Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Высокая надежность и социальная ответсть
Негосударственному пенсионному фонду "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" исполняется пять лет
Елена РАЗИНА
19 июля НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" отмечает пятую годовщину своего создания. К сожалению, в нашей стране институту негосударственных пенсионных фондов в силу различных причин пока не удалось занять достойную нишу на рынке. Тем весомее заслуга фонда, сумевшего за годы своего существования серьезно продвинуться в освоении этого нового для нашей страны бизнеса.
Наша справка
Негосударственный пенсионный фонд "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" учрежден в 1994 г. Учредители: ОАО "ЛУКОЙЛ", Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития, Международное объединение профсоюзных организаций (МОПО) "ЛУКОЙЛ". Управление активами осуществляет специально созданная для этого компания "ЛУКОЙЛ-резерв-инвест". Доходность от размещения пенсионных резервов составила: 1996 г. - 60% годовых; 1997 г. - 27% годовых; 1998 г. - 26,6% годовых.
Точка роста
|
Церемония вручения сертификата Негосударственного пенсионного фонда "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" работникам одного из предприятий ОАО "ЛУКОЙЛ" |
Система негосударственного пенсионного обеспечения в нашей стране берет свой отсчет от Указа президента России, подписанного еще семь лет назад. Первые ее шаги могли бы обнадеживать - в 1992-1995 гг. было создано более тысячи НПФ. Но во многих случаях дело не пошло дальше благих намерений, и, в результате, эта индустрия резко затормозила свое развитие. К сегодняшнему дню осталось не более 300 негосударственных пенсионных фондов, из них реально действует всего несколько десятков. Участниками фондов стали 2 млн человек - по масштабам страны цифра не столь значительная.
Конечно, можно списать неудачи системы негосударственного пенсионного обеспечения на общий финансово-экономический кризис в стране, сетовать на консерватизм мышления и излишнюю осторожность людей, боящихся после нашумевших историй с "пирамидами" вкладывать деньги в какие бы то ни было финансовые механизмы, обвинять в легкомыслии граждан, не желающих заблаговременно позаботиться о собственной старости.
Однако главная причина неустойчивого положения системы НПФ - все же в другом. Просто этот вид деятельности, казавшийся поначалу столь перспективным и доходным, оказался не каждому "по зубам". Далеко не все учли его основную особенность - четко выраженную социальную ориентацию, не все смогли найти правильный баланс между двумя основными его составляющими - коммерческими интересами и социальной ответственностью. Для достижения успеха в этом виде бизнеса необходимо, во-первых, хорошее знание финансо вого рынка. Ведь, являясь одним из способов коллективного инвестирования, фонды активно участвуют в размещении пенсионных активов в различных секторах рынка. Во-вторых, работа в социальной сфере, назначение и выплата негосударственных пенсий требуют высокого профессионализма, а также умения работать с человеком, понимания бед и забот пожилых людей, большой душевной чуткости. Негосударственному пенсионному фонду "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" удалось весьма успешно соединить в своей деятельности финансовые и социальные функции. Он является ключевым звеном системы социального обеспечения на предприятиях "ЛУКОЙЛa", а кроме того, динамично развивающимся институтом коллективного инвестирования.
Известно, что возрождение индустрии начинается с точечного роста, с прорывов на уровне отдельных предприятий. "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" имеет все шансы стать одной из таких точек. Стартовым капиталом для дальнейшего продвижения слу НЕФТЬ РОССИИ ? 7 1999 г. 80 СОЦИАЛЬНЫЙ РАКУРС Высокая надежность и социальная ответст Негосударственному пенсионному фонду "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" исполняется пять лет Церемония вручения сертификатов Негосударственного пенсионного фонда "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" работникам одного из предприятий ОАО "ЛУКОЙЛ"
Ставка на репутацию
За пять лет своего существования "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" заслужил высочайшую репутацию и среди пенсионеров, и среди коллег по бизнесу. Первые могут засвидетельствовать, что фонд ни разу не задержал им выплат негосударственных пенсий, размеры которых ежегодно индексируются с учетом инфляции. Вторым остается только позавидовать устойчивости фонда - его активы постоянно растут, а соотношение привлеченных и собственных средств в настоящее время составляет 1:8. Кроме того, все активы застрахованы Страховой компанией "ЛУКОЙЛ".
