Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
|
Министерство образования и науки Республики Казахстан Казахский гуманитарно-юридический университет Высшая школа национального права (правосудия, адвокатуры и предпринимательского права) УТВЕРЖДАЮ Проректор-директор ВШНП (правосудия, адвокатуры и предпринимательского права) д.ю.н., профессор Шапак У.Ш._____________ «_____» _________ 2012 г.
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС ДИСЦИПЛИНЫ «Банковское право Республики Казахстан и зарубежных стран» для студентов специальности – 5В030200 «Международное право» Высшая школа национального права (правосудия, адвокатуры и предпринимательского права) Кафедра конституционного права и государственного управления Астана-2012г. |
|
Учебно-методический комплекс дисциплины разработан на основании государственного образовательного стандарта по специальности 5В030200 – «Международное право» старшим преподавателем кафедры Нурмагамбетовой А.Б. Обсужден на заседании кафедры конституционного права и государственного управления Протокол № _______ от «____»______________2012 г. Зав. кафедрой ________________ «____»____________2012 г. (подпись) Протокол № ________ от «_____»_____________2012 г. Утвержден на заседании УМС ВШНП (правосудия, адвокатуры и предпринимательского права) Протокол № _____ от «_____»_____________2012 г. Председатель У.Ш. Шапак д.ю.н., профессор__________________ « ____» ____________2012 г. (подпись) |
КАЗАХСКИЙ ГУМАНИТАРНО-ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Высшая школа национального права (правосудия, адвокатуры и предпринимательского права)
Кафедра конституционного права и государственного управления
УТВЕРЖДАЮ
Проректор-директор ВШНП
(правосудия, адвокатуры и предпринимательского права)
д.ю.н., профессор
_______________У.Ш. Шапак
«_____» _____________2012 г.
УЧЕБНАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ
(syllabus)
Наименование дисциплины «Банковское право Республики Казахстан и зарубежных стран »
Специальность - 5В030200 «Международное право»
Форма обучения: очная
Код дисциплины: BPRKZS 3222
Всего __2____ кредита
Курс _3_____ Семестр _5_
Лекции __20____ часов
Cеминарские __10__ часов
занятия
Количество РК _2____
СРСП ___15____ часов
СРС __45___ часов,
Экзамен ___5___ семестр Трудоемкость __90____ часов
Астана 2012 г.
Учебную программу дисциплины подготовила: ст. преподаватель Нурмагамбетова А.Б._______________________________________
( Ф.И.О. должность, ученое звание.)
Учебная программа дисциплины обсуждена на заседании кафедры конституционного права и государственного управления
«_____»_______________ 2012 г. Протокол № ______________
Заведующий кафедрой_________________________ Тлембаева Ж.У.
к.ю.н, доцент (Ф.И.О. ученое звание, подпись.)
Одобрено Учебно-методическим Советом ВШНП (правосудия, адвокатуры и предпринимательского права) КАЗГЮУ
Протокол № ______ от «______» ____________ 2012 г.
Председатель УМС________________________ У.Ш. Шапак
Д.ю.н., профессор (Ф.И.О., ученое звание, подпись)
Преподаватель:
Лектор: ст. преподаватель Нурмагамбетова Алия Бахытжановна
КазГЮУ, г.Астана, кафедра конституционного права и государственного управления, кабинет № 304.
Научная школа: 2002 г. КазГЮУ (Алматы), специальность – юриспруденция
Научные интересы преподавателя: Банки и банковская деятельность. Налоги и налогообложение. Финансы в государстве. Бюджетная деятельность государства.
Владение языками: русский, казахский, английский со словарем
Контактная информация: раб. тел :703044
Дисциплина: Банковское право Республики Казахстан и зарубежных стран (далее - Банковское право РК и ЗС);
Место проведения – учебная аудитория КазГЮУ
Пререквизиты: Для освоения курса: «Банковское право РК и ЗС» необходимы знания по следующим дисциплинам:
- Теория государства и права.
- Конституционное право
- Гражданское право.
- Основы экономической теории
- Финансовое право
- Административное право
Постреквизиты:
Знание банковского права дают основу для изучения банковских правоотношений, а также проблемных вопросов банковского законодательства как в Республике Казахстан, так и в зарубежных странах.
Основные требования к компонентам курса и его изучению.
Пропуски занятий – отражают ваше стремление учиться, и будет учитываться при выведении окончательной оценки по курсу. Ваша оценка будет занижена на полбала каждый раз, когда полученные задания не будут сданы вовремя. Ваша обязанность быть в аудитории и учиться.
Присутствовать на своем рабочем месте и при этом не выполнять рабочих обязанностей – приводит к наказаниям. Все задания по этому курсу должны быть завершены до начала занятий, зафиксированных в семестровом расписании. Задания, сданные позднее установленного срока, получают оценку ниже установленной, и это, в свою очередь влияет на окончательную оценку по данному курсу. Работа, которая по расписанию должна проводиться в аудитории также влияет на работу всей группы. Если при выполнении занятия вас нет на занятии и не выполняете отведенную для вас часть работы, то вы будете наказаны также как и за пропуски занятий.
Изучение курса должно быть активным, а не пассивным. Выполнение домашних заданий должно занимать не менее 2-3 часов в неделю. Вы должны постоянно консультироваться с преподавателем согласно графика занятий. Учебник необходимо читать в течение всего периода изучения данного курса, а не только при выполнении заданий. Необходимо готовиться к каждому занятию. Успех изучения курса во многом зависит от Вашего участия в работе аудитории. Хорошая посещаемость занятий, активное участие на занятиях, выполнение в срок и качественно всех заданий преподавателя помогут вам на аттестациях и экзамене. Экзамен будет направлен не на проверку Ваших теоретических знаний, а на оценку Ваших возможностей применять их на практике. На экзамене Вы будете отвечать на вопросы в виде тестов. Все задания на экзамене будут основаны на домашних работах, тестах в аудитории и т.д.
Промежуточные аттестации будут проводиться по пройденному предварительному материалу. Итоговый экзамен обязателен для всех и будет основан на пройденном материале.
После лекции обязательно прочтите весь заданный материал из основного учебника, указанного в конспекте лекций, и устный ответ на контрольные вопросы. Данная Ваша подготовка будет проверяться тестами, которые преподаватель будет проводить без предварительного предупреждения; оценка за такие тесты будет включена в итоговую оценку. По темам лекционного курса запланировано 5 контрольных работ, а также проводятся 2 рубежных контроля, на которых проверяется усвоение пройденного теоретического материала.
При выполнении заданий Вы не должны:
- заниматься плагиатом;
- позволять другим делать за Вас работу;
- пытаться сдать работу в неустановленные сроки;
- не участвовать в работе группы при выполнении групповых заданий и требовать за это баллы и т.д.
Мы ожидаем, что Ваше отношение к данному курсу и поведение будут соответствовать Кодексу чести студента ВУЗа. Вы недолжны, пропускать занятия, опаздывать, быть недисциплинированным в аудитории, быть неуважительными к преподавателю и студентам. На занятия Вы должны приходить подготовленными для того, чтобы обсудить материал, задать необходимые вопросы и критически подойти к выполнению заданий, решением которых мы занимаемся, так, чтобы Вы могли почерпнуть все то, что необходимо Вам в вашей работе.
Общее содержание и задачи дисциплины «Банковское право РК и ЗС »
Описание курса: Глубокие экономические и политические преобразования, затронувшие все стороны жизнедеятельности страны, связанные с переходом Республики Казахстан к рыночной системе хозяйствования, свободному развитию всех форм собственности при утверждении равенства прав хозяйствующих субъектов независимо от их организационно-правовых норм способствовали активному развитию финансового права и формированию законодательных основ регулирования финансовых отношений.
К банковскому праву относятся также нормы, регулирующие банковскую деятельность и вопросы банковского кредита. Именно через банковскую систему, которую возглавляет Национальный банк Республики Казахстан, собирается и перераспределяется вся реальная масса денег, функционирующая в государстве, как по наличному, так и по безналичному расчету. Правовому регулированию банковской деятельности в нормативно -правовой базе республики отведено большое значение.
Банковское право, являясь неотъемлемой частью финансового права, вполне закономерно вызывает интерес управленческих структур во всех областях хозяйственных отношений, органов государственной власти и местного самоуправления, предпринимателей и обычных граждан, поскольку именно эта область финансового права участвует в формирование и реализации материальной и социальной основы регулирования правовых взаимоотношений субъектов права.
Четко организованная банковская система является одним важнейших атрибутов рыночной экономики, ее центральным звеном. Расчетные и кредитные правоотношения составляют значительный объем всех хозяйственных отношений между предпринимателями-гражданами и юридическими лицами независимо от организационно-правовой формы. Они являются неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая строится на партнерских отношениях, предполагающих взаимный интерес и соответственно возмездный характер этих отношений.
Под банковским правом понимается совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, Т.е. устанавливающих правовое положение банков, а также их частноправовые отношения с клиентами банков. Иначе, банковское право включает нормы, в той или иной степени, соотносимые с банковской деятельностью.
В Казахстане условиями возникновения и формирования понятия «Банковское право» выступили следующие экономико-управленческие основания:
- создание новых кредитных организаций или коммерциализация уже действующих банков, целью которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых инструментов;
-преобразование одноуровневой банковской системы в двухуровневую, что вызвало к появлению коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества;
- развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.
Банковские системы различных государств не функционируют в изоляции друг от друга, напротив, они находятся в постоянной взаимозависимости и взаимодействии. Развитие мировой экономики и международных экономических отношений с неизбежностью приводит к появлению иностранного элемента в национальных банковских системах в форме проникновения иностранного капитала в банковский сектор экономики того или иного государства, развития международного и регионального сотрудничества по формулированию общего стандарта банковского регулирования. Все вышеизложенное закономерно приводит к возникновению специфического правового комплекса, объектом регулирования которого выступает банковская деятельность, «осложненная иностранным элементом».
Цель курса:
Цель курса состоит в рассмотрении основных теоретических основ банковского права, содержания банковского права на основе новейшего законодательства Республики Казахстан и зарубежных государств, предусмотренные им общие основные положения организации банковской системы государства, а также особенности правового регулирования банковской деятельности.
Силлабус строится на последовательном изучении наиболее важных элементов банковского права: устройство банковской системы РК, организационные основы создания и деятельности банков РК и ЗС, нормы правового регулирование их деятельности и т.д.
Задачи курса:
После изучения курса «Банковское право РК и ЗС» студент должен:
- иметь представление об основах банковской деятельности Республики Казахстан и зарубежных государств,
особенности банковского устройства, правовых норм и отношений;
- познать научные экономические закономерности формирования и
развития банковского права РК и ЗС;
- уметь применять теоретические знания в практической деятельности посредством анализа нормативных актов, решения правовых и
и экономических ситуаций и задач.
Курс состоит из следующих частей:
- Лекции, излагающие основные положения теории;
- Семинары для детального обсуждения основных проблем теории,
практики и проверки правильности решения ситуаций;
- самостоятельная работа студента с преподавателем в соответствии с графиком проведения СРСП;
- Самоподготовка, включающая изучение дополнительных источников.
Тематический план лекций по дисциплине «Банковское право РК и ЗС»
Темы и их объем в часахКонтрольные вопросы |
Цели и задачи занятий |
Проблемные вопросы |
1. Понятие банковского права. Предмет регулирования банковского права. Источники банковского права. 1 час. |
Изучение банковского права как института финансового права. Его соотношение с гражданским, административным и финансовым правом. |
Место банковского права в системе права. |
|
2. Правовое положение Национального банка Республики Казахстан. 1 час. |
Определение правового статуса Национального банка Республики Казахстан. |
Разграничение полномочий Национального банка РК. |
|
3.Правовое положение банков второго уровня. Организации осуществляющие отдельные виды банковских операций 2 часа. |
Определить место банков второго уровня в банковской системе. Полномочия и структура деятельности банков. Деятельность и полномочия организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций |
Ограничения при создании банков второго уровня. Место и роль организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций в банковской системе РК. |
|
4. Консервация банков второго уровня. Реорганизация и ликвидация коммерческих банков. 1 час. |
Деятельность временной администрации при консервации банка. Сроки консервации. Основание консервации.
