Будь умным!


У вас вопросы?
У нас ответы:) SamZan.net

1 Основные доходы- Виды источники доходов Документы подтверждающие финансов

Работа добавлена на сайт samzan.net:

Поможем написать учебную работу

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Предоплата всего

от 25%

Подписываем

договор

Выберите тип работы:

Скидка 25% при заказе до 24.11.2024

Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов: 

1.1. Основные доходы:

Виды (источники) доходов

Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщика/Поручителя

Документы, подтверждающие трудовую занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя

Основное место работы

  •  Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель за последние 6 месяцев1 по форме 2-НДФЛ2.
  •  Справка по образцу государственного учреждения2, внутренними распорядительными документами которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ, содержащая следующие обязательные реквизиты:
  •  фамилия, имя, отчество работника;
  •  полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части;
  •  почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается не указывать);
  •  телефон бухгалтерии;
  •  среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически отработанные месяцы);
  •  среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке указываются среднемесячные/совокупные удержания за фактически отработанные месяцы)  с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам));
  •  подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения.

Дополнительно в справке могут быть указаны:

  •  сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии / в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников). При этом предоставление иного документа, подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не требуется.
    •  Справка по форме Банка2;
    •  Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника Банка2 

Примечание 1:

1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную карту/вклад, документ, подтверждающий финансовое состояние, может не предоставляться, за исключением:

 а) случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев;

б) работников Банка;

в) при учете нескольких источников доходов по кредитам,  предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным кредитам», предоставляемым  по КФ-технологии.

 Для учета при расчете платежеспособности нескольких источников дохода в виде:

  •  пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судей;
  •  оплаты труда, полученной Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в натуральной форме (указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодами 2520 и 2530)3;
  •  оплаты за Заемщика/Созаемщика/Поручителя работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных  прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя (указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодом  2510)3;

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется соответствующий документ о финансовом состоянии, подтверждающий перечисленные виды доходов.

2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период времени принят на новое место работы в порядке перевода, представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего и предыдущего места работы.

  •  Копия трудовой книжки2;

ИЛИ

  •  Выписка из трудовой книжки2

ИЛИ

  •  Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки)2.

Примечание 2:

  1.  Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за последние пять лет или обо всех местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя с даты начала трудовой деятельности (если с даты начала трудовой деятельности прошло менее пяти лет).
  2.  Копия трудовой книжки/договора/контракта или выписка из трудовой книжки с последнего места работы должна быть постранично заверена/прошита и заверена на последней странице с указанием количества листов работодателем.
  3.  В случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является работником Банка, отдельный документ, подтверждающий его трудовую занятость, не предоставляется;
  4.  Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную банковскую карту/вклад, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться (за исключением случаев указанных в п. 1 Примечания 1 данного Приложения).

5. Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации предприятия-работодателя в случае отсутствия постоянной (временной) регистрации Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего общества ОАО «Сбербанк России», представляет справку по форме предприятия-работодателя2, содержащую следующие обязательные реквизиты:

- ФИО работника и дату рождения работника;

- полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;

- дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников предприятия.

(Данный абзац действует до доработки программного обеспечения, обеспечивающего автоматизированную проверку отнесения предприятия-работодателя к Дочерним обществам ОАО «Сбербанк России», а также наличия аккредитации в территориальном банке предприятия-работодателя).

Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали суммы оплаты труда на счет одной карты /вклада/микропроцессорной карты СБЕРКАРТ, а затем на счет другой карты/вклада, предоставляют документы, подтверждающие их трудовую занятость.

Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста:

- по старости;

- по инвалидности;

- за выслугу лет.

Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям

  •    Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судей/о размере ежемесячной надбавки судей) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (управления (отдела) Судебного департамента субъекта Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное содержание), по используемым ими формам2

Примечание 3:

Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель получает пенсию/ежемесячное пожизненное содержание (надбавку) судьям  через Банк, справка не предоставляется.

Не требуется

Место работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы)

В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту работы.

  •  Копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем2.

