Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
1.Cущность,предпосылки и концепции происх.денег
Тайну появления денег пытались понять Ксенофонт, Ари стотель, Платон. Аристотель раскрыл взаимосвязь товара и капитала и является родоначальником эк. науки и науки о деньгах.Сущностью денег явл.способность обменивать один товар на другой.Сущ.2 концепции возникновения де нег:1) рационалистическая- сторонники объясняют прои схождение денег соглашениями между людьми, т.е. люди пришли к выводу, что для обмена нужен единый товар- де ньги.2) Эволюционная- природа возникновения денег леж ит вне воли людей, это ист. Необходимость возникшая в пр оцессе эволюции самого человека.По ходу развития на рол ь денег выдвигались различные предметы.Развитие обме на происходило путем развития след. форм ст-ти:1)проста я (случайная).Простая соответствовала ранней ступени об мена, 1 товар выражал ст-ть другого, кот. ему пртивостоял.
2)полная.Полная связана с развитием обмена, вызв..полн ым обществ. раздел. труда, выдел. с/х, в обмен вкл. предме ты обществ. труда.3)всеобщая- дальнейшее развитие тов. производства и обмена привело к выделению отдельных товаров на местном рынке, играющих главную роль пред метов обмена. Роль всеобщего эквивалента еще не закреп лена не за одним товаром.4) денежная- характеризуется выделением на роль всеобщего эквивалента 1 товара, так ая роль закрепилась за золотом и серебром.1.кач-я одноро дность2.кол-я делимость3.сохранимость4.портативность
Сущность Д заключается в том, что специфический товарн ый вид с натур-й формой, кот. срастается общественная фо рма всеобщего эквивалента.Сущность Д выражается в еди нстве 3-х свойств:1)всеобщая непосредственная обменива емость2)кристаллизация меновой стоимости3)материали зация всеощего раб. времени.Деньгам принадлежит ключ евая роль в экономике:1.Д выступают в качестве обществе нного связующего звена между товаропроизводителями
2.Д становятся капиталом, это осуществляется через их фу нкции3.с помощью Д происходит образование и перерасп ределение НД, ч/з гос. бюджет , налоги, займы и инфляци ю.4.Д обслуживают процесс обмена в разных странах, т.е. движение товара, раб. силы и капитала.
2.Эволюция форм и видов денег
В качестве форм денег известны золотые, серебряные, бил онные (серебро с примесью неблагородных мет.), кредитн ые, бумажные.4 типа всеобщего эквивалента:1)товарно-сч етный (орудия труда, скот и т.д.)2) товарно-весовой (малоп ортящиеся предметы натур. происхождения)3)метало-чи канный тип4)эмиссионный тип (бумажные).Полноценн ые деньги- то из чего изготовлены деньги имеет реальную стоимость.Неполноценные деньги- кредитные и бумажн ые деньги.Метал-я- отождествление богатства общества с драгоценными металлами. Стефорт- основатель.Номенал ист-я Д создаются государством и ст-ть денег определяет ся их номенантом. Бэрклин. Стюарт.Ошибка- отрицание те ории трудовой стоимости и природной природы денег.Ко личественная- ст-ть Д и уровень тов-х цен опред-ся измен ением кол-ва денег.
3.Функции денег, их характеристика и взаимосвязь
1.Д. как мера ст-ти – Д.м. измерять ст-ть всех тов-в и служ ить посредником при опред-и цены. Ф-цию меры ст-ти Д вып-т как мысленно представляемые, идеал-е Д. Ст-ть т-ра, выраж. в Д -- цена т-ра. Цена т-ра -- эквив-ть ст-ти опр. кол-ва т-ра ст-ти опр. массы золота. Ст-ть Д не м.б. выражена в них самих. Поэтому Д цены не имеют. Д обл-т покуп. спос-т ью, кот. выраж-ся в абсол. кол-ве т-ров и услуг, кот. м. на ни х купить. Опр. весовое кол-во золота принимается за ед-цу измерения его массы. Эта ед-ца устанавл-ся гос-вом в кач-ве ден.ед-цы и наз-ся масштабом цен. При обращении нер азменных на золото кред. денег мех-м действия ф-ции мер ы ст-ти изм-ся. 2. Д. как ср-во обращ-я – Д способствуют перемещению т-ров от одних товаропроиз-лей к др-м. Усл овие – одновр-е движ-е Д и т-ров. Кроме того Д должны пр исутствовать реально. Функц-е Д в кач-ве ср-ва обращ-я сп ос-т развитию тов-го обмена. С др. стороны, эта ф-ция Д м. усиливать противоречия обмена. Первоначально ф-цию ср -ва обращения выполняли метал. слитки. затем перешли к монетам. В процессе обращения Д постоянно переходят из рук в руки. Мимолетность выполнения д-ми ф-ции ср-ва обращ-я позволяет заменить полноц. Д их представителя ми – неполноц. Д или бумаж. знаками ст-ти. В совр. условия х ф-цию ср-ва обращ-я выполняют нал. ден. знаки, неразм енные на золото. Эф-ть выполнения ден. знаками ф-ции ср -ва обращ-я зависит от ур-ня инфляции, ур-ня развития бе знал. расчетов, частоты выплаты з/п, формы и размера де н. знаков и др. 3. Д как ср-во платежа. При функц-нии Д ка к ср-ва обращ-я имеет место одновр. встречное движение Д и тов-в, а при исп-нии их в кач-ве ср-ва платежа в этом дв ижении имеется разрыв. Хар. признак -- одностор.движени е денег и разрыв во времени м/ду передачей т-ра. Как ср-во платежа Д выступают при проведении безнал. расчетов; уп лате налогов и сборов; выплате з/п, пенсий, стипендий, осу щ-нии кред. операций и др. Расшир-ся исп-е Д как ср-ва пла тежа в связи с развитием кредита и кред. с-мы. Одновр-но суживается сфера применения Д как ср-а обращ-я. В кач-ве ср-ва платежа исп-ся преимущественно безнал. Д. 4. Д как ср-во накопления. Ф-ция связана с тем, что Д м. приостана вливать процесс св. движения и покидать на какое-то врем я сферу обращ-я.. Ден. накопление отл-ся от накопления ма т. ценностей тем, что Д явл-ся самой ликв. формой накопл-я. Д в ф-ции ср-ва накопления исп-ся для сохранения их по куп. спос-ти и переноса ее в будущее.Выступая на совр.этап е необх. усл-м общ-го воспр-ва, накопление Д осущ-ся как на ур-не гос-ва в виде золотовал. рез-в, так и на ур-не отд. хо з-щих субъектов в виде депозитов либо в цен. бумагах. Нас еление также м. осущ-ть накопление Д в разл. формах. 5. Д в сфере междунар. эк. оборота. Ф-я возникает когда в ка ч-ве носителя ден. отнош-й выступают благор. металлы. Зо лото (серебро) явл-ся идеал. мировыми Д. Выступая в кач-ве мировых, Д д. обладать 3 св-вами: 1.служить всеобщим покуп. ср-вом; 2.служить всеобщим плат. ср-вом; 3.выступа ть всеобщим воплощением общ-го бог-ва. Функц-я в кач-ве мировых, Д опосредствуют разл. формы междун. обмена т-рами и услугами и выступают при этом как всеобщее поку п. ср-во. Для реализации ф-ции условие – равнокачественн ость ден. товара, конвертируемость Д.
11.Кредитовый банковский перевод
Инициатором кред.перев. явл.плательщик. Кред.переводы произв-ся с пом.платежн.поручения и плат.требования пор уч-я.Расчеты платежными поручениями(схема):1.Платель щик и бенеф.соглаш.переод.договор,что они будут произв-ть ПП2.Плат. предост.свой банк, предост.свой счет плат.пор уч. в 3-х экземплярах3.В банке плательщ.произв.списание ср-в со счета плательщ.на осн.одного из экземпляров плат.
4.Один из экземпл.возвращ.плательщ.в подтв.того, что ср-ва списаны со счета плательщ.5.Один экземпл.пересылаетс я в банк бенеф.6.На осн.этого в банке бенеф.произв-ся зачи сление ср-в на счет бенеф.7.Банк бенеф.сообщ.бенеф. о том, что деньги поступили на счет..Расчеты плат требов.-пору чениями(схема):Плат.требов.-поручения-докум, кот.сост.из 2-х частей:требования и поручения.1.Закл. договор м-ду пл ательщ.и бенефиц.. что они будут рассчит.плат.требования ми1а.Бенефиц.отгруж.пр-цию плательщику2.Бенеф.офор мл.1 часть плат.требов.-поруч.и в 3-х экземпл.минуя банк предост.плательщ.4.Плательщ.дооформляет 2-ю часть пл ат.Т-П.5.ив 3-х экземплярах предост.в свой банк.6.В банке плательщ. на осн.1-го из экз.произ.зачисл ср-в.
4.Роль денег в рыночной экономике,их взаимосвязь с другими эк.категориями
Деньги и товар. Деньги сущ. там, где осущ-ся обмен товара ми. Для того, чтобы к.-либо продукт стал товаром: 1)он дол жен производиться не для собственного потребления, а дл я продажи, 2)обладать опред. ценностью для покупателя, 3)иметь ст-ть, кот. выраж-ся в общест-но призн-х затратах на его пр-во. С т. зрен. полезности невозм-но найти единую меру для сравн-я разл. тов-в. Только с позиций ст-ти можно сравнить одежду, продукты питания и др. товары. Ст-ть то вара делает их соизмеримыми и опр-ет их спос-ть обмен-ся др. на друга. Мерой ст-ти одного товара стан-ся такое же ко л-во др. товара. Появление тов-в и разв-е тов. обращ-я повл екло за собой появл-е и разв-е денег. Кажд. новая ступень разв-я денег порожд-ся потр-ми соотв-щей ступени зрело сти тов. отн-й. В наст. время товаром явл. не только продук ты матер. пр-ва и услуги, но и факторы пр-ва и сами предпр -я. Используя деньги в кач-ве экв-та, можно измерить ст-ть всех тов-в на р-ке и сравнить их м-ду собой. Деньги и цена. Ст-ть товара выраж. в деньгах, предст. собой его цену. Ст-ть товара служит для того, чтобы превр-ть меновые отн-я в возм-ть колич-х оценок при помощи денег. На стадии фор мир-я тов. отн-й деньги сыграли роль ср-ва, приравн-го к деньгам др. товары. Деньги сделали продукты труда соиз мер-ми как части одного и того же ден. мат-ла – золота и се ребра. В рез-те чего товары стали относ-ся др. к другу в пос тоян. пропорции. При вращении неразмерных кред-х ден ег цена нах-т подтвержд-е непоср-но в товарах, а не в золо те. Поэтому цена – это ф-ма проявл-я менового отн-я дан. товара ко всем тов-м, а не к специф-м. Деньги и финансы. Со в-ть ден. отн-й, возн-х по поводу форм-я и расход-я ден. фон дов обр-ся фин. отн-я. Это понятие более узко, чем ден. отн-я. Фин. отн-я явл. составн. частью ден. отн-й. Фин. отн-я не входят в ден. отн-я, связ-е с торговым и ден. обращ-ем в роз ничной торговле, с оплатой разл. услуг, с движ-ем денег при их дарении и наслед-и. С-ма фин. отн-й вкл.: 1)ден. отн-я м-ду предпр-ми, 2)ден. отн-я м-ду гос-м и предпр-ем, 3)де н. отн-я м-ду предпр-ми и банк. с-мой, 4)ден. отн-я внутри предпр-я,5)ден. отн-я м-ду гос. органами разл. ур-ней упр-я, 6)ден. отн-я м-ду гос-вом и населением. Деньги и капитал. Деньги стан-ся капиталом, что осущ-ся ч-з их ф-ции. День ги в виде ден. капитала уч-ют в воспр-ве индивид. и обще ст. кап-ла. Ст-ть товара, произвед. на предпр-и, выраж-ся в деньгах. При этом деньги служат мерой ст-ти и ден. кап-лом. Если прод-я предпр-я прод-ся за наличн. расчет, а на выручен. деньги приобрет-ся ср-ва пр-ва, то деньги служат ср-вом обращ-я и кап-лом. Если прод-я прод-ся в кредит и по истеч-ю срока кредита долгов. обяз-ва погаш-ся деньга ми, то здесь деньги служат и ср-вом платежа и капиталом. Если деньги накапл-ся с целью покупки ср-в пр-ва и расши р-я объема пр-ва в дальнейшем, то в этом случ. деньги выс т-ют и как ср-во накопл-я и как капитал. На мир. р-ке деньг и выст-ют и в ф-ции мир. денег и капитала.
5.Эмиссия и выпуск денег в хоз.оборот.Виды денежной эмиссии
Эмиссия-выпуск эмитентом (тот кто выпускает) денег, цен н.бум, пласт. карт., платёжно-расчётных док-в в оборот.Ден.
