Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Глава 10 Законодательство о залоге
Введение
Институт залога, один из древнейших в гражданском и торго вом праве, имеет исключительно важное значение в условиях со временной рыночной экономики. Он обслуживает самые разнооб разные отношения, возникающие в деловом обороте, являясь с эко номической точки зрения важным инструментом кредита. В юри дическом смысле залог представляет собой один из способов вещ ного обеспечения обязательств. Установление залогового права кредитора на имущество должника гарантирует кредитору пре имущественное право погашения долга за счет стоимости зало женного имущества.
Исторически первой формой вещного обеспечения обязательств была римская фидуция, отличавшаяся от появившегося позднее залога тем, что кредитор получал в обеспечение своего требования не просто право владения вещью или ее удержания до уплаты долга, а право собственности на вещь. Это ставило должника в довольно невыгодное положение. Он утрачивал право собственнос ти и к тому же не имел адекватных средств исковой защиты про тив недобросовестного кредитора: старое цивильное право не да вало ему не только вещного иска, но и персонального иска к креди тору. И хотя постепенно преторское право признало за должником персональный иск к кредитору, положение должника этим суще ственно не облегчалось, поскольку в случае продажи вещи креди тором третьему лицу вещь оказывалась окончательно утраченной для должника, а взыскание убытков по персональному иску также могло оказаться безуспешным.
Несовершенство института фидуции обусловило развитие в рамках преторского права договора залога, по которому вещь пере давалась кредитору не в собственность, а в простое владение. Кре дитор мог удерживать вещь у себя до полной уплаты долга, однако первоначально он не обладал правом распоряжения вещью на слу чай неуплаты долга. Такое право появилось у кредитора лишь в процессе развития института залога, когда за ним было признано вещное право, защищенное специальным иском.
Потребности экономического оборота диктовали необходимость разработки таких форм залога, при которых должник мог владеть и пользоваться заложенной вещью. В первую очередь это касается залога недвижимости, так как цель его нередко состоит в том, что бы получить кредит, который позволил бы улучшить использова ние вещи. Подобная форма залога довольно рано появилась в гре-
Основные институты гражданского права Глава 10. Законодательство о залоге
ческих провинциях под названием ипотека. Поскольку ипотечный кредитор не получал вещь во владение, его интересы могли быть защищены только признанием за ним вещного права, дающего ему возможность обратить взыскание на предмет залога, а также отыс кать его у третьих лиц. Логично поэтому, что именно ипотечный кредитор впервые получил защиту с помощью вещного иска. Впос ледствии этот принцип был распространен и на залог с передачей вещи во владение кредитора^.
В современном праве институт залога видоизменился, однако основы его, построенные римскими юристами, остаются незыбле мы и по сей день. Принципы, разработанные в римском праве, вос приняты не только континентальной правовой системой, но и анг ло-американским общим правом. Например, корни ипотечного за лога по общему праву уходят в упомянутый выше архаичный ин ститут фидуции, принадлежавший к классическому цивильному праву.
Основные положения законодательства о залоге в зарубеж ных государствах рассматриваются на примере ряда стран, отно сящихся к различным правовым традициям и находящихся на раз ных этапах социально-экономического развития: традиционного кон тинентального права (Германия, Италия, Франция, Швейцария), общего права (Великобритания, США) и тяготеющих к континен тальному праву (страны Восточной и Центральной Европы — Вен грия, Польша, Чехия, Югославия).
Сравнительное изучение принятых в различных странах прин ципов и механизмов правового регулирования залоговых отноше ний будет способствовать совершенствованию российского законо дательства о залоге.
Источники правового регулирования
Великобритания. Основными нормативными актами, регули рующими залоговые отношения, являются Закон о собственности 1925 г. и Закон о потребительском кредите 1974 г^ На указанные отношения распространяются также нормы общего права. Таким образом, большая роль в регулировании залоговых отношений при надлежит судебной практике.
Венгрии. Основным нормативным актом, регулирующим за логовое право, является Закон IV 1959 г. о Гражданском кодексе (в редакции Закона IV 1977 г., с последующими изменениями и до полнениями)^
Нормы о залоге содержатся в § 251—269 ГК, в главе о допол нительных обязательствах для обеспечения договора, положения о залоге имеются в разделе об отдельных видах договоров.
Отдельные нормы Гражданского кодекса конкретизированы Указом № II 1960 г. о введении в действие и исполнении Закона IV 1959 г. о Гражданском кодексе Венгерской Республики (с последу ющими изменениями).
Правила о залоге в обеспечение банковского кредита содержатся в постановлении Совета Министров от 5 ноября 1984 г. (№ 39/1984) «О денежном обращении и банковском кредите», измененном в 1986—1992 гг^
ФРГ. Залоговое право регулируется следующими норматив ными актами^
Германским гражданским уложением от 18 августа 1896 г. (§ 1113—1191, 1204—1273);
Законом о закладных письмах и аналогичных долговых обяза тельствах публично-правовых кредитных учреждений от 21 де кабря 1927 г. (в редакции от 8 мая 1963 г.);
Законом об ипотечном банке от 13 июля 1899 г. (в редакции от 19 декабря 1990 г.);
Законом об ипотечном банке, предоставляющем ссуды под залог судов от 14 августа 1933 г. (в редакции от 8 мая 1963 г.);
Законом о переходе ипотек по ранее возникшим правам от 17 мар та 1906 г.;
Законом о признании в особых случаях утратившими силу доку ментов по ипотеке, вещному долгу и рентному долгу от 18 апреля 1950 г.;
постановлением о регулировании срока платежа по старым ипотекам от 22 декабря 1938 г.
Италия. Главным источником правового регулирования зало га является Гражданский кодекс 1942 г. (глава III книги 6)^.
Польша. Основными нормативными актами, регулирующими отношения залога, являются Гражданский кодекс 1964 г., Закон о поземельных книгах и ипотеке от 6 июля 1982 т.* Нормы о залоге имеются в специальных актах^ — Морском кодексе от 1 декабря 1961 г. (единый текст), Законе о налоговых обязательствах от 19 де кабря 1980 г., Законе о банковском праве от 26 февраля 1982 г.
В Гражданском кодексе отношения залога регулируются пра вилами раздела III «Ограниченные вещные права» главы 1 «Об щие положения» и главой IV «Залог». Глава IV состоит из двух разделов — «Залог движимых вещей» и «Залог прав». О залоговом
' Подробнее об истории развития залоговых отношений в римском праве см.: По кровский И. А. История римского права. СПб., 1913. ' Halsbury's Law of England, IV edition, L., 1982. Vol. 37; Public General Acts. L„ 1974. Ch. 39. " Magyar k5zlony, 1977, № 78; 1960, № 24.
Magyar k5zlony, 1984, № 74.
' Zivilrecht. Wirtschaftsrecht. STUD — JUR Nomos — Textausgaben. Baden-Baden, 1992; Bundesgesetzblatt, 1963, I, S. 312; 1990, I, S. 2898; 1963, I, S. 301; Reichsgesetzblatt, 1906, S. 429; Bundesgesetzblatt, 1950, I, S. 88; Reichsgesetzblatt, 1938, S. 1905. * Codice Civile, Editio Minor 1990, Editore Ulrico Hoepti, Milano. ' Dziennik Ustaw, 1982, № 19, poz. 147. ^ Ibid, 1986, № 22, poz. 112; 1980, № 27, poz. Ill: 1982, № 7, poz. 56.
344
• •
Основные институты гражданского права Глава 10- Законодательство о залоге
праве применительно к отдельным обязательствам речь идет в ст. 588 (купля-продажа), ст. 670 (наем), ст. 764 (договор поручения), ст. 773 (договор комиссии), ст. 790 (перевозка), ст. 802 (экспедиция), ст. 850 (договор о предоставлении гостиничных услуг), ст. 857 (договор про фессионального хранения).
США. На федеральном уровне действует ряд законов, содер жащих нормы о залоге, которые регулируют отношения в области банковской деятельности, государственного кредитования, оборота государственных ценных бумаг, федеральных земель, морского залога^. Это —Закон о залоге морских судов 1920 г., Единообраз ный торговый кодекс США 1962 г., Закон о Федеральном банке внутренних займов 1932 г., Закон об Ипотечной корпорации Феде рального банка внутренних займов 1970 г. Однако основная часть норм, регулирующих залоговые отношения в сфере гражданского оборота, содержится в законодательстве отдельных штатов. Так, в штате Калифорния нормы о залоге включены в следующие зако нодательные акты: Гражданский кодекс, Гражданско-процессуаль ный кодекс. Торговый кодекс, Водный кодекс, Финансовый кодекс, Кодекс законов о налогах и доходах, Страховой кодекс, Транспорт ный кодекс (все в редакции 1988 г.)^
Франция. Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом 1804 г. (титул 17), Торговым кодексом 1807 г. (титул 6 первой книги), а также специальными нормативными актами, та кими, как Закон от 17 марта 1909 г. о купле-продаже и закладе торговых предприятий, Закон № 51—59 от 18 января 1951 г. о закладе инструментов и оборудования, Ордонанс № 45—1744 от 6 августа 1945 г. о товарных складах^ и др.
Чехия. Отношения залога регулируются Гражданским кодек сом 1969 г. (в редакции 1991 г.) и Торговым кодексом 1991 г.*
Нормы о залоге были включены в Гражданский кодекс только в декабре 1991 г. (§ 151«а»—151«н»). Специальные нормы об ипоте ке содержатся в разделе «Обеспечение обязательств» Торгового кодекса (§ 297—299).
Швейцария. Основные положения, регулирующие залоговые отношения^ содержатся в Швейцарском гражданском кодексе 1907 г.
' United States Code, 1970 edition. Title 12—15. US Government Printing Office, Wash., 1971; Quinn's Uniform Commercial Code Commentary and Law Digest. 1989 Cumulative Supplement, № I, Warren, Yorham and Lament, Boston, New York; US Code, 1970 ed. Title 12—15.
' Тексты кодексов см. в соответствующих изданиях West Publishing Co., Cal., 1988. '•' Тексты законов см. Code de commerce. P.: Dalioz. Edition annuelle. * После распада ЧСФР на территории Чехии и Словакии сохранили силу боль шинство ранее принятых федеральных актов, хотя в некоторые были внесены незначительные изменения, связанные с разделением страны. * Тексты законов см.: Code civil suisse et Code des obligations annotes. 4-eme edition. Lausanne, 1988; Recueil systematique du droit federal (RS) 211. 412. 120; Scyboz G., Gillieron P.-R. Code civil suisse et Code des obligations annotes. 4-eme cd. Edition Payot; Lausanne, 1988. P. 419—420. Appendice. P. 664—672.
(ЩГК): титул XXII посвящен залогу недвижимости, титул XXIII — залогу движимости; отдельные нормы о порядке регистрации ипо теки включены в титул XXV «Реестр недвижимости». К залоговым отношениям также применимы некоторые общие нормы Швейцар ского обязательственного закона 1911 г. (ШОЗ) о форме сделок и их правовых последствиях, о сроке исковой давности, о порядке уступки прав. Специальные нормы, регулирующие отдельные виды залога, содержатся в следующих нормативных актах, принятых федеральными органами власти и управления: Законе о снятии обременения с сельскохозяйственных угодий 1940 г., Ордонансе о принудительной продаже недвижимости 1920 г., Ордонансе о зало ге крупного рогатого скота 1917 г., Ордонансе о мерах по предот вращению обременения сельскохозяйственной недвижимости сверх ее действительной стоимости 1945 г. Наконец, помимо положений титула XXV ШГК («Реестр недвижимости») к порядку регистра ции ипотеки применяются нормы одноименного Ордонанса, приня того в 1910 г.
Таким образом, отношения, связанные с залогом, регулиру ются в швейцарском праве в основном на федеральном уровне. Однако регулирование отдельных залоговых отношений (касаю щихся залога особых объектов) специально отнесено Швейцарским гражданским кодексом к компетенции соответствующих кантонов.
Обращает на себя внимание наличие в законодательных нор мах, относящихся к залогу, значительного числа диспозитивных положений, тем самым в рассматриваемой сфере отношений боль шое место отводится усмотрению сторон при заключении сделки. Императивные нормы закона касаются главным образом условий регистрации ипотеки, соблюдения прав на предмет залога третьих лиц (в частности, добросовестных приобретателей) и порядка уре гулирования коллизий при множественности залоговых кредито ров (а также, разумеется, залога, возникающего в силу закона).
Особое значение приобретает практика рассмотрения судеб ными органами споров, связанных с залогом. Традиционно судеб ная практика представляет в Швейцарии нечто большее, чем сред ство толкования норм закона, хотя формально и не приобретает качества источника права, как это происходит в англо-американ ской правовой системе. Зачастую практика становится ограничи телем (помимо императивных норм закона) автономии воли сто рон, вступающих в отношения залога, а также устанавливает не которые презумпции в этой сфере.
Югославия. Основными нормативными актами, регулирующи ми залоговое право в СРЮ, являются^ Закон об обязательственных отношениях от 30 марта 1978 г.;
' Служебни лист, 1978, № 29, ст. 462; 1980. № 6, ст. 88; 1987, № 74, ст. 962.
346
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
Закон об основных имущественно-правовых отношениях от 30 января 1980 г.;
Закон об изменениях и дополнениях Закона о судебном про изводстве от 12 ноября 1987 г.
В независимых республиках Словении, Хорватии, Македонии, Боснии и Герцеговине продолжают действовать нормативные акты о залоге, принятые на основе федеральных законов об обязатель ственных отношениях и об основных имущественно-правовых от ношениях. В настоящее время в большинстве из них ведется раз работка нового законодательства об обязательственных отношени ях, в том числе залогового права.
Общие положения о залоге (понятие, виды, объекты)
Великобритания. Институту залога по российскому праву со ответствуют два вида вещного обеспечения обязательств: ипотеч ный залог, или залог с уступкой титула (mortgage), и заклад (pledge, pawn)'.
В соответствии с Законом о собственности 1925 г. ипотечным залогом называется предоставление имущества для обеспечения долга, которое может выражаться в ипотеке земли, в передаче движимого имущества (включая имущественные права), в обреме нении любого интереса в движимом и недвижимом имуществе или в соглашении создать такое обременение для обеспечения денеж ных обязательств или обязательств, подлежащих денежной оцен ке. По общему правилу, если право распоряжения имуществом или интересом передается другому лицу для обеспечения денежного обязательства (независимо от того, является такая цель сделки явно выраженной или подразумеваемой), данное имущество или имущественный интерес считаются переданными в залог.
Сущность ипотечного залога и его главное отличие от других способов вещного обеспечения по британскому праву состоит в том, что титул на заложенное имущество переходит к залогодержателю, который становится таким образом его собственником (правооблада-телем), хотя и не в полном объему. Правовой титул залогодержателя становится абсолютным в случае неуплаты долга в установленный срок. При надлежащем исполнении обязательства или освобождении должника от долга титул на имущество возвращается к должнику.
Любой залог подразумевает наличие долга и личной обязан ности залогодателя уплатить его. Если существует договор за пе чатью или письменное обязательство, то имеет место специальный долг, если же таких документов нет — простой долг.
' Используемые русские эквиваленты английских терминов весьма относительны, так как между понятийным аппаратом англо-американского залогового права и системой понятий континентального права нет полного соответствия.
Залог, обременяющий все имущество должника (как движи мое, так и недвижимое, как имеющееся в настоящем, так и то, которое появится в будущем), в принципе трудно осуществим, по скольку лишение человека всех его средств существования проти воречит публичному порядку. Кроме того, такой залог трудно осу ществим и чисто технически, так как включает в себя слишком большую и неопределенную имущественную массу. Однако залог, распространяющийся на все имущество должника, имеющееся в наличии на момент установления обременения, допускается. Воз можен также залог какого-либо определенного вида имущества (как имеющегося, так и того, которое появится в будущем).
Ипотечный залог бывает двух видов: основанный на общем праве (legal mortgage) и основанный на праве справедливости (equi table mortgage).
Основанный на общем праве ипотечный залог движимого иму щества представляет собой передачу залогодателем залогодержа телю своего права собственности на какое-либо движимое имуще ство под определенными условиями. Основанная на общем праве ипотека земли или прав на нее должна быть совершена путем со ставления ипотечного акта (закладной). Ипотека земли, наследуе мой без ограничений (estate in fee simple in land), может быть осу ществлена путем ее передачи на фиксированный срок или путем установления обременения с указанием в ипотечном акте, что эта ипотека основана на общем праве. Установление ипотеки путем передачи земли означает передачу прав на нее залогодержателю на срок, определенный сторонами. Как следствие этого, немедлен но по заключении ипотечного договора залогодержатель вправе вступить во владение землей, если только в ипотечном акте не оговорено, что право владения сохраняется за залогодателем. По истечении срока ипотеки права на землю возвращаются к залого дателю, если только право на возврат ипотечного имущества не прекратилось по какой-либо причине (лишение залогодателя права выкупа закладной, продажа земли и др.).
Залог, основанный на нормах права справедливости,— это до говор, который создает обременение имущества, но не влечет пере дачи залогодержателю титула или интереса, основанных на общем праве. Такое обременение наделяет кредитора правами, основанны ми на нормах права справедливости, и в этом заключается основное различие двух рассматриваемых видов ипотечного залога.
По общему правилу любое имущество (движимое и недвижи мое), которое может являться предметом залога, основанного на общем праве, также может быть обременено в соответствии с нор мами права справедливости.
Ипотечный залог земли, основанный на нормах права спра ведливости, может иметь форму депонирования у кредитора (или его агента) документа, подтверждающего право на имущество (как находящееся в собственности залогодателя, так и арендуемое им).
348
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
Такое депонирование свидетельствует о том, что залогодатель от вечает по долгу своими правами на имущество, указанное в до кументе, и обязуется выполнить все необходимые действия для передачи залогодержателю прав, возникающих при залоге. Одна ко депонирование документа само по себе не создает обременения имущества, а является лишь фактом, подтверждающим намере ние его создать. Когда депонирование документа осуществляется для обеспечения кредита, то оно не служит обеспечением долгов, сделанных залогодателем в прошлом и до сих пор не уплаченных; однако оно является обеспечением будущих займов, если имеются хотя бы устные доказательства того, что это входило в намерения сторон.
