Происх денегКонцепции Деньгиисторическая категория присущая товарному хозву
Работа добавлена на сайт samzan.net:
1.Происх денег.Концепции
Деньги-историческая категория, присущая товарному хоз-ву. Они появл-ся на опред этапе развития произв-ва и эк-ких отношений и способствуют их дальнейшему развитию. Концепции происхождения денег: 1)рационалистическая-деньги появились в рез-те соглашения м/у людьми и предст собой искусственную соц-ю условность; 2)эволюционная-деньги появились в рез-те длительного развития обменных процессов, под влиян неподвластной воли и сознания человека.
2. Эволюция форм денег.
В проц своего развит деньги прошли неск этапов для каждого из кот была хар-на своя историч форма денег. Формы денег: 1) товарные деньги-предшественники денег; 2)Металлические деньги-золотые и серебр. З и С облад такими природными св-ми как однородность, сохранность, портативность, делимость. Единицей счета денег стан-ся вес металла в слитке. 2.1 Полноценные мет деньги. Их номин стоимость соответ реальной. Полн деньги не обесцениваются, но это догрого и неудобно для использов. 2.2 Неполноц метал деньги. Их номин стоимость значит превышает реальную.
3) разменные на металл деньги . ПМВ и кризис привели к 0му золотому обеспечению 4) неразменные на металл деньги: бумажные и кредитные (современные деньги, тч электронные $)
3. Сущность и св-во денег. Виды денег. Сущ денег-особое экономическое благо, свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Разные формы денег обладают общими свойствами: 1) всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги; 2)измерением стоимости, те явл всеобщим эквивалентом; 3)деньги улучшают условия сохранения стоимости. Класс видов денег. 1. С тз внутрен содержания: полноценные, неполноценные 2.с тз особен выпуска и обращ: бумажн (казнацчества в целяхпокрытия растущ затрат гос-ва=> обесцен денег) и кредитные (выпуск ЦБ, есть реальная потребн=> не подв обесцениванию) 3. По форме сущ-ния: нал( сокращ) и безнал (эл форма, их доля пост увел,тк стоим пр-ва и обращ знач ниже, удобнее в использ, скорость обращ выше, надежнее, гос-ву легче контролир движ безнала.
4. Функции денег
та работа, которую они выполняют. Современные деньги осуществляют пять основных функции: 1) Меру стоимости-для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Масштаб цен-национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части; 2) Средства обращения-обслуживают сделки купли-продажи м/у различными эк. субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг; 3) Средство платежа-совершение сделок, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена; 4) Средство накопления-сбережение денежных средств с целью использования их в будущем; 5)Мировые деньги - функция денег, заключающаяся в том, что деньги испол в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами.(в основном $ и евро)
5. Деньги как средство накопления. Деньги могут служить средством накопления для приобретений в будущем. Средством накоп могут служить и другие вещи, напр: драг, недв-ть, произведения искусства, акции(активы) Они тоже обладают опред ликвидностью и могут выступать в качестве средства платежа.
В отл от других активов, деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку выполняют функцию меры стоимости, след сохраняют свою номинальную стоимость. Другие активы, как гос ценные бумаги, а также акции и облигации, обладают меньшей ликвидностью.
Несмотря на совершенную ликвидность, накопление денег имеет опред недостатки. Нал деньги в отличие от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу никакого дохода. => выгоднее хранить и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или инвестировать в активы. Также в период быстрой инфляции деньги, не могут служить в качестве сред-ва накопл, тк они непрерывно обесцениваются. Деньги должны хранится в этих условиях в течение короткого времени, и задолго до наступления инфляции приобретают на них активы, которые не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции нац деньги меняют обычно на более устойчивую иностранную валюту.
6.Понятия и элементы совр денежной системы -форма организации денежного обращ в стране, сложив-ся исторически и закрепленная действующим законодательством. Нал самостоят ед-цы –залог независимости. Основные черты: отмена офиц золотосодержания и обеспечения $ + отсутствие возможности размена бум % на металлические; усиление инфляцион процессов; рост доли безнал ден обращ при одноврем сокращ значения нал $; усиление гос регулир ден сферы (эмиссии в обращении) Элементы современной денежной системы: 1) Наименование нац ден ед и порядок ее деления на более мелкие равные части; 2)виды денег, котор явл законными средствами платежа; 3)Эмиссионная сист, т.е. порядок выпуска денег в обр-е, из обеспечения, хранения и изъятия их из обр-я; 4)Механизм денеж-кредит регулирования, т.е. организованный порядок и инструмент регулирования кол-ва денег в обр-ии; 5)Порядок кассовой дисциплины в хоз-ве, т.е. порядок работы эк-х субъектов с деньгами.
7.Эволюция типов денежных систем. Переид форм-я денежных систем 16-17 вв. Выделяют 2 типа денежных систем: 1)Метал денежное обращение, в кот выделяют би- и монометаллизм. Биметаллизм-денежная сист, в кот все ден фун-ии выполняют золото и серебро. В зав-ти от того, каким образом устан-ся соотн-е м/у золотыми и серебряными монетами, принято выдел 3 разновидности бимет:1) сист паралл валют, когда соотн-е м/у золот и серебр монеами уст-ся стихийно в соотв с рыночной ценой маталла; 2)Система двойных валют, когда соотн-е м/у металлами рег-ся гос-ом в законодательном порядке; 3)Сист «хромающей» валюты, когда обр-е золот и серебр монет осущ-ся на разных основаниях. Чеканка золотых происх сводоно в соотв с рыночной Р, а чеканка серебр монет происх в закрытом порядке гос-ом. Серебр монеты надел-ся принудительным курсом и стан-ся знаками золота. Причины перехода к монометал-му: 1)Значитленое обесценивание серебра; 2) паралл обр-е 2 металлов неудобно. Появл мономет. Монометаллизм-денеж сист, в кот все ден фун-ии выполн только 1 металл(золото).Пар-но могут наход только бумаж деньги, разменные на металлические. В зав-ти от хар-ра размена бум денег на металл выдел 3 разновидности монометаллизма: 1)Золотомонетный стандарт, когда все денеж фун-ии закрепл за золотыми монетами с фикс содерж металла, а также за бум деньгами, кот свободно обмен-ся на золото по номиналу. Допуск-ся свободная чеканка монет. Происх свободное движение золота и инстр валюты м/у странами и отдел лицами; 2)Золотослитковый стандарт, когда бум деньги могут обмен на золотые слитки фикс весового содержания. Золотые монеты в обращ отсутствуют. З выполняет лишь ф-ю ср-ва накопления(нач-конец 20 годов); 3)Золотодевизный стандарт, когда в обращ отсутств золотые монеты и не произ-ся их свобод чеканка. Валюта данной страны не размен на золото, но ее можно размен на иностан валюту, размениваемую на золото. Ед валютой, кот м.было обменять на золото стал $(до 1933, в США до 73)
2) Обращение неразменных на металл денег.