эмиссия-выпуск в обращение денег во всех их формах, кот. ведёт к увеличению ден. массы в обороте.Эмиссия бывает: 1.бюджетная(казначейская)2.кредитная(банковская).При
бюджетной эмиссии казначейство выпускает казнач. биле ты и госс. ценн. Бумаги для финансирования гос. расходов, кот не покрыты иными поступлениями. Осн. прич. этой эм иссии-войны,стих. бедств., крупные соц.-политич. перемен ы, непроизвод-ые расходы гос-ва.Казнач. билеты и обяз-ва ничем не обеспечены, поэтому наз-ся бум-ми деньгами. Раз ность м/ду намин-й стоим-ю бум. денег и затратами на их изгот-е сост-ет доход гос-ва, кот. исп-ся на покрытие бюдж етн. расходов.Казнач. эмиссия, вызванная нереальными по требностями хоз. оборота, а масштабами бюдж. дефицита приводит к обесцениванию всей массы денег.При банк.эм иссии в оборот поступают кредитн. деньги, котор. возн-ют на основе кред. отношений.С развитием банк-го кредита, банки взамен комерч. векселей начали выпускать свои до мовые обяз-ва – банкноты, кот. в последующем превратил ись в осн. покупательное платёжное ср-во, вытеснив из обр ащения металл. деньги.Сущ.3 канала эмиссии совр-х банк нот:1.банк-е кред-ое хоз-во – осущ-ет кред-ние, обеспечива ет связь ден-го обращения с динамикой воспр-ва общ-го ка питала.2.банк-е кредитование гос-ва – банкноты имитиру ются взамен гос-х долговых обяз-в.3.прирост офиц-ых вал ютных резервов с активным платёжным балансом. Кред-я эмиссия рассм-ся как: 1)безнал-ая эмиссия 2)наличная эми ссия.Кред-ые деньги – продукт фун-ия банк-й системы. Пр аво выпуска нал-х денег предост-ся ЦБ-ом разл-х гос-в, а в прир-те безнал-й ден-й массы учавствуют все банки и кре дитные учреждения.Если увеличение кредитов, предост-ых банк-ой системой допускается при снижении прироста пр-ва, то происходит нарушение устойчивости денег и сни жение их покуп-ой способности.Выпускаемые в оборот де ньги по форме ост-ся кред-ми, а по сущ-ву приобретают пр изнаки бум-х денег. Это проявл-ся при кред. эмиссии под обеспечение гос-ых ценных бумаг, выпуск которых исп-ся для фин-ия бюджетного дефицита, а также при кредитова нии хоз-щих субъектов на осущ-ие таких затрат, которые не будут в последующем покрыты выручкой. Появляются безнадёжные долги, происходит планирование сроков пог ашения кредитов, растёт гос-й долг.В рез-те увеличивается денежная масса и развив-ся инфляционные процессы. Эми ссия наличных денег связана с ростом товарооборота в тек -их ценах. Величина нал-ых денег увел-ся с увел-ем масшта ба цен, но одновременно также увел-ся скорость оборота ден-ых знаков. Причинами эмиссии могут быть: 1)повыш ение з/п 2)инфляция
10.Сущность, классиф.и принципы организации б\н расчетов
Б/н расчеты – это ден.расчеты, соверш. путем записи по сче там плательщиков и получателей средств(бенефициаров).
Гос-во постоянно расшир сферу б/н расчетов. Путем б/н ра счета производ расчеты м/д пр-тиями и орг-циями, м/д ор г-циями и их вышестоящ органами, м/д пр-тиями и фин-кред с-мой.В наст время сокращ база налично-денежная.
Преимущ б/н расчетов:уменьш потр-ти в наличных ден зн аках сокращ издержек обращения ускорение ден оборота
Пр-пы орг-ции б/н расчетов:обязат хранение ден ср-в суб ъектов хоз-ния на счетах в банках, за искл.нал ден ср-в, рас ход-е кот-х разрешено в устан порядке банком.платежи со счетов должны осущ банками по распоряж их владельцев в порядке устан очередности платежей и в пределах остат ка ср-в на счете.свобода выбора субъектами хоз-ния форм б/н расчетов.срочность платежа, т.е. осущ-е расчетов согл срокам, кот устан договором.Формы б/н расчетов, их кла ссифик.Форма б/н расчетов опр-ся видом расчетн. док-та, СП-соб платежа и орг-цией документооборота.В соотв с де йств закон-вом субъекты хоз-ния в б/н порядке м/д собой могут рассчит-ся с пом пл/поруч-й, пл/треб-й, чеками, пл/ треб-я/поручения, пласт карточки, аккредитивы.В б/н ден обороте исп-ся разл формы расчета: Кредитовый перевод–это банк.перевод по инициативе плательщика на основ пл /поруч-й или пл/треб-й/поруч-й; Дебетовый перевод – это банк.перевод по инициативе бенефициара на основ пл/тр еб-й ил чека. Банк.пласт.карточка – это плат ср-во для расч етов с исп-ем соврем техн ср-в. Аккредитив – это соглаш-е м/д плательщ и банком плательщика, согл.кот. банк оплач док-ты поставщика, подтвержд отгрузку пр-ции, согласно условиям аккредитива.
6.Понятие и хар-ка основных элементов ден.массы. Де нежная база
Ден-ая масса – определяется как масса наличных денег на руках у населения и в кассах субъектов хоз-ия, а также депо зиты на счетах в банке.Количественно опр-ть ден-ю массу и её отдельные компоненты можно путём построения раз личных показателей, примен. также показ-ли, как ден-е агр егаты.В НБ РБ для определения ден-ой массы исп-ся след-щие ден-ые агрегаты:1. М0– масса нал-ых денег в нац-ой ва люте.2. М1=М0+вклады до востребования в нац. вал.3. М2= М1+срочные депозиты в нац. валюте.4. М3=М2+ прочие де позиты в нац. валюте.5. М4=М3+депозиты в иностранной валюте.Ден-ые агрегаты М0, М1,М2 наиболее высоколикв идная часть денежной массы. Это такие ср-ва, которые без предварительной продажи исп-ся в расчетах. В настоящее время М0, М1,М2 занимают наиб-ий удельный вес в струк туре ден-ой массы. Остальные ден-е агрегаты нах-ся в ста дии развития.Денежная база – наличные деньги в обраще ении и депозиты банков в Центральном банке.Между дене жной базой и объёмом ден-ой массы сущ-ет прямая связь. В развитой рыночной экономике рег-ся совок-е ден-е масс ы, а не отдельные её элементы. Поэтому в мировой практи ке контролируется не кол-во нал-х денег, а весь объём ден-й массы, включая банковские депозиты.Использование де н-х агрегатов позволяет дать хар-ку разл-ым пар-рам дене жно-кредитного оборота, дать оценку тенденциям развит ия ден-го обращения.Масса денег, нах-ся в обращении, обу сл-ся законом ден-го обращения, открытым Марксом.Согл
асно этому закону, кол-во денег, необх-х для обращения, оп р-ся следующей формулой: Д=Р/С, где Д – кол-во денег, Р – сумма цен, С – скорость оборота ден-х единиц.С развитием кредитных отношений и выполнением деньгами ф-и ср-ва платежа, кол-во денег, необходимых для обращения, оп редел-ся след-ей формулой (как сумма цен тов-в подлежа щих реализации Р, - сумма цен тов-в прод-х в кредит К+пл атежи, по которым наступил срок уплаты П–сумма взаим опогашающихся платежей ВП и всё это дел-ся на число обо ротов одноимённых ден-х едениц С):Д=(Р-К+П-ВП)/С .Ур-ние обмена (ур-ние Фишера), близкое к уравнению Марк са, выглядит след-им образом: MV=QP.Произведение вели чины нах-ся в обращении ден-й массы М на ср_ю скорость обращения ден-й единицы V=произведению ур-ня цен P на реальный объём нац-го продукта Q.Данное уравнение Фишера позволяет объяснить такой феномен как инфляц ия с т. зр. нарушения в сфере бумажно-ден-го обращения.
Ф-ла Фишера показывает зависимость уровня цен от ден ежной массы.
7.Понятие,классиф.и принципы орг-ии денежного оборота
В процессе произв.-хоз. деят-ти субъектов хоз-ния возника ют расчеты и платежи при поставке продукции, оказания услуг, связ. с взаимоотнош-ми фин.-кредит. системы. Субъе кты хоз-ния и население осущ-т платежи в бюджет, внебю джетные фонды, погашение кредитов и % по ним. Совок-ть всех этих ден. поступлений и платежей и образуют ден. оборот.Ден. оборот – движ-е денег, к-е опосредствуют ден. отношения м/д предпр-ми, учрежд-ми, предпр-ми и гос-в ом, м/д населением и гос-вом, м/д отдельными гражданам и.Ден. оборот можно класиф-ть в зав-ти от отд-х признако ов:1. в зав-ти от хар-ра платежей: товарный и нетоварный;
2. в зав-ти от способа платежа: безнал-ный и налично-ден-й.Часть ден. оборота можно рассм-ть как платежн. оборот, в к-м деньги функц-т в кач-ве ден. платежа.Платежный обо рот включ. в себя часть нал.-ден. и безденежного оборота.
Совок-ть ден. средств, к-е имеются в распоряж-и физ.и юри д. лиц наз. ден. массой в обращении. Регулиров-е ден. массы –осн. задача НБ РБ.Методы регулир-я ден. оборота: 1. опред -е норм обязат-х резервов; 2. опред-е условий предоставляе мых кредитов; 3. установл-е %ставки по кредитам; 4. регул ир-е операций по инвестиров-ю с цен. бумагами и на валют ном рынке.Безнал .ден. оборот – совок-ть платежей, осущ. без использования наличн. денег. Он тесно связан с безнал. расчетами. Безнал. расчеты–ден. расчеты, совершаемые пу тем записи по счетам плат-ка и получ-ля.Безнал. ден. оборо т преобладает во всех странах мира и обслуж-тся след. инст рументами: плат. поручение, плат. требовование-поручени е, чеки аккредитивы, пластик.карточки.Безнал.расчеты осу щ-тся м/д: гос-вом и субъектами хоз-ния, гос-вом и населен ием, гос-вом и комерч. банками, банками и субъектами хоз-ния, центр. и комерч. банками.М/д нал.-ден. и безнал. обра щ-ем есть тесная взаимосвязь, т.е. деньги переходят из нал ичных в безналичные.Эк-е содержание налично-ден-го оборота В странах с развитой рын.экономикой под налич ными деньгами поним-тся та сумма денег, к-я имеется в на личии у плательщиков. Не делается разгранич-й, в какой форме наход-ся эти деньги. В РБ в силу особ-тей соц.-эк.раз вития сохран-ся разгранич-е м/д наличн. и безнал. деньга ми.Термин «наличные деньги» расшифр-ся как остатки де н. знаков, имеющих законную силу на руках у населения, в кассах банков и в кассах субъектов хоз-ния.Наличные день ги–банкноты, монеты, выпущенные центр. эмиссионным центром, наход. в кассах банка и обращ-ся вне банк. сферы.
Наличн.-ден. оборот – часть совокупн. ден. оборота, к-й осу щ-тся с помощью наличных денег.Он по своему объему ме ньше безнал-го оборота. Однако его правильная организац ия очень важна в соц.-эк. плане, т.к. этот оборот обслуж-т от нош-я, связ. со сферой личного потребления.Обращение на личных денег явл-ся областью эк-ки, к-я соприкас-ся со все ми остальными ее сторонами. Сфера ден. обращения чутко реагирует на происход. изменение в ден. доходах населени я,на возм-ти превращ-я денег в реальные матер-е блага, на распред-е ден. доходов м/д соц.группами населения. Обор от наличных денег основ-тся на принципах:1. предпр-е все х форм собств-ти обязаны хранить свои деньги на счетах банка.2. наличность для выплаты з/п и иных платежей пр едпр-е получает из касс банка.3. банками ежегодно устан-ся лимит ден. наличности в кассах предпр-я и всю поступ. выручку хоз.орган должен перечислить на счет банкам. Св ерх установл-ю сумму хоз.орган тоже должен сдавать в ба нк.
8.Сущность,элементы,задачи и фунцции платежных систем.Требования, предъявл.к платежным системам
Платеж.с-ма – это набор мех-мов, правил, норм и инструме нтов, исп-мых для осущ-я обмена фин.ценностями м/д сто ронами в пр-се вып-я ими всех обязательств.В рамках опре д.гос-ва действует обособлен.платеж.с-ма, кот.наз. Национа льной с присущими ей чертами: законодат.базой, деловой практикой, коммуникац.с-мами, инфраструктурой.Ур-нь развития плат.с-мы соотв. ур-ню развития гос-ва.Эффекти вно работающая плат.с-ма способств.разв-ю гос-ва, т.к. она до min сокращ.сроки расчетов, сокращ.расходы и возможн ые риски.Эл-ты плат.с-мы:учасиники (ком.банки, Нацбанк, нефин.учр-я)коммуникац.ср-ва связи внутри с-мы (с-ма BIS S, клиринговая с-ма)денежный и др.инструменты (пл/пор учения, пл/треб, пласт.карточки, аккредитивы)законодат. база ,договорные отн-яК плат.с-мам предъявл.след. требов ания:1. скорость платежа2. опр-сть платежа3. надежность и безопасность платежей4. удобство и универс. исп-я5. при емлемая стоимость.
12.Дебетовый банковский перевод
Дебетовый перевод-это перевод ден.ср-в по инициативе бе нефициара с пом.платежесп.требования. Акцепт-согласие платить.Инкасса-банк.операция, кот. позволяет банку-пол учателю ср-в от имени бенефициара взыскивать опред. су мму ср-в с плательщика в пользу бенефициара. Сущ 2 вида акцепта:предварительн. и последующ. Предварит.-согласи е плательщика платить до поступл. соотв. докум. Последую щ.-согласие плательщ. на оплату после поступл. соотв. доку м. При предварит.оплата произв-ся в день поступл. докуме нтов, необх.отметка на документе предварит.акцепт. При послед.документы сразу не оплач-ся, а поставл.в картотеку, кот.наз-ся «докум.ожидающие акцепта»,оплата этих док-ов произв-ся при получ.от плательщ.в течении 5раб.дней заявления на уплату.Схема1.заключ.договор об оплате п/п
2.бенеф.отгруж.пр-цию плат-ку3.бенеф.предост.на инкассо пакет док-ов,кот.вкл.в себя 3экземпляра плат.требования и 2экземпляра реестра требования4.один экземпляр реес тра возвращ.бенеф.в подтв.того.что докум.приняты на инк ассо5.3экземпляр плат.требов.отсылаются по почте в банк плательщика6.при предварит.акцепте в банке плательщ. произв.списание средств со счета7.2-й экземпляр плат.треб -я предост.плательщику в подтв.того,что с его счета были списаны ден.ср-ва8.3-й экземпляр отсылаем в банк бенеф., где на основании этого экземпляра будет произведено зач исление ср-в на счет бенеф.10.этот экземпляр вместе с вып иской из личн.счета будет предост.бенеф. в подтв.того, что ср-ва поступили на его счет.
