Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Предоплата всего

Подписываем
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
ОУП ВПО Академия труда и социальных отношений
Институт экономики и права (филиал) в г.Севастополе
Юридический факультет
Кафедра теоретических и публично-правовых дисциплин
Утверждено
Учебно-методическим советом ИЭиП (филиал) ОУП ВПО «АТиСО» в г. Севастополе
29 сентября 2012г.
Протокол № 1
Митяй Елена Дмитриевна
Банковское право и рынок ценных бумаг
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС
для студентов специальности «Юриспруденция»
очной формы обучения (4 курс)
и заочной формы обучения (5 курс)
Севастополь 2г.
Банковское право и рынок ценных бумаг: учебно-методический комплекс.
Сост. Митяй Е.Д. Севастополь: ИЭиП (филиал) АТиСО в г. Севастополе, 2012. __ с.
В учебно-методическом комплексе приводятся рекомендации по изучению дисциплины «Банковское право и рынок ценных бумаг» (требования Государственного стандарта по дисциплине «Банковское право и рынок ценных бумаг», структура предмета, тематические планы лекционных и семинарских занятий, методические рекомендации к работе над докладами и рефератами, тесты для проведения промежуточного и итогового контроля, литература по дисциплине, вопросы для самоконтроля).
Учебно-методический комплекс предназначен для студентов очной и заочной форм обучения юридического факультета.
Составитель: Митяй Е.Д.
Рекомендовано к изданию заседанием кафедры (протокол № 1 от 01.09.2012г.)
Утверждено учебно-методическим советом Института экономики и права (филиал) ОУП ВПО «АТиСО» в г.Севастополе по специальности в качестве учебно-методического комплекса (протокол № 1 от 29.09.2011г.).
@ ИЭиП (филиал) ОУП ВПО «АТиСО» в г.Севастополе, 2012г.
@ Митяй Е.Д., 2011г.
Академия труда и социальных отношений
Институт экономики и права (филиал)
Факультет юридический
Кафедра теоретических и публично-правовых дисциплин
«Утверждаю»
И.о.зав.кафедрой
_______________________
Е.Д. Митяй
“ ___ ”____________2011г.
Митяй Елена Дмитриевна
банковское право и рынок ценных бумаг
Рабочая программа
Для студентов специальности «Юриспруденция»
курса очной формы обучения,
курса заочной формы обучения
Форма обучения |
курс |
семестр |
аудиторн часы |
лекции (час) |
практич (час) |
СРС |
Контрольн.работа |
зачет (семестр) |
Общий объем часов |
Очная ф/о (юристы) |
120 |
70 |
50 |
0 |
8 |
240 |
|||
Заочная ф/о |
24 |
14 |
10 |
216 |
10 |
240 |
Севастополь 1г.
Введение
Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес к изучению проблем банковского права, как со стороны юридической науки, так и со стороны правоприменительной практики. Таким образом, глубокое изучение банковского права студентами-юристами является на сегодняшний день объективно необходимым.
Данная дисциплина является одной из специальных, изучение которой является необходимым для студентов по специальности «Юриспруденция». Объективная необходимость изучения этой дисциплины обусловлена переходом страны к рыночной экономике, положившей начало формированию фондового рынка, представляющего систему экономических отношений, связанную с выпуском, размещением и обращением ценных бумаг.
Ценные бумаги важный финансовый инструмент рыночной экономики. Назначение и основная задача рынка ценных бумаг (фондового рынка) состоит в обеспечении нормального функционирования всего хозяйственного механизма путем совершенствования самого механизма перемещения денежных средств в государстве, а также инвестирования в экономику средств и их перераспределение с использованием финансовых инструментов -ценных бумаг.
Цель изучения дисциплины - получение студентами целостного представления о функционировании банковской системы и рынка ценных бумаг в государстве.