При залоге земли, основанном на нормах общего права, пред метом залога является не только сама земля, но и все, что прочно связано с ней на момент установления залога. К залогодержателю может перейти и право на деловую репутацию предприятия (фир мы) залогодателя (но не на репутацию самого залогодателя), если она связана, например, с конкретным строением, являющимся пред метом залога.
Общие положения залогового права распространяются также на залог ферм и инвентаря, однако существуют некоторые специ альные правила при предоставлении долгосрочного кредита Сель скохозяйственной ипотечной корпорацией, а также при предостав лении краткосрочного банковского кредита путем установления обременения сельскохозяйственного инвентаря.
Заклад (pawn, pledger представляет собой форму залога, при которой обязательство (как правило, денежное) обеспечивается движимым имуществом, передаваемым в зависимое держание (bail ment) кредитора. Такая передача является существенным услови ем сделки. Следовательно, право заклада является одной из раз новидностей зависимого держания.
Основным законом, регулирующим отношения, связанные с закладом, является Закон о потребительском кредите 1974 г. Он распространяется только на так называемые регулируемые догово ры заклада, к которым относятся персональные кредитные согла шения. В таких соглашениях должником выступает физическое лицо, а сумма кредита не превышает 5 тыс. ф. ст. На практике под катего рию регулируемых подпадает большинство договоров заклада. В других случаях договор заклада регулируется общими положения ми права, которые распространяются также на регулируемые со глашения, если это прямо не исключается Законом 1974 г.
Главное отличие договора заклада от ипотечного залога по общему праву состоит в том, что при закладе кредитор получает в
' Различие понятий pawn и pledge закреплено в Законе о потребительском креди те 1974 г., который обозначает понятием pawn любой предмет залога, а понятием •oledge — право залогодержателя на этот предмет.
отношении заложенного имущества лишь право зависимого дер жания, т. е. ограниченное вещное право, в то время как ипотечный кредитор приобретает титул собственности, который при неиспол нении должником обязательства может превратиться в абсолют ное право собственности.
Ограниченное вещное право закладодержателя возникает с момента передачи ему имущества, составляющего предмет заклада. Заклад может устанавливаться в отношении любых товаров или иного движимого имущества, которое может быть реально вруче но. Иное движимое имущество (например, ценные бумаги) может быть предметом заклада при условии, что оно способно к иденти фикации.
Рядом законодательных актов установлены некоторые виды имущества, которые не могут служить предметом заклада. К их числу относятся: оборудование, предназначенное для вооружен ных сил (включая военно-воздушные и военно-морские силы); обмундирование офицеров или иных лиц территориального или ар мейского добровольческого резерва или королевских вспомогатель ных военно-воздушных сил; любые карточки или марки, используе мые в соответствии с Законом о социальном обеспечении 1975 г., а также огнестрельное оружие и боеприпасы.
Венгрия. По законодательству залогом могут быть обеспече ны обязательства любого лица. Залог возникает в силу договора, закона или судебного решения. Объем ответственности за счет пред мета залога определяется в соответствии с обеспечиваемым им обя зательством. Залог сохраняется и при переходе обязательства к новому кредитору, однако ничтожными признаются самостоятель ная передача права залога (без передачи основного обязательства) или договор о закладе права залога.
Венгерское законодательство предусматривает два основных вида залога: залог движимого имущества (заклад) и ипотеку.
Для возникновения залога движимого имущества кроме со глашения сторон требуется и передача предмета залога. Недвижи мое имущество передается в залог только в форме ипотеки, когда заложенное имущество остается у залогодателя, а ипотека возни кает с момента регистрации в поземельной книге.
Законодательство Венгерской Республики не содержит общей нормы о предмете залога. Однако из сопоставления положений Гражданского кодекса, регулирующих право залога, можно сде лать вывод, что предметом залога могут быть: любое движимое или недвижимое имущество, которое не является изъятым из обо рота; требования, осуществление которых может быть уступлено.
Предметом заклада может быть только движимое имущество. Должник может передать в залог только свою вещь. Если он за кладывает чужую вещь и не сообщает об этом ее собственнику, право залога не действует в отношении последнего. Исключение составляет торговый оборот, когда предмет залога считается приоб-
• '.
Основные институты гражданского права Г^ ^ Законодательство о залоге ______________ •
ретенным добросовестно и в случае передачи его лицом, не являв шимся собственником этого предмета. Не разрешается залог части вещи или ее определенной доли.
Предметом ипотеки является недвижимое имущество. Ипо тека устанавливается на всю недвижимость или всю собствен ность залогодателя. При возникновении необходимости залога час ти недвижимости эта часть должна быть выделена и зарегистри рована в поземельной книге как отдельное угодье.
Ипотека распространяется на все составные части недвижи мого имущества, включая здания и строения. Если закладывается только земельный участок или только расположенное на нем стро ение, ипотека устанавливается только на этот предмет.
Не могут быть предметом ипотеки сельскохозяйственное обо рудование и поголовье скота. Что касается урожая, то ипотека на отделенный урожай возможна лишь в том случае, когда урожай еще до отделения был описан в порядке принудительного исполне ния обязательства.
Залог возможен в отношении принадлежащих залогодателю от чуждаемых прав или определенной части делимого обязательства.
Не может быть предметом этого вида залога право узуфрукта на недвижимое имущество.
В целом в связи с залогом прав применяются положения о залоге движимого имущества. В законодательстве оговорена, правда, необходимость указания лица, которое является должником зало годателя.
ФРГ. По германскому праву возможен залог движимости и имущественных прав (т. е. собственно залог) и ипотека недвижи мого имущества.
Залог (Pfandrecht) может сопровождаться передачей имуще ства должника, являющегося его собственником, во владение кре дитора (залогодержателя или иного лица, установленного сторона ми) либо осуществляться без такой передачи.
По Германскому гражданскому уложению в качестве общего принципа залогового права предусматривается обязательная пере дача вещей во владение залогодержателя (§ 1205 ГГУ). Исключе ние составляет залог судов, заносимый в судовой реестр (§ 1260— 1265 ГГУ).
Наряду с движимыми вещами, а также имущественными пра вами право залога может осуществляться в отношении будущих или условных требований (§ 1204 ГГУ).
В качестве предмета ипотеки выступают сама недвижимость, ее составные части, а также плоды и доходы, полученные в связи с ее использованием (например, при ипотеке земельного участка). В том случае, если земельный участок, обеспеченный ипотекой, сдается в аренду, объектом ипотеки является требование по аренд ной плате (§ 1120, 1123 ГГУ).
Если с собственностью на земельный участок связано право на ренту, то ипотека распространяется и на такое право.
Если предмет ипотеки застрахован, то ипотека распространя ется также на право получения страхового возмещения.
Ипотека недвижимости может одновременно распространять ся на несколько однородных объектов (так называемая общая ипо тека — Gesamthypothek). В этом случае обеспечением обязательст ва является каждый из однородных объектов в отдельности. Ана логичное правило Уложение устанавливает для залога движимого имущества (§ 1132,1222).
Ипотека предполагает наличие обязательственного требова ния, обеспечиваемого ею.
Залог недвижимости в форме ипотеки осуществляется без передачи ее во владение залогодержателя. Предметом ипотеки являются недвижимость, остающаяся во владении залогодателя, а также права на недвижимость (узуфрукт и эмфитевзис).
Германское гражданское уложение различает два вида ипо теки: оборотную и обеспечительную (§ 1116). Оборотная ипотека {Briefhypothek) устанавливается путем выдачи залогодержателю залогового свидетельства (Pfandbrief) учреждением, ведущим по земельную книгу, если стороны не зафиксировали в ней отказ от получения свидетельства. Обеспечительная ипотека представляет собой «книжную ипотеку» (Buchhypothek) и не сопровождается выдачей залогового свидетельства.
Ипотека во всех случаях специальна, делима, передаваема. Передача обеспечительной ипотеки требует соответствующей от метки в поземельной книге, тогда как оборотная ипотека передает ся путем вручения приобретателю залогового свидетельства.
При регистрации ипотеки должны быть указаны следующие сведения: кредитор, денежная сумма требования и, если по требо ванию начисляются проценты, процентная ставка.
При регистрации ипотеки по ссуде кредитного учреждения помимо процентов указываются предусмотренные его уставом до полнительные платежи, причитающиеся с должника.
Наряду с указанными видами залога применяется залог в фор ме вещного долга (Grundschuld). Он представляет собой право на получение определенной денежной суммы из стоимости извест ной недвижимости, осуществляемое вне связи с каким-либо обяза тельством (§ 1192 ГГУ).
В случае, если указанное право предусматривает возможность получения из стоимости недвижимости периодических платежей, залог осуществляется в форме рентного долга (Rentenschuld).
Ипотека, вещный долг или рентный долг могут быть занесены собственником недвижимости в поземельную книгу на свое имя. В этом случае такая ипотека может быть передана собственником другому лицу в обеспечение долга собственника этому лицу..
23. Заказ .№ 505.
352
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
Ипотека и рентный долг могут быть преобразованы в вещный долг (§ 1198, 1203 ГГУ).
В ФРГ существует санкционированный судебной практикой институт обеспечительного присвоения (SicherungsUbereinigung) движимого имущества (прежде всего торговых и промышленных предприятий).
Обеспечительное присвоение представляет собой фидуциар ную сделку, в силу которой кредитор становится собственником предприятия, предоставляемого ему в обеспечение обязательства. При этом указанное предприятие остается в эксплуатации долж ника, а кредитор обязан вновь передать его в собственность долж ника после погашения им своего долга. Приобретатель предпри ятия получает право преимущественного удовлетворения своего требования из стоимости предприятия, если на него обращено взыс кание другими кредиторами.
Италия. Различаются две формы залога: собственно залог, или залог движимых вещей, и залог недвижимости (ипотека).
По Гражданскому кодексу предметом залога могут служить движимое имущество, совокупность имущества, принадлежащего одному лицу, предназначенная для достижения единой цели (ст. 816 ГК), права требования и другие права на движимое имущество. Предметом залога также могут являться морские суда, самолеты, автотранспортные средства.
Ипотека может быть установлена как на личное имущество должника, так и на имущество третьих лиц. Ипотека оформляется записью в реестре недвижимого имущества. Предметом ипотеки могут выступать следующие виды имущества:
1) недвижимое имущество, находящееся в торговом обороте, и принадлежности такого имущества. К недвижимому имуществу относятся: земельные участки, источники воды, деревья, здания и другие строения, а также все то, что естественным или искусст венным образом соединено с землей; мельницы, купальни и другие строения, возведенные на берегу реки или возле иного источника воды и имеющие постоянный характер. Принадлежностями не движимого имущества считаются вещи, предназначенные для их долгосрочного использования, для облегчения применения другой (основной) вещи или служащие для украшения этой вещи;
2) узуфрукт на недвижимое имущество;
3) суперфиций;
4) эмфитевзис.
Ипотека распространяется также на улучшение недвижимого имущества, переданного в залог.
Польша. Гражданский кодекс определяет залог как один из видов ограниченных вещных прав (§ 1 ст. 244 ГК). Ипотека пред ставляет собой по существу разновидность залога и упоминается отдельно, наряду с залогом (§ 1 ст. 244 ГК). Залог служит для обес печения требования кредитора независимо от основания возник-
новения этого требования. Залог как вещное право тесно связан с требованием, принадлежащим кредитору. В постоянных, устойчи вых кредитных отношениях залог может обеспечивать изменяю щиеся по размеру требования кредитора. Залогом может быть обес печено лишь действительное требование, однако разрешается ус тановить залог также для обеспечения будущего или условного требования (§ 2 ст. 306 ГК).
Предметом залога могут быть индивидуально-определенные вещи. Если вещи, определенные родовыми признаками, будут обо значены индивидуализирующим их способом, они также становят ся предметом залога. Допустимо установление кумулятивного за лога в отношении совокупности нескольких вещей. При отсутствии иного соглашения залог главной вещи имеет силу и по отношению к ее принадлежности. Не допускается залог вещей, изъятых из гражданского оборота.
По общему правилу (§ 1 ст. 307 ГК) для установления залога необходим договор между собственником закладываемой вещи и кре дитором (в тех случаях, когда залог не вытекает непосредственно из закона). Предмет залога передается кредитору или согласованному сторонами третьему лицу, за исключением случаев, предусмотрен ных законом. Залогодатель не всегда является личным должником кредитора: залогодатель может обеспечить чужой долг.
Польское законодательство различает виды залога в зависи мости: от предмета залога и от основания его возникновения.
Гражданским кодексом признается залог движимых вещей. .Залог недвижимости (ипотека) регулируется Законом о поземель ных книгах и ипотеке 19Q2 г. Предметом залога могут быть также отчуждаемые права (ст. 327 ГК).
Известные особенности имеет банковский залог. Предметом банковского залога являются движимые вещи, оставляемые в рас поряжении залогодателя или третьего лица. Залог сохраняет силу независимо от изменений, которым предмет залога может подверг нуться в ходе переработки, а в случае соединения вещи, состав ляющей предмет залога, с другими вещами залоговое право рас пространяется и на эти вещи. Предметом залога выступают запа сы сырья, полуфабрикатов, готовые изделия и товары, когда они являются предметами производства или обращения и не могут быть переданы во владение банку.
По основаниям возникновения различается залог, основанный на соглашении между залогодателем и залогодержателем (дого ворный залог), и залог, основанный на юридических фактах, ука занных в нормах закона (залог в силу закона)
США. Регулирование залоговых отношений в США относится к компетенции штатов, поэтому институт залога рассматривается на примере штатов, в данном случае на примере права Калифорнии.
В Гражданском кодексе Калифорнии принята широкая трак товка залога, к которому относятся различные формы вещного
354
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
обеспечения обязательств. Кроме того, кодекс предусматривает, что виды обеспечения, не урегулированные статутным правом, могут регламентироваться общим правом.
В качестве предмета залога могут выступать имущество (дви жимое и недвижимое) и любые отчуждаемые права.
Законодательству и судебной практике штата Калифорния наряду с традиционным институтом залога известны и другие спо собы вещного обеспечения обязательств (например, право удержа ния, продажа с сохранением титула, передача предмета обеспече ния в доверительную собственность третьему лицу и др.). В насто ящем разделе рассматриваются только способы обеспечения, ко торые с точки зрения понятийной системы российского граждан ского права относятся к залогу: ручной залог движимого имущест ва (заклад), ипотека движимого имущества, бодмерея, ипотека не движимого имущества.
Ручной залог (заклад) представляет собой способ обеспечения обязательств, при котором движимое имущество передается в зави симое держание кредитору, либо его представителю, либо третьему лицу по указанию кредитора. Обязательная фактическая передача имущества является существенным элементом данного правоотно шения и отличает его от других способов вещного обеспечения обя зательств. Предметом ручного залога может быть только такое иму щество, которое в момент заключения договора уже находится в собственности залогодателя. Соглашение сторон о закладе имуще ства, которое должно быть приобретено залогодателем впоследст вии, не имеет силы. В соответствии с договором кредитор может наделяться правом пользования заложенным имуществом.
В случае, если фактическая передача заложенного имущест ва затруднительна или требует серьезных затрат из-за его веса или размеров, залогодержатель может оставить его там, где оно находится, отделив его от другого имущества залогодателя. Над заложенным имуществом устанавливается контроль агента зало годержателя, а помещение или часть помещения, где оно находит ся, сдается залогодержателю в аренду. В месте нахождения иму щества вывешивается объявление, предупреждающее о правах залогодержателя на это имущество.
Помимо имущества в качестве обеспечения исполнения обя зательства могут служить права требования, выраженные в обо ротных документах. Кредитору передаются документы, подтверж дающие или устанавливающие права требования, которые закла дываются в обеспечение исполнения обязательства.
В случае неисполнения должником своих обязательств по до говору залоговый кредитор реализует заложенное имущество. Соб ственником заложенного имущества, пусть даже переданного во владение кредитора, является должник и остается им до момента продажи заложенного имущества.
Ипотека движимого имущества отличается от заклада прежде всего тем, что право собственности на имущество, переданное в
ипотеку, переходит от ипотечного должника к ипотечному креди тору. Второй момент заключается в том, что имущество, заклады ваемое должником, остается в его владении. По соглашению кре дитора с должником последний может продолжать пользоваться заложенным имуществом в обычном порядке.
Бодмерея является разновидностью морского залога. Залог морских судов регулируется только федеральным законодатель ством (Закон о залоге морских судов 1920 г.), бодмерея же относит ся к законодательной компетенции штатов. Это довольно старый способ обеспечения обязательств и в настоящее время не имеет широкого применения. Суть бодмереи в том, что судовладелец (ка питан) берет заем под залог судна, фрахта, груза, ожидаемой при были. Сумма займа не должна превышать ценности залога. В слу чае гибели судна кредитор теряет свои права, а если плавание закончилось успешно, то получает установленные ранее в догово ре высокие проценты. В отличие от всех других видов залога при бодмерее кредитор несет убытки так же, как и должник, в случае гибели судна.
Ипотека недвижимого имущества по своей природе ничем не отличается от рассмотренной ранее ипотеки на движимое иму щество. И в том и в другом случае права собственника передаются ипотечному кредитору, и в случае неисполнения должником своих обязательств ипотечный кредитор по истечении установленного за конодательством срока приобретает абсолютный титул на зало женное недвижимое имущество.
Франция. Законодательством залог и ипотека рассматрива ются как две различные формы вещного обеспечения обязательств (к способам вещного обеспечения относятся также право удержа ния и привилегии). Таким образом, залог во французском праве понимается в узком смысле и не включает в себя ипотеку.
Гражданский кодекс определяет залог как договор, в силу которого должник передает определенную вещь кредитору в обес печение долга (ст. 2071 ГК). Залог подразделяется на заклад (залог движимых вещей) и антикрез (залог недвижимой вещи).