13.Расчеты в форме аккредитива :документооборот и сфера применения
Виды аккредитивов. Сфера прим-я аккред-й формы расч етов недост-но широка,ее удельный вес в стр-ре форм без наличных расчетов относительно невелик, но стабилен ка к в условиях административно-командной эк-ки,так и ры ночной.Сущность аккред.формы расчетов состоит в том,чт о плательщик поручает обслуживающему его банку произ вести за счет средств, предварительно депонированных на счете,либо под гарантию банка оплату товарно-матер.цен ностей по месту нахождения получателя средств на услови ях,предусмотренных плательщиком в заявлении на откры тие аккредитива.Аккредитив предст.собой условное дене жное обяз-во банка,выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору,по кот.банк,открыв ший аккредитив(банк-эмитент),может произвести постав щику платеж или предоставить полномочия другому банк у производить такие платежи при условии предос т-я им документов, предусмотренных в аккр едитиве, и при выполнении других условий аккредитива.Покрытыми (депонированными) счит аются ак кредитивы,при открытии кот.банк-эмитент перечисляет собст.средства плательщика или предост-ет ему кредит в распор яжение банка поставщика(исполняющий банк)на весь сро к дейс твия обяз-в банка-эмитента(рис.1).Рис1.Аккред.форма рас четов с предварит.депонированием ср-в:1–закл-е до говор а о расчетах с использ-ем аккред.формы расчетов с предвар ит. депонированием средств на отдельном счете в банке;2–передача в банк заявления на открытие аккредитива,плат ежного поручения о депонировании средств,а затем списа ние средств со счета покупателя;3–перевод средств в банк поставщика и зачисление средств на счет«Аккредитивы»; 4–сообщение поставщику об открытии аккредитива;5-по ставка товара(оказание услуг);6–расчетные документы,по дтверждающие отгрузку товара(оказание услуг),в соответ ствии с условиями договора направляются в банк поставщ ика, и осуществляется списание средств со счета«Аккредит итивы»и зачисление средств на счет поставщика;7-сообще ние об использовании аккредитива напр-ся в банк покупат еля;8–сообщение покупателю об использовании аккредит ива.При установлении между банками корреспондентских отн-й непокрытый(гарантированный)аккредитив может открываться в исполняющем банке путем предост-я ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущего ся у него счета банка-эмитента(рис.2).Рис2.Аккред.форма расчетов с использованием банковской гарантии:1–заклю чение договора о расчетах с исполь-ем аккред. формы расч етов с предост-ем банком покупателя гарантии платежа; 2 – передача в банк заявления на открытие аккредитива под гарантию банка и отражение открытия аккредитива по вн ебалансовому счету«Гарантии и поручительства банка»;3–сообщение об открытии аккредитива и отражение откры тия аккредитива по внебалансовому счету;4–сообщение поставщику об открытии аккредитива;5–поставка товара (оказание услуг);6–расчетные документы,подтверждающ ие отгрузку товара (оказание услуг), в соответствии с усло виями договора направляются в банк поставщика и осущ-ся зачисление средств на счет поставщика;7–дебетовое ав изо напр-ся в банк покупателя,где производится списание средств со счета покупателя,при отсутствии средств на сче те покупателя банк предоставляет плательщику кредит;8 – сообщение покупателю о списании средств с его счета.От зывной и безотзывный аккредитив.Отзывной аккреди тив может быть аннулирован в любой момент по заявлен ию,безотзывной не может быть изменен или аннулирован без предварит-го согласия продавца(бенефицииара).Подт вержденный и неподтвержденный аккредитив.Подтв ерждение аккредитива другим(подтверждающим)банко м предст.собой добавление обяз-ва подтверждающего бан ка,независимого от обяз-в банка-эмитента, произвести опл ату требуемых аккредитивом документов.Трансферабел ьный аккредитив-аккредитив,кот.позволяет бенефициа ру распр-ть действие аккредитива на субпоставщиков,уме ньшив при этом цену за единицу товара, сумму, сроки пост авки.Компенсационный(встречный,back-to-back)акре дитив предст.собой документарную операцию,когда банк посредника, в пользу которого открыт аккредитив(первон ач. аккредитив),выпускает по приказу посредника встреч ный аккредитив,принимая в залог имущест.права поср едника на выручку по первон ач.аккредитиву.
25.Формы кредита,их краткая хар-ка и перспективы развития в эк. РБ
Форма кредита хар-ся особенн-ми орг-ции кредитных отн ошений в зав-ти от хар-ра ссуженной ст-ти от кредитора и заемщика,от целевых потребностей заемщика,от целевых потребностей заемщика,от платы заемщика за кредит,от сроков погашения ссуженной ст-ти и т.д.Формы кредита классиф-ся:1.в зав-ти от самой ссуженной ст-ти:-товарная-ден.-смешенная2.в зав.от того,кто в кредит.сделке явл.кред итором:-хоз-я-гос-я-междунар-я-гражданская (частная,лич ная)3.в зав.от потребностей заемщика:-произ-ая,потребит-ая.Сущест-т и др.формы кредита:1-прямые и косвенные 2-явные и скрытые 3-старые и новые 4-основные и доп-е 5-развитые и неразвитые.
16.Экономическое содержание, основы и принципы организации налично-денежного оборота
НДО–это движение денег в наличной форме при продаже товаров,оказании услуг и осуществлении различных вид ов платежей.НДОопределяется как часть денежного обор ота,равная сумме всех платежей,совершенных в налично й форме за определенный период времени.СтруктураНД О:1)между системойЦБи системой комм-х банков;2)между ком-ми банками,между банками и их клиентами;3)между орган-ми,орга-ми и на-ем;4)отдельными гражданами.В ор г-цииНДОважная роль принадлежит кредитным института м(банкам).В кругообороте наличных денег,обеспечивающ их товарообмен,банк явл.исходным и конечным пунктом движения денег.Кредитные институты осущ.выдачу нали чных денег юр.лицам только с расчетного,текущего или бюдж-го счетов.В регионах ндо регулир-ся ч/зРКЦ.РКЦпе реводит денеж.знаки из резервных фондов в оборотные кассы,а из оборотных касс их получ.ком.банки.НДОоргани зуется на основе след.принципов:все предприятия и орг-ии должны хранить нали чные деньги(за исключ.части,уст ан.лимитом)в ком-их банках;банки устан-т лимиты остатк а нал.денег для предприятий всех форм собств-сти;обра щение налич.денег служит объектом прогнозного план-я; управление ден.обращением осущ-ся в централизованно м порядке;орга-я ндо имеет целью обеспечить устойчиво сть,эластичность и экономичность денежного обращения; нал.деньги предприятия могут получать только в обслужи вающих их учреждениях банков.
18.Денежная система:понятие, элементы, типы
Ден.с-ма–орг-ция ден.обращ-я в стране,регул-я гос.зак-м и.Тип ден.с-мы зав-т от формы функц-я денег.С учетом эт ого разл-т:1.ден.с-мы метал-го обращ-я(би-,мономет-зм); 2.ден.с-мы обращ-я кред.и бум.де нег.Биметаллизм–ден. с-ма,при кот.за2мет-ми(обычно золотом и сер ебром)гос-во законод-но закрепляет роль Д.Монеты из этих металло в свободно чеканятся и обращ-ся на равных усл-х.Сущ.3вида бимет аллизма:а)с-ма парал-й валюты-- соотн-ние м/ду зол.и серебр.моне тами уст-ся стихийно на рынке;б) с-ма двойной валюты,когда соотно шение опр-ся гос-вом; в) с-ма хромающей валюты–зол. и серебр.мо неты явл.законным плат.ср-вом,но не на равных усл-ях.Так,чеканка одной из“хромающих”валют(серебр.монет)производилась в закр.поря дке в отличие от своб.чеканки зол.монет.Моно металлизм–ден.с-ма, при кот.1металл явл.всеобщ.эквив-том.Одновр-но в обращ-и функц-т др.знаки ст-ти(банкнот ы,казнач.билеты,монета),разменные на золо то.В зав-ти от хар-ра размена знаков ст-ти на золото:1.золотомонет ный стандарт.Хар-ны:обращ-е зол.монет,так и знаков зо лота;выпо лнение золотом всех ф-ций Д;своб.чеканка зол. монет с фиксир.соде рж-м золота;своб.размен зол.монет на знаки золота по нариц.ст-ти. Это спос-ло своб.кон-ции, развитию пр-ва,банк.с-мы,мир.торговли,в ывозу капитала. 2.После1-й мир.войны в отд.странах был введен зол отос литковый стандарт,при кот.банкноты обмен-сь на слитки(зол ота)только при предъявлении опр.суммы,устан -й з-ном.3.В больш-ве стран был уст-н золотодевизный стандарт,при кот.банкноты обмен -сь на иностр.валюту (девизы),разм-ю на золото.Он усилил вал.зав-ть одних ст ран от др-х,что явилось основой для создания междун-х вал.договоров(блоков),форм-я с-м междун.вал.регулир-я и .т.п.С 30-х гг.XX в.в мир.эк-ке утверд-сь ден.с-мы,постр-е на обороте неразм-х кред.денег.Для таких ден.с-м хар-но:1.ослабление связи Д с золото м;2.вытеснение золота из оборота,оседание его в резервах;3.господ ство в оборо те неразм-х кред.денег;4.выпуск нал.и безнал.ден.знако в на основе кред.операций банков;Ден.с-мы,основ-е на обороте кред. денег,неоднородны.
19.Денежная система РБ, ее развитие
Ден.с-ма–это установленная гос-вом форма орг-ии ден.об ращения в стране.Нац.ден.с-ма любого гос-ва сост-т из ряда эл-ов:1)наименование ден.ед-цы и её частей; 2)поря док обеспеч-я ден.знаков;3)д.обладать эмиссионным мех анизмом;4)стр-ой ден.массы в обращении;5)порядком про гнозн.планир-ия.Каждая нац.ден.с-ма д.6)механизм ден-кред-го регулирования-набор инструментов влияния гос-ва на эк-ку вцелом;7)порядок установления валютного кур са-опред-ие соотношения м/д ден.ед.разных стран;8)поря док кассовой дисциплины хоз-ва–он отражает сов-ть прав ил,форм кассовых и отчетных док-ов,кот-ми руководству ются юр.и физ.лица при орг-ии налично-ден-го оборота.
30.Гос.кредит:понятие, субъекты, виды
Гос. кредит отражает кредитные отношения по поводу ак кумуляции гос-м ден.средств на началах возвратности для финанс-ия гос.расходов.Кредиторами выступ.физ. и юр. л., кредитополучателем–гос-во в лице его органов (минфин, местных органов власти).Кредитопо-ю данная форма кред ита позвол.мобилизовать доп.ден.ресурсы на покрытие бюджетного дефицита (гос. расходов)без исп-я с этой цель ю бумажно-ден.эмиссии.Гос.кредит бывает нескольких ви дов,обусловленных рядом факторов:-кем явл.кредитоп-ль и кредитор;- причинами,по кот.гос-во мобилизует средств а;-местом получения кредита;-формой оформления креди та;-методами привлечения ден.ресурсов и способами их во зврата;-сроками погашения гос-вом своих обязательств;- степенью риска кредитора и кредитоп-ля.В зав.от хар-ки кредитополуч. гос. кредит бывает централизованным и де централизованным. В первом случ. в кач.кредитополуч. вы ступ.СовМин и его центральный финансовый орган(Мин фин), во втором–местные органы власти.Децентрализ. зай мы проводятся для частичного покрытия расходов местно го бюджета, среди них целевые–для финан-ия конкр. прое ктов, связ.с соц.-эк-м развитием области, города, района. Ме стные займы обеспечиваются мат-ми фин-ми и невеще-ми активами,находящ. в коммунальной собс-ти.По месту по лучения кредита гос. кредит подраздел. на внутр. и вне ш. займи. По срокам:краткосроч. (до 1 года) и долгосроч. (свыше 1 года). В зав. от формы и порядка оформления кр едитных отношений различ. гос. облигационные и безоб лигационные обязательства (займы).Ценные бумаги гос-ва делятся на 2 гр.: бумаги, которые могут обращаться на вторичном рынке (казначейские векселя, облигации), и бу маги, не поступающие на вторичный рынок (сберегательн ые облигации,облигации мест. органов власти).
29.Лизинговый кредит, понятие, субъекты, роль и перспективы развития
Лизинговый кредит-отношение между юр.самостоятельн ыми лицами по поводу передачи в лизинг осн.ср-в в длите льное пользование,а также по поводу финанс-ия,приобрет ения в пользование движимого и недвижимого имуществ а.Виды лизинга:1.Финансовый-лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучател ем имущества.2.Оперативный-лизингодатель закупает им ущество на свой страх и риск,а после сдает его в аренду.3.В нутренний.4.Международный.Преимущества лизинга:1.в лизинг сдается новое имущество2.лизинговая компания по заказу предприятия приобретает движимое и недвижи мое имущество,а потом сдает в аренду.4.лизинг способству ет сохранению ликвидности баланса
21.Инфляция:причины возникновения,сущность, виды,соц.-эк.последствия
Инфл-я–обесценивание денег,проявл.в устойчивом повышении обще го ур-ня цен.Измерителем инф.явл. индекс потребит.цен.Формы проя вл. инф.:1)повыш-е ур-ня цен(открытая форма).Скрытая инф.проя вл-ся в товарном дефиците при сохранении ур-ня цен.2)снижение кур са нац.валюты.Ден.факторы вызывают инф.спроса;неден.факторы в ыз.инф.издержек.Инф.спроса связана с нарушением закона ден.обра щения,т.е.с ростом выпуска денег сверх ПТОД.Причины инф.:1)дефи цит гос.бюджета;2)милитаризация эк-ки(связ.с высокими военными расходами);3)кредит.экспансия банка(объем денег превышает ПТО Д);4)покупка ин.валюты ЦБ.Инф.издержек связана с ростом издержек пр-ва: а)рост цен на сырье и энергоносители;б)рост номин.з/п при отс утствии опереж.роста пр-ции труда;3)рост косвен.налогов;4)снижение курса нац.валюты ведет к росту издержек импорта на приобретение ин.валюты.Рост цен на импорт.товары приводит к общ.росту цен.Осо б-ти современной инфл-и:1)класич.инф.выз-ся бюджетным дефицито м,кот.приводт к наруш.з-на ден.оборота.Совр.инф.многофактор.проц есс,механизм инфл-и изменился,она связана с выпуском кредит.дене г;2)класич.инф.возникла в той или иной стране.Совр.инф.имеет хрон ич.хар-р,сущ-ет везде;3)в силу глобализации эк-ки возрастает значен ие внеш.фактора инф.Инфляция это обесценение денег,кот.проявля ется в устойчивом повышении общего уровня цен.Основной показат ель инфляции–индекс потребительских цен.Обесценение денег-умен ьшение покупательной способности денежной единицы.Вторая форм а проявления инфляции–снижение курса нац.валюты,однако влияние различных курсообразующих факторов может привести к тому что в условиях инфляции номинальный курс нац.валюты не понизится и да же повысится.При планово-распределительной системе инфляция носит скрытый характер и проявляется в товарном дефиците при отн осительно стабильном уровне цен,устанавливаемых государством,та кая инфляция называется подавленной(скрытой).Инфляция выступа ет как фактор:-перераспределения доходов между группами населен ия,сферами производства-фактор обесценения денежных накоплени й населения,хоз.субъектов-снижение раельных денежных доходов- сокращение реального объема платежеспособного спроса на предме ты потребления,а значит и на их производство-деформации структу ры потребительского спроса-усугубления неравномерности и непроп орциональности развития различных отраслей эк-ки-ухудшения инве стиционного климата,снижения эк.активности-отвлечении капитала из сферы производства в сферу обращения, усиление спекуляции
-обесценение амортизационных фондов,что затрудняет процесс рас ширения и обновления основного капитала-снижение покупательной способности нац валюты и искажение ее реального курса по отноше нию к иностранной валюте-увеличение оттока капитала из страны
-обострение социальных и экономических противоречий.Виды инфляции:-По форме проявления:открытая(рост цен и снижение вал ютного курса) и скрытая(товарный дефицит при стабильности цен,хр онические неплатежи,рост бартера)-По темпам роста цен:низкая 2-4%; умеренная 4-10%; галопирующая 10-600%; гиперинфляция свыш е 600%;-По причинам:инфляция спроса(вызвана денежными или мон етарными факторами);инфляция издержек(вызвана не денежными факторами)-По показателю–виду индекса потребительских цен испол ьзуемого для определения уровня инфляции:инфляция общая (опре д сводным индексом потребительских цен);инфляция базовая (опред базовым индексом потребительских цен(без учета цен регулируемых государством и подверженных воздействию сезонных факторов).Баз овая инфляция непосредственно зависит от кредитно-денежной поли тики и политики валютного курса.Причины инфляции:-Денежный(мон етарный)фактор(выпуск денег сверх ПТОД).Избыточная денежная ма сса порождает неоправданное расширение спроса, реакцией на кото рый является рост цен.-Неденежный фактор,который обуславливает рост издержек на производство,который в свою очередь вызывает ро ст цен,поддерживаемый последующим подтягиванием денежной мас сы.Обе группы переплетаются друг с другом,вызывая рост общего ур овня цен.В зависимости от преобладания факторов1или2группы разл ичают инфляцию спроса или издержек.
