У вас вопросы?
У нас ответы:) SamZan.net

Необходимость и сущность денег

Работа добавлена на сайт samzan.net: 2016-03-05

Поможем написать учебную работу

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Предоплата всего

от 25%

Подписываем

договор

Выберите тип работы:

Скидка 25% при заказе до 9.6.2025

1. Необходимость и сущность денег.

В наст.время наиб.распростр.явл.след.хар-ка денег: 1.Деньги-историч.категория в кот.проявляются экон.отношения между людьми, 2.Деньги-всеобщ.эквивалент-товаром,спос.обмениваться на любой др.товар,3.Сущность денег проявляется в выполнении их ф-ций/мера стоимости, средство обращения,средство платежа,средство образования сокровищ,накопления и сбережения,мировые деньги/.

В экономической лит-ре сущ.2 концепции происхождения денег: рационалистическая:д,как итог соглашения м/людьми,убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необх.спец.иснструменты, и эволюционная:д.появились в рез-те эволюции,которая помимо воли людей привела к тому,что некот. предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

2.Покупательная способность денежной единицы.

Вместо цены Деньги облад.покупат.способн., выражающейся в абсолют. колич. тов-в и услуг, кот. можно на них купить. При этом стоит помнить,что кол-во денег в стране не может быть произвольным:их должно быть столько,ск.их необходимо для норм.торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег. В соответствии с законом ден.обращения: M=PQ/Y, M-кол-во денег в кач-ве ср-ва обращ, PQ-∑цен ТиУ,полежащих реализации в данный период,Y-скорость обращения денег. Ден.масса должна соответствовать товарной массе=>

1. ↑ тов.массы должно вызывать соотв.↑ денег в обращении и наоборот, 2.Если ден.масса опережает товарную, возникает↑ цен,

3.Если ден.масса отстает от товарной,то при неизм.скорости оборота денег будут реализованы не се товары,это будет приводить к затовариванию,↓пр-ва и эк.кризису.

Относ.стабильность покупательной способности денег проявл в постоянстве кол-ва ТиУ,кот можно приобрести на ден.ед. Условия стабильности:1,поддрежание обосн.соотн.м/ден. и тов.массой, 2.обесп. эластичности ден.обращения, 3.обесп. стабильности курса валюты.

3.Кредитная система, ее структура.

Кредитная система- совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные эк.отношения в сфере ден.оборота, кредита.Ее основа-тов-денежные отношения, спос. развитию ден. оборота, необходимостью его организации, обслуживания,управления. Она представлена 1.банковской системой и 2,специальными кредитно-фин учреждениями.

Банковская система- сов.различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи,сущ.в стране в опр.истор.период. Банк-ЮЛ, кот.наделено исключит.правом осущ.банковских операций,т.е. может привлекать ден.средства ЮЛ и ФЛ, размещать их от своего имени и за свой счет на усл.возвратности,срочности,платности,открыватьи вести банковские счета ЮЛ и ФЛ.

К спец.кредитно-финансовым учрежд.отн.лизинговые, инвестиционные компании,ломбарды,страх.общества,пенсионные фонды, пункты проката и др.

В РБ х уровневая система:1.Нац.банк,2.Коммерч.банки и др. кредино- финансовые  учреждения. Нац банк управляет деятельностью КБ и КФУ посредством контроля и рег-я. На м уровне отношения складываются на основе на основе конкуренции и партнерстве/ассоциации,союзы/. В РБ кредитная система переходного типа,тк. содержит Эл-ты рын и централиз.систем/гос-во отв.по обязательствам,закр.клиентуры итп./

4.Виды денег.

Д. можно классифиц. по след. признакам:1)По существу и содержанию (полноценные, бумажные, кредитные)2)По материально-веществ. содерж.(товарные, бумажные, металлич.,электр-е) 3) По эмитенту  (казначейские, банковские) 4) По форме существования (Наличн., безнал.) 5) По территории обращ (Национ., групповые(евро), м\народные(СДР)) 6) По купюрности. Полноценные( если товар из кот. они изгот. имеет ту же ст-ть как в сфере обращ. так и в сфере накопл.Полноценными Д явл. золото. Они не подвержены обесценению, т.к. при превышении их кол-ва в обороте они уходят в сокровище и наоборот. Ден. знаки из бумаги – это неполноценные (символич) деньги.Ст-ть таких денег определяется лишь кол-вом тов. и услуг, кот. можно купить на эти деньги.

Разграничение неполноценных денег на бум. и кредитн. было достаточно легким до тех пор, пока осн. видом кредитн. Д. выступали размененные на золото банкноты. М\у бум. и кредитн. Д. существовали 3 осн. отличия: 1-Бум. Д. создавало гос-во в лице казначейства,  а банкноты в банке, обладающие правом эмиссии. 2-Бум. Д. выпускаются для покрытия гос. расходов (деф. бюджета), а кредитн. в порядке кредитования. 3-Бум. Д. не разменивались на золото. В совр. условиях практич. нет классич. бум. Д., выпускаемых казнач-ми. В осн-ом обращ. кредитн. Д.

5.Функции денег,их состав и особенности.

Экон. сущность Д.проявл.в их ф-циях. 1)Д. выступают мерой ст-ти. Они использ.в кач.масштаба для соизмерения относит.ст-стей всего разнообр.тов-в и услуг. Использ-е Д.в кач-ве всеобщ. эквивалента означ., что цену люб. тов. достат. выразить только ч\з ден. ед-цу. В кач-ве меры ст-ти Д. использ в сделках с будущими платежами, как идеальные мысленно представляемые Д. При использ. полноц. Д. , фиксировалось их золотое содерж. в масштабе цен (весовое содерж. золота в ден. единице данной страны). Но, отлдичие в том,что масштаб цен уст.в законодат.порядке, а мера ст.склад.стихийно.В совр. зап. экон. лит-ре ф-ция меры ст-ти назыв. ф-цией меры счета. Под ед-цей счета понимается нац. ден. ед-ца, служащая для измерения ст-ти тов. 2) Д. выступают как средство обращения, обслуживая сделки купли-продажи тов-в. Как ср-во обращ. Д. позволяют общ-ву избежать неудобства барт-го обмена. Надо отличать Д. ф-ции меры ст-ти от Д. как ср-ва обращ.(мерой ст-ти служат идеальные Д. а ср-вом обращ.-реальн.; мерой ст-ти могут служить только полноценные Д. а в кач-ве ср-ва обращ выступают знаки ст-ти.3) С разв. кредитн. отнош. Д. приняли функцию ср-ва платежа, будучи ср-вом погашения долгового обязат-ва. Д. выполн. ф-цию ср-ва платежа не только  при продаже тов. в кредит,но и при погаш. др. обязательств. 4) Средство образования сокровищ (накопления,сбережения).Д предст.собой воплощение богатства,они извлекаются из оборота и образ.сокровище.Эту ф-цию вып.только полноценные деньги.,обл.абс.ликвидностью.Ликвидность- способность товара использ. в кач. платежа. 5) Мировые Д. – Д. в сис-ме МЭО,кот фунционируют как всеобщие платежные  покупательные средства и всеобщая материализация общ.богатства. Международные ликвидные резервы вкл.:золото,запасы иностр.СКВ,резервная позиция страны в МВФ, спец.права заимствования-СДР-кредитн,резервн. и платежные ср-ва,выпущ.МВФ и распр м/странами согл.их квотам. Курс СДР-средневзвешенный курс ведущих мир.валют:USD,GBP,EUR.

6.Особенности проявления денег при разных моделях экономики.

Роль Д.завис. от механизма хоз-ния, исползуемого в эк-ке. В усл. плановой эк-ки роль Д. была крайне ограничена. Они выступали главным оразом, как инстр-т со стороны органов управл. Ден.потоки имели второстепенное значение, тк. стоимостные пок-ли рассчитывались на основе натуральных при фиксир ценах, а произв.продукция распределялась м/потребителями в соотв. с выделенными фондами.Фиксирование гос-м цен на тов. и услуги при изменении соотнош. м\у спросом и предлож. на них приводило к  появл. дефицита на отд. виды прод-ции. Т.О. имело место скрытая инфляция, что т. ж. вело к снижению роли Д. В рын. эк-ке появилась возм-ть для реализации в полной мере ф-ций Д. Субъекты хоз-ния различ. форм собст-ти приобретают самостоят. в установл. объемов, цен и ассорт-та прод-ции, ориентируясь при этом на платежеспособн. спрос. В обществе происх. постоянное движение ден. средств от тех, кто делает сбережения к тем, кто может эти ср-ва эффект. использ-ть. Ден накопление становится основой для формир-я и развития рынка ссудных капиталов, как важнейшей части рын. мех-ма.

7.Платежный баланс, его содержание.

Платежный баланс-балансовый счет международных операций, соотношение валютных поступлений из-за рубежа и платежей,произвед. данной страной др.странам.Это стоимостное выражение всего комплекса международных связей страны в форме соотношений пок-лей ввоза, вывоза ТиУ,капиталов. Он влияет на валютный курс страны.

Платежный баланс/аналитическое представление/ имеет 5 разделов:

1.Текущий счет.Формируется как сумма балансов ТиУ,доходов и тек.трансфертов.Важнейшй сост.чатью явл.торговый баланс,кот.хар-ет соотн.экспорта и импорта тов. в опр.период.

2.Счет операций с капиталом и фин.операций.Вкл.прямые, портфельн. и др.инвестиции.Отражает перелив капитала м/странами.

3.Статистические расхождения по стат.1и2.Неучтенные эксп.и имп.

4.Общий баланс.Явл.активным если поступления из-за границы> платежи,и пассивынм,если платежи превышают поступления.

5.Финансирование.Балансирующий раздел,где раскр.методы и источники погашения сальдо платежного баланса./иностр.помощь, внешн.гос.займ, кредиты межд.вал-кредитн.и фин организаций/.

Классификация: по срокам:квартальный,годовой,перспективный, по содержанию: платежный,международная инвестиционная позиция/сост.иностр.активов и пассивов гос-ва,отраж.ее мжд вал-фин отношения и позицию как должника или кредитора/, по валюте: в нац.валюте, в иностр.валюте/USD/

8.Основы организации денежного оборота.

Ден.оборот-процесс непрерывного движения денег в нал.и безнал. формах. Его материальной основой явл. тов. обращение. Ден. оборот – сов-ть всех каналов движения Д.(м\у предпр., предпр. и банками, предпр. и насел. и др.). Надо различать понятия ден. оборот и платежн. оборот. Платежный оборот – процесс непрерывн. движ. всех ср-в платежа (деньги, чеки, векселя, банковские сертификаты). Ден. оборот регулир. ЦБ, кот в силу своих полномочий способен воздействовать на предложение Д., т.к. совмещает в одном лице ф-ции субъекта ден. эмиссии в ее наличн. и б\наличн. формах и субъекта ден.-кредитн. регулир-я. Ден. оборот в РБ строится на след. принципах: 1) Предпр-я., ИП, физ. лица самост-но выбир. банк для рассчетно-кассового обслуж-я. 2) Все предпр-я и ИП обязаны хранить ден. ср-ва на счетах в банках. Установлен единый порядок открытия банками счетов обязат. для всех. 3) Рассч. в нал. форме производятся только населением. Все остальн. субъекты осуществл. рассч. в безнал. форме ч\з банки.Определены способы рассч. и образцы рассч. док-тов для внутрибанковского оборота. 4) Во внебанк. обороте обращ. общегосударств. ден. знаки. 5) Формир-ся объективно необх. кол-во ден. средств в нар. хоз. с учетом потребности в них в нал. и безнал. формах.