Эв типов мет ДО отраж вытеснением З и С и закрепл роли $ только за бумажн знаками- это проц демонетаризация золота.(денег)
8. Денежный оборот: понятие и структура. ДО- процесс непрерывного движение денег в нал и безнал формах. Близкие по значению понятия: Платежный оборт-процесс непрерывного дв-я ср-в платежа, принят в данной стране; Денежное обращение-процесс непрерывного движ-я нала. В структуре ден оборота можно выделить неск-ко сост-частей по различным признакам: 1) По форме сущ-я денег: наличный и безнал ДО; 2)По хар-ру эк-х отношений, кот обслуживает ден оборот: денежно-кредитный оборот(обслуживание и выдача кредитов), денежно-расчетный(обслуживает расчеты по товарным операциям) и денежно-финансовый(обслуживает платежи по нетовар опер-ям, т.е. главным образом финанс взаимоотн с органами гос-ва); 3)По субъектам оборота: межбанков оборот –движ $ м/у банками, в тч м/у ЦБ и коммерч), банковский(м/у банками и их клиентами), м/у предприятиями и физ лицами,
9. Денежная масса и ее структура. Денежная масса-совокупный объем наличных и безнал денег, наход-ся в обращении. Вкл в себя все деньги, выпущ в обращ-е и не изъятые из него. Для хар-ки стр-ры денежной массы можно выделить неск-ко подходов: 1) Наличные и безнал деньги; 2) Выдел активную(деньги, кот можно безогран исп-ть для проведения денежных расчетов и платежей. Вкл большую часть налички, а также остатки на текущих счетах банка) и пассивную части(представляют собой накопления и резервы, ср-ва на срочных и сберегательных вкладах). 3)В структуре ден массы можно выдел неск-ко денежных агрегатов(показатель Vт и стр-ры денежной массы, хар-ся определенным уровнем ликвидности и доходности.(%/год) Доходность=прибыль/затраты*100%): М0-наличка в обращении; М1=М0+ср-ва на расчетных и текущих счетах; М2=М1+ср-ва на срочных и сберег вкладах. Ликвидность- легкореализ-ть актива. Ур-нь ликв зависит от того насколькок быстро данный актив может быть превращен в нал $. Ден масса явл одним из важн пок макроэконом. Ее дин оказ влияние на такие пок как дин ВВП, инфл, валютный курс, V инвестиций.
M=P*Q/V М>P*Q/V- инфляция
10. Безналичная денежная эмиссия. Механизм банковского мультипликатора. Выпуск в обр-е безналичных денег осущ-ся системой ком банков на основе банк мультипликатора. Регулирование осущ-т ЦБ. Мультипликатор отраж процесс роста остатков ср-в на счетах в коммерч банках при дв-ии денег из банка в банк. Мульт связан с наличием у банка свободного резерва-свободные ликвидные рес-сы ком бака, кот он может исп-ть для проведения активных операций, т.е. для кредитования и инвестирования в цен бумаги. Величина свободного резерва явл-ся ограничением активной деятельности банка. С.р.=Капитал+Доход-ОтчисФондОбязРез+КредитыЦБ-+МежбанкКредб-А(ср-ва уже испо банком в своей актив деят). Действие мультипликатора рассмотрим на примере 2-хуровневой модели банк сист., для чего примем след ограничения: 1)Изначально у банков нет своего капитала; 2)Кажд банк имеет 2 клиента; 3)В банке исп свои рес-сы только для кредитования; 4)Норма ОР уст-на на уровне 20%; 5)Для измер-я пок-лей приняты условные ед. Величина коэффициента банк мультипликатора обратнопропорц норм отчислений в фонд ОР: КМ=1/п*100%. Поводом для запуска банк мультипликатора мб не только кредитование ЦБ ком банка, но и любое действие ЦБ, направленное на создание или увеличение своб резерва, что приведет к росту ден массы. Пример: покупка цен бум, снижение ставки рефинанс. Т.о., ЦБ, может стимулир денежною эмиссию либо огран-ть ее.
11 Организация эмиссии нала в РФ. Соотношение централизации и децентрализации. Осуществляется на основе эмиссии безналичных денег в монопольном порядке ЦБ. На ЦБ возложены след фун-ии: 1)Прогнозирование и орг-я пр-ва, а также перевозка и хран-е банкнот и монет. Созд-е резервных фондов налички; 2)Уст-е правил хран-я, перевозки и инкассации налички, опред-е порядка ведения кассовых операций для кредитных орг-ий; 3) Уст-е признаков платежеспособности банкнот и монет, опр-е порядка их уничтожения и замены поврежденных. Выпуск в обр-е налички охватывает различные стороны деят-ти ЦБ и склад из след этапов: 1)Сост-е прогноза потребности в наличке; 2)Изготовление налички и защита от фальсификации; 3)Орг-я резервных фондов налички; 4)Транспорт-ка налички в регионах РФ; 5)Выпуск денег в обр-е, т.е. выдача их ком банкам. Выдача ком банкам налички осущ-ся расчетнокассовыми центрами(РКЦ 1000 в РФ). В РФ действует децентрал-ый мех-зм эмиссии налички. Это означает, что эмиссия осущ-ся каждым РКЦ на основании разрешения, предоставленного ему главным управлением ЦБ по соотв региону РФ. ЦБ в лице РКЦ не имеет инф-ии о том, будет ли подобный выпуск денег эмиссией или нет, т.к об эмиссии можно говорить на ур-не страны в целом, а соответственно об этом знает лишь центр аппарат ЦБ в Москве.
12. Организация наличного денежного оборота в РФ. Принципы налично-денежного обращения в РФ. Наличный денежный оборот-непрерывное дв-е налички. Во главе всей системы стоит ЦБ. Обр-е налички в РФ регулируется положением ЦБ №14-П «О правилах организации наличного денежного обр-я на тер-ии РФ», а также пол-ем «о порядке ведения кассовых операций в кредитных учреждениях в РФ»№199-П. Принципы орг-ии наличного денежного обращения: 1) Лимитирование остатка касс хоз. субъектов, т.е. макс сумма налички, кот может ост-ся в кассе предпр-я на конец раб дня. На размер лимита влияют сфера и масштаб деятельности; 2)Вся наличка, превыш уст-ый лимит, должна сдаваться в обслуж банк для послед-го зачисления на банк счет; 3)Предп-я могут получить наличку только в обслуж их банках; 4)Для предпр-ий, а также инд предп уст-но огр-е на право исп-я налички в расчетах с др предп-ями и ИП(Макс сумма 1 платежа по 1 договору за день=100 тыс. р.); 5)Нал-ден оборот явл объектом прогнозного планирования. Планир-е осущ-т ЦБ на осн данных, получ от ком банков. Исходным док-ом при планировании явл-ся кассовые заявки пред-ий. Схема нал ден обращ в РФ: 1)Фабрика Госзнака,Монетный двор-> Межрегиональное хранение ЦБ-> Расчетно-кассовые центры Цб (утилизация неплатежеспособности)-> Коммерческие банки (мб сразу населению)->Предпр и организ-и -> Население
13. Принципы организации и правовое регулирование безналичных расчетов в РФ. Безналичные расчеты-расчеты, осущ-ся без исп-я налички путем проведения записей по счетам ком банков, причем деньги списываются со счета плат-ка и перечисляются на счет получателя. Также осущ-ся путем зачета взаимных требований и обяз-в,т.е. клиринга. Норм-правовую базу рег-я безнал расчетов в РФ форм-ют следующие док-ты: ГК РФ, ФЗ «О ЦБ», ФЗ «О переводных и прост веклеях», пол-е ЦБ о безнал расчетах в РФ. Принципы безнал расчетов: 1)Осущ-ся по банковским счетам, отрытым для хран-я и перевода ден ср-в. Банк счета подразделяются на: расчетные(для юр лиц, а также инд предп и лицам, имеющим част практику для осущ-я расчетов, связ-х с предп деятельностью и частной практикой), текущие(откр-ся физ лицам для провед-я платежей, несвяз-х с предп деятельностью и частн практикой), Бюджетные(для лиц, осущ-х операнции со ср-ми бюджетов разных уровней бюджетной системы), корреспондентские счета(на имя кредитных орг-ий, банков); 2)Списывание ср-в с банк счетов клиентов может пр-ся банком только на осн распоряжения клиента; 3) Свобода выбора форм платежа; 4)Срочность платежа(за просрочку штраф). Спосоыб уст-я сроков платежа: 1) до начала поставки, предоплата или платеж(аванс); 2)сразу после пост-ки; 3)через опред срок после поставки, т.е. на уст-х ком кредитования. Виды платежей: 1)досрочный; 2)отсрочный; 3)просроченный
14.Договор банковского счета. Расчетные и текущие счета: порядок открытия и ведения.
