Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
81.
Кредитные операции банка – важный вид деятельности, приносящий основную часть дохода. Они отражают сущность банковской деятельности и он является одним из определяющих функций банковского учреждения. В тоже время кредитование характеризуется кредитным риском, что также является основной угрозой ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. Учитывая это, при организации кредитных операций каждый коммерческий банк должен прилагать усилия, направленные на минимизацию возможных потерь от невыполнения кредитных обязательств клиентами.
Согласно международным стандартам банковские кредиты классифицируются по ряду признаков:
1. По роли банка в предоставлении кредита выделяют:
• первичные кредиты
• производные кредиты (посредничество в кредите)
2. По форме банковского кредита выделяют:
• прямые кредиты – это кредиты, которые предоставляются путем:
- предоставления средств или товаров в соответствии с принципами кредитования:
- Дисконтный кредит;
- Ломбардный кредит;
- Ипотечный кредит;
- Открытие кредитной линии;
- Кредитные суррогаты;
• косвенные кредиты – это использование кредитоспособности банка как гарантии исполнения обязательств клиентом банка.
3. По экономическими субъектами-заемщиками различают:
• кредиты органам государственного управления;
• кредиты субъектам хозяйствования;
• кредиты физическим лицам.
4. По валюте кредита выделяют(нац, иносрт, мультивалют.)
5. По срокам пользования различают: краткоср, средсроч, долгосроч, онкольные – кредиты, погашение которых происходит не в четко указанный срок, а по требованию банка;
6. По форме обеспечения кредиты делятся на:
• обеспеченные залогом (имуществом, имущественными правами, ценными бумагами);
• гарантированные (банками, другими финансовыми посредниками);
• с другим обеспечением (поручительство);
• необеспеченные (бланковые);
• другие (неустойка, удержание).
7. По методам предоставления выделяют:
• разовые кредиты – это кредиты, решение о предоставлении которых банк принимает отдельно по каждому виду кредита на основании соответствующих документов;
• кредитную линию – предоставление банком кредитов в пределах предварительно определенного лимита кредитования.
Лимит устанавливается на определенный срок, например на год, в течение которого заемщик может в любое время получить заем в пределах утвержденного лимита без дополнительных переговоров с банком. Вместе кредитную линию можно представить так:
• револьверные кредиты – кредиты, предоставляемые банком в пределах установленного лимита, используются полностью или частями и восстанавливаются согласно погашения ранее выданных кредитов;
• сезонные кредиты;
• контокоррентные кредиты – кредиты, предоставление которых происходит через специальный контокоррентный счет, при этом банк осуществляет все операции заемщика за текущими требованиями и обязательствами:
• овердрафтный кредит – кредит, предоставление которого осуществляется через основной текущий счет и в любой момент можно получить кредит в пределах определенного лимита;
• гарантийные кредиты – это кредиты, которые являются лишь обязательствами уплатить в случае необходимости в течение определенного периода с обязательным взысканием комиссии.
8. За порядком погашения:
• погашение кредитов одновременно предусматривает уплату суммы кредита и процентов по нему в конце срока;
• погашение кредитов в рассрочку означает, что заемщик возвращать кредит определенными частями на протяжении срока кредитования.