Добровольная и принудительная реорганизация. Добровольная и принудительная ликвидация. |
Процедура проведения консервации. Процедура проведения реорганизации и ликвидации. |
|
5. Правовое регулирование банковской деятельности. 2 часа |
Уполномоченный орган по регулированию и надзору за финансовым рынком и финансовыми организациями. Его задачи и полномочия. |
Деятельность уполномоченного органа. Разграничение полномочий. |
|
6. Валютное регулирование и валютный контроль. Вопросы международного характера. 1 час. |
Компетенция Национального банка РК в области валютного регулирования и контроля. Валютный мониторинг. Понятие валютных операций. Соотношение валютной системы Республики Казахстан и зарубежных стран. |
Разграничение полномочий валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
|
7. Понятие депозитных операций банка. Открытие банковского счета. Вопросы международного характера. 2 часа. |
Понятие договора банковского вклада и банковского счета в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Правовое положение банковского вклада и банковского счета в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
|
8. Способы осуществления платежей и переводов денег. Виды платежных документов. Вексель в международном банковском праве. 1 час. |
Определения платежного поручения, инкассового распоряжения, чека, векселя, аккредитива и платежной карточки. |
Применения платежных документов на территории в Республики Казахстан и зарубежных стран. |
|
9. Операции по предоставлению кредитов (государственный, международный, коммерческий ). Активные операции банков в Республике Казахстан и зарубежных странах. 2 часа. |
Понятие кредитных операций. Классификация кредитных операций. Лизинг. Факторинг. Форфейтинг. Доверительные (трастовые) операции. |
Правовое регулирование операций по предоставлению кредитов в Республике Казахстан и зарубежных странах. Правовое регулирование активных операций банков в Республике Казахстан и зарубежных странах . |
|
10. Понятие, предмет, источники и принципы международного банковского права. 1 час. |
Определение понятия международного банковского права в системе права. Банковская деятельность с «иностранным элементом». |
Разграничение предмета и субъектов международного банковского права. |
|
11. Международные валютно-финансовые организации как субъекты международного банковского права. 2 часа. |
Круг полномочий и деятельность Международных валютно-финансовых организаций.(МВФ, МБРР, ЕБРР, УНИДРУА, МТП, ЮНСИТРАЛ, ЕЦБ, ИБР.) |
Определение роли Международных валютно-финансовых организаций как субъекта международного банковского права. |
|
12. Расчеты в международном банковском праве. 1 час. |
Определение понятия, форм и видов расчетных правоотношений в Республике Казахстан и зарубежных странах . |
Правовое регулирование расчетных правоотношений в Республике Казахстан и зарубежных странах |
|
13. Международное сотрудничество в области правового регулирования банковской деятельности. 2 часа. |
Понятие международного сотрудничества РК с другими государствами по вопросам банковской деятельности. Деятельность Базельского комитета по банковскому надзору. |
Проблемные вопросы международного сотрудничества по вопросам банковской деятельности. |
|
14.Операции банков с ценными бумагами в Республике Казахстан и зарубежных странах. 1 час. |
Определение понятие ценной бумаги и операций с ценными бумагами в Республике Казахстан и зарубежных странах |
Выпуск ценных бумаг в Республике Казахстан и зарубежных странах |
Тематический план семинарских занятий по дисциплине «Банковское право РК и ЗС»
|
№ |
Темы и их объем в часах |
Устный опрос Решение задач, проблемных вопросов |
Письменный опрос (тестовый опрос, контрольные работы, работа по карточкам, доклады, сообщения, рефераты, дом. задания и др.виды); |
Применение современных методов обучения, использование инновационных технологий в учебном процессе |
Изучение учебно-монографической литературы |
|
1. |
Понятие банковского права. Предмет регулирования банковского права. Источники. 2 час |
Опрос по теме банковское право РК. Определения места банковского права в системе права. |
Устный опрос |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды, карточки, игры. |
1.Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. |
|
2. |
Правовое положение Национального банка РК 1 часа |
Определение места Национального банка РК в банковской системе. Его цели, задачи и полномочия. |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды, карточки, игры. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. |
|
3 |
Правовое положение банков второго уровня. Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций 2 час. |
Определить место банков второго уровня в банковской системе. Полномочия и структура деятельности банков. Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций |
Доклады по теме правовое положение банков второго уровня. Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды, карточки, игры. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. |
|
4 |
Консервация банков второго уровня. Реорганизация и ликвидация коммерческих банков. 1 час |
Деятельность временной администрации при консервации банка. Сроки консервации. Основание консервации. Добровольная и принудительная реорганизация. Добровольная и принудительная ликвидация. |
Домашнее задание по Проведение тестовых заданий соответствующей теме. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как карточки, игры. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. |
|
5 |
Правовое регулирование банковской деятельности. 2 часа |
Уполномоченный орган по регулированию и надзору за финансовым рынком и финансовыми организациями. Его задачи и полномочия. |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как игры, карточки. |
1.Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. 4. Закон о государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций. от 11.07.2003 г. |
|
6 |
Валютное регулирование и валютный контроль. 1 часа. |
Компетенция Национального банка РК в области валютного регулирования и контроля. Валютный мониторинг. Понятие валютных операций. |
Контрольная работа. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как игры, написание эссе по теме. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Закон РК «О валютном регулировании и валютном контроле.» от 13.06.2005 г. |
|
7 |
Понятие депозитных операций банка. Открытие банковского счета. Вопросы международного характера. 2 часа. |
Понятие договора банковского вклада и банковского счета. |
Контрольная работа по соответствующей теме. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как игры, написание эссе по теме. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Гражданский кодекс РК |
|
8 |
Способы осуществления платежей и переводов денег. Виды платежных документов Вексель в международном банковском праве. 1 час. |
Определения платежного поручения, инкассового распоряжения, чека, векселя, аккредитива и платежной карточки. |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды и написание эссе по теме. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Закон «О платежах и переводах денег в РК» от 29.06.1998 г.
|
|
9 |
Операции по предоставлению кредитов. . Активные операции банков в Республике Казахстан и зарубежных странах. 1 час |
Понятие кредитных операций. (Государственный, международный, коммерческий кредиты). Классификация кредитных операций. Лизинг. Факторинг. Форфейтинг. Доверительные (трастовые) операции |
Домашнее задание по соответствующей теме. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды и написание эссе по теме. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007 |
|
10 |
Понятие, предмет, источники и принципы международного банковского права. 1 час. |
Определение понятия международного банковского права в системе права. Банковская деятельность с «иностранным элементом». Источники и принципы. |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды и написание эссе по теме. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г |
|
11 |
Международные валютно-финансовые организации как субъекты международного банковского права. 2 часа. |
Круг полномочий и деятельность Международных валютно-финансовых организаций. (МВФ, МБРР, ЕБРР, УНИДРУА, МТП, ЮНСИТРАЛ, ЕЦБ, ИБР.) |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. |
|
12 |
Расчеты в международном банковском праве. 1 час. |
Определение понятия, форм и видов расчетных правоотношений . |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г |
|
13 |
Международное сотрудничество в области правового регулирования банковской деятельности. 2 часа. |
Понятие международного сотрудничества РК с другими государствами по вопросам банковской деятельности. Деятельность Базельского комитета по банковскому надзору. |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г |
|
14 |
Операции банков с ценными бумагами РК и ЗС. 1 час. |
Определение понятие ценной бумаги и операций с ценными бумагами РК и ЗС. |
Устный опрос. |
Использование при проведении семинарского занятия таких форм как слайды. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г |
График выполнения и сдачи заданий СРСП по дисциплине «Банковское право РК и ЗС»
|
№ |
Название темы |
Содержание задания по теме |
Рекомендуемая литература |
Форма проведения СРСП |
Неделя проведения СРСП и объем часов |
|
1 |
История развития банков в РК |
Первые банки в РК. Государственный банк и его деятельность. |
1.Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1998. 2. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. |
Устный опрос. |
1 неделя 1 час. |
|
2 |
Деятельность коммерческих банков на территории РК. |
Правовое положение коммерческих банков на период 2010 г. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. |
Эссе по соответствующей теме. |
1 неделя 1 час. |
|
3 |
Банк Развития РК. |
Правовой статус Банка Развития РК. |
Закон РК «О банке развития» от 25.04.2001 г. |
Оформление докладов, рефератов по теме.(использование слайдов) |
2 неделя1 час. |
|
4 |
Правовое положение и деятельность государственного центрального банка РК и зарубежных стран. |
Сравнительный анализ центрального банка РК и зарубежных стран. |
1. Закон РК «О Национальном банке РК» от 30.03.1995 г. 2.Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. |
Письменное задание. Доклад. |
2 неделя 2 часа. |
|
5 |
Правовые основы регулирования банковской деятельности в Республике Казахстан и зарубежных странах .. . |
Принципы построения, создания, открытия и условия деятельности банков. Понятие и характеристика. Государственные уполномоченные органы банковского регулирования и надзора в Республике Казахстан и зарубежных странах . |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4.07. 2003 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Устный опрос. |
3 неделя 1 час. |
|
6 |
Банковские операции в Республике Казахстан и зарубежных странах. . Понятие и характеристика операций. |
Описание банковских операций совершаемых коммерческими банками в Республике Казахстан и зарубежных странах.. |
1. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. 2. Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 3.Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Рефераты, выступления, диспут |
3 неделя 1 час. |
|
7 |
Порядок выдачи разрешения на открытие банка. Порядок лицензирования банковской деятельности в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Органы осуществляющие лицензирование коммерческих банков. Порядок лицензирования. в Республике Казахстан и зарубежных странах |
1.Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. 2.Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Закон РК «О лицензировании » от 11.01. 2007 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Рефераты, выступления, диспут |
4 неделя 2 час. |
|
8 |
Правовое регулирование деятельности кредитных организаций в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Полномочия и создание кредитных организаций в Республике Казахстан и зарубежных странах . |
1.Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 2. Постановление АФН «Правила лицензирования организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций.» от 25.06.2007 г. 3. Закон РК «О кредитных товариществах» от 28.03.2003 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Рефераты, выступления, |
5 неделя 2 часа. |
|
9 |
Основные положения Закона «О кредитном бюро и формировании кредитных историй в РК» |
Полномочия и создание кредитных организаций. |
Закон РК «О кредитном бюро и формировании кредитных историй в РК» от 6.07.2004 г. |
Рефераты, выступления |
5 неделя 1 час. |
|
10 |
Фондовый рынок Фондовые биржи в Республике Казахстан и зарубежных странах.. |
Понятие и деятельность фондовых бирж в РК и в зарубежных странах. |
1.Закон «О рынке ценных бумаг» от 2.07. 2003 г. 2. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г |
Рефераты, выступления |
6 неделя 2 часа. |
|
11. |
Ценные бумаги, Государственные ценные бумаги в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Виды ценных бумаг, их краткая характеристика. Выпуск и обращение ценных бумаг в Республике Казахстан и зарубежных странах.. Участники финансового рынка в Республике Казахстан и зарубежных странах.. |
1.Закон «О рынке ценных бумаг» от 2.07.2003 г. 2. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. 3. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Рефераты, выступления, эссе, диспут |
6 неделя 1 час. |
|
12 |
Платежные системы в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Виды платежных систем в Республике Казахстан и зарубежных странах. Клиринговая деятельность. Система SWIFT. |
1.Закон «О платежах и переводах денег в РК» от 29.06.1998 г. 2.Правила осуществления межбанковского клиринга в РК. от 16.06. 2000 г. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Доклады, выступления |
7 неделя 2 часа. |
|
13. |
Формы расчетов действующие в Республике Казахстан и зарубежных странах. КЦМР(Казахстанский центр межбанковских расчетов) в РК. |
Деятельность КЦМР в РК. Понятие и характеристика форм расчетов действующих в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
1.www.kisc.kz/ 2. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Рефераты, выступления |
8 неделя 1 час. |
|
14 |
Банковское обслуживание в Республике Казахстан и зарубежных странах |
Договора банковского обслуживание в Республике Казахстан и зарубежных странах |
1.Закон РК «О банках и банковской деятельности», 2. Гражданский кодекс РК. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Тестирование, опрос |
9 неделя 1 час. |
|
15. |
Международный кредит. |
Действие международного кредита в Республике Казахстан и зарубежных странах . |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. |
Тестирование, опрос |
10 неделя 2 час. |
|
16 |
Валютное регулирование в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Субъекты и объекты валютных правоотношений. Валютные операции, их лицензирование в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 2. Закон РК «О валютном регулировании и валютном контроле.» от 13.06.2005 г. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Рефераты, выступления |
11 неделя 2 час. |
|
17 |
Аккредитив. |
Понятие и применение на территории РК. |
1.Закон «О платежах и переводах денег в РК» от 29.06.1998 г. 2. Правила НБ РК «Правила проведения операций с документарными аккредитивами банками РК » от 25.04.2000 г. |
Рефераты, выступления, диспут |
12 неделя 1 час. |
|
18 |
Кастодиальная деятельность на рынке ценных бумаг. |
Понятие и учет. |
Постановление НБ РК «Правила осуществления кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг». от 21.04.2003 г. |
Рефераты, выступления, диспут |
13 неделя 1 час. |
|
19 |
Правила добровольной и принудительной ликвидации банков второго уровня в Республике Казахстан и зарубежных странах. |
Порядок проведения ликвидации в Республике Казахстан и зарубежных странах |
1.Правила добровольной ликвидации от 30.03.2007 г. 2.Правила принудительной ликвидации от 25.02.2006 г. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. 4.Травкин А.А. Банковское право: Учебное пособие, М.: Юристъ, 2006 г. 5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002 г. |
Доклады, выступления |
14 неделя 1 час. |
|
20 |
Система управления рисками и внутреннего контроля |
Требования к наличию системы управления рисками и внутреннего контроля |
Инструкция о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня. от 30.09.2005 г. |
Рефераты, диспут |
15 неделя 1 час. |
|
21 |
Договор банковского займа (кредитный договор) |
Понятие, стороны, ответственность по кредитному договору. |
1.Гражданский кодекс РК, 2.Закон РК «О банках и банковской деятельности» |
Выступления, диспут |
16 неделя 2 часа. |
|
22 |
Ответственность за нарушение банковского законодательства. |
Понятие и виды. |
1.Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 2. Уголовный кодекс РК 3. КоАП РК |
Тестирование, опрос |
17 неделя 1 час |
График выполнения СРС по банковскому праву РК и ЗС
|
№ |
Название темы |
Содержание задания по теме |
Рекомендуемая литература |
Форма контроля |
Сроки сдачи (неделя и объем часов) |
|
1 |
История развития банковского законодательства в РК |
Этапы развития банковской системы в РК. Современный этап банковского законодательства в РК. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. |
Написание эссе по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
1 неделя 1 час. |
|
2 |
Развитие денежной системы в РК. |
Этапы становления денежной системы в РК. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. 3. Найманбаева С.С. Финансовое право. 2004 г. 4. Худяков А.И. Финансовое право РК. |
Написание сочинений по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
2 неделя 1 час |
|
3 |
Реорганизация, ликвидация , преобразование, выделение и слияние банков второго уровня. |
Цели и основания реорганизации, ликвидации , преобразования, выделения и слияния банков второго уровня. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. 3. Гражданский кодекс РК |
Написание отчета по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. Работа в библиотеке. |
3 неделя 1 час |
|
4 |
Признаки и основания консервации банков второго уровня. |
Деятельность по консервации банков второго уровня. Основания проведения консервации по банковскому законодательству. |
1.Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г 2. Правила НБРК «Правила о консервации банков в РК » от 29 февраля 1996 г. |
Проверка знаний по соответствующей теме с использованием тестов. |
4 неделя 1 час |
|
5 |
Деятельность Национального банка РК и агентов валютного контроля по валютному контролю в РК |
Цели и задачи валютного контроля. Полномочия органов валютного контроля. Валютный контроль в РК. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 2. Закон РК «О валютном регулировании и валютном контроле.» от 13.06.2005 г. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
5 неделя 1 час |
|
6 |
Применение платежных документов на территории РК |
Виды и применение платежных документов на территории РК. Особенности платежных документов и их характеристика. |
Закон «О платежах и переводах денег в РК» от 29.06.1998 г. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. Работа в компьютерном классе. |
6 неделя 1 час |
|
7 |
Правовое регулирование ценных бумаг на территории РК. |
Понятие ценной бумаги в РК. Нормативно-правовые акты регулирующие рынок ценных бумаг в РК |
2.Закон «О рынке ценных бумаг» от 2.07.2003 г. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
7 неделя 1 час. |
|
8 |
Профессиональная деятельность банков второго уровня на рынке ценных бумаг |
Виды профессиональной банковской деятельности в РК на рынке ценных бумаг. Виды ценных бумаг. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 2. Закон «О рынке ценных бумаг» от 2.07.2003 г. |
Написание реферата по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
8 неделя 1 час. |
|
9 |
Особенности кредитования в зарубежных странах . |
Понятие и характеристика кредитования в зарубежных странах РК (на примере одного государства). |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
9 неделя 1 час. |
|
10 |
Особенности банковской деятельности в зарубежных странах./
|
Понятие и характеристика банковской деятельности в зарубежных странах (на примере одного государства). |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г. |
Написание тестов по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
10 неделя 1 час. |
|
11 |
Особенности проведения международных расчетных операций в зарубежных странах. |
Понятие и характеристика международных расчетных операций в зарубежных странах. (На примере одного государства). |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
10 неделя 2 часа. |
|
12 |
Особенности способов платежей и переводов денег применяемых в зарубежных странах. |
Понятие и характеристика способов платежей и переводов денег применяемых в зарубежных странах (на примере одного государства). |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 |
Написание доклада по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. Работа в библиотеке. |
11 неделя 2 часа. |
|
13. |
Особенности создания коммерческих банков в зарубежных странах. |
Понятие и характеристика коммерческих банков в зарубежных странах (на примере одного государства ) |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
11 неделя 2 часа. |
|
14. |
Особенности валютного регулирования и валютного контроля в зарубежных странах. |
Понятие и характеристика валютного регулирования и валютного контроля в зарубежных странах (на примере одного государства) |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание эссе по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. Работа в компьютерном классе. |
13 неделя 2 часа. |
|
15. |
Правовое регулирование банковской деятельности в зарубежных странах.