Предметом заклада может быть любое движимое имущество — торговые предприятия, ценные бумаги, права требования, права на объекты интеллектуальной собственности и т. д.
Антикрез может быть установлен на любую недвижимость, не изъятую из гражданского оборота. Кредитор вступает во владение заложенной недвижимостью и получает приносимые ею плоды и доходы, ежегодно обращая их на погашение процентов по принад лежащему ему требованию, а затем на погашение основной суммы требования.
Главная особенность залога, отличающая его от привилегий и ипотеки, состоит в том, что должник лишается права владения вещью, даже если закладывается недвижимость. Именно этот при знак позволяет отличать антикрез от ипотеки. В некоторых случа-
356
Основные институты гражданского права
10. Законодательство о залоге
ях, однако, залог движимых вещей возможен и без перемещения заложенной вещи. Такая разновидность залога получила развитие в торговом обороте, что объясняется в первую очередь совершен ствованием товарораспорядительных документов и системы огла шения вещных обременений, дающей третьим лицам практически такие же гарантии, как и в случае фактической передачи вещи. К основным видам заклада без передачи вещи относятся: 1) заклад хранящихся на складе товаров по варрантам. Этот вид заклада способствует быстрой передаче залоговых прав ново му кредитору. Следует отметить, что заклад по варрантам по свое му юридическому содержанию вполне согласуется с классическим пониманием института залога по французскому праву, так как хотя вещь и не перемещается, но должник лишается права владения ею, поскольку вещь находится на товарном складе, причем в слу чае продажи ее должником она не может быть выдана покупателю без согласия залогового кредитора держателя варранта;
2) заклад торговых предприятий {fonds de commerce). Этот вид заклада, получивший широкое распространение в деловой практике, регулируется Законом о купле-продаже и закладе тор говых предприятий от 17 марта 1909 г. Торговое предприятие по нимается здесь как принадлежащий коммерсанту (физическому лицу или торговому товариществу) обособленный имущественный комплекс, состоящий из материальных и нематериальных элемен тов, используемый для предпринимательской деятельности и пред ставляющий собой целостный объект правоотношений.
К основным элементам имущественного комплекса относятся: движимые вещи, входящие в состав основных фондов и оборотных средств, клиентура, права аренды, право на вывеску, торговое на именование и другие объекты промышленной собственности, а также сложившиеся деловые связи и репутация, постоянные источники снабжения. Согласно упомянутому закону перечень объектов, со ставляющих закладываемый имущественный комплекс, определя ется договором сторон в пределах предложенного законом широ кого перечня, включающего все традиционные элементы комплек са, за исключением запасов готовой продукции. При отсутствии в договоре прямого указания на этот счет в предмет заклада вклю чаются лишь вывески, торговое наименование, право аренды, кли ентура, а также сложившиеся деловые связи и постоянные источ ники снабжения (achalandage),
3) заклад прав, вытекающих из договоров о государственных подрядах и поставках (регулируется рядом актов, вошедших в Ко декс о государственных заказах, в частности Декретами № 64—729 от 17 июля 1964 г. и № 66—887 от 28 ноября 1966 г.);
4) залоговое право на приобретаемое в кредит производствен ное и иное оборудование профессионального назначения, автомо били, морские, речные и воздушные суда, возникающее в пользу продавца или лица, предоставившего кредит на их покупку. Залог
всех перечисленных объектов регулируется специальными норма тивными актами.
Ипотека представляет собой вещное обеспечение обязатель ства, при котором должник не лишается владения обремененным имуществом. По общему правилу ипотека может быть установлена только на недвижимое имущество. Законодательством, однако, до пускается установление ипотеки на морские, речные и воздушные суда, которые относятся к категории движимого имущества.
Предметом ипотеки может быть любое недвижимое имущест во, не изъятое из гражданского оборота и способное выступать в нем в качестве самостоятельного объекта правоотношений: земель ные участки, строения, вещные права на недвижимость (узуфрукт, титульное право собственности, эмфитевзис). Не может устанав ливаться ипотека на государственное и иное публичное имущест во, а также имущество, неотчуждаемое согласно закону или воле изъявлению лица (например, недвижимость, завещанная под ус ловием ее неотчуждения, право пользования недвижимостью и право проживания). Непригодно также к самостоятельному обре менению недвижимое имущество, которое не может быть обособ лено от другой недвижимости (например, сервитуты или право общей собственности на разгораживающую два земельных участ ка стену).
Ипотека рассматривается как придаточное вещное право, слу жащее обеспечением основного наличного или будущего обязатель ственного требования. Французское право последовательно прово дит эту концепцию, не допуская, в отличие от германского, уста новления собственником ипотеки в пользу самого себя.
Ипотека неделима и остается таковой даже в случае разделе ния обеспеченного ею обязательства.
Во французском праве различаются общие и специальные ипотеки. Общая ипотека обременяет все принадлежащее должни ку недвижимое имущество, в том числе и приобретенное им после установления ипотеки. Общая ипотека возникает на основании су дебного решения или непосредственно в силу закона, хотя во фран цузской правовой доктрине признано, что судебная ипотека явля ется по существу разновидностью законной ипотеки, так как она возникает в предусмотренных законом случаях независимо от воли суда. Вынося решение, которое в соответствии с законом ведет к установлению ипотеки, суд не вправе ни отменить ее примени тельно к отдельному случаю, ни изменить ее объем^. Основанием .для судебной ипотеки является любое судебное решение о при суждении к исполнению, т. е. решение, предписывающее ответчи ку исполнить свое обязательство по отношению к истцу.
См.Жюллио дела Мораидьер Л. Гражданское право Франции. Т. 3. М„ 1961. С. 250.
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
359
В ст. 2121 ГК предусмотрено пять основных видов общей ипо теки, возникающей непосредственно в силу закона: ипотека замужней женщины на имущество ее мужа; ипотека несовершеннолетнего или лица, объявленного недее способным, на имущество его опекуна;
ипотека легатария, которому завещаны денежная сумма или потребляемые вещи, на входящую в наследственную массу недви жимость;
субсидиарная ипотека, устанавливаемая в пользу кредитора, обладающего в соответствии с законом привилегией, т. е. преиму щественным правом удовлетворения своего требования за счет имущества должника; к числу таких требований относятся: расхо ды на погребение; расходы, связанные с последней болезнью долж ника; взносы по социальному обеспечению; поставки необходимых для жизни должника и его семьи припасов; требования работника, потерпевшего от несчастного случая при исполнении трудовых обязанностей; требования страхователей к страховым обществам;
ипотека государства, общин и государственных учреждений на имущество лиц, управляющих государственным и муниципальным имуществом, и должностных лиц финансовых органов и отделов.
Во всех остальных случаях ипотека может быть только специ альной, обременяя лишь наличное индивидуально-определенное недвижимое имущество (ст. 2129 ГК). Следует, однако, отметить, что такая ипотека распространяется также на принадлежности (на пример, сервитуты) и улучшения обремененной ею недвижимости.
Чехия. Согласно Гражданскому кодексу залог служит для обес печения обязательств. В случае невыполнения залогодателем (долж ником) своих обязательств залогодержатель (кредитор) вправе удов летворить требование за счет предмета залога (§ 151 «а»). При этом залогом может быть обеспечено не только действительное тре бование кредитора, но также будущее или условное требование (п. 5 § 151 «б»).
Гражданский кодекс предусматривает возможность обеспе чения одним и тем же предметом залога нескольких требований (§ 151 «в»). Очередность удовлетворения этих требований за счет заложенного имущества зависит от времени их возникновения, если законом не предусмотрено иное. Время возникновения залогового права является решающим также для определения очередности удовлетворения требований 'кредиторов, если речь идет о буду щих или условных требованиях.
Законодательство Чехии различает три вида залога: залог движимых вещей, залог недвижимости (ипотека) и залог отчужда емых прав.
Швейцария. В Швейцарском гражданском кодексе отсутст вует общее определение залога. Нормы титулов XXII—XXIII но сят весьма конкретный характер и детально регулируют правовые
последствия залога как одного из способов обеспечения обязательств применительно к различным его видам, специально выделенным законом.
Дифференциация форм залога основывается на таких крите риях, как объекты и основания возникновения залога. В связи с этим выделяются две большие группы — залог движимости и за лог недвижимости; во второй группе обособлен залог недвижимос ти, основанный на прямом указании закона (тогда как все прочие виды залоговых отношений возникают исключительно по соглаше нию сторон, хотя и с соблюдением некоторых императивных тре бований закона, о которых будет сказано ниже).
Залог недвижимости может существовать в виде ипотеки, и в виде ипотечной закладной (cedule hypothecaire et lettre de rente). Разница между ними заключается, во-первых, в форме легитима ции: в случае ипотеки соответствующая запись заносится в ре естр недвижимости, в случае ипотечной закладной составляется особый сертификат, являющийся ценной бумагой; во-вторы^, в порядке передачи третьим лицам залоговых прав — в отношении ипотечной закладной этот порядок значительно упрощен.
Законом особо выделены некоторые виды движимого имуще ства, залог которых подчиняется специальным правилам, — круп ный рогатый скот, воздушные суда, морские суда. По основаниям возникновения прав и обязанностей эти виды залога приближают ся к залогу недвижимости, так как закон устанавливает требова ние о регистрации такого залога в особых реестрах аналогично регистрации в реестре недвижимости. Правовое регулирование по добных видов залога осуществляется в основном кантональным за конодательством.
В Гражданском кодексе особо оговорен такой вид залога, как залог прав.
Югославия. Согласно ст. 61 Закона об основных имуществен но-правовых отношениях залог может устанавливаться на движи мое имущество, недвижимое имущество и права требования.
В ст. 966 Закона об обязательственных отношениях залог дви жимого имущества определяется как способ обеспечения обяза тельств, при котором должник (залогодатель) обязуется предоста вить залогодержателю право удовлетворения требований из сто имости заложенного движимого имущества преимущественно пе ред другими кредиторами.
В ст. 63 Закона об основных имущественно-правовых отноше ниях дается характеристика залога недвижимого имущества в .форме ипотеки: «В целях обеспечения определенного обязательст ва недвижимое имущество может быть заложено в пользу креди тора (ипотека), который в соответствии с законом имеет право пре имущественного удовлетворения его требований к должнику (за логодателю) в пределах стоимости заложенного имущества».
360
Основные институты гражданского права ^^^^В Глава 10. Законодательство о залоге
361
Предметом ипотеки являются недвижимое имущество, его плоды (если речь идет о плодоносящей вещи), принадлежности и приращения.
Для обеспечения определенного требования к должнику мо жет быть заложено недвижимое имущество не только самого долж ника, но и третьего лица (совместная ипотека). Заложенное недви жимое имущество обеспечивает требование кредитора вплоть до его полного удовлетворения, невзирая на переход имущества к другому лицу.
В ст. 65 Закона об основных имущественно-правовых отноше ниях предусматривается возможность получения под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд по нескольким закладным. В этом случае претензии кредиторов обеспечиваются в порядке регистрации закладных, если законом не предусмотре на другая процедура.
Помимо движимых и недвижимых вещей предметом залога могут быть права, воплощенные в ценных бумагах.
Согласно ст. 990 Закона об обязательственных отношениях права, воплощенные в ценной бумаге на предъявителя, заклады ваются путем передачи бумаги во владение залогодержателя, а права из ордерной бумаги — путем проставления индоссамента с указанием о передаче воплощенного в документе права в залог.
Если по заложенному требованию начисляются проценты, то залогодержатель должен их выплатить залогодателю.
Основания возникновения и прекращения залоговых отношений; права и обязанности сторон по договору залога
Великобритания. В британском праве основанием возникно вения залоговых отношений является договор. Как уже отмеча лось, необходимым элементом договора заклада является переда ча закладываемого имущества кредитору. Такая передача может быть как реальной (фактическая передача вещей закладодержа-телю), так и подразумеваемой (юридическая передача предмета залога без его фактической передачи). Подразумеваемая передача может принимать форму символического действия, например, пере дача ключа от помещения, в котором хранятся вещи, или передача товарораспорядительного документа (коносамента, варранта и т. п.). В общем праве существует презумпция того, что закладодатель является собственником закладываемого имущества либо управо-мочен отдавать его в залог.
Основная обязанность закладодержателя, которую по общему праву можно рассматривать в качестве подразумеваемого условия любого договора заклада, состоит в обеспечении сохранности зало женного имущества. Однако эта обязанность не означает ничего иного, как осуществление «нормальной заботы» о заложенном иму ществе. Риск случайной гибели предмета заклада без вины закла-
^додержателя лежит на собственнике заложенного имущества, а ; дакладодержатель в таком случае не утрачивает права требовать
возврата долга. Однако после возврата долга риск случайной гибе-• ли заложенного имущества переходит на закладодержателя.
Закладодержатель может использовать заложенное имущест-'•• во на свой собственный риск, если только такое использование не приведет к ухудшению имущества. Если хранение заложенного иму щества сопряжено для закладодержателя с определенными расхо дами, то он вправе возместить их, используя это имущество. Если же использование предмета заклада необходимо для обеспечения его сохранности, то закладодержатель обязан его использовать.
Более подробно регулируется британским правом договор ипо течного залога (mortgage). В него обязательно должны быть вклю чены следующие положения: соглашение о возврате долга вместе с процентами в определенный срок; соглашение об уплате процен тов (неустойки) в случае неуплаты основного долга в указанный срок; положение о передаче или обременении имущества; порядок прекращения залога; все другие вопросы, в которых стороны от ступают от диспозитивных норм законодательства об ипотеке.
Исполнение договора ипотеки, основанного на праве справед ливости, производится в соответствии с его условиями, однако за логодержатель не вправе включать в него положения, противоре чащие императивным нормам Закона 1925 г. Договор должен вклю чать условия об уплате долга и процентов по нему, даже если за логодержатель обязуется не требовать возврата долга в течение какого-либо определенного срока. Договор должен предусматри вать, что условием предоставления такой отсрочки является свое временная уплата процентов.
Как уже отмечалось, предметом ипотечного залога может быть как недвижимое, так и движимое имущество. Если договор ипоте ки движимости совершен в письменной форме, то на него распро страняется законодательство о закладных (Закон о закладных 1878 г.). По общему праву такой договор признается действительным и в том случае, когда он заключен устно, даже если заключение дого вора не сопровождалось передачей предмета залога. Однако по скольку в этом случае заложенное имущество остается во владе нии залогодателя, то право требования залогодержателя не поль зуется приоритетом в случае банкротства залогодателя, а сам за логодержатель включается в число обычных кредиторов.
Основанный на нормах права справедливости залог прав на движимое имущество должен быть совершен в письменной форме и подписан залогодателем (или его агентом).
Ипотека земли или прав на нее, основанная как на общем праве, так и на праве справедливости, должна быть совершена письменно. Любая ипотека земли (кроме ипотеки, сопряженной с депонированием документов о правах на землю) подлежит реги страции в реестре земельных обременений в соответствии с Зако-
362
i—••
^ '^^Hl гпява 10 Законодательство о залоге Основные институты гражданского права ЯВИВ ^-^
ном о поземельной регистрации 1925 г. По дате регистрации опре деляется приоритет ипотек, если их несколько.
В качестве залогодателей могут выступать как собственники земли, так и лица, обладающие ограниченным вещным правом на нее. Если какой-либо участок земли находится в общей совместной собственности нескольких лиц, то право распоряжения таким участ ком не может принадлежать более чем четырем собственникам (со вместно), которые могут осуществлять его продажу в качестве до верительных собственников, представляющих интересы всех соб ственников. Эти четыре собственника вправе осуществлять и ипо теку этой земли. Аналогично) если залогодержателей несколько, то право на землю) находящуюся в ипотеке, передается первым четырем из списка совместных залогодержателей, которые дейст вуют в качестве доверительных собственников в интересах всех залогодержателей.
Среди лиц, обладающих ограниченным вещным правом на закладываемое имущество, следует назвать: пожизненных держа телей земли (в соответствии с Законом об учреждении семейной недвижимости 1925 г.); владельцев, ограниченных в отношении права завещания (владельцев так называемых заповедных прав); фидуциарных собственников имущества, к числу которых отно сятся доверительные собственники и персональные представители собственника.
Юридические лица также могут выступать в качестве залого дателей, но в пределах их правоспособности, определяемой норма тивными актами и учредительными документами.
По договору ипотечного залога, основанному на общем праве, залогодержателю принадлежит право владения ипотечным иму ществом и, если ипотечным договором не предусмотрено иное, также право немедленно вступить во владение этим имуществом или по лучать с него арендные платежи и доходы. Однако до тех пор пока залогодержатель не потребует предоставления ему имущества во владение или не начнет получать с него арендные платежи и дохо ды, оно может оставаться в законном владении залогодателя. Тре бование залогодержателя должно быть облечено в форму уведом ления о его намерении воспользоваться указанными выше права ми. Требование о получении арендной платы не может быть пода но залогодержателем до того, как он потребует предоставления ему имущества во владение.
Пока земля находится .во владении залогодателя, он вправе осуществлять ее нормальное использование: собирать и продавать урожай, рубить подлесок и т. п.
Если ипотечное имущество с разрешения залогодержателя остается во владении залогодателя, то последний по отношению к залогодержателю занимает положение арендатора. Однако скла дывающиеся при этом отношения несколько отличаются от обыч ных арендных отношений — залогодатель не обладает правами
бессрочного арендатора, ему может быть отказано во владении зем лей без предварительного уведомления и т. д. Положение залого дателя как арендатора ипотечного имущества может быть прямо оговорено в ипотечном договоре.
Право залогодателя осуществлять все правомочия собствен ника в отношении ипотечного имущества до тех пор, пока оно на ходится в его владении, подвержено одному существенному огра ничению, он не может уменьшать стоимость имущества до такого предела, когда этого имущества станет недостаточно для обеспе чения долга. Расточительство, осуществляемое владеющим зало годателем и заключающееся, например, в рубке леса или сносе дома, может быть прекращено судебным запретом, если будет до казано, что в результате таких действий стоимость имущества ста новится недостаточной для обеспечения долга, или приказом о ли шении залогодателя права выкупа закладной (при этом не требу ется доказательства дефицита имущества).