Для достижения поставленной цели необходимо получение глубоких знаний об основных положениях в сфере банковской деятельности, а также изучение таких вопросов, как: правовое положение банков и иных небанковских кредитных организаций; основные виды сделок, совершаемых кредитными организациями; правовые вопросы денежного обращения и бухгалтерского учета; основные способы обеспечения исполнения банковских сделок. При изучении указанных вопросов основной упор должен быть сделан на анализ банковского законодательства и правоприменительной практики Российской Федерации. Кроме того, студенты получают знания о сущности ценных бумаг и их фундаментальных свойствах; особенностях конкретных видов ценных бумаг, правилах их выпуска и обращения и возможности их использования в хозяйственной практике; структуре рынка ценных бумаг и его участниках; операциях и сделках с ценными бумагами, совершаемыми участниками рынка ценных бумаг; организации инвестирования в ценные бумаги; видах финансовых рисков и методах их минимизации; системе регулирования рынка ценных бумаг, а также о других аспектах функционирования фондового рынка.
К уровню освоения учебной дисциплины предъявляются требования, для соответствия которым необходимо:
а) знать:
содержание банковских правоотношений, их объект и субъекты;
источники правового регулирования деятельности банков;
принципы построения и состав банковской системы Российской Федерации;
правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его территориальных учреждений;
функции Банка России;
правовое положение кредитных организаций, их филиалов и представительств;
порядок создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций;
особенности правового регулирования создания и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации;
правовое положение союзов и ассоциаций кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов;
правовое регулирование отношений кредитных организаций и их клиентов;
институт банковского счета;
институт банковской тайны;
правовое регулирование безналичных расчётов;
правовое регулирование депозитных операций;
правовое регулирование кредитных операций;
обеспечение исполнения обязательств при совершении банковских операций и сделок;
правовые основы защиты конкуренции в банковской сфере;
правовое регулирование осуществления надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций;
правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;
правовые основы защиты интересов вкладчиков;
правовые основы создания и функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках;
особенности юридической ответственности за правонарушения в банковской сфере;
применяемые Банком России меры воздействия к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности;
особенности правового положения ценных бумаг как объектов отношений на рынке ценных бумаг;
понятие и виды рынков ценных бумаг;
состав участников рынка ценных бумаг и особенности их правового статуса;
виды сделок, осуществляемых на рынке ценных бумаг и порядок их совершения.
б) уметь:
анализировать основные положения законодательства и нормативных актов, направленных на регулирование отношений с участием кредитных организаций и отношений, складывающихся на рынке ценных бумаг;
делать обобщения, формулировать выводы и рекомендации по применению и совершенствованию положений банковского законодательства и законодательства по РЦБ;
применять полученные знания в целях недопущения правонарушений в сфере отношений с участием кредитных организаций;
в) иметь навыки:
строго и точного применения норм банковского законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих общественные отношения с участием кредитных организаций, а также законодательства, регулирующего деятельность с ценными бумагами;
самостоятельного изучения, оценки и анализа правовой информации в банковской сфере и на рынке ценных бумаг;
проведения научно-исследовательских работ по темам, связанным с правовым регулированием деятельности кредитных организаций и правовым регулирование деятельности с ценными бумагами.
Формы контроля:
Контроль знаний студентов включает формы текущего и итогового контроля. Текущий контроль осуществляется в течение семестра. Итоговый контроль выполняется по завершении дисциплины.
Текущий контроль за обучением студентов должен осуществляться преподавателем в ходе проведения семинарских занятий. В течение всего курса должно быть проведено не менее 4 письменных контрольных работ по пройденной части курса.
Критерии определения оценок на экзаменах (зачетах)
Оценка «отлично» ставится студенту, ответ которого содержит:
а также свидетельствует о способности:
Оценка «отлично» не ставится в случаях систематических пропусков студентом семинарских и лекционных занятий по неуважительным причинам, отсутствия активного участия на семинарских занятиях, а также неправильных ответов на дополнительные вопросы преподавателя.
Оценка «хорошо» ставится студенту, ответ которого свидетельствует:
Оценка «хорошо» не ставится в случаях пропусков студентом семинарских и лекционных занятий по неуважительным причинам.
Оценка «зачтено» ставится на зачете студентам, уровень знаний которых соответствует требованиям, установленным в п.п.4.3,4.4,4.5 настоящих рекомендаций.
Оценки «неудовлетворительно» и «не зачтено» ставятся студенту, имеющему существенные пробелы в знании основного материала по программе, а также допустившему принципиальные ошибки при изложении материала.
Программа курса
Тема 1. Банковское право: понятие, предмет, методы исследования и методы правового регулирования банковских отношений
Банковское право как отрасль законодательства и как наука.