|
Понятие и характеристика правового регулирования банковской деятельности в зарубежных странах. Органы регулирования и надзора за банковской деятельностью в зарубежных странах.
|
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
13 неделя 2 часа. |
|
16. |
Банковская система зарубежных стран. |
Характеристика банковской системы зарубежных стран на примере одного государства. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание тестов по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
14 неделя 2 часа. |
|
17 |
Источники международного банковского права |
Основные источники международного банковского права. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
14 неделя 2 часа. |
|
18 |
Международные валютно-финансовые организации как субъекты международного банковского права. |
Характеристика международных валютно-финансовых организаций (в разрезе международного банковского права). |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание эссе по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
15 неделя 2 часа. |
|
19 |
Валютное регулирование банковской деятельности в зарубежных странах. |
Основы валютного регулирования банковской деятельности в зарубежных странах. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание контрольной работы по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. Работа в компьютерном классе. |
16 неделя 2 часа. |
|
20 |
Правовое регулирование кредитных отношений во внешнеэкономической деятельности. |
Особенности правового регулирования кредитных отношений во внешнеэкономической деятельности. |
1. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г. 2. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Д. К. Абжанов. - Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с. 3. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004. |
Написание эссе по соответствующей теме. Проверка знаний и оценка студента. |
17 неделя 2 часа. |
График учебного процесса по дисциплине «Банковское право РК и ЗС» для студентов групп: МП -202, 203
|
№ |
Виды занятий (часов) |
Разделение часов по неделям и по блокам |
всего |
||||||||||||||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
|||
|
1 |
Лекции- |
2 |
1 |
2 |
1 |
2 |
1 |
2 |
1 |
2 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
- |
- |
20 |
|
2 |
Практические (семинарские занятия) |
1 |
- |
1 |
- |
1 |
- |
1 |
- |
1 |
- |
1 |
- |
1 |
- |
1 |
1 |
1 |
10 |
|
3 |
Самостоятельная работа студента с преподавателем |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
- |
- |
15 |
Список литературы:
8. Закон Республики Казахстан "О рынке ценных бумаг" от 2.07.2003 г.
9. Закон Республики Казахстан « О лицензировании» от 11.01.2007 г.
10. Об аудиторской деятельности. Закон Республики Казахстан от 20 ноября 1998 года.
11.Инструкция о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня. от 30.09.2005 г.
12.Худяков А.И. Финансовое право Республики Казахстан. Общая часть.- Алматы: Каржы-Каражат, 2001 г..
13. Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 11.07. 2003 г.
14. Закон «О платежах и переводах денег в РК» от 29.06.1998 г.
15. Правила осуществления межбанковского клиринга в РК. от 16.06. 2000 г.
16. Правила НБ РК «Правила о консервации банков в РК» от 29.02.1996 г.
17. Постановление НБ РК «Правила осуществления кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг». от 21.04.2003 г.
18. Постановление АФН «Правила добровольной ликвидации банков в РК» от 30.03.2007 г.
19.Постановление АФН «Правила принудительной ликвидации банков в РК» от 25.02.2006 г.
20. Правила НБ РК «Правила проведения операций с документарными аккредитивами банками РК » от 25.04.2000 г.
21. Худяков А.И. Основы теории финансового права Алматы: Жеты Жаргы, 1995.
22. Найманбаева С.С.Финансовое право Республики Казахстан Алматы: 2005 г.
23. Финансовое право. Учебник под ред. Химичевой И.И. - М.: Изд. БЕК, 1995.
24. Финансовое право. Учебник под ред. проф. О.Н. Горбуновой.- М.: Юрист, 1996.
25.Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: Изд. БЕК,1995.
26.Бельский К.С. Финансовое право- -М., 1995.
27. Жданов А.А. Финансовое право Р.Ф. Учебное пособие. Изд. 2-ое.-М., 1995.
28. Худяков А.И. Финансовое право РК. Особенная часть. - А.,2002г.
29. Желудков А., Новиков А. Финансовое право (конспект лекций)- М.: 2000.
30. Додонов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право: Словарь-справочник./ Под ред. Проф. О.Н. Горбуновой. М. 1997г.
31. Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1998.
32 . Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. 2004 г
33. Л. Давыдова, Д. Райманов. Банковское право РК. Алматы: Жеты Жаргы.2004 г.
34. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан : общая часть / Алматы : Жеті Жарғы, 2007. - 640 с.
35. Постановление Национального Банка РК от 14.02.2001 г. «По вопросам перехода банков второго уровня к международным стандартам ».
36. Закон Республики Казахстан «О республиканском бюджете на 2010 - 2012 годы» от 7 декабря 2009 года № 219-IV.
Примерный перечень вопросов на промежуточный рубежный контроль (1)
20. Цели, задачи и основные полномочия Национального банка РК
Примерный перечень вопросов на промежуточный рубежный контроль (2)
27.Операции банков с ценными бумагами
28.Понятие кредитных операций
29. Страхование банковских депозитов и кредитов.
30. Ценные бумаги Национального банка РК.
Тестовые вопросы (примерный вариант)
А) финансовое право и гражданское право
Б) земельное право и гражданское право
В) административное право и таможенное право
А) «О банках и банковской деятельности», «О Национальном банке РК» и другими нормативно-правовыми актами РК
Б) «Об инновационной деятельности», «О платежах и переводах денег», «О земле»
В) указами Президента, постановлениями правительства
А) возвратности, платности, срочности, обеспеченности, целенаправленности
Б) платности, срочности, безвозвратности, безвозмездности, обеспеченности
В) платежеспособности, финансовой состоятельности, целенаправленности
А) долгосрочный, краткосрочный
Б) лизинговый, ссудный
В) среднесрочный, хайренговый
А) двухуровневая
Б) трехуровневая
В) государственная
А) банк отдельного уровня
Б) банк первого уровня
В) главный банк
А) пруденциальные
Б) таможенные
В) иные
А) Правительству РК
Б) Министерству финансов РК
В) Президенту РК
А) стабильность цен в РК
Б) обеспечение устойчивости финансовой системы РК
В) обеспечение работы банков второго уровня
А) Государству
Б) Правительству
В) Национальному банку
А) осуществлением банковских операций
Б) сделок с коммерческими организациями
В) осуществление клиринговой деятельности
А) дополнительный выпуск в обращении денег
Б) движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной форме
В) количество денежной наличности
А) выпуск в оборот дополнительной массы денег
Б) денежное обращение
В) реализация денег
А) Безналичная, наличная
Б) кассовая, безналичная
В) перечислением, наличная
А) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету
Б) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства и проводить другие операции по счету
А) денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента пользу его контрагента по договору по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку произвести платеж
Б) денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу другого банка, являющему кредитной организацией для контрагента клиента банка чье поручение он выполняет.
А) обменные пункты, ломбарды, и т.д.
Б) банки, финансовые учреждения
В) международный валютный фонд, пенсионные фонды
Вопросы для студентов по дисциплине « Банковское право РК и ЗС».
3. В соответствии, с какими принципами осуществляется банковское кредитование.
4. Назовите виды банковского кредита.
6. Охарактеризуйте банковскую систему Республики Казахстан.
7.Каково правовое положение Национального Банка Республики Казахстан.
8.Какие функции выполняет Национальный банк РК в области кредитования.
9.Какие взаимоотношения существуют между Национальный банк РК и кредитными организациями.
10.Какие обязательные нормативы вправе устанавливать Национальный банк РК кредитным организациям.
11.Какова ответственность за нарушение банковского законодательства.
12.Каков порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.
13.В каких случаях Национальный банк РК вправе отозвать лицензию на осуществлении банковских операций.
14.Каким образом осуществляется аудит в банковской системе.
15.Каков порядок ликвидации кредитных организаций.
16.Каков порядок признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).
17.Что такое денежное обращение и каковы задачи его правового регулирования нормативные акты составляют правовую основу денежного обращения в Республике Казахстан.
18.Из каких элементов состоит денежная система Республики Казахстан.
19.Назовите основные способы регулирования денежного обращения в стране.
20.В каких формах осуществляются расчеты.
21.Назовите виды банковских операций разрешенных к осуществлению на территории РК.
22.Что такое кассовые операции.
23.Охарактеризуйте расчетные отношения.
24.Нормами каких отраслей права регламентируются расчетные отношения.
25.Дайте характеристику договора банковского счета.
26.Какие счета открываются хозяйствующими субъектами в кредитных организациях.
27.Какие формы безналичных расчетов предусмотрены законодательством.
28.В чем сущность расчетов платежными поручениями.
29Что такое расчеты по аккредитиву.
30.Что такое чек и как осуществлять расчеты чеками.
31.Охарактеризуйте расчеты в порядке плановых платежей и расчеты, основанные на зачете взаимных требований.
32.Дайте характеристику чеку и векселю, как формам безналичных расчетов.
33.Структура банковской системы.
34.Иностранные банки.
35.Положение филиалов представительств иностранных банков.
36.Цели банковского регулирования.
37.Цели банковского надзора.
38.Порядок выдачи разрешения на открытие банка.
39.Порядок признания банка банкротом.
40.Порядок отзыва лицензии.
41.Порядок установления пруденциальных нормативов.
42.Депозиты.
43.Ссудные операции.
44.Форфейтинговые операции.
45.Факторинговые операции.
46.Правовые методы осуществления банковской деятельности государством.
47.Виды юридической ответственности предусмотренные за совершение банковских правонарушений.
ГЛОССАРИЙ
Аваль: Поручительство по векселю. Банк, выдавший аваль (авалист), принимает на себя ответственность за оплату в случае неплатежа со стороны векселедателя (при простом векселе) или акцептанта (при переводном векселе).
Авансовый отчет: Метод контроля расходования небольших наличных сумм, когда лицо получает определенную сумму денег (в виде флоута или авансовой подотчетной суммы). По мере расходования части данных средств это лицо предоставляет оправдательные документы и получает возмещение, восстанавливая первоначальную сумму. Таким образом, в любое время, данное лицо должно иметь или оправдательные документы, или наличность, в сумме равной ее флоуту.
Авизо: Официальное извещение об исполнении расчетной операции, направляемое одним конрагентом другому. Банки уведомляют с помощью авизо своих клиентов о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об обстановке средств на счете, о выплате переводов, выставлении чека, открытии аккредитива.
Авуары: 1. Различные активы (денежные средства, чеки, векселя, переводы, аккредитивы), за счет которых могут быть произведены платежи и погашены обязательства их владельцев. 2. Средства банка, в том числе в иностранной валюте, ценных бумагах и золоте, находящихся на хранении в заграничных банках.
Аккредитив: Денежное обязательство банка, выдаваемое по поручению клиента в пользу контрагента по договору, по которому открывший аккредитив банк может произвести платеж при условии предоставления документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении всех условий договора.
Актив: Часть бухгалтерского баланса, отражающего на определенную дату все принадлежащие данному предприятию или учреждению материальные ценности, денежные средства и долговые требования.
Активные операции банков: Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них денежные средства (покупка ценных бумаг, выдача ссуд).
Акцепт: Согласие на оплату или гарантированные оплаты денежных, расчетных, товарных документов или товара; согласие заключить договор на предложенных условиях.
Амортизация: Процесс ежегодного списания части стоимости объекта основного капитала. Особой распространение концепция амортизации получила в сфере лизингового бизнеса, когда объект основного капитала берется в аренду на определенный срок и за определенную сумму денег; считается, что по окончании срока аренды этот объект уже не имеет стоимости. Обычно стоимость объекта основного капитала делится на количество арендных лет, а полученная в результате величина представляет собой ежегодный вычет из прибыли. Хотя указанный метод не всегда правильно отражает стоимость объекта основного капитала в каждый данный момент времени, в целом он позволяет справедливо распределить первоначальную стоимость по периодам.
Амортизационные отчисления: Сумма, начисляемая на счет прибылей и убытков и представляющая износ или уменьшение стоимости актива. Эта сумма обычно является определенным процентом от стоимости актива, зафиксированной в бухгалтерских книгах; однако этот процент может исчисляться от разных стоимостей актива, что отражает и различия в способах начислений амортизации. Равномерное начисление износа предполагает, ежегодное списание со стоимости актива определенного процента, т.е. в основе лежит предпосылка, что стоимость актива равномерно распределена на весь полезный срок службы актива. Метод начисления износа с сокращающейся (уменьшающейся) балансовой стоимости актива предполагает сначала сокращение стоимости приобретения актива на определенный постоянный процент, а впоследствии - уменьшение остаточной после предыдущих начислений износа стоимости на тот же процент. В этом случае на счет прибылей и убытков периодически начисляются уменьшающиеся суммы амортизации; при использовании этого метода остаточная стоимость актива, представленная в балансе, может более точно отражать действительную стоимость актива.