В рамках каждой формы примен свой специфический расчетный документ. Расч док оформ в бумажн или электронном виде на стандартном бланке ?????
15.Расчеты платежными поручениями: понятие и сфера применения. ПП-распоряжения владельца счета обслуж его банку, оформ в соотв расчетном документе, перевести указанную денежную сумму на счет получателя ср-в, открыть в этом же или др банке. Расчеты ПП-самая распространенная форма безналичных расчетов в РФ. Причины: 1)Самая простая, а след-но и самая дешевая форма расчетов; 2) С их помощью можно проводить платежи как по товарн, так и по нетоварн операциям; 3)ПП очень широко исп-ся в сист дистанционного банковского обслуживания клиентов типа банк-клиент, интернет банк и др.; 4)С помощью ПП можно осущ аванс платежа по поручению и в пользу физ лиц. ПП выписывает сам плательщик на стандартном бланке и предст его в обслуживающий банк. Банк принимает ПП независимо от нал-я ср-в на счете плательщика. Срок действия ПП 10 календарных дней, не считая дня выпуска.
16.Расчеты чеками. Виды чеков. Чек-цен бумага, содержащая ничем необусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателя. Чекодатель-лицо, имеющее ден ср-ва в банке, кот оно вправе распоряжаться путем чеков. Чекодержатель-лицо, которому выдан чек. 1.Заявление банку на покупку чек книжки. 2Депонирование ср-в на счете «расчет чеки». 3Выдает чек книжку 4Пост-ка товара 5Выписка чека и вручение его пост-ку 6Отправка чека в банк-получ 7Чек в банк-плат-к 8Перевод суммы платежа в банк поставщика 9Зачисл на счет 10Выписка денег с расчет счета
+: Возможн передачи прав по чеку по индоссаменту; гарантирование платежа по чеку по средствои аваля.
-: Поставщ рискуем,нет гарантии,что чек настоящ. В России не распространено.
17. Расчеты по инкассо.(с акцептой) Расчеты по инкассо –банк операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на осн расчет документов осуш-т действия по получению платежа от плательщика. Инкассо-поручение взыскать платеж. Они осущ-ся ПП с акцептом и без акцепта и инкассовыми поручениями в порядке безспор списания. Порядок: 1)Расчетное ПП с акцептом; 2)Отгрузка товара; 3)Плат треб по передаче средств; 4)Передача документов в банк плательщика; 5)Постановка док-ов в картотеку№1; 6)Передача плат требования плательщику; 7)Плат-к акцептует и передает в банк ПТ с акцептом; 8)Банк плательщика спис ср-ва с расчетного счета плательщика; 9)Деньги перетекают в банк поставщика; 10)Деньги зачисляются на р.с. поставщика; 11)Выписка с р.с. получателя ден ср-в о зачислении ср-в по ПП.
«+»: инициатором явл-ся поставщик; в случае расчета ПТ без акцепта схема упрощается. «-»: она более выгодна плательщику.
18. Расчеты по инкассо (без акцепта) Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:
1) установленных законодательством;
2) предусмотренных сторонами по договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.
19. Расчеты инкассовыми поручениями.
Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
Инкассовые поручения применяются:
1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;
2) для взыскания по исполнительным документам;
3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.
В настоящее время система безналичных расчетов стала активно использоваться в системе расчетов с населением. Основой данных расчетов являются пластиковые карты. С использованием пластиковых карт можно:
• произвести перечисление средств безналичным путем;
• оплатить товары и услуги.
[При перечислении средств безналичным путем от клиента требуется подписанный им документ, где указаны все необходимые реквизиты получателя средств. Полученные данные вводятся в компьютер, после проверки платежеспособности клиента производится распечатка стандартного платежного поручения и одновременно списание денежных средств со спецкартсчета. Клиент подписывает платежное поручение. Один экземпляр платежного поручения с отметкой банка вручается клиенту. Подписанный экземпляр платежного поручения служит основанием для дальнейшего перевода средств со счета клиента на счет получателя.
При оплате товаров и услуг оператором торгового терминала проводится авторизация (проверка на предмет блокировки) пластиковой карты. Списание средств со спецкартсчета сопровождается распечаткой трех экземпляров чеков, которые подписываются клиентом. Один экземпляр чека вручается клиенту вместе с покупкой, второй отправляется магазином в банк, третий -остается в бухгалтерии магазина. Обычно магазин накапливает вторые экземпляры чеков , а в конце торгового дня они отсылаются в банк с реестром, подписанным ответственным работником банка. Данный документ является основанием для списания банком денежных средств со спецкартсчета клиента и перевода их на счет магазина].
20. Аккредитивная форма расчетов.
Аккредитив-$ое обязат-во принимаемая банком (банк-эмитент) по поручению плательщика произв платежи в пользу получателя. Виды аккредитива: 1. покрытые (депонирование) при кот плательщик предварит депонир ДС. 2. Непокрытые (гарантированные)- аккред по кот платежи поставщику гарантир банк-эмитент. Каждый аккр должен ясно указ явл ли он отзывным или безотзывн. При отсутсв такого указ считается,что аккр отзывной. Отзывн аккр может быть аннулирован банком-эмитентом по письм поруч плательщика без предварит согласия с поставщиком. Безотзыв аккр не может быть измен или аннулир без поставщика,в пользу кот он открыт. Выплата нал по аккр не допускается.
+: Гарантии для обеих сторон- для поставщ-надежное обеспеч платежа, для получ- если поставка не состоится,то сущ гарантия возврата депонированных средств
-: самая дорогая форма расчетов.
1.Договор 2. Плат выставл аккре на бланке установл формы 3.ДС списыв со счета плательщика и зачисл на гос счет КБ 4.ДС зачис на счет аккред к оплате 5.КБ сообщ поставщ о перечислении ДС на счет аккр к оплате на имя поставщ 6.Отгрузка товара 7.Предоств в банк реестров счетов и ТТН доку-в. 8.Зачисл ДС на расч счет поставщика 9.Переписка реестров счетов и ТТН в банк эмитент. КБ плат- банк-эмитент. КБ поставщ-банк исполнитель.
21. Вексельные расчеты. Вексель-менять. Векс в качт платежного инструм-та испол в расчетах м/у плат и поставщ за товары и услуги,если оплата совершается с отсрочкой платежа на условиях предоставл плательщику коммерческого кредита. Вексель-орудие комм кредита. Вексель- безусловн письм долговое обяз-во, дающее владельцу беспорное право по наступл срока требовать от должника оплаты суммы. Вексель-долговая расписка. Физ и юрид лица. Векселя в бездокум форме запрещены. Сущ 2 вида векселей: 1. Простые (соло)-ничем не обусловл обязат-ва векселедат уплатить опред сумму,в опр месте и в опред срок средств 2.переводной вексель-ТРАТТА-безуслов приказ векселедат об уплате указ векселе денежной суммы 3ему лицу. В отличии от простого в переводном участвуют не два, а как минимум три лица. 3 лица: векселедат (трассант), плательщик (трассат), первый векселедерж ремитент) Переводной вексель обязательно должен быть акцептован плательщиком.
