Группа показателей, показатели

ПИБ

НК

1

2

3

1.  Анализ кредитной истории клиента:

1.  В зависимости от сроков погашения            предыдущих кредитов.

1.  В зависимости от соблюдения сроков           погашения процентов.

1.  Срок деятельности заемщика.

1.  В зависимости от наличия кредитной задолженности другим банкам.

1.  Наличие открытых текущих счетов.

1.  Среднемесячные обороты на текущих      счетах от суммы кредита (в %).

1.  Оценка заемщика в зависимости от      уровня организационной базы под кредитный проект:

1.  Наличие перспективного бизнес-плана.

1.  Наличие контрактов на реализацию (в %           к сумме кредита).

1.  Оценка заемщика в зависимости от                                                                                                               условий кредитного договора:

1.  Заемщик имеет собственное ликвидное имущество (кроме залога) в % от суммы кре-      дита.

1.  Периодичность выплаты процентов.

1.  Оценка деловых качеств руководителя.

1.  Оценка финансового состояния.

Положительно оцениваются кредиты, возвращенные своевременно и с нарушением до 30 дней, но с уплатой %. От 30 до 180 дней – оценка отрицательная.

Положительно оценивается  своевременная выплата % или просрочен-      ная  до 30 дней. От 30 до 180 дней – отрицательно.

Рассматривается срок  более 5 лет и до 1 года.

Отрицательно оценивается и срочная и просроченная задолженности,         но нет поощрения за её отсутствие.

Жесткий подход – положительно оцениваются все счета, открытые в    ПИБе.

От 20% до 50%;

от 50% до 100%; и т.д. с интервалом 50%;

до свыше 300%.

При наличии дается положительная оценка, при отсутствии – отрица-тельная.

От 200% до 50% – оценка положительная; менее 50% – отрицательная; учитывается экспорт и бартер.

25% – положительная оценка.

Положительно оценивается:

- ежемесячное погашение;

- ежеквартальное погашение;

- погашение с другой периодичностью.

Включает:

•  * объективные факторы (стаж работы на данном предприятии;           имеет ли опыт работы с обслуживающим банком; занимает ли руково-  дящие посты в других предприятиях);
•  * субъективные факторы (дает ли четкую аргументированную         оценку финансовой деятельности предприятия; имеет ли программу дополнительного развития).

Называется оценка заемщика в зависимости от балансовых показате-        лей. 10 показателей.

Оцениваются положительно только кредиты, пролонгированные до           30 дней; свыше 30 дней – оценка отрицательная, т.е. более жесткий подход.

Положительно оценивается своевременная выплата % или просро-    ченная до 5 дней. Более жесткий подход.

От 3 лет  до 1 года имеет положительную оценку, менее 1 года –     оценка 0.     

Положительно оценивается отсутствие задолженности    другим           банкам и отрицательно – наличие любой задолженности.

Отрицательно оценивается, только если заемщик не имеет банка, а     если имеет счета и в других банках – дается положительная оценка.

Интервал более жесткий: рассматривается только с 50% до 300%.

При наличии – положительная оценка, при отсутствии – оценка не дается, не уменьшая общий показатель.

Положительная оценка – от 200% до 0%, отрицательная оценка отсутствует.

25% – оценка 0. Более жесткий подход к залогу.

Положительно оценивается:

- ежемесячное погашение;

- ежеквартальное погашение.

С другой периодичностью оценивается отрицательно.

Включает лишь субъективные факторы финансово-хозяйственного состояния заемщика (5 показателей).

Анализ объективных показателей финансового состояния заемщика.

1.  Платежеспособность (3 коэффициента);
   1.  Финансовая стойкость (8 коэффициентов);
   2.  Хозяйственная деятельность (8 показателей).