24.Функции, принципы и роль кредита Ф-и кредита:
1. перераспределительнаяЧерты:1)Первая черта перерас-ния ресурсов при пом.креди-та заключ.в том,что оно мож ет затрагивать не только сумму мат.благ,средств произ-ва и предметов потреб-я,произ-ых обществом за год,т. е.валов ой продукт,но и средства производства и предметы потреб -я,созданные в предшес-ий период развития той или иной страны.2)Посредством перераспр-ой ф-и кредита могут перера-ться не только валовой продукт и нац.доход,но и вс е мат.блага, се нац.богатство общества.3)Третья черта ф-и затрагивает характер перера-мой ст-ти,кредитор предост. з аемщику кредит,а заемщик возвращает его тогда,когда ст-ть высвобождается.4)существенным явл.передача врем енно высвободившейся ст-ти во временное пользование.
5)Пятая черта заключ.в том,что ст-ть передается чаще всег о без участия каких-либо посредников:поступает в пользо вание непоср-го ссудополучателя,минуя те или иные пром еж.звенья.2.замещение действительных денег кредитным и операциями.В современном кредитном хоз-ве созданы необход.усло-вия для такого замещения.Перечисление ден ег с одного счета на другой в связи с безна-ми расчетами за товары и услуги,зачет взаимной задолженности,перечисл ение только сальдо взаимных зачетов дают возможность сократить нал-денежные платежи,улучшить стру-руДО.
Роль кредита.Кредит,исп-й для возвратного предоставле ния средств,влияет на процессы прои-ва,реал-ии и потр-ия продукции и на сферуДО.Одним из проявлений роли кред ита выступает его воздействие на бесперебойность процес сов произ-ва и реал-и продукции.При систем-их несовпаде ниях текущих ден.поступлений и расходов предприятий возможна временная недостаточность средств для приобр етения необходимых товарно-мат.ценностей,оплаты услу г и обусловленные этим нару-я беспереб-ти процесс.произ-ва и реалии-и продукции.Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах,обус ловленной сезонностью произ-ва и реал-и опред.видов пр одукции.Испол.заемных средств позволяет образовать се зонные запасы и производить сезонные затраты предп-ми и органи-ми сезонных отраслей хоз-ва.Велика роль креди та и в расширении прои-ва.Заемные средства могут предос т-ся на сравнительно короткие сроки для увеличения запа сов и затрат,треб.для расширения про-ва и реал-и проду-и.
Знач.роль кредита в сфереДО.
26.Банковский кредит, его сущность и особенности
Банк.кредит–движение ссудного капитала,предост-го банками взаймы за опр.плату.Он связ ан с аккумулированием временно своб-х ден.ср-в и их пере рас-ем на условиях возвратности.Возвр-я форма движения ден.ср-в позволяет перерас-ить их неоднократно.Необх-ть исп-ния банк.кредита обусл-ся законно-ми и непрерыв-ю кругооборота фондов предпр-й в воспр-м процессе, особен-ми орг-ции осн.и оборотн.фондов и др.особ-ми.Банк.креди т–осн.форма кредита.Степень и исправление его возд-я на эк. процессы зависит от исп-ния опр.методов кредитовани я и преминительно к конкретн.эк.условиям.Деят-ть банка д.б. направлена на укрепление ден.оборота и выполнение единой ден.-кредитн.политики гос-ва.С-ма банк-го креди-ия охват-т принципы,объекты креди-ия,механизм предост авления и возврата кредита,роль кредита в проц.креди-ия. Осн.принципы кредит-я:возвратность,срочность,платност ть,целевая направленность,обеспеченность.Кредиту прису щи принципы общеэк-го порядка:1.экономичность(дости жение наиб-й эф-ти исп-я кредита при наим-х креди-х вло жениях)2.комплексность(кредит.политика,кот.проводит ся на основе учета зак-ей развития эк-ки на опр.период) 3.дефференцированность(разл.подход к кредитованию разл-х заемщиков,объекта кредиртования)
23.Условия возникновения, сущность и границы кредита
Первоначальный кредит возник по мере становления и ра звития товарно-денежных отношений.Общеэкономическ ая причина-товарное производство.Заёмщик-субъект кре дитных отношений,получ.кредит и обязан возвратить это т кредит в указанный срок.Кредиторы-банки.Заёмщик не явл.собственником ссуженной стоимости,он может време нно владеть ими.В отличие от кредитора,заёмщик использ ует получ.ден.ср-ва в процессе как обращения,так и произ-ва.Заёмщик обязан возвратить кредит,уплатив за него ссу дный процент. Ссуженная ст-сть-объект кредитной сделк и по поводу кот.возникают кредитные отношения.Черты ссуж.ст-ти:1.движение ссуж.ст-ти носит возвратный хар-р: от кредитора к заемщику и от заемщика к кредитору.2.ссу ж.ст-ть носит авансирующий хар-р.3.использование ссуж. ст-ти позволяет обеспечить непрерывность производства и на этой основе ускорить воспроизводственный процесс. Сущность кредита выражается в схеме:А-P3-П-ИВсзВк-Пк
А-аккомуляция ср-в\P3-размещение ссуды или кредита\
П-получение суммы заёмщика\И-использование ср-в полу ч. в кредит\Всз-высвобождение ср-в у заёмщика\Вк-возвр ат ср-в\Пк-получение ссуженной стоимости кредитором
1.Закон возвратности кредита(в отличие от собственных или бюджетных ресурсов)отражает возвращение ссуженн ой стоимости к кредитору,к своему исходному пункту.В пр оцессе возврата от заемщика к кредитору передается имен но та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование.Важно здесь и то,что возвратно сть ссуженной стоимости-это возвратность в квадрате,пос кольку средства возвращаются не только к заемщику,сове ршив свой кругооборот,но от него к юридической исходно й точке.2.Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсам и. Рассматривая законы кредита,следует признать,что дви жение ссуженной стоимости зависит от источников ее обр азования.Если такая зависимость существует,то ее можно выразить в виде определенного закона.При кредите осуще ствляется взаимодействие с реально созданными сто-ями, его движение во многом обусловлено следующим обстоят ельством:имеются ли в распоряжении кредитора реальны е средства,кот.могут быть переданы заемщику.3.закон сох ранения ссуженной стоимости.Средства,предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору,не теряют не только своих потребительских свойств,но и сво ей стоимости;ссуженная ст-ть,возвратившись из хозяйства заемщика,предстает в своем первозданном равноценном виде,готовая вступить в новый оборот.В отличие от средст в производства,частично или полностью перенесших час ть своей ст-ти на готовый продукт,ссуженная ст-ть возвра щается в своем постоянном равноценном качестве, облад ая теми же потен-ми сво-ми,что и при первичном вступлен ии в оборот.4.Закон срочности кредита.Существенное знач для кредита имеет время,составляющее атрибут движе-я ст-ти.Оно во многом связано с теми потре-ми,кот.возник.у субъектов рынка.От того,куда,в какие затраты вложены кр едитные ресурсы,зависит общая продо-сть функциониров ания кредита в кругообороте средств.Время функциониро вания кредита оказывается зависимым и от ряда других факторов,в т.ч.времени высвобождения ресурсов.Чем больше время,на кот.высвобождена ст-ть у кредитора,тем шире возможности увеличения прод-ти ее фун-ия в хоз-ве заемщика.Чем быстрее оборач-ть кредита,тем шире возм-ти высвоб-ия ссуж.ст-ти и ее вступления в новый оборот. Границы кредита, их особенности.Эк.границы кредита-пре дел отношений по поводу возвратного движения ст-ти в соотв.с сущностями,фун-ми и законами кредита.Границы кредита:1.Перерасп-ная-показывает пределы перераспр-ых средств на основе кредита,что выраж.в увязке активны х операций с депозитными.2.Эмиссионная-выраж-я в проц. эмиссии кред.платёжных ср-в,что говорит о том,что эмисс-е кред.не могут направляться на покрытие фин.убытков от неэфф.деят-ти,на финансовый бюджет дефицита.Мето ды восстановления границ кредита:1.Кредитная рестрикц ия-ужесточение условий выдачи и уменьшение кредитова ния.2.Кредитная экспансия-удешевление кредита.3.Креди тная реформа-госмероприятие,направленное на изменен ие форм и методов кредитования.
27.Коммерческий кредит и его особенности
Ком-й кредит-товарная форма кредита в виде отсрочки пл атежа при продаже услуги,товара.Взамен покупатель выда ет вексель с обязат-вом осущ-ть платеж в установл-й срок и оплптить%.Сумма этих %вкл-ся в цену товара и сумму ве кселя.Кредитор–предпр-е-продавец,кредитопо-ель–покуп атель.Товарный вексель–оформленное письменное обяз-во должника кредитору уплатить указанную сумму в опр. срок.Особ-ть:сделка по кредиту не явл.гл.целью,она сопутс твует сделке купли-продажи,способствуя быстр.реализ-и товара.Для отдельного предпр-я размер ком.кредита мож но опред.как разницу м-ду ст-тью товара,поставленного по купателям на усл-ях отсрочки платежа и ст-тью т-ра,получ -го от поставщика на аналогичных усл-х.
55.Эволюция мировых волютных систем
В состав мир.вал.сис.входят:регламентация режимов валютных курс ов,условия взаимной конверт-ти,межгос-ое рег-ие валютных огранич ений, унификация основных форм междунар.расчетов,режим мир.ва лютных рынков и рынков золота,междунар.организации, осуще-ие ва лютное рег-ие и т.д.Мир.вал.система прошла 3 основных этапа разви тия:1.Система«золотого стандарта»,илиПарижская вал.система.Утве рждена межгос-ым соглашением наПарижской конферен.в 1867Един ственной формой мировых денег признавала золото.Требовала от ка ждой страны-уч.возможность конверт-ть свою нац.валюту в золото и, наоб,приравнивать нац.валюты к опред.массе золота (монетный пар итет валют).2.Золото-девизный стандарт,основанный на золоте и ве дущих валютах,конвер-ых в золото.Платеж.ср-ва в иностр.валюте,пр едназнач.для междунар.расчетов,стали называть девизами.2ая мир. валют.система была юр-ки оформлена межгос-ым соглашением,дост игнутым на Генуэзской междунар.эк-ой конферен.в 19223.Бреттон-Ву дская сист.фиксир-ых валютных курсов,иначе система золотодоллар ового стандарта, твержденная в июле1944на Междунар.валютно-фин -ой конферен.ООНвБреттон-Вудсе(США).Там же был основан Между нар.вал.фонд(МВФ), кот.осущ-л валютный контроль и обеспеч.валют ное сотрудничество различных стран-уч-ц.Данная система устан-ла твердые обменные курсы валют стран-уч-ц к курсу ведущей валюты (долларСША),кот.был фиксирован по отнош.к золоту.Изменение курс ов валют осущ-ось путем изменения золотого содержания нац.валют ы, т.е.осу-ась либо девальвация,либо ревальвация валюты (пониж/п овышение курса нац.валюты)4.Ямайская система плавающих вал.кур сов,устан-ая на конферен.МВФвКингстоне(Ямайка)в январе 1976.Ос новой этой системы явились плавающие обменные курсы и многовал ютный стандарт,т.е.режим гибкого обме-го курса предполаг.отмену монетного паритета золота,давал возможность странам выбора нац-го режима вал-го курса.Также основным средством междунар.расчет ов стала свободно конвер-ая валюта. Тогда же были сформ-ны резер вные активы или спец.права заимствования(СДР)и резервные акти выМВФ.