22. Операции банков с векселями. Гарантирование векселя- платеж по простому или акцептиров плат-ком переводному векселю мб доп гарантирован посредством оформление аваля. Гарантом выступает банк,кот может гар-ть платеж как за первонач плательщика, так и за каждого другого. В случ оплаты векселя авалистом к нему перетекают все права по векселю. Авалиров-е векселей повыш их надежн,способств развитию вексельного обращ. Обращение векселей- вексель мб передан из рук в руки с помощью передаточн надписи –индоссамента. Лицо передающ вексель по индос-индоссант, лицо получ вексель-индоссант(ему переходят все права и обязат-ва по векселю). Индоси-е расширяет границы использов векселя. Инкассирование векселей банками- выполнение ими поручений векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Векселя снабжаются пометкой «на инкассо». Банк берет на себя ответ-ть за предъявл векселя в срок плательщику и получению платежа. «+»: клиент может не следить за сроками пред-я векселя к оплате=> легче,надежнее. Для банка-получение прибыли. Домициляция векселя- в вексл форме расчетов может участв также банк плательщика в кач-ве домицилянта,т.е. выполнять поруч-я своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю. «+»:прибыль банку,банк не несет ответв за несовр платежа. -: клиент должен заранее зарезерв сумму на счету либо во время предоставить ДС для оплаты. Учет векселей- Выдача ссуд под залог векселей
23. Сущность и факторы инфляции.
Инфляция-нарушение закона денежного обращения,кот вызывает диспропорции в структуре нац хоз-ва и неэффективной политикой гос-ва и проявляется в обесценивании $. Современ инфл свойственны след черты: -локальный ,всеобъемлемый хар-р, -периодичность И приобрела хронический вид, -воздейст на И разнообразн фак-ры как $ого, так и не $ого хар-ра. В нек случаях И-ые процесы мб спец спровоцированы гос-вом (когда все ост методы воздействия на разделение дохода исчерпаны) И может оказать положит влияние на эконом развитие, но только при темпах роста >5% годовых.(гос-во может контролировать И) При далнейш повыш цен И выходит из под контроля и самовоспроизводится. Факторы инфляции: 1. Денежные (избыточный выпуск $ в обращ, перенасыщ кредитами, рост скорости обращ $, увелич гос расходов.) 2. Неденежные (монополизация эк-ки, позвол согласовыв стратегии крупных фирм; форс-мажорные(стих бедствия и тп; структурн диспропорция в хоз-ве (развит одних отраслей за счет недоразвит других); гос эк политика(налоговая,ценовая, тарифная)
24. Классификация видов инфляции. Классиф И возможна по многим критериям. Наибольшее распространение- по степени его интенсивности (границы между различными видами условны):
• Ползучая инфляция (темпы роста цен 3-3.5% в год, масштаб инфляции поддается контролю);
• Умеренная инфляция (темпы достигают до 10%, масштабы инфляции не приводят к непредвиденным нарушениям в производственной и социальной сферах);
• Галопирующая инфляция (рост цен составляет 10-20% в год, процесс роста цен и экономического развития не контролируем);
• Гиперинфляция (темпы роста цен составляют 50% и более в месяц, деньги вытесняются из оборота, социальные последствия приобретают катастрофический характер, экономическое развитие не возможно).
По соотносительности роста цен по различным товарным группам инфляция может быть:
• сбалансированной (цены поднимаются относительно умеренно и одновременно на большинство товаров и услуг);
• несбалансированной (цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях)
В соответствии с критерием ожидаемости или предсказуемости инфляция бывает:
• ожидаемой (прогнозируемая инфляция на какой-либо период времени, чаще всего является результатом целенаправленных действий правительства);
• непредсказуемой (неожиданной) (как правило, результат инфляционных ожиданий).
С позиций факторов, преобладающих в появлении и развитии инфляции различают две модели инфляции: инфляция спроса и инфляция предложения.
Инфляция спроса порождается факторами денежного характера. Инфляция предложения - факторами, лежащими в сфере реального производства.
25. Формы проявления инфляции: открытая и скрытая. С точки зрения проявления различают открытую и подавленную (скрытую) инфляцию. Открытая инфляция проявляется в продолжительном росте уровня цен, подавленная инфляция характеризуется относительно стабильным уровнем цен в экономике, однако ее непосредственным проявлением выступает товарный дефицит, который также означает обесценивание денег. В рыночной экономике инфляция носит открытый характер, в командно-административной - подавленный. Открытая инфляция может протекать с разной скоростью. В зависимости от темпов роста различают:
- ползучую, или умеренную, инфляцию, когда рост цен составляет менее 10% в год Западные экономисты рассматривают ее как элемент нормального развития экономики, не вызывающий особого беспокойства;
- галопирующую инфляцию-годовой рост цен составляет десятки и сотни процентов. Такая инфляция опасна для экономики и требует антиинфляционных мер;
- гиперинфляция - цены растут астрономическими темпами, достигая нескольких тысяч процентов в год. Такая инфляция парализует хозяйственный механизм, разрушает экономические связи, при ней происходит переход к бартерному обмену.
Открытая инфляция может принимать формы инфляции спроса и инфляции предложения (издержек). Инфляция спроса порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства. Инфляция предложения может вызываться ростом денежной массы, увеличением государственных расходов и частных инвестиций, адаптивными инфляционными ожиданиями, усиливающими скорость денежного обращения.
26. Социально-экономические последствия инфляции. Небольшие темпы инфляции содействуют временному оживлению конъюнктуры посредством роста цен и нормы прибыли. По мере увеличения темпов инфляции, она превращается в реальное препятствие для производства и обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе. Галопирующая инфляция дезорганизует производство, наносит серьезный экономический ущерб, затрудняет проведение экономической политики. Также неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики, искажает систему потребительского спроса и обостряет проблему реализации товаров на внутреннем рынке. Галопирующая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, обостряет товарный дефицит, подрывает стимулы к денежному накоплению. Сбережения населения обесцениваются, потери несут банки и другие кредитующие учреждения. Инфляция является как бы сверх налогом на население, а как следствие - отставание доходов населения от беспрерывно растущих цен.
27. Антиинфляционное регулирование.
Антиинф политика- комплекс инструментов гос регулиров, применяемых с целью установл контроля над инфл и поддерж приемлемых для страны темпов роста. Гос-во исходит из того,что небольшие темпы роста увелич цен допустимы для эк-ки=>гос-во выбирает тактику не противоборства с ней,пытаясь уменьш негатив влияние инфл на эк и на отд эк субъекты. Меры АП давно применяются во всех странах,их систематизация позвол выделить 2 направл: прямое и косвенное регулирование цен. Прямое- в рамках полит доходов и подразумевает установл ориентиров для роста з/п и цен, а также установл прямого контроля за ними. Косвенные: мероприят денежно-кр и фискальной политики. В этих услов ЦБ по мере роста И вводит ограничения на рост ден массы и V предоставл кредитов, повышает ставку рефинансирования и норматив ОР. Фискальные методы напр на уменьш ставок спроса и включ огранич гос закупок и инвестиров, отмену налоговых льгот, регулир порядок и нормы амортиз отчисления. Следствия применяемых мер: уменьш темпов эк роста и увел безработицы, при этом цены уменьш незначит, след прав-ва большинства стран были вынуждены отказаться от этой политики и стали применять методы,направ на сдерж роста ден массы и расшир ставок предложения,след сокращ нал ставок. Это привело к развитию бюджетного дефицита ,след повысились % ставки.
