тема перевода денег МСПД Межбанковская система переводов денег МСПД система электронного перевода
Работа добавлена на сайт samzan.net:
Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Межбанковская система перевода денег (МСПД)
Межбанковская система переводов денег (МСПД) - система электронного перевода безналичных денег, система валовых расчетов в режиме реального времени страны, в которой каждый документ обрабатывается индивидуально и перевод денег осуществляется на основании каждого платежного документа.
Пользователями МСПД являются Национальный Банк Республики Казахстан, Казначейство Министерства финансов, Государственный центр по выплате пенсий, банки второго уровня, фондовая биржа, депозитарий ценных бумаг и небанковские финансовые организации. Каждый пользователь системы имеет счет в Национальном Банке.
Банк Поручителя (Банк А) отправляет сообщения MT100, MT102 в МСПД о переводе денег;
В случае перевода денег МСПД извещает Банк Поручителя (Банк А) сообщением MT900 и Банк Бенефициара (Банк В) сообщением MT910 о совершении перевода денег;
МСПД отправляет Банку Бенефициара (Банк В) сообщения MT100, MT102, содержащие детали оплаты;
Банк Поручителя списывает деньги со счета Отправителя, а Банк Бенефициара зачисляет деньги на счет Получателя.
При обработке в МСПД осуществляется контроль платежного поручения, в том числе:
- на соответствие структуры сообщения принятым форматам;
- на корректность электронной цифровой подписи;
- на уникальность референса;
- на правильность БИКов отправителя и получателя;
- на контрольный разряд счета отправителя и получателя;
- на соответствие даты валютирования;
- на наличие права для отправки отправителем и приема получателем платежей;
- на наличие заполненных кодов ЕКНП;
- возможность списания суммы, указанной в платежном поручении, с позиции пользователя.
В течение операционного дня МСПД предоставляет электронным способом выписку о состоянии позиции пользователя в МСПД:
по исполненным платежным поручениям;
по платежным поручениям, зарегистрированным в очереди пользователя;
об остатке денег пользователя в системе.
Функция КЦМР, как расчетного агента по результатам торгов по ценным бумагам
- Центральный Депозитарий ценных бумаг (далее ЦД) после регистрации сделки, блокирует необходимое количество ценных бумаг у банка-продавца.
- ЦД через МСПД дебетует счет банка-покупателя в системе на всю сумму сделки и кредитует свой счет в системе.
- После получения подтверждения дебетования счета банка-покупателя, ЦД осуществляет перевод ценных бумаг банку-покупателю.
- ЦД формирует проводку в МСПД, для перевода суммы сделки со своего счета в системе на счет банка-продавца.
Комплект документов, формирующийся после закрытия операционного дня в МСПД:
выписку о проведенных платежах;
расширенную выписку о проведенных платежах;
ведомость не проведенных документов;
справку о прохождении сообщений пользователя в разрезе типов сообщений и времени их прохождения.
Действия МСПД и НБ после закрытия операционного дня:
- В НБ отправляется электронная ведомость с сальдо позициями пользователей.
- Подразделение НБ, обслуживающее корреспондентские счета пользователей, проверяет ведомость на равенство сумм денег между позицией системы в КЦМР, счетом системы в НБ и общей суммой сальдо позиций пользователей в МСПД.
- Проверка подразделением НБ на равенство суммы оборотов по дебету и кредиту позиций пользователей и наличие и правильность всех требуемых реквизитов
- НБ переводит деньги в сумме сальдо позиции пользователя со счета системы в НБ на корреспондентский счет пользователя, открытый в НБ.
Тарифы на обработку одного платежного документа в МСПД
Информация о платежах, проведенных через МСПД на 1сент. 2012 года
Межбанковская система перевода денег (МСПД)
- Межбанковская система переводов денег (МСПД) - система электронного перевода безналичных денег, система валовых расчетов в режиме реального времени страны, в которой каждый документ обрабатывается индивидуально и перевод денег осуществляется на основании каждого платежного документа.
Пользователями МСПД являются Национальный Банк Республики Казахстан, Казначейство Министерства финансов, Государственный центр по выплате пенсий, банки второго уровня, фондовая биржа, депозитарий ценных бумаг и небанковские финансовые организации. Каждый пользователь системы имеет счет в Национальном Банке.