31.Ипотечный кредит, его особенности и условия развития
Ипотека–залог земли, недвиж.имущества. Ипотека офор-ся договором между залогодателем и залогодержателем, согласно кот.залогодатель обеспечивает недвиж-ью какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателям и и соглашается.,что данная недвиж.может явл.предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финанс ового обязательства. Залог–способ обеспечения исполнен ия обязательств,при кот.кредитор(залогодержатель) имее т право в случае невыполнения должником(залогодателе м)обеспеченного залогом обязательства получить удовле-ие своего требования из ст-ти заложенного имущества пре имущественно перед другими кредиторами, за искл. случа ев предусмотренных законод-м. Ипотечный кредит–особ ый тип эк-х отнош.по поводу предоставления долгосроч.сс уд под залог недвиж.имущества. Уча-ми кредитной сделки могут быть банк-кредитор, кредитополучатель, продавец имущества при совершении финанс. сделки купли-продаж и и владелец закладной на имущество.Кредитором по ипо теке выступают ипотечные банки или спец. ипотечные ко мпании, ассоциации, кредитные общества, обыч. комм. бан ки,специали-ся на предоставлении долгосроч. кредитов по д залог недвижимости. Кредитными ресурсами ипотечны х кредитных орга-й могут быть собственные средства, вып уск и продажа ипотечных облигаций, депозитные вклады клиентов, продажа закладных свидетельств и др.В зав.от способа обеспечения обязательств(ссуды)имуществом раз личают след. виды ипотеки: стандартная(обычная), объед иненная, чужого имущ., общая, условная. При стандарт. ип отеке залогодатель осущ. исполнение одного конкр. обязаз ательства путем залога одного своего конкр. имущ. Объед-яипотека предолаг,что залогодатель осущ. исполнение од ного конкр. обязательства путем одновременного залога нескольких своих имущественных объектов. Ипотека чуж ого имущества означ, что залогодатель осущ.исполнение своего залогового обязательства посредством залога иму щества третьего лица. При общей ипотеке для исполнения одного долгового обязательства под залог отдается нескол ько принадлежащих отдельным собственникам объектов.
По срокам регистрации ипотека бывает первичной и посл едующей.Один из ключ. моментов процесса предо-я ипот. кредита–андеррайтинг,или оценка вероятности погашен ия кредита. При андеррайтинге устанавл,способен ли клие нт погасить ссуду; стремится ли он погасить ссуду; явл.ли закладываемое имущ. достаточным обеспечением для пре доставления ипотечного кредита.
28.Потребительский кредит, его особенности и роль
Потребит.кредит отражает эк-ие отношения между креди тором и кредитополуч.по поводу креди-ия конечного потр ебления.Он выдается населению для удовл-ия его потреби т.нужд и отлич.от кредитов,предоставляемых предп-ям дл я произв-ых целей,по составу участников сделки,объектам, условиям предоставления,размеру %и др.Субъектами кре дитных отношений явл.кредиторолучатели–физ.лица и кредиторы–банки,внебанковские кредитные орга-ии(лом барды,пункты проката),пред-ия и орг-ии.Основными объе ктами кредитования явл.затраты населения,связ.с удовл-ем потребностей текущего хар-ра,а также затраты кап-ого (инвест-го)хар-ра на стро-во и поддержание недвижим ого имущества.При выдаче потреб.кредитов между кредитопо луч.и кредитором заключ.договор(соглашение),в кот.четк о опред.все условия:объект кредита,его сумма,срок,процен т, гарантии погашении,ответс-сть сторон и др.–по усмотре нию сторон.В кач.гарантии возврата кредита кредитополу чателем могут выступать:зар.плата и др.доходы;залог иму щества,включ.приобретенное за счет кредита;страховые полисы;заклад сберегательного вклада;гарантия,поручит ельство третьих лиц;совместное обязательство супругов и др.Признаки класси-и потреб.кредитов:1.целевой характе р;2.субъект кредитных отношений(банковские и небанко вские кредиты);3.способ организации предоставления ссу женных средств(кредиты организованные и неорганизов анные,прямые и косвенные);4.формы выдачи(товарные и денежные кредиты);5.степень покрытия кредитом ст-ти потреб-их товаров,услуг(кредиты на полную ст-ть или с ча стичной их оплатой);6.способ погашения кредита(погашае мые постепенно или разовым платежом);7.срок выдачи (краткосроч. и долгосроч.).В зав.от целевого назнач.потр еб-ие кредиты бывают:-инвестиционные;-для покупки особых товаров или оплаты услуг;-на развитие личных хозяйств;-целевые кредиты отдельным социальным гру ппам;-на нецелевые потребительские нужды;-чековые;
- под банковские кредитные карточки и др. Ком-ми банк ами практикуются различные методы кредитования:-ме тод полного права обратного требования;-метод без права обратного требования;-метод выкупа.К потребит.кредиту относится также чековый кредит.
32.Факторинговый кредит: понятия, виды,отличия от других форм кредита
Ф-г–переуступка банку,факт.компании, предпр-ю неоплач-х долговых треб-ний, возн-щих м/ду поставщ-ми и покуп-ми.Основа–покупка фактором плат. док-в поставщика на отгруж. пр-цию и передача пост-ком ф-ру права треб-ния платежа с покуп-ля. В роли ф-рам. выступать:банки,кред., фин.и др.учрежд-я, кот. заним-ся банк.операциями. для за нятия фактор.деят-тью ф-р д. письменно обратиться в НБ РБ и получить согласие.Пост-к предвар-но получает опр.су мму(< всей ст-ти т-ра)непоср-но от факт. компании в моме нт отгрузки т-ра покуп-лю(до оплаты его пок-лем), а ост. часть выплач-ся в теч. срока, оговор-го в договоре. Факт-му обслуж-ю не подлежат поставщики, раб-щие убыточно, ре ал-щие св. пр-цию по бартерут и закл-щие долгоср. дог-ры. Виды ф-га:1. внутр. и междунар. 2.откр. и закр. 3.с правом ре гресса и без него. До закл-ния дог-ра факт.компания изуча ет поставщика. Плата за услуги факт. компании со стороны пост-ка поступает в форме комис-го вознагр-я и % от торг-го оборота пост-ка. Факт. обсл-ние ускоряет оборот капита ла пост-ка. Банки РБ: Беларусбанк,Белагропромбанк, Бел. индустр. банк, Белгазпромбанк, Белвнешэкономбанк.
34.Сущность, участники и функции рынка ссудных капиталов.Гос.регулирование рынка ссудных капиталов
Ссудный капитал–ден.ср-ва,отданные в ссуду за опр.% на условиях возвратности.Форма движения ссудного капита ла–кредит.Осн. источники ссудн. капитала–ден. ср-ва, высв обождаемые в проц.воспр-ва.К ним отн-ся: 1)морт. фонд пр едпр-й, предназнач.для обновления, расширения и восстан овления произ-х фондов.2)часть оборотноко кап-ла в ден. форме, высвобожд-я в процессе реализации пр-ции и осущ -я мат. затрат.3)ден. ср-ва,образ-щиеся в рез-те временного разрыва между получением выручки от реализ.и выплато й з/п.4)прибыль, направляемая на обновл-е и расш.пр-ва.
5)ден. доходы и сбережения всех слоев населения6)ден. на копления гос-ва в виде ср-в от владения гос. соб-тью, доход ы от произв-й коммерч-й деят-ти гос-ва, положит-е сальдо центр-го местных бюджетов.Рынок ссуд. капитала сост. из:
1)ден.-кредитного рынка2)рынка ценных бумаг.Рынок ссу д. капиталов спос-т росту пр-ва и т/об, движению капитало в внутри страны, трансформации ден. сбережений в капит аловл-е, обновлению осн. капитала, внедрению в пр-во пос ледних технич-х и научных достижений.
36.Рынок ценбумаг, его стр-ра.Виды ценбумаг и операции с ними
РБ законодательно устан-но опред-е ценных бумаг и их ви ды.Ценные бумаги–док-ты, удостоверяющие выраж-е в ни х и реализуемые посредством предъявления или передачи имущ. права владельцам ценных бумаг по отношению к э митенту.Признаки:1.цен. бумага удостоверяет имущ. прав о2.цен.бумага д.б. названа в качестве таковой либо в гражд-м кодексе либо в банк-м кодексе.Функции:1.ц. бумаги пере рас-т ден. ср-ва м-ду:отрослями и сферами эк-ки, м-ду терр ит-ми и странами, м-ду группами и слоями, м-ду нас-ем и сферами эк-ки.2.ц. бумага предст-т опр. дол. права её владе льцам, т.е. помпимо прав на капитал обеспеч-т получение дохода с этого капитал и возврат самого капитала.Типы:1. по порядку подтверждения прав владельца:-именные-пре дъявительские-ордерные2. по эмитентам:-казначейские-муниципальные-цен. бумаги корпораций и фин.институт ов3. по содержанию: -долговые (осущ-ся заимствование де нег)-долевые4. по срокам обращения: -краткоср. (до 1г.) –с реднеср. (1-5 лет)-долгоср. (5 и >лет)-бессрочные5. по терр итории обращения: -региональные –национальные –меж дунар-е6. по роли на рынке ц. бумаг:-основные (акции, обл игации)-производные (опциона, фьючерсы, форвардные варранты)-вспомогательные (векселя, депоз. сертификат ы, чеки)7. по способу выплаты дохода:-ц. бумаги с фиксир. доходом-ц. бумаги с плавающей %-й ставкойОсн.виды це н.бумагЦБ.К ЦБ относятся: акция-ЦБ удостоверяющая пр аво владельца на долю соб-ти АО при его ликвидации и на получение части прибыли АО в виде дивидендов.1)прост ая-даёт право на участие в управлении АО;2)привилегиир ованная–даёт право на получение дивиденда в виде фикси р.%, дает право на долю соб-ти при ликвидации АО, но не дает право на участии в управлении АО.Сов-ть выпущ.и оп лаченных акций сост.акционерный капитал общ-ва,акция неделима. 3)именные акции–для предотвращения нежела тельной смены владельца. 4)акции на предъявителя–толь ко в документальной форме.облигация-ЦБ.подтвер-я обя зательства эмитента возместить владельцу ЦБ её номинал ьную ст-ть в установленный срок с уплатой фиксир-ного дохода.Выпускаются серийно.Каждая имеет одинаковую ст-ть в зав-ти от её выпуска. Виды:1)с указанной датой пог ашения:-кратко,-средне,-долгосрочный; 2)без фиксир-го срока погашения: а)по наличию обеспечения; б)по возмож ности конвертируемости. 3)с купонным доходом и с диско нтным (т.е. продажа облигации ниже её номинала с послед ующим выкупом её по номинал. стоимости).вексель-безус ловное ден.обяз-во предоставить ден. рес-сы опред-му лиц у на опред.срок. Виды:1)простой (солло) и 2)переводной (т ратта). На тратте есть соответствующая передаточная над пись при переходе её1 к др. держателю,кот. совершается на обратной стороне векселя либо на спей стороне (аллонже)
чек-фома имущественных отношений,основанная на чек овом даговоре,кот.заключается м/д чекодателем и банком. Виды: 1)денежные; 2)расчетные; 3)покрытые-сумма ден. ср-в депонируется на спец.счете; 4)непокрытые-не депон ир-ся на спец счёте; 5)именные; 6)ордерные-выписанные по приказу на чъё-либо лицо.сертификаты-ЦБ в докумен тальной форме,удостоверяющие право требования уступк и 1 лица др.по депозиту,размещенному в пред.учреждении 1)депозитный-юр.лицу; 2)сберегающий-физ.лицу.фьюче рский контракт-соглашение на покупку (продажу) баз. ак тива по фиксированной цене в установленный по контрак ту день.,опцион-контракт,по кот. 1 из сторон приобретает право на покупку (продажу) опред-го баз-го актива по фик сир.цене, а др. сторона обязуется за опционную премию об еспечить осуществление этого права,банковская сбер.кн ижка на предъявителя.
38.Понятия и звенья кредитной системы.Кредитная система РБ, принципы ее построения
КС-сов-ть кред-фин учреждений,кот. обслуживают опред-ые эк.отнош-ия в сфере ден.оборота и кредита.Осн.ф-ия КС: тов-ден.отношения, способствующие развитию ден.оборо та, вызванные необходимостью его орг-ии и обслуживани я учреждений. КС сост-т из банк-ой с-сы и спец. фин-кред-х учреждений. Банки явл-ся основой КС. Они выполняют сле д.ф-ии:1)прием и хранение вкладов и депозитов; 2)выдача ср-в со счетов юр. и физ.лиц; 3)приём платежей в пользу ор г-ий; 4)валютные операции,т.е.работа с нал. и безнал.валю той; 5)кредитование юр. и физ.лиц; 6)операции с ценными бумагами,т.е. продажа и покупка; 7)покупка и продажа зол ота и серебра.К спец.кред-фин. институтам относ-ся: сбер. учреждения, страховые компании, пенсионные фонды,ин вестиционные и лизинговые компании.Банк.с-ма вкл в се бя банки и банк.институты.
39.Банковская система, ее виды
БС-основное звено кредитной системы, где соверш.огром ное кол-во всех кредит-х и фин-х операций наиболее распр остр.финансово-кредитное учреждение–банки. В зав.от то го,на сколько регламент-на банк-кая деят-ть сущ.2 типа ор г-ии банк-го дела: _специализирован. – сущ.четкое фун-ое разграничение м-ду банками и специал-ми учр-ми; _униве рсальные – кред-ные и фин-вые услуги имеют право оказ-ть все фин-вые и кредитные учрежд. Совр-ые банки–мног офун-ые кредитные учрежд.,кот.предоставляют своим кли ентам различный спектр услуг. Выдел.2 типа построения БС: 1. одноуровневая–предполаг.преобладание горизонта льных связей м-ду банками или универсализацию банк-ких ф-ций и операций; 2. двухуровневая – вкл. верхний и нижний уровень. При одноуровневой БСвсе кред-ные учр ежд.вкл-чая ЦБнах-ся на 1 иерархической ступени и выпо лн.одинаковые фун-и по кредитно-расчетному обслужи-ю клиентов.При двухуровневой системе верхний уровень– ЦБ, кот.непосредственным кредитованием не занимается, а выполняет фун-и «банка банков» и является центром де нежно-кредитного регу-я. Нижний уровень–ком.банки, ко торые само-о привлекают ресурсы от юр.и физ.лиц и распр еделяет эти ресурсы в виде кредитов м-ду теми же юр.ифи з.лицами. Банк.с-ма вкл в се бя банки и банк.институты. Ба нками явл-ся гос.,акционерн ые,кооперативные и др.орг-ии,созданные для привлечени я ден.ср-в, размещения кред итов и выполнение др. операц ий в соотв-ии с банк.законо д-м. Принципы орг-ии деят-ти БС: 1)лицензионная деят-ть;2)незав-ть от гос-ва; 3)разграничение ответственности банка и гос-ва; 4)регулир-ие деят-ти банков центр банком.