28.Методы стабилизации денежного обращения.
1. Деноминация-укрупнение нац ден единицы путем обмена по установл соотнош старых денег на новые в целях упорядочения денежного обращения. Пропорция обмена всегда кратка 10,причем в установ соотнош пересчитываются все цены, з/п, пенсии и другие выплаты, остатки на счетах и тп.Курс нац вал может пересчит по такому же соотнош ии по другим коэф-м. Деноминация предшествует разбуханию ден массы, кот выз обесценивание денег, при этом свою основ задачу (номен сокращ икол-ва денег) деноминация выполняет, в тоже время она не затрагив эмиссионного механизма,сист ден-кред регулир и других основ построения ден системы => принцип не может повлиять на обеспеч стабильности ден системы. 2.Нулификация- объявл гос-вом обесценивш бумажн денег недействит-ми. Этот метод применяется при крайне резком сниж покуп способн-ти денег. До перехода на использов кред средств,нулификация сопровождалась возобновлением обращения неразменных денег. В настоящ время это не происх, а нулифик сопровожд выкупом гос-вом незначит части старых денег. 3. Девольвация. –обесценив нац валюты, выражающ в сниж ее курса по отнош к иностранным. Основ принципы- инфляция, неравн ее развитие в разных странах,а также дефициты плат баланса. В улов мономет девольв означ сокращ гос-вом офиц металлич содерж бум денег и служило методом стабилиз внутр ден обращения в стране. Девольв утратила свое значение как метод стабил ден обращ и стало использ как метод валютной полит гос-ва. Девольвацию начали применять в целях создания услов для осущ валютного демпинга и для укрепл конкур страны.
+: повыш конкурентноспособн продуктов на мир рынке и улучш плат баланса.
-: удорож импорта-> рост цен в тч и на отеч тов) , снижение уровня жизни. 4. Револьвация- проявл в росте курса нац валюты по отнош к иностр и обычно использ тогда,когда внутри страны темпы инфл ниже,чем в других странах и плат баланс страны активный. Раньше Р споровожд восст денег на монеты. Р может вызвать мас приток иност капитала в страны,кот быстро возвр обратно. Приток таких капиталов оказ дистабилиз влияние на нац вал и может вызвать инфл. Последств Р противоположны девольвации. Она создает для проз-ва страны возмож-ть дешевле покуп иностр валюты,что совп с интер импортеров и экпортеров.
29.Сущность кредита и ист кредитн рес-сов.й
Кредит-историч категория,кот пояавл на разных этапах развит чел общ-ва,когда приосходит имущ расслоение и формир понятия частной соб-ти. В этот период деньги еще не получили широкогораспростр,но уже сформиров предпосылки для развит кредита. Первонач кред отнош строились на барторных сделок, но постеп кред отнош отделяются от товарных и строились с ден обращением. На смену тов,пришем ростовщ кредит,основ целью кот стало получ дохода. Эк основой возник и развит кредитн отнош явл процес непрерывн движ капитала, которые не икл колебания. Могут наблюд временные избытки ден средств, колеб рес-в и источников для их покрытия. Такие колеб могут наблюд в связи с движ как основ так и оборотн капитала. Источники кредитных ресурсов: 1. Высободивш основ часть потребл основного капитала,тк м/у ее част аммортиз и полн обновлением может пройти дост длит период времени, в теч которого аммортиз исчисляемость накапливается и могут быть использованы для предоставл их на возв основе различных заемщиков. 2.Высвобод часть оборотного капитала в связи с несовпад-ем во времени продажи изготовл тов и покупке нового сырья,мат и выплаты з/п. 3.Накаплив часть прибыли предприят, кот может быть превращена в функц капитала, только при достиж опред размеров 4.Высвободивш ср-ва населения из-за превыш уровня доходов сбереж над ур-нем текущ расходов. 5.Высвобод ср-ва гос-ва в рез-те префицита бюджета или в силу несовпад времени поступл или расход ср-в из бюджета в теч фин года.
30. Различия заем, ссуда и кредит. Между договором займа, кредитным договором и договором ссуды имеются ряд различий. В качестве лица, предоставляющий ДС выступают займовец-любое физ и юрид лицо, кредитор-банк или иная кредитн организ при наличии лицензии ЦБ и ссудодатель-любое физ и юрид лицо. В отличии от договора займа и ссуды, кредит предоставляется только в денежной форме. В договоре суды предоставляются вещи в безвозмездном пользовании (непотребляемые). Объектом сделки договора займа могут выступать как деньги, так и другие активы(потребляемые). При договоре займа, заемщик должен возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное кол-во полученных вещей того же рода и кач-ва. Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму с процентами, а ссудополучатель вернуть ту же вещь в том же состояниии. В отличии от кредитного договора и договора ссуды, право собственности при займе переходит от займодавца к заемщику. Кредитный договор всегда явл процентным,в то время как дог займа может быть как %,так и без%. Проценты по ссуде противоречат закону,тк объект ссуды передается в безвоздное пользование.
31. Функции и роль кредита.
1.Перераспределит ф-я- капитал направл в те отрасли, где норма прибыли наиб высокая при прочих разных условиях (налич входных и выходных барьеров) 2.Контрольная- кредит выступ эффективн способом контроля и дисциплинирует кредитора. Кредитор имеет возм контр целевое исполь ср-в.Заемщик может контр дату выдачи кредита. 3.Замещение реальн денег в обращении-благодаря кредиту появились кредитные деньги (вексель,чек),что ускоряет процесс обмена и проз-ва. Роль кредита: 1.непрерывн проз-ва и реализ продукции 2.кредит обеспечивает расширение проз-ва 3.кредит обеспечив расшир ден оборота 4.кр помогает решать соц проблемы 5.кредит способств улучш благосостояния населения.
32. Принципы кредитования. Обяз-принцип возвратности, срочности и платности. Доп-принцип дифференцируемости и обеспеченности. Пр возвратности- ден ср-ва даются на возмезд основе на опред срок. До 1 года-краткосрочн, от 1 до 3-среднеср, более 3 –долгосрочн. Пр платности- за пользов чужими ср-вами необходимо внести плату в виде %. Пр дифференцируемости- кредит выдается всем по разным %. Банк оценив фин сост заемщика. Пр обеспеченности –гарантия возврата денег кредитору. Виды: залог (имущ, 2 вида: заклад-перед кредитору и тот кот ост у заемщика), поручит 3их лиц, гарантия.