Если перед тем, как заложить имущество, залогодатель сдал его в аренду, то условия арендного соглашения обязательны для соблюдения залогодержателем. Арендная плата при этом поступа ет владеющему залогодателю, пока залогодержатель не уведомит арендатора, что теперь эту плату следует направлять ему.
Владеющий залогодатель обладает правом на предъявление иска от своего собственного имени только для предотвращения нанесения ущерба ипотечному имуществу или для возмещения ущерба, причиненного этому имуществу правонарушением.
По ипотечному договору к залогодержателю переходят все права и обязанности, связанные с ипотечным имуществом, при надлежащие его собственнику. .
Залогодержатель вправе передать свои права по ипотечному договору третьему лицу, а также осуществить перезалог. Имущест во, заложенное в соответствии с общим правом, может заклады ваться неоднократно. Последующий залогодержатель вправе выку пить залог у первоначального и, таким образом, занять его место.
Залогодержатель также вправе принимать меры к тому, что бы ценность заложенного имущества (а следовательно, и размер предоставляемого обеспечения) не уменьшалась. Для этого залого держателю предоставлен ряд правовых средств, заключающихся в возможности наложения ограничений на совершение залогода телем таких действий, которые могут снизить стоимость ипотечно го имущества.
Владеющий залогодержатель вправе предъявить иск к тре тьим лицам о возмещении ущерба, причиненного ипотечному иму ществу в результате их противоправных действий.
Когда ипотечный договор предусматривает, что в помещени ях, являющихся предметом залога, будет продолжаться обычная деятельность, право осуществления такой деятельности перехо-
364
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
дит к владеющему залогодержателю. Кроме того, в таком случае суд может назначить специального управляющего. Залогодержа тель отвечает только по тем договорам, относящимся к этой дея тельности, которые заключил он сам.
Владеющий залогодержатель также вправе сдавать ипотеч ное имущество в аренду. Он обязан отчитываться перед залогода телем обо всех доходах, полученных им от ипотечного имущества за время владения им.
По праву справедливости залогодержателю принадлежит право владения заложенным имуществом при наличии специального со глашения об этом или по приказу суда. При наличии соответству ющих полномочий залогодержатель вправе продать заложенное имущество или получить судебный приказ о лишении залогодате ля права выкупа закладной.
Венгрия. Залоговые отношения возникают на основании дого вора, закона или судебного решения.
Договор о залоге базируется на добровольной передаче пред мета залога кредитору. Заключение договора еще не означает воз никновения права залога; договор лишь дает кредитору право тре бовать передачи вещи или выдачи разрешения на регистрацию ипотеки в поземельной книге. Установлен конкретный срок (мо мент) возникновения права залога:
при залоге движимого имущества — с момента передачи пред мета залога;
при ипотеке — с момента регистрации ипотеки; при залоге в обеспечение банковского кредита — с момента передачи заемщику суммы кредита;
при залоге прав — с момента уведомления о залоге прав или с момента передачи документов, удостоверяющих соответствую щие права.
В силу того, что договор о залоге движимого имущества воз никает с передачей заложенной вещи, он не обусловлен формаль ными требованиями. Исключение предусмотрено лишь для догово ра, обеспечивающего будущее или условное обязательство, кото рый должен быть заключен в письменной форме.
Ипотека может применяться для обеспечения денежного обязательства, превышающего 5 тыс. форинтов. Для действитель ности договора об ипотеке должны быть соблюдены два основных условия: письменная форма договора и регистрация ипотеки в по земельной книге.
Ничтожным признается договор, предоставляющий кредито ру право владения, пользования или извлечения доходов из иму щества, являющегося предметом ипотеки.
При регистрации в поземельной книге указываются сумма обязательства, обеспеченного ипотекой, размер и объем дополни тельных расходов и затрат, на которые распространяется ипотека. Если обеспеченное ипотекой обязательство уменьшается или пре-
кращается, это распространяется на ипотеку независимо от запи си, содержащейся в поземельной книге.
При возникновении у сторон намерения установить ипотеку в связи с обязательством, возникающим из правоотношения, заклю ченного на длительный срок, ипотека заносится в поземельную книгу и указывается максимальная сумма, в пределах которой обяза тельство обеспечивается ипотечным имуществом.
По договору о предоставлении банковского кредита, обеспе ченного залогом, финансовое учреждение обязуется выдать зало годателю определенную денежную сумму, которая обеспечена ма териальными ценностями и подлежит возвращению в соответст вии с договором. Договор заключается в письменной форме.
Порядок возникновения правоотношений в связи с залогом прав регламентируется нормами о договоре залога движимого имущества.
Залоговые отношения, возникающие в силу закона, основаны на том, что одной стороне предоставлены полномочия осуществлять право залога в отношении какой-то части имущества другой сто роны без заключения договора, передачи или регистрации в позе мельное книге. Такие полномочия предоставлены, в частности, най-модателю недвижимого имущества (например, жилья), который пользуется правом залога имущества нанимателя, находящегося на территории предмета найма, для погашения неуплаченных за долженностей. Во время действия права залога наймодатель мо жет препятствовать вывозу имущества, являющегося предметом залога.
Право залога в обеспечение требований по арендной плате предоставлено арендодателю в отношении доходов от арендован ной вещи и имущества арендатора, находящегося на арендованной площади. Лицо, получившее имущество на хранение, имеет право залога полученных по договору хранения вещей. Поверенный по лучает право на залог имущества доверителя для возмещения воз никших в связи с договором затрат и получения причитающегося вознаграждения. Перевозчику принадлежит залоговое право на перевозимый груз в целях обеспечения обязательств, возникших в силу договора перевозки (провозная плата, расходы в связи с пере возкой). Такое же право имеет и экспедитор для обеспечения воз никших при исполнении договора требований.
Залог в силу закона возникает также в связи с обязательства ми не гражданско-правового характера: государству предоставле но преимущественное право залога недвижимого имущества в обес печение обязательств по уплате налогов и пошлин.
Основанием для возникновения залога может служить также решение суда о наложении ареста на движимое имущество долж ника, в отношении которого осуществляется исполнительное про изводство. Арестованное имущество не подлежит отчуждению или обременению. Нарушение этого правила влечет за собой уголов ную ответственность.
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
367
Венгерское законодательство устанавливает следующие ос нования прекращения залоговых отношений: прекращение обес печенного залогом обязательства; переход прав на предмет залога к залогодержателю; гибель предмета залога.
Помимо этих общих оснований прекращения залоговых обя зательств, характерных для всех видов залога, предусмотрены некоторые обстоятельства, по которым прекращаются отдельные виды залога. Так, залог движимого имущества прекращается с воз вращением предмета залога залогодателю, а также в случае, когда залогодержатель, утративший вопреки своей воле возможность владения предметом залога, не требует в течение года его возвра та или не предъявляет иск о восстановлении во владении.
В случае прекращения права залога в связи с переходом прав на предмет залога к залогодержателю ипотека сохраняется в отно шении лиц, ипотечные правоотношения которых были установле ны раньше прав лица, которое приобретает право собственности на предмет залога. Ипотека прекращается также, если требования по обеспеченному обязательству не могут быть предъявлены в связи с истечением срока давности.
ФРГ. Законодательством не установлена особая форма для договора залога.
Заложенная вещь должна быть передана во владение залого держателя. Однако вещь, находящаяся во временном владении залогодателя (который является, например, хранителем, аренда тором, комиссионером, перевозчиком), может быть заложена пу тем перенесения на залогодержателя такого же вещного права. В этом случае речь идет о простом соглашении с уведомлением о нем титульного владельца (§ 1205 ГГУ).
Залогодателем может быть как должник по обеспеченному залогом требованию, так и другое лицо — собственник заклады ваемой вещи. Для добросовестного залогодержателя право залога возникает и в том случае, если залогодатель не был собственником вещи, которая не была при этом ни потеряна собственником, ни похищена у него (§ 1207 ГГУ).
Добросовестно вступивший во владение вещью залогодержа тель пользуется преимуществом перед другим лицом, в пользу которого залог был установлен ранее, за исключением случаев по тери вещи этим лицом или похищения ее у этого лица (§ 1208 ГГУ).
Для установления залога векселя либо другой именной или ордерной ценной бумаги нужно соглашение сторон и вручение за логодержателю бумаги с индоссаментом. В этом случае может быть назначена лишь обеспечительная ипотека (§ 1187 ГГУ). Бумаги на предъявителя закладываются по правилам о залоге движимых вещей.
Залоговое право на движимую вещь прекращается в случае: продажи заложенной вещи; возвращения вещи собственнику или залогодателю;
совпадения в одном лице залогодержателя и собственника вещи.
Ипотека прекращается с момента принудительной продажи заложенной вещи, равно как и все последующие ипотеки на ту же вещь, если они были установлены до продажи.
Италия. Залоговые отношения могут возникать на основании одностороннего волеизъявления лица, договора, закона или реше ния суда.
Договор залога движимых вещей может заключаться как в устной, так и в письменной форме. Однако если цена обязательст ва, обеспечиваемого залогом, превышает установленную законом сумму, то договор должен быть заключен в письменной форме с указанием даты, вида обеспечиваемого обязательства и описания имущества, передаваемого в залог.
Если залог служит обеспечением обязательств по страховому полису или иному документу, выдаваемому организациями, спе циализирующимися на предоставлении кредитов под залог, дата заключения договора может быть установлена с привлечением любых средств доказывания.
Залог подтверждается передачей кредитору вещи или доку мента, владение которым приравнивается к владению вещью или дает возможность осуществить воплощенные в нем права.
Вещь или документ могут быть также переданы третьему лицу, назначенному соглашением сторон, или переданы на хранение, условия которого позволяют обеспечить доступ к вещи или доку менту только с участием кредитора.
Когда предметом залога является вещь, приносящая плоды, то залогодержатель может присвоить эти плоды, если стороны не договорились об ином. Залогодержатель не имеет права без согла сия залогодателя пользоваться вещью, если только такое пользо вание не является непременным условием хранения вещи. Залого держатель также не имеет права передавать вещь в перезалог или в пользование третьим лицам.
Кредитор может получить удовлетворение своих обязатель ственных требований из стоимости заложенной вещи. Однако он не может осуществлять свои права, если вещь не была передана ему во владение либо во владение третьего лица, указанного по соглашению сторон.
Залогодатель не может требовать возвращения ему заложен ной вещи до тех пор, пока не выплатит в полном объеме сумму, которую он задолжал, включая проценты, и не возместит иные расходы, связанные с долговым обязательством и залогом.
Кредитор обязан обеспечить хранение имущества, передан ного ему в качестве предмета залога, и несет ответственность за его повреждение или гибель в соответствии с общими правилами гражданско-правовой ответственности. Расходы на хранение воз мещаются залогодателем.
"А. Заказ №. 505.
368
Основные институты гражданского права
Если, несмотря на добросовестное исполнение кредитором обя занностей по хранению вещи, произошло ее ухудшение, дающее основание полагать, что стоимость ее к моменту платежа по основ ному обязательству может оказаться недостаточной для удовле творения требования залогодержателя, то он вправе обратиться в суд за разрешением на досрочную продажу вещи. Такие же права предоставлены кредитору на случай уменьшения стоимости вещи, не связанного с ухудшением ее потребительских или иных свойств. Залогодатель может предотвратить продажу, предоставив креди тору дополнительное вещное обеспечение, которое суд сочтет до статочным. Если суд все же дает разрешение на досрочную прода жу вещи, он должен в своем решении определить условия и назна чить цену.
Если заложенное имущество застраховано, то в случае его утраты или повреждения суммы, причитающиеся от страховщи ков в качестве возмещения, используются для уплаты по долгам, обеспеченным залогом, в порядке их очередности. Суд по требова нию заинтересованных лиц может принять меры для обеспечения использования полученных сумм по назначению.
Залог неделим и является обеспечением одного обязательст ва, даже если обязательство делимо, либо делима вещь, передан ная в залог.
Ипотека оформляется на определенное имущество и на кон кретную сумму. Как и залог движимых вещей, ипотека может быть основана на договоре, одностороннем волеизъявлении лица, законе или судебном решении.
Ипотека неделима и имеет силу в отношении всего заложен ного имущества, в отношении каждой части этого имущества и в отношении каждой из частей каждой части этого имущества.
При оформлении ипотеки фиксируются: происхождение и вид предмета залога, коммуна, на территории которой расположено это имущество, выписка о регистрации соответствующего вида недвижимости в кадастре. Запись об ипотеке совершается в рее стре недвижимости по месту нахождения заложенного имущества. Срок действия такой записи — 20 лет с момента ее совершения. Однако кредитор может потребовать продлить срок действия со ответствующей записи независимо от того, истек ли срок действия записи или нет.
Отношения ипотеки могут возникнуть не только в результате действий собственника имущества, но и в результате действий его родственников, сотоварищей или третьих лиц, приобретших соот ветствующее имущество.
По общему правилу в течение всего периода действия ипоте ки собственником имущества остается залогодатель или лицо, ко торому залогодатель продал ипотечное имущество. В случае, если должник или третье лицо совершает действия, в результате кото рых ипотечное имущество может погибнуть или претерпеть ухуд-
Законодательство о залоге
шения, кредитор может потребовать, чтобы суд вынес приказ о прекращении таких действий или о принятии охранных мер, на правленных на предотвращение ухудшения имущества и сниже ния стоимости обеспечения обязательственных требований креди тора соответственно.
Кредитор, терпящий убытки в результате выплаты другому кредитору возмещения из стоимости заложенного первому креди тору имущества, может требовать удовлетворения своих обяза тельственных требований из стоимости имущества, заложенного в пользу второго кредитора.
Третье лицо, купившее ипотечное имущество, обязано воз местить ипотечным кредиторам ущерб, возникший в результате грубой неосторожности этого лица.
Польша. Гражданский кодекс предусматривает возникновение залога из договора или иных оснований, предусмотренных законом.
Закон не устанавливает специальной формы для договора о залоге движимых вещей. При использовании залога для обеспече ния кредитов, предоставленных банком, договор между банком и заемщиком должен быть под страхом недействительности заклю чен в письменной форме (§ 3 ст. 308 ГК). В договоре банковского залога дается подробное описание предмета залога. Это имеет осо бое значение в связи с тем, что предмет залога не передается зало годержателю (банку). Договор банковского залога должен быть за регистрирован в реестре залогов, который ведется банком. Залог приобретает силу с момента регистрации договора в реестре. За пись в реестре имеет конститутивное значение и обратной силой не обладает.
Разновидностью залога является залог недвижимости — ипотека. Согласно польскому законодательству недвижимостью при знаются: земля, составляющая отдельный предмет собственности (земельные участки); строения, прочно связанные с земельным участком, или части таких строений, если в силу специальных правил составляют отдельный от земельного участка предмет соб ственности (§ 1 ст. 46 ГК); части строений на основании специаль ных правил, например, жилое помещение, принадлежащее лицу на праве собственности (§ 1 ст. 135 ГК). Поверхностные воды на земельном участке являются составной частью недвижимости. Особо регулируется правовое положение недвижимости сельскохозяйст венного назначения. Таковой признается недвижимость, которая используется или может быть использована в будущем для сель скохозяйственного производства, включая огородничество, садовод ство и рыбоводство.
Согласно ст. 65 Закона о поземельных книгах и ипотеке для обеспечения требования допускается обременение недвижимости правом, в силу которого кредитор может требовать удовлетворе ния из стоимости недвижимости (независимо от того, кому она ста ла принадлежать на праве собственности) и имеет приоритет пе-
370
' ЯК'
Основные институты гражданского права ffl Гдава 10. Законодательство о залоге
ред личными кредиторами собственника. Часть недвижимости мо жет быть обременена ипотекой, если составляет долю собственни ка. Предметом ипотеки может стать также право вечного пользо вания. В этом случае ипотека распространяется также на здания и сооружения, находящиеся на земельном участке, являющемся объ ектом вечного пользования, и составляющие собственность поль зователя.
Ипотекой обеспечиваются только денежные требования, поэто му она может быть выражена лишь в конкретной денежной сумме. Для возникновения ипотеки необходима запись в поземельной кни ге. Правила о поземельных книгах составляют значительную часть Закона о поземельных книгах и ипотеке — 64 статьи. Такая подроб ная регламентация объясняется тем, что поземельные книги ведут ся для установления правового положения недвижимости^
Запись ипотеки в поземельной книге учиняется на основании документа, заключающего в себе заявление собственника об уста новлении ограниченного права. Волеизъявление собственника недви жимости об установлении ипотеки считается сделанным не тогда, когда об этом стало известно приобретателю права (ипотечному кредито ру), а в тот момент, когда волеизъявление в предписанной законом форме было совершено в районном суде, где ведется поземельная книга данной недвижимости. Запись, сделанная в книге, имеет обрат ную силу — со дня подачи заявления об учинении записи.
Соглашение об установлении ипотеки может быть совершено сторонами в нотариальной форме. В этом случае в нотариальный акт включается просьба о производстве записи, а выписка из нота риального акта в течение семи дней пересылается районному суду, который ведет поземельную книгу по данной недвижимости. Заяв ление об учинении записи или об отзыве такого заявления может быть сделано через уполномоченного. Полномочия в этих случаях даются только в письменной форме. Если подано заявление об от зыве ходатайства об установлении ипотеки, районный суд уведом ляет об этом предполагаемого кредитора и лицо, чье право может быть затронуто записью. Заинтересованное лицо вправе в течение 14 дней потребовать совершения записи. Если этого не произойдет, районный суд прекращает производство по делу.
Рассматривая заявление об учинении ипотечной записи в по земельной книге, районный суд исследует только содержание за явления, содержание и форму приложенных к нему документов, содержание поземельной книги. Решение об отказе произвести за пись может основываться на общеизвестных обстоятельствах или фактах, которые стали известны районному суду иным путем. Суд учиняет запись в соответствии с содержанием заявления, если нет
' О поземельных книгах см. в гл. 7 Вещные права по законодательству стран континентальной Европы (Польша).
