тема обязательного резервирования

Работа добавлена на сайт samzan.net:

21. Система обязательного резервирования.

 Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. Кроме того, при отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в Банке России средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.Механизм обязательного резервирования, используемый в настоящее время Банком России, предполагает депонирование части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке и фактическое их блокирование на этом счете в течение всего периода функционирования банка. Это позволяет говорить о том, что обязательные резервы выполняют также и функцию страхового резерва. В случае ликвидации кредитной организации они служат источником погашения обязательств по возврату привлеченных денежных средств вкладчиков и кредиторов.

Обязанность выполнения нормативов обязательных резервов возложена на кредитные организации ст. 25 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих операций. Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляют все кредитные организации за исключением небанковских кредитных организаций инкассации. Кредитная организация обязана выполнять норматив обязательных резервов, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных средств. При этом покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активов не допускается. На обязательные резервы проценты не начисляются.

Резервируемые обязательства — это обязательства кредитной организации в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, в них включены обязательства кредитных организаций перед физическими лицами, юридическими лицами, в том числе обязательства кредитных организаций перед банками – нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами корреспондентского счета, договорами на привлечение денежных средств (кредитными, депозитными и иными договорами), а также иные обязательства.

Не включаются в состав резервируемых следующие виды обязательств банка:

1.  денежные средства, привлеченные от юридических лиц (резидентов и нерезидентов) на срок не менее 3 лет;
2.  облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;
3.  обязательства, выраженные в неденежной форме (в драгоценных металлах и природных драгоценных камнях в их физической форме, в форме займа ценных бумаг);
4.  обязательства перед другими кредитными организациями, действующими на основании выданной Банком России, Внешэкономбанком, а также Банком России, возникающие в результате заключения договоров;
5.  обязательства, возникающие между обособленными подразделениями кредитной организации.

Обязательства кредитной организации по собственным выпущенным ценным бумагам включаются в расчет размера обязательных резервов за минусом величины вложений кредитной организации в долговые ценные бумаги других кредитных организаций-резидентов и облигации Банка России.Величина обязательных резервов по обязательствам в валюте РФ уменьшается на величину денежных средств в рублях в кассе кредитной организации в размере, не превышающем 25 % величины обязательных резервов по обязательствам в валюте Российской Федерации.Размер обязательных резервов рассчитывается путем умножения норматива обязательных резервов на среднехронологическую величину резервируемых обязательств за отчетный период.

Депонирование обязательных резервов осуществляется денежными средствами в валюте Российской Федерации путем перечисления в безналичном порядке на счета для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, а при использовании кредитной организацией механизма усреднения обязательных резервов – и на корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций в Банке России. Счета по учету обязательных резервов открываются в зависимости от вида валюты резервируемых обязательств.

22. Определение нормативной величины обязательных резервов.

Согласно ст. 38 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации, быть единовременно изменены более чем на пять пунктов, при этом они могут дифференцироваться для различных кредитных организаций.

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов устанавливаются Советом директоров Банка России. Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 29 марта 2004 г. № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с учетом изменений).

Регулирование размера обязательных резервов осуществляется Банком России ежемесячно. В соответствии с решением Совета директоров Банка России регулирование размера резервов проводится Банком России на основании Расчета размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, который составляется каждой кредитной организацией и представляется в территориальное учреждение Банка России по месту открытия кор счета кредитной организации на 3-йрабочий день месяца, следующего за отчетным, а если банк имеет филиалы, то на 4-й день месяца, следующего за отчетным. Регулирование проводится путем сверки суммы фактически внесенных в фонды обязательных резервов средств и суммы, подлежащей внесению на основании представленного расчета. Если величина средств, подлежащих резервированию, окажется больше ранее зарезервированной, то образовавшийся по результатам регулирования недовзнос средств перечисляется банком платежным поручением в течение трех рабочих дней после даты представления расчета. В случае, когда величина ранее депонированных обязательных резервов больше, чем это следует из расчета на последнюю дату, территориальное учреждение Банка России также в течение трех рабочих дней производит перерасчет обязательных резервов и возвращает коммерческому банку на его корреспондентский счет своим платежным поручением излишне внесенную сумму обязательных резервов.