33. Формы кредитных отношений. 1.от объекта кредита (вид сужаемой стоим-ти): товарно-смешанный, товарно-денежный 2.от субъектов кредитования. Любые юрид и физ лица, кот выступ в отнош по поводу времен-го заимствования в ден или тов форме. Кредитор-лицо,которое предоставляет свободные ДС заемщику на опред срок.(ломбард,кред и ком учрежд,гос-во,банки) Заемщик-юрид или физ лицо,кот испытыв недостаток средств и кот способен предоставить гарантию возврата ДС. Формы кредита: ростовщич, коммерч, потребит, государвст, банковский, международный и тп. Ростовщич- предоставл ДС под очень выс %(в античн мире,и феод общ-ве). Коммер кр- кредит предоставл предприятиями друг другу. Банковский- кредит, при кот владельцы свободн ДС предоставл их в ссуду заемщикам через посредство банков. Госуд кр- кредит,при кот в кач кредитора или должникавыступ гос-во. Международн- движение кредитных ресурсов между странами. Выдел междун фин (предоставл в $ форме) и межд ком кредиты ( в виде товаров)
34. Ростовщич и современ кредиты. Предшеств совр кред отнош стали отнош по поводу движ ростовщ капитала. Сейчас ростовщич встреч в африканских странах, странах Лат Америки и развитых странах нелегально, при этом ростовщ имеет значит отлич от кредитов по таким признакам как % ставки, цели займа, источн ресурсов и тп. В современном кредите кредитором выступают банки, ком организ и гос-во, в ростовщич- купцы и откупщики налогов, в период феодализма-зажиточные крестьяне. Заемщиками в рост кр явл ремеслянники и крестьяне(для оплаты тек потребн и долгов) рабовладельческая знать и феодалы (для покупки предметов роскоши и ведения войск), в совр кр – потребители, ком орг и гос-во(для покупки вещей и увеличение капитала). Ростовщичество отличается от соврем кр большой % ставкой (от 40и выше) и залогом могут выстпуать зем участки, недвиж, сам заемщик и его родственники(при неуплате становятся рабами), в совр кр-зем уч, движ имущ.
35. Банковский и комерч кредит: сходства и различия. Ссудный %: у ком ниже, чем у банковского. Срок предоставл ДС: ком-краткосрочный, банковск-долгосрочный.
36. Классификация типов кредита. Это более детальная хар-ка по сравн с формой. Принципы классиф видов кредита. 1.По группам заемщиков: кредит хоз-ву, кредит населению, кредит гос органам. 2.В зависимости от назначения: потреб, промышл, торговый, с/х,транспортный, бюджетный, инвестиционный 3.В завис от сферы функционирования: кредит, участв в обновл основ капитала; кредит, уч в пополнении обортн сред-в. 4.По срокам кредитов: кратко, средне, долгосрочн 5.По способу выдачи: компенсационные(возмещ собств ср-в заемщика), платежные 6. По нал обеспечения: бланковый (доверит кредит,для надежн замещиков), обеспеченный кредит (полный,частичный) 7.По методу погашения: в рассрочку частями, единовременно. Сочетание неск признаков классиф позвол выделить такие виды кредита как вексельн кредит, кредит на выплату з/п, кр под залог ценных бумаг и тп.
37.Сущность и факторы ссудного процента. Различают: ссудный %-цена ресурсов, предоставленных во временное пользование(измеряется в абсолютных денежных ед.); ставка %-относительный показатель, который применяется для расчета величины ссудного %. Уровень ставки ссудного % складывается на рынке под воздействием S и D. Одновременно он выступает как результат взаим-вия различн факторов, имеющих отнош к фин и нефин сферам. Факторы: 1)Цикличность и ее стадии. В период эк подъема рост спроса на кредиты, что определяет рост ставки ссудного %. Наоборот, в период спада спрос на кредит падает, достигая минимума в период депрессий 2)Инфляция-текущий рос цен и инфляционные ожидания заставляют банки постоянно увеличивать ставки. 3) Достигнутый в стране уровень накоплений капитала и сбережений. 4)Общее развитие кредитных рынков цб; 5)Международная миграция капитала. При прочих равных условиях капитал перемещаются в те страны, где % ставки выше. Это приводит к массовому притоку капиталов в страну и способствует снижению ставки. 6)общее состояние национальной валюты. В устойчивых валютах ставки меньше, чем в тех, которые подвержены обесцениванию. Большое влияние на динамику ставки % имеет гос рег-е и в частности ден-кредитная политика ЦБ. ЦБ может проводить политику дешевых денег(экспансию) путем снижения ставки рефинансирования или политику дорогих денег(рестрикцию), связанную с ростом ставки рефинансирования.
38. Классификация форм ссудного процента (фиксированная и плавающая процентные ставки). Виды ссудного % можно выделить по различным признакам:1) по форме кредитных отношение; 2)по видам кредитных учреждений: ставка рефинансирования ЦБ(ставка по кредитам ЦБ для ком банков); банковский %; % по операциям ломбардов; % по кредитам других фин-кредитных учреждений; 3)по видам инвестиций с привлечением банк кредита: % по кредиту в оборотные ср-ва; % по инвестициям в основные фонды; % по инвестициям в ценные бумаги; 4)по срокам кредитования: ставки по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным кредитам; 5)по видам операций: депозитный, вексельный, учетный, рефинансовый, по банк кредитам, по межбанк кредитам; 6) по форме уст-я: фиксированная-указана в кредитном договоре в виде конкретной количественной ставки и неизменна в течении всего срока действия договора; плавающая-определяется кредитным договором, однако они постоянно меняются по мере изменения текущей рыночной конъюнктуры. Каждая ставка опред как плав во времени базовая ставка + фиксир надбавка в %. Размер надбавки зависит от уровня риска по каждому конкретному кредиту. Использование механизма плавающих % ставок позволило в определенной мере защитить интересы участников кредитной сделки и не перераспределить м/у ними кредитные риски. В разных странах примен свои системы плавающих % ставок, самая известная LIBOR-лондонская. MIBOR-московская. Чем больше дней,тем больше % плав ставки,тем больше риска.
39.Понятие и структура кредитной системы. Можно выделить несколько взглядов на опред кред системы. 1. Кредитная система-сов-ть кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования. С этой точки зрения по стр-ре кредитная система вкл в себя различные формы кредита для каждой из кот, выделяют определенные виды кредита и методы кредитования. 2.Кредитная система-сов-ть кредитно-финансовых институтов, осущ с одной стороны привлечение временно свободных ден ср-в, а с другой стороны их размещение на усл-х возвратности, платности и срочности. Структура КС: 1)ЦБ; 2)Банковский сектор. Представлен ком банками универсальных и специализированных типов.; 3)Страховой сектор. Страх компании и негос пенсионных фонды.; 4)Специализированные кред-фин институты: кред союзы и кооперативы, ссудосберег ассоциации, фин компании, компании оп доверительному управлению имуществом, лизинговые и факторинговые компании. Все организации КС(кроме ЦБ) можно условно сгруппировать: 1)по хар-ру деятельности: коммерческие и некоммерческие; 2)по виду проводимых операций: организации с преобладанием кредитной фун-ии и с преобладанием инвестиционной деятельности на рынке ценных бумаг.
40.Содержание и роль финансового посредничества. Орг, которые входят в КС принято называть финансовыми посредниками. Содержание фин посредничества сост в том что временно свободные ден рес-сы перераспределятся от нетто-кредиторов к нетто-должникам. Фин посредник-институт, кот осущ-т связь м/у кредиторами и заемщиками, занимающими ср-ва у кредиторов и предоставляющий их заемщикам. Фин посредники предоставляют ссуды от своего имени и принимают риски, связ с возможностью невозврата ср-в заемщиком, на себя. Нетто-кредитор-(предоставление рес-ов)-ФП-(выдача ссуды)-нетто-заемщик.
41. Преимущества финансового посредничества для нетто-кредиторов и нетто-должников. Преимущества: 1)Снижает ур-нь кредитного риска. Посредники осуществляют диверсификацию риска, вкладывая ср-ва в различные фин инструменты в разных сферах хоз-ва и на разные сроки. 2)ФП облегчают поиск надежных заемщиков за счет того, что разрабатывает и применяет методики оценки кредитоспособности, кот позволяют выбрать наиб надежных заемщиков.3)ФП позволяют разрешить проблему ликвидности своих клиентов, т.к. они держат определенную часть своих рес-ов в наличнке или др высоколиквидной форме.