9.Понятие денежного оборота и его содержание,структура.

Наиб. распростр. явл. иллюстрация ден. оборота в зав. от след. ф-ров: 1)Формы функционирующих Д.(б\нал. и наличн.)2) Особенности платежа (товарный и нетоварн. финанс. оборот)Тов. оборот связан с процессами произв-ва и реализации пр-ции, выполнения работ. Нетов. связан с выполн.финанс. обязательств.3)Субъектов, м\у кот. осущ. движ. Д. ден.оборот м. б.: межбанковский /банк+банк/, банковский/банк+ЮЛ-ФЛ/, межхозяйственный/ЮЛ+ЮЛ/ и оборот дом.хозяйств./ФЛ+ФЛ/.4) Функц. стр-ра ден. оборота: ден. оборот звеньев нар. хоз. ( сфера мат. пр-ва, непроизводств. сферы, финансово – кредитн. сис-мы).

10.Особенности ден.оборота  при различных моделях эк-ки

Сущность ДО ост.неизменной при различных моделях экономики,но есть особенности в хар-ре платежей и расчетов,взаимосвязи товарных и ден.потоков,методы управления и регулирования ДО. В усл.функц- я административно-распр.модели эк-ки движение ден.потоков рассм. через призму плановой организации проца воспр-ва. Рын.отношениям присуще свободное движение ТиУ,факторов пр-ва.При рын.модели, ДО обслуживает преимущесчтвенно рыночные отношения в хоз-ве и не в значит.степени распределительные, он лишен жесткой регламентации безнал. и нал. ДО, функционирует в рамках различных форма собственности,децентрализован,явл.объектом не директивного,а стратегического планирования. ЦБ регулирует ДО и его Эл-ты,влияет на степень разв.ден.потоков,опр.-т нормы обяз.резервов и осн.правила предост.кредитов.

11.Экономичсекое содержание наличного денежного оборота.

Ден.оборот-процесс непрерывного движения денег в нал.и безнал. формах. Его материальной основой явл. тов. обращение. Ден. оборот – сов-ть всех каналов движения Д.(м\у предпр., предпр. и банками, предпр. и насел. и др.). Движение наличных денег и безналичных платежных средств взаимосвязано и образует единый денежный оборот. Для РБ наличные деньги могут быть определены как-банкноты и монета,выпущенные центральным эмиссионным банком,находящиеся в кассах банков,а также обращающиеся вне банковской сферы. Наличный денежный оборот- часть сов.ден.оборота,кот.осуществлена с использованием наличных денег.

НДО по объему значительно меньше БДО,но его организация важна тем,что он обслуживает преимущественно отношения,связ. с личным потреблением.Сфера обращения нал.денег реагирует на изм.в ден.доходах населения,на возможности предвращения этих доходов в реальные материальные блага, на распр.дох м/соц.группами населения. Нал. Д. начин. свое движение из касс банков, прежде всего из ЦБ как эмиссионного центра. Из оборотных касс этого банка они поступ. в коммерч. банки. Предприятия, организации, ИП получ. нал. Д. в кассах коммерч банков. Эти суммы идут на выплату ЗП и др. платежей. Часть Д. из комм. банков может идти на руки насел( процент от вкладов, пенсии и др.). Незначит. суммы используются для рассч. нал. Д. м\у предприятиями, организациями. След. этап движ. денег – расходование их населением на покупку тов-в и услуг. Расходование части денег м.б. отложено в сбережения. От населения нал. Д. вновь поступают в кассы предпр, организаций. Т.о. нал. Д., начав свое движ. из касс банков, пройдя все каналы обращения, возвращаются обратно в банки, чтобы начать нов. оборот.

12.Организация налично-денежного оборота.

В процессе организации ден. оборота решаются такие важные экон. задачи, как: 1) определение общего объема налично-ден. оборота, его стр-ры; изучение складывающихся тенденций; 2) направление и регулир. ден. потоков; 3) Размещение ден. массы по террит. страны; 4)Опред. массы Д. в нал. форме, величины ден. агрегатов; 5) Установл. уровня инкассации выручки; 6) расчет эмиссионного результата за (на) опред. период и др. Нал. ден. оборот организуется на основе тех же принципов, что и весь ден. оборот, а т. ж. специфич принципов: 1. предпр., организ.,учрежд.,ИП должны хранить нал.Д. в банках, за исключ. лимита кассы и получать Д. в кассах банков; 2. банки устанавл. лимиты остатка нал. Д. в кассах субъектов всех формсобств.; 3. нал. ден. обращ. явл. объектом прогнозного планир; 4. регулир-е нал. ден. оборота осуществляется в централизованном порядке центральным банком.

13.Безнал.ден.оборот,его значение.

БДО предст.собой движение денег  в безналичной форме в качестве платежного средства.На его долю приходится большая часть всего ДО. Благодаря безналичным расчетам происходит экономия ИО в связи с использованием расч.доков вместо нал.денег/экономия затрат на печать,хранение,перевозку,пересчет огр.числа ден.знаков/.При этом у всех участников расчетов имеется возможность взаимного контроля,правомерности и правильности проведения операций.Все безнал.расчеты осущ.через счета,открытые в банке,причем все юр.лица,ИП в обяз.порядке открывают текущий счет в банке,а при необх.и др.счта-депозитные,ссудные и др. Основу безнгал.расчетов сост.межбанковские расчеты.Каждый комм.банк имеет обяз.корреспондентский счет,откр.ему ЦБ в момент регистрации.Этот счет исп.банком д/осущ.межбанковских платежей по счетам клиентов и операций с собств.средствами.Д/ускорения межбанковских расчетов банки открывают корреспондентские счета в др.банках, в т.ч. за рубежом.М/банками уст.корреспондентские отношения, в соотв.с кот .банк-корреспондент держит депозиты др.банка д/проведения расчетов по опреациям его клиентов.В частности,такие отношения уст.для проведения международных расчетов и платежей за рубеж.при этом след.учит.возм.риски:страновой риск, риск фин.надежности корреспондента. Осущ.БДО позв.концентрировать банком знач.и отн.дешевые рес-сы,кот исп.при проведении активных операций.

14.Принципы организации безналичных расчетов.

Проведение безналичных расчетов требует особой организации,под кот.понимаются принципы,усл,порядок и формы расчетов. Принципы: 1.Правовая регламентация порядка проведения безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия.Законодат базой д/этого явл: Гк,БК РБ,норм.акты НацБанка,опр.порядок расчетов и обяз. для банков и их клиентов.2.Осущесвление платежей,как правило,после отгрузки товаров,оказания услуг,вып.работ,наступления сроков погашения фин.обязательств.Это деается для того,чтобы движение ср-в при расчетах отражало реальный хоз.оборот.3.Совершение платежей с согласия плательщика или по его поручению.4.Проведение расчетов в перделах собств.средств плательщика или получ.им кредитов. 5.Проведение расчетов в пределах уст.сроков.Согласно действ.законодательствуГК РБ нарушение уст.сроков явл. предварительная оплата,отсрочка,рассрочка платежа,если они не предусм.договор.Макс.срок оборота расч.док-ов в банк.системе при исп.эл.доков не более  дня.

Осн.условиями организации безн.рсч.явл: 1.Наличие банк.счета у всех участников БР, 2.Договорная основа порядка ведения счетов и осущ.расчетов, 3.Самостоятельность клиента в выборе банка д/откр.счета, 4.Свободный выбор участниками форм БР/платежное поручение, требование,аккредитив и др./

15.Расчеты платежными поручениями.

ФБР- законодательно уст.порядок совершения расчетов в безналичном платежном обороте на осн.документооборота,опр.исполнением платежных инструкций.

БЕНЕФИЦИАР         →           ПЛАТЕЛЬЩИК

           ↑                                               ↓

Банк-получатель      ←          Банк-отправитель

1 – отгрузка товара, оказ. услуг, возникн. обязат. платежа по договору. 2 – предоставление плательщиком поручения в банк. 3 – Перевод платежа в банк-получатель. 4 – Исполнение плат. поруч., т.е. зачисление средств на счет бенефициара.  Банк-получатель, как и банк-отправитель должны исполнить ПП в день его получ. при правильном его оормлении. ПП-ми могут осуществл. переводы в пользу и по поручению физ. лиц. Они действит. в теч. 10 дней со дня выписки и составл. в 3-х экземплярах.

16.Расчеты платежными требованиями-поручениями.

БЕНЕФИЦИАР         →  →         ПЛАТЕЛЬЩИК

           ↑                                               ↓

Банк-получатель      ←          Банк-отправитель

1 – Отгрузка тов.,оказ. услуг, аступл. срока исполн.обязат-в. 2 – Передача ПТП плательщику. 3 – Передача акцептованного ПТП в банк для платежа. 4 – Перечисл. платежа в банк-получатель. 5 – Извещение бенефициара о поступл. на его счет ден. средств.

ПТП – расч док-т устан. формы, содержащий требование получателя средств плательщику оплатить на осн. прилож. к нему отгруз. и тов. док-в, ст-ть поставл. по договору прод-ции, работ, услуг. Оно выпис. поставщ. в 3 экз. и минуя обслужив. банк отправляется плательщику для оплаты. При согласии оплатить ПТП плательщ. удостоверяет  подписью и печатью 2 его экз. и сдает в банк. Об отказе оплатить ПТП плательщ. уведомляет непосредственно поставщика в порядке и сроки опред. договором.  

17.Расчеты платежными требованиями.

БЕНЕФИЦИАР         →           ПЛАТЕЛЬЩИК

          ↓ ↑                                              ↑ ↓

Банк-получатель      →  ←        Банк-отправитель

1 – Отгрузка тов., оказ. услуг, наступление срока исполн. обязат-в. 2 – Предоставл. бенефициаром ПТ в банк. 3 – Передача ПТ в банк-отправитель. 4 – Передача банком ПТ плательщику для акцепта. 5 – Передача плательщикомзаявл. на оплату ПТ или отказ от акцепта. 6 – Перевод платежа в банк-получатель. 7 – Извещение бенефициара о поступлении денег на его р\с или сообщение об отказе от акцепта. ПТ – требование поставщ. к покупат. об уплате ему опред. суммы Д. и зачисл. ее на счет получателя. Специфика данного расч. док-та сост в том, что: а) ПТ примен-ся после отгрузки прод-ции, оказ. услуг, выполн. работ. б) Оплата ПТ осущ. с согласия плательщика, т.е. предварит. акцепта, срок кот. сост. 3 раб. дня. в) Восн. расч. лежит сис-ма ИНКАССО, при кот банк поставщика по поручению последнего, востребует с покупателя ч\з обслуж-й его банк. ПТ действ. в теч. 10 дней со дня его выписки и представл. в банк в 3 экз.

18.Расчеты аккредитивами.