Предпринимательская деятельность без образования юридического лица / частная практика

  •  Налоговая декларация4 за период, указанный в следующей таблице:

Глава НК РФ

Период предоставления

26.1 - «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)»;

за последний налоговый период – завершенный календарный год

26.2 - «Упрощенная система налогообложения»

за последний налоговый период – завершенный календарный год

26.3 - «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности»  

за последние 2 налоговых периода

23 - «Налог на доходы физических лиц»

за последний налоговый период

 

  •  Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты).
  •  Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия5 свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя,

ИЛИ

  •  Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката,

И/ИЛИ

  •  Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия5 лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ,

И/ИЛИ

  •  подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса

1.2. Иные доходы6:

Иные источники доходов, разрешенные законодательством:

  •  по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности
  •  Документы, подтверждающие право собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя на жилые и нежилые помещения, предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии), при этом обязательным является владение данной недвижимостью не менее 24 месяцев;

и

  •  договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии);

и

  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита;

или

  •  справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.  

Не требуется.

  •  вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары/вознаграждения);
  •  Документ, являющийся основанием для получения дохода (авторский договор и т.п.);

и

  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита

или

  •  справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.   

Не требуется.

  •  вознаграждения по договорам гражданско-правового характера
  •  Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор);

и

  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита

или

  •  справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.  

Не требуется.

1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются Ежемесячные денежные выплаты (далее по тексту – ЕДВ):

  •  ежемесячные денежные выплаты;
  •  ежемесячные денежные компенсации;
  •  дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.

Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).

Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ.

Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения получения ЕДВ:

  1.  Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать(обязательные реквизиты)2:
  •  ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;
  •  вид получаемых Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем доходов – ежемесячная денежная выплата,  ежемесячная денежная компенсация, дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (по тексту общее понятие - ЕДВ);
  •  срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной, ежеквартальной) основе;
  •  наименование органа, выплачивающего ЕДВ7;
  •  ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;
  •  печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН),  так и иной печатью (к примеру, «для справок», «для документов» и др.);
  •  дата выдачи документа.

Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям

  1.  В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.
  2.  В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.

2. Справка о сумме пенсии и сумме ЕДВ2. В случае если выплату пенсии и ЕДВ осуществляет один орган, Заемщик/Созаемщик/Поручитель может предоставить одну справку о сумме пенсии и ЕДВ. При этом данная справка должна содержать обязательные реквизиты, указанные в п.1, а также удовлетворять требованиям, предъявляемым к справкам о сумме пенсии.

2. Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:

доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);

страховые выплаты;

доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;

доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;

выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;

полученные штрафы, пени и неустойки;

премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству (т.е. кроме доходов, обозначенных в справке формы 2-НДФЛ под кодами: 1300,1301,1400, с 2000 по 2209 вкл., 2300, 2510, 2520, 2530)3;

государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);

алименты;

стипендии;

вознаграждения донорам;

иные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».

3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 9 источников дохода, из которых:

  •  3 документально подтвержденных источника дохода;
  •  3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатной карты;
  •  3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатного вклада.

1 В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем месте работы).

2 Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включительно, в противном случае – в течение 30 календарных дней с даты оформления документа включительно.

3 В соответствии со Справочником «Коды доходов»  в Приложении № 3 к форме № 2-НДФЛ, утвержденной Приказом

4 Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом


Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы), содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.

5 Нотариально удостоверенная копия действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления

6 В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительским кредитам без обеспечения», «Потребительским кредитам под поручительство физических лиц», «Автокредит» при наличии основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.

7 Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьи, уполномоченные в соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.




1. сайта Product Intrnet Вы будете использовать таблицу Production
2. Геморрагический шок и синдром ДВС
3. Образование на территории Руси княжеств государств
4. Учредительное собрание- история созыва и политического крушения
5. тематик і тракторист
6. Приобщение детей к русской культуре и декоративно-прикладное творчество
7. Педагогічна техніка як складова навчальної технології
8. социальнокультурная деятельность ldquo;Социальнокультурная деятельность это деятельность общества по
9. О техническом регулировании
10. NUTRECO 1.Подсосный период- 4 недели от рождения до отъема 0 ~ 28 дне
11. Тема 6 Судебные органы в Российской Федерации 1
12. Дальневосточный государственный университет путей сообщения Естественнонаучный институт Кафед
13. на тему- Музыкальное оформление урока классического танца Выполнил- работник МОУ ДОД ДЮСШ ТС.html
14. Тема курсової роботи 1
15.  ФИО- Родин Сергей Геннадьевич 2
16. ЗОНЫ САНИТАРНОЙ ОХРАНЫ ИСТОЧНИКОВ.html
17. .1 Информационная революция В истории развития цивилизации произошло несколько информационных революций ~
18. ЗАТВЕРДЖУЮ1
19. Рыбные ресурсы их использование и охрана
20. поклонение молитва религиозный обряд в индуизме предложение мурти идолу лингаму физическая форма