В БС функционируют разл. виды банков: _единый банк-в его составе нет юр.лиц; _банковские группы-вкл неск.юр. лиц; _банк. холдинговые компании-банки или самост-ые корпорации,владеющие долей акц-го капитала 1 или неск. банков;_банк.консорциум (синдикат)-соглашение м/д нес к . банками разл.гос-в;_Банк.картель -соглаш-е м/д банкам и о разграничении сфер деят-ти; _банк.концерн -объед-ие независимых банкрв под контролем 1 банка;_фин. пром. гр.(ФПР) – объед-е банков с пр-иями разл. отраслей хоз-ва.
40.Сущность, виды и роль банков
Банки аккумулируют свободные денеж-е ср-ва кредит.учр еждений,нас-я,гос-ва и передает эти ср-ва с целью эфф-го исп-я пр-ва.Банки предоставляют разл.услуги нас-ю и народному хоз.Банки явл.юр.лицами и функ--т в усл-х кон куренции на усл-х хоз.расчета.Принципы орг-ии дея-тиБС 1.лицензионная дея-ть2.независ-ть от гос-ва3.разграниче ние деят-ти банков и гос-ва4.регу-ие деят-ти банков ЦБ 5.соблюдение банками эк-ких нормативов6.обеспечение банк-кой тайны.Банки:1.управляют значимой частью ден-го капитала2.снабжают гос-во и учреждения кредитами
3.участвуют в формировании ден-ной массы4.оказывают влияние на формир-е вал-ной политики гос-ва.Для опред-я особенностей функ-ия БСможно исп-ть различные спос обы и класс-и:по терри-му,по отраслевому,по функционал ьному признаку,по набору банк-ких услуг.Типы банков:еди ный банк–в его составе нет юр.лиц;банк-кая группа–вкл.н есколько юр.лиц;банк-кая холдинговая компания–банки и ли самостоят-е корпорации,владеющие долей акц-го капи тала одного или неск-х банков.банк-й консорциум (синдик ат)–соглашение м-ду неск-миЦБнеск-х гос-в;банк.Картель -соглашение м-ду банками о разделе сферы деят-ти;банк -й концерн–объединение неск-х независимых банков под контролем одного банка. Классиф.банков:по терри-ой де ят-ти:м-дународные(специализиров-е,региональные,ме жрегион-е,транснацион-е),национальные(центральные и коммерческие),рег-е и межрег-е;по признаку соб-ти:гос-е ,с участием госкапитала,акционерные(открытого и закрыт ого типа),с участием иностранного капитала, муниципаль ные и частные;по отраслевому признаку:с/х, пром-е,торг овые,строит-е и комму-е(банки связи);по набору банк-ких услуг: ниверсальные и специал-ые;по функции-ым сфер ам деят-ти:учетные,комиссионные,клиринговые, ссудос берегательные,трастовые,ипотечные,депозитные,инвест иционные,биржевые;по срокам выдаваемых кредитов ил и ссуд; по размеру или объему операций:крупные(Белару сбанк),средние(Белпромстройбанк),мелкие (Белинвестба нк); по организационной структуре:единый банк, банков ская группа и банковское объединение.
45.Центр.банк, его статус, функции и основы деят-ти
Цели и з-чи орг-иЦБ ЦБ-это привилегированная и элитар ная финн-я орг-ия,наделённая фун-ми админи-го органа и банка.ЦБслужит центром политики в каждой стране.Ст.зр. собс-ти на капиталЦБделятся на гос-ые(Великоб, Франци я,Канада,Рос),акционерные(США),смешанные(Яп,Бельг). Незав.от типа соб-ти между банком и правительством сло жились исторически тесные связи.Правительство заинтер ес.в надёжностиЦБ,в проведении эк.политики заинтер-н ЦБ.Ур-нь самос-ти отдельных эмиссионных банков склад. под влиянием нац.особенностей,гос.кредитной полит.и пр облем гос.контроля за фин-ми потоками.Степени незав-тиЦБрассчит.по совок-ти след.факторов:_цели деят-ти ЦБ;_действующий в стране порядок назначения и увольн ения управляющегоЦБ;_процедура формир.ден.-кредитн ой политики;_действующие ограничения на кредитные оп ер.ЦБ.Средний взвешенный показатель,рассчит.по даны м факторам,наз-ся индексом незав-ти.Его ввёл в междуна р.практику Банк междунар.расчётов.Задачи и целиЦБв бо льшинстве стран определены в Конституциях,законах о ЦБстраны,в законе о банк.деят-ти.Основные фун-иЦБ_ф. монопольной эмиссии банкнот и монет;_ф.банка-банк вы полняет ф.кредитного и расчётного центра для др.банков; _ф.банкира правительства- кредитование гос-ва,управле ние гос.долгом,поддержка ресурсами гос.эк.программ,фи нансовый агент и банк.советник;_ф.органа надзора за кре д.учрежд-ми,валютным и кредитным рынками,за кред.сис темой для обеспечения её надёжности;_ф.органа валютн ого регул-я-хранение и учёт золотовалютных резервов ст раны.ЦБпредставляет гос-во в междунар.орг-ях по вопро сам ден.-кредит.политики.Для выполнения своих функций ЦБможет открывать предста-тва в др.гос-ах. Комм.опер. ЦБзаконод-но огранич.и подчин.целям и задачам гос.ден. -кред.политики.Основные опер.ЦБ_)креди-ие-рефинан-ие банков,креди-ие правит-ва и своих работников; _расчётно е и кассовое обслуживание прави-ва и др.гос.органов;_оп ерации по привлечению ден.ср-тв-кредитные,депозитные и пассивные опер.с цен.бум.;_управление золотовалют.р езервами,опер.с иностранной валютой,драгоценностями внутри страны и за её пределами;_опер.на рынке цен.бум аг-выпуск,размещение и погашение собств.ценных бумаг( долговых обязательств,векселей);_активные депозитные опер.-размещение в др.кредитных учреж-ях временно сво одных ден.ср-тв;_опер.инкассации,перевозки ден.наличн ости,межбанк.расчёты,приём ценностей на хранение,ден. переводы,валютные опер.,учёт ср-тв гос.и обществ.фонд ов.Эти опер.исп-ся в кач.инструментов ден.-кред.полити ки каждого гос-ва.
43.Активные операции банков, их значение
Активные опер.банков-опер.по размещ.банками рес-в для получ.прибыли и поддерж-я ликвидн-ти.Акт.опер.банка со ст.существенную и опред.часть его операций.Выд.2вида акт.опер:кредитные(ссудные)-приносят основной доход для банка,но явл наиб рисков-ми;банк.инвестиции-опер, связан.с вложением средств банка в цен.бумаги,уст.фонд ы др.банков и предприятий.К акт.опер.относят также и: де позитные опер-размещение временно свободн ср-в одни х банков в других,депозиты вЦБ.Если банк испытывает тр удности в притоке рес-в,то он должен пересмотреть св.по литику в области акт.опер:возможно банку придется отказ аться от новых выгодных кредитных вложений,отозвать часть кредитов,выданных ранее, реализов-ть цен.бумаги. при наличии конкретн программы в области акт.опер,банк нможет целенаправленно проводить пасс.опер.по форми ров-ю недостающей части рес-в.Акт.и пасс.опер.связаны меджу собой.Размер и структура акт.опера.зависит от при влечения рес-в.Доходы от акт.опер.увелич-т объем ресур -й базы банков.
42.Пассивные операции банков, их значение
Пассивные-опер.банков,посредством кот.банки форм-т ре сурсы для провед-я кред и др.акт-х опер-й.Эти опер напр авлены на привлечение ден ср-в банками,а больш-во из них-на аккумуляцию временно свободных ср-в клиента. Пас.опер,связ с привлечен ср-в,в зав.от их эк содрж-я дел ятся на:депозитные(включая получ.межбанков-х кредито в),эмиссионные(размещение паев акционеров или цен.бу маг банка,эмиссия денег дляЦБ),формиров-е и увеличен ие фондов банка.С пом.этих опер.формир.собственные, привлеченные и эмитированные ср-ва.Собст-е ср-ва фор мир-ся за счет опер.по выпуску и размещению акций,отч исления из прибыли.Привлеч-е ср-ва формир.путем прив лечения ср-в клиента за оказанные им услуги.Объем,сост тав и стр-ра банковских пассивов образ-т ресурсный поте нциал банка.Пассивн опер.влияют на масштабы акт.опер. ,доходы банка и на его ликвидность.
41.Понятия,значение и классиф.банковских операций
Банк-ие операции–опер,направ-е на реш.задач и реализ. ф-ций банков.Согласно банк-му кодексу к банк-м операц. относ.:_привлечение ден.ср-в юр.и физ.лиц во вклады и депозиты;_разме-е привлеченных ден.ср-в от своего име ни и за свой счет на усл.возвратности,срочности и платно сти;_открытие и внедрение счетов в драг.мет.;_открытие и ведение текущих счетов физ.и юр.лиц;_осущ.расчетно-кассового обслуживания клиентов,в т.ч.банков-респонде нтов;_валютно-обменные операции;_выдача банк-ких га рантий;_трастовые операции(довер-го управления);_инка ссация ден.наличности,валютных и других ценностей,пла тежных документов;_выпуск в обращение банк-ких пласт. карточек и операций с ними;_факторинговые операц.(пер еуступка требования);_услуги по хранению док-ов и ценно стей;_финансовая аренда(лизинговые операц);_операции с ценными бумагами;_консультационные услуги.Все банк. опер.можно классиф.на активные,пассивные(привлечени е ден.ср-в),посреднечиские и др.Хар-ка банк.опер:1)Депоз итные опер.связ.с привлечением свободных ден.ср-в юр. и физ.лиц во вклады на опр.срок или до востребоавания. Банк.вклад(депозит)хар-ся тем,что одна сторона приним. от другой ден.сумму,цен.бум.и обязуется возвратить вкла дчику вклад с процентами2)Ссудные опер.-размещение ден.ср-в от своего имени и за свой счёт в форме кредита на условиях возвратности,платности и срочности.Кредит оры-банки,кредитополучатели-предприятия,др.банки,гра ждане3)Расчётные опер.осущ.по договору банка и клиент а.Банк открывает тек.счёт для хранения ден.ср-в,а владе лец счёта предост.банку право исп-ть временно свободн ые ден.ср-ва,кот.нах-ся на счёте4)Валютные опер.-это сд елки с валютными ценностями(иностр.валютой,цен.бум.в ин.валюте,драг.мет).вкл.:ден.переводы,ввоз и вывоз вал. ценостей.5)Лизинговые опер.6)Факторинг-переуступка ба нку,специи-ой факт-вой компании,предп-ию неопла-х долг овых требований,возник.между произв-ми и потреб-ми в проц.реализ.товаров и услуг.7)Опер.с драг.мет.и камнями -открытие и ведение метал-их счетов,покупка-продажа др агоценностей.8)Трастовые опер.9)Дилинговые опер-опер по купле-продаже иностр.валюты10)Трансфертные опер-опер.по переводу иностр.валюты или золота из одной стр аны в другую.11)Информ-справочные опер12)Благотвор. деят-ть и спонс-во
44.Прочие операции коммерческих банков
Посреднические опер-содействуют финна-му обороту,осу щ-ю банк.деят-ти.Это опер:_расчетные,вкл.инкассовые и переводные,_посредничество при купле-продаже цен.бум аг,_трастовые,_дилинговые.Посредн.опер–опер,проводи мые по порученю клиентов на комиссионных началах.Дру гие(прочие)опер.банков-опер,кот.сопутствуют деят-ти бан кА.Эти опер.направлены на обслужив-е клиентуры,ее рас ширение,повышение прибыльности и ликв-ти банка.Разв итие этих опер.харак-но для универс-х банков.Сущ тесная связь прочих опер.банка с основными-кредитно-расчетны ми,депозитными,инвестиц-ми.Комплекс доп-х, фин-х,инф ормац-х и посреднич-х услуг,оказыв-х банком расширяет круг клиентуры и делает более привлекательными услов ия их кредитно-расчетного обслуживания.Другие(прочие) опер.это:хранение ценностей,осущ.научно-технич.разраб оток,консультационно-правовые услуги, информационно-аналитические услуги, справочные услуги.
46.Денеж-кредитная политика,ее цели и инструменты
ДКП-совок.мероприятий направл на изменение денежной (Д)массы в обращ-и,Vкредита,ур-ня% ставок и др.пар-ров Д,рынка(Р)иРссудных кап-лов.ДКП ЦБявл сост частью ед иной гос.эк-ой политики.РазработкаДКПопир.на общ цел-ые ориентиры эк-ого разв-ия страны и включ в себя опре д.стратег-их целей и задачДКПна планир-ый период.:раз раб-а мер регул-ия направл-ти Д потоков,динамики и про порцийДКпок-лей,разв.Рцен.бумаг и др.Юр.базуДКПсост. осн-ые направлнияДКПгос-ва.ЦБ взаимод-ет сМинфин,эк- ки и внешнэк-их связей,комерч банками и др для увязки осн.направл-ий с макроэк-ой гос.пол-кой,внешнеэк-ой пол -кой. ИнструментыДКП клас-ся по ряду признаков:_в зав. от обьекта возд-ия(предл/спрос на Д)_по срокам возд-ия :кратко/долгосрочные_по хар-ру параметров регул-ия(ко лич-ые/кач-ые)_по формам возд:прямые(для рег-ияБС пр и слабо развитой внутригос.фин Р)косв:форм усл-ия для целенапр.изменен.осн.пар-ов фин Р_по числу обьектов возд:общие(влияют на весь кредитн Р и в основном явл. косвенными)селективные (регул отдельн вид кредита /пр имен.к огранич.кол-ву банков)В совок-ти инструм.ДКрегул -ия выдел.след осн.групы:_рефин-ие Б_%ставки по опер. ЦБ{%пол-каЦБпомогает форм.усл-ия для обеспеч.внутр /вн устойчивости офиц-ой ден.ед} _вал-ые опер. {ЦБ уста н.офиц.курс нац.ден.ед по отнош.к др.валютам,созд.золо товал-ые рез-вы и осущ .управл.ими+регул.обращ.нац. д. е.на террит.страны,ЦБустан правила биржевой торговли при осущ.опер.с иностр вал-ой и драгмет.+устанавл.форм отчетности и стат-ки вал-ых оп-ий и работы банка с ден. нал-тью} .