42. Модели современных банковских систем. Банковские системы различных стран достаточно неоднородны, что позволяет их класс-ть их по различным признакам: 1)Хар-р взаимоотношений банков с клиентами-предприятиями. В модели отрытого рынка м/у банками и корп-ми клиентами отсутствуют тесные устойчивые связи. Корп-ии могут пользоваться банк услугами одновременно в неск-ких банках. Банки не оказ предпочтения своим клиентам по принципу наш клиент. Льготы возможны лишь для заемщиков или др клиентов, кот способны обеспечить наиб привлекательные для банка условия.(США). В модели корпоративного регулирования хар-но наличие тесных устойчивых связей м/у банками и их клиентами. При этом банки могут выступать как прямые акционеры предприятий и как депозитарий для мелкий акционеров. Банкам передают не только ценные бумаги на хранение, но и право голоса по ним.(Германия и Япония). 2)По уровню специализации. В универсальной модели допускаются сочетания в деятельности ком банка кратко- и среднесрочных операций с долгосрочным инвестированием. Ком банки явл активными участниками рынка цб, выполняя как операции по покупке и продаже их для себя и для клиентов, так и различные вспомогательные операции на рынке цб. Возможна работа как универсальных банков, выполн полный спектр банк опер и опбслуж разных клиентов, так и спец-х банков(розничных, ипотечных, инвест-х, инновационных)(РФ, Европа). В специализированной модели банкам запрещено совмещать свои деят-ти в традиционной кратко- и среднесроч бизнес и долгосрочное инвестирование на рынка цб. Т.е. все банки явл специализированными либо ком. Они осущ-т кратко- и среднесрочные операции по кредитованию клиентов и приему ср-в на депозиты, а также по приему ср-в.(США, Канада, Япония).
43. Банковская система РФ: состав и структура. Банковская система РФ вкл-т в себя: 1) ЦБ РФ; 2)Кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. У филиалов нет никакой самостоятельности, а у дочерней компании есть. Кредитная организация-юр лицо, кот в целях получения прибыли на основании лицензии ЦБ имеет право проводить банк операции, предусмотренные законодательством. Типы кред организаций: 1)Банк-кред орг-я, кот имеет исключительное право осущ в совокупности след банк операции: привлечение во вклады ден ср-в юр и физ лиц; размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на усл-х возвратности , платности и срочности; открытие и ведение банк счетов юр и физ лиц. 2)Небанковская кред орг-я-кредитная орг-я, кот имеет право проводить отдельные банк операции, предусмотренные законами. Допустимые сочетания банк операций для НКО устанавливает ЦБ. Кред орг-ии могут создавать объединения с разными целями: 1)Предоставления и защиты интересов участников, а также коорд их деятельности. Союзы и ассоциации –не ком орг, кот не имеют права проводить банк операции. 2) Банк группы и холдинги. Созд-ся в целях концентрации банк капитала, расширения тер-ой экспансии, укрупнения банк структур. В рамках этих объединений кред орг-ии без потери юр лица объед в силу наличия возможности у 1 из участников оказывать существенное влияние на решения принятые др участниками.
44. Принципы построения современной банковской системы. 1) Законодательное разделение фун-ий ЦБ и всех остальных орг-ий, входящих в банковскую систему. ЦЮ как верхний ур-нь выполняет такие фун-ии как эмиссия налички, выполнение роли банка банков, выполнение роли банкира и фин консультанта правительства, ден-кредитное регулирование эк-ки. В свою очеред ком банки и др орг-ии 2-го ур-ня обеспечивают посредничество в кредитовании и ивест-ии, в платежах и др банк операциях. 2)ЦБ не конкурирует с ком банками. Деятельность ЦБ направлена на защиту и представление общегосударственных интересов, в то время как деят-ть ком банков направлена на получение прибыли. В процессе своей работы кот банк представляет свои интересы или интересы определенных банковских или фин-х объединений. Получение прибыли не явл целью ЦБ. Клиентская база ЦБ и ком банков различны. Ком банки обслуживают предприятия, орг-ии и частные лица. ЦБ обслуживает банки данной страны.3) Рег-е и контроль деят-ти ком банков со стороны ЦБ, причем банк сфера относится к 1 из самых жестко регламентируемых сфер предп-ой деятельности.
45. Сущность и роль центрального банка в рыночной экономике. ЦБ представляет собой верхний уровень банковской системы, наделен особыми фун-ми и полномичиями, кот отражают его роль как особого органа гос регулирования. По форме собственности ЦБ м.б. как полностью гос-ым, так и частным и смешанным. Природа взаимосвязи ЦБ с органами гос власти сущ-но различна в разных странах. В РФ ЦБ подотчетен ГОСДУМе и формально независим. Для современного ЦЮ харн-на определенная двойственность: с одной стороны, несомненна связь ЦБ с гос органами, с др стороны, обособленность ЦЮ от исполнительной власти и самостоятельность в проведении единой гос ден-кред политики. Независимость ЦБ подразум 2 формы: политическую и экономическую. Условиями политической незав-ти явл-ся определение порядка назначения членов руководящего органа ЦБ и одобрение принятого банком решения со стороны органов гос власти. Эк независимость выраж в том, что ЦБ не оязан автоматически предоставлять ден ср-ва прав-ву для финансирования гос расходов и оказ гос-ву предпочтения при предоставлении кредитов. Степень независимости ЦБ не явл-ся прямым пок-лем эф-ти его работы. Важно чтобы степень этой независимости наилучшим образом соответствовала ур-ню эк развития страны и оптимальным образом обеспечивала достижение целей эк политики гос-ва.
46. Общая характеристика функций центрального банка. 1) ЦБ в монопольном порядке осуш-т выпуск в обр-е налички, изымает ее из обр-я и определяет привила исп-я налички различными субъектами. 2)ЦБ выполняет роль банка банков, т.е. в проц-се своей деятельности он работает не с предпр-ми, а с ком банками: хранит обязательные резервы; ведет корреспондентские счета ком банков и осуш-т по ним межбанк расчеты за счет и по поручению банков; осуш-т рефинансирование ком банков, выступая кредитором последней инстанции; осуш-т гос рег-е и лицензирование ком банков; уст-т правила проведения банк операций, а также привили оформления п предоставления ими отчетности; осущ-т надзор и контроль за деят-ю кред орг-ий, разрабатывая систему обязательных нормативов их работы и следит за их выполнением; привлекает свободные ресурсы ком банков на депозиты. 3)Упр-е международными резервами страны; 4)Выступает как банкир и фин консультант правительства: осущ-т краткосрочное кредитование в сл-е нехватки у прав-ва денег; осущ-т 1-ое размещение на рынке гос цен бумаг, а также форм собств портфель гос цб; во взаимодействии с прав-ом участвует в прогнозировании эк развития и в определении направлений соц-эк политика государства. В зав-ти от принятых в стране систем исполнения бюджета ведет счета в гос органах и осущ-т по ним платежи по распоряжению владельцев. 5)Осущ-т денежно-кредитное регулирование эк-ки.