каких-либо препятствий к этому. При обнаружении каких-либо препятствий районный суд предоставляет заявителю срок для их устранения. По уважительным причинам срок может быть про длен. В случае неисполнения требований суда об устранении пре пятствий суд отказывает в учинении записи. На решение районно го суда может быть принесена жалоба в вышестоящий суд.
О произведенной записи в поземельной книге суд уведомляет заявителя, ипотечного кредитора, в пользу которого сделана за пись, а также лиц, интересы которых затрагиваются этой записью. В уведомлении содержится основная часть записи.
Поземельные книги доступны для обозрения любому лицу. Презюмируется, что запись в поземельной книге сделана в соот ветствии с действительным правовым состоянием недвижимости. Ипотека, как и другие ограниченные вещные права на недвижи мость, записанная в поземельной книге, пользуется приоритетом по отношению к такому же праву, но не зафиксированному в кни ге. Собственник недвижимости может заложить свое имущество нескольким ипотечным кредиторам. В этом случае он вправе в за писи, которая учиняется об ипотеке в поземельной книге, устано вить приоритет или очередность ипотечных кредиторов.
Основанием для возникновения залога служит не только до говор между залогодателем и залогодержателем, но и иные юри дические факты, прямо предусмотренные в нормах закона. Если договором залог может быть установлен для обеспечения права требования кредитора в принципе по любому обязательству, то залог в силу закона имеет в виду обеспечение прав вполне опреде ленных кредиторов, интересы которых связаны с массовыми обя зательствами, обусловленными их профессиональной деятельнос тью. Польское законодательство предусматривает установление залога в силу закона для обеспечения прав продавца вещи в кре дит (ст. 588 ГК), наймодателя (ст. 670 ГК), агента по агентскому договору (ст. 764 ГК), комиссионера (ст. 773 ГК), перевозчика (ст. 790 ГК), экспедитора (ст. 802 ГК), лица, ведущего гостиничное или подобное хозяйство (ст. 850 ГК), профессионального хранителя (ст. 857 ГК).
Продавцу, продавшему вещь в кредит, закон предоставляет залоговое право на эту вещь, однако лишь до тех пор, пока она находится у покупателя. Такой залог недостаточно гарантирует интересы продавца, так как покупатель может сбыть вещь и оста вить продавца без обеспечения. Наймодателю в обеспечение его требований к нанимателю о наемной плате и дополнительных пла тежах предоставляется залоговое право на движимые вещи нани мателя, внесенные в предмет найма (квартира, гараж, склад, про изводственное помещение и т. п.). Агент, выполняющий поручение по агентскому договору, имеет залоговое право на движимые вещи лица, давшего ему поручение. Это залоговое право обеспечивает требования агента о выплате вознаграждения и о возмещении по-
• ^
Основные институты гражданского права Глава 10. Законодательство о залоге
373
несенных в связи с выполнением поручения расходов. Аналогич ный залог в силу закона обеспечивает права комиссионера на по лучение вознаграждения от комитента и возмещение расходов, связанных с выполнением комиссионного поручения. Перевозчику принадлежит залоговое право на перевозимый груз в обеспечение требований, возникших из договора перевозки, в частности, по выплате провозной платы, возмещению расходов по хранению груза, уплате таможенных пошлин и т. д. Залоговое право на груз предо ставлено также экспедитору для обеспечения его требований, воз никших при исполнении договора экспедиции. Обеспечение инте ресов лиц, занимающихся в виде промысла гостиничным и анало гичным делом (содержание пансионатов, мотелей, турбаз и т. п.), достигается предоставлением им права залога на имущество по стояльцев, внесенное в гостиницу, и т. д. Точно так же лицо, зани мающееся в виде промысла хранением чужи^ вещей, имеет закон ное залоговое право на эти вещи для обеспечения своих требова ний об уплате вознаграждения за хранение, возмещение расходов, убытков, возникших в связи с исполнением договора.
В силу закона может возникнуть также ипотека. Так, по За кону о налоговых обязательствах государственной казне предо ставлена ипотека на недвижимость в обеспечение требования об уплате налогов собственником или самостоятельным владельцем этой недвижимости.
США. Залоговые отношения возникают в силу договора или закона.
Договоры заклада, как правило, не регистрируются. В догово ре устанавливаются права и обязанности сторон, последствия не исполнения должником своих обязательств, равно как и последст вия их исполнения, сроки и порядок возвращения заложенного имущества после исполнения основного обязательства. Залогода тель не может быть лишен права выкупа имущества, служащего обеспечением обязательства, положениями, включенными в дого вор. Если стороны внесут такой пункт в договор, он будет недейст вителен, так как право выкупа заложенного имущества является императивной нормой закона. Это положение касается не только ручного залога, но и всех других разновидностей обеспечения обя зательства. Как правило, договоры, предусматривающие обеспече ние в виде ручного залога, составляются в письменной форме. В договоре стороны предусматривают возможность или запрещение пользоваться заложенным имуществом или связанными с ним пра вами. Так, при залоге акций залогодатель сохраняет право голосо вать этими акциями на собраниях членов корпорации, если согла шением сторон не предусмотрено иное.
По общему правилу на залогодателе лежит обязанность пла тить налоги на заложенное имущество, на нем же лежат все риски и выгоды, связанные с правом собственности, и если имущество повреждено или погибло без вины залогодержателя, убытки пада-
ют на залогодателя. Стороны, однако, могут решить этот вопрос иначе. Если имущество, служащее обеспечением обязательства, находится во владении залогового кредитора, то он обязан прояв лять разумную заботливость о сохранности имущества. Если дого вором предусмотрено, что залогодержатель оплачивает все сборы и налоги на это имущество, включая расходы на страхование, обес печение сохранности, то все расходы, связанные с выполнением этой обязанности, относятся на счет должника и обеспечиваются этим имуществом; риск случайной гибели или порчи лежит на долж нике в той части, в которой не покрывается эффективным страхо вым возмещением. Залогодержатель должен содержать заложен ное имущество обособленно и принять все меры к надлежащему оповещению об обременении имущества залогом.
Залоговый кредитор может перезаложить имущество, служа щее обеспечением, на условиях, которые не будут умалять право должника на выкуп. Залоговый кредитор может передать свои права, а с ними и имущество, обеспечивающее их, третьему лицу. В обязанность залогового кредитора в такой ситуации входит из вещение об этом должника. В извещении должны содержаться информация о новом кредиторе, его адрес, банковские реквизиты, дата передачи прав и залога, а также дата очередного платежа.
При неисполнении должником своего обязательства к залого вому кредитору не переходит право собственности на ручной за лог, однако в договоре может быть предусмотрено право продажи заложенного имущества по частному соглашению или с аукциона, но без оповещения о нем. Залогодержатель сам выбирает время продажи имущества после того, как прошли все сроки исполнения должником своих обязательств. Если произошло снижение цены заложенного имущества в период между моментом истечения сро ка исполнения обязательства и моментом продажи, залоговый кре дитор не несет ответственности за уменьшение рыночной цены.
Соглашение об установлении ипотеки на движимое имущест во подлежит обязательной регистрации, однако отсутствие реги страции не означает недействительности такого договора. Требо вание письменной формы договора и его регистрации установлено для защиты третьих лиц. Целью такого требования является их осведомление о правах ипотечного кредитора на заложенное иму щество, находящееся во владении ипотечного должника. Регистра ция договора об установлении ипотеки осуществляется специаль ным органом графства, где регистрируются все подлежащие реги страции договоры, заявления, уведомления. В результате установ ления ипотеки на имущество право собственности переходит к ипотечному кредитору, но только на то время, пока должник не исполнит свое обязательство. После выполнения ипотечным долж ником своих обязательств право собственности возвращается к нему. За ипотечным должником остается право выкупа заложенного имущества, и никаким договором между сторонами это право уп-
374
Основные институты гражданского права Гл^а 10. Законодательство о залоге
разднить нельзя. Любое условие договора об установлении ипоте ки на движимое имущество, ограничивающее право должника на выкуп заложенного имущества, считается недействительным, так как противоречит закону.
В судебной практике нет единодушия по вопросам возмож ности установления ипотеки на несуществующее имущество или на имущество, не принадлежащее должнику. В законодательстве этому моменту также не уделено внимания, однако допускается установление ипотеки в будущем.
Регистрация соглашения об установлении ипотеки на движи мое имущество должна быть произведена по местонахождению имущества. Если в течение срока действия ипотеки заложенное имущество будет перевозиться, то о каждом его перемещении сле дует извещать ипотечного кредитора и регистрировать договор на установление ипотеки в случае перемещения имущества в другой штат или другое графство.
Бодмерея требует письменной формы и подлежит регистра ции, как и ранее рассмотренные договоры. Регистрация произво дится в специальном органе графства по местонахождению иму щества, являющегося обеспечением исполнения обязательства.
Если имущество, служащее обеспечением долга, продается должником третьему лицу, то это лицо не приобретает больших прав на имущество, чем продавший его должник. Из этого следует, что кредитор при неисполнении должником обязательства по уп лате оставшейся части покупной цены может истребовать зало женное имущество из владения добросовестного приобретателя.
Ипотека недвижимого имущества устанавливается специаль ным актом, форма которого установлена законодательством. В спе циальном органе графства осуществляется регистрация акта об установлении ипотеки недвижимого имущества по его местонахож дению. Должник после установления ипотеки продолжает пользо ваться заложенным имуществом. До момента лишения его права на выкуп или продажи имущества должник не теряет права на выкуп заложенного имущества. Ипотечный должник может быть как абсолютным собственником заложенного имущества, так и арен датором с пожизненным правом аренды или с правом аренды на срок свыше 50 лет. Должник может заменить одно недвижимое имущество другим без разрешения ипотечного кредитора, если только новое имущество в полном объеме обеспечивает обязатель ства должника. В случае замены следует внести изменение в акт об установлении ипотеки) где дается описание заложенного иму щества. Также без согласия ипотечного кредитора должник может продать заложенное имущество. Продажа заложенного имущества не влечет за собой изменения вещных прав ипотечного кредитора на это имущество. Если покупатель заложенного имущества при нимает на себя долг ипотечного должника, то он несет ответствен ность за ту часть долга, которая не покрывается суммой, выручен-
ной от продажи заложенного имущества. Ипотечный кредитор мо жет предъявить требование об уплате оставшейся части долга как к первоначальному должнику, так и к покупателю. Если продажа заложенного имущества осуществлялась с сохранением ипотеки, то приобретатель не отвечает за непокрытый долг, оставшийся после реализации заложенного имущества. Ипотечный кредитор может предъявить требование о взыскании недостающей суммы с долж ника, установившего ипотеку.
Франция. Единственным основанием возникновения заклада и антикреза по французскому праву является договор.
Договор антикреза может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Таким образом, наличие письменного докумен та не является обязательным и имеет значение только для дока-зывания договора. Тем не менее об установлении антикреза долж на быть произведена соответствующая запись в поземельной кни ге в общем порядке оглашения вещных прав на недвижимость.
Антикрез — договор реальный, т. е. для его совершения необ ходима фактическая передача вещи во владение кредитора. Зало годержатель по договору антикреза имеет четыре основных пра вомочия:
право на плоды и доходы для обращения их на погашение процентов, а затем на погашение основной суммы долга, а также покрытие расходов на содержание недвижимости;
право удержания имущества, вплоть до полного удовлетворе ния обеспеченного требования;
право на продажу недвижимости в случае непогашения долга в установленный срок;
право преимущественного удовлетворения принадлежащего кредитору требования за счет цены недвижимости, обращенной в продажу самим кредитором или другим кредитором, требование которого обеспечено ипотекой, зафиксированной в поземельной книге ранее регистрации антикреза.
Закон запрещает включение в договор антикреза положения о том, что кредитор в случае неполучения платежа может присво ить недвижимость без соблюдения установленных формальностей (pactum commissorium).
Договор заклада, как и антикрез, является договором реаль ным: для его совершения необходима передача вещи кредитору или назначенному сторонами третьему лицу, которое будет осу ществлять владение вещью за счет кредитора. Передача «бесте лесного» имущества осуществляется путем вручения документа, удостоверяющего наличие требования или иного «бестелесного» имущества. В тех случаях, когда закон допускает установление заклада без передачи вещи, требуется совершение действий, сим волизирующих передачу, таких, как составление особого докумен та (варранта, акта о закладе торгового предприятия и др.), судеб ная или административная регистрация.
Основные институты гражданского права
По общему правилу договор заклада вещи стоимостью выше установленной минимальной величины должен быть совершен в письменной форме (простой или нотариальной) и зарегистрирован в канцелярии общего суда. Если предметом заклада выступает имущественное право, то о договоре должен быть уведомлен долж ник по заложенному требованию. При невыполнении указанных условий договор заклада недействителен в отношений третьих лиц.
Иначе регулируется порядок установления торгового закла да, под которым согласно ст. 91 Торгового кодекса понимается за клад, устанавливаемый коммерсантом либо некоммерсантом в свя зи с торговой сделкой. В соответствии с указанной статьей к торго вому закладу применяются общие правила доказывания торговых сделок. По общему правилу, изложенному в ст. 109 ГК, для уста новления торговых сделок допускаются любые средства доказыва ния, поскольку иное не предусмотрено законом. Это означает, что к заключению договора торгового заклада не предъявляется ника ких формальных требований. Однако в различных специальных актах торгового права имеются исключения из данного правила, приводящие к тому, что форма торгового заклада подчиняется не менее строгим требованиям, чем форма заклада гражданского. Так, заклад товаров на товарных складах невозможен без вручения залогодержателю специального залогового свидетельства — вар ранта. Договор заклада торгового предприятия или торгово-произ водственного оборудования должен быть заключен в письменной форме и зарегистрирован не позднее 15 дней с момента его заклю чения в канцелярии торгового суда по местонахождению заклады ваемого имущества.
Французским Гражданским кодексом предусмотрено пять ос новных правомочий кредитора, вытекающих из договора о закладе:
1) право удержания заложенной вещи до полного погашения долга, включая основное требование, проценты и издержки, про-тивопоставимо как самому должнику, так и третьим лицам. В от дельных случаях право удержания вещи может сохраниться у кредитора даже после погашения обеспеченного ею долга. Так про исходит, если кредитор обладает двумя последовательно возник шими требованиями к одному и тому же должнику и одно из этих требований, пусть и не обеспеченное залогом, подлежит оплате позднее другого (ст. 2082 ГК);
2) право истребования заложенной вещи в случае утраты вла дения ею не по своей воле. Данное право действует против любого лица и может быть реализовано закладодержателем на условиях, схожих с виндикацией вещи собственником;
3) право обратить предмет заклада в продажу в случае непо гашения долга с целью удовлетворения своего требования за счет покупной цены вещи. Продажа производится на основании прика за суда, причем Гражданский кодекс провозглашает недействи-
Глава 10. Законодательство о залоге
тельным любое соглашение, которым кредитору предоставлялось бы право обратить вещь в продажу без разрешения суда;
4) право удовлетворения требования путем обращения зало женной вещи в свою собственность, для чего требуется специаль ное постановление суда. Соглашение сторон об установлении в поль зу кредитора права присвоения заложенной вещи без соблюдения установленного порядка является недействительным;
5) право преимущественного покрытия своего требования за счет цены заложенной вещи (привилегия), означающее, что требо вание залогодержателя пользуется преимуществом перед требо ваниями других кредиторов. При наличии нескольких кредиторов, обладающих залоговым правом на одну и ту же вещь, приоритет требований определяется по старшинству их прав.
При владении заложенной вещью кредитор обязан проявлять заботливость хорошего хозяина и нести расходы, связанные с хра нением вещи. Эти расходы подлежат возмещению должником. В свою очередь, кредитор должен возместить должнику ущерб, при чиненный происшедшей по его вине гибелью или порчей вещи.
Закладодержатель не вправе пользоваться заложенной вещью и присваивать приносимые ею плоды и доходы. В случае наруше ния кредитором данного запрета должник вправе потребовать не медленного возврата ему заложенной вещи.
Взаимные права и обязанности сторон имеют некоторые осо бенности при закладе без перемещения вещи и при различных формах торгового заклада. Так, держатель варранта, отделенного от складского свидетельства, вправе обратить заложенный товар в продажу без соответствующего судебного приказа при условии предъявления должнику претензии не позднее чем за неделю до продажи. Продажа производится с публичных торгов (ст. 27 Ордо нанса № 45—1744 от 6 августа 1945 г.). В случае неполного покры тия долга за счет цены товара держатель варранта получает пра во обратного требования не только к должнику, но и к предыду щим индоссантам. Статья 13 Закона о купле-продаже и закладе торговых предприятий от 17 марта 1909 г. предоставляет закладо-держателю право требовать немедленного погашения долга неза висимо от предусмотренного договором срока платежа в случае, если должник изменил местонахождение заложенного торгового предприятия, не известив об этом кредиторов заранее, не позднее двух недель до изменения местонахождения предприятия.
В отличие от залога, .который может возникнуть только из договора, ипотека может быть основана не только на соглашении сторон, но также на законе или решении суда.
Ипотека является самым формализованным способом обеспе чения обязательств, поскольку для ее установления обязательно совершение нотариального акта. К совершению нотариального акта приравнивается депонирование у нотариуса договора об установ лении ипотеки, заключенного в простой письменной форме. Нота-
Основные институты гражданского права Глава 10. Законодательство о залоге
риальная форма не требуется при установлении ипотеки в пользу государства на основании акта органа управления. Не применяет ся данное требование и к ипотеке морских и воздушных судов. Обещание установить ипотеку действительно независимо от фор мы, в которой оно сделано, однако таким обещанием сама ипотека еще не порождается, поскольку оно дает право лишь на обязатель ственный иск.
