Будь умным!


У вас вопросы?
У нас ответы:) SamZan.net

1 Основные доходы- Виды источники доходов Документы подтверждающие финансов

Работа добавлена на сайт samzan.net:

Поможем написать учебную работу

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Предоплата всего

от 25%

Подписываем

договор

Выберите тип работы:

Скидка 25% при заказе до 9.11.2024

Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов: 

1.1. Основные доходы:

Виды (источники) доходов

Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщика/Поручителя

Документы, подтверждающие трудовую занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя

Основное место работы

  •  Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель за последние 6 месяцев1 по форме 2-НДФЛ2.
  •  Справка по образцу государственного учреждения2, внутренними распорядительными документами которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ, содержащая следующие обязательные реквизиты:
  •  фамилия, имя, отчество работника;
  •  полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части;
  •  почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается не указывать);
  •  телефон бухгалтерии;
  •  среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически отработанные месяцы);
  •  среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке указываются среднемесячные/совокупные удержания за фактически отработанные месяцы)  с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам));
  •  подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения.

Дополнительно в справке могут быть указаны:

  •  сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии / в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников). При этом предоставление иного документа, подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не требуется.
    •  Справка по форме Банка2;
    •  Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника Банка2 

Примечание 1:

1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную карту/вклад, документ, подтверждающий финансовое состояние, может не предоставляться, за исключением:

 а) случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев;

б) работников Банка;

в) при учете нескольких источников доходов по кредитам,  предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным кредитам», предоставляемым  по КФ-технологии.

 Для учета при расчете платежеспособности нескольких источников дохода в виде:

  •  пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судей;
  •  оплаты труда, полученной Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в натуральной форме (указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодами 2520 и 2530)3;
  •  оплаты за Заемщика/Созаемщика/Поручителя работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных  прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя (указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодом  2510)3;

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется соответствующий документ о финансовом состоянии, подтверждающий перечисленные виды доходов.

2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период времени принят на новое место работы в порядке перевода, представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего и предыдущего места работы.

  •  Копия трудовой книжки2;

ИЛИ

  •  Выписка из трудовой книжки2

ИЛИ

  •  Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки)2.

Примечание 2:

  1.  Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за последние пять лет или обо всех местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя с даты начала трудовой деятельности (если с даты начала трудовой деятельности прошло менее пяти лет).
  2.  Копия трудовой книжки/договора/контракта или выписка из трудовой книжки с последнего места работы должна быть постранично заверена/прошита и заверена на последней странице с указанием количества листов работодателем.
  3.  В случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является работником Банка, отдельный документ, подтверждающий его трудовую занятость, не предоставляется;
  4.  Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную банковскую карту/вклад, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться (за исключением случаев указанных в п. 1 Примечания 1 данного Приложения).

5. Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации предприятия-работодателя в случае отсутствия постоянной (временной) регистрации Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего общества ОАО «Сбербанк России», представляет справку по форме предприятия-работодателя2, содержащую следующие обязательные реквизиты:

- ФИО работника и дату рождения работника;

- полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;

- дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников предприятия.

(Данный абзац действует до доработки программного обеспечения, обеспечивающего автоматизированную проверку отнесения предприятия-работодателя к Дочерним обществам ОАО «Сбербанк России», а также наличия аккредитации в территориальном банке предприятия-работодателя).

Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали суммы оплаты труда на счет одной карты /вклада/микропроцессорной карты СБЕРКАРТ, а затем на счет другой карты/вклада, предоставляют документы, подтверждающие их трудовую занятость.

Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста:

- по старости;

- по инвалидности;

- за выслугу лет.

Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям

  •    Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судей/о размере ежемесячной надбавки судей) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (управления (отдела) Судебного департамента субъекта Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное содержание), по используемым ими формам2

Примечание 3:

Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель получает пенсию/ежемесячное пожизненное содержание (надбавку) судьям  через Банк, справка не предоставляется.

Не требуется

Место работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы)

В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту работы.

  •  Копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем2.