Финансовый кризис, разразившийся в августе прошлого года, разрушил многие НПФ, но не смог поколебать устойчивого положения "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТа". Дело в том, что большинство других пенсионных фондов делали в своей коммерческой деятельности ставку на "наиболее надежные" финансовые инструменты, каковыми тогда казались государственные ценные бумаги. Аналитики "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТа" сумели вовремя предугадать развитие событий и максимально диверсифицировать свои инвестиции, найти иные ликвидные источники прибыли. В выигрыше оказались не только сам фонд, но и тысячи пожилых людей по всей стране, которые в столь трудное время не лишились своих негосударственных пенсий. А приобретенный во время кризиса опыт "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" готов использовать для мощного рывка, для выхода на новые горизонты. Тем более что после кризиса количество НПФ в стране значительно уменьшилось, но число людей, нуждающихся в социальной защите, в дополнительных негосударственных пенсиях, меньше не стало.
Стареют не только нефтяники.
Новая конъюнктура рынка неизбежно приводит к изменению стратегии фонда.
Прежде всего, "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" расширяет потенциальную клиентскую базу. До последнего момента клиентами фонда были исключительно работники подразделений "ЛУКОЙЛа". Скорее, даже не работники, а сами предприятия. Схема проста: работодатели заключают договор с НПФ и перечисляют ему взносы за своих сотрудников. До настоящего времени "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" имел договоры с 31 дочерней организацией "ЛУКОЙЛа". При наступлении пенсионного возраста участники схемы получают негосударственные пенсии в размере, определенном руководством предприятия. Причем выплаты производятся пожизненно.
"Пожизненная" схема негосударственного пенсионного страхования базируется на принципе "солидарности поколения" - поясняет генеральный директор фонда Михаил Бережной. - Ведь после пенсии люди живут не одинаковые сроки: кто-то десять, а кто-то - и пятнадцать, и двадцать, и более лет. Но независимо от того, какая сумма была внесена за этих людей в НПФ, выплата пенсионного пособия не прекратится. За долгожителей заплатили те люди, чей век, увы, оказался не столь долог".
Но существуют и другие схемы пенсионного обеспечения физических лиц. Например, срочная, при которой время начала и окончания выплаты пенсий оговаривается заранее. Или вариант, при котором в случае смерти участника негосударственную пенсию получает его супруга. К использованию этих схем "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" также предполагает приступать.
"Политика благотворительности со стороны предприятий "ЛУКОЙЛа" не может продолжаться вечно. Рано или поздно людям самим придется задумываться о том, как обеспечить собственную старость, не обрекая себя на иждивенчество у детей и внуков или прозябание на государственной пенсии", - считает Михаил Бережной.
В ближайших планах НПФ - привлечение к сотрудничеству не только работников "ЛУКОЙЛа", но и всех желающих стать клиентами фонда. В принципе, "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" и раньше не был жестко ограничен кругом "лукойловских" предприятий, его услугами пользовались некоторые другие юридические и физические лица. В дальнейшем фонд предполагает вести более агрессивную политику (в том числе и рекламную), в результате чего круг должен расшириться еще больше. Впрочем, сами руководители фонда не пророчат быстрого увеличения спроса на свои услуги у физических лиц.
"Для того чтобы идея "частных" пенсий прижилась, людям необходимо свыкнуться с пока очень непонятной для многих мыслью: пенсия - это забота молодых. Оптимальный возраст наших будущих клиентов - 20-30 лет. В пятьдесят накопить себе пенсию при средней зарплате невозможно", - утверждает заместитель генерального директора фонда Константин Угрюмов. "Сверхдоходность" - слово к пенсионным фондам в принципе неприменимое: их задача - максимальная надежность вложений. Погоня же за большей доходностью может привести к утрате стабильного положения. Кроме того, любой здравомыслящий человек понимает, что областей для стремительного накопления денег практически не осталось. Те сектора, которые могут похвастать высокой доходностью в один отрезок времени, так же стремительно падают в следующий.
Где "растут" деньги
В чем же тогда смысл? - спросите вы. Максимальную надежность может обеспечить излюбленный россиянами способ "инвестирования" - в доллары да в матрац. Однако с выводами спешить не стоит. "Основной наш козырь, - говорит Михаил Бережной, - это "длина" денег. Пенсионные фонды по природе своей ориентированы на долгосрочные инвестиции, и это обстоятельство дает нам богатейшие возможности в плане стратегии вложений".
Под богатейшими возможностями в первую очередь подразумеваются прямые инвестиции в промышленность. Даже неспециалист может заметить, что вложения в реальный сектор сегодня выходят на первый план - в силу фактического отсутствия альтернатив и некоторого, не сильно пока что бросающегося в глаза, роста отечественной промышленности. Начальным этапом периода прямых инвестиций должны стать вложения в предприятия "ЛУКОЙЛа". В дальнейшем будут рассматриваться и другие перспективные проекты.
Впрочем, пока что портфель фонда по сравнению с докризисным периодом изменился мало. Основную часть (порядка 60%) составляют корпоративные ценные бумаги (в основном - blue chips, среди которых видное место занимают акции "ЛУКОЙЛа" и "Газпрома"). Остальное примерно в равных долях распределено между облигациями валютного займа (ОВЗ), векселями надежных российских предприятий, валютными вложениями и депозитами в коммерческих банках.