БЕНЕФИЦИАР/поставщик/             →      ПРИКАЗОДАТЕЛЬ/покупатель/

                ↓  ↑  ↑                                                             ↓  ↑

ОБЯЗУЮЩИЙ/информир.банк/     ↔↔↔        БАНК-ЭМИТЕНТ

1 – Предоставл. заявл. об открытии аккредит. 2 – Открытие аккредитива банком-эммитентом и направл. его бенефициару ч\з авизующий банк. 3 – Извещение бенефициара об открытии аккредитива в его пользу. 4 – Отгрузка товара. 5 -  Оформление и предост. бенефициаром в банк комплекта док-в для получ. платежа. 6 – Пересылка авизующим банком док-в банку-эмитенту для их проверки и оплаты. 7 – Перечисл. средств в авиз. банк. 8 – Выдача банком эмитентом оплач. док-в приказодателю. 9 – Извещение бенефициара о зачисл. средств. Аккредитив – поручение плательщика своему банку предоставить в пользу получателя средств обязательства произвести платеж на усл-ях, излож. в аккредит. заявлении плательщика при предоставлении получателем предусмотр. док-в. Эта форма в осн. примен. в иногородних рассч. как правило при разовых поставках. Срок дейст. аккредит. и порядок расчета устан. в договоре м\у поставщ. и покупат. Платеж соверш. по местонахожд. поставщ. Эта форма рассч. гарантирует платеж поставщику либо за счет собств. средств покупат., либо за счет средств его банка. М.б. отзывной ( м.б. измнен или аннулирован плательщиком в люб. время без предварит. уведомления об этом получателя.) или безотзывной ( плательщ. не может изменить\аннулир., если на это не дал согласие банк-эмитент или бенефициар. Аккредитив явл. безотзывным, если в нем явно не указан его хар-р.

19.Чековая форма расчетов.

ЧЕКОДЕРЖАТЕЛЬ                ←→                       ЧЕКОДАТЕЛЬ

             ↓  ↑                                                                    ↓  ↑

БАНК ЧЕКОДЕРЖАТЕЛЯ                →←          БАНК ЧЕКОДАТЕЛЯ

1 – Предоставл. заявл. на получ. ЧК и ПП на депонирование ден. ср-в. 2 – Выдача чеков. книжки(ЧК). 3 – Передача тов., оказ. услуг чекодателю. 4 – Прием чека чекодерж. к оплате. 5 – Передача чека в банк. 6 – Отсылка чека в банк чекодат. 7 – Перевод денег в банк чекодерж. 8 – Извещение чекодерж. об оплате.  Чек – ЦБ, содержащая ничем не обусловл. распоряж. чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодерж. Чекодат – физ. или юр. лицо, осуществляющее платеж за товары или усл., кот. заполняет и подписывает чек. Чекодерж. – юр. лицо, получающее платеж по чеку. Расчеты на осн. чеков производятся с использ. чеков. книжек и расчетных чеков. ЧК выд-ся банком за счет средств, хранящихся на счетах орг-ций. Бланки ЧК – док-ты строгой отчетности. Для получ. ЧК юр. лицо предоставл. в банк заявл-е. Банк депонирует средства заявителя на счете спец.  режима с кот. оплачив. чек. В ЧК указыв. сумма, депониров-я банком в пределах кот. владелец может выписыв. чеки. Чеки подписываются в момент установл. суммы платежа. Срок действ. ЧК – 1 г. При наличии неисп. чеков и остатка депонир. средств, этот срок м.б. продлен еще на год. Расчетный чек выдается банком юр. и физ. лицам для оплаты тов., услуг, либо для получ. наличн. средств в банке чекодат. или его филиалов. Действителен в теч 30 календ. дн. с момента выдачи. Принимаемый к оплате чек подвергается банками тщательн. проверке на достоверн-ть, поэтому чекодерж. несет опред. риск неоплаты чека, если он не будет соотв-ть требованиям оформления или др. требов-ям.

20.Зачет взаимных требований.

Один из способов платежа-зачет взаимнх требований,при кот.взаимные требования и обязательства должников и кредиторов друг к другу погашаются в равновеликих суммах, а на разницу производится платеж. Зачет м.произв.по инициативе банка или по договоренности сторон. 1. Разовые групповые зачеты, разовые зачеты взаимной задолженности, периодические расчеты по сальдо встречных требований/пр-я,имеющие пост.хоз.связи/

Весь поток межбанковских платежей делится на  колич.и  кач. различн. части: 1ая охватывает расчеты по крупным и срочным платежам,кот осущ.в режиме реального времени на валовой основе/полной∑ без всякого зачета/. Такая система наз. BISS. 2ая-прочие платежи в клиринговой системе расчетов. Клиринг-вычисление требований и обязательств.Осущ. на чистой основе с интервалами проведения клирингового зачета в течении дня. Под чистой основой поним.накопление по каждому уч-ку взаимных требований и обяз-в с вычислением в теч.клирингового сеанса чистых дебетовых или кредитовых позиций,кот отражены по корреспондентскому счету. В осн.это расчеты по мелкооптовым и розничным сделкам, ок. 10% по объему и 90% по кол-ву сделок приходтся нак клиринг.

21.Расчеты пластиковыи карточками.

ПТС/пр-я торг.и сервиса/         →←           Держатель карточки

         ↓  ↑                                                                   ↓  ↑

 Банк-эквайер                 →←                          Банк-эмитент

1 – Заключ. договора карт-счета и откр.карт-счета. 2 – Выдача карты. 3 – Передача тов., оказ. услуги. 4 – Исп.. карточки с поступлением на предпр. торговли и сервиса (ПТС) док-та, подтвержд. данную операцию (карт-чека). 5 – Передача в банк карт-чека. 6 – Передача в банк-эммитент инструкций по списанию ср-в. 7 – Перевод ден. средств в банк-эквайер для зачисл. на счет ПТС. 8 – Извещение ПТС об оплате. ПК- платежн. инструм-т, предоставл. возм-ть ее держателю осущ.-ть безнал. рассч. а т.ж. получать нал. ср-ва. Расчеты ПК предусматр. наличие опред. сис-мы, в кот. входят ее владелец, банк-эмитент и банк-эквайер. Владелец – лицо, кот. устанавл. правила работы данной сис-мы. Банк-эмитент осущ. эмиссию карточек а т.ж. расчетное и кассовое обслуж-е данных ПК. банк-эквайер проводит разнообр. операции по обслуж-ю карт (сбор и обраб. инфы, поступ.от ПТС, банкоматов, пунктов выдачи нал. Д.; передача обраб. инфы; расчетное обслуж. ПТС; кассовое обслуж. держат. карт, в отнош. кот. банк не явл. банком-эмитентом). ПК м. б. дебетовые (для осущ. операций в пределах остатка ср-в на ПК) и кредитовые (связ. с открытием кредитной линии в банке, что позвол. владельцу пользов. кредитом при покупке тов-в или получ. кассовых ссуд. Безнал. расч. с использ-ем ПК совершаются согласно договору, заключаемому банком, имеющим соотв. леценз. с владельцем сис-мы, действующей на терр. РБ. Перечень этих сис-м определен НБРБ (БелКарт, Беларусбанк, VISA, MasterCard). Для отраж. операций с ПК использ-ся карт-счет (м.б. личным и корпоративным).

22.Денежные системы,их формы и развитие.

Денежная система-установл.гос-вом форма организации денежного обращения в стране.Она складывается исторически и закрепляем\тся гос.законами. Национальная ДС- ДС отдельной страны. общие элементы ДС: 1.Наименование денежной единицы и ее частей; 2.Виды гос.ден.знаков,имеющих законную платежную силу/банкноты, казначейские билеты,разменная монета/;3.Масштаб цен/ср-во выражения стоимости в ден.ед,базирующееся на фиксир.гос-вом весовом кол-ве ден.металла в ден.ед./, 4.Валютный курс/соотношение м/валютами разных стран,опр. в осн.их покупательной способностью.Бывает фиксированный и плавающие системы вал. курсов/, 5.Порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения ден.знаков; 6.Регламентация безнал.ден.оборота, 7.Правила ввоза и вывоза нац.валюты и орг.междунар.расчетов, 8.Гос.орган,осущ.ДКП и валютое рег-е.

В зависимости от сложившихся встране эк.отношений ден.системы м.б. рыночного и нерыночного типа. Рыночную хар-ет своб. функц.-е денег. Сохраняется ден-кредитное рег-е на уровне банковской системы и осущ.оно с пом.эк.методов.Нерыночная хар-ется разл.ограничениями в исп.денег, наличием администр.методов рег-я ден.обращения.

от степени включения нац.эк-ки в мировую выделяются системы открытого и закрытого типа. Саморегулирующиеся/при обращении золотых или серебряных монет/ и регулируемые ден.обращение.

23.Денежная система РБ.

Нац.денежная система РБ состоит из след.элементов:

1.Наименование ден.ед.и ее частей: белорусский рубль,

2.Виды ден.знаков,имеющие закон.платежную силу. После провозгл.независ.РБ в обращнахден.знаки госбанка СССР,затем Центробанка России, Д/защиты нац.рынка исп.разл.талоны, купоны,карточки. В г.были выпущены расч.билеты НацБанка,кот. в г.стали единств.платежным средством. В посл.гг расч.билет изъят из обращения, а в кач-ве офиц. платежного ср-ва признан бел.рубль-билет НацБанка РБ. НБ опр.номинал,вид и хар-ки бел.рубля,обеспечивает печатание банкнот,хранение,уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет.

3.Эмиссионный механизм. В РБ поступление новых ден.знаков возм. только в рез-те проведения банками кредитных операций.Нал деньги продаются НацБанком, безналичные-выпускают КБ в проце соверш.кредитных операций.При этом НБ поддерживает КБ рес-сами, рефинансирует их.

4.Порядок обеспечения ден.знаков. В БК РБ записано,что банкноты и монеты НБ явл. безусловным его  обязательством.Они обесп.всеми его активами,обяз.приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей д/зачисл. на счета и во вклады.

5.Стр-ра ден.оборота,регламентация нал.и безнал.ден.обращения.

6.Порядок установленя валютн.курсов. Вал.курс опр. соотн. м/ден.ед. разных стран.В Рб он уст по рез-там торгов на БЕл.Валютно-фондовой бирже.

7. Гос.орган,осущ.рег-е ден.обращения. В Рб это НацБанк. Он осущ. комплекс меропр, напр.на поддерж.стабильности покуп. спос. ден.ед.

24.Денежный рынок, его виды.

Термин денежный рынок применяется к торговле кредитными инструментами выпущенными на срок меньше одного года к ним относятся 1)межбанковские депозиты,другие краткосрочные депозиты и кредиты2)казначейские и фин.векселя,различные гос. краткосрочные цен.бум(в Рб -гко)3)краткосрочные комм.бумаги, 4)банковские акцепты, депозитные сертификаты,5)соглошение об обратном выкупе (репо).Самым крупным сектором ден.рынка в мировой практике явл.рынок гос краткасрочных ценных.бумаг.Осн участники- КБ к-е прибегают к краткосрочным (вплоть до 1) дня межбанковским кредитам для регулирования ликвидности.ЦБ активно проводят операции на ден рынке при проведение ДКП и для поддержания ликвидности банк сист.На денежном рынке обращается и спекулятивный капитал,кот-й привлекает в нём частые и значительные колебания конъюнктуры быстрота оборота капитала разнообразие фин инструментов. Соглашение репо широко используется КБ при работе с гос ценными бумагами.Эта операция позволяет держателю ценных бумаг получать ср-ва путём продажи ценных бум с одновременным обязательством выкупить ее в определ.момент в будущем.Они являются ср-м облегчающим получение кредита и предоставление  ссуд на короткий срок и обеспечивающих ликвидность активов кредитора.Обычно заключ м/банками и пр-ем. разица м/ценой покупки и буд.ценой продажи предст.собой выплач.%-ный доход.