Банк Поручителя (Банк А) отправляет сообщения MT100, MT102 в МСПД о переводе денег;
В случае перевода денег МСПД извещает Банк Поручителя (Банк А) сообщением MT900 и Банк Бенефициара (Банк В) сообщением MT910 о совершении перевода денег;
МСПД отправляет Банку Бенефициара (Банк В) сообщения MT100, MT102, содержащие детали оплаты;
Банк Поручителя списывает деньги со счета Отправителя, а Банк Бенефициара зачисляет деньги на счет Получателя.
- При обработке в МСПД осуществляется контроль платежного поручения, в том числе:
- на соответствие структуры сообщения принятым форматам;
- на корректность электронной цифровой подписи;
- на уникальность референса;
- на правильность БИКов отправителя и получателя;
- на контрольный разряд счета отправителя и получателя;
- на соответствие даты валютирования;
- на наличие права для отправки отправителем и приема получателем платежей;
- на наличие заполненных кодов ЕКНП;
- возможность списания суммы, указанной в платежном поручении, с позиции пользователя.
- В течение операционного дня МСПД предоставляет электронным способом выписку о состоянии позиции пользователя в МСПД:
- по исполненным платежным поручениям;
- по платежным поручениям, зарегистрированным в очереди пользователя;
- об остатке денег пользователя в системе.
- Функция МСПД, как расчетного агента по результатам торгов по ценным бумагам
- Центральный Депозитарий ценных бумаг (далее ЦД) после регистрации сделки, блокирует необходимое количество ценных бумаг у банка-продавца.
- ЦД через МСПД дебетует счет банка-покупателя в системе на всю сумму сделки и кредитует свой счет в системе.
- После получения подтверждения дебетования счета банка-покупателя, ЦД осуществляет перевод ценных бумаг банку-покупателю.
- ЦД формирует проводку в МСПД, для перевода суммы сделки со своего счета в системе на счет банка-продавца.
- Комплект документов, формирующийся после закрытия операционного дня в МСПД:
- выписку о проведенных платежах;
- расширенную выписку о проведенных платежах;
- ведомость не проведенных документов;
- справку о прохождении сообщений пользователя в разрезе типов сообщений и времени их прохождения.
- Действия МСПД и НБ после закрытия операционного дня:
- В НБ отправляется электронная ведомость с сальдо позициями пользователей.
- Подразделение НБ, обслуживающее корреспондентские счета пользователей, проверяет ведомость на равенство сумм денег между позицией системы в КЦМР, счетом системы в НБ и общей суммой сальдо позиций пользователей в МСПД.
- Проверка подразделением НБ на равенство суммы оборотов по дебету и кредиту позиций пользователей и наличие и правильность всех требуемых реквизитов
- НБ переводит деньги в сумме сальдо позиции пользователя со счета системы в НБ на корреспондентский счет пользователя, открытый в НБ.
-
Тарифы на обработку одного платежного документа в МСПД
- Информация о платежах, проведенных через МСПД за 1кв. 2011 года
- В МСПД для управления рисками используются:
- механизм управления очередью (установление приоритетности исполнения платежных документов и изменение очередности платежных документов);
- анализ платежных документов, находившихся в очереди в течение операционного дня МСПД, отозванных пользователями и неисполненных по причине недостаточности ликвидности.
- дополнительные переводы средств с корреспондентского счета пользователя на его позицию в системе;
- мониторинг и контроль позиций пользователей в системах.
- Расчет коэффициента оборачиваемости денег МСПД в целях управления риском ликвидности и системным риском
КОД = SД / Лс,
КОД- коэф. оборачиваемости денег;
SД- сумма дебетового оборота МСПД
Лс- текущая ликвидность МСПД- сумма входящих остатков денег пользователей в МСПД на начало операционного дня.
- Расчет коэффициента ликвидности МСПД в целях управления риском ликвидности и системным риском
Лс
КЛД = ----------- ,
SД + SН
КЛД- коэф. ликвидности;
SН – сумма неисполненных платежей, аннулированных МСПД в конце операционного дня по причине недостаточности ликвидности.
- Коридоры границ КЛД и КОД в МСПД
верхняя граница КЛД>1,5 при КОД<0,5
нижняя граница КЛД<0,5 при КОД>1,5
- Коэффициент работоспособности платежной системы за год исчисляется как отношение реального времени работы (период времени от открытия операционного дня до закрытия операционного дня платежной системы с исключением периода времени, когда платежная система была остановлена) к общему времени работы платежной системы (период времени от открытия операционного дня до закрытия операционного дня платежной системы).
Платежные инструменты
Платежный инструмент - это способ осуществления платежей и переводов денег, принципиально отличающийся от других способов технологией (порядком) осуществления этой операции и видом платежного документа.