Андеррайтинг: Оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).
Аннуитет: (от латинского annuitas - ежегодный платеж) - равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита, займа и процентов по нему.
Аудит: Проверка годовой отчетности организации. Внешний аудит проводится квалифицированным бухгалтером-ревизором с целью получить представление о достоверности отчетов. Для выполнения своих обязанностей аудитору необходимо проверять внутреннюю бухгалтерию компании, ее активы, бухгалтерские проводки и т.д. Многие компании и организации в настоящее время назначают внутренних аудиторов для проведения внутреннего аудита с целью информирования об эффективности, надежности применяемых компанией мер.
Аудиторское заключение: Заключение назначенных аудиторов о проверке отчетности компании или иной организации. Аудиторские заключения могут оформляться по-разному, в зависимости от того, кто назначал аудиторов и с какой целью. Некоторые аудиторы занимаются внутренним аудитом, тогда как другие назначаются для выполнения различных требований закона.
Аутрайт: Простая срочная валютная сделка, предусматривающая платежи по курсу "форвард" в сроки, строго определенные сторонами сделки
Базовая ставка: Ставка процента, используемая коммерческими банками в качестве базовой при расчете процентов, взимаемых с клиентов. В действительности, большинство клиентов банков платят некоторую премию сверх базовой ставки, принимая во внимание риск банков в связи с кредитованием, влияние конкурентного рынка и регулирования предложенных кредитов.
Банк: Коммерческий институт, имеющий разрешение принимать вклады. Банки преимущественно производят и получают платежи от имени своих клиентов, принимают депозиты и предоставляют краткосрочные ссуды частным лицам, компаниям и другим организациям.
Банк долгосрочных вложений: Кредитное учреждение, осуществляющее финансирование и кредитование капитальных вложений.
Банк с ограниченными услугами: Банковская контора, которая не попадает под категорию определений банков, так как она не осуществляет одну из двух важнейших банковских операций-либо не принимает депозиты, либо не выдает ссуды.
Банк-эмитент: Банк, выпускающий в обращение денежные знаки, ценные бумаги, платежно-расчетные документы.
Банки-корреспонденты: Банки, выполняющие на основе корреспондентского договора поручения друг другу по платежам и расчетам через специально открытые счета.
Банкир: Менеджер и собственник денежного капитала, который специализируется на ведении банковских операций.
Банкнота: Документ об обязательстве, изданный банком и оплачиваемый по требованию владельца.
Банковская комиссия: Суммы, взимаемых банком с клиента, как правило, за совершение определенных операций, например оплату чека или получения наличности через банкомат. В современную практику вошли периоды бесплатного оказания банковских услуг с переложением большей части комиссионных сумм на личные текущие счета. Однако предприниматели в любом случае платят комиссионные в той или иной форме.
Банковский депозит: Сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банки имеют право использовать часть депозитных вкладов своих клиентов; таким образом, депозиты могут существовать лишь на бумаге, в банковских книгах. Деньги, помещенные в банк, могут лежать как на депозитном счете, так и на текущем счете, хотя в настоящее время некоторые банки предлагают своим клиентам открытие специальных счетов с начислением высоких процентов.
Банковский кредит (ссуда): Определенная сумма денег, даваемая банком взаймы клиенту, как правило, на установленный срок и под определенный процент. В большинстве случаев банки требуют обеспечения ссуд, особенно если речь идет о ссуде коммерческому предприятию, хотя, если банк полагает, что кредитование компании связано с небольшим риском, ссуда может быть и не обеспеченной.
Банковский кризис или паника: Проблема ликвидности, связанная с массовым изъятием банковских депозитов вкладчиками, опасающимися грядущего банкротства банка.
Банковская ликвидность: Способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.
Банковский перевод: Поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную сумму в пользу другого лица (переводополучателя).
Банковские ресурсы: Совокупность средств, находящихся в распоряжении банков и используемых ими для кредитных и других активных операций.
Банковский сертификат: Сертификат, подписанный банковским менеджером и показывающий сальдо счета компании на определенную дату. Он может потребоваться в ходе аудиторской проверки.
Банкомат: Автоматизированная машина, обычно устанавливаемая у внешней стороны какого-либо коммерческого банка, которая дает клиентам возможность снимать со своего текущего счета наличные деньги, особенно в то время, когда банк не работает. Эти машины могут также использоваться для платежей наличными деньгами или чеками, осуществления перевода денежных средств и получения справок о состоянии счета. Они оперируют с помощью кредитных карточек или многофункциональных карточек, дополненных набором личного идентификационного номера, т.н. PIN-кода.
Банковская ассоциация: Объединение частных банков, создаваемое с целью защиты их профессиональных интересов.
Банкнотное обращение: Функционирование выпущенных центральными банками банковских билетов в качестве средств обращения и средств платежа.
Банк-плательщик: Банк, на который выставлен вексель или выписан чек, который несет ответственность за производство оплаты по этим документам при условии их правильного оформления и индоссамента (если это необходимо).
Банкротство: Состояние, когда человек или организация не в состоянии заплатить свои долги и суд выносит в отношении него решение о банкротстве.
Безакцептный платеж: Оплата расчетных документов со счетов плательщика в банке независимо от его согласия (акцепта).
Безналичные платежи: Выдача платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо указание о выплате денег; предъявление платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо указание о выплате денег; передача платежного документа или электронного сообщения, содержащего указание о выплате денег.
Безотзывный аккредитив: Форма аккредитива, которая не может быть аннулирована или заменена банком до наступления срока без согласия на то экспортера, в пользу которого он открыт.
Бенефициар: 1. Лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление (траст). 2. Лицо, которое получает деньги по аккредитиву.
Бизнес-план: Подробный план на определенный период, часто на три, пять или десять лет, устанавливающий показатели, которых предприятие должно достичь. Бизнес-план устанавливается на многих предприятиях, особенно в тех случаях, когда предприятие пережило трудные времена или руководство приняло решение о кардинальном изменении политики. Для новых предприятий бизнес-план является важным документом, помогающим мобилизовать капитал или получить кредит. В плане должно быть количественно установлено по возможности больше показателей, причем, по крайней мере, на первые два года, план должен содержать показатели движения наличности и объемов производства с разбивкой по месяцам и более агрегированные - в последующие годы; в плане должны быть также отражены стратегия и тактика, которые руководство собирается использовать для достижения плановых показателей. Отчеты об ожидаемых прибылях и убытках являются отдельным разделом бизнес-плана и даются с поквартальной разбивкой на первые два года и в годовом исчислении - на последующие годы. Часто в бизнес-план включают проект балансов предприятий. Бизнес-план, составленный для групп компаний, часто называют корпорационным планом.
Биржа: 1. Торговля готовыми и сырьевыми товарами, ценными бумагами, акциями, бумажными деньгами и т.п. 2. Место, где происходит такая торговля, т.е. фондовая или товарная биржа.
Биржевая сделка: Сделка, совершенная на фондовой бирже. Все сделки, совершенные за день, включаются в официальный список.
Брокер: Агент, который сводит две стороны и дает им возможность заключить контракт, по отношению к которому он не является принципалом. Его вознаграждение представляет собой комиссию (куртаж), которая обычно рассчитывается как процент суммы, фигурирующей в контракте, однако может быть и фиксированной, в соответствии с тарифом. Брокеры не остаются без работы из-за того, что, помимо сведения покупателей с продавцами, они обладают специальным знанием конкретных рынков и могут скрыть личность принципала.
Валовая прибыль: Совокупные доходы организации от продаж за вычетом издержек на проданные товары. Эти издержки включают затраты на их приобретение и стоимость доводки их до рыночной кондиции, но исключают издержки по их сбыту, общему руководству или финансовые издержки.
Валовой доход: 1. Доход физического лица или организации до вычета из него понесенных при его получении затрат. 2. Доход, подлежащий налогообложению, но из которого налоги удержаны не были. По многим видам доходов налоги могут удерживаться у источника, оставляя налогоплательщикам чистую сумму.
Валовый внутренний продукт (ВВП): Денежная стоимость всех товаров и услуг, произведенных в стране за определенный период. Она может быть измерена тремя способами: 1) на основе расходов, т.е. включать в себя стоимости всех купленных товаров и услуг, в том числе потребительские расходы и расходы производственного назначения, инвестиции, прирост стоимости запасов, расходы правительства, а также стоимость экспорта за вычетом импорта; 2) на основе доходов, т.е. включать в себя доходы от работы по найму, от собственного малого бизнеса, ренты, прибылей компании (государственных и частных), переоценки запасов; 3) на основе стоимости, добавленной в процессе производства по отраслям, т.е. включать в себя стоимость продаж за вычетом сырья.
Валовой национальный продукт (ВНП): Валовой внутренний продукт плюс проценты, прибыли и дивиденды, полученные отечественными резидентами из-за рубежа. ВНП дает лучшее представление о благосостоянии населения в денежном выражении, хотя не так точно, как показатель ВВП, отражает производственную деятельность в хозяйстве.
Валюта: 1. Любая разновидность денег, находящихся в обращении. 2. Деньги, имеющие хождение на территории отдельной страны.
Валютная интервенция: операции центрального эмиссионного банка, заключающиеся в скупке или продаже валюты своей страны для поддержания ее курса.
Валютная позиция: соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте. В случае их равенства валютная позиция считается закрытой, а при несовпадении-открытой.
Валютные операции "своп": операции, заключающиеся в том, что одна валюта продается на условиях ее обратного выкупа в той же сумме через определенное время по курсу, зафиксированному в момент сделки.
Валютный контроль: Ограничения на покупку и продажу иностранной валюты. Практикуется в различных формах многими странами, особенно теми, которые испытывают недостаток твердой валюты. Иногда вводятся правила, регулирующие операции, которые должны учитываться в статьях движения капитала платежного баланса. В последние годы во многих странах наблюдается тенденция постепенной отмены валютного контроля.
Валютный курс: Цена одной валюты, выраженная в другой валюте. Обычно показывает, сколько единиц валюты какой-либо страны требуется для покупки одной единицы иностранной валюты. Однако, в некоторых случаях, например в Великобритании, валютный курс выражается в количестве единиц иностранной валюты, которое можно купить на одну единицу национальной валюты. Обычно валютный курс бывает представлен в виде двух показателей - цены покупки и цены продажи; разница между этими двумя курсами составляет прибыль, или комиссию, получаемую организацией, осуществляющей обмен.
Валютный паритет: Теоретический курс обмена одной валюты на другую, при котором достигается равновесие предложения и спроса по каждой из этих валют. Паритет валюты занимает промежуточное положение между рыночными курсами покупки и продажи.
Валютный рынок: Международный рынок, на котором продаются иностранные валюты. На нем действуют в основном дилеры, торгующие иностранной валютой, нанимаемые коммерческими банками, и агенты по покупке и продаже иностранной валюты (действующие как посредники). Хотя многие правительства отменили жесткий валютный контроль, этот рынок не является полностью свободным, поскольку на него в определенной мере влияет Государственный банк, действующий от имени правительства, который для этого обычно использует счет (фонд) выравнивания валютного курса. Валютные сделки заключаются на рынке наличной валюты с поставкой валюты в течение двух дней и на рынке по срочным сделкам, когда в соответствии с заключаемыми сделками иностранная валюта должна поставляться в оговоренные сроки в будущем. Это позволяет дилерам и их клиентам, нуждающимся в иностранной валюте в будущем, страховать от потерь свои покупки и продажи.
Вексель: Безусловный приказ в письменной форме, адресованный одним лицом (трассантом) другому лицу (трассату), подписанный выдавшим его лицом и требующий от трассата выплатить по предъявлении в установленный или подлежащий определению день конкретную сумму денег определенному лицу (получателю платежа) либо предъявителю векселя. Если вексель подлежит оплате в какой-либо будущий день, трассат выражает свое согласие (акцептует), которое делает его преимущественно ответственным за оплату векселя; трассант и индоссанты могут так же нести ответственность за оплату векселя. Использование векселей позволяет одному лицу передать другому лицу гарантированное законом право на некую сумму денег. Вексель является не только переводным, но и могущим служить предметом сделки, так как лицо, не имеющее гарантированное законом права на получение денег, передает в установленном порядке вексель держателю, последний приобретает право собственности на него.
Вексельный портфель: совокупность векселей, находящихся в известный момент в распоряжении банка или предприятия.
Венчурные операции: операции, проводимые в основном инновационными банками, связанные с кредитованием и финансированием научно-технических разработок и изобретений. Эти операции характеризуются повышенной степенью риска.
Взаимные фонды денежного рынка: независимые финансовые посредники, которые продают паи населению и используют вырученные деньги для покупки краткосрочных ценных бумаг с фиксированным процентом.
Взаимозачет: Соглашение сторон о взаимном зачете долгов либо о взаимном зачете прибылей и убытков. Банк имеет право производить взаимный зачет кредитового сальдо по одному счету и дебетового сальдо по другому счету, если счета открыты одним лицом и ведутся в одной валюте. Обычно при таких обстоятельствах банк направляет клиенту уведомление о зачете, которое клиентом подписывается в знак согласия с произведенной операцией. Уведомление о зачете необходимо так же в тех случаях, когда счета открыты на разных лиц, например на имеющие различное название компании, входящей в одну группу.
Вклад (депозит): Деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу (банку) на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам.
Вклады до востребования: Не приносящие процента вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами.
Вознаграждение: Выплаты за кредиты; выплаты по вкладам; по договорам накопительного страхования; по долговым ценным бумагам - дисконт либо купон; за имущество, предоставленное (полученное) по финансовому лизингу в виде вознаграждения в соответствии с законодательным актом РК, регулирующим вопросы финансового лизинга.
Вторичные резервы: Те ликвидные активы, которые банк хранит сверх суммы резервов, обязательные по закону.