25.Стр-ра платежной системы.

Нац.платежн.сист.РБ -сов-ть ряда элементов банковских и др фин.ин –тов,платёжн.инструм.,банковских правил и процедур,межбанковских систем перевода ден.ср-в,беспеч.их обращение внутри страны и взаимодействие с заруб.плат сист.Задачи:1)обеспеч.оптим.скорости межбанковских расчетов и сокращение ден.ср-в в обороте2)создание эфф.мех-ма,позволяющего КБ управлять дневной ликвидностью,а НБ ликвидностью банковской сист.,3)↓ расчетных,операционных и др. рисков и создание надёжной и безопасной сист.4)интеграция в единое целое ден,валютных,фондовых рынков. В соответствии с законод. ведение счетов и обеспечение безнал.платежей относятся к банковской д-ти и только банки и небанковские фин.орг.при наличии лицензии НБ в праве оказывать данные услуги.Др.субъекты хоз-я осущ.всевозможные платежи через банки где открываот свои счета.Т.о.банки явл. участниками а субъекты хоз.-клиентами платёжной сист.Особое место среди участников платёжной сист.занимает НБ хотя он и обслуживает отдельных клиентов,главная роль НБ как организатора плат сист. состоит в ведении и регулировании корреспондентских счетов КБ. Платежи по этим счетам производятся через Белорус.Межбанковский Расчетный Центр,кот. выст.оператором Автоматиз.Системы Межбанковских Расчетов/АСМБР/.Межбанковские платежи делятся на  части: Бисс и клиринг.

В нац.платежную систему входят подсистемы:1.Межд. расчетов и операций с валютой, 2.Расчетов по ценным бумагам, 3.Расчетов пластиковыми карточками, 4.Межбанковских децентрализ. расчетов, Расчетов внутри ого банка. Т.о. элементам платежной сист. явл: 1.Участники, 2.Фин.институты,участв.в платежах/БМРЦ,БВФБ/,3.Ср-ва перевода/ср-ва сообщ.и коммуникаций/,4.Связи м/системами расчетов, 5.Разнообр.платежн.инструменты/кредитовый перевод-инициатор плательщик, дебетовый-получатель, чек,пл.карта.6.Закон.база.

26.Виды платежных систем.

1.По формам собственности,кот.отражает правовой статус его собственника и оператора,т.е.показ.кому принадл.првава распоряжения и упр.системой. Различают: Государственную/собственником и оператором выст.ЦБ,выполн.одновр.роль участника системы/,частную /соб-ком и оператором явл.группа крупных КБ в лице банковских ассоциаций,клиринговых палат/,смешанную/нах.либо в совместн. собств. КБ и ЦБ, либо действуют на осн.разделения ф-ций собственника и оператора м/д ЦБ и частными структурами/формы собственности.

2.По способу собершения расчетов:валовые системы/BISS/, на нетто или чистой основе/клиринг/.

3.По сфере распространения: Локальная/внутр/-для опр.региона, Национальная -д/проведения расчетов внутри одной страны/FedWire,CHIPS - в США/, Межнациональная – созд. д/проведения платежей м/д странами/TARGET- д/проведения расчетов в евро м/д странами ЕС/

27.Рынок ссудных капиталов.

Кредитны отношения явл.формой движения ссудного капитала. Рынок,на кот. осущ.движение средств на возвратной основе, т.е. купля-продажа долговых фин.инструментов наз. рынком ссудного капитала.

Стр-ра рынка: 1.Денежный рынок/краткосрочн.кредитн.инструменты/ и рынок капиталов/средне- и долгосрочные/, 2.Кредитный рынок и Рынок ценных бумаг-фондовый/первичн.и вторичн/, 3.Организованный и Неорганизованный, 4.Национальный и Международный.

Участниками рынка ссудных капиталов являются:1.владельцы своб.фин.рес-в,2.посредники/банки,кредитно-фин.институты,диллеры/,. заемщики/ЮЛ,ФЛ,гос-во/.

Тенденции в развитии РСК: 1.Либерализация РСК: снятие ограничений приводит к универсализации деятельности участников,спос.обострению конк.борьбы.

2.Глобализация: мировой рынок интегрируется регионы с развив.эк-кой и новыми фин.центрами,число кот.неуклонно растет. Глобализация и интеграция позв. эк.субъектам нах.> выгодные условия д/инвестиций,>дешевые источники финансирования,↓рисков путем международной диверсификации/распределения/. вместе с тем нац.рынки становятся> неустойчивыми, зависимыми от внешн.изм.-ий.

3.Формируются новые виды фин.инструментов,позв.предотвратить инфляц.обесценение фин.активов,расширять доступ к источникам ссудного капитала,↓возник.риски. Это: коммерч.ценные бумаги,кредитные деревативы-свопы невозвратных кредитных сумм,опционы по невозврвтным кредитам и др.

28.Фондовый рынок.

Участники рынка: Эмитент цб-ЮЛ,кот.от своего имени выпускает цб и обязуется выполнить обязательства,вытек.из условий выпуска цб. Инвестор- ФЛ или ЮЛ,владеющее цб.Посредники-професс.участники РЦБ,они организуют бесперебойную работу рынка./Дилер-фирма или лицо,кот.покуает цб от своего имени и за свой счет,становясб при этом их собственником, Брокер-фирма или лицо,кот продает и покупает цб по поручению клиента,не становясь их собственником/.

Ф-ции РЦБ: 1.Мобилизация/концентрация/ капитала.2.Обеспечение движения капитала,перераспр.рес-с м/отраслями эк-ки.3.Информаци-онная/об условиях движения капиталов/4.Страхование фин.рисков 5.Инструмент регулирования денежного обращения/сдерживающее влияние на инфляц.процессы/6.Стимулирование иностранных инвестиций7.Контроль за эффективностью работы акционерных пр-ий.

Подразделяется на первичный и вторичный,в зависимости от цикла движения цб. Первичный вкл:эмиссию цб, первичное размещение цб, вторичный-обращение/куплю-продажу цб/. Вторичный делится на организованный-фондовая биржа и неогранизованный-“уличный рынок”.

Курс цб- цена,по которой продаются и покупаются цб.

29.Ценные бумаги,их сущность и классификация.

цб-документ,кот.отражает связ. с ним имущественные права,может самост.обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок,служит источником получения регулярного или разового дохода.

Ценные бумаги подразделяются на : 1.Основные/акции,облигации/, 2.Производные/фьючерсы,опционы,права,варранты и др./,3.Прочие /векселя,депозитные сертификаты банка, чеки,цб,отн.к недвижимости и др./

Также делятся на: 1.Долевые/акции/ и 2.Долговые/облигации/. Бладая долевыми цб,инвестор вып.ф-цию собственника в той доли имущества,свидет.о внесении кот.и явл.акция.Обладая долговыми цб, инвестор вып.роль кредитора по отн.к тому,кто выпустил эту цб.

По срочности: краткосрочные/до года/,среднесрочные/1-5 лет/, долгосрочные/более 5 лет/,бессрочные/не имеют срока погашения/.

По ф.собственности: государственные/долговые обязательства, эмитентами кот.явл.центр.правительства,местн.орг.упр,гос.учр./, частные/выпущенные предприятиями и организациями любой ф.собственности/.

Также:доки на предъявителя/д/реализ.имущ.прав,связ.с их владением  достпредъявления цб/ и именные/д/реализ имущ.прав,связ.с их владением необх.регистрация имени владельца эмитентом или по его поручению-организацией,осущ.проф.деят-ть по цб/.

30.Основные ценные бумаги.

Цб-специфический товар-обязательство эмитента выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и/или возвратить через уст.срок вложенный капитал.

Акция-цб,удост.внесение средств на цели развития АО и дающая право ее владельцу на получение части прибыли/дивиденда/данного АО.Осн.цель выпуска акций-мобилизация ден.средств д/создания нового ЮЛ, и увелич.уставн.фонда.

Выпуск.:обыкновенные и привилегированные/дают первоочередное право на получение дохода,но лишены права голоса,т.е.участия в общем собрании акционеров,при ликвидации АО им произв.выплаты от реализ.имущ-ва раньше,чем по обыкн.акциям/. Часть прибыли,приход. на  акцию наз дивидендом.Дивиденды по простым акциям колебл.в шир.диапазоне и по реш.собр.акционеров могут не выплачиваться.

Акции обл.номинальной/обозначена на акции/,балансовой/опр.ежегодно как отн.чист.активов к кол-ву акций/ и рыночной/реальная цена покупки/ продажи акции/стоимостью.

Облигация-цб,удост.внесение ее владельцем ден.ср-в и подтв.обязат-тво возместить ему номинальную ст-ть этой цб в предусм.срок с уплатой фикс.%.Отличия О.от акции:1)о опосрудует отношение займа,(а)-отнош. участия к дея-ти эмитента. 2)а явл бессрочным вложением ср-в,о выпускается на опр.срок после кот.эмитент обязан её выкупить 3)а не гарантирует получение дохода,о приносит владельцу фиксир. доход,4)держатель о не может рассчитывать на учистие в управлении предприятиями. Облигации м.б.именные и на предъявителя, % и бес%/целевыми под товар или услуги/.Доход по %ным о выплачивается путём оплаты купонов к о .Купон-часть о –ционного сертификата кот при отделении от сертификата даёт владельцу право на получение %. % и дата выплаты указывается на купоне.

31.Производные ценные бумаги.

Цб-специфический товар-обязательство эмитента выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и/или возвратить через уст.срок вложенный капитал.

Производные цб-фин.инструменты,обращение кот.базируется на основных.

Опцион/опционный контракт/-дает право покупателю и закрепляет обяз-во продавца на протяжении срока,уст.договором/американский опцион/ или в точно указ.дату/европейский опцион/ и по согласованной цене купить/продать оговоренное число/сумму ценностей.Участники: держатель опциона,кот.покупает права согл.опц.контракту и надписатель опц. Различают опц. на покуку и опц.на продажу опр.кол-ва/суммы ценностей. Дифференцируются по классам,сериям и типам.

Форвардный контракт-срочное соглашение об обязательной покупке-продаже базисного актива/цб,валюты,др.ценностей/по фикс.цене в уст.день.

Фьючерс-срочный биржевой контракт,содержащий равные права и обязанности участников сделки купить-продать оговоренный объем базиса поставки по соглас.цене в опр.срок.

СВОП-договор,кот.преоставляет контрагентам равные права и обязан-ности на взаимный обмен по истечении уст.срока опр.ден. доходами /%ными платежами,фикс.объемами валюты/.СВОП охв. широкий круг операций м/ ЮЛ,каждая из сторон договора обязана произвести серии платежей в адрес другой в теч.соглас.времени.