Платежные инструменты - это правовые средства осуществления переводов денежных средств (наличных и безналичных) с целью совершения платежа.
Основные платежные инструменты в сегменте розничных безналичных платежей:
- платежные карточки;
- системы моментальных платежей;
- системы дистанционного банковского обслуживания
(Интернет-банкинг, мобильный банкинг).
Качественные характеристики платежных инструментов
"Безопасность" - насколько данный инструмент устойчив в использовании;
"Стоимость" - насколько дорого обходится внедрение и применение данного платежного инструмента;
"Оборотоспособность" - насколько широко можно использовать данный платежный инструмент.
Платежная карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.
Обязательные условия договора при выдаче пластиковых карточек:
- условия выдачи платежной карточки;
- условия осуществления платежей с использованием платежной карточки;
- список лиц или ссылка на список лиц, которым выдаются дополнительные карточки (при выдаче нескольких платежных карточек разным держателям на основании договора о выдаче платежной карточки);
- условия изъятия и блокирования платежной карточки;
- срок действия платежной карточки и/или договора о выдаче платежной карточки;
- права и обязанности сторон;
- ответственность сторон.
Платежный документ - документ, на основании или с помощью которого производится исполнение денежного обязательства в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок, договоров, нормами законодательства Республики Казахстан и решениями суда.
Различают следующие виды платежных документов:
платежное поручение;
платежное требование-поручение;
прямое дебетование банковского счета;
платежная карточка;
чек;
вексель;
инкассовое распоряжение;
аккредитивы.
Платежное поручение - способ осуществления платежа и(или) перевода денег, предусматривающий предъявление отправителем указания банку-получателю о переводе определенной в данном указании суммы денег в пользу бенефициара
Платежное требование-поручение - способ осуществления платежа, при котором в банк отправителя денег предъявляется требование отправителя к отправителю денег о выплате денег в сумме, указанной в таком требовании, на основании и с приложением документов, подтверждающих указанное требование.
Прямое дебетование банковского счета - способ осуществления платежа, при котором производится изъятие денег у отправителя денег и передача их в пользу бенефициара на основании предварительного разрешения отправителя денег об указанном изъятии, действующего в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы денег.
Платежная карточка-средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях;
Чек - платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю.
Вексель - платежный документ строго установленной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство.
Инкассовое распоряжение - способ осуществления платежа, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия.
Аккредитив-это твердое обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную денежную сумму при своевременном представлении в банк соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорной услуги.
Сведения об использовании платежных инструментов за 2001-2010 годы (по сумме транзакций)
в млрд. тенге
СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ
В Казахстане функции агентов систем международных денежных переводов выполняют банки второго уровня и АО «Казпочта».
- В целях сбора детализированной статистической информации по переводам денег, осуществленным через корреспондентские счета банков и системы международных денежных переводов, Национальным Банком утверждено постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27.09.2010 года № 78 «О внесении дополнений и изменений в некоторые постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан по вопросам представления сведений по платежам и признании утратившими силу некоторых постановлений Правления Национального Банка Республики Казахстан по вопросам составления и представления отчета по распределению платежного оборота по способам безналичных платежей и переводов денег», которое введено в действие с 1 апреля 2011 года.
- Согласно данному постановлению банками и АО «Казпочта» представляются в Национальный Банк сведения по переводам денег, отправленным за рубеж и полученным из-за рубежа через системы денежных переводов и корреспондентские счета банков, в разрезе резидентства, кодов секторов экономики, кодов страны отправителя денег и бенефициара, кодов валюты и кодов назначения платежа.
- На сегодняшний день для отправки и получения денег клиенты банков и АО «Казпочта» могут воспользоваться следующими системами денежных переводов: Western Union, MoneyGram, Faster, Золотая корона, Быстрая Почта, Contact, БЛИЦ, Система Всемирного почтового союза, Юнистрим, FOVA, Анелик, Лидер, Метроэкспресс, Coinstar Money Transfer, Восточный Экспресс, BS-Client, Близко, Migom, InterExpress, Xpress money.
- Посредством указанных систем (за исключением системы SWIFT) в 2010 году было отправлено заграницу 1 209,6 тыс. транзакций на сумму 179,8 млрд. тенге (1,2 млрд. долл. США), получено из-за границы 730,5 тыс. транзакций на сумму 74,5 млрд. тенге (0,5 млрд. долл. США).
Сведения по использованию систем международных денежных переводов разрезе валют