Выпуск ценных бумаг на основе торга/аукциона: Метод выпуска акций на фондовую биржу, когда эмиссионный дом приглашает инвесторов подать на них заявки. После этого акции или ценные бумаги распространяются среди тех, кто предложил наиболее высокую цену. Обычно в тендерных документах указывается самая низкая из приемлемых цен. Этот метод может быть использован для новой эмиссии или размещения облигаций, но применяется не часто.
Гарантийное письмо: 1. Письмо, в котором указывается, что организация, подписавшая его, возместит лицу-адресату оговоренный убыток. 2. Письмо, адресованное компании-регистратору, в котором содержится просьба о замене утерянного свидетельства о праве владения акцией и дается гарантия возмещения этой компанией любых убытков, которая она может понести, осуществляя эту замену. Бывает, что такое письмо должно иметь вторую подпись - банка.
Гарантированный чек: Чек клиента, гарантированный его банком.
Годовая отчетность: Финансовая отчетность организации, ежегодно публикуемая, как правило, в соответствии с требованиями закона. Она включает в себя баланс, отчет о прибылях и убытках или отчет о доходах и расходах, и иногда отчет об источниках и распределения средств.
Двойное налогообложение: Налогообложение, при котором один и тот же доход облагается налогом в двух или нескольких странах. Обычно доход какого-либо лица, полученный им в разных странах мира, облагается налогом в стране местопребывания этого лица. Кроме того, доходы такого лица могут облагаться налогом в других странах, в которых они возникают либо в форме процентов, либо в результате коммерческой деятельности. В результате появилось большое количество договоров (соглашений о двойном налогообложении), заключенных между различными странами с целью уберечь доходы своих резидентов от двойного налогообложения. Основными методами освобождения от двойного налогообложения является следующее: (1) освобождение по соглашению, когда от налогообложения полностью или частично освобождаются доходы некоторых категорий; (2) кредитное соглашение, в соответствии с которым налог, уплаченный в одной стране, рассматривается как предоставленный кредит в другой стране; (3) договор о вычитании, по которому полученный за рубежом доход в целях налогообложения уменьшается на сумму уже выплаченного за рубежом дохода.
Дебиторская задолженность: Статья, которая может присутствовать в отчетности фирмы в разделе текущих активов, суммирующая все векселя, находящиеся у фирмы и подлежащие к оплате в установленный срок.
Дебиторская задолженность по лизингу: Сумма арендной платы за оборудование, сданное банком в аренду деловым единицам в качестве альтернативы получению ссуды на приобретение этого оборудования.
Девальвация: Падение стоимости валюты относительно стоимости золота и других валют. Правительства проводят девальвацию в тех случаях, когда они понимают, что курс их валюты оказался завышенным - например, если становится очевидным, что из-за высоких темпов инфляции экспортная продукция страны утратила конкурентоспособность либо торговый баланс весьма неблагоприятен для страны. Задача девальвации состоит в том, чтобы сделать экспортные товары более дешевыми, а импортные товары - более дорогими, хотя, несомненно, отрицательным моментом является потеря доверия к стране, вынужденной девальвировать свою валюту. Девальвация - это мера, на которую вынуждены идти только государства с фиксированным обменным курсом своей валюты. Если валюта страны является "плавающей", девальвации или ревальвации происходят постоянно и автоматически.
Дезинфляция: Мягкая форма дефляции с целью ограничить инфляцию без увеличения уровня безработицы. Среди дезинфляционных мер можно назвать ограничение потребительских расходов путем повышения процентной ставки, установление ограничений о заключении договоров о покупках в рассрочку и введении контроля цен на дефицитные товары.
Денежная масса: Количество денег, выпущенных органами страны, управляющими вопросами, связанными с деньгами (обычно центральным банком). При стабильном спросе на деньги в соответствии с широко распространенной количественной теорией денег прирост денежной массы в обращении непосредственно ведет к повышению уровня цен, т.е. к инфляции. Правительства большинства стран пытается снизить инфляцию, используя для этого контроль над денежной массой в обращении.
Денежный аккредитив: Именной денежный документ, содержащий распоряжение банка о выплате держателю аккредитива указанной в нем суммы полностью или частями.
Денежный рынок: Рынок валют и благородных металлов в дополнении к рынку краткосрочных займов.
Деньги: Металлические и/или бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости при купле-продаже и выполняющие функцию всеобщего эквивалента, то есть выражающие стоимость всех других товаров и обмениваемые на любой из них.
Депозит: Сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т.д. в качестве обеспечения покрытия каких-либо возможных коммерческих убытков.
Депозитарий: Физическое или юридическое лицо, которому вручены депозиты.
Депозитные валютные операции: Валютные операции по привлечению и размещению средств в иностранной валюте во вклады.
Депозитный счет: Счет в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков. Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету. Налог на проценты по депозитным счетам обычно уплачивается у источника дохода, однако, иностранные и институциональные клиенты могут получать брутто-проценты.
Депозитные счета денежного рынка: Приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства в которых могут быть изъяты без штрафа в любой момент; эти вклады не предоставляют их владельцам прав на использование чеками.
Держатель: Лицо, владеющее переводным векселем. Это лицо может быть получателем платежа, индоссантом или предъявителем/владельцем векселя. В том случае, если в какое-то любое время цена векселя (включая прошлый долг или обязательство) была оплачена, держатель его становится держателем на возмездных началах относительно акцептанта и всех тех, кто был партнером по векселю до его оплаты. Держателем в порядке законного правопреемства является такой держатель, который вступил во владение векселем добросовестно и возмездно, до истечения его срока и, не будучи осведомленным, об отказе в акцепте или оплате векселя или о каких-либо пороках правового титула лица, которое вело переговоры или передало вексель. Любые пороки правового титула предыдущих партнеров не затрагивают его права держателя векселя, и он может потребовать выплат от всех сторон, несущих по векселю ответственность.
Дефляция: Общее падение уровня цен; противоположность инфляции. Как и в случае с инфляцией, общее изменение уровня цен теоретически не должно оказывать реального эффекта. Однако, если у коммерсантов имеется запас товаров, цены на которые упали, они могут понести столь значительные убытки, что будут вынуждены объявить о своем банкротстве. В то же время, положение экономических агентов, обладающих деньгами, резко улучшается, хотя между падением цен и увеличением расходов может возникнуть лаг, в течение которого произойдет спад производства. Единственным примером значительной дефляции в нынешнем столетии является падение цен во время Великой депрессии 1920-1930-х годов. С того времени правительства стремятся, по мере сил, избегать дефляции. См. также дезинфляция.
Диверсификация: Уменьшение риска для отдельных вкладчиков путем объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков.
Дивиденд: Распределение части дохода компании между ее акционерами. Дивиденд обычно выражается в виде процента от номинальной стоимости акции. Размер выплачиваемого дивиденда определяется советом директоров компании, которые должны решить, какую часть прибыли выплатить акционерам и какую - оставить нераспределенной; соотношение между распределенной и нераспределенной прибылью может меняться по годам. Объявление меньшего по размеру промежуточного дивиденда обычно сопровождает промежуточный отчет о состоянии дел компании, который составляется за шесть месяцев до очередного общего годового собрания акционеров. Дивиденды выплачиваются с помощью свидетельства на получение дивиденда. В США дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально дивидендными чеками. Выплаты процентов по первоклассным государственным ценным бумагам иногда также называются дивидендами, хотя они и являются фиксированными.
Дилер: Лицо, которое заключает от своего имени сделки, выступая в роли принципала, например дилер на фондовой бирже, товарный коммерсант и т.д., в отличие от брокера или агента.
Дисконт: 1. Скидка с указанной в прайс-листе цены товара, предоставляемая покупателям, расплачивающимся наличными, розничным торговцам или постоянным клиентам, мелкооптовым покупателям и т.д. 2. Сумма, на которую рыночная цена ценной бумаги оказывается ниже ее номинальной стоимости.
Дисконтирование векселей, учет векселей: Покупка банком векселей у векселедержателей до истечения их срока.
Дисконтированная ссуда: Ссуда, номинальная величина которой меньше той величины, которая фактически передается в распоряжение заемщика банком в момент выдачи ссуды.
Дисконтная политика: Политика повышения или понижения учетных ставок, проводимая центральными эмиссионными банками стран со свободно конвертируемой валютой в целях воздействия на спрос и предложение ссудных капиталов, состояние платежного баланса и валютные курсы.
Диспутная ситуация: Ситуация спора между участниками диалога.
Доверитель: Лицо, совершающее в чью-либо пользу акт распоряжения имуществом или учреждающее доверительное управление. С точки зрения налогообложения доверителем считается любое лицо, предоставляющее деньги или имущество в чью-либо пользу для распоряжения ими.
Документальный аккредитив: Разновидность аккредитива, по условиям которого банк обязуется выплатить согласно инструкциям покупателю определенную сумму, а продавец по предъявлении товарораспорядительных документов.
Долг: Сумма денег, которую одно лицо должно другому. В коммерческой практике обычным является погашение долга в течение одного месяца со дня получения счета-фактуры; по истечении этого срока на сумму долга могут начисляться проценты. Долгосрочная задолженность может быть оформлена переводным векселем, который является отчуждаемым (передаваемым) финансовым инструментом.
Доход: Сумма, которую лицо или организация получили в качестве награды за усилия (например, заработок или торговая прибыль) или в качестве дохода на капиталовложения (например, рента или процент). С точки зрения налогообложения доход следует отделять от капитала
Евровалюта: Валюта, размещенная в одной из европейских стран, но не являющаяся национальной валютой этой страны. Например, доллары, депонированные в швейцарском банке, называются евродолларами; иены, депонированные в Германии, называются евроиенами, и т.д. Евровалюты используются в предоставлении получении кредитов и займов; евровалютный рынок часто дает возможность получить дешевую и удобную форму ликвидных средств для финансирования международной торговли и зарубежных инвестиций. Основными заемщиками и кредиторами являются коммерческие банки, крупные компании и центральные банки. Привлекая средства в евровалюте, удается добиться более выгодных условий и процентных ставок, а иногда - избежать национального регулирования и налогообложения. В большинстве своем депозиты и ссуды являются краткосрочными, однако результатом роста популярности евровалют стали среднесрочные займы, особенно в форме еврооблигаций. В известной мере рынок евровалют заменил собой синдицированный рынок ссудных капиталов, на котором банки, стремясь разделить риск кредитных операций, объединялись в группы. Еврорынки возникли в середине 1950-х годов.
Евродепозит: Депозит в валюте другой страны, например, при операциях на евровалютном рынке.
Единовременная выплата: Сумма денег, выплачиваемая сразу, а не по частям.
Заем: Деньги, данные взаймы на условиях, что они будут возвращены или по частям или единовременно и в согласованные сроки; обычно заемщик платит кредитору согласованную процентную ставку (за исключением случаев беспроцентного займа).
Заемный капитал: Деньги, получаемые для финансирования деятельности организации, которые она получает в результате займов. Основным преимуществом заемного капитала является следующее: при наличии у компании средств его можно быстро возвратить, процентные ставки по займам вычитываются из налогооблагаемых сумм, а при выпуске долговых обязательств не взимается гербовой сбор, которым облагаются выпускаемые компанией ценные бумаги. В отличие от акционерного капитала, подразумевающего участие в прибылях организации, заемный капитал представляет собой доход на ценные бумаги с фиксированным процентом.
Залог: Один их способов обеспечения исполнения договорных обязательств. В силу залога кредитор имеет право, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Замороженные активы: Активы, которые по той или иной причине не могут быть использованы или проданы. Такой случай может иметь место, когда правительство не дает разрешения на экспорт каких-то активов.
Зерновая расписка: Неэмиссионная ордерная ценная бумага, которая может использоваться в качестве залога для получения банковского кредита, выступать в качестве обеспечения оплаты при покупке ГСМ, удобрений. Банки могут кредитовать владельцев таких расписок при наличии гарантий сохранности зерна на элеваторах или возмещения денег при его отсутствии. Функцию такого гарантирования и контроля за рисками берет на себя фонд гарантирования исполнения обязательств по зерновым распискам.
Инвестиции: 1. Приобретение средств производства, таких, как машины и оборудование для предприятия, с тем, чтобы производить товары для будущего потребления. Обычно это называется капитальными вложениями/вложениями в средства производства; чем выше уровень капитальных вложений в хозяйстве, тем быстрее оно будет развиваться. 2. Приобретение активов, например ценных бумаг, произведений искусства, депозитов в банках и т.п., прежде всего в целях получения финансовой отдачи в виде или прибыли, или увеличения капитала. Такой вид финансовых инвестиций представляет собой средство сбережения. Уровень финансовых инвестиций в хозяйстве зависит от таких факторов, как процентная ставка, степень возможной прибыльности инвестиций, общая стабильность делового климата.
Инвестиционный банк: Финансовый институт, контролирующий процесс выпуска муниципальных облигаций, а также акций и облигаций корпораций.
Индекс с фиксированной базой: Всякий индекс, при расчете которого величины сравниваются с величинами базового года или с базовой величиной.
Индивидуальный предприниматель: Физическое лицо-резидент или нерезидент, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
Индоссамент: Надпись на оборотной стороне переводного векселя или чека, передающая право получить платеж по нему лицу, подписавшему его (передаточная надпись). Вексель может передаваться путем индоссамента неограниченное число раз; предполагается, что индоссаменты производились в том же порядке, в каком они стоят на ценной бумаге, следовательно последним, кто указан в этом списке, является ее держатель, который должен получить платеж. Если на векселе был сделан банковский индоссамент, т.е. не указан индоссат, платеж получает предъявитель векселя. В случае наличия ограничительного индоссамента типа "заплатить только лицу Х" вексель прекращает свое существование в качестве отчуждаемого финансового инструмента.
Инкассо: Вид банковской операции, заключающийся в получении банком денег по различным документам (векселям, чекам и т.д.) от имени и за счет своих клиентов.
Ипотека: Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, если залог, служащий обеспечением этой ссуды, не предлагается кредитору, а остается в руках должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение.
Ипотечный банк: Земельный банк, выдающий долгосрочные денежные ссуды под залог, недвижимого имущества (земли, строений), а также выпускающий закладные листы, обеспечиваемые заложенной недвижимостью.
Ипотечный кредит: Долгосрочные ссуды под залог недвижимости-земли, производственных и жилых зданий.