Предмет банковского права, банковские правоотношения. Понятие, содержание и признаки банковских правоотношений. Виды банковских правоотношений. Основания их возникновения. Особенности банковских правоотношений.
Понятие банковского законодательства. Соотношение банковского законодательства со смежными отраслями законодательства.
Система банковского законодательства. Законы и подзаконные акты в системе банковского законодательства. Закон «О Центральном банке Российской Федерации» в редакции от 26 апреля 1995 г. Закон «О банках и банковской деятельности» в редакции от 3 февраля 1996 г.
Значение нормативных материалов ЦБ РФ.Место Постановлений Конституционного суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и Верховного Суда РФ среди других источников банковского права.
Международные конвенции и договоры. Использование правил делового оборота в качестве источника банковского права.
Тема 2. Банковская система. Участники банковских правоотношений: особенности правового статуса
Исторические основы возникновения банков. Появление центральных банков и формирование национальных банковских систем (общие черты и национальные особенности).
Банковская система Российской Федерации и Украины в современных условиях.
Структура и организация управления банковской системой Российской Федерации:
а) Уровни банковской системы;
б) Взаимодействие уровней банковской системы;
в) Органы и принципы управления банковской системой.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России):
а) Правовые основы деятельности Банка России;
б) Органы управления и структура Банка России;
Двойственная правовая природа Банка России. Функции ЦБ РФ как органа государственного управления. Банк России как юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью
Система профессионального контроля за деятельностью кредитных организаций;
Понятие и признаки коммерческого банка. Виды коммерческих банков. Правовое положение отдельных видов банков. Особенности правового положения коммерческих банков, образованных с участием иностранного капитала.
Порядок создания коммерческих банков. Основные правовые акты и содержание требований, предъявляемых к порядку их создания. Этапы создания коммерческого банка.
Процедура открытия филиалов коммерческих банков. Особенности открытия в России филиалов зарубежных банков.
Прекращение деятельности коммерческого банка: основания, порядок, последствия. Особенности банкротства кредитных организаций.
Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка. Изменение уставного капитала банка.
Хозяйственная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты. Порядок лицензирования. Виды лицензий.
Понятие и признаки небанковских кредитных организаций. Виды небанковских кредитных организаций.
Банковские ассоциации. Банковские холдинги. Расчетные центры. Клиринговые центры. Кассовые союзы.
Тема 3. Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы
Платежная система: понятие, виды. Особенности правового регулирования.
Принципы построения и элементы платежной системы. Участники национальной платежной системы: понятие, виды, особенности правового статуса.
Национальная платежная система: инфраструктура, инструменты и технологии.
Клиринг и расчеты: правовые основы, институциональные и инфраструктурные решения. Новая форма расчетов - перевод электронных денежных средств. Особенности осуществления операций.
Регулирование платежных услуг законодательством о национальной платежной системе. Понятие платежной услуги и субъекты оказания платежных услуг. Условия оказания услуг по переводу денежных средств. Инновационные технологии в розничных платежах: интернет и мобильный банкинг, электронные деньги. Аутсорсинг услуг по переводу денежных средств.
Вопросы информационной безопасности и защиты от мошеннических операций в национальной платежной системе. Обеспечение защиты информации в национальной платежной системе.
Методы правового регулирования деятельности национальной платежной системы. Принципы и подходы наблюдения (мониторинга) за участниками национальной платежной системы. Методология надзора в национальной платежной системе и его отличия от банковского надзора.
Взаимодействие национальной платежной системы и международных платежных систем.
Тема 4. Договор банковского счета и банковского вклада
Понятие и содержание договора банковского счета. Договор расчетного и текущего счета. Порядок и основание заключения договора расчетного счета. Права и обязанности сторон по договору расчетного счета.
Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента: проблемы сочетания законодательных и договорных оснований. Классификация оснований списания средств без согласия клиента.
Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Случаи приостановления операций по счету и ареста денежных средств. Органы, имеющие право накладывать арест на денежные средства и приостанавливать операции по счету.
Прекращение договора банковского счета.
Виды вкладов. Срочный вклад. Вклад до востребования. Вклад на иных условиях возврата. Особенности правового регулирования депозитных счетов. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов. Правила изменения процентной ставки по вкладам юридических и физических лиц.
