная позиция», «открытая короткая валютная позиция», «от крытая длинная валютная позиция»; скажите, какие виды валютных операций применяются в банковской практике, дайте краткую харак теристике операциям «спот», форвардным и фьючерсным операциям, срочным операциям с опционом, операциям «своп», арбитражным сделкам.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.29-41; 2, с.59-65; 5, с.20-22; 6, с.30-31;
ко второму вопросу: 1, с.220-226; 6, с.162-169; 17, гл. 1,2; 19, с.151-160;
к третьему вопросу: 1,с.277-286; 4,с. 192-197; 9,с.276-310; 14, с.350-379.
Вариант 11
1. Безналичный денежный оборот. Основы и принципы безналичных расчетов.
2. Порядок погашения кредитов в Республике Беларусь и ответствен ность банка и заемщика.
3. Банки - основное звено кредитной системы. Классификация банков.
В первом вопросе выясните суть понятия «безналичный денежный оборот», определите роль и место безналичного денежного оборота в системе денежного и платежного оборота; покажите, чем определяется и характеризуется структура безналичного денежного оборота, что собой представляют безналичные расчеты, каковы принципы органи зации системы безналичных расчетов; дайте классификацию безна личных расчетов.
При освещении второго вопроса отметьте, каким документом опре деляются сроки погашения кредита и уплаты процентов по нему; рас смотрите специфику погашения краткосрочных и долгосрочных кре дитов и уплаты процентов по ним, порядок погашения кредитов юри дическими и физическими лицами; проследите действия банка по по гашению долга при недостаточности средств для полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также особенность погашения задолженности по кредиту и начислен ным процентам ликвидируемого или не прошедшего в установленном порядке перерегистрацию, либо длительно (более одного года) не осуществляющего хозяйственную деятельность юридического лица. Рассматривая третий вопрос, дайте определение банк; назовите сово купность осуществляемых банковских операций, дающих право юри дическому лицу именоваться банком; определите статус банка, рас смотрите его организационно-правовую форму; проведите классифи кацию банков; проследите особенности построения банковских систем в различных странах, в том числе и в Республике Беларусь.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.45-50; 2, с.66-76; 3, с.46-49; 46, 6, с.31-33;
ко втором вопросу: 1, с.220-226; 6, с.162-169; 17, гл.2, 3; 19, с.151-160;
к третьему вопросу: 1,с.316-322; 2,с.340-346; 6,с.7.48-256; 8, ст.8,69-72.
Вариант 12
В первом вопросе покажите, чем обусловлена необходимость госу дарственного регулирования денежного оборота, на что оно направле но, каким путем оно осуществляется; проследите специфику бюджет но-финансового и денежно-кредитного регулирования; отразите роль Центрального банка в проведении денежно-кредитной политики; назо вите методы денежно-кредитного регулирования, используемые Цен тральным банком, и охарактеризуйте их.
Во втором вопросе выясните, что собой представляет банковский кредит, с чем он связан, почему в рыночной экономике он выступает как основная форма кредита, какие общеэкономические принципы связывают банковский кредит как экономическую категорию с други ми стоимостными категориями, каковы особенности банковской формы кредита, в чем его отличие от коммерческого кредита и как он с ним взаимосвязан; дайте классификацию банковских ссуд.
При рассмотрении третьего вопроса выясните суть понятия «ресур сы коммерческого банка», в чем отличие понятий «ресурсы банка» и «кредитные ресурсы»; дайте краткую характеристику собственным источникам банковских ресурсов (акционерный капитал, нераспреде ленная прибыль, фонды банка, созданные за счет прибыли) и привле ченным ресурсам (ресурсы депозитного характера и недепозитного характера).
Литература:
к первому вопросу: 1, с.139-148; 2, с.385-399; 5, с.122-126; 6, с.129-151;
ко второму вопросу: 1, с.220-226; 2, с. 182,187-190; 6, с.163-169; 8, гл.18;
к третьему вопросу: 1, с.357-360; 18, с.47-54, 59-63; 19, с. 119-131.
Вариант 13
1. Денежная система: ее сущность и элементы. Типы денежных сис тем.
В первом вопросе дайте характеристику понятия «денежная систе ма» как исторической категории; проследите объективные предпосыл ки формирования денежной системы, связанные с возникновением и утверждением капиталистического способа производства; подчеркните национальные особенности денежной системы, проявляющиеся в ее элементах; назовите элементы денежных систем; кратко рассмотрите типы денежных систем (система металлического обращения и система обращения денежных знаков).