Капитал: 1. Общая стоимость активов какого-либо лица за вычетом его обязательств. 2. Выраженные в деньгах доли участия в активах организации за вычетом обязательств участников. 3. Деньги, вложенные их владельцами в организацию, чтобы она начала действовать; таким образом, акционерный капитал - это деньги, полученные в результате продажи акций, а заемный капитал - это деньги, полученные в результате займов. Тем не менее, капитал владельцев компании состоит не только из акционерного и заемного капитала, но также включает нераспределенную прибыль, накапливаемую в интересах владельцев обыкновенных акций. 4. В экономической теории фактор производства, обычно представленный машинами, оборудованием и производственными зданиями (физический капитал) или деньгами (финансовый капитал). Однако эта концепция применима и к ряду других активов (например, к "человеческому" капиталу). Вообще, доход на вложенный капитал носит название "прибыль".
Капитальная прибыль: Прибыль (реализованный прирост капитала), полученная от продажи какого-либо капитального актива. Капитальная прибыль, если она вообще подлежит налогообложению, обычно облагается налогом на реализованный прирост капитала, причем этот налог платят только частные лица, тогда как компании платят корпорационный налог с подлежащих налогообложению доходов.
Капитальные резервы: Нераспределенная прибыль компании, которая по ряду различных причин не рассматривается как подлежащая распределению в виде дивидендов среди акционеров. Она включает в себя часть прибыли, направленную на восстановление капитальных активов, и любые суммы, полученные от размещения выпуска акций сверх их номинальной стоимости, которые записываются на счет премии на акции.
Карточная операция: Операция оплаты товаров и услуг или выдачи наличных денег, совершаемая с использованием карточки.
Кворум: Минимум присутствующих на собрании, обязательный для того, чтобы оно считалось правомочным. Для компании необходимый кворум на ее собраниях указывается в уставе.
Клиентский счет: Счет в банке, открытый и управляемый профессиональным лицом (например, адвокатом, фондовым брокером, агентом и т.д.) от имени клиента. Открытие клиентского счета обязательно по заказу любой компании, которая распоряжается инвестициями от имени клиента; эта мера необходима в целях защиты средств клиента на случай, если компания окажется неплатежеспособной: отдельный клиентский счет значительно сократит для нее возможности мошеннического использования средств клиента. По этой причине деньги на клиентских счетах должны быть полностью отделены от собственных средств компании или профессионального лица. Клиентские счета могут быть текущими или депозитными, а банки, как правило, выплачивают по ним повышенные проценты из-за больших сумм, хранящихся на них и из-за их краткосрочности.
Клиентский счет на "усмотрение": Счет, открытый клиентом на фондового брокера, фирму по торговле ценными бумагами или товарного брокера, который дает брокеру право совершать операции по покупке или продаже без предварительного согласия принципала за счет средств на этом счете. Принципалы обычно устанавливают лимиты по таким счетам, однако брокер располагает широкой свободой действий и должен лишь сообщать своему принципалу о совершенных покупках, продажах, убытках и прибылях, и о стоимости портфеля инвестиций.
Клиентура, клиентела: Круг учреждений и лиц, пользующихся кредитом данного банка и проводящие через него свои операции.
Клиринг: Система безналичных денежных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги путем взаимного зачета сторонами требований и обязательств. Клиринг бывает внутренний (межбанковский), когда расчеты между банками производятся путем зачета взаимных денежных требований юридических лиц данной страны, и международный (валютный), когда расчеты по внешней торговле осуществляются на основе международных платежных соглашений.
Коммерческая ссуда: Краткосрочная ссуда, выдаваемая хозяйственному агенту обычно с целью финансирования покупки товарных запасов.
Компенсационный баланс: Баланс в форме вкладов до востребования, который банки иногда требуют от своих клиентов для оплаты банковских услуг.
Компенсационный кредит: Кредит, предоставляемый одной компанией другой компании (обе компании в разных странах), часто в различной валюте, с использованием банка или иного финансового института в качестве посредника в предоставлении кредита (реальные средства поступают от третьей стороны). Обычно компенсационный кредит имеет место в отношениях между материнской компанией и ее зарубежными филиалами. В качестве гарантии возвращения кредитов, по которым возможна неуплата, как правило, выдается обеспечение.
Компенсация: Принцип компенсации, когда некое полученное возмещает нечто. Соблюдение этого принципа обязательно при заключении контрактов. Если возмещение/компенсация не предусматривается, договор превращается в одностороннее соглашение.
Конвертируемость: Степень, в которой одна валюта может свободно обмениваться на другую валюту. Международный Валютный Фонд поощряет введение свободной конвертируемости, хотя многие правительства стремятся сохранить в своих руках некоторый прямой контроль над операциями с иностранной валютой с участием их национальной валюты, особенно в тех случаях, когда наблюдается недостаток валютных резервов в твердой валюте.
Конвенции: 1. Международные договоры на уровне правительств стран, предусматривающие соблюдение общих, согласованных правил торговли, денежного обращения, трудовых отношений, взимания налогов и пошлин, ценообразования на экспортируемую продукцию (товары и услуги). Например, конвенция об охране авторских прав, железнодорожная, почтово-телеграфная конвенция; 2. Договоры между предприятиями, фирмами по урегулированию производства, сбыта продукции, распределения заказов.
Консорциум: 1. Временное соглашение между несколькими банками для совместного размещения займов, проведения финансовых и коммерческих операций большого масштаба. 2. Объединение организаций (банков), достигших соглашения о проведении совместных финансовых и коммерческих операций.
Котировка (биржевой курс): Официальная цена ценной бумаги или товара. О котировочных ценах биржевых товаров сообщают соответствующие биржи; эти сообщения публикуются в финансовой прессе.
Консалтинг: Деятельность по консультированию продавцов, покупателей по широкому кругу вопросов экономической деятельности фирмы.
Кредит: 1. Сумма денег, на которую коммерсант позволяет своему клиенту приобрести товар, не требуя немедленной оплаты. 2. Запись (проводка), производимая в правой части счета при системе бухгалтерского учета с двойной записью и отражающая приход актива.
Кредит с ведением счета: Соглашение о личной ссуде, в соответствии с которым, лицо время от времени получает от банка или иного кредитора ссуды при условии не превышения определенного кредитного лимита. Процент начисляется на реально востребованные когда-либо ссуды.
Кредитная гарантия: Форма страхования от убытков, возникающих в связи с "плохими" долгами (долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены).
Кредитная информация: Справка о полученных заемщиком в прошлом кредитах, выдаваемая банком или иным кредитором для того, чтобы заемщик мог увеличить размер текущей кредитной линии или добиться открытия новых кредитных линий.
Кредитная карточка: Пластиковая карточка, которая выпускается банком или финансовой организацией. Карточки являются персональными, на них указаны имя владельца и образец его подписи. Эти карточки могут быть использованы для покупки товаров и услуг в розничной торговле.
Кредитная линия: 1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением. 2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.
Кредитное соглашение: Соглашение, определяющее объем, формы и условия предоставления и погашения кредита.
Кредитные деньги: Платежные средства и средства обращения (банкноты, чеки, векселя), возникшие на основе развития кредита, и функции денег как средства платежа.
Кредитный контроль: Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды.
Кредитный риск: Вероятность неоплаты задолженности по платежам и обязательствам в установленный контрактом срок.
Кредитор: Один из участников кредитных отношений, выступающий как субъект, предоставляющий ссуду (банк, государство, организация).
Кредиторская задолженность: Денежные средства предприятия, организации или учреждения, подлежащие уплате соответствующему юридическому или физическому лицу.
Кредитоспособность: Наличие предпосылок для получения кредита, способность возвратить его.
Курс нового выпуска ценных бумаг: Цена, по которой новый выпуск ценных бумаг продается публике. После выпуска на рынок ценные бумаги имеют рыночную цену, которая может быть выше или ниже цены эмиссии. При представлении ценных бумаг на бирже, предложении новых ценных бумаг на продажу или публичном выпуске новых акций компания в результате консультаций с биржевыми брокерами и банкирами фиксирует цены выпускаемых акций. При выпуске ценных бумаг на основе аукциона цена эмиссии определяется самой высокой из цен, указанных в заявках. При размещении новых ценных бумаг цена определяется в ходе переговоров между эмиссионным домом и брокером, занимающимся размещением.
Курсовая прибыль: Разница между ценой, по которой дилер покупает ценную бумагу, и ценой, по которой он ее продает, т.е. прибыль дилера
Ликвидность: Степень, в которой активы какой-либо организации являются ликвидными, что позволяет ей вовремя уплачивать свои долги, а также использовать новые возможности для инвестирования.
Ликвидность банка: Способность банка обеспечить своевременное выполнение своих обязательств. Определяется сбалансированностью пассивов и активов баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.
Ликвидные активы: Активы, которые держатся в виде наличности или в другой форме, которую можно легко обратить в наличность (например, депозиты на текущем счету в банке, задолженности по торговым операциям, легко реализуемые инвестиции). Отношение этих активов к текущим обязательствам дает оценку ликвидности или платежеспособности организации.
Ликвидные средства: Легко реализуемые ценности (векселя, ценные бумаги, обращающиеся на бирже).
Ликвидный залог; гарантия ссуды за счет ликвидных активов: Залоговое право кредитора на ликвидные активы компании, представленные в обеспечение ссуды. Такая гарантия не дает юридического права претендовать на основные фонды компании, но "висит" на ней до какого-то соответствующего события. Например, кредитор может получить в качестве гарантии право на все активы компании, включая товарные запасы. Компания может свободно распоряжаться активами до соответствующего момента, например ее ликвидации. После этого она не может заключать сделки с использованием тех активов, за счет которых выплачивается ее задолженность. В случае ликвидации компании такая выплата по очередности производится после удовлетворения юридических обязательств и выплат кредиторам с предпочтительными правами требования. Указанная гарантия должна быть зарегистрирована.
Лимит: 1. Указание, которое дает инвестор биржевому брокеру или брокеру, работающему с товарами, ограничивая определенную покупку указанной максимальной ценой или определенную продажу указанной минимальной ценой. Подобный лимит, ограничивается и во времени; он может быть обязательным для названного периода или до момента его отмены. 2. Максимальное колебания (вверх и вниз), допустимые в определенных рамках в течение оговоренного времени (обычно в течение торговли за один день). Иногда при неустойчивой ситуации лимиты на рынке повышаются или понижаются. Таким образом, регулируются движение цен на Токийской фондовой бирже, а также на некоторых товарных рынках в США.
Лоро: Счет, открываемый банком своему банку (корреспонденту), на который вносятся все суммы, получаемые последним или выдаваемые по его поручению.
Маржа: 1. Процент стоимости товаров, который нужно добавить к их стоимости, чтобы получить продажную цену. 2. Разница между ценами продажи и покупки ценных бумаг дилером. На неофициальной лексике этот процесс часто называется "стрижкой". 3. При ведении банковских операций цена, добавляемая к рыночной ставке процента или вычитаемая из рыночной ставки процента по депозиту с тем, чтобы обеспечить получение банком прибыли. 4. В сделках с товарами и валютой объем аванса, вносимого брокеру или дилеру лицом, играющим на бирже или инвестором при покупке фьючерсов. 5. Деньги или ценные бумаги, депонированные у биржевого брокера для покрытия возможных убытков клиента.
Маржинальные издержки: Дополнительные издержки при производстве дополнительной единицы продукции. В условиях совершенной конкуренции предельные издержки были бы равны рыночной цене.
Международный листинг: Практика включения акций компании в списки официально котируемых ценных бумаг на бирже разных стран с целью создания более широкого рынка для торговли акциями. Международный листинг является необходимостью, так как обычно фирмы по торговле ценными бумагами и фондовые брокеры не могут оперировать на бирже других стран. Распространение практики международного листинга привело к формированию международных фирм по торговле ценными бумагами.
Международный банк реконструкции и развития (International Bank for Reconstruction and Development): Специализированное агентство, работающее в сотрудничестве с ООН, созданное в 1945 г. с тем, чтобы помогать финансировать послевоенное восстановление и повышение уровня жизни в развивающихся странах путем предоставления займов правительствам или путем гарантий займов, полученных из других источников. Банк предоставляет займы на широкой коммерческой основе для специальных проектов или для общих целей социального развития. Средства для займов мобилизуются на международных денежных рынках. Банк вместе с его филиалами - Международной ассоциацией развития и Международной финансовой корпорацией - часто называется Всемирным банком (World Bank); им владеют правительства 151 страны. Эти страны должны также быть членами Международного валютного фонда. Штаб-квартира банка находится в Вашингтоне, банк имеет европейское отделение в Париже и отделение в Токио.
Международный Валютный Фонд (International Monetary Fund): Специализированное агентство ООН, созданное в 1945 г., для содействия международному валютному сотрудничеству и расширения международной торговли, стабилизации обменных курсов валют и помощи государствам, испытывающим краткосрочные проблемы с выравниванием своих платежных балансов, для поддержания обменного курса их валют.
Монетарная (денежно-кредитная) политика: Инструмент, при помощи которого правительства стараются воздействовать на макроэкономические условия, увеличивая или уменьшая денежную массу. При этом используются три основных варианта: 1. Печатание все новых денег (сейчас это практикуется редко); 2. Прямой контроль над массой денег в денежном секторе; 3. Операции на открытом рынке. Кейнсианцы традиционно считали монетарную политику грубым инструментом, а монетаристы придерживаются совершенно противоположной точки зрения. В реальной жизни правительства проявляют тенденцию к использованию "жесткой" денежной политики, надеясь таким образом обуздать инфляцию (ср. фискальная политика).
Мультипликатор "депозиты к резервам": Показывает общее количество новых депозитов, возможных при данном количестве новых резервов, банковской норме резервов, заданном коэффициенте "наличность-депозиты населения" и других, относящихся к этому факторах.
"Мягкая" валюта: Национальная валюта страны, имеющей слабый платежный баланс, пользующаяся относительно нНеустойка: Определенная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Номинальная процентная ставка: Процентная ставка по ценной бумаге с фиксированным процентом, которая рассчитывается как процент от ее номинальной стоимости, а не ее рыночной цены.