Понятие банковской тайны. Объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.
Тема 5. Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине
Наличные расчеты как особый вид расчетов. Законодательное регулирование расчетно-кассового обслуживания юридических лиц. Роль банков при организации расчетно-кассового обслуживания. Кассовое обслуживание юридических лиц
Операции по приему наличных денег. Операции по выдаче наличных денег.
Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины юридическими лицами.
Понятие банковских расчетных сделок, заключаемых в рамках различных форм безналичных расчетов.
Кредитовый перевод (расчеты платежными поручениями):
а) понятие кредитового перевода;
б) механизм кредитового перевода;
в) ответственность банков за ненадлежащее осуществление кредитового перевода;
г) окончательность кредитового перевода и определение момента исполнения денежного обязательства;
д) правовая природа кредитового перевода
Дебетовый перевод (инкассо):
а) понятие инкассовой операции;
б) механизм инкассовой операции. Особенности оформления отдельных видов инкассо;
в) ответственность банков за ненадлежащее осуществление инкассовой операции;
г) правовая природа инкассовой операции
. Расчеты чеками как особая разновидность инкассовой операции:
а) Понятия чека и его виды;
б) Правоотношения между чекодателем и чекодержателем;
в) Правоотношения между чекодателем и плательщиком;
г) Правоотношения между чекодержателем и банком, индоссантами, авалистами;
д) Особенности инкассирования чека.
. Аккредитив:
а) понятие и виды аккредитива;
б) механизм аккредитивной операции;
в) ответственность банков за ненадлежащее осуществление аккредитивного поручения;
г) правовая природа аккредитива.
Правовые особенности электронных расчетов.
Тема 6. Корреспондентские правоотношения банков
Понятие и виды корреспондентских счетов банков. Счета «Лоро» и счета «Ностро». Правила заключения договора на корреспондентское обслуживание. Правовой режим денег, находящихся на корреспондентском счете.
Порядок осуществления банковских операций по корреспондентскому счету.
Правовые формы межбанковских расчетов.
Правовое регулирование международных межбанковских расчетов. Общие принципы международных расчетов, их правовое значение и практика применения.
Тема 7. Правовое регулирование кредитования
Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования.
Понятие и содержание договора банковского кредита. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.
Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.
Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика.
Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг. Элементы кредитования в договоре лизинга.
Правовые основы международного банковского кредитования. Кредитование по внешнеэкономическим сделкам.
Тема 8. Правовое регулирование операций банка с ценными бумагами
Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской деятельности. Нормативные акты, регулирующие рынок ценных бумаг в РФ. Функции ФКЦБ и ЦБ РФ в области регулирования рынка ценных бумаг. Правовые акты, регулирующие права и обязанности банка при использовании разных видов ценных бумаг. Лицензирование деятельности.
Ценные бумаги, связанные с уставным капиталом банка. Эмиссия, правила обращения и основные операции с акциями коммерческих банков.
Ценные бумаги, связанные с заемным и привлеченным капиталом банка: облигации и сертификаты. Условия и порядок выпуска.
Векселя коммерческих банков.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
Депозитарные операции коммерческих банков.
Операции коммерческих банков по доверительному управлению имуществом и денежными средствами. Иная деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
Тема 9. Валютные операции банков
Понятие валюты и валютных ценностей. Виды валют. Валютные рынки. Курсы валют и их правовое значение. Нормативные акты, регулирующие валютные операции. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Понятие уполномоченного банка.
Понятие и виды банковских валютных операций. Общие и специальные условия осуществления валютных операций банками.
Лицензирование валютных операций. Порядок и условия получения валютных лицензий.
Правовое регулирование порядка открытия и ведения валютных счетов клиентов. Порядок зачисления и использования валютной выручки и иных поступлений на счет. Обязательная продажа валютной выручки.
Рублевые счета нерезидентов, их виды, порядок открытия и правовой режим денежных средств.
Купля-продажа валюты. Понятие и общие правовые требования к открытой валютной позиции.
Тема 10. Правовое регулирование банковской тайны
Понятие банковской тайны. Объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.
Тема 11. Международный финансовый мониторинг
Понятие международного финансового мониторинга. Участники международного финансового мониторинга.
Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных преступным путем в РФ и Украине.
Критерии отнесения операций к сомнительным. Порядок предоставления информации о совершении сомнительной операции.
Тема 12. Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг
Схема организации рынка ценных бумаг, логика курса. Анализ состояния рынка ценных бумаг в России: количественные и качественные характеристики. Ключевые проблемы его развития. Основные проблемы и тенденции развития рынков ценных бумаг в международной практике.
Понятие ценной бумаги. Эмиссионные ценные бумаги. Понятие и виды финансовых рисков, связанных с ценными бумагами. Фундаментальные свойства ценных бумаг. Виды ценных бумаг в российской практике. Документы - имущественные права, не являющиеся ценными бумагами. Классификация ценных бумаг по инвестиционным качествам и иным качественным характеристикам в российской и международной практике. Виды ценных бумаг, которые могут быть объектами операций банков. Сравнительная характеристика рынков различных видов ценных бумаг.
Виды рынков ценных бумаг. Международный, национальный и региональный рынки ценных бумаг. Первичный и вторичный рынки ценных бумаг в российской и международной практике. Фундаментальные свойства первичного и вторичного рынков.
Биржевой и внебиржевой рынки ценных бумаг в российской и международной практике. Переходные формы (прибиржевые, «вторые» и «третьи» рынки, автоматизированные системы внебиржевой торговли и т.д.).
Классификация рынков по видам применяемых технологий. Прочие классификации рынков ценных бумаг.
Тема 13. Характеристика ценных бумаг, имеющих обращение на рынке
Акции: понятие и развернутая характеристика. Простые и привилегированные акции. Разновидности простых акций, используемые в российской и международной практике. Разновидности привилегированных акций, используемые в российской и международной практике. Сертификаты акций. Производные ценные бумаги, связанные с акциями. Американские и глобальные депозитарные расписки.
Облигации: развернутая характеристика. Облигации предприятий и их разновидности, используемые в российской и международной практике. Виды долговых обязательств государства. Государственные ценные бумаги РФ. Государственные ценные бумаги субъектов РФ. Ценные бумаги органов местного самоуправления. Внешние облигационные займы государства. Прочие государственные ценные бумаги. Сравнительная характеристика российской и международной практики в этой области.
Депозитные и сберегательные сертификаты банков: общее и особенности. Развернутая характеристика депозитных и сберегательных сертификатов в качестве ценных бумаг (в российской и международной практике).
Понятие векселя. Классификация векселей. Простой и переводной вексель и основные понятия, связанные с ними. Развернутая характеристика векселя в качестве ценной бумаги. Цели и практика использования векселя в российской и зарубежной коммерческой практике.
Чеки. Коносаменты. Складские свидетельства. Ипотечные ценные бумаги.
Производные. Товарные фьючерсы и опционы. Финансовые фьючерсы и опционы, свопы. Основы спекулятивной игры на повышение-понижение с использованием производных бумаг. Фьючерсы и опционы как инструмент хеджирования.
Ценные бумаги - права на владение другими ценными бумагами (депозитарные расписки, инвестиционные сертификаты и др.)
Тема 14. Участники рынка ценных бумаг
Структура рынка ценных бумаг: виды участников и их взаимодействие. Понятие и виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Требования, предъявляемые к участникам рынка ценных бумаг, их организационно-правовые формы, учредители.
Специфика выполняемых операций, оборота средств, структуры доходов и расходов. Лицензирование, ограничения на деятельность, развитие сети в российской и международной практике по отдельным видам профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
Сравнительная характеристика видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, правила совмещения видов деятельности и соответствующих лицензий.
Брокерско- дилерские компании: статус, операции, структура оборота средств, доходов и расходов, основные ограничения.
Персонал профессиональных участников рынка ценных бумаг и порядок его аттестации (допуска и исключения из профессиональной деятельности).
Классификация эмитентов. Типы финансово-хозяйственных потребностей и интересов, вызывающих необходимость эмиссии. Взаимосвязь качественных и количественных параметров эмиссии и характера финансовых потребностей и интересов эмитентов. Сравнительная характеристика эмитентов на российском рынке и в международной практике.