Во втором вопросе выясните сущность коммерческого кредита, в результате чего он возникает, как предоставляется (по открытому сче ту и под долговые обязательства); рассмотрите особенности коммерче ского кредита, проследите его связь с банковским кредитом; покажите достоинства и недостатки коммерческого кредита.
Освещая третий вопрос, дайте определение понятия «банковская система»; проследите этапы становления банковской системы Респуб лики Беларусь, назовите важнейшие законодательные акты, которыми определяются экономические и правовые основы ее деятельности; покажите, как построена банковская система Республики Беларусь, дайте краткую характеристику ее первого уровня (Национальный банк) и второго уровня (коммерческие банки).
Литература:
к первому вопросу: 1, с.99-103; 2, с. 100-108; 3, с.66-74; 6, с.50-54;
ко второму вопросу: 1, с. 169-175; 2, с.36-37; 3, с. 181-182; 6, с. 169-175;
к третьему вопросу: 1, с.316-317; 6, с.262-269; 8, гл.1; 19, с.68-77.
.
Вариант 14
В первом вопросе необходимо дать определение понятия «банков ский перевод», выяснить специфику кредитовых переводов (кто вы ступает их инициатором); сказать, на основе каких платежных инст рукций они осуществляются, в каких случаях и в какой форме исполь зуются платежные поручения, платежные требования-поручения, ме мориальный ордер. Затем следует проследить порядок оформления платежных инструкций и осуществления расчетов на их основе; выяс нить специфику расчетов на основе постоянно действующего платеж ного поручения, особенности осуществления кредитовых переводов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а также особенности осуществления переводов в пользу и по поручению физических лиц; отметить порядок зачисления денежных средств в пользу бенефициара и возможность отзыва (изменения) платежной инструкции.
Освещая второй вопрос, определите понятие «лизинг», покажите его отличие от простой аренды; выясните объект и субъекты лизинга; проведите классификацию лизинга, при этом особый акцент следует сделать на выяснение сути оперативного и финансового лизинга; про следите порядок проведения лизинговых операций и роль банка в их осуществлении, раскройте механизм лизинговой сделки; отразите пре имущества лизинга для всех участников лизинговой сделки.
В третьем вопросе дайте определение понятия «пассивные операции банка», покажите, на что они направлены; рассмотрите структуру пас сивов. Характеризуя собственный капитал банка, выясните, почему он составляет основу деятельности кредитного учреждения, каковы функции собственного капитала и в чем они проявляются, каковы ис точники собственного капитала, дайте их краткое описание. Однако следует обратить внимание, что основная часть ресурсов коммерче ских банков формируется не за счет собственных, а за счет привлечен ных средств. В этой связи проследите способы привлечения денежных ресурсов; кратко охарактеризуйте ресурсы депозитного характера и недепозитные источники (кредиты центрального банка, межбанков ские кредиты, средства, привлеченные путем выпуска долговых обяза тельств).
Литература:
к первому вопросу: 1, с.54-58; 4, с. 155- 164; 8, гл.24; 13, разделы I, II;
ко второму вопросу: 1, с.244-249; 6. с.182-190; 18, с.282-288;
к третьему вопросу: 4, с.103-126; 5: с.129-135; 8, раздел VII.
Вариант 15
При изложении первого вопроса дайте определение понятия «бан ковский перевод», отразите специфику дебетовых переводов (кто вы ступает инициатором перевода, почему банковский перевод является операцией на инкассо); назовите платежные инструкции, которыми оформляются дебетовые переводы; рассмотрите акцептную (предвари тельный и последующий акцепт) и безакцептную форму расчетов на основании платежных требований, а также отметьте, в каких случаях платежные требования, включенные плательщиком в заявление на ак цепт, не подлежат исполнению банком; выясните, почему перевод средств по чеку является разновидностью дебетового перевода.
Во втором вопросе выясните, что представляет собой ипотечный кредит как особый тип экономических отношений, что может быть предметом залога, каковы особенности залога, кто может быть кредитором и заемщиком по ипотеке; назовите основные документы, кото рыми могут оформляться ипотечные кредиты; рассмотрите виды ипо теки в зависимости от способа обеспечения обязательств, при этом акцентируйте внимание на оценке стоимости предмета ипотеки; про следите процесс предоставления ипотечного кредита, а также порядок погашения ипотечных ссуд и уплаты процентов по ним.