Номинальная стоимость: 1. Номинальная стоимость, которая печатается на лицевой стороне ценной бумаги. Известна также как номинал. Может быть выше или ниже рыночной стоимости. 2. Стоимость, напечатанная на банкноте или монете.
Номинальная цена: 1. Минимальная цена, устанавливаемая с учетом возможной сделки. Она может не иметь никакого отношения к рыночной стоимости предмета. 2. Номинальная цена акции - максимум того, что их держатель должен заплатить компании.
Номинальное владение акциями: Владение акциями от имени банка, биржевого брокера, компании, отдельного лица и т.д., но не от имени их собственника-бенефициара. Такое владение может осуществляться от имени подставного лица с тем, чтобы облегчить сделки или скрыть личность истинного владельца. Прежде подобным прикрытием использовалась на начальных стадиях поглощений компаний, что позволяло тому, кто претендовал на приобретение другой компании скрытно сосредоточить в своих руках значительный пакет ее акций.
Номинальный доход: Номинальный доход по ценным бумагам с фиксированным процентом представляет собой выплачиваемый по этим бумагам процент, выраженный в процентах от их номинальной стоимости.
Норма дохода (ставка дохода): Ежегодный доход от инвестиций, выраженный в виде процента от стоимости первоначальных инвестиций. Данная норма имеет большое значение при оценке сравнительных достоинств различных капиталовложений. Поэтому весьма важно знать, получена ли данная норма дохода до или после вычета налогов; по большинству видов капиталовложений наиболее приемлемой является норма дохода после вычета налогов. Кроме того, в связи с тем, что некоторые налоги выплачиваются чаще одного раза в год, для получения сопоставимых результатов большое значение имеет процентная норма в годовом исчислении (APR), публикация которой обязательно по закону для большинства инвестиционных институтов.
Норма сбережений: Отношение сбережений населения и семейных хозяйств к их чистому доходу. Величина сбережений в счетах национального дохода определяется как разность между чистым доходом и потребительскими расходами. Изменения нормы сбережений отражают колебания в предпочтениях населения между текущим и будущим потреблением. Для стран, отличающихся чрезвычайно высокой нормой сбережений, например Японии, характерна тенденция к более быстрому росту ВВП по сравнению со странами с низкой нормой сбережений, например США.
Ностро: Счет, который банк имеет у своего банка (корреспондента) и на который вносятся все его расходы и поступления.
Обеспечение кредита: Форма обеспечения, особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного обеспечения кредита, в отличие от первичного обеспечения, например гарантии.
Обесценение валюты: Падение стоимости валюты при "плавающем" курсе одной валюты по отношению к другой. Обесценением валюты могут называть как повседневные колебания ее курса, так и долгосрочную тенденцию к падению. Если для валюты установлен фиксированный обменный курс, для изменения ее стоимости относительно других валют требуется проведение время от времени девальвации или ревальвации этой валюты.
Облигация: Долговая расписка, выдаваемая заемщиком кредитору. Облигации обычно выпускаются государством, местными органами власти или компаниями в форме ценных бумаг с фиксированной процентной ставкой. Однако существует много разновидностей облигаций: с фиксированными или переменными процентными ставками, с правом досрочного погашения или без него, краткосрочные и долгосрочные, обеспеченные и необеспеченные, обращающиеся и не обращающиеся. Заемщик в этом случае выплачивает определенную сумму денег и номинальную стоимость облигации. Большая часть облигаций не имеет обеспечения и не дает права на участие в организации. Облигации также выпускаются под ссуды, закладные, доход по кредитным картам и т.д. как обращающиеся ценные бумаги. Дисконтная облигация - это облигация, которая продается ниже ее номинальной стоимости; премиальная облигация - это облигация, продаваемая по цене выше номинала, конвертируемая облигация - ценная бумага, держатель которой имеет право конвертировать ее в новые ценные бумаги вместо погашения.
Облиго: Банковские книги, в которых учитывается задолженность банку со стороны лиц, обязанных по учтенным векселям, или отражается вся задолженность клиента по операциям с банком.
Обменный курс по кассовым операциям: Обменный курс валют, обслуживающий торговые сделки, которые состоятся в будущем.
Обменный курс по срочным операциям: Обменный курс валют, обслуживающий торговые сделки, которые состоятся в будущем.
Оборот: 1. Показатель суммарных продаж организации за определенный период. 2. Скорость, с которой обращается актив; например, скорость оборота товарного запаса рассчитывается путем деления показателя совокупных продаж на стоимость определенного актива. 3. Общая стоимость операций на фондовой бирже, совершенных за определенный период.
Оборот капитала: Отношение продаж компании или иной организации к вложенному капиталу (т.е. ее активам за вычетом обязательств). Предполагается, что чем выше это отношение, тем лучше использовались активы.
Офшорные банковские операции: Практика оказания финансовых услуг в районах, где не гражданам предоставляются налоговые преимущества.
Офшорные финансовые центры: Районы, где не граждане могут иметь выгодные процентные ставки по депозитам и кредитам за счет низкого налогообложения, либерального валютного контроля и низких требований относительно объемов обязательных резервов банков. Некоторые государства превратили офшорные банковские операции в прибыльный бизнес; сегодня Каймановы острова являются одним из крупнейших мировых офшорных финансовых центров. В Европе очень популярны острова в проливе Ла-Манш и остров Мэн. США, а позже и Япония также создали условия для развития у себя офшорных финансовых операций, в результате чего не граждане могут совершать деловые операции на более выгодных условиях, чем у себя в стране. Данные льготы вводятся для того, чтобы остановить отток капиталов из страны.
Офшорный фонд: Фонд, который находится за пределами страны его держателя в офшорной зоне.
Пассивы: Материальные обязательства корпорации, к которым относятся различные выплаты (проценты по облигациям, зарплата, выплата налогов и т.д.).
Пассивные операции банков: Операции, посредством которых банки привлекают в свое распоряжение денежные средства (прием вкладов, выпуск банкнот).
Пассивные счета: Счета бухгалтерского учета, на которых отражаются источники формирования средств предприятий и их целевое назначение.
Паритет: 1. Равенство между ценами товаров, валют или ценных бумаг на отдельных рынках. 2. Сумма иностранной валюты, равная определенному количеству национальной валюты в соответствии с валютным паритетом.
Пеня: Санкция за несвоевременное выполнение финансовых обязательств, применяемая при просрочке уплаты налогов и налоговых платежей, а также при задержке оплаты полученных товарно-материальных средств, оказанных услуг и выполненных работ. Начисляется в процентах к сумме невыполненного обязательства за каждый день просрочки.
Перевод денег: Последовательное исполнение банками-получателями указаний отправителей о передаче денег, связанных с осуществлением платежа или иными целями.
Плавающая ставка процента: Ставка процента по определенным облигациям, депозитным сертификатам и т.п., которая соответствующим образом изменяется по мере изменения рыночной ставки, обычно ориентируясь на базовую ставку.
Плавающий валютный курс: Курс валют относительно друг друга, который может колебаться в зависимости от ситуации на рынке. Плавающий курс сегодня характерен для большинства ведущих валют и стран, однако, если курс национальной валюты опускается слишком низко или поднимается слишком высоко, правительства и центральные банки вмешиваются, начиная продавать или покупать ее.
Плате: Исполнение денежного обязательства с использованием наличных денег либо без их использования путем перевода денег, либо выдачи платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо приказ о выплате денег.
Платеж наличными деньгами: Физическая передача банкнот и (или) монет лицом, осуществляющим платеж (плательщиком), лицу (лицам), перед которым (которыми) плательщик имеет обязательства, возникшие в силу определенных обстоятельств.
Платежеспособность: 1. Финансовое состояние частного лица или компании, которое характеризуется возможностью расплачиваться со всеми долгами по мере наступления сроков платежей. 2. Величина, на которую активы банка превышают его обязательства.
Платежеспособный банк: Банк, активы которого превосходят его пассивы.
Платежная карточка: Средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.
Платежная система: Совокупность программно-технических средств, организационно-технических мероприятий и процедур, необходимых для осуществления банковских операций между участниками системы.
Платежное поручение: Платежный документ, содержащий поручение плательщика банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет покупателя.
Платежное требование: Платежный документ, содержащий требование к плательщику об уплате определенной суммы через банк.
Платежный кредит: Кредит на оплату расчетных документов при наличии у плательщиков временных финансовых трудностей, возникающих в связи с несовпадением сроков поступления средств и платежей и по другим причинам.
Ревальвация: Повышение или стабилизация стоимости товара или валюты искусственным путем, как правило, при вмешательстве государства. Например, если государство намерено поднять цену товара, который оно экспортирует, оно может попытаться сократить поставки этого товара, побуждая производителей снизить объемы его производства, накапливая этот товар или, в экстремальных случаях, частично ликвидируя его производство.
Ревальвация валюты: Повышение стоимости валюты относительно золота или других валют. Ревальвация обычно проводится государством, которое в течение продолжительного времени имеет положительное сальдо платежного баланса. Результатом ревальвации является удешевление импорта при одновременном удорожании экспорта и, следовательно, падение
Резиденты:
- физические лица, имеющие постоянное место жительства в Республике Казахстан, в том числе временно находящиеся за границей или находящиеся на государственной службе Республики Казахстан за ее пределами;
- все юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РК, с местонахождением на территории РК, а также их филиалы и представительства с местонахождением в РК и за ее пределами;
- дипломатические, торговые и иные официальные представительства РК, находящиеся за пределами РК.
Ремиссия - округление суммы платежа по счету в сторону уменьшения.
РЕПО - термин РЕПО происходит от английского "repurchase agreement" - соглашение об обратном выкупе. РЕПО с ценными бумагами представляет собой финансовую операцию, состоящую из двух частей. При исполнении первой части одна сторона продает другой ценные бумаги и одновременно принимает на себя обязательства по выкупу этих ценных бумаг через определенный срок по установленной цене. Этому обязательству по выкупу соответствует встречное обязательство другой стороны по обратной продаже.
Рефинансирование: Процесс полного или частичного погашения займов, сделанных фирмой, за счет получения новых кредитов, как правило, под меньшие проценты.
Рефинансируемый кредит: Механизм кредитования, позволяющий иностранному покупателю получить кредит на закупку товаров в тех случаях, когда сам экспортер такой кредит предоставить отказывается. Покупатель открывает кредит в отделении или у агента своего банка в стране экспортера, а товар оплачивается векселем на предъявителя, выписанным под кредит, полученный покупателем. Банк в стране экспортера акцептует вексель, выставленный на покупателя, который учитывается, а деньги направляются в банк, предоставивший кредит. Покупателю остается только произвести платеж по выставленному на банк в стране экспортера векселю по истечении срока его действия.
Рефляция: Мероприятия, направленные на увеличение объемов национального производства путем государственного стимулирования экономики на основании бюджетной/фискальной или денежно-кредитной политики. К числу ее рычагов можно отнести увеличение денежной массы в обращении, государственные расходы на инвестиции, организацию общественных работ, выделение субсидий и т.п. и снижение налогов и процентных ставок. Проводимая, как правило, во время роста безработицы, подобная политика поддерживается экономистами кейнсианского направления. Монетаристы же утверждают, что единственным последствием рефляции может быть только нарастание инфляции.
Рецессия: Замедление или падение темпов роста валового национального продукта. Глубокий спад носит название "депрессия". Процесс экономического роста носит, как правило, циклический характер: от бума к рецессии и от рецессии к буму (что называется циклом деловой активности). Спад ассоциируется с падением уровня инвестиций, ростом безработицы и, иногда, снижением цен.
Твердая валюта: Валюта, которая обычно принимается повсюду в мире. Обычно таковыми являются валюты западных промышленно развитых стран, хотя подобного статуса добились и другие валюты, особенно внутри торговых блоков. Авуары твердой валюты ценятся благодаря их универсальной покупательной способности. Страны с "мягкой" валютой прилагают большие усилия для получения и поддержания резервов твердой валюты, часто прибегая для этого к жестким ограничениям на операции с ней своих граждан.
Текущий счет: 1. Активный счет в банке, на который могут делаться вклады и с которого можно оплачивать чеки. Банк выпускает бесплатные чековые книжки и выдает регулярные справки, в которых перечисляются все произведенные по счету операции, и указывается текущий остаток на счете. Иногда банки взимают плату за обслуживание текущего счета, рассчитываемую в зависимости от числа произведенных трансакций, однако в настоящее время обычной практикой стал отказ от взимания этой платы, если в течение данного периода времени на счете поддерживается положительное сальдо. 2. Часть платежного баланса, в которой регистрируются трансакции, не связанные с движением капитала. 3. Счет, на который заносятся взаимные межфирменные платежи и задолженности или взаимные платежи и задолженности подразделений компании. 4. Счет, на котором регистрируются все финансовые операции, совершенные каким-либо членом партнерства, которые не относятся непосредственно к его доле в капитале партнерства.
Товарная биржа: см. товарный рынок.
Товарный аккредитив, документарный аккредитив: Аккредитив, открываемый покупателем в обслуживающем его банке, для расчета между покупателем и поставщиком.
Товарный рынок: Рынок, на котором ведется торговля основными товарами. Основные конечные товарные рынки находятся в Лондоне и Нью-Йорке, однако, главные рынки некоторых товаров распложены в странах происхождения этих товаров. Сделки по отдельным товарам, например по чаю, заключаются на аукционах с обязательным изучением дилерами каждого предлагаемого на продажу лота, однако большинство дилеров имеет дело с товарами, которые уже разделены на группы в соответствии с устоявшимися стандартами качества. По таким товарам на товарных биржах заключаются сделки, как с наличным товаром, так и фьючерсные сделки, часто методом ежедневных сборов, на которых дилеры представлены товарными брокерами. Многие товарные биржи предлагают опционные сделки с фьючерсами с расчетами по разнице в суммах фьючерсов через клиринговую палату. Колебания товарных цен создают для развивающихся стран, откуда поступают многие товары, значительные проблемы, поскольку экспорт товаров часто является для этих стран важным источником поступления иностранной валюты, от которого зависит их экономическое благосостояние. Для ограничения ценовых колебаний принимались разные меры, однако, ни одна из них не привела к полному успеху.
Трансфер: 1. Перевод денег с одного банковского счета на другой. 2. Передача права собственности посредством передачи соответствующим образом оформленных и скрепленных печатью документов.