Ордер-сертификат,удостовер.собственность на цб,либо сертификат, удостовер.право держателя на покупку доп.акций этой компании.

Варрант-цб,дающая право на покупку одной цб/базиса поставки/в уст.срок по фиксир.цене

В РБ к производным цб отн.только опционы и фьючерсы.

32.Прочие ценные бумаги.

Цб-специфический товар-обязательство эмитента выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и/или возвратить через уст.срок вложенный капитал.

Прочие цб обращаются на денежном рынке/векселя,чеки,депозитные сертификаты банка и др./.

Векселя/товарные,в осн.кот.лежит финансирование товарн.операций и финанасовые,не имеющие тов.покрытия,в т.ч. казначейские и банковские/. Товарный вексель-платежное ср-во,письменное обязательство должника кредитору или приказов кредитора должнику уплатить указ.сумму в опр.срок.Пр-е-поставщик предост.отсрочку платежа за свой товар, а пр-е-покупатель передает кредитору вексель, как долговое обязательство и гарантию платежа. Различают простой /цб,выпис.должником,кот свид.о безусловном обяз-ве векселедателя выплатить опр.сумму денег векселедержателю-индоссанту/ и переводной/тратта-цб,кот.выпис.векселедателем и предст.собой письм. приказ плательщику выплатить сумму денег,обозн.в векселе му лицу или по его приказу др.лицу/ вексель.

Депозитные и сберегательные сертификаты-свидетельства кредитн. организации о депонировании ден.сре-в вкладчика и его праве на получение по истечении уст.срока депозита и %тов по нему в банке, выдавшем сертификат.В РБ банк.сертификаты выпускаются в документаронй форме,в бел.руб и ин.валюте, именные.

33.Денежная масса.

Деньги эфф.выполняют свои ф-ции если поддерживается их оптим. кол-во в обращении в соотв.с потребностями эк-ки.Опр.оптим.уровня предложения денег и регулирование их выпуска в оборот в большинстве стран осуществляет ЦБ.Для этого исп.колич.величины,хар. ден.предложение-показатели дм.ДМ- это сов-ть всех ден.ср-в,нах.в обращении в нац.хоз в нал.и безнал.формах.На обьём ДМ влияет мн-во факторов:обьём ВВП,соотн.нал.и безнал.оборота,скорость оборота денег.В целях мониторинга изм.сов.ДМ и её отдельных составляющих исп.спец.пок-ли-денежные агрегаты.В соответствии с международными стандартами в качестве основного критерия выделение денежных агрегатов исп.ликвидность, под которой понимают степень затрат и скорость превращения мат.благ в деньги как ср-во платежа.Нал деньги обладают абс.ликвидностью. Классиф денеж агрегатов учитывая специфику ден.оборота в РБ имеет вид М(о)-наличн.деньги в обороте (вкл банкноты в обращении на руках ФЛ,и в кассах предпр (не банков)), М(1)=М(о)+переводныедепозиты на счетах до востребования ФЛ,ЮЛ, М(2)= М(1)+ср-ва на срочных депозитах ФЛ,ЮЛ,а также ср-ва в ценных бум.кроме акций у субъектов хоз-ния ,М(3)=М(2)+все депозиты в иню валюте и цен.бум.кроме акций в ин.валюте.агрегаты. М(о)и М(1) х-ют наиболее ликвидную часть дм т.е. Все агрегаты рассчитываются на основе данных сводного отчёта баланса НБ отчётных балансов КБ.в РБ М(о)=30%. На основе денеж агрегатов определяется коофициент монетизации эк-ки,к-й показыват уровень обеспечения эк-ки денеж ср-ми, он рассчитывается как дм /обьём ВВП .Различают номинальную и реальную дм.ном рассчит на основе сложившегося уровня цен, реальная с поправкой на ур-нь инфляции.Если темпы инфляции в стране>темпы роста дм ,то несмотря на рост ном.дм реальная может сокращаться и привести к нехватке ден ср-в для расчетов и наоборот.

34.Денежная база.

При проведении денежной пред полит ЦБ использует такой показатель как денежная базя(дб) ДБ- это сов-ть нал денег в обращении и общего обьёма резервов комм банков нах-ся в ЦБ обязательных и избыточных (нал денег в его кассе ср-ва корреспондент счёте в ЦБ и размещенные в депозиты в ЦБ).входящие в состав ден базы ср-ва используются КБ для создания доп ден массы в обращении.обязательные резервы это резервы к-е КБ держат вЦБ по его требованию ЦБ обязывает КБ создавать эти резервы как: 1)страховой резерв обеспечивающих гарантию вкладчикам банка.2)в кач-ве инструмента регулирования ЦБ денежной массы.избыточные резервы это ср-ва которые КБ хранят в ЦБ.добровольно,для проведения свох активных операций.Избыточные резервы образуются у КБ из-за увеличения притоков вкладов снижения обьёма кредитования уменьшения нормы обязат резервов.поддержание Ир на оптимальном уровне явл важнейшей задачей КБ.динамика  дБ оказывает значительное влияние на ден массу в обращении,при росте величины ДБ ЦБ происходит увеличение денеж предложения в стране и наоборот.на ден массу влияет структура дБ.так снижение нормы обязательных резервов увеличит избыточные резервы что приведёт к росту возможностей КБ в проведении активных операций при которых создаётся без нал денеж масса.

35.Инфляция.

45.ЦБ,его статус,цели и задачи.

ЦБ-привелегированная и элитарная фин.организация,наделенная ф-циями администр.органа и банка. Особая его роль заключ. в том,что он помогает гос-ву перераспределять денежные потоки,фин.ресурсы т.о.,чтобы увеличились поступления в бюджет. ЦБ обладает монопольным првом ыпуска банкнот,что обеспечивает ему пост.ликвидность,а также организует их обращение. Основные задачи ЦБ: 1.разработка и проведение ДКП,поддержание эк.пол-ки правительства,2.надзор за кредитной системой,3.организация функционирования платежной системы и надзор за ней. Ф-ции ЦБ: 1.ф-ция эмиссионного центра страны/обеспечение выпуска нал.и безнал.денег/,2.ф-ция банка банков,т.е.расчетного центра д/др банков и кредитора посл.инстанции, 3.ф-ция банкира правительства/выст.фин. агентом и эк.советником гос-ва/, 4.ф-ция центрального органа ден-кредитного регулирования/надзор за кредитными учреждениями и кред.рынками, в целом за кредитн.системой,хранение и учет золото-валютн.резервов,регулирование междунар.расчетов и плтежн.баланса/.

Тенденции развития ЦБ:1.Интеграция ЦБ в рамках развития регион.валютных систем/в ЕС,например/, 2.Увеличение внимания ЦБ к вопросам защиты вкладов и сбережений клиентов,проблемам развития реального сектора эк-ки, 3.Публичность,открытость ЦБ перед законодательными органами,их ежегодные отчеты о деят-ти,бубликация сведений в СМИ,в Инете д/широкого круга пользователей.

46.Функции и операции центральных банков.

Банковские операции- операции,направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков,т.е.отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать:

1.Пассивные: по формированию ресурсов банка д/проведения активных операций. Они делятся на депозитные/включая получение межбансковских кредитов/ и эмиссионные/размещение долей акционеров или цб банка/.Т.о.формируются собственные/за счет операций по выску акций/,привлеченные/за счет привлечения ср-в клиентов и др.источников/ и эмитированные ср-ва банка.

2.Активные: по размещению банками имеющ.в их рапоряжении рес-в д/получ.прибыли и поддерж.ликвидности. К ним относ.: ссудные/выдача ссуд/, банковские инвестиции/вложение ср-в банков в цб,уст.фонды др. банков и пр-ий/,депозитные/размещение своб.средств.одних банков в других,депозиты в ЦБ/.

3.Посреднические:содействующие фин.обороту,осущ-ю банк.деят-ти.К ним можно отн.расч.операции,посредничество при купле-продаже цб, дилинговые, трастовые итд.

4.Другие:сопутствующие деятельности банков.Направлены на улучшение обслуживания клиентуры,ее расширение,повышение прибыльности, ликвидности банка.Это: хранение ценностей,осуществл. научно-технич.разработок, консультац-правовые, справочные услуги, благотворит.деят-ть и др.

47.Денежно-кредитная политика ЦБ.

ДКП ЦБ-совокупность мероприятий,напр.на изм.ден.массы в обращении,объема кредитов,уровня %-ных ставок и др.параметров ден.рынка и рынка ссудных капиталов. Это часть единой гос.эк.пол-ки. Ее главная цель-регулирование предложения денег,поддержание покуп.способности ден.ед. В период стагнации-увеличение ден.предложения, в период инфляции-сокращение. Инструменты ДКП делятся на прямые/изменяют операционные показатели:лимиты %ных ставок,размер маржи,объемы операций/ и косвенные/формируют условия для целенаправленного изменения осн.параметров фин.рынка/.

В сов-сти инструментов ДКП выделяют осн.группы: 1.Рефинансирование банков: сов.каналов снабжения банков доп. ликвидностью,посредством кот.ден.ср-ва поступают ден.ср-ва КБ-ам. В Рб исп.,в основном,для поддерж.текущей ликвидности банк.системы. /Это:переучет векселей,ломбардный механизм,ломбардный кредитный аукцион, операции РЕПО/. Учетная ставка-%ная ставка,кот.офиц.уст. ЦБ при учете векселей.

2.%ные ставки по операциям ЦБ:эмиссионным баком осущ.рег-е базовой ставки рефинансирования. Увеличение ее приводит к снижению роста спроса на ден.рес-сы, уменьшение- росту ден.массы.

3.Обязательное резервирование: КБ обязательно должны хранить часть ден.резервов на спец.счетах в ЦБ или в ценных бумагах в кач-ве обеспечения своих обяз-в по привлеч.средствам.

4.Валютные операции: ЦБ устанавливает офиц.курсы нац.ден.ед. по отн. к др.валютам, создает золотовалютные резервы и управляет ими.

5.Операции на открытом рынке: состоят из операций покупки-продажи ценных бум,операций на рынке кредитных ресурсов и валютном рынке. Наиболее широко исп.операции на рынке цб-это самый гибкий мтод регулирования ден.рес-в комм.банков.При покупке ЦБ цб у кредитн. организаций увелич.ден.рес-сы на сумму этих покупок,это увеличивает ликвидность банков и банк.системы.

6.Прямые колич.ограничения

7.Установление ориентиров роста ден.массы.

48.Виды банков.

Банк – юр. лицо, к-е имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Признаки классификации банков: территория деят., хар-тер собственности, отраслевая принадлежность. По территории: международные (создаваемые группой гос-в, банков на мировом рынке ссудных капиталов ведущее место занимают транснациональные банки); национальные банки (центральный банк (НБРБ) и коммерческие); региональные (деятельность ограничена территорией (местные банки)); межрегиональные ((экстерриториальные) обслуживают ряд регионов и стран вцелом, в том числе и за рубежом)); По хар-ру собственности: Государственные (созданный полностью на основе гос. собственности и по решению республиканских исп. органов),С участием гос.капитала; Акционерные (закрытого и открытого типа, признаются те банки к-е имеют уставной фонд); Иностранные банки (созданные на территории зарубежными учередителями со 100-% собственным капиталом), С участием ин.капитала;Муниципальные (содействуют развитию местного хоз-ва);Частные банки (осн. на частной собственности).