Рассматривая третий вопрос, покажите, что центральный банк осу ществляет свои функции через банковские операции: пассивные и ак тивные. В связи с этим дайте определение названных операций; выяс ните особенности пассивных операций центрального банка; дайте краткую характеристику основным пассивным операциям (эмиссия банкнот, прием средств коммерческих банков и казначейства, операции по обслуживанию собственного капитала); назовите активные
операции центрального банка и кратко охарактеризуйте их.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.50-54, 58-60; 2, с.86-88, 91-94; 3, с.53-55; 8,гл.24; 13, разделы III;
ко второму вопросу: 1, с.249-262; 3, с.317-334; 6, с.202-206;
к третьему вопросу: 1, с.340-342; 3, с.241-243; 5, с.121-122; 8, гл.6.
Вариант 16
В первом вопросе следует рассмотреть порядок приема в уплату за товары (работы, услуги) и оплаты чека из чековой книжки и расчетно го чека; проследите, как осуществляется пополнение чековой книжки, уменьшение депонированной суммы на специальном счете, досрочное закрытие чековой книжки и закрытие по истечению срока ее действия, а также выдача наличных денежных средств по расчетному чеку; от метьте действия чекодателя и
банка в случае утери (кражи) чековой книжки, отдельного чека из че ковой книжки, расчетного чека.
Во втором вопросе необходимо дать определение «государствен ный кредит», объяснить сущность и экономическое содержание госу дарственного кредита (при этом обратите внимание, что государство может выступать в роли кредитора и в качестве заемщика); охаракте ризовать функции и роль государственного кредита для финансирова ния дефицита бюджетов различных уровней; перечислить основные виды и признаки классификации государственных займов; назвать ос новные задачи, решаемые органами власти при управлении государст венным кредитом; кратко охарактеризовать основные методы управ ления государственным долгом (рефинансирование, конверсия, консо лидация, новация, унификация, отсрочка, дефолт).
В третьем вопросе покажите, что представляют собой активные операции банка, на что они направлены; проследите из взаимосвязь и взаимообусловленность; назовите и кратко охарактеризуйте активы по их экономическому содержанию (свободные резервы; кредиты предос тавленные и средства размещенные в виде депозитов; инвестиции; материальные и нематериальные активы самого банка, так называемые внутренние инвестиции), по уровню доходности (приносящие доход и не приносящие дохода), по уровню риска (безрисковые, низкорисковые, средней степени риска, с повышенным риском, высокорисковые
активы), по степени ликвидности (высоколиквидные, краткосрочные
ликвидные, труднореализуемые, низколиквидные активы).
Литература:
к первому вопросу: 1, с.58-60; 2, с.86-89; 8, ст.280;
ко второму вопросу: 1, с.226-231; 4, с.54-56; 6, с.175-181;
к третьему вопросу: 1, с.322-337; 3, с.272-278; 5,с.135-152; 8, раздел VI.
Вариант 17
Изложение первого вопроса следует вести в контексте мировых денежных систем. Поэтому прежде всего дайте определение понятия «денежная система», подчеркните, что денежные системы сложились в основном в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капита листического способа производства; отметьте типы денежных систем, которые зависят от того, в какой форме функционируют деньги; назо вите элементы денежной системы, в которых проявляются ее нацио нальные особенности; проследите этапы становление денежной систе мы Республики Беларусь; покажите, когда законодательно был при знан единственным платежным средством Республики Беларусь в без наличных расчетах белорусский рубль, в 'налично-денежном обороте -расчетный билет Национального банка; отметьте специфику денежной системы Республики Беларусь.
Освещая второй вопрос, следует исходить из того, что кредитная деятельность банка связана с рисками. Поэтому кредитор вправе тре бовать обеспечения своевременного возврата кредита, а также процен тов по нему. Банковская практика выработала различные формы кре дитного обеспечения, назовите их. Перечислите способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, установленные за конодательством Республики Беларусь и дайте их краткую характери стику.
