Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Содержание
Введение…………………………………………………………………………2
1.Банки и банковская система РФ.
1.1 Понятие и признаки банковской системы………………………………..7
1.2 Банк как элемент банковской системы ………………..9
2.Функции и роль банков в экономике страны
2.1 Центральный банк………………………………………………….....12
2.2 Коммерческие банки…………………………………………………...15
3. Проблемы реформирования банковской системы…………………………
3.1 Банковская система России после дефолта ………………………..17
3.2 Основные направления развития банковской системы в России….
Заключение…………………………………………………………………….32
Список используемой литературы…………………………….……………..33
Введение.
Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.
В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. По своему месторасположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.
В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Кризис на финансовых рынках непосредственно отражается на банковской деятельности. Банковская система одной из первой принимает на себя негативные последствия кризиса, что проявляется в следующем:
Банковская система является «нервной системой» экономики, важнейшим инструментом инвестиций и роста. Роль банков в нормальном функционировании и развитии экономики страны настолько велика и ответственна, что общество вправе требовать, чтобы они работали «как часы». Этого от них ждут и предприятия, и организации, и население.
Банк является реальной производительной силой, его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда. По состоянию экономики судят об активности банков. Верно, однако, и другое: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества.
1.Банки и банковская система России.
1.1 Понятие и признаки банковской системы
Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.
Банковскую систему можно определить как включённую в экономическую систему страны единую и целостную совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.
Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает её устойчивое развитие.
Её структуру можно представить в виде взаимодействующих блоков и их частей:
1.Фундаментальный блок
— Банк как денежно-кредитный институт
— Правила банковской деятельности
2.Организационный блок
— Виды банков и небанков ских кредитных организаций
— Основы банковской деятельности
— Организационная основа банковской деятельности
— Банковская инфраструктура
3.Регулирующий блок
— Государственное регулирование банковской деятельности
— Банковское законодательство
— Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации
— Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.
Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:
- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие
единым целям;
- имеет специфические свойства;
- действует как единое целое;
- является динамичной;
- выступает как система «закрытого» типа;
- обладает характером саморегулирующейся системы;
- является управляемой системой.
1.Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
2.Банковская система специфична, она выражает свойства, ха рактерные для нее самой, в отличие от других систем, функцио нирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складыва ющимися между ними.
Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окрас ку» банковской системе.
Вместе с тем это не следует понимать так, что сущности бан ковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущ ность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватываю щую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимо связь. Сущность банковской системы обращена не только к сущнос ти частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.
3. Банковскую систему можно представить как целое, как много образие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспо собной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.
4. Банковская система не находится в статическом состоянии, на против, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.
Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также со вершенствуется.
Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ре сурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услу ги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансиро ванию предприятий, образовывать объединения и союзы.
5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаи модействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующи ми ее свойствам. Тем не менее она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информацион ных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку из менение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.
7. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банков ского законодательства, их деятельность регулируется экономи ческими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных ин ститутов.
Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая, находясь в переходном периоде, тем не менее является развивающейся системой. Взаимодействие между звеньями банковской системы приобретает более разно сторонний характер, улучшается нормативная база ее деятельности.
Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое.
1.2 Банк как элемент банковской системы.
Банк является элементом банковской системы . Это означает, что он должен:
Помимо банков в банковскую систему входят некоторые специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но имеют статуса банка, другие учреждения , образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.
По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам принято относить те из них, которые способны «из одних рук» выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг . Универсальность , однако , имеет и другие оттенки . «Универсальность» означает тип деятельности , не ограниченной :
Универсальный банк тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой либо отрасли народного хозяйства, группы предприятий.
Деятельность универсальных банков не замыкается каким –либо одним регионом. Универсальный банк присутствует в регионах в разнообразных районах, имеет филиалы, в том числе за рубежом. Деятельность специализированного банка, напротив, носит зачастую локальный характер.
По типу собственности банки классифицируются на государственные , акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
По масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы , крупные, средние и малые банки. В структуре банковской системы России преобладают банки с незначительным капиталом.
По сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные , межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам относятся банки, которые главным образом обслуживают местных клиентов, клиентов одного региона. Межрегиональные банки обслуживают потребности нескольких регионов. Национальные банки – это банки, осуществляющие деятельность внутри страны и обслуживающие главным образом потребности клиентов своих стран; международные банки преимущественно обслуживают связи клиентов разных стран. К последним можно отнести Внешэкономбанк, Внешторгбанк, Международный Московский банк, Международный инвестиционный банк и другие.
По числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. Наиболее насыщенными банками являются такие регионы, как Москва и Московская область, Урал, Дальний Восток и Поволжье. Увеличение численности филиалов происходит как на базе головных банков, расширяющих свою сеть, так и на базе превращения ряда самостоятельных банков в филиалы других более мощных кредитных институтов.
В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей.
Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими её элементами и прежде всего с банковской инфраструктурой. Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков. Принято различать два блока банковской инфраструктуры : внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.
К элементам внутренней инфраструктуры относятся:
2.1 Центральный банк
Центральный банк РФ возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Его деятельность определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют право вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Государственную Думу и Президента.
Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой, а с другой – он юридическое лицо и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства Российской Федерации.
Полномочия Центрального Банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст.45-47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми он имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.
Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системой являются:
В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются:
Исходя из поставленных целей и задач, Банк России выполняет следующие функции:
Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуются главные цели – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и Регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.
Взаимодействие с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк Росси консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Коммерческие банки – это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий и всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, генерируют околобанковское рыночное пространство, то есть частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.
В соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года №17) банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
Помимо перечисленных функций, они вправе осуществлять следующие сделки:
Все эти и другие сделки осуществляются строго в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Собственные и привлеченные средства образуют пассив банка: уставный капитал, резервный капитал, фонд развития капитального имущества, фонд социального развития, фонд учредителей и так далее.
Расчетные, текущие, сберегательные счета предприятий, организаций и учреждений относятся к привлеченным средствам, а вклады граждан до востребования, вклады населения на срок до одного месяца, трех месяцев, шести месяцев, до одного года и свыше одного года, кредиты других банков и прочие кредиты – к привлеченным счетам населения.
Активные операции коммерческих банков связаны с размещением банковских ресурсов. Привлеченные и собственные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления предпринимательской деятельности.
К текущим активам банков относятся: денежные средства, денежные обязательства, учтенные векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и прочие ценности. Кроме того, банки имеет капитальные актива: здания, строения, технологическое оборудование, собственные земельные участки, транспортные средства, дома отдыха и иные объекты.
Коммерческие банки являются основным рабочим элементом современной двухуровневой денежно-кредитной системы Российской Федерации.
В условия рыночной экономики кредитные отношения играют огромную роль, так как предприниматели получают возможность пополнить недостающие денежные средства за счет кредита.