Согласно ст. 2124 ГК договорная ипотека может быть установ лена только лицом, способным к отчуждений обременяемого ипо текой недвижимого имущества. Из этого следует, что, во-первых, устанавливающее ипотеку лицо должно быть собственником обре меняемого имущества. Ипотека, установленная не собственником, поражается абсолютной недействительностью, признаваемой по иску любого заинтересованного лица. Во-вторых, собственник дол жен быть способен к совершению сделок по отчуждению имущест ва. Возможные ограничения правомочий собственника могут про истекать из обстоятельств, связанных либо с личностью собствен ника, либо с самой вещью. К первому виду ограничений относятся случаи недееспособности, неполной или ограниченной дееспособ ности лица, когда ипотека на принадлежащее этому лицу имуще ство может быть установлена при условии соблюдения тех же фор мальностей, что и при его отчуждении. Ко второму виду ограниче ний относятся случаи, когда имущество изъято из гражданского оборота (например, государственное имущество или недвижимость, завещанная под условием неотчуждения). Подобные ограничения полностью исключают возможность установления ипотеки.
Термин «договорная ипотека» употребляется прежде всего в том смысле, что основанием ее возникновения служит договор. Однако это не означает, что и сам ипотечный акт обязательно име ет форму договора. Он может выглядеть и как односторонняя сделка, поскольку закон не требует, чтобы в нотариальном акте был по именован кредитор. Таким образом, ипотека может быть оформле на на предъявителя. Возможно также составление нотариального акта в качестве ордерного документа. В нотариальном акте под страхом его недействительности должны быть указаны размер обес печенного требования и основание его возникновения.
Все ипотеки подлежат регистрации в бюро хранения ипотек, находящихся в ведении Министерства финансов. Запись соверша ется в бюро того округа, где расположена обремененная недвижи мость. Ипотечная запись сохраняет силу в течение 10 лет и утра чивает силу, если не будет возобновлена до истечения указанного срока. Содержание записей открыто для ознакомления любому лицу, которое вправе требовать от хранителя ипотек выдачи копий и выдержек из соответствующих реестров. Будучи способом огла шения вещных прав на недвижимость, запись является необходи мым условием их действия в отношении третьих лиц. Именно с записью связано возникновение у кредитора основных прав, обес-
печивающих удовлетворение его требования,— права преимуще ства и права следования.
Право преимущества означает право ипотечного кредитора на преимущественное перед другими кредиторами удовлетворе ние его требования за счет цены обремененной ипотекой недви жимости. В случае, когда на одну и ту же недвижимость установ лено несколько ипотек, запись имеет решающее значение для оп ределения очередности удовлетворения конкурирующих требо ваний. Если две или более записей совершены в один день, то очередность ипотечных кредиторов определяется старшинством нотариальных актов об установлении ипотеки. При этом в пре имущественном положении находится кредитор, не обязанный, согласно закону, к представлению документа, удостоверяющего возникновение ипотеки, т. е. кредитор по трем видам законных ипотек (п. 1—3 ст. 2121 ГК).
Право следования состоит в возможности для кредитора осу ществить основанные на ипотеке права не только против должни ка, но и против третьего лица, являющегося держателем обреме-' ненного недвижимого имущества. К третьим лицам — держателям недвижимости относятся собственники обремененной недвижимости, лично не обязанные к уплате долга, но отвечающие propter rem, т. е. обязанные к уплате именно как держатели этой недвижимос ти (например, вещный поручитель; универсальный правопреем ник должника, принявший его наследство с инвентарной оговор кой; лицо, ставшее собственником в силу приобретательной дав ности, и др.). Для осуществления кредитором своего права следо вания необходимо, кроме предшествующего соглашения об ипоте ке, наступление срока платежа по требованию.
До момента осуществления кредитором основанных на ипоте ке прав за должником сохраняются все привилегии собственника. Он управляет имуществом, извлекает из него плоды и доходы и может произвести его отчуждение.
В случае, если обремененное ипотекой имущество утрачено или ему был нанесен существенный ущерб, вследствие чего стои мость имущества становится недостаточной для обеспечения тре бований кредитора, кредитор может либо немедленно потребовать исполнения соответствующего обязательства, либо получить до полнительную ипотеку.
Поскольку ипотека рассматривается французским законода тельством как вещное право, она может выступать объектом раз личных сделок, среди которых следует выделить такие, как ус тупка старшинства, суброгация и отречение.
В силу соглашения об уступке старшинства один ипотечный кредитор передает другому ипотечному кредитору старшинство записи в реестре ипотек, уступая ему таким образом свою очередь погашения требований.
Основные институты гражданского
Суброгация представляет собой соглашение, по которому ипо течный кредитор передает свою ипотеку другому кредитору, тре бование которого ранее не было обеспечено ипотекой.
Отречение есть односторонняя сделка, посредством которой кредитор безоговорочно отказывается от установленной в его пользу ипотеки.
Основаниями прекращения ипотеки являются: полное прекращение обеспеченного ипотекой требования; отречение кредитора от ипотеки;
истечение в пользу третьего лица — держателя обремененной ипотекой недвижимости срока погасительной давности;
несовершение в надлежащий срок записи права или утрата силы совершенной записи вследствие ее невозобновления в уста новленный срок;
недействительность сделки об установлении ипотеки; отпадение с обратной силой права собственности лица, уста новившего ипотеку;
гибель обремененной ипотекой вещи или истечение срока дей ствия права, на которое установлена ипотека.
Чехия. Гражданский кодекс, действующий на территории Чехии и Словакии, предусматривает три основания возникнове ния залоговых отношений: договор, соглашение о наследстве и за кон. Договор должен быть заключен в письменной форме и содер жать описание предмета залога, а также обязательство, исполне ние которого обеспечивается залогом. Договор залога недвижимос ти должен быть зарегистрирован в кадастре недвижимости. Со гласно Торговому кодексу регистрация договора производится на основе заявления залогодержателя и собственника недвижимости. Соответствующая запись в кадастре недвижимости должна содер жать подробное описание обязательств, подлежащих обеспечению ипотекой (§ 297).
Предметом залога могут быть и отчуждаемые имуществен ные права. Залог прав возникает на основе письменного договора между залогодержателем и залогодателем, который, в свою оче редь, сам является кредитором по предоставляемому в качестве обеспечения требованию. Залоговое право действует в отношении первичного должника только в том случае, если он письменно уве домлен кредитором о передаче основного обязательства другому лицу (залогодержателю) или если факт такой передачи будет до казан ему залогодержателем.
Залог прав так же, как и залог имущества, обеспечивает тре бование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, возмещение причиненных просрочкой испол нения убытков, неустойку и т. д. (п. 3 § 151«о»). Право залога прекращается:
с прекращением обеспеченного залогом обязательства; в случае гибели заложенного имущества;
Законодательство о залоге
в случае приобретения залогодержателем права собственнос ти на заложенное имущество;
в случае отказа залогодержателя от права залога; по истечении срока, на который был заключен договор залога. Отказ залогодержателя от права залога должен быть офор млен нотариальной надписью.
Залог права прекращается письменным уведомлением пер вичного должника о том, что обеспеченное залогом обязательство исполнено.
Швейцария. Преобладающим основанием возникновения за логовых прав и обязанностей является договор. Сторонам отведена значительная свобода в определении его содержания, однако Швей царский гражданский кодекс устанавливает некоторые императив ные требования на этот счет. Так, залог недвижимости устанавли вается для гарантии обеспечения требования, размер которого дол жен быть установлен в денежном выражении в тексте договора. В том случае, когда требование является неопределенным, стороны должны указать в договоре фиксированную сумму в качестве верх него предела гарантии. Последнее представляет собой значитель ное удобство в торговом обороте, поскольку гарантия может таким образом распространяться не только на отдельную сделку, но и на целую совокупность торговых отношений, связывающих залогода теля и залогодержателя. По этой причине указанный гибкий спо соб фиксации размера гарантии широко применяется швейцар скими банками при оказании кредитных услуг (в частности, в фор ме овердрафта^. При залоге движимости подобные условия в до говоре могут не оговариваться.
Порядок и размер выплаты процентов по сделке устанавлива ются соглашением сторон (если только кантональным законодатель ством не установлен максимальный размер процентной ставки).
Залог недвижимости может предусматривать гарантию не только уже существующего требования, но и определенного буду щего требования (и даже просто «возможного» — см. ст. 824 ШГК). Однако судебная практика отвергает возможность установления залога в отношении неопределенного количества будущих требо ваний как нарушение прав личности. Подобные сделки признают ся недействительными^
Форма договора об установлении залога варьируется в зави симости от вида последнего.
Для договора о залоге недвижимости предусмотрена особая форма регистрации в реестре недвижимости. Такое положение вытекает из основополагающего принципа швейцарского права соб-
Introduction to Swiss Law. Ed. by F. Dessemontet and T. Ansay. Kluwer Law and Taxation Publishers: Deventer, 1983. P. 102.
^ CM. Scyboz G„ Gillieron P.-R. Code civil sulsse et Code des obligations annotcs. 4-eme ed. Edition Payot: Lausanne, 1988. P. 419—420.
• '••
Основные институты гражданского права Глава 10. Законодательство о залоге
383
ственности — принципа публичности (или открытости). Действие этого принципа распространено и на другие вещные права. В слу чае прав на недвижимость это практически означает необходи мость соблюдения усложненного порядка закрепления вещных прав на нее.
Не требуется перечислять в реестре недвижимости все подроб ности залоговых прав и обязанностей: нужно лишь вкратце охарак теризовать сущность и основные особенности залога (сделав отсыл ку к договору между залогодателем и залогодержателем).
Для регистрации залога на недвижимость требуется предста вить доказательства правомочий залогодателя в отношении пред мета залога. При этом в качестве залогодателя может выступать не только собственник, но и лицо, владеющее предметом залога на ином основании (ст. 824 ШГК). Залогодателем может быть и лицо, которому принадлежит право так называемой голой собственности на предмет залога (в случае, когда данное имущество обременено иными вещными правами, в частности, когда в его отношении ус тановлен узуфрукт; при этом согласия узуфруктуария на уста новление залога не требуется).
Регистрация в реестре недвижимости имеет для залога недви жимости конститутивное значение. Важность ее объясняется также тем, что именно в реестре устанавливается порядок удовлетворе ния требований залоговых кредиторов при неоднократном залоге одного и того же объекта. В швейцарском праве свойственный пра ву ФРГ принцип временной очередности не применяется в чистом виде. Если освобождается какая-либо очередь (например, вследст вие гибели предмета залога), то автоматического передвижения на освободившееся место более позднего залогового требования не про исходит (ст. 814 ШГК). Залогодатель вправе распорядиться таким пробелом в очереди по своему усмотрению, заключив новое согла шение о залоге. Однако стороны могут специально оговорить право залогодержателя воспользоваться освобождающейся очередью; та кая оговорка должна быть под страхом недействительности зареги стрирована в реестре недвижимости. Кредиторы по залогу в силу закона могут наделяться кантональным законодательством преиму щественным правом удовлетворения своих требований перед кре диторами по залогу, возникающему из договора.
Еще одно правовое последствие записи в реестре недвижи мости установлено в ст. 807 ШГК: на зарегистрированное таким образом требование не распространяется исковая давность, тогда как в отношении всех прочих видов залога действует общий иско вой срок давности в 10 лет (см. ст. 127 ШОЗ). \
Для договора о залоге движимости законом неустановлено не только нотариальной, но и простой письменной формы. Это объяс няется действием упоминавшегося выше принципа публичности (открытости): в отношении вещных прав на движимое имущество этот принцип приобретает вид требования фактической передачи
вещи во владение правообладателя^ Аргументируется это в док трине и в судебной практике тем, что таким образом достигается стабильность торгового оборота и не обманывается доверие возмож ных (или действительных) контрагентов должника, «окружившего себя имуществом, экономически ему более неподконтрольным»^.
Договор залога на движимое имущество считается заключен ным с момента передачи предмета залога как залогодержателю, так и указанному им третьему лицу; возможно также совместное владение предметом залога со стороны залогодателя и залогодер-' экателя. Главное условие существования залоговых отношений на движимое имущество — прекращение исключительного фактичес кого контроля над имуществом залогодателя (ст. 884 ШГК).
В швейцарской юридической литературе высказывается мне ние и о том, что подобное положение не стабилизирует, а скорее сковывает торговый оборот и не отвечает его насущным потреб ностям^.
Залог может быть установлен в отношении прав. В этом слу чае требуется письменная форма договора. Но если права, являю щиеся предметом залога, закреплены в ценной бумаге, то доста точно фактической передачи ценной бумаги (на предъявителя) либо снабжения ее передаточной надписью (индоссаментом) и факти ческой передачи.
Ипотека устанавливается по закону для обеспечения требований: а) «вытекающих из публичного права или общих требований в отношении собственников» (ст. 836 ШГК). Такая ипотека устанав ливается законодательством кантонов, которое и определяет оче редность требований залоговых кредиторов; при этом, если иное специально не оговорено в законе, для признания ипотеки дейст вительной не требуется ее регистрации в реестре недвижимости;
б) возникающих в силу купли-продажи недвижимости (для гарантии прав продавца по такой сделке); раздела наследственной массы между наследниками; выполнения работ и предоставления материалов по договору подряда, если объектом работ и поставки материалов является недвижимость (регистрация при этом по-прежнему является конституирующим моментом).
Судебная практика дает пример еще одного (кроме договора и закона), специфического для швейцарского права основания воз никновения залоговых прав и обязанностей в отношении недвижи мости — односторонней сделки (как представляется, подлежащей регистрации в реестре недвижимости), а именно прямо выражен ной воли должника^
J.C.B. Dordrecht, Boston,
' CM. International Encyclopedia of Comparative Law. Vol. 1. National Report. Mohr (Paul Siebeck), Martinus Nijhoff Publishers: Tubingen, Dordrecht, В Lancaster, 1987. P. S. 192. * ATF 99 34, JT 1974 42.
^ CM. DnieyJ. N. Law of Property. Introduction to Swiss Law. P. 101—102 ' ATF 49 19, JT 1923 463.
45- Заказ № 505.
384
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
385
Югославия. В Законе об изменениях и дополнениях Закона о судебном производстве впервые в югославское законодательство введено понятие залогового права на движимое и недвижимое иму щество на основе соглашения сторон.
Согласно ст. 251«а» Закона регистрацию залога должен осу ществить соответствующий суд, который ведет поземельную кни гу и выдает залоговое свидетельство.
Кредитор и должник обязаны потребовать от суда, чтобы он осуществил регистрацию залога на недвижимое имущество должни ка и описал его движимое имущество в целях удовлетворения де нежных претензий кредитора, обеспеченных залоговым правом на движимое и недвижимое имущество должника (ст. 251 «б» Закона).
Если кредитор обнаружит в заложенном имуществе физи ческие или юридические недостатки, которые не позволяют зало годателю должным образом удовлетворить требования залогодер жателя, то он имеет право потребовать передачи другого имуще ства в залог (ст. 979 Закона об обязательственных отношениях).
Согласно ст. 970 Закона об обязательственных отношениях до говор о залоге может быть заключен в отношении имущества, кото рое было уже заложено третьему лицу. В этом случае залогодатель должен прежде всего обеспечить все претензии залогодержателя и известить его о заключении договора с другим кредитором.
Залогодатель должен передать залогодержателю или третье му лицу имущество, которое является предметом залога, или до кумент, который обеспечивает залогодержателю преимуществен ное право распоряжения заложенным имуществом.
Залогодатель и залогодержатель могут прийти к соглашению о совместном хранении вещи или документа. Залогодержатель обязан надлежащим образом содержать заложенную вещь и хранить ее. Он должен вернуть должнику заложенную вещь после погашения долга.
Залогодержатель не имеет права пользоваться заложенной ве щью или передать ее другому лицу для пользования, если на это не получит разрешение от залогодателя.
В соответствии со ст. 67 Закона об основных имущественно-правовых отношениях в случае, если залогодатель уменьшает сто имость заложенного недвижимого имущества или другим способом ухудшает его качество, залогодержатель может обратиться в суд с требованием к залогодателю о прекращении таких действий. Бо лее того, залогодержатель может потребовать принудительного обес печения претензий к должнику до истечения установленного зако ном или договором срока.
Порядок реализации прав залогодержателя и залогодателя
Великобритания. В соответствии с общими принципами зало гового права залогодателю принадлежит право возврата заложен ного имущества после уплаты долга.
Прекращение договора заклада наступает при погашении долга должником и возвращении ему заложенного имущества. Закладо-держатель при этом утрачивает все имевшиеся у него права на предмет заклада. В то же время закладодержатель вправе возвра тить закладодателю заложенное имущество для каких-либо спе циальных целей и без прекращения договора заклада.
По общему праву закладодателю принадлежит абсолютное право возврата заложенного имущества по погашении долга, по скольку он остается собственником этого имущества. После смерти физического лица или прекращения деятельности юридического лица, выступающего в качестве закладодателя, его право в отно шении возврата заложенного имущества переходит к наследникам (правопреемникам). Право на возврат предмета заклада прекра щается, если он был продан закладодержателем на законных ос нованиях. При этом право возврата заложенного имущества со храняется у закладодателя вплоть до момента продажи этого иму щества закладодержателем, т. е. до заключения им договора куп ли-продажи этого имущества.
Если имущество заложено несколькими партнерами совмест но, то право возврата также принадлежит им совместно. Любой партнер, действующий от лица товарищества, может осуществить возврат заложенного имущества, однако иск о таком возврате мо гут предъявить только все партнеры совместно.
Закладодатель не может предъявить к закладодержателю иск о присвоении последним заложенного имущества или иных дейст виях, не совместимых с правами, принадлежащими его собствен нику (conversion), если только закладодатель не обладает правом немедленного возврата имущества, т. е. такой иск не может быть предъявлен до погашения основного долгового обязательства. Од нако если закладодержатель, обращаясь с предметом заклада не дозволенным законом образом, затрудняет для закладодателя его возврат, то в случае, когда действиями закладодержателя закла додателю был нанесен ущерб, закладодержатель считается совер шившим гражданское правонарушение.