47.НБРБ, организационная структура, особенности деят-тиЦБ-это привелигир.и элитарная финн.орг-ия,наде л-ая функц-ми админ.органа и банка.НБРБсозд.в1991г.Ст ановл.и разв-иеНБосущ.в институциональной основе зако нов«О НБРБ»,«Обанках и банк.деят-иРБ»,постановл.верх -го советаБССР«О НББССР и банках на тер-ии республик и».По конституции«НБрегул.кред.отнош, ден-обращние(Д О),опред.порядок расчетов и облад.исключ.правом эмиси иД.С2001правонаруш.,возник-ие при осущ.банк-ой деят-и, строяться на основе Бан-го кодексаРБ,закрепившего неза вис-ть деят-тиНБ.Госорганы не имеют право вмеш.в рабо ты,осущ-ую в границах его полномочий.СтатусНБ,его фун к-и,компетенция орг-ов упр-ия,организ деять-ти,размер ус тавн.фонда и порядок распед.прибыли опред.Уставом НБ РБ.Правление(ПР)-высший орган управл.эмиссионным ба нком.Это коллективн.орган,опред.осн.напр-ия деят-тиНБ, руковод-ий и управл-ий им.ПРрассм.предоставл. совмест но с Прави-ом Пезид-туРБосн.напр-ияДКП РБна очередн год.Пр.принем.реш-ия о регул-ии банк-ой деят.,кред-вал-ых отнош.,о госрегистре кред-ых учреждений и др.Свои решенияПРпринем.в ф-ме постановлений.Исполнит.колл егииальным оганомНБявл.Совет директоров(СД).Он орг аниз.составл.осн-ых направл.ДКПРБ,опред.стуктуруНБ,ус тонавл.условия найма/увольн и др.Функ-ейСДутвержд.по рядка провед.отдельн.операцийНБ,принятие решений о выпуске банкнот/монет,об изменении%-х ставкок по опер. НБи др.Руков-тСД Председатель ПР.СДсост.из9чел,вклю ч.руков-еля совета.ЧленыСД-исключ.руководитель СД).З аседанияСДпровод.по мере необх(но не реже1раза в мес яц)Осн ф-цииЦБ:_эмиссионный банк_банк банков_орган надзора за кред-ыми учреждениями_орган валютн регул-ия.Важное место заним.нормотворческая деят-ть.ЦБ пре дст.гос-во в междунар-ых орган-ях по вопросамДКП,валю тн.регул и др.НБпредоставл.кредиты республик.органам управл,вт.ч.Минфин(покрытие гос.долгов),республик.орга нам и местным органам управл-в текущую деят и на инве стиции. НБможет опред.кассовые,вкладные и расчетно-ка ссовые опер.Ф-ияНБ-управление золотовалютн.резервам и,опер.с иностр.валютой,драгмет и драгкамнями на тер-и страны и за ее пределами,опер.на рынке цен.бумаг(+с 95 г–начал выпуск собств ценбум)НБвып-ся простые векскел я,номинир-ые в иностр.валюте(цель-форм.золотовал-ыхр езервов)
48.Комме.банки, особенности организации их деят-ти
Соврем.ком.банки-банки,непосредственно обслуж.предпр иятия и орг-ии,а также население-своих клиентов.Банк-эт о орг-ия,созд.для привлечения ден.ср-в и размещения их от своего имени на условиях возвра-ти,плат-ти и сроч -ти.
Основное назнач.банка-посредничество в перемещ.ден.с р-в от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупате лям.Банки как субъекты финн-го риска имеют2сущес-х пр изнака,отлиx-е их от всех др/субъектов.Хара-ая особенно сть ком/банков,отлич/их от госбанков2го уровня и кредитн ых кооперативов,заключ/в том,что основной целью их дея т-ти явл.получ.прибыли(в этом состоит их“ком.интерес”в системе рын.отнош.).Фун-и ком.банков:_посредничество в кредите,кот.они осущ.путем перера-ия ден.ср-в,временно высвобождающихся в проц.кругооборота фондов пред-ий и ден.доходов частных лиц_стиму-е накоплений в хоз-ве. Осуще-ие структурной перестройки эк-ки должно опир.на исп-е гл.образ.внутренних накоплени й хоз-ва.Они,а не ин остранные инвестиции должны сост.основную часть ср-в, необход.для реформ-я эк-ки_посредничество в платежах между отдельными самост-ми субъектами_посредничест во в операциях с ценными бумагами(в связи с фор мир.ф ондового рынка).
50.Краткая хар-ка основных видовCКФО:лизи-ые ком пании,инвести-ые фонды, финансовые компании
Понятие CКФОКред.система хара-ся совок-ю банковских или иных кред.орг-ий,а также специа-ей кредитно-фина-х звеньев.Особое внимание заслуж.рост в мире небанк.орг-ий,кот.ориен-ся на обслуж.опред.клиентуры либо на осущ -е конкретных видов кред-расчетных и фин-х услуг.СКФО имеют2ую подчиненность:с одной стор.,будучи связаны с осущ-ем кред-расчетных операций,они руковод-ся законо д-ом и треб-миЦБ;с другой–специа-ясь на к-л страховых, финн-ых,инвес-ых,залоговых опер-ях,они также попадают под регул-ие других законов соотве-их ведомств,кот.они подчин.Эти инстит.суще-но потеснили банки в аккумуляци и сбережений насе-я и стали важными поставщиками ссу дного капитала.Росту влиянияСКФОспособ.3 основн.прич ины:_рост доходов нас.в развит.странах_активное развит .рынка ценбумаг_оказание этими учрежд-ми спецуслуг,ко т.не оказ.банки.СредиСКФОвыд._инвест-е фонды_фин-е компании_лизинговые фирмы_ломбарды_факторин-ые ф ирмы_проч.специали-ые учрежд.(пенсии-е фонды,благот тв ор-ые организ)Инвестиц.фондыВ наст.время сущ.инве стиц.компании отк-го и зак-го типа.ИКзакр.типа осущ.выпу ск акций сразу в опред.колич-ах.Новый покупатель акций может приобрести их только у прежних держателей на ры нке.Откр.типа выпуск.свои акции постепенно, опред.порц иями и в основном для новых покупателей.Акции могут пе редаваться или перепродаваться.Более удобная–откр.ти па,т.к.постоянная эмиссия позвол.им все время увел.им свой ден.капитал и т.о.постоянно наращивать инве-и в це нбумаги корпораций.Основной пассив.опер.этих компаний явл.вырученные ден.ср-ва от реализ.собст-ых ценбумаг, акционерный капит,резервных фонд,недвиж-ть компании.
Фин-е комп.–особый тип КФУ,кот.действуют в сфере потр еб.кредита.2вида_по финанси-ю продаж в рассрочку_по личному финанси-ю.1ые заним.продажей в кредит товаро в длит.польз-я,2ые–выдают ссуды,в основном,потребите лям,иногда финан-ют только 1го предпри-ля или 1компан.
Пассив.опер.компании осущ.гл.образ.за счет выпуска соб с-ых ценбумаг,а также краткосроч.кредитов.Инвест.комп.з аним.протоколированием товаров,не польз-ся спросом.
51.Сущность, виды и функции банковского процента
Ссудн%-плата за временное польз-е ссужаемой ст-тью. Он выступ.как движущийся мотив развития кред-х отнош. и вне их он не фун-ет.%отраж.эк-ие отноше.,возник.на ба зе кредита.Объектом отнош.по поводу%м.б.только доход ы,полуx-е от исп-я кредита.Отнош.не сложатся,если одна сторона(кредитор)не получ.части доходов в виде ссудн%, а другая сторона(кредитопол.)не удовлетворит ч/з ссуду свои интересы в получении доходов.Отнош.по поводу % отлич.от отнош.по поводу кредита:если кредит предпо лаг.движение ст-ти от кредитора к кредитопол.на началах возвр-ти,то уплата%кредитопол-ем хара-ет передачу опр ед.части ст-ти на безвозвр-й основе.Уплата%хар-ет движ. ст-ти в одну сторону,в сторону кредитора,его сумма полн остью переходит к субъекту-получателю%-ой суммы.Если кредит на своей завершающей стадии-это возврат ст-ти в полной его сумме предоставления,то%-это движ.в виде особ.приращения к ссуде.Ф-и%_перераспред-ая-перерас пред.часть доходов м/ду субъектами хоз-ния_регулирующая-рег-щее воздействие на воспро-во достиг.путем расп ред.ссудных капиталов м/ду предпр-ми,отраслями_сохра нение ссудного фонда-первонач.размер кред-х ресурсов не только сохран,но и увелич.за счет%.Виды ссудного %:
_по формам кредита:банко-й,ком-й,потреб._по видам кре дитора:НБ,ломбард_по видам операций кредитора:депоз итный,кред-й,учетный,ставка рефинан.НБ_по видам уста новления%-х ставок:фиксир-й,плавающий,базовый,диско нтный.Ссудный%имеет ден.форму.%-я политика-рег-ие системы,у-ня,динамики%-х ставок.
52.Депоз-й %,процент по банк-м кредитам:сущность,ф акторы,влияющие на них,критерии диффер-ции ур-ня
Деп.%-разновид.банк-го%,плата банков за хран.ден.ср-в, ценбумаг и др.ценностей на счетах в депозитариях,храни лищах.В кач.кредиторов депоз.операций выст.нас-е,учре жд.,предпр-ия,орг.кредитополучения-банки.Размер% по депоз.операц.склад.под воздейств.больш.числа ф-ров и завис.от_вида депозита_сроков привлечен.рес-в_спроса на кредит_степ.надёжн-ти клиента_условий рынка кредит ных рес-в_ур-ня ставки налогов на доходы банков_ур-ня инфляции.Деп.%м.б.с фиксир.ставкой,плавающ.и комбин ир.% ставка и плата за депоз.операц могут не совпад.,бан к в праве назнач.комиссионн.сбор за ведение операцией.
Права и услов.получат.депоз.%в сроки выплач.определ-ся в депоз.договоре и при досрочном истреблении ден. ср-в.вкладчику выплачив.доход,в значит.меньшем разме ре.При выполн.услов.договора владельцу выплач.сумма вклада и сумма дохода.% по банк. кредитам-его субъекты
_%по банк.кредитам–плата,получаемая кредитором от кр ед-теля за пользу заёмн ср-ми_доход кредитора-% доход ом.Его услов.устан.по кредитн.договору м-ду банком и кр ед-лем.На ур-нь% тавок банка влияют след.ф-ры_средн. ур-нь платы за привлеч-е рес-сы_кредитосп-сть клиента _степень рисков-сти_ур-нь ставки налога на дох.банка_со ст.спроса на кредит_срок,на кот.выд-ся креди_ур-нь инфл яц.%ставка по кред.завис.от хар-ра предостав-го обеспеч ения,гарантир.возврата,от ставок конкур-щих банков.%по активн.операц.банка игр.важн.роль при формир.доходов. Оплата за рес.заним.значит.место в сост.его расходов.
%ставки по кред.быв.фиксир-ые,плавающие,дисконтные.
Разновидн.ссудного%-учётн.%банка-плата,взим.банком за покупку векселей и др.обяз-ств до наступлен.сроков оп латы по ней,уч.%предст.соб.разницу м-ду номиналом дол гового обяз-ва и суммой,оплач.банком при его покупке.
53.Ставка рефинансирования и учетный процент ЦБ
Ставка рефина-я-ур-нь платы за кред.рес-сы,предост.ЦБ, НБили др.банками.Основн.%ставок ден.рынка явл.офиц. ставка центр.илиНБ.Долговые обяз-ва банка кредитопол-ля явл.активомЦБи пассивом для самого банка.Ст.реф-ия представл.для банка издержки по приобретению рес-в.А дляЦБилиНБ-источн.доходов.Ст.реф.-регулир-ая величин а,кот.изм-ся в соотв.с рын.ситуац.и ур-ем инфляции.ЦБ в праве изменять ст.реф-ия.Устан-вая ст.реф-ия ЦБ_возд-ет на спрос и предлож.на кредитн.рынке путём измен-ия ст-и предост.кред._регул. ур-нь ликвидности и кред.актив ность_влияет на объём ден.массы в стране
54.Валютная система:понятие, элементы, виды
ВС-правовая форма орг-ции валют.отношений,кот.истори чески слож.на основе интернационал-и хоз.связей.Разити иеМЭОпредопределено особен-миВСи действенностью функ-ния ее институтов.Хар-й чертойВ явл.то,что она пос тоянно меняется,развивается.Различают нац-е, регги-е и мировыеВС.Нац.ВС-это опред.порядок орг-ии междунар. вал-х.отн-й гос-ва с др.странами.Она склад.исторически, в зав.от степени развития эк-ки и внешнеэк-их связей гос-а.НацВС-му хар-ют след.элементы:нацвалюта,условия ко нверт-ти нацвалюты,режим вал.паритета нацвалюты,реж им курса нацвалюты,наличие или отсутствие вал-ых огра нич.,регламентация междунар.расчетов страны,нацорган ы,управляющие и рег-щие вал-е отнош.страны и тд.Регио нВС-орга-но-эк.форма отн-й ряда гос-в в валютной сфере ,напр-ых на стиму-ие интеграц-ых проц.,рег-ие колебаний курсов нацвалют и преобраз-е региона в зону вал-ой стаб -ти:ЕвропВС,регион.банки развитияАзии,Африки, ЛатАм и др.МировВС-форма орг-ции междунар.вал-х отнош.,кот возникла в рез-те эволюции мирового хоз-ва и юр-ки закр еплена межгосными соглашениями.МировВСвключ:функ-е формы мировых денег(золото,резервные валюты,межд унар.счетные валютные ед),условия взаимной конвер-ти валют,унификация режима вал-ых паритетов и валютных курсов,межгос-е рег-е валютных ограничений,режим миро вых валютных рынков и рынков золота и др.