"Политика управления активами пенсионного фонда предполагает больший консерватизм, чем где бы то ни было. По этой причине в норму дохода закладываются не самые высокие, но надежные цифры - порядка 3-5%", - рассказывает Михаил Бережной. Именно эта осторожная политика позволила регулярно выплачивать пенсии более чем тысяче человек, при этом индексируя размеры выплат - на 21% в 1997 г., и на 15% - в 1998-м.
Погашение имевшегося пакета ГКО производилось по "средней" схеме - 20% бездоходных бумаг с возможностью погашать ими налоговые задолженности, 50% бумаг с переменным купоном (аналог бывших ОФЗ-ПК) и 30% - деньгами. Как сообщили нам в управляющей компании фонда, надежды на то, что "налоговые" бумаги будут пользоваться повышенным спросом, сегодня не оправдались, рынка по ним практически нет. Однако в фонде рассматривают новые схемы работы с ними. "Одним из таких вариантов могло бы стать сотрудничество с паевыми фондами, - рассказывает Михаил Бережной. - Мы уже провели ряд переговоров с управляющей компанией "Менеджмент Центр", в результате которых выявился обоюдный интерес. Схема предполагает покупку паевым фондом наших "налоговых" бумаг и дальнейшую работу с ними, с нашей же стороны - вложения в паевые фонды определенной части средств "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТа". На данном этапе покупка паев ПИФа, по нашим оценкам, была бы вполне выгодна, поскольку это позволяет диверсифицировать средства фонда, а низкие цены паев и возможная перспектива роста их курса делают подобные вложения весьма привлекательными".
Еще одно направление инвестирования, появившееся недавно и сулящее хорошие барыши, - корпоративные облигации предприятий. Выпуск корпоративных облигаций уже зарегистрировали две наиболее привлекательные с точки зрения инвестиций российские компании - "ЛУКОЙЛ" и "Газпром". Нужно сказать, рынок давно уже с нетерпением ожидал появления столь заманчивых инструментов. Обеспечивая высокую доходность, облигации вместе с тем не подвержены рискам, характерным для корпоративных бумаг, поскольку природа их иная, чем у акций, и условия погашения оговорены заранее.
Таким образом, сегодняшний прогноз роста стоимости активов фонда можно оценивать как вполне оптимистический. А стало быть - шансы на завоевание рынка у НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" есть. И весьма неплохие!
Президент ОАО "ЛУКОЙЛ" Вагит АЛЕКПЕРОВ:
"Прошедшие годы стали важным этапом в становлении и развитии системы негосударственного пенсионного обеспечения на предприятиях ОАО "ЛУКОЙЛ". Совместными усилиями Совета директоров, правления ОАО "ЛУКОЙЛ" и фонда создана уникальная и единственная в своем род система социальной поддержки ветеранов труда - нефтяников, вышедших на пенсию. В настоящее время все предприятия нефтедобычи, переработки и нефтепродуктообеспечения нефтяной компании являются вкладчиками фонда. "Лукойловскую" пенсию получают более тысячи нефтяников, проживающих в Астрахани, Волгограде, Калининграде, Краснодаре, Москве, Перми, Челябинске".
Председатель Комиссии по вопросам негосударственного обеспечения работников, вице-президент ОАО "ЛУКОЙЛ" Анатолий БАРКОВ:
"Созданная система негосударственного пенсионного обеспечения, важнейшим элементом которой является НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", охватывает многотысячный коллектив работников нефтяной компании "ЛУКОЙЛ" и бесперебойно функционирует уже третий год.За это время удалось организовать централизованное и действенное управление системой, подобрать и обучить кадры, разработать и отладить на практике единый порядок оформления и представления необходимых документов, создать и ввести в эксплуатацию универсальное программное обеспечение, а также собрать богатый аналитический материал.
Учитывая, что подобных масштабных проектов в области негосударственного пенсионного обеспечения в России на сегодняшний день - считанные единицы, построенная система может рассматриваться как прототип профессиональных пенсионных систем, проект Федерального закона о которых обсуждается в Государственной Думе".
Заместитель председателя Комиссии по вопросам негосударственного обеспечения работников, начальник управления персоналом ОАО "ЛУКОЙЛ" Альберт ГАЛУСТОВ:
"Создание "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТа" - очень важная веха в жизни нефтяной компании. Основной принцип деятельности фонда заложен в названии - "ГАРАНТ", от одного этого слова веет спокойствием и надежностью. Построенная система социальной поддержки ветеранов труда позволяет перейти от разовой материальной поддержки к созданию стабильной и долгосрочной системы пенсионного обеспечения".