В целях оперативного регулирования текущей ликвидности кредитных организаций Банком России предусмотрен специальный механизм усреднения величины обязательных резервов. Суть его состоит в том, что в счет выполнения обязательных резервов принимается усредненный остаток денежных средств на кор счете банка в Банке России по месту нахождения головного офиса. В целях расчета обязательных резервов, подлежащих поддержанию на корсчете в течение периода усреднения, Советом директоров Банка России устанавливается коэффициент ускорения – числовой множитель со значением в интервале от 0 до 1.

Начиная с 15 января 2008 г., нормативы обязательных резервов применялись в размере, действовавшем до их временного снижения с 11.10.2007 г.:

1.  по обязательствам перед банками-нерезидентами – 4,5 %;
2.  по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации – 4 %;
3.  по иным обязательствам – 4,5 %.

Существенное ухудшение с августа 2008 г. ситуации на мировых финансовых рынках обусловило масштабный отток капитала из России.Банк России принял решение о временном снижении нормативов обязательных резервов, с 18.09.2008 г. они были снижены на 4 процентных пункта по каждой категории резервируемых обязательств:

1.  с 8,5 до 4,5 % – по обязательствам перед банками-нерезидентами;
2.  с 5,5 до 1,5 % – по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации;
3.  с 6,0 до 2,0 % – по иным обязательствам.

С 15.10.2008 г. нормативы обязательных резервов установлены в размере 0,5 % по каждой категории резервируемых обязательств с их последующим поэтапным повышением начиная с 1 мая 2009 г. до 1,5 %, начиная с 1 июня 2009 г.  – до 2,5 %. При этом с 18 по 22 сентября и с 15 по 17 октября 2008 г. было проведено внеочередное регулирование обязательных резервов (по вновь установленным нормативам), в рамках которого на корреспондентские счета кредитных организаций было перечислено 262 и около 100 млрд рублей соответственно. Банк России постоянно совершенствует порядок обязательного резервирования.

23.Процентная политика ЦБ

Процентная политика Центрального банка используется для воздействия на рыночные процентные ставки. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Центрального банка Российской Федерации – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. В настоящее время Банк России устанавливает официальную процентную ставку, которая, помимо стоимости рефинансирования Банка России, определяет размер штрафных санкций при просрочках платежей и ставки по отдельным своим операциям: по кредитам овернайт, по ломбардным кредитам, по сделкам РЕПО и др. Банк России устанавливает также размер процентной ставки по своим депозитным операциям, которая дифференцируется в зависимости от сроков депозита.

Например, 28 ноября 2008 г. Совет директоров Банка России в рамках мер, направленных на снижение уровня оттока капитала из России и сдерживание инфляционных тенденций, принял решение о повышении ставки рефинансирования Банка России и процентных ставок по операциям, проводимым Банком России. В соответствии с этим решением с 1 декабря 2008 г. ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере 13 % годовых

Банк России при проведении своей процентной политики использует достаточно дифференцированную шкалу процентных ставок. При этом он стремится к тому, чтобы с помощью процентных ставок по своим операциям сформировать своеобразный «процентный коридор» денежного рынка, верхней границей которого были бы ставки по однодневным кредитам (овернайт), а нижней — ставки по однодневным депозитам Банка России. Процентная политика Банка России проводится исходя из состояния экономики и динамики инфляции. Устанавливая официальные ставки по своим операциям, Центральный банк учитывает динамику процентных ставок коммерческих банков, однако величина официальных ставок не обязательно изменяется в соответствии с динамикой рыночных процентных ставок. В то же время важно отметить, что Банк России в настоящее время не оказывает прямого воздействия на рыночные процентные ставки по операциям коммерческих банков со своими клиентами. Эти ставки определяются соотношением спроса и предложения кредитов на рынке, эффективностью посреднической деятельности банков, уровнем развития финансовых рынков. Ставка рефинансирования Центрального банка является для коммерческих банков лишь ориентиром, индикатором, отражающим характер проводимой денежно-кредитной политики, Коммерческие банки, заключая кредитные и депозитные договоры, непосредственно не руководствуются ставкой рефинансирования Банка России. Важной задачей процентной политики будет постепенное сужение коридора процентных ставок по собственным операциям Банка России и снижение волатильности ставок денежного рынка. При этом все большее влияние на формирование процентных ставок денежного рынка будут оказывать ставки по рыночным инструментам рефинансирования банков, прежде всего по операциям прямого РЕПО.