По отраслевому признаку – сх., промышленным, строительным;

По набору банковских услуг- универсальные, специализированные; По фунциональным признакам – эмиссионые, ипотечные, инвестиционные, депозитные).

По срокам выдаваемых ссуд – долгосрочные и краткосрочные влож.;

По размеру капитала банка, по объёму операций, велич.активов: крупные,средние,мелкие; по орг. структуре – единый банк, банковская группа, банковское объединение.

49.Особенности деятельности коммерческого банка.

Банк-ЮЛ,кот наделено искл.правом осущ.банковские операции,т.е. привлекать ден.средства физ.и юр.лиц во вклады/депозиты/, размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности,платности,откр.и вести банковские счета ЮЛ и ФЛ.

Термин КОММ.БАНК.означает,что банк производит свои операции на комм.основе,т.е.с целью извлечения прибыли.

Банки работают с особым товаром-деньгами,оказ.услуги,связ как непоср. с движением денег,так и выполняют операции,сопутств.этому движению/выдача гарантий,хранение ценностей/. Банки действуют в сфере обмена, а не пр-ва и их услуги оплач. за счет вычета из стоим., созд.в отраслях матер.пр-ва. Т.о., задача банка,как пр-я связ.с созд. банковского продукта-услуг,спос.удовл.потребности народн.хоз-ва и нас-я. Роль банков выраж. в след: 1.аккумулирование ср-в и их перераспр.по отраслям пр-ва,2.мобилизация значит.сумм средств,необх.д/инвестирования,3.содействие экономии ИО,ускорению расчетов,4.участие в осущ.ДКП гос-ва. Основные принципы организации банковских систем: 1.повышение открытости в деят-ти банков, 2.поддержка действ.надежных банков, 3.контроль рисков посредством рег-я и надзора.

Банковские операции- операции,направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков,т.е.отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать:

1.Пассивные: по формированию ресурсов банка,2.Активные: по размещению банками имеющ. рес-в д/получ.прибыли и поддерж. ликвидности,3.Посреднические:содействующие фин.обороту,осущ-ю банк.деят-ти, 4.Другие:сопутствующие деятельности банков.

50.Хар-ка активных операций коммерч.банков.

Банковские операции- операции,направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков,т.е.отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать: 1.Пассивные: по формированию ресурсов банка,2.Активные: по размещению банками имеющ. рес-в д/получ.прибыли и поддерж. ликвидности,3.Посреднические: содействующие фин.обороту,осущ-ю банк.деят-ти,4.Другие: сопутствующие  деятельности банков.

К  активным операциям относятся.: ссудные/выдача ссуд/, банковские инвестиции/вложение ср-в банков в цб,уст.фонды др. банков и пр-ий/, депозитные/размещение своб.средств.одних банков в других,депозиты в ЦБ/. Рассмотрим их подробнее:

1.Ссудные операции банка-размещение ден.ср-в от своего имени и за свой счет в форме кредита на усл.возвратности,платности и срочности. В кач-ве кредитора выст.банк,в кач-ве кредитополучателя-пр-я,организ-ции,др.банки,ИП,граждане и др. Сущ.мн-во банковских ссуд: по срочности: кратк-,средне-,долгосрочные, по обеспеченности : обеспеченные, недост.обеспеченные,необеспеченные. Виды кредитного обеспечения: залог/реальных ценностей/, поручительство/за исп.обяз-в отв.е лицо-поручитель/,гарантия/особый вид поручительства, гарант не приобр.права треб.должнику о возврате уплач.суммы/,переустука-цессия/в пользу банка требований к 3му лицу/,страхование.

2.Фондовые операции-покупка цб,размещение цб среди держателей,выдача ссуд под цб.

51.Пассивные операции коммерческих банков.

Банковские операции- операции,направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков,т.е.отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать: 1.Пассивные: по формированию ресурсов банка,2.Активные: по размещению банками имеющ. рес-в д/получ.прибыли и поддерж. ликвидности,3.Посреднические: содействующие фин.обороту,осущ-ю банк.деят-ти,4.Другие: сопутствующие  деятельности банков.

Пассивные операции- по формированию ресурсов банка д/проведения активных операций. Они делятся на депозитные/включая получение межбансковских кредитов/ и эмиссионные/размещение долей акционеров или цб банка/.Т.о.формируются собственные/за счет операций по выску акций/,привлеченные/за счет привлечения ср-в клиентов и др.источников/ и эмитированные ср-ва банка.

Депозитные операции-операции банков по привлечению средств ЮЛ и ФЛ во вклады на опр.срок либо до востребования. Банк.вклад хар-ется тем,что одна сторона/вкладополучатель/ принимает от др.стороны /вкладчика/ сумму,цб идр. и обязуется возвратить вкладчику вклад,а также начисленные депозитные %ты на усл.и в порядке,уст. депозитн. договором.-соглашением,заключ.м/банком и вкладчиком при внесении вклада. Выделяют: депозиты до востребования, срочные депозиты, срочные с доп.взносами, условные, выигрышные итд.

52.Формирование собственного капитала коммерч.банка.

Банки для осущ.своей комм.деят.должны расп. опр.суммой ден.ср-в.

Банковские рес-сы-сов.средств,нах.в распоряжении банков и исп.ими для кредитных и др.операций.Источники банк.рес-в образ.путем проведения пассивных операций.Т.о. образуются собственные и привлеченные рес-сы банка.

Собств.ср-ва комм.банка-состоят из сформированных им фондов и прибыли, получ. банком в рез-те его деят-ти в тек году и на протяжении прошлых лет. Фоднды банка сост. основу собств.средств. Создание уставного фонда-обяз.условие регистрации банка как ЮЛ. Формируются также фонды спец.назначения-резервный фонд,фонд развития банка и др. К собств. капиталу относится субординированный кредит,кот.как правило дается на создание и развитие банка.Он по сроку не >5 лет, возвр. после срока,не м.б. отозван. Ф-ции собственного капитала: защитная/защита интересов вкладчиков/, оперативная/произведение затрат за счет банка/, регулирующая/ЦБ,устанавливая эк.нормативы регулируют деят.КБ/.

Привлеченные средства-депозитные/ср-ва,кот.размещены в банке по желанию клиентов/ и недепозитные/ср-ва,привлеченные по инициативе банка-заемные ср-ва,кот. формируются путем продажи собственных долговых обязательств-векселей,облигаций,банковских сертификатов./.

53.Банковская ликвидность и платежеспособность.

Специфика банковской деятельности заключ в том, что д/осущ. активных операций ими широко исп. привлеченные рес-сы. Поэтому особое значение имеет банковская ликвидность-способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам без сущ. потерь.Это понятие вкл:

1.Ликвидность баланса банка-если его состояние позв.за счет быстрой реализ.ср-в по активу покрывать срочные обяз-ва по пассиву.

2.Ликвидность банка-своевременное выполнение банком договорных обяз-в,не только за счет абс.ликвидных активов, но и путем реализации иных активов-гос.ц.бум,а также с пом.межбанковских займов.

3.Ликвидность банковской системы-хар-ет спос. всей сист.своевр.и бесперебойно выполнять договорные обяз-ва и обесп. запланир.объемы внутр.кредитования и эк-ки.

Различают реальные/депозиты,межбанковские рес-сы,ср-ва кредиторов/ и потенц.обяз-ва/выданные банком гарантии/.

Мгновенная ликвидность-спос.испольнить первоочередные обяз-ва за счет абс.ликв.активов. Текущая ликвидность-готовность исп.обяз-ва на ближ.перспективу-до мес. Краткосрочная ликвидность-степ.сбалансированности активов и пассивов банка по суммам и срокам в пределах года.

Платежеспособность-шире, способность банка в должные сроки и в полной сумме выполнять свои обяз-ва не только перед кредиторами и вкладчиками,но и пред акционерами,ЦБ,гос-вом,т.е.своевременно и полно производить платежи,бесперебойно выдавать деньги клиентам,зарплату итп.

54.Банковский процент.

Ссудный процент – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Процент отражает экономические отношения, возник. на базе кредита. Характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и %-ы полученные за его предоставление. Их субъектами явл. кредитор и кредитополучатель.Банковский %-один из наиб.развитых видов ссудного %.Он возникает, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

Депозитный процент – плата банков за хранение денежных ср-в, ценных бумаг, и др. материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах.В кач-ве кредиторов выступают клиенты банков – предприятия, учреждения. Призван обеспечивать макс.выгоду кредиторам от размещения временно св. ср-в.

Процент по банковским кредитам – плата, получаемая кредитором от кредитополучателя за пользование заёмными ср-вами(ссудой). На Ур-нь %-х ставок влияет:расходы банка, депозитный %-т, кредитоспо-собность клиента, характер клиента. Верхняя граница за кредит опр. рыночными условиями. Баз.%- ставка опр. исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровня прибыльности ссудных операций банка. Маржа-разница м\ду ср.ставками по активам и пассивным операциям банка.

Ставка рефинансирования – уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ др.банкам(кред. учреждениям). Ставка реф. Для коммерческого банка представляет издержки по приобретению ресурсов, а для ЦБ-источник дохода.В сущности ставка реф. это не рыночная ставка, но регулируемая величина, к-я изменяется в соотв. с рыночной, т.е. с учётом спроса на кредит и предложения ресурсов, и учётом темпов инфляции.

Учётная ставка,кот. прим.ЦБ в операциях с комм.по учёту гос. ценных бумаг, векселей, явл.оф.учётной ставкой. Банки имеют возможность получать кредиты ЦБ путём переучёта цен.бум.или под залог цен.бум.

56.Экономич.природа ссудного процента

Ссудный процент-плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Этот процент отр-ет эк отн-я , возникающие на базе кредита.Характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и %-ы полученные за его предоставление. Субьектами отношений кредита явл.кредитор и кредитополучатель. Отн-я кредитора и заемщика, фиксируемые категорией процента, устойчивы и постоянно воспроизводятся ,поскольку реализуют интересы участников кредитной сделки. Объектом отношений по поводу процента могут быть только доходы ,получаемые от использования кредита. Отн-я по поводу процента отл-ся от отн-й по поводу кредита, кредит предполагает движение стоимости на усл.возвратности,а уплата процента хар-ет передачу опр.части стоимости без получ.эквивалента.Для кредита характерно авансирование ср-в, в то время как уплата % означает завершение кругооборота стоимости, также по разному начинается движение стоимостим/кредитором и кредитополучателем. % как эк категория выполняет следующие ф-ции: 1.перераспределительная-пераспр-ет часть доходов м/д субъектами хоз-я, между собственнтками в пользу тех или других; 2.регулирующая-уравновешивание соотношения м/д спросом и пр-ем ,устанавливается рац сочетание  собственных и заемных ср-в; 3.сохранение ссудного фонда.

Осн виды ссудного %: по формам кредита(банк-й, ком, по лизингу и т.д.), по видам кредита(комм банков, Центробанка, ломбардов и т.д.),по срокам( краткоср, среднеср,долгоср), по видам операций кредитора(депозитный, по ссудам, учетный…), по методам уст-я %-х ставок(твердый, плавающий, дисконтный,базисный).