Характеризуя третий вопрос, покажите, что валютный рынок явля ется частью финансового рынка страны, существующего наряду с дру гими видами рынка; в связи с этим выясните, что представляет собой валютный рынок, чем обусловлено' его возникновение; назовите ос новных участников валютного рынка, кратко охарактеризуйте их; дай те классификацию валютных рынков (в зависимости: от объема, ха рактера валютных операций и количества используемых валют; от порядка валютного регулирования; от режима валютного курса; от механизма функционирования рынка); назовите крупнейшие мировые валютные рынки.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.99-107; 3, с.66-68; 6, с.50-54; 8, ст. 11;
ко второму вопросу: 8, с.148-152; 10,с.204-214; 17, гл.1; 18, с.167-175;
к третьему вопросу: 1, с.277-281; 5, с.198-201; 11, с.9-15; 14, с.335-344.
Вариант 18
В первом вопросе дайте определение валютной системы, назовите элементы национальной и мировой валютных систем; проследите эво люцию мировой валютной системы, исходя из степени развития миро вого хозяйства и мирохозяйственных связей (первая валютная систе ма (Парижская), вторая валютная система (Генуэзская), третья валют ная система (Бреттон-Вудская), четвертая валютная система (Ямай ская), Европейская валютная система).
Во втором вопросе покажите, что потребительский кредит - это средство удовлетворения потребительских нужд населения. В связи с этим проследите его отличие от ссуд, предоставляемых предприятиям для производственных целей; проведите классификацию (по целевому характеру, по субъектам кредитных отношений, по способу организа ции предоставления ссуженных средств, по формам выдачи, по степе ни покрытия кредитом стоимости потребительских товаров (работ, услуг), по способу погашения кредита, по срокам выдачи) и дайте краткую характеристику видов потребительских кредитов; отметьте значение потребительского кредита.
При освещении третьего вопроса дайте определение небанковской кредитно-финансовой организации, проследите ее отличие от банка; покажите, чем обусловлено функционирование множества кредитных организаций; назовите важнейшие небанковские кредитно-финансовые организации (парабанковские учреждения) и кратко оха рактеризуйте их функциональное назначение; отразите проблемы ста новления парабанковских учреждений в Республике Беларусь.
Литература:
к первому вопросу: 1, с. 107-117; 2 с.234-241; 3, с.75-86; 6, с.54-60; ко второму вопросу: 1, с.231-238; 4, с.56; 6, с. 190-191; 18, с.198-203; к третьему вопросу: 1, с.401-421; 5, с. 165-177; 6, с.270-275; 8, ст.9.
Вариант 19
В первом вопросе выясните суть понятия «эмиссия», затем акцен тируйте внимание на денежной эмиссии, ее цели и видах, покажите отличие кредитной (банковской) эмиссии от бюджетной (казначей ской); проследите порядок наличной и безналичной эмиссии, а также место и роль Центрального банка в эмиссионной политике государст ва; раскройте сущность и механизм банковского мультипликатора, охарактеризуйте механизм банковского мультипликатора с разных позиций (с позиции субъектов мультипликации, как кредитный муль типликатор, как депозитный мультипликатор); отметьте последствия эмиссии, обратив внимание на те страны, где увеличение валовых кре дитов, предоставляемых банковской системой, допускается при отсут ствии роста или снижении производства общественного продукта.
Во втором вопросе дайте определение понятия «аккредитив»; пока жите, в каких случаях применяются расчеты аккредитивами, за счет каких средств производится открытие аккредитива; каков порядок от крытия, исполнения и закрытия аккредитива; рассмотрите виды аккре дитивов (внутренний и международный; покрытый, непокрытый; от зывной, безотзывной; револьверный; переводной; компенсационный; с красной оговоркой; резервный), дайте им характеристику; отметьте положительные стороны и недостатки расчетов посредством аккреди тивов.
В третьем вопросе дайте определение понятий «фондовый рынок», «ценные бумаги», «эмитенты», «инвесторы»; отметьте отличие инве стиций в ценные бумаги по отношению к инвестициям, имеющим ка питальный характер; рассмотрите способы перераспределения денеж ных средств на фондовом рынке (прямой и косвенный); выясните, кто относится к финансовым посредникам и их роль на фондовом рынке; охарактеризуйте первичный и вторичный рынки ценных бумаг; назо вите операции банков с ценными бумагами.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.92-96; 2, с.49-57;
ко второму вопросу: 1,с.60-63; 2, с.83-86;
к третьему вопросу: 1, с.301-310; 6, с.229-232, 240-245; 20, с.71-82,118-140.