После погашения долга закладодатель может предъявить за кладодержателю иск о возврате предмета заклада. Однако, если вопрос о праве собственности на заложенную вещь является спор ным и закладодержатель отложил ее возврат до выяснения спор ных обстоятельств, иск не будет удовлетворен.
Закон о потребительском кредите 1974 г. устанавливает ми нимальный шестимесячный срок, с момента передачи предмета за клада, в течение которого закладодатель вправе требовать возвра та заложенного имущества. Для возврата вещи устанавливается такой же срок, как и для уплаты долга, если стороны не определи ли в договоре более длительный период для возврата вещи.
При возврате предмета заклада закладодатель возвращает закладодержателю расписку.
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
Если долг не превышает 15 ф. ст., а срок его возврата состав ляет шесть месяцев, то в соответствии с Законом 1974 г. по истече нии этого срока право собственности на заложенное имущество переходит к закладодержателю.
Закладодержатель в случае неуплаты долга закладодателем вправе продать заложенное имущество для удовлетворения своих требований. Реализация заложенного имущества может произво диться только после истечения срока, установленного для уплаты долга. Если такой срок не установлен, то закладодержатель может потребовать уплаты долга в любое время и в случае его неуплаты реализовать заложенное имущество, уведомив закладодателя о своем намерении.
При продаже предмета заклада закладодержатель выступает не как его собственник, а как представитель (агент) собственника — закладодателя, пользуясь своим подразумеваемым полномочием, которым его наделил закладодатель, реализовать предмет заклада в случае неуплаты долга последним к обоюдной выгоде обеих сто рон по договору заклада. Средства, полученные от реализации за ложенного имущества) идут на покрытие долга закладодателя. Закладодержатель должен представить закладодателю отчет о произведенной продаже имущества, о полученных средствах, по несенных расходах, а также об излишке, оставшемся после пога шения долга из указанных средств. Этот излишек подлежит воз врату закладодателю. Если предмет заклада делим, то закладо-держатель должен продать только такую его часть, чтобы выру ченные средства покрыли долг закладодателя. Если же средств, полученных от реализации заложенного имущества, недостаточно для покрытия долга, то закладодержатель вправе в обычном по рядке предъявить к закладодателю иск об уплате недостающей суммы. Закладодержатель должен принять меры к тому, чтобы реализация заложенного имущества была произведена на выгод ных условиях.
По договору заклада кредитор не может лишить закладодате ля права выкупа закладной, поскольку ему не принадлежит право собственности на заложенное имущество.
Закладодержатель вправе передать свои вещные права на заложенное имущество третьим лицам, включая возможность его перезалога. Такая передача прав не может считаться несовмести мой с договором заклада при условии, что передается только пра во закладодержателя на заложенное имущество, в то время как на нем остается обязанность обеспечения сохранности заложенного имущества. Другими словами, закладодатель вправе требовать воз мещения ущерба, нанесенного имуществу во время его нахождения у третьих лиц, а также в том случае, когда закладодержатель за держивает возврат имущества после уплаты долга закладодателем.
Возможность залогодателя возвратить себе заложенное иму щество даже в случае неуплаты им долга — характерная особен-
ность ипотечного залога. В договоре об установлении ипотеки сто роны не могут отказаться от права возврата. Любое условие дого вора, ограничивающее право залогодателя на возврат заложенно го имущества, считается недействительным. Действие этого права нельзя отменить и путем прямого соглашения сторон об отказе от него или ограничении по времени или кругу лиц.
Применительно к ипотеке право возврата выражается в пре кращении прав на имущество, возникших у залогодержателя по ипотечному договору, и возвращении залогодателю всех прав на это имущество, которое становится свободным от каких-либо обре менений, установленных ипотечным договором.
По общему праву залогодатель, не выполнивший своих обяза тельств относительно места, времени и способа платежа) теряет право на заложенное имущество, которое становится собственнос тью ипотечного кредитора. Однако издревле суды справедливости признавали за залогодателем право выкупа (возврата) ипотечного имущества путем подачи им «в разумные сроки» заявления о го товности уплатить долг вместе с процентами, если только судом не был вынесен приказ о лишении залогодателя права выкупа за кладной. Поскольку такое право залогодателя могло быть осущест влено только через суды справедливости, оно получило наимено вание «возврата по праву справедливости». Право возврата дейст вует до момента вынесения судом приказа о лишении залогодате ля права выкупа закладной, а в случае ипотеки — до истечения срока, установленного для подачи иска о возврате ипотечного иму щества; права залогодателя на заложенную землю прекращаются в результате ее продажи по решению суда или по условиям ипо течного договора.
По общему правилу до истечения срока, установленного дого вором для возврата долга, залогодержатель не вправе требовать его возврата, а залогодатель — осуществлять платеж. Такой срок, как правило, не должен быть менее шести месяцев с момента предо ставления займа. Договор может предусматривать возможность возврата долга в любое время по требованию залогодержателя. Долг также может быть выплачен по частям при условии своевре менной уплаты процентов.
Залогодатель вправе отказаться от своего права возврата за ложенного имущества путем заключения с залогодержателем от дельного договора, не связанного с ипотечным, в котором стороны могут договориться о продаже или передаче залогодателем зало годержателю своего права на «возврат по праву справедливости».
В случае неуплаты долга залогодержатель вправе продать зало женное имущество с аукциона либо по частному договору. Осущест вление этого права возможно при любом из следующих условий:
1) залогодателю было направлено извещение с требованием об уплате долга, но он не вернул долг в течение трех месяцев после направления такого извещения;
388
Основные институты гражданского права
10. Законодательство о залоге
389
2) залогодатель не уплатил проценты в течение двух месяцев после наступления срока уплаты;
3) залогодатель нарушил какие-либо положения ипотечного договора или Закона 1925 г.
Венгрия. Законодательством предусматриваются как общие, так и отличающиеся для отдельных видов залога права и обязан ности залогодателей и залогодержателей. ,
Реализация права залога осуществляется, как правило, на основании судебного решения, поэтому залогодержатель не может удовлетворить свои требования за счет предметов залога по свое му усмотрению.
При наличии судебного решения исполнение обеспечивается по нормам исполнительного производства. Правда, сторонам предо ставлена возможность самим определить порядок удовлетворения требования кредитора. Но при этом недействительным считается соглашение, заключенное сторонами досрочно, по которому в слу чае невыполнения обязательства предмет залога переходит в соб ственность залогодержателя.
В случае продажи предмета залога вырученная сумма расхо дуется на следующие цели:
удовлетворение требований, обеспеченных залогом; уплата процентов за просрочку исполнения; раскрытие расходов, связанных с удовлетворением обеспечен ного залогом требования;
оплата издержек по содержанию предмета залога. Остаток суммы возвращается залогодателю. При возникновении положения, когда право залога на один и тот же предмет правомочны осуществлять несколько лиц, удовле творение требований из заложенного имущества производится в порядке очередности возникновения залоговых отношений. Если несколько предметов залога обеспечивают удовлетворение одного требования, то при возникновении сомнения каждый предмет мо жет использоваться для удовлетворения требования в целом. Если владельцами предметов залога являются разные лица и иное не возникает из правоотношений сторон, исполнение обязательства, обеспеченного правом залога, производится пропорционально сто имости предметов залога.
Залогодержатель движимого имущества имеет право владе ния предметом залога, т. е. он должен заботиться о сохранности заложенного имущества, об уходе за ним и поддержании его в по рядке, если это обусловлено спецификой имущества. Запрещается перезаклад предмета залога.
Залогодержатель может пользоваться предметом залога, если это предусмотрено договором о залоге; пользование является воз-мездным. Если предмет залога приносит естественную прибыль, залогодержатель обязан использовать ее, поскольку в противном случае залогодатель понесет убытки. Прибыль предназначается для
надлежащего содержания предмета залога, для покрытия возни кающих в связи с ним затрат; при этом залогодержатель отчиты вается о полученной прибыли и произведенных затратах. Ничтож ным признается соглашение об освобождении залогодержателя от обязанности представления отчета до прекращения права залога.
Венгерское законодательство предусматривает следующий по рядок реализации прав в связи с залогом движимого имущества:
если договор о залоге заключен в нотариальной форме, испол нение обязательства может предписать нотариус без проведения судебного разбирательства;
если природа предмета залога такова, что он может быть ре ализован через торговую сеть, стороны могут заключить соглаше ние о реализации залоговых обязательств без судебного или нота риального исполнения; такое соглашение оформляется нотариаль но, если залогодержатель не является государственным органом;
по истечении срока исполнения обязательства стороны могут заключить письменное соглашение о совместной реализации пред мета залога. Если предмет залога не реализуется по цене, которую установили стороны, соглашение утрачивает силу, и реализация прав осуществляется в ином установленном порядке.
Поскольку договор об ипотеке заключается только для обес печения денежного обязательства, ипотека не означает предостав ления кредитору права владения, пользования или извлечения прибыли из предметов ипотеки. Регистрация в поземельной книге защищает интересы как собственника имущества, находящегося в ипотеке, так и права ипотечного кредитора. В случае исполнения обязательства, возникшего в связи с ипотекой, третьим лицом, оно регистрируется в той же поземельной книге, в которой зареги стрирована ипотека.
Как и при залоге движимого имущества, при залоге прав за логодержатель вправе владеть предметом залога, но не может ус тупать заложенное право. Он обязан принимать меры для сохран ности предмета залога и должен возвратить этот предмет в случае прекращения залога.
Лицо, которое является должником по отношению к залогода телю, может исполнить свое обязательство в отношении как зало годателя, так и залогодержателя. Если исполнению подлежит де нежное обязательство, указанные лица могут требовать от долж ника внесения соответствующих сумм на судебный депозит. При получении залогодателем иных предметов в обеспечение исполне ния обязательств должником эти предметы становятся предметом залога прав.
При залоге в обеспечение банковского кредита порядок реа лизации прав залогодателя и залогодержателя зависит от того, получил ли выдавший кредит банк предмет залога во владение или этот предмет находится у залогодателя. Если предмет залога находится у кредитного учреждения, оно может исполнить обяза-
390
Основные институты гражданского права
Законодательство о залоге
391
тельство из предмета залога без проведения судебного производ ства. Если предмет залога находится у залогодателя и кредитное учреждение намеревается воспользоваться правом удовлетворе ния требований за счет предмета залога, оно направляет соответ ствующее -письменное уведомление залогодателю. Последний обя зан в восьмидневный срок предоставить предмет залога в распо ряжение залогодержателя. Если это требование не выполняется, передачу предмета залога предписывает суд.
ФРГ. В соответствии с законодательством Германии основные правомочия залогодержателя по оборотной и обеспечительной ипо теке одинаковы.
До наступления срока исполнения требования, обеспеченного ипотекой, залогодержатель вправе:
требовать от любого лица прекращения действий, угрожаю щих ухудшением заложенной недвижимости;
предъявить иск о возмещении ему вреда, причиненного уже произведенным ухудшением недвижимости;
в случае ухудшения недвижимости, следствием которого яв ляется уменьшение обеспеченности прав залогодержателя, на значить залогодателю соразмерный срок для устранения этого по следствия, а при неустранении его в назначенный срок немедленно потребовать удовлетворения из заложенной недвижимости.
После наступлении срока исполнения обеспеченного ипотекой требования залогодержатель вправе осуществить принудительную продажу заложенной недвижимости (§ 1147 ГГУ). Соглашение о предоставлении кредитору права требовать перенесения на него права собственности на заложенную недвижимость или права на продажу ее в ином, чем принудительный, порядке, совершенное до неступления срока исполнения обязательства, обеспеченного ипо текой, является недействительным
До наступления срока исполнения обязательства, обеспеченно го залогом движимого имущества, залогодержатель обязан хранить вещь и не вправе пользоваться ею, если не было иного соглашения между ним и залогодателем (§ 1213, 1215 ГГУ). Чистый доход от вещи, которой залогодержатель вправе пользоваться, должен обра щаться им на погашение долга ив первую очередь процентов, если они подлежат уплате по обязательству, обеспеченному залогом.
Если залогодержатель нарушает права залогодателя, то пос ледний вправе потребовать возложения всех расходов по залогу на залогодержателя.
По истечении срока, установленного для обязательства, обес печенного залогом, залогодержатель вправе продать заложенную вещь: 1) на основании решения суда о такой продаже, вынесенного по требованию залогодержателя; 2) в особом порядке, установлен ном Германским гражданским уложением (§ 1234—1240 ГГУ).
Залогодержатель должен предупредить залогодателя о пред стоящей продаже и указать назначенную цену. Продажа может
быть осуществлена не ранее, чем по истечении одного месяца с момента предупреждения. Продажа заложенной вещи проводится с публичных торгов по месту ее хранения. О месте и времени пуб личных торгов делается официальная публикация, при этом зало годатель (собственник заложенной вещи) и третье лицо, имеющие права по залогу, извещаются особо.
Продажа заложенной вещи осуществляется с немедленной оплатой покупателем покупной цены.
При продаже заложенной вещи залогодатель в качестве соб ственника действует в пользу залогодержателя, несмотря на то, что последний знает, что он таковым не является (§ 1248 ГГУ).
Передача требования по залогу влечет за собой переход прав по нему к новому кредитору. Не допускается передача залоговых прав без передачи требования по залогу. Если при передаче требо вания исключается переход прав по залогу, то это влечет за собой погашение самого права залога (§ 1250 ГГУ).
Новый залогодержатель может потребовать от прежнего за-. логодержателя предоставления ему предмета залога. Вместе с пра вами по залогу к нему переходят связанные с ними обязательства прежнего залогодержателя по отношению к залогодателю. Если новый залогодержатель отказывается от выполнения указанных обязательств, то он несет ответственность перед прежним залого держателем за возникший в связи с этим ущерб (§ 1251 ГГУ).
К залогу прав применяется законодательство, регулирующее залог движимого имущества (§ 1205, 1206 ГГУ). Заложенное право может быть отменено лишь с согласия залогодержателя. Исполне ние по залогу прав осуществляется на основании исполнительной надписи, выдаваемой в соответствии с действующим законодатель ством о принудительном исполнении судебных решений.
Италия. Законодательство подробно регламентирует порядок продажи заложенной вещи кредитором.
Перед тем как приступить к продаже, кредитор должен в су дебном порядке потребовать от должника исполнения основных и дополнительных обязательственных требований, обеспеченных за логом, предупредив, что в противном случае заложенная вещь бу дет продана. Если предмет залога находится на хранении у третьего лица, установленного по соглашению должника и кредитора, то соответствующее уведомление направляется также третьему лицу.
Если в течение пяти дней с момента уведомления ответа не последовало либо уведомление было отклонено, то кредитор мо жет продать заложенную вещь с публичных торгов или в случае, если вещь обладает рыночной стоимостью, — через посредника, уполномоченного на совершение таких сделок.
Если в залог передано несколько предметов, то судья может ограничить продажу одной из этих вещей, стоимость которой до статочна для уплаты долга.
392
Основные институты гражданского права
10. Законодательство о залоге
Стороны могут согласовать порядок и формы продажи пред мета залога.
Даже если переданная в залог вещь делима, сам залог неде лим и служит обеспечением обязательств до тех пор, пока долж ник не выполнит их в полном объеме.
Если предметом залога служат вещные права, то эти права должны проистекать из документа, совершенного в письменной форме и с указанием точной даты. Такой документ должен быть передан залогодателем кредитору.
Если предметом залога служат наличные деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, то кредитор передает эти вещи на хранение в место, определенное по решению суда. Если истек срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, то кредитор может удержать из переданных ему в качестве залога денег сумму на удовлетворение его требований, а остаток возвра тить должнику; если же предмет залога — иные вещи, определен ные родовыми признаками, то кредитор вправе продать их в том же порядке, какой установлен для реализации иного движимого имущества.
Общий порядок реализации ипотечного имущества изложен в разделе 3 ГПК Италии 1942 г.
Процедура отчуждения имущества не может быть начата рань ше чем через 10 дней со дня установления ипотеки. По истечении этого срока любой из кредиторов может обратиться в компетентный суд с заявлением о реализации имущества; к заявлению должны быть приложены выписка из ходатайства, сведения об ипотечном имуществе и свидетельство об уплате государственной пошлины.
Если оценка ипотечного имущества не отвечает требованиям закона, то стоимость его определяется экспертом, назначенным су дом, на основании сведений, представленных сторонами.
Суд назначает день проведения торгов, определяет способы и порядок оплаты покупки, а также сроки оплаты. Если по истече нии назначенного срока оплата не была произведена, суд аннули рует результаты предыдущих торгов и назначает новые.
Ипотечное имущество может быть продано с аукциона. Суд определяет состав лотов, если имущество будет распродаваться по частям, и начальную цену каждого лота.
К участию в торгах допускаются все желающие, за исключе нием должника. Предложения о покупке участвующие в торгах делают лично или через представителей.
Перед участием в торгах будущие покупатели вносят зада ток, и в канцелярию суда должны быть представлены платежные документы, свидетельствующие о внесении задатка.
Покупатель, предложивший наибольшую сумму за имущест во, представленное на торгах, становится собственником этого иму щества, о чем суд выносит соответствующее решение. На основа нии этого же решения из сумм, внесенных в уплату за это имуще-
ство, удовлетворяются обязательственные требования других ипо течных кредиторов.
Польша. Законодательство определяет взаимные права и обя занности залогодателя и залогодержателя. По видам залога эти права и обязанности несколько различаются, однако есть ряд об щих положений.
Согласно нормам ст. 311 ГК и ст. 72 Закона о поземельных книгах и ипотеке не допускается соглашение между залогодате лем и залогодержателем, по которому залогодатель обязуется на период действия залога (ипотеки) не отчуждать и не обременять вещь другим ограниченным вещным правом.