Транш: Часть или частичный платеж крупной суммы денег. В случае траншевого финансирования новая компания последовательно получает на заранее согласованных условиях суммы денег, причем поступление денег часто обусловливается прогрессом компании и ее способностью достичь намеченных в бизнес-плане целей.
Трассат: 1. Лицо, на которое выписан переводной вексель (т.е. лицо, которому он адресован). Трассат должен акцептовать его и оплатить по истечении его срока обращения. 2. Банк, на который вписан чек, т.е. банк, в котором открыт счет физического лица или компании, выписавших его.
Трассант: 1. Лицо, которое подписало переводной вексель, приказывая трассату выплатить указанную сумму по истечении определенного срока. 2. Лицо, которое подписало чек, приказывающий банку трассата выплатить указанную сумму по предъявлении чека.
Траст (доверительное управление): Соглашение, в соответствии с которым собственность передается некоему лицу или лицам, которые управляют ею в пользу некоторого другого лица или лиц (бенефициаров). Попечитель является юридическим владельцем собственности, однако бенефициар имеет справедливую долю в доходах от этой собственности. Траст может возникнуть на основании добровольного соглашения лиц либо устанавливается по закону.
Т-счет: Упрощенный балансовый отчет, обычно используемы для того, чтобы показать изменения, последовавшие за банковской (коммерческой) операцией той или иной фирмы или банка.
Увеличение капитала: Прирост численности или стоимости акций компании, который позволяет наращивать ее акционерный капитал. Если устав акционерной компании препятствует таким операциям (проводимым с согласия ее членов), следует изменить его статьи. Компания не может увеличивать свой акционерный капитал, если это не разрешается уставом.
Управляемые пассивы: Определенные источники денежных фондов, которые банк в состоянии привлечь путем предложения более высокой нормы процента; в их число входят депозитные сертификаты, займы в евродолларах.
Уставный капитал: Первоначальная сумма капитала фирмы, определенная ее уставом и формируемая в основном за счет выручки от продажи акций.
Уставный фонд: Сумма средств, необходимая для начала деятельности.
Учредитель: Лицо, принимающее участие в учреждении и финансировании новой компании, в том числе в подготовке ее устава и заявки на регистрацию, а также в регистрации компании, найме руководства и привлечении средств. По отношению к вновь создаваемой компании учредитель выступает как распорядитель имуществом на началах доверительной собственности. Он не имеет права получать скрытые прибыли, а также доходы в ущерб ей. Учредитель может нести персональную ответственность за сделку, заключенную новой компанией или от ее имени до создания компании.
Факторинг: Финансовая операция, услуга, оказываемых банками или фактор-компаниями и заключающаяся в кредитовании оборотного капитала клиентов из малого и среднего бизнеса путем инкассирования их дебиторской задолженности и кредитования клиента с одновременным гарантированием от кредитных и валютных рисков. Фактически, банк или фактор-компания покупают дебиторские счета клиента за наличные с дисконтом, а затем взыскивают долг с фактического покупателя, которому клиент продал товар или предоставил услуги.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, англ. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, по-русски произносится СВИФТ) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Основана в 1973; соучредителями выступили 239 банков из 15 стран. SWIFT — кооперативное общество, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам — 8330 банкам из 205 стран (на конец 2007 года). Головной офис расположен в Брюсселе. Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя.
Фиксированный обменный курс: Обменный курс между различными валютами, который устанавливается правительством и поддерживается им путем скупки или продажи своей валюты для поддержки или понижения ее курса.
Финансовые фьючерсы: Фьючерсные контракты по сделкам с валютой или процентными ставками. В отличие от простых срочных форвардных контрактов фьючерсные контракты могут продаваться или покупаться на специализированных рынках.
Фискальная/бюджетная политика: Использование государственных расходов для воздействия на макроэкономические условия. Бюджетная политика активно использовалась для поддержания занятости в послевоенные годы; однако монетаристы и другие ученые утверждают, что именно это запустило инфляцию 1970 годов. Бюджетная политика в большинстве западных стран с 1980 годов остается "жесткой", правительства активно стремятся сократить уровень государственных расходов.
Флоут: 1. В США доля ценных бумаг корпораций, находящихся на руках у публики, а не у самих корпораций. 2. Деньги, образовавшиеся в результате задержки с обработкой чеков, например в случае, когда один счет кредитуется до того, как счет банка, предоставляющего кредит, был дебетован. 3. Деньги, отложенные в качестве фонда для непредвиденных обстоятельств или аванса, который должен быть размещен.
Фонд: Резерв денег или инвестиций, образованный в определенных целях, например, как источник выплаты пенсий (пенсионный фонд) или для продажи отдельными партиями.
Фондовая биржа: Рынок, на котором продаются и покупаются ценные бумаги, а цены на них определяются спросом и предложением. Первая фондовая биржа возникла в Амстердаме, где в 1602 г. начали продаваться акции Объединенной ист-индской компании. Развитие фондовых рынков шло рука об руку с развитием капитализма, а их значение и сложность постоянно возрастали. Основная функция фондовой биржи заключается в том, чтобы дать возможность публичным компаниям, государству и местным органам власти привлекать капитал путем продажи ценных бумаг инвесторам. Фондовая биржа выполняет также функцию вторичного рынка, позволяя одним инвесторам продавать свои ценные бумаги другим инвесторам, обеспечивая ликвидность и снижая риски, связанные с инвестированием. После Второй мировой войны в социалистических странах фондовые биржи были закрыты, однако с крахом коммунизма многие из бирж начали функционировать вновь. Главные международные фондовые биржи находятся в Лондоне, Нью-Йорке и Токио.
Форвардные операции: Срочные валютные операции, совершаемые банками по телефону или телексу на договорной основе. Платежи производятся в установленный срок по курсу, зафиксированному в момент сделки.
Франчайзинг: соглашение об условиях совместной деятельности между компанией и дилером, согласно которому дилер получает право деятельности с использованием товарного знака компании, ее ноу-хау, маркетинговых приемов, технологии, рекламных возможностей, полуфабрикатов и т.д., расплачиваясь за это отчислением определенного процента с оборота или от прибыли.
Фьючерсный контракт: Договор о покупке или продаже фиксированного количества определенного товара, валюты или ценных бумаг для их поставки в оговоренную дату в будущем по согласованной цене. В отличие от опциона фьючерсный контракт связан с определенной покупкой или продажей, а не с возможностью срочной сделки по покупке и продаже; поэтому он может повлечь потенциально безграничные убытки. В то же время фьючерсы удобны для тех, кто должен регулярно закупать товары, поскольку позволяют обезопасить себя от колебаний цен. Условием такого страхования от потерь (хеджирования) является готовность биржевых игроков заключать подобные контракты. На деле торговля между биржевыми спекулянтами обычно значительно превышает объемы хеджирования. Зачастую на рынках фьючерсов наличные товары не обращаются между дилерами, контракт покупки уравновешивается контрактом равноценной продажи, и наоборот. Проблемы различий в денежных суммах обычно регулируются через расчетную палату. На некоторых фьючерсных рынках вести торговые операции разрешается только брокерам; на других - и брокерам и дилерам.
Хайринг: Одна из форм кредитования экспорта без передачи права собственности на товар арендатору, предоставляемая на среднесрочный период.
Хеджирование: Страхование от потерь. Операция, предпринимаемая торговцем или дилером, который хочет защитить открытую позицию под риском, в первую очередь продажу или покупку товара, валюты, ценной бумаги и т.д., цена на которые должна колебаться в течение периода, пока позиция остается под риском. Например, производитель заключил контракт на продажу большой партии товара через шесть месяцев. Если его производство зависит от поставок сырья, цена на которое колеблется, и если у него нет достаточных запасов этого сырья, он находится в позиции под риском. Он может решить обезопасить свое положение, приобретя необходимое сырье по фьючерсному контракту. Если за сырье надо платить иностранной валютой, валютные потребности производителя могут быть застрахованы путем приобретения нужной валюты по срочному контракту или путем опциона. Подобные операции не дают полной защиты, поскольку цены на наличные товары и по фьючерсным сделкам не всегда совпадают, но хеджирование может значительно уменьшить уязвимость позиции под риском. Покупка фьючерсов и опционов для защиты от рисков - это только один вид хеджирования, который называется "длинным" хеджированием. При "коротком хеджировании" для покрытия рисков что-то продается. Например, управляющий фондом может иметь большой пакет долгосрочных инвестиций с фиксированным доходом и опасается, что ожидаемое повышение процентных ставок уменьшит стоимость портфеля ценных бумаг. Этот риск можно страховать путем продажи процентных фьючерсов на рынке финансовых фьючерсов. При росте процентных ставок потери в стоимости портфеля ценных бумаг будут перекрыты прибылями, полученными путем зачета продаж фьючерсов по более низкой цене.
Чек: Заранее отпечатанная форма, на которой даются распоряжения организации, в которой открыт счет, выплатить указанную сумму денег указанному получателю платежа. Это наиболее распространенная форма погашения долгов всех видов. На кроссированном чеке две параллельных черты на лицевой стороне чека указывают на то, что платеж должен быть переведен на банковский счет получателя, а не выплачиваться наличными при предъявлении чека. Специальное кроссирование может использоваться в целях ограничения дальнейших передач чека, например путем указания наименования банка получателя платежа. Открытым чеком называется обычный некроссированный чек, который может быть оплачен наличными в банке лица, выписавшего чек. Ордерный чек - это чек, деньги по которому могут быть выплачены определенному лицу "или по его приказу", что дает возможность получателю платежа либо депонировать их на счете, либо сделать передаточную надпись в пользу третьего лица, т.е. передать ему права на этот чек путем надписи на оборотной стороне чека. В бланковом чеке сумма платежа не указывается; такие чеки часто выписываются в тех случаях, когда точная сумма долга неизвестна и получатель платежа должен сам внести ее в чек.
Тематика дипломных работ по дисциплине «Банковское право РК и ЗС»
1. Правовой статус Национального Банка Республики Казахстан.
2. Аудит в банковской системе.
3. Денежное обращение и задачи его правового регулирования.
4. Правовые основы денежной системы Республики Казахстан.
5. Правовая основа денежного обращения в Республике Казахстан.
6. Правовые основы осуществления расчетов в Республики Казахстан.
7. Характеристика договора банковского счета (правовой аспект).
8. Правовое регулирование расчетов по аккредитиву в РК и ЗС.
9. Правовой статус иностранных банков.
10. Банковское регулирование и банковский надзор в РК.
11. Порядок выдачи разрешения на открытие банка. (правовой основы).
12. Правовое регулирование признания банка банкротом.
13. Правовое регулирование депозитов.
14. Правовое основы регулирования форфейтинговых операций.
15. Правовое основы регулирования факторинговых операций.
16.Правовые методы осуществления банковской деятельности государством.
17. Правовое регулирование банковской системы РК и США
18. Правовое регулирование банковской системы РК и Франции.
Финансовая система отдельного государства и ее правовые аспекты (США, ФРГ, Великобритания и т.д.)
19. Банковская система отдельного государства и ее правовые аспекты (США, ФРГ, Великобритания и т.д.)
20. Контрольная и надзорная деятельность Национального Банка РК
21. Правовое положение банков второго уровня в РК.
22. Правовое положение организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций в РК.
23. Банковская система зарубежных стран: общие черты и особенности построения
24. Проблемы обоснования понятия и предмета банковского права в РК
25. Международное банковское право
26. Финансово-правовые аспекты в банковской деятельности
27. Государственно-правовое регулирование валютных операций в РК.
28. Способы осуществления платежей и переводов денег. Виды платежных документов
29. Компетенция Национального банка РК в области валютного регулирования и контроля
30. Операции банков с ценными бумагами.
31. История развития банковского законодательства в РК
32. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций.
33. Правовые основы регулирования банковской деятельности.
34. Международное сотрудничество в области правового регулирования банковской деятельности.
35. Международные валютно-финансовые организации как субъекты международного банковского права.
36. Расчеты в международном банковском праве.
37. Профессиональная деятельность банков второго уровня на рынке ценных бумаг
38. Применение платежных документов на территории РК
39. Ответственность за нарушение банковского законодательства.
40. Понятие и характеристика международного кредита (правовой аспект).
41. Банковское обслуживание в РК.
42. Понятие и характеристика фондового рынка на примере Казахстана и зарубежных государств.
43. Понятие и характеристика банковских операций (правовой аспект).
44. Государственный уполномоченный орган по проведению контроля и надзора за банками второго уровня.
45. Валютное регулирование как вид банковского регулирования (правовой аспект).
46. Вексель в международном банковском праве.
47.Банковские гарантии в международном банковском праве.
48. Понятие и характеристика банка и банковской деятельности в РК.
49. Лицензирование банковской деятельности
50. Операции по предоставлению кредитов (правовой аспект).
Критерии оценки
Итоговая оценка включает:
Рейтинговый контроль – 40 %, экзамен – 60%.
Итоговая оценка подсчитывается по формуле
[P1 + P2]
И = ----------------- * 0,4 + Е * 0,6
Где
Р 1 – цифровой эквивалент оценки первого рейтинга;
Р 2 – цифровой эквивалент оценки второго рейтинга;
Е – цифровой эквивалент оценки на экзамене.
Политика и процедуры включают правила оценки всех видов работ (максимальный балл, штрафные и поощрительные баллы); критерии выставления экзаменационной и итоговой оценок и правила оспаривания итоговой оценки; опоздания, пропуски, поведение в аудитории, позднее предоставление работ, отсутствие на экзамене.
Общая шкала оценки знаний
|
Аттестационная буквенная оценка |
Цифровой эквивалент баллов |
%-е содержание степени усвоения учебной дисциплины |
Оценка по традиционной системе
|
А |
4,0 |
95-100 |
отлично |
|
А- |
3,67 |
90-94 |
|
|
В+ |
3,33 |
85-89 |
хорошо |
|
В |
3,0 |
80-84 |
|
|
В- |
2,67 |
75-79 |
|
|
С+ |
2,33 |
70-74 |
удовлетворительно |
|
С |
2,0 |
65-69 |
|
|
С- |
1,67 |
60,64 |
|
|
D+ |
1,33 |
55-59 |
|
|
D |
1,0 |
50-54 |
|
|
F |
0 |
0-49 |
неудовлетворительно |