57.Эк.основа формирования уровня ссудного процента.

Процентная политика находит свое отр-е в рег-нии системы,  ур-ня, динамики процентных ставок и установлении методов рег-я. Базовое начало процентной пол-ки банков- денежно-кред пол-ка гос-ва и влияние Центробанка на уровень рын цены %. Гос-во и Центробанк оказывают воздействие на уровень ставок ком б, используя меры как дерективного( огр-е верхнего уровня ставок, разницы м/д процентами /маржи/, установление офиц.ставки рефинансирования,учетного %та, замораживание %ных ставок и т.д.) так и косвенного ( система налогообложения банков/чем выше ставки налогообложения,тем выше % ставки за кредит/, уровень резервных требований ЦБ,объем, условия и цена предост.КБ-ам кредитов,нормативы ликвидности и т. д ) регулирования.

Недостаточная развитость кредитного р-ка в нашей республике сказывается на %ной пол-ке КБ. Проц.ставки дифферентируются в зав-сти от типа и размеров банка, клиентуры, вида оперций и т.д. В любых усл-ях проц-я пол-ка должна стимулировать рост эк-ки, сдерживать инфляцию, обесп стабильность нац валюты.

58.Банковское законодательство.Банк.система РБ.

БЗ-сист нормативно-правовых актов, регулир отн-я , возникающие при осущ-нии банковской д-сти и устанавливающая права, обязанности и отв-сть субъектов банковских правоотношений: Нац банк, банки, небанковские кредитно-фин орг-ции и т.д. К актам законодательства относятся: Конституция РБ, ГК РБ, БК РБ, законы РБ, декреты и указы РБ,постановления правительства РБ, нормативно правовые акты Нац банка. БЗ-ом опр правовой статус , цели и функции Нац банка, особенности его ф-ния, а также дается хар-ка ком б-ков, их видов, операций , регистраций и т.д. В РБ 2-хуровневая кредитная система: Нац.банк, Ком банки и др необх кредитно-финансовые учреждения , осуществляющие отдельные виды д-сти. Отношение между уровнями по вертикали состоит в упр-нии Центробанком деят-сти банковских учреждений посредствам рег-я и контроля за д-стью банков..Отношение на 2-м уровне по горизонтали основано на конкуренции и партнерстве через объединения банков в ассоциации, союзы. Основные принципы д-сти б системы в РБ:1  Полученме лицензии на б д-сть и на отдельные операции, 2независимость д-сти ком банков, за исключением опр законом,3разграничение отв-сти м/д ком банками и гос-вом,4 обесп свободного выбора банка вкладчиками и возврата вкладов,5 Обесп банковской тайны по операциям, счетам, вкладам клиентов и т.д.

60.Сущность и классификация банковских операций.

Банковские операции- операции,направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков,т.е.отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать:

1.Пассивные: по формированию ресурсов банка д/проведения активных операций. Они делятся на депозитные/включая получение межбансковских кредитов/ и эмиссионные/размещение долей акционеров или цб банка/.Т.о.формируются собственные/за счет операций по выску акций/,привлеченные/за счет привлечения ср-в клиентов и др.источников/ и эмитированные ср-ва банка.

2.Активные: по размещению банками имеющ.в их рапоряжении рес-в д/получ.прибыли и поддерж.ликвидности. К ним относ.: ссудные/выдача ссуд/, банковские инвестиции/вложение ср-в банков в цб,уст.фонды др. банков и пр-ий/,депозитные/размещение своб.средств.одних банков в других,депозиты в ЦБ/.

3.Посреднические:содействующие фин.обороту,осущ-ю банк.деят-ти.К ним можно отн.расч.операции,посредничество при купле-продаже цб, дилинговые, трастовые итд.

4.Другие:сопутствующие деятельности банков.Направлены на улучшение обслуживания клиентуры,ее расширение,повышение прибыльности, ликвидности банка.Это: хранение ценностей,осуществл. научно-технич.разработок, консультац-правовые, справочные услуги, благотворит.деят-ть и др.

61.Лизинговые операции.

Разнообразие форм лизинга, различные виды контрактов, появление все новых товаров, предоставляемых в лизинг, привлекают банки и заинтересовывают их в участии в лизинговых о. Б могут создавать лизинговые подразделения, фирмы и т.д.  В отличичае от независимых фирм по лизингу б имеют ряд приемуществ: распологает необх-ми кредитными р-сами, хорошими спецами в области кредитоа и т.д. Вкладывая средства в приобритение оборудывания и выполняя ф-цию лизингодателя, б могут влиять на формирования стратегии и тактики обновления осн фондов, контролтровать ситуацию на лизинговом рынке.

Лизинговые операции не отн. к классич.банковским операциям. Финансирование лизинговых сделок банками м.осуществляться путем: 1.Выдачи ссуд/кредитование лизингодателя на покупку объекта лизинга/

2.Приобретение обязательств/покупает обяз-ва с арендаторов и получает право на взискание догов с них/

3.Принятие на себя роли гаранта для сниж.риска неплатежа со стороны арендатора.

62.Факторинговые операции.

Факторинг-переуступка банку,специализированной факторинговой компании или пр-ю неоплаченных долговых требований/платежных документов,векселей и т.п./

В основе этой о лежит покупка фактором платежных документов поставщика на отгруженную продукцию, выполненные работы и оказанные услуги и передача поставщиком фактору права требования платежа с покупателя. По договору одна сторона фактор обязуется перед второй стороной ( кредитором) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Операция может производится с переходом прав кредитора на фактора( открытый факторинг) либо без такого перехода( скрытый факторинг). Эти о могут проводить КБ , стремящиеся к универсализации своих функций, увеличению числа клиентов, комплексному обслуживанию уже имеющихся клиентов и в конечном итоге росту имиджа банков.

63.Трастовые операции

Т о – операции б по доверительному управлению средствами и выполнение иных услуг по поручению и интересах клиентов. При трастовой о клиент может: получить доход от выгодного размещения средств, избежать потерь из-за недостаточного опыта и умения, обесп. сохранность и приумножить имущество.Во всем мире доверительные операции делятся на следующие группы: довер.операции для ФЛ( управление собственностью, распоряжение наследством, посреднич. услуги, опекунство и обеспечение сохранности, упр.-е персональным трастом),  трастовые операции для пр-ий( банк выдает гарантии и поручительства по платежу, кредиту, обслуживает облигац.займы, выступать агентом по распр.на рынке ценных бумаг, быть управляющим фондом,имуществом ит.д. Управление активами- одна из важнейших сторон трастовах операций.Сюда вкл.покупка – прдажа ценных бумаг, почение всех видов доходов, оформление страховых полисов и т.д. За выполнение трастовых операций банки получают с клиентов комиссионные вознаграждения. Оно может устанавливаться по разному: на договорных началах, в законодательном порядке и т.д.Одним из наиболее перспективных направлений развития трастовой деят.-ти явл. сотрудничество ком.банков с инвест.фондами.Банк может выступать управляющим инвестиционных фондов. Фонд получает квалифиц. упр-е инвестициями, а банк получает комиссионное вознагрождение. Также развивается работа с пенсионными фондами. Доверительные о для благотворит.компаний, учебных, религиозных и других обществееных организаций включают:управление банком по доверенности денежными фондами предприятий, предназначенными для различных выплат и вознаграждений, управление имуществом и иными пожертвованиями.

65.Лизинговые компании.

Л к0-организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Они м.б.специализированными ( имеют дело с 1 товаром или группой однородных т) и универсальными(самые разнообразные объекты в лизинг). Учредителями м.б.:орг-ции, пр-тия, банки, ассоциации и т.п. Отношения по поводу лизинга определяются лизинговым договором. В нем предусматриваются: стороны договора, вид лизинга, предмет договора, срок д-вия, права и обязанности сторон, условия лизинговых и комиссионных платежей, обесп-е исполнения обязательств, порядок расторжения договорв и т.д. Существует ряд рисков: изменения ставок налогов, %, порча объекта, случайная гибель,утраты и т.д. Лизинг целесообразен только в том случае, если он в равной степени выгоден и лизингодателю и лизингополучателю. За пользование объектом лизинга лизингодатель взыскивает с пользователя лизинговые платежи,размер кот.определяется договором. Существуют лизинг с денежным платежом(все платежи в денежной форме), компенсационный лизинг(арендные платежи осущ поставками прод-ции,изготовленной на лизинговом оборудывании, или в форме оказании встечной услуги) лизинг со смешанным платежом( сочетание денежного и компенсационного платежей). Плата по лизингу м.б.авансом, по прапорциональному графику. При окончанмм срока д-вия лизингополучатель имеет право выбора из следующиз возможностей: покупка предмета лизинга по остаточной ст-сти, новый договор на лизинг, возврат. Могут заклютаться такие контракты: контракт с частичной амортизацией, контракт с полной амортизацией, контракт по лизингу с возможностью отказа,  контракт с разбивкой дополнительного дохода, контракт по сублизингу, специальные контракты по лизингу.

64.Понятие специализированных кредитно-финансовых институтов.

Небанковская кредитно-финансовая организация-юр лицо,имеющие право осущ отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные банковским кодексом РБ, за исключением: привлечение денег во вклады, размещение привлеченных ден средств в кредиты, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Специализированные кредитно- финансовые институты- те институты, которые обслуживают ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. Это: лизинговые фирмы, ссудно-сберегательные общества,кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, финансовые компании, страховые общества, паевые фонды, пенсионные фонды, инкассаторские фирмы, ломбарды, организации финансовых рынков, трастовые компании, пункты проката иные кредитно- финансовые организации. Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентура, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных  и финансовых услуг.Их д-сть сосредоточивается в большинстве свеем на обслуживание относительно ограниченного сегмента рвнка. Эти орг-ции имеют двойную подчиненность: с одной стороны они руководствуются банковским законодательством требованиями Центробанка; с другой стороны они подпадают под регулир.других законов и соотв. ведомств.

66.Инвестиционные фонды

И Ф – разновидность кредитно- финансовых организаций, специализирующихся на привлечении ден ср- инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в ценные бумаги иных юр лиц, банковские счета, вклады и депозиты. Доходы, полученные и ф  от купленных ценных бумаг др юр лиц , передаются затем держателям акций инвестиционных фондов. Значение и ф состоит в решении следующих основных задач: в аккмуляции ресурсов для инвестирования в экономику, содействию разгосударствлению собственности, развиции рынка ценных бумаг, увеличении спроса на ценные бумаги, повышении их ликвидности, создании конкуренции банкам, другим фин институтам на рынке ценных бумаг, и др. И ф подвержены ряду ограничений: только операции с ценными бумагами,все доходы распределяются м/д акционерами. И ф создается в форме открытого акционерного общества.