Предпринимательская деятельность без образования юридического лица / частная практика

  •  Налоговая декларация4 за период, указанный в следующей таблице:

Глава НК РФ

Период предоставления

26.1 - «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)»;

за последний налоговый период – завершенный календарный год

26.2 - «Упрощенная система налогообложения»

за последний налоговый период – завершенный календарный год

26.3 - «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности»  

за последние 2 налоговых периода

23 - «Налог на доходы физических лиц»

за последний налоговый период

 

  •  Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты).
  •  Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия5 свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя,

ИЛИ

  •  Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката,

И/ИЛИ

  •  Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия5 лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ,

И/ИЛИ

  •  подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса

1.2. Иные доходы6:

Иные источники доходов, разрешенные законодательством:

  •  по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности
  •  Документы, подтверждающие право собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя на жилые и нежилые помещения, предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии), при этом обязательным является владение данной недвижимостью не менее 24 месяцев;

и

  •  договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии);

и

  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита;

или

  •  справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.  

Не требуется.

  •  вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары/вознаграждения);
  •  Документ, являющийся основанием для получения дохода (авторский договор и т.п.);

и

  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита

или

  •  справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.   

Не требуется.

  •  вознаграждения по договорам гражданско-правового характера
  •  Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор);

и

  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита

или

  •  справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.  

Не требуется.

1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются Ежемесячные денежные выплаты (далее по тексту – ЕДВ):

  •  ежемесячные денежные выплаты;
  •  ежемесячные денежные компенсации;
  •  дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.

Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).

Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ.

Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения получения ЕДВ:

  1.  Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать(обязательные реквизиты)2:
  •  ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;
  •  вид получаемых Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем доходов – ежемесячная денежная выплата,  ежемесячная денежная компенсация, дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (по тексту общее понятие - ЕДВ);
  •  срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной, ежеквартальной) основе;
  •  наименование органа, выплачивающего ЕДВ7;
  •  ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;
  •  печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН),  так и иной печатью (к примеру, «для справок», «для документов» и др.);
  •  дата выдачи документа.

Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям

  1.  В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.
  2.  В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.

2. Справка о сумме пенсии и сумме ЕДВ2. В случае если выплату пенсии и ЕДВ осуществляет один орган, Заемщик/Созаемщик/Поручитель может предоставить одну справку о сумме пенсии и ЕДВ. При этом данная справка должна содержать обязательные реквизиты, указанные в п.1, а также удовлетворять требованиям, предъявляемым к справкам о сумме пенсии.

2. Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:

доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);

страховые выплаты;

доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;

доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;

выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;

полученные штрафы, пени и неустойки;

премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству (т.е. кроме доходов, обозначенных в справке формы 2-НДФЛ под кодами: 1300,1301,1400, с 2000 по 2209 вкл., 2300, 2510, 2520, 2530)3;

государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);

алименты;

стипендии;

вознаграждения донорам;

иные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».

3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 9 источников дохода, из которых:

  •  3 документально подтвержденных источника дохода;
  •  3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатной карты;
  •  3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатного вклада.

1 В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем месте работы).

2 Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включительно, в противном случае – в течение 30 календарных дней с даты оформления документа включительно.

3 В соответствии со Справочником «Коды доходов»  в Приложении № 3 к форме № 2-НДФЛ, утвержденной Приказом

4 Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом


Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы), содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.

5 Нотариально удостоверенная копия действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления

6 В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительским кредитам без обеспечения», «Потребительским кредитам под поручительство физических лиц», «Автокредит» при наличии основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.

7 Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьи, уполномоченные в соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.




1. Учёт запасов с МСФО 2
2. а фотографические негативы или позитивы на прозрачной основе группа 37; б рельефные географические кар
3. Словаря русского языка
4. Волхва не претерпели значительных перемен
5. Характеристика бойової майстерності за княжих часів
6. Статистика Контрольная работа
7. тема статистических показателей занятости и безработицы
8. Управление общественными расходами- направление и эффективность
9. экономических реформ конца 80х начала 90х годов для многих россиян стал временем испытаний.
10. Мислителі різних епох
11. Учебное пособие посвящено элементарному мышлению или рассудочной деятельности наиболее сложной форме пов
12. Беловежская пуща
13. Растения для террариума
14. НА ТЕМУ- ФОРВАРДНЫЕ И ФЬЮЧЕРСНЫЕ КОНТРАКТЫ В УПРАВЛЕНИИ ЦЕНОВЫМИ РИСКАМИ Выполнил-
15. Возведение надстроек Возведение мансард и надстроек является одним из самых популярных способов применен
16. Доклад- Экология жилья
17. государства Центральной Азии.html
18. Статья ЗАЧЁТ КАК ОСОБАЯ ФОРМА КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ Важным звеном в учебно~воспитательном процессе я
19. 31631] 08374 УТВЕРЖДЕНЫ постановлением Государственного строительного комитета СССР Государственного
20. План Маршалла. Программа Людвига Эрхарда