Вариант 20
Освещая первый вопрос, раскройте понятие «денежная масса»; по кажите, как отражается количественная характеристика денежной мас сы; рассмотрите показатели денежной массы (Mo, Ml, M2, МЗ); выяс ните, что служит основным критерием отнесение показателей к тому или иному агрегату денежной массы; проследите купюрное строение денег и его значение для определения необходимого количества денег; охарактеризуйте закон денежного обращения и проследите его прояв ление в различных денежных системах (при металлическом обраще нии, при обращении кредитных и бумажных денег); отметьте влияние скорости обращения на денежную массу.
Изложение второго вопроса следует начинать с определения понятия «ценная бумага»; затем проследите, какие ценные бумаги относят ся к основным, производным и прочим ценным бумагам, дайте их ха рактеристику; рассмотрите другие классификационные признаки цен ных бумаг: в зависимости от сроков их обращения (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные, бессрочные), от эмитентов (государст венные, корпоративные), от формы выпуска (эмиссионные, неэмисси онные), от формы существования (материализованные, дематериали зованные), от порядка реализации права собственности на ценные бу маги (предъявительские, именные, ордерные).
При рассмотрении третьего вопроса вопрос дайте определение понятия «банковское законодательство»; покажите, какие законода тельные и нормативные акты Республики Беларусь относятся к актам банковского законодательства; отметьте связь банковского законода тельства и норм международного права; назовите объект банковских правоотношений, субъектов и участников банковских правоотноше ний; проследите взаимоотношения Национального банка, банков Рес публики Беларусь с государственными органами, органами местного управления и самоуправления, физическими и юридическими лицами.
Литература:
к первому вопросу: 1, с.88-92; 2, с.34-36; 3, с.62-65; 6, с.34-41;
ко второму вопросу: 1, с.286-301; 6, с.215-229; 20, с.5-69;
к третьему вопросу: 8, гл. 1, 3.
Вариант 21
В первом вопросе выясните суть понятия «конвертируемость (обра тимость) валюты», что понимается под внешней и внутренней обрати мостью валюты; рассмотрите виды валют в зависимости от степени конвертируемости (свободно конвертируемая, частично конвертируе мая, замкнутая валюта). В связи с тем, что международные расчетные операции предполагают обмен валюты одной страны на валюту дру гой страны, важно раскрыть понятия «валютный курс», «кросс-курс», «паритет валют», «котировка валют», «фиксинг». Проследите порядок установления курсовых соотношений между валютами (режим валют ных курсов: фиксированный, плавающий (гибкий), смешанный (ком бинированный); назовите факторы, влияющие на формирование ва лютного курса, кратко опишите методы определения валютного курса.
При освещении второго вопроса прежде всего назовите формы обес печения возврата кредита, которые предусматривает банковское зако нодательство Республики Беларусь, затем перейдите к рассмотрению одной из них - залога; дайте определение залога как способа обеспечения обязательств; назовите виды залога и охарактеризуйте их; про следите порядок оформления залога, реализации заложенного имуще ства в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств; отметьте случаи, когда право залога прекращается.
При характеристике третьего вопроса дайте определение понятия «банковская деятельность»; назовите основные принципы банковской деятельности, которая базируется на осуществлении банками и небан ковскими кредитно-финансовыми организациями банковских опера ций, перечислите эти операции и назовите их виды; выясните особен ности исчисления сроков при осуществлении банковской деятельности и установления сроков исковой давности по требованиям банков и не банковских кредитно-финансовых организаций к заемщикам при не надлежащем исполнении ими условий кредитных договоров.
Литература:
к первому вопросу: 1, с. 117-132; 2, с.245-247; 3, с.78-80; 6, с.61-70;
ко второму вопросу: 10, с.204-211; 18, с.167-172; 19, с.149-151;
к третьему вопросу: 8, гл.2; 10, с.24-26.
Основная литература
1. Деньги, кредит, банки. Учебник /Под общ. ред. Г.И. Кравцовой.-Мн.: «Мисанта», 1996.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 1998.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: «Юнити», 1999.
4. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2000.
5. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». - Ростов-на-Дону: «Феникс», 200].
6. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. - Мн.: ООО «Мисанта», 1997.
7. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт —М, 2001.
Дополнительная литература