56.Понятие,необходимость,формы и условия конвер-ти валютКонв-ть или обратимость нац.ден.ед.-это возм-ть для участников внешнеэк-их сделок легально обменив ать ее на ин.валюты и обратно без прямого вмешат-ва го с-ва в проц.обмена.Типы_свободноконв.–валюта,свобод но и неогранич.обмен-ая на др.ин.валюты.Обладает полн ой внешн.и внутр.обратимостью.Сфера обмена скв распр на тек.операции(внешнеторг.обмен,неторг.платежи,ин.тур изм),а также на опер.по движению внешн.кредитов или за гран.инвестиций.В совр.усл-ях скв облад.страны наиб.раз витые в эк.отношении,либо осн.нефтеэкспортеры,либо ст раны с развитой и оч.открыой эк-кой_частично конв.-это нац.валюта,для кот.применяются вал.ограничения для ре зидентов и по отд.видам обменных операций.В странах с такой вал.гос-во исп-т вал.ограничения,законодат.или ад мин.запрещения,лимитир-е и регламентацию операций резидентов и неризедентов с валютой и др.вал.ценностя ми.Осн.сферы вал.ограничений_по торговым и неторг.сд елкам_по движ.кап-ла и кредитов_замкнутая-это нац.вал юта,кот.исп.только в пределах1страны и не обмен.на др. ин.валюту.Условия_темп инфляции (чем выше курс инф., тем ниже курс нацвал.)_ур-нь%-х ставок (высокий-приток ин-х кап-лов,снижение-отток)_состояние плат-го баланса _деят-ть вал.рынков и вал.спекуляции_степень исп-ния опред-й валюты на еврорынке и в междунар.расчетах_ус корение или задержка междунар.расчетов(ожид-е сниж-я курса нац-й валюты-ускорение расчетов,ожид-е повыш-я -задержка)_вал.политика гос-ва.Политич.обстановка в ст ране.Степень доверия к валюте на нац.и мировом рынках
57.Вал-й курс и классиф-я его видов.Рег-ие в-го курса
ВК-это цена ден.ед-цы1-ой страны,выраж.в ден.ед.др.стр аны.Ст-ной основойВКявл-когда фиксировали офиц.золо т.содержаниеВ был золот.паритет(соотнош.валют по их золот.содерж.)В наст.время основойВКявл.паритет покуп ат.спос-ти валюты(ППС),т.е.соотнош.валют по их покупат. спос-ти.Формир.ВКмногофакт.процесс:_соотнош.спроса и предл.на валюту(если спрос-курс;предлож-курс )_у р-нь инфл-ии(темп)(чемтемп,темкурс)_ур-нь %-х став ок(измен.ставок ведет к миграции кап-лов м/ду странами, внутри страны-между рынками.ставки вызыв.курса на ц.валюты,наоборот)_сост.платеж.баланса(платеж.бал анс-это соотнош.платежей и поступлений ин.валюты)Стр-ра пл.бал. а)текущ.ПБ(платежи торговые,по туризму)б)ба ланс движ.кап-лов и кредитов.Разл.актив.и пассив.плат. баланс.Валют.поступления отраж-ся в активе,валют.плат ежи-в пассиве.Актив.сальдоПБ(поступ>платежей).След-но предлож.ин.валюты>спроса ин.валюты,курс ин.валюты ,курс нац.валюты.Актив.сальдоПБведет ккурса нац.в алюты.Осн.виды режимовВК_фиксир-й,плавающий(коле блющийся),промеж-й(объединяет отд.элементы1и2).Фик сир.курс устан.ЦБна опред.ур-не на период времени.Его глав.особ-ть:ур-ньВКне зав.от изменения спроса и предл. на валюту.Он меняется только в рез-те офиц.пересмотра (девальвация-курса,ревальвация-курса).Плав.курс:_у стан.банками-участн.вал.рынка,в некот.странах на бирже; _он колеблется относит.свободно под влиянием изменен ия спроса и предл.валюты.Промеж.курс:вал.коридор-ре жим,при кот.ЦБустан.верх.и нижн.пределы колебания ва л.курса(или режим мягкой фиксации).Методы рег._валют. интервенция-покупка,продажа ин.валюты за нац-ю.ЦБпро дает$,след-но предлож$,курс$,курс руб_изменение ставкиЦБ,если финансир-еЦБ,курс нац.валюты_измен ение нормы обязат.резервов_опер.на открыт.рынке-покуп ка,продажаЦБцен.бумаг.Банк продает бумаги комм.банка м,след-но нац.валюта уходит,предложение ,нац. курс.
60.Междунар.финансовые и кредитные институты, их функции и рольМВФ-это межправит-ое учрежд.ООН,в него вход.>180гос-в.Цели МВФ:_содействие межд-му сот рудничеству в валютной сфере_содействие расширению и сбаланс-му росту межд-ой торговли_обеспеч.функци-ия межд-ойВСпутём согласования и координации вал.полити ки и поддерж.вал.курсов стран-членов_оказ.помощи стра нам-членам ч/з предост.займов и кредитов в иност.валют е для урег-ия платёж.балан.и стабил-ии вал.курсов.Фонд предост.кредиты в ин-ой валюте для:-покрытия дефицита плат.балан.-для поддерж.макроэк-ой стаби-ии и структурн ой перестройки эк-ки.Эти кредитные опер.проводятся тол ько с офиц.органами этих стран.Высший руко-ий органМВ Ф-Совет управ-их-сост.из мин.финансов или управ-их ЦБ и собирается ежегодно;включ.все страны-члены фонда, решения приним.большинством голосов и в зав.от доли страны в капитале фонда.Фин.рес-ыМВФ-формир.из взн осов уча-ов в соот.с устан.квотами,кот.выражены в едини цах«спец-ые права заимствования(СДР)»Размер квот за в.от эк-го потенциала и активности страны в межд-ой торг овле.Квота опред.для каждой страны Σ подписки на капит ал,возм-ти исп-ия рес-в фонда, Σ получ-ыхСДРи кол-во го лосов в фонде.Наиб.числом голосов облад.США и стран ыЕС.В наст.время растёт доля квот и,соотв-но,голосов ра звив-ся стран.Также фонд привлекает и заёмные ср-ва.
Страны-уч.обяз.регулярно инфор-тьМВФо своих золотова л.резервах,состоянии эк-ки,плат-го баланса итп.Членство в фонде явл.обяз.условием для вступле.страны вМБРРи другие родственные ему орг-ии.В1993РБи все респ.бывш егоСССРстали полноправными уч.МВФ.Всемир.банк-мно гостороннее кредитное учрежд.,сост.из нескольких тесно связанных м/ду собой орг-ий системыООН,общая цель ко т.оказание финн.пом.развив-ся странам за счёт развитых гос-в.ЯдроВБ-МБРР-это межправит-ое специали-ое учре жд.ООН,включ.около180гос-в.Цели:_содействие реконс-ии и развитию стран путём поощрения капиталовлож.для произв-ых целей_содействие долгосрочному сбаланси-му росту межд-ой торговли.Для этого банк предост.развив-ся странам долгосроч.займы и кредиты для произв-ых целей и на создание инфраструктуры;кредитует беднейшие стр аны,фин.ср-ва для этого образуются из взносов стран-уч., а также из займов на межд-ом рынке ссудного капит.и бан ковской прибыли.Междунар.фин.корпорация-содействует финанси-ем частного предпр-ва в развив-ся странах, ч/з кредит-ие и инвести-ия средств МФК.
22.Формы и методы регулирования денежного оборота. Денежные реформыСреди мер призванных устр анить или уменьшить негативные последствия снижения усто-ти ден.ед.,привлек.внимание перио-и осуще-ые в разл.странах изменения величины ден.ед.,ее наиме-я,а также прово-е ден.ре формы.Деноми-я сост.в изменении наимен-я ден.ед.,как прав ило,при условии замены прежней ден.ед.по опред.соотношени ю(напр.10:1) новой ден-ой ед-ей.Нуллефи-ия-зачерк-е 0 на на ц.валюте.Девальв.-такое изменение курса нац.ден.ед.по отно ш.к иностр.валюте,кот.сопровожд.понижением покупательной спо-ти ден-ед.Ден.реформы.В отлич.от перечисленных мер де н.реформа представ.собой радик.устранение недостатков в де н.сфере.Ден.реформы осущ.в соотв.с законод-ми актами,напра -ми на укрепление ден.системы страны.В ходе ден.реформ из ым.из обращ.обесцененные бум.деньги,вып-ся новые, изме-ся ден.ед.или ее золотое содержание,происходит переход от одно й ден.системы к другой.Три важнейш.предпосыл.успе-го их ос ущ:рост произ-ва,бездефицитность бюджета,наличие доста точных золото-валютных резервов.
33.Международный кредит:понятия, субъекты, основные виды и роль
Междунар.кредит-это движ.ссужаемой ст-ти м/ду странам и.Виды междунар.кредита:_по кредитору-частный кредит (банк или фирма),госкредит,междунар.кредит на многосто ронней основе_по назнач.Кредит внешнетор-й(предост-ый на кредитование междунар.торговли)и финн-й кредит (для погаш.долга,для валютной интервенции)_по форме предоставления.Ден.или валют.кредиты и в товарной фо рме_по валюте кредита.Кредит в валюте страны должник а,кредит в валюте страны кредитора,кредит в валюте тре тьей страны,кредит в междунар.ден.ед._по срокам.Кратко (<1года),средне(от1до5лет),долгосрочные(>5 лет)_по обе спеченности.Необеспе-е и обеспе-е.Виды обеспе-х:1.зало г(товаров,док-ов,цен.бумаг)2.поручитель-во или гарантия. 3.страхование кредита._по технике предоста-ия.Акцептны е кредиты(кредит в форме акцепта банка выстав-го на не го векселя),синдицированные или консорциальные,когда кредит предост-ся не одним банком,а объед.банков,ролл оверные кредиты.
35.Кредитный рынок, его хар-ка
37.Валютный рынок:сущность,виды,проводимые опе рацииВал.рынок представ.собой рынок,на кот.осущ.купля-прода жа валюты,например рынокForex.К вал.рынку относ.такие субъек ты вал-го рынка,как гос-во,орга-ии,связ.с междунар.опер-ми,частн ые лица,а также вал.биржи,центральные и ком.банки, транснац.ко рпорации ит.д.Вал.рынок сост.из рынка тек.операций и срочного рынка.Рынок тек.опер.включ.рынок обмена наличной валюты,рынок «спот»,рынок «своп».Рынок«спот»относ.к оптовому рынку,на кот.про исходит поставка валюты в течение 2х дней.Сделки рынка«своп»пре дполаг.разновременность встречных обменов равных количеств 2х валют,широко применяются в межбанковском кредит-ии центральных банков.Срочный рынок включ.в себя рынок«форвард»,рынок фьючер сов,рынок опционов.Рынок «форвард»-это рынок,на кот.проводятся опер.по согласованному курсу,устан-му на конкретную будущую дату по фиксир-ой цене в момент заключ.сделки.Рынок фьючерсов явл.ра знов-ю форвардного и применяется на межбанковском рынке.Рынок опционов представ.собой рынок,на кот.можно проводить опер.по обм ену валюты по фиксир-ой цене.Различают также рынок хеджеров,пре дполаг.исп-ие схем валютных операций,предохр-их в будущем доход от изменения вал-го курса,и рынок спекулянтов,на кот.проводятся ра зличные спекулятивные опер.с целью получ.дохода от изменения ва л-го курса.Биржевой и межбанковский рынки явл.сегментами вал-го рынка.
49.Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
55.Эволюция мировых волютных систем
В состав мир.вал.сис.входят:регламентация режимов валютных курс ов,условия взаимной конверт-ти,межгос-ое рег-ие валютных огранич ений, унификация основных форм междунар.расчетов,режим мир.ва лютных рынков и рынков золота,междунар.организации, осуще-ие ва лютное рег-ие и т.д.Мир.вал.система прошла 3 основных этапа разви тия:1.Система«золотого стандарта»,илиПарижская вал.система.Утве рждена межгос-ым соглашением наПарижской конферен.в 1867Един ственной формой мировых денег признавала золото.Требовала от ка ждой страны-уч.возможность конверт-ть свою нац.валюту в золото и, наоб,приравнивать нац.валюты к опред.массе золота (монетный пар итет валют).2.Золото-девизный стандарт,основанный на золоте и ве дущих валютах,конвер-ых в золото.Платеж.ср-ва в иностр.валюте,пр едназнач.для междунар.расчетов,стали называть девизами.2ая мир. валют.система была юр-ки оформлена межгос-ым соглашением,дост игнутым на Генуэзской междунар.эк-ой конферен.в 19223.Бреттон-Ву дская сист.фиксир-ых валютных курсов,иначе система золотодоллар ового стандарта, твержденная в июле1944на Междунар.валютно-фин -ой конферен.ООНвБреттон-Вудсе(США).Там же был основан Между нар.вал.фонд(МВФ), кот.осущ-л валютный контроль и обеспеч.валют ное сотрудничество различных стран-уч-ц.Данная система устан-ла твердые обменные курсы валют стран-уч-ц к курсу ведущей валюты (долларСША),кот.был фиксирован по отнош.к золоту.Изменение курс ов валют осущ-ось путем изменения золотого содержания нац.валют ы, т.е.осу-ась либо девальвация,либо ревальвация валюты (пониж/п овышение курса нац.валюты)4.Ямайская система плавающих вал.кур сов,устан-ая на конферен.МВФвКингстоне(Ямайка)в январе 1976.Ос новой этой системы явились плавающие обменные курсы и многовал ютный стандарт,т.е.режим гибкого обме-го курса предполаг.отмену монетного паритета золота,давал возможность странам выбора нац-го режима вал-го курса.Также основным средством междунар.расчет ов стала свободно конвер-ая валюта. Тогда же были сформ-ны резер вные активы или спец.права заимствования(СДР)и резервные акти выМВФ.
58.Платежный баланс,его понятие, строение, основные статьи и система балансирования
Платбаланс-отраж.совок-е валютные поступления в стра ну,платежи заграницу и их сальдо,т.е.плат.баланс-это зап ись всех эк-их сделок одной страны с другой за опред.пер иод.Плат.баланс включ.2основных раздела:тек.операции (торг.баланс-соотнош.м/ду экспортом и импортом товаров );опер.с капиталом и финн-ми инструментами (показ.ввоз и вывоз гос.и частных капиталов).
59.Валютное регулирование, его организация в РБ
9.Виды платежных систем, их классификация
14.Особенности безналичных расчетов физических лиц
15.Основы организации, принципы и формы международных расчетов
17.Основы организации кассовых операций в народном хозяйстве.Банковский контроль за соблюдением кассовой дисциплины и меры ртветственности за ее нарушение
20.Понятие и хар-ка устойчивости денежного обращения.Покупательная способность денег и условия ее стабильности