Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Банковская система РФ
План:
1) Центральный банк РФ;
2) Коммерческие банки, их виды и операции.
Центральный банк РФ
Банковская система – совокупность финансово-кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Характерной чертой банковской системы России является достаточно широкая специализация банков, которые в целом обеспечивают экономический рост страны.
В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система:
1) Центральный банк РФ;
2) Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения (частные пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные фонды и др.).
Центральный банк РФ является главным банком страны, функции, полномочия и статус которого определены Конституцией РФ, а также Федеральным законом «О ЦБ РФ».
Основными целями деятельности Банка России являются:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля;
2) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;
3) развитие и укрепление банковской системы.
Центральный банк РФ имеет полную экономическую независимость от государства, то есть все свои расходы осуществляет за счет собственных средств, а также не несет ответственности по обязательствам государства, если он сам не принимает их. Однако ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе РФ в форме предоставления ежегодных отчетов о результатах своей деятельности и аудиторского заключения.
Главными органами управления Банка России являются Национальный банковский совет и Совет директоров. Национальный банковский совет состоит из 12 человек: двух членов Совета Федерации, трех членов Государственной Думы РФ, трех представителей Президента, трех представителей Правительства и Председателя ЦБ РФ. Председатель ЦБ РФ участвует в заседаниях Правительства, связанных с разработкой финансово-кредитной политики с правом голоса. Назначается на свою должность председатель ЦБ РФ и освобождается от нее Государственной Думой РФ. В Совет директоров входит Председатель ЦБ РФ и 12 членов.
Центральный банк РФ не имеет права:
1) заниматься торговой и производственной деятельностью;
2) осуществлять операции с недвижимостью;
3) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение кредитных операций, а также приобретать их доли.
Основные функции Центрального банка РФ:
1) Эмиссия денежных средств;
2) Кредитование коммерческих банков;
3) Лицензирование и надзор за деятельностью коммерческих банков;
4) Проведение операций на рынке государственных ценных бумаг;
5) Хранение золотовалютных резервов страны;
6) Купля-продажа иностранной валюты в целях обеспечения устойчивости национальной валюты;
7) Разработка единой федеральной денежно-кредитной политики страны;
8) Проведение расчетов по государственному долгу и внешнеэкономическим операциям;
9) Хранение на специальных счетах средств государственного бюджета и государственных внебюджетных фондов;
10) Разработка правил расчетно-кассового обслуживания.
Коммерческие банки, их виды и операции
Коммерческий банк – финансово-кредитное учреждение, которое сосредотачивает временно-свободные денежные средства физических и юридических лиц, а затем предоставляет их во временное пользование под определенные проценты, а также участвует во взаимных платежах и расчетах меду предприятиями и регулирует денежное обращение в целом.
Банковская деятельность подлежит обязательному лицензированию, которое осуществляет Центральный банк РФ. Финансово-кредитным учреждениям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Серьезные нарушения в осуществлении банковской деятельности могут привести к наложению штрафа, к ограничению выполнения определенных операций, к отзыву лицензии, а также возможно назначение внешнего управления банком, предложение реорганизации и др.
Все коммерческие банки можно подразделить на следующие виды:
1) Специальные банки:
- банки ипотечного кредитования – занимаются долгосрочным кредитованием физических и юридических лиц под залог недвижимости;
- инвестиционные банки – специализируются на определении условий выпуска ценных бумаг своих клиентов и их размещении, а также занимаются купле - продажей ценных бумаг;
- земельные банки – занимаются кредитованием сельхозпроизводителей под залог их земельных угодий;
- банки потребительского кредитования – предоставляют краткосрочные и среднесрочные кредиты на покупку дорогостоящих товаров.
2) Банк реконструкции и развития – создан государством для финансирования правительственных целевых программ общегосударственного и регионального характера в виде предоставления кредитов на льготных условиях;
3) Банковские холдинги – держательские компании, владеющие пакетами акций банков и осуществляющие операции с их купле – продажей.
Все операции коммерческих банков можно подразделить на следующие группы:
1) Активные операции – операции, связанные с размещением собственных и привлеченных средств банка, от своего имена на свой страх и риск с целью получения прибыли. К ним относят:
- ссудные операции;
- инвестиции в ценные бумаги;
2) Пассивные операции – операции, связанные с привлечением дополнительных финансовых ресурсов для банка. К ним относят:
- депозитные операции;
- операции по межбанковскому кредитованию;
- операции по выпуску ценных бумаг (облигации, векселя, сертификаты).
3) Агентские (комиссионные) операции – посреднические операции, которые дают банку возможность получить комиссионные. К ним относят:
- операции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов;
- операции с валютой;
- депозитарные услуги;
- факторинговые операции – приобретение банком у клиента права на взыскание долга;
- трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом и выполнению иных услуг в интересах и по поручению клиента на правах доверенного лица.