24.Внутридневные кредиты и кредиты овернайт. 

Кредиты Банка России, обеспеченные «нерыночными» активами или поручительствами, предоставляются кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России. Порядок их предоставления определенПоложением Банка России от 12.11.2007 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами». Условия кредитования изложены в Приказе Банка России от 14.02.2008 г. № ОД-101 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами ».Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П предусматривает возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов:

1.  Внутридневные кредиты — плата за право пользования банками внутридневными кредитами Банка России установлена в размере, равном нулю.
2.  Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день по ставке овернайт Банка России.

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 г. № 236-П.

Предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт осуществляется автоматически на основании генерального кредитного договора. В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который банк вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность банка перед Банком России по внутридневным кредитам. Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений банка, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. В дальнейшем установленная величина лимита кредитования может быть изменена по ходатайству банка или по инициативе Банка России. Изменение лимита кредитования происходит путем направления Банком России банку соответствующего уведомления.

50.Деятельность Банка России по выявлению проблемных банков и предотвращению их несостоятельности.

Итогом пруденциального надзора является выявление проблемных банков, разработка и реализация мер по их оздоровлению. В этой работе участвуют специалисты дистанционного надзора и банковские инспектора. В процессе анализа отчетности и инспектирования банков основное внимание уделяется оценке банковских рисков и выявлению причин изменения финансового состояния банков. При этом используются разработанные Банком России стандартные методики анализа и соответствующие программные комплексы.

проведение анализа банков по следующим направлениям:

1.  структурный анализ балансового отчета;
2.  анализ рентабельности деятельности банка и его отдельных операций;
3.  анализ достаточности капитала;
4.  анализ кредитного риска;
5.  анализ рыночного риска;
6.  анализ риска ликвидности.

В последние годы особое значение придается достоверности учета и отчетности, прозрачности собственности на капитал, полноте формирования резервов, качеству управления рисками, которые оцениваются в процессе проведения инспекционных проверок банков.

К банкам, имеющим недостатки в деятельности, применяются различные меры принудительного характера в целях предупреждения возможности банкротств и восстановления платежеспособности кредитной организации:

1.  штрафы;
2.  ограничения на осуществление отдельных операций;
3.  запрет на осуществление отдельных операций (преимущественно на привлечение денежных средств физических лиц во вклады);
4.  требования о замене руководителей;
5.  запрет на открытие филиалов;
6.  отзыв лицензии считается крайней мерой, принимаемой после проведения комплексной профилактической работы.

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

1.  оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;
2.  изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;
3.  изменение организационной структуры кредитной организации;
4.  приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);
5.  иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

1. Задание 1 Объяснить почему а
2. вони органiчно вписанi в неї живуть в нiй
3. Смешанные правовые системы
4. Психология личности предпринимателя
5. чистые холерики сангвиники флегматики и меланхолики встречаются очень редко
6. ТЕМА- Загальні питання теорії історії та методики кримінології Мета заняття- освітня- формування у
7. е большой диапазон регулирования координат и точность их поддержания заданное качество переходных процес
8. западников и славянофилов Первыми представителями органической русской философии были западники и сл
9. Жестокое обращение с детьми.html
10. Серозный мастит у коров
11. Тема- План решения задачи ~ алгоритм
12. объективный показатель- характер действий соучастников и степень их участия в совершении преступления
13. Статья- Технологія проведення метеорологічних спостережень за погодою на аеродромі Київ (Жуляни).html
14. Городской дворец творчества детей и молодежи 1 Всестороннее развитие ребенка средс
15. Вариант 1 Какая черта не относится к обществу как к системе 1
16. Тема- Комп~ютеризація діловодних процесів Мета- з~ясувати засади впровадження комп~ютеризації діловодних
17. Реферат- Правовой режим лесного фонда
18. Задание 3 Введение
19. Правила правопису в сучасній українській літературній мові
20. УТВЕРЖДАЮ Директор ИМаш 1 семестр 2013-2014 учебный год Расписани

Материалы собраны группой SamZan и находятся в свободном доступе