67.Ломбарды

Ломбарды- кредитные орг-ции,выдающие ссуды под залог движимого имущества, осущ-щие хранение заложенных товарно-материальных и иных ценностей, при необх-сти проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на камиссионных началах. Ломбарды бывают: гос, коммунальные, частные и смешанного типа. На хранение принимаются предметы личного пользования и домашнего назначения,  ювелирные и драг металлы , драг камни и т.д. В соотв-вии с законом Л должен иметь лицензию. Продукты питания, запрещенные вещи,медали, знаки отличия и т.д. на принимаются в Л. Только совершеннолетние. Имущество,  сдаваемое в Л. оценивается по согл-ю сторон с участием товароведа- оценщика. Оформление операции по приему имущества на хранение Л производит по квитанции строгой отчетности или по др док-ту по соглашению сторон. Первый экземпляр остается в Л , второй-выдается сдатчику имущества. В случае утраты, недостачи имущества, сданного в залог Л возмещает залогодателю стоимость сданного в залог имущества. Физ лицо в праве исп-ть Л кредит по своему усмотрению. Любое ограничение данного положения является необоснованным. При невозврате в установленный срок кредита,Л реализует это имущество на камисссионных началах . Специфические черты ломбарда: особенности клиентуры, особенности закладываемого имущества, осущ-е ряда не кредитных операций, неодх-сть значительного начального к-лла для начала работы, востребованность услуг и доступность широкому кругу пользователей.

68.Международные расчеты,их формы

Мехдунар расчеты- система регулирования платежей по ден требованиям и обязательствам, возникающим между гос-ми, а также физ и юр лицами, являющимися резидентами разных стран. Он включат: расчеты по импорту-экспорту товаров, расчеты за услуги и по некоторым операциям, расчеты по обслуживанию кредитных операций, займов и т.д. Некоторые специфические особенности: обычно исп СКВ, они произв-ся в основном через прямые корреспонденские счета банков, они носят как правило документальный характер,валюта цены может не совпадать с валютой платежа, широко используются различного рода финансовые гарантии. При междунар расчетах используется понятие валютные условия- определение валюты цены, валюты платежа, курса пересчета валюты цены в валюту платежа, а также оговорки, защищающие стороны от валютных рисков. Также существует такое понятие , как условия платежа-определяют, на какой стадии движения товара будет пр-ся его оплата, какие виды платежа и формы расчетов будут применяться, а также фин гарантии на случай неплатежа или задержки платежа. При междунар расчетах используют 2 основных вида платежа:наличные платежи и расчеты в кредит. Расеты в кредит могут предоставляться в форме авансовых платежей и в форме ком кредита. При м расчетах используются фин гарантии , которые обеспечивают полное и своевременное исполнение обязательств импортера по оптлате поставленных товаров.

В наст время в мир практике используются такие основные формы расчетов:аккредитивная форма расчетов, инкассовая форма расчетов ,банковский перевод,расчеты по открытому счету, расчеты в форме аванса.

1.предусматривает применение как денежных, так и документальных аккредитивов.Аккредитивы бывают:документальный, отзывной,подтвержденный, покрытый, переводной, возобновляемый,.

2. Инкассо- банковская операция, при проведении кот банк по поручению экспортера получает о импортера платеж за отгруженные в его адрес товары или оказанные услуги и зачисляет полученные средства на счет экспортера. 2 вида инкассо: чистое(инкассирование фин док-тов, не сопровождаемых комм-ми док), документальное инкассо( платеж взамен на комм-е док-ты)

3. Банковский перевод- простое поручение одного банка другому выплатить бенефициару опр-ю сумму по просьбе перевододателя. Во сновном исп-ся система SWIFT.

4.Экспортер отгружает в адрес импортера товары и , минуя банк , отсылает ему товарные документы, одновременно записывая сумму отгрузки в своих книгах задолженности.Импортер в своих книгах делает такую же запись вркдит счета импортера. В установленные в контракте сроки импортер оплачивает товары в форме банковского перевода,  чека или векселя с платежом по предъявлению. После оплаты экспортер и импортер делают в своих книгах обратные записи.

5.При авансовых платежах импортер кредитует экспортера.

69.Международный кредит,его формы

М кредит- движ ссудного к-лла в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и тов р-сов во временное пользование на условиях платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Субъектами кредитных отношений являются гос-ва, банки, междунар и региональные фин орг0ции, отдельные юр лица. Он предост-ся за счет гос-ва, банков , фирм, предприятий и т.д.Позитивная роль международного кредита: стимулирование внешнеэк-й д-сти страны, повышение эффективности внешней торговли, создание благоприятных условий для иностранных инвестиций, перераспределение ссудного капитала между странами и т.д.Негативная роль междунар кредита: формирование диспрапорции общественного воспроизводства, укрепление страны-кредитора на мировых рынках.

Междунар кредит можно классифицировать в зав-сти от разных факторов:

По назначению: комм, фин.

По видам: товарный , валютный.

По валюте кредита: в валюте кредитора, заемщика, валюте 3-й страны, в международных валютах.

По обеспечению: обеспеченный, бланковый.

По технике предоставления: наличный, безналичный, правительственный, международных орг-ций, смешанный.

По срокам: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный

70.Валютный рынок

ВР-часть денежно-кредитного р-ка, на котором осущ-ся операции купли-продажи иностр валюты, а также платежных док-тов в иностр валюте.Роль ВР в эк-ке каждой страны опр-ся такими ф-циями: 1)обслуживание международного оборота товаров , услуг, капитала. 2) Исп-е его для защиты от вал-х рисков.3) Исп-е гос-вом при проведение ден-кр пол-ки. Большинство сделок на вал р-ке совершаются банковскими учреждениями при участии брокеров и др фин посредников. Нац и локальные вал р-ки цесно связаны мд собой. В наст время ведущими центрами вал торговли являются Лондон, Франкфурт, Париж, Нью-Йорк, Токио и Гонконг.Кассовые сделки-оплата сегодня. Срочные сделки-сделка на срок. Распостраненными явл-ся операцииSWAP в кот присутствуют Эл-ты сделки SPOT и форвардной сделки. Фьючерсный ал контракт схож с форвордным контрактом в том, чт поставка осущ в будущем. Различают Американский опцион, с исполнением в любой момент др истечения его срока и Европейский(с исполнением только по истечении срока.   Евровалюта- депозиты в СКВ , помещенные в банке за пределами страны-имитента этой валюты м исп-е доля предоставл-я ссуд. LIBOR- процентные ставки , по кот 6 крупнейших лондонских банков выдают ссуды /принимают депозиты и кот устанавливаются ежедневно перед началом операционного дня.

71.Валютная система

ВС –правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хоз связей. Разитие МЭО в значительной степени предопределено особенностями валютной системы и действенностью функционирования ее институтов. Хар-й чертой ВС является то, что она постоянно меняется, развивается. Различают национальные, региональные и мировые валютные системы.

Национальная ВС-определенный порядок организации междунар вал-х отн-й  гос-ва с др странами. Она складывается исторически, в зав-сти от степени развития экономики и внешнеэкономических связей гос-а. Нац вал сист-му хар-ют следующие элементы: нац валюта, условия конвертируемости нац валюты, режим вал паритета нац валюты, режим курса нац валюты, наличие или отсутствие валютных ограничений, регламентация междунар расчетов страны, нац органы, управляющие и рег-щие вал-е отношения страны и тд. Региональная валютная система-организационно-эк форма отн-й ряда государств в валютной сфере , направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов нац валют и преобразование региона в зону валютной стабильности: Европейская валютная сист, регион.банки развития Азии, Африки , Латинской Америки и др. Мировая вал сист- форма орг-ции международных валютных отношений, кот возникла в рез-те эволюции мирового хозва и юридически закреплена межгосными соглашениями. Мировая вал система включает: функциональные формы мировых денег( золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы), условия взаимной конвертируемости валют, унификация режима валютных паритетов м валютных курсов, межгос-е рег-е валютных ограничений, режим мировых валютных рынков и рынков золота и др.

72.Валютный курс

Валютный курс определяют как стоимость денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах другой страны. Валютный курс необходим для обмена валют при торговле товарами и услугами, движении капиталов и кредитов; для сравнения цен на мировых товарных рынках, а также стоимостных показателей разных стран; для периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм, банков, правительств и физических лиц. Валютные курсы: фиксированные и плавающие.

Фикс. вал. курс колеблется в узких рамках. Плавающие валютные курсы зависят от рын. спроса и предложения на валюту и могут значительно колебаться по величине.

В основе фиксированного курса лежит валютный паритет, т.е. официально установленное соотношение денежных единиц разных стран. конв-сть нац валюты- свободный обмен ее на иностр. вал-ты и обратно без прямого вмешательства гос в поц обмена. Через мех-м конверт-сти валют решаются проблемы междунар платежного ср-ва , использование валюты одного гос-ва на территории других.

73.Валютное регулирование

Вал. регул-е – неотъемлемая часть экономич. политики стран с неконвертируемой и частично конвертируемой валютой. Конечная его цель состоит в достижении полной конвертируемости нац. валюты. В случае несоответствия уровня развития эк-ки и степени конвертируемости неизбежны негативные последствия в виде финансовых кризисов, девальваций и программ стабилизации. Сущ-ет рын. и гос. регулирование величины валютного курса. Гос. рег. осущ. с помощью вал. п-ки - комплекса мероприятий в сфере международных вал. отнош., реализуемых в соответствии с текущими и стратегическими целями страны. К мерам гос. воздействия на величину вал. курса относятся: А) вал. интервенции; Б) дисконтная политика; В) протекционистские меры. Валютные интервенции - операции ЦБ на валютных рынках по купле-продаже нац. ден. единицы против ведущих иностранных валют. Цель валютных интервенций - изменение уровня соответствующего валютного курса, баланса активов и пассивов по разным валютам или ожиданий участников вал. рынка./Для повышения курса нац.валюты ЦБ продает,а для понижения-покупает иностр.валюту в обмен на национальную/ Дисконтная политика - это изменение ЦБ учетной ставки, в том числе с целью регулирования величины вал. курса путем воздействия на ст-ть кредита на внутр. рынке и тем самым на м\народное движ. капитала. /Ее повышение стимулирует приток иностр. капиталов, понижение-уход/. Протекционистские меры - это меры, направленные на защиту собственной эк-ки, в данном случае национальной валюты.

74.Валютные ограничения.

Валютные ограничения - законодательное или администр. запрещение или регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой или другими валютными ценностями. Видами валютных ограничений являются следующие:

1. Валютная блокада

2. Запрет на свободную куплю-продажу иностранной валюты

3. Регулирование международных платежей, движения капиталов, репатриации прибыли, движения золота и ценных бумаг

4. Концентрация в руках государства иностранной валюты и других валютных ценностей.

Государство достаточно часто манипулирует величиной валютного курса с целью изменения условий внешней торговли страны, используя такие методы валютного регулирования, как двойной валютный рынок, девальвация и ревальвация.




1. по теме Цикл For для обработки последовательности чисел Вариант 1 В столбце А записать последовательно
2. РЕФЕРАТА Новосибирск 2011 УДК 658
3. тема Административное право отрасль российской правовой системы представляющая собой совокупн
4. Электрон дан и прогр
5. ДЕТИ2 мин дополнительное 2 минутырешение судей
6. История развития хозяйства России и машиностроительный комплекс.html
7.  Преимущества грудного вскармливания для матери и ребенка
8. Я слышу их вой Они близко
9. По самому существу тех практических задач которые стоят перед медицинской клиникой последняя не могла глу.html
10. ВЫЧИСЛИТЕЛЬНАЯ ТОМОГРАФИЯ Радиационная томография представляет собой метод неразрушающего контроля с