Движимые вещи, как правило, передаются залогодателем за логодержателю (исключение — банковский залог). В связи с этим на залогодержателя возлагается обязанность хранить предмет за лога в соответствии с правилами хранения вещей за вознагражде ние. После уплаты долга вещь должна быть возвращена залогода телю. Если предметом залога является вещь, приносящая доходы, залогодержатель обязан эти доходы получать и зачислять их в счет погашения своего требования. После прекращения залога он обязан представить залогодателю отчет о полученных доходах и их использовании. Если залогодержатель понес расходы на пред мет залога, которые он не был обязан производить, применяются правила о ведении чужих дел без поручения. Возможно, что вещь, являющаяся предметом залога, подвергается опасности уничтоже ния или повреждения. В этом случае залогодатель вправе требо вать изъятия вещи у залогодержателя и передачи ее в депозит либо возврата вещи с одновременным установлением иного обес печения требования кредитора.
Предметом залога могут быть отчуждаемые имущественные права. К такому залогу применяются общие правила о залоге дви жимых вещей с некоторыми особенностями. Договор об установле нии залога, обременяющего отчуждаемое право, должен быть со вершен в письменной форме с точным указанием даты его соверше ния. Для получения исполнения управомочены оба — и залогода тель соответствующего права требования, и залогодержатель. Если должник по требованию, обремененному залогом, выполняет свою обязанность до того, как требование может быть принудительно реализовано, то залогодатель, так же, как и залогодержатель, мо жет требовать помещения предмета исполнения в депозит суда.
С точки зрения прав и обязанностей залогодателя и залого держателя ипотека имеет некоторые особенности. Эти особенности определяются самим предметом ипотеки — недвижимостью. В слу чае раздела недвижимости ипотека, обременявшая недвижимость как целое, сохраняет силу в отношении всех недвижимостей, обра зовавшихся в результате раздела. Ипотечный кредитор в этом слу чае вправе по своему усмотрению требовать удовлетворения пол ностью или в части из каждой новой недвижимости отдельно или
394
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
395
за счет всех них совместно. Право требования, обеспеченное ипо текой, не может быть передано без ипотеки, но ипотека также непередаваема без права требования, которое она обеспечивает.
В случае продажи части недвижимости, обремененной ипоте кой, продавец или покупатель могут требовать, чтобы кредитор освободил эту часть от обременения, если она относительно неве лика, а стоимость остающейся части недвижимости дает кредито ру достаточное обеспечение. По требованию кредиторов сумма, вырученная от продажи части недвижимости, должна быть рас пределена между ними с учетом приоритета установленных ими ипотек.
Если собственник недвижимости или третье лицо воздейству ют на недвижимость таким образом, что это может повлечь умень шение ее стоимости, угрожая устойчивости ипотеки, то ипотечный кредитор вправе потребовать прекращения таких действий. В слу чаях, когда стоимость недвижимости существенно уменьшилась по вине собственника, ипотечный кредитор может установить для соб ственника соответствующий срок для восстановления стоимости недвижимости или потребовать дополнительного обеспечения. Если уменьшение стоимости заложенной недвижимости произошло по причинам, за которые собственник не отвечает, ипотека охватыва ет принадлежащее собственнику требование возмещения вреда.
Ипотека прекращается в результате погашения требования, обеспеченного ипотекой. В этом случае в районный суд должно быть подано заявление об исключении из поземельной книги ипо течной записи. Согласно ст. 100 Закона о поземельных книгах и ипотеке обязанность предпринять необходимые шаги к исключе нию записи возлагается на кредитора.
США. В случае неисполнения должником обеспеченного обя зательства залогодержатель имеет возможность реализовать свои права путем предъявления иска о взыскании долга. В случае удов летворения иска на все имущество должника может быть наложен арест. Кредитор может также предъявить иск о лишении должни ка права выкупа заложенного имущества либо в установленном законом порядке продать заложенное имущество должника, обра тив вырученную от продажи сумму на покрытие расходов по со держанию имущества, уплату издержек по организации продажи, уплату процентов и возмещение самой суммы долга. Порядок реа лизации прав залогодержателя по разным видам залога несколько различается. В зависимости от вида залога кредитор реализует свое право самостоятельно или через суд.
Кредитор по соглашению о ручном залоге не может самостоя тельно лишить должника права выкупа в случае неисполнения последним своего обязательства. Для этого ему необходимо обра титься в суд с соответствующим иском. Подаче иска обычно пред шествует получение подтверждения из регистрационного органа графства о регистрации права удержания имущества (как движи-
мого, так и недвижимого) и сбор других необходимых документов. Суд, рассмотрев все представленные материалы, выносит реше ние о лишении должника права на выкуп заложенного имущества и продаже имущества с публичных торгов, если в договоре не пред усмотрена продажа имущества по частному соглашению между должником и кредитором.
В случае продажи заложенного имущества с публичных тор гов залоговый кредитор обязан заблаговременно оповестить долж ника о месте и времени проведения торгов. До начала публичных торгов у должника сохраняется право выкупить у залогового кре дитора свое имущество. Следует отметить, что право на выкуп за ложенного имущества сохраняется у должника до момента прода жи имущества даже при наличии судебного решения о лишении должника права выкупа, так как подобное решение по существу является разрешением залоговому кредитору реализовать зало женное имущество и не затрагивает прав должника до момента его реализации.
По соглашению об установлении ипотеки движимого и недви жимого имущества кредитор обладает правом продажи заложен ного имущества без обращения в суд. Законом установлена специ альная процедура лишения должника права на выкуп имущества и продажи этого имущества, которая является серьезной гаран тией прав должника. На всех ее этапах залогодателю предостав лен шанс исполнить свое обязательство и выкупить заложенное имущество. Суть процедуры заключается в том, что после истече ния срока исполнения обязательства, предусмотренного в догово ре, кредитор делает заявление о неисполнении должником своего обязательства и отсылает данное заявление органу графства, где зарегистрирован договор или акт, с требованием прислать под тверждение регистрации договора или акта. Одновременно с этим залоговый кредитор посылает или вручает лично должнику пре тензию о неисполнении им своих обязательств. Через три месяца после регистрации претензии кредитор назначает дату продажи имущества. Об этом делается заявление, которое публикуется в местной прессе, отсылается должнику и регистрирующему органу графства.
Если после объявления о продаже имущества должник оплатит свой долг или исполнит обязательства по договору, то он обращается к кредитору с уведомлением об исполнении обязательств. Получив такое уведомление, кредитор должен аннулировать свое заявление о продаже имущества и претензию о неисполнении должником обя зательства путем подачи соответствующего ходатайства в орган граф ства, где были зарегистрированы все предыдущие документы.
Как видим, установленная процедура реализации прав зало говых кредиторов является гарантией прав должника. Гарантией прав должника можно считать закрепленное в законе запрещение на договорное ограничение права выкупа заложенного имущества,
396
Основные институты гражданского права
Глава 10. Законодательство о залоге
397
равно как и запрещение устанавливать в договоре отказ от осу ществления права удержания имущества исполнителем работ или лицом, оказывающим услуги.
Франция. Кредитор, требование которого обеспечено антикре зом, реализует свои права путем удержания заложенной недвижи мости и получения от нее плодов и доходов вплоть до полного пога шения основного требования, процентов и расходов. Кроме того, за логодержатель вправе потребовать обращения недвижимости в про дажу с целью удовлетворения своего требования за счет ее цены.
Кредитор по договору заклада в случае неполучения платежа в установленный срок вправе обратиться в суд с заявлением о выдаче приказа о продаже вещи с публичных торгов. Суд вправе по заявлению кредитора принять решение об оставлении вещи за ним. Если стоимость вещи, перешедшей в собственность кредитора на основании такого решения, превышает сумму долга, то креди тор обязан возместить должнику разницу.
Ранее уже отмечались некоторые особенности торгового за клада, одна из которых заключается в том, что держатель варран та вправе обратить заложенный товар в продажу без соответству ющего решения суда. Для этого ему необходимо лишь предъявить должнику претензию не позднее чем за неделю до продажи. Одна ко такое право кредитора не означает, что он может произвести продажу самостоятельно: товар продается с публичных торгов спе циальным торговым агентом — куртье.
Ипотечный кредитор, не получивший удовлетворения своего требования в установленный срок, вправе обратить взыскание на обремененную ипотекой недвижимость. Для этого должнику через судебного пристава предъявляется требование о платеже, которое подлежит записи в бюро хранения ипотек. С момента учинения записи права должника на его недвижимость существенно ограни чиваются. Прежде всего запись лишает его права управления и пользования имуществом. Плоды, приносимые недвижимостью, идут на погашение требований, внесенных в реестр недвижимостей, в порядке очередности, определяемой временем совершения запи сей. Должник, на недвижимость которого обращено взыскание, ут рачивает право распоряжения ею. Он не может ни установить на нее вещных обременений, ни произвести ее отчуждение.
Недвижимость, на которую обращено взыскание, подлежит продаже с публичных торгов. Стоимость ипотечного имущества определяется на основании последней по времени записи в ипо течном реестре либо на основании последних по времени докумен тов, относящихся к заложенному имуществу. Если должник на ос новании подлинных документов докажет, что чистый годовой до ход от ипотечного имущества достаточен для уплаты долга, про центов и иных издержек по этому долгу, компетентный суд по месту регистрации ипотеки может приостановить процедуру реа лизации имущества.
Чехия. Взаимные права и обязанности залогодателя и залого держателя регулируются Гражданским и Торговым кодексами.
По общему правилу заложенное имущество, кроме недвижи мости, передается залогодержателю во владение. По соглашению сторон предмет залога может быть оставлен у залогодателя или передан на хранение третьему лицу. В случае передачи имущест ва залогодержателю на него возлагается обязанность надлежащим образом содержать, хранить от порчи или утраты предмет залога. Расходы, понесенные залогодержателем в связи с выполнением указанных обязанностей, он вправе компенсировать за счет зало годателя. Пользование внесенным в залог имуществом возможно только с согласия залогодателя (§ 151 «д» ГК).
Если обязательство, обеспеченное залогом, не было исполнено надлежащим образом или было просрочено, залогодержатель вправе требовать удовлетворения за счет заложенного имущества. При этом, если для обеспечения обязательства в 'залог было внесено несколько самостоятельных вещей, залогодержатель вправе тре бовать удовлетворения своих притязаний в целом за счет любой из заложенных вещей.
Если стоимость заложенного имущества уменьшилась настоль ко, что для обеспечения требования кредитора ее будет недоста точно, залогодержатель вправе потребовать от залогодателя до полнительного обеспечения.
В процессе реализации своего права требования залогодер жатель может продать с публичных торгов заложенную недвижи мость или иное заложенное имущество. Имущество, находящееся в ипотеке, может быть продано и иным предусмотренным законо дательством способом. Порядок проведения торгов регулируется Гражданско-процессуальным кодексом в редакции 1991 г.
Суммы, вырученные от продажи заложенного имущества, идут на удовлетворение требований залогодержателя, включая компен сацию затрат, связанных с проведением торгов. Остаток сумм воз вращается залогодателю.
Если при залоге права должник был уведомлен о возникнове нии залоговых правоотношений, он обязан исполнить свое обяза тельство для залогодержателя. Если предметом исполнения явля ется имущество, с его передачей залогодержателю залог права прекращается и возникает обычное право залога. Об исполнении обязательства должником залогодержатель обязан уведомить за логодателя.
Швейцария. Среди основных правовых проблем, порождае мых использованием залога и являющихся объектом правового регулирования, следует отметить следующие: 1) пределы прав за логодержателя в отношении объекта залога; 2) соблюдение прав третьих лиц на объект залога; 3) конкуренцию прав залогодержа телей при множественности кредиторов; порядок установления оче редности в удовлетворении требований залоговых кредиторов при
398
Основные институты гражданского права Глава 10- Законодательство о залоге
399
залоге движимости основывается в полной мере на временной пос ледовательности возникновения залоговых прав, поскольку такие требования не подлежат регистрации в реестре.
Швейцарским правом установлены некоторые особенности в отношении обременения залогом имущества, находящегося в об щей собственности нескольких лиц.
При установлении залога в отношении недвижимости, являю щейся объектом совместной собственности, такая недвижимость может быть обременена исключительно целиком; обращение зало говых требований на какую-либо ее часть исключено. При этом в качестве залогодателей выступают все совместные собственники. Иначе происходит в случае залога недвижимости, находящейся в долевой собственности: каждый из сособственников вправе обреме нить залогом объект в пределах принадлежащей ему доли. Судеб ная практика устанавливает презумпцию, согласно которой сособ-ственники, согласившиеся установить ипотеку на принадлежащую им недвижимость, выразили тем самым намерение принять на себя залоговые обязательства в качестве солидарных должников^.
Залог охватывает не только само заложенное имущество, но также все его составные части и принадлежности. Это правило действует лишь, если такие составные части и принадлежности относятся к той же категории объектов; если же, например, в ре зультате сепарации составная часть заложенного недвижимого имущества становится движимостью, то из предмета залога она должна быть исключена.
Гарантия, предоставленная залогом, распространяется на сум му основного долга, сумму мораторных убытков и издержки по реализации предмета залога и по удовлетворению требований кре дитора. Для удовлетворения требования, обеспеченного залогом, предмет залога реализуется (в случае соответствующей оговорки в договоре — непосредственно должником), и из вырученной в результате принудительной продажи суммы залоговые кредиторы получают удовлетворение в соответствии с занимаемой ими оче редью (а при охвате одной очередью нескольких кредиторов — пропорционально). Право собственности на заложенное имущество к кредитору при этом перейти не может. Всякая оговорка в согла шении сторон об обратном недействительна.
Установление залога в качестве гарантии требования не долж но, по общему правилу, нарушать права третьих лиц на заложен ное имущество: в частности, гарантия по залоговому обязательст ву не может распространяться на принадлежность предмета зало га, если она является объектом собственности третьих лиц. Реги страция залога недвижимости в реестре призвана обеспечить ин тересы добросовестных приобретателей ипотечной закладной, по-
ложившихся на сведения, содержащиеся в реестре: в отношении таких лиц надлежащим образом составленная закладная призна ется действительной^. Добросовестный приобретатель прав по за логу движимости также защищен законом на основании общих норм о передаче вещных прав (ст. 933 ШГК).
Гарантии прав залогодателя и залогодержателя в целом предо-' ставляются путем: применения принципа автономии воли сторон, *. вступающих в соглашение об обеспечении требования залогом (ра-^ зумеется, с соблюдением императивных норм закона, о чем гово рилось ранее); четкого определения в законе порядка реализации , прав кредитора в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства; установления мер по сохранности предме та залога; урегулирования надлежащего соблюдения прав стороны в случае замены другой стороны в обязательстве, вытекающем из залога; создания в отношении залога института посредников, пред-' ставителей, официальных лиц, облегчающих реализацию сторона ми их прав и осуществляющих контроль за исполнением (в част ности, при принудительной реализации предмета залога), и т. п. Так, в случае снижения по вине залогодателя ценности обременен ной залогом недвижимости Швейцарский гражданский кодекс пред усматривает право залогодержателя: потребовать через суд пре кращения действий, наносящих имуществу ущерб; самому (по раз решению суда) принять необходимые меры по предотвращению ущерба (возместив при этом дополнительно произведенные рас ходы за счет залогодателя); потребовать от залогодателя восста новления имущества или выплаты возмещения, причитающегося по договору о залоге. Если ухудшение имущества произошло без вины залогодателя, ипотечный кредитор вправе, в соответствии со сложившейся практикой, получить компенсацию от третьих лиц, по вине которых ему был причинен ущерб".
В случае отчуждения заложенной недвижимости^ по общему правилу, замены должника в залоговом обязательстве не происхо дит (что несомненно способствует стабильности залоговых отноше ний). Такая замена возможна лишь при соблюдении определенных условий: во-первых, при наличии соответствующей оговорки о пере даче права собственности, и, во-вторых, если залоговый кредитор дал на то согласие или, по крайней мере, не заявил возражений в письменной форме в течение года со дня заключения такой сделки. При отчуждении находящейся в залоге движимости такого согла сия не требуется.
В числе иных гарантий прав залогодателей и залогодержате лей можно назвать следующие: ограничение возможности обреме нения имущества сверх установленной стоимости, не исключая при
' CM.: ATF 45 63, JT 1919 275.
' ATF 107 440, JT 1983 72. ' CM.: ATF 11024, JT 1984 633, JT 1986 II 95.
26. Заказ № 505.
400
Основные институты гражданского права
этом возможности беспрепятственного перезалога имущества в пре делах «неиспользованной» суммы; требование о возврате вещи, на ходившейся в залоге) во владение залогодателя (или передача ее по приказу последнего третьему лицу) при надлежащем исполне нии им своих обязательств; установление особого порядка исполне ния залогового обязательства в случае, если местонахождение кре дитора неизвестно; возможность восстановления утраченной цен ной бумаги, свидетельствующей о наличии залоговых прав, и т. д.
Югославия. При неисполнении должником обеспеченного за логом обязательства кредитор имеет право обратиться в суд с тре бованием о продаже заложенного имущества на аукционе, или на бирже, или по текущим ценам. Если расходы по продаже на аук ционе заложенного имущества будут значительно превышать его стоимость, то суд имеет право реализовать заложенную вещь по ценам согласно экспертной оценке специалистов (ч. 1 и 2 ст. 980 Закона об обязательственных отношениях).
В ст. 981 Закона об обязательственных отношениях рассмат риваются права кредитора в случае невыполнения обязательств по договору между хозяйственными организациями. Если должник не обеспечит в установленные договором сроки обязательства, то залогодержатель имеет право без судебного решения приступить к продаже заложенного имущества по истечении восьми дней с момента уведомления должника о дате и месте продажи его иму щества.
В целях обеспечения требований залогодержателя суд может продать заложенное имущество на аукционе, бирже или по теку щей цене, если будут обнаружены порча заложенного имущества или снижение его стоимости. В этом случае суд должен получить согласие со стороны залогодателя и залогодержателя (ч. 1 ст. 982 Закона об обязательственных отношениях).
Суд может запретить замену должником заложенного имуще ства на другое имущество аналогичной стоимости, если будет уста новлено, что его хранение требует меньших усилий и средств по сравнению с первоначально заложенным имуществом (ч. 1 ст. 928).