47. Денежно-кредитная политика: сущность и методы. Денежно-кредитная политика ЦБ-комплекс мер макроэкономического регулирования, с помощью которых ЦБ, влияя на состояние денежной сферы, в итоге определяет общую социально-экономическую политику в стране. Методы политики: 1)Экспансия-политика , направленная на расширение объемов кредитования и роста денежной массы. Это способствует удешевлению кредитов, а следовательно стимулирует экономический рост. С другой стороны, может привести к инфляции. 2)Денежная рестрикция-метод денежно-кредитной политики, направленный на сокращение объемов денежной массы и ограничение банковского кредитования. Такие меры, с одной стороны, позволяют преодолеть инфляцию, а с другой стороны, способствуют удорожанию банковских кредитов для клиентов, в результате чего экономический рост замедляется.
48. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ. 1) % политика ЦБ. ЦБ может устанавливать различные ставки по своим операциям или проводить политику без фиксации % ставок. Осн. Ставка %-ставка рефинансирования. Данная ставка служит базой для формирования всех других % ставок в хозяйстве. Ее динамика определяет динамику % ставок по активным и пассивным операциям банков. В рамках данного инструмента ЦБ также устанавливает % ставки по своим депозитным операциям. В рамках таких операций он привлекает средства ком банков на депозиты, отвлекая их тем самым от использования в виде кредитов и инвестиций хозяйству. 2) Нормативы обязательных резервов. Используются для регулирования общей ликвидности банковской системы и для контроля за состоянием основных денежных агрегатов через мех-м банковского мультипликатора. ОР устанавливаются для ограничения кредитных возможностей банков и поддержания денежной массы на определенном уровне.3)Операции на отрытом рынке-покупка и продажа гос цб на торгах с коммерческими банками. Данный инструмент признается самым эффективным. Он позволяет воздействовать не только на ресурсы банковской системы, но также на ресурсы нефинансового сектора. Последнее возможно благодаря тому, что приобретать гос цб могут не только ком банки, ни и их клиенты. 4)Политика рефинансирования. ЦБ может разрабатывать различные виды кредитов, которые он предоставит ком банкам, дифференцировать условия предоставления кредитов, а также доступ банков к кредитам рефинансирования. 5)Валютная интервенция-операция ЦБ по покупке и продаже иностранной валюты с целью воздействия на курс рубля, а также на суммарный спрос и предложение денег. Покупая иностранную валюту, ЦБ увеличивает свои золотовалютные резервы, а в замен производит денежную эмиссию. 6)Установление ориентира роста отдельный показателей денежной массы (торгитирование). 7)Прямые количественные ограничения-установление ограничений на проведение банками отдельных операций. Обычно этот инструмент исп-ся ля снижения объема денежной массы в период сальной инфляции. 8)Выпуск ЦБ облигаций от своего имени. Воздействие этого инструмента аналогично мех-му воздействия третьего инструмента.
49.Коммерческий банк как основной тип финансового посредника. Функции коммерческого банка. Ком банки-основной вид фин посредников, т.к.: 1)именно через банки перераспределяется наибольший объем фин рес-ов; 2)деятельность ком банков ориентирована на универсальность, т.е. банки работают на различных сегментах фин рынка. Для деятельности ком банка в кач-ве фин посредника хар-но следующее; 1)банки осущ-т 2-ой обмен долговыми обязательствами. С одной стороны, они выпускают свои собственные долговые обязательства. С др стороны, мобилизованные на этой основе фин рес-сы банки размещают в долговые обязательства др субъектов в целях получения доходов и поддержки собственной ликвидности; 2)Банки форм свои рес-сы на основе фиксир по сумме и срокам обязательств. Банки прин на себя повышенные риски, связанные с необх-ю возврата вкладчику четкоопр-ой суммы в установленный срок; 3)Банки как особый тип фин посредников имеют высок ур-нь фин рычага, т.е. высокую долю привлеченных ср-в в структуре рес-са. Собственные средства в рес-сах банка сост 10-20%, все ост-е приходится на привлеченные и заемные ср-ва; 4)Только банки обладают возм-ю открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и выпускать безналичные деньги, там самым обеспечить эк-ку платежными ср-ми. Функции ком банков: 1)Банк стимулирует дом хозяйства. Они не просто привлекают рес-сы, но используют различные инструменты в целях стимулирования накоплений. Этим банки формируют основу для последующего инвестирования; 2)Посредничество в кредитовании. Банки превращают временно свободные рес-сы в работающий капитал. Трансформируя сроки, банки могут превратить небольшие сроки, на кот ср-ва размещаются вкладчиками, в более сущ-ые при выдаче кредитов. Трансформируя риски, банки принимают на себя все возможные риски, связ с невозвратом ср-в. Выступая посредником, банки облегчают доступ эк-м агентам, нужд в финансировании, к фин-ым рес-ам и стимулируют держателей свободных капиталов к инвестированию.3)Фун-я эмиссии платежных ср-в и посредников платежа. Банки открывают своим клиентам расчетные и текущие счета, на кот зачисляют поступ в их адрес дан ср-ва по поручению клиентов. Т.о., банки обеспечивают фун-е платежной системы страны. 4)Передача эк-ке импульсов ден-кредитной политики ЦБ. ЦБ пытается стабилизировать эк-ку посредством уст-я контроля над предложением денег. В условиях развития инфляции он сдерживает рост ден массы и рост % ставки по своим операциям с ком банками. Огр-е роста предложения денег сокр-т возм-ть банков получить кредиты рефин-я, т.к. он стан-ся дороже, что в свою очеред огран объем кредитования реального сектора.
50. Принципы деятельности ком банков.
1. Работа в пределах реально имеющ ресурсов. Соблюд этих принципов предпол тесную взаимосвязь ресуров банка и направл их размещения по таким пар-рам как сроки,% ставки, V, ур риска и др. 2.Полная эк самостоят и ответств банка за результаты своей деят-ти. Ком банк сам опред условия обслуж-я клиента,выбирает вкладчиков и заемщиков,в тоже время никто не компенсирует банку понесен ему убытки, по своим обяз он отв сам. 3.Выбирая клиентов и опру слов обслуж,банк руководит такими пар-ми как прибыльность, ликвидность, риск. Банк преслед свой собств частные интересы. 4.Регулир деят ком банка может осущ только косвенными эк-ми, но не прямыми админ-ми методами.
Чекодерж-ль
анк-получ
6
10
9
Чекодатель
1
Банк-плат-к
2
3
4
5
7
8
2. Варианты ответа- 1 2 3 4 п
3. Лабораторный стенд Видеотракта
4. а ihtik.lib.ru ihtik@ufnet.
5. Тема урока- Правила безопасности жизнедеятельности
6. О Боже Что с мамой Что же там случилось
7. Каскадное обновление и удаление представляют собой альтернативу просто ограничения вхождения двух после
8. то вдаль Лететь оказалось очень приятно и легко
9. Челябинский техникум текстильной и легкой промышленност
10. 12 пар отходящих от них ребер спереди грудная кость соединяющая первые 7 пар ребер; промежутки между ребрам
11. Концепция человеческих отношений и возникновение социологии менеджмента
12. Тема 1- Введение в педагогику физической культуры и спорта 1
13. Тема- Медицинская помощь и лечение Замена льгот денежной компенсацией Основные принципы охраны здо
14. Йорк такой же страстной любовью как и еще одно явление в своей жизни
15. Опека и попечительство как вид социальной заботы государства1
16. Контроль і аудит оплати праці і заробітної плати бухгалтерією Серговської філії ТОВ Лео із застосуванням АРМ Бухгалтера
17. Реферат на тему- Перелом проксимального отдела бедренной кости
18. квалификационных групп занятых на предприятии
19. Исследование юридической сущности правосубъектности граждан в налоговых отношениях и проблемы ее правового регулирования
20. Вертикальная планировка