Классификация инвесторов в ценные бумаги. Типы финансово-хозяйственных потребностей, обуславливающих инвестирование средств, и ценные бумаги - объекты инвестиций, соответствующие этим потребностям. Население в качестве инвесторов. Понятие коллективного инвестирования. Институциональные инвесторы (инвестиционные фонды, пенсионные фонды, страховые компании): организационно-правовой статус, характеристика оборота средств, интересы, ограничения в деятельности на фондовом рынке, объем и структура инвестиций в ценные бумаги. Прямые инвесторы в ценные бумаги. Особенности инвесторов и их интересов в российской практике в сравнении с международной.
Инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды и их взаимоотношения с управляющими компаниями. Статус, типы фондов, операции, структура оборота средств, доходов и расходов, основные ограничения, связанные с деятельностью инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов.
Тема 15. Виды сделок и операций с ценными бумагами.
Классификация сделок и операций с ценными бумагами: перечень видов, экономическое содержание, укрупненные схемы реализации. Кассовые, срочные, фьючерсные и опционные сделки.
Спекулятивные операции и основы игры на курсах ценных бумаг. Запрещенные сделки (сделки, связанные с манипулированием ценами).
Основные требования к сделкам по ценным бумагам и правила по их совершению: сравнительная характеристика российской и международной практики..
Тема 16. Регулирование рынка ценных бумаг и правовая инфраструктура. Этика фондового рынка.
Регулирующие функции государства на рынке ценных бумаг: российская и международная практика. Государственные органы федерального уровня, регулирующие рынок ценных бумаг в России: статус, интересы, сфера ответственности, основные функции, права, политика. Механизм взаимодействия государственных органов федерального уровня на рынке ценных бумаг. Органы регулирования рынка ценных бумаг в регионах и их взаимодействие с федеральным уровнем.
Саморегулируемые организации: статус, интересы, сфера ответственности, основные функции, права, политика. Сравнительная характеристика практики деятельности саморегулируемых организаций в России и в международной практике.
Структура законодательства по ценным бумагам и его связи с другими видами законодательства, регулирующими финансовые рынки. Законы, указы президента и иные нормативные акты федерального уровня. Подзаконные нормативные акты государственных органов, регулирующих рынок ценных бумаг. Сравнительная характеристика важнейших положений законодательства по ценным бумагам в российской и международной практике.
Профессиональная этика участников фондового рынка. Основные этические принципы. Структура этических правил: сферы, которые они охватывают, форма, в которой существуют, порядок установления, контроля за соблюдением и принуждения. Функции государственных органов и саморегулируемых организаций в контроле за соблюдением профессиональной этики. Наиболее важные этические правила, используемые на российском рынке ценных бумаг и в международной практике: сравнительная характеристика.
Основы деятельности фондовой биржи (понятие, сущность и функции). Классификация фондовых бирж. Структура собственности и особенности организационно-правового статуса различных фондовых бирж в России и за рубежом. Организационные схемы фондовой биржи. Виды членства и требования, предъявляемые к членам биржи. Порядок создания фондовых бирж, их лицензирования, реорганизации и ликвидации. Статус и основы организации фондовых отделов товарных и валютных бирж.
Основные услуги, предоставляемые фондовой биржей (биржевые продукты). Структура доходов и расходов биржи. «Коммерциализация» фондовых бирж. Организационные структуры и персонал фондовых бирж.
Листинг. Требования к ценным бумагам, обращающимся на фондовой бирже. Надзорные функции фондовой биржи по отношению к ее членам и к персоналу компаний, являющихся членскими организациями.
Виды аукционных механизмов, используемых на фондовых биржах различных типов. Участники аукционов и их функции в ходе биржевых аукционов.
Виды сделок, совершаемых через фондовую биржу.
Электронные СМИ:
www.cbr.ru Официальный сайт ЦБ РФ
www.worldbank.org Официальный сайт Мирового Банка
www.imf.org Официальный сайт МВФ
http://oecd.org Официальный сайт ОЭСР
www.wto.org Официальный сайт ВТО
http://www.UNCTAD.org/ - Официальный сайт ЮНКТАД
МЕТОДИЧЕСКИЕ указания по изучению дисциплины
В начале изучения курса необходимо учесть, что в нем не только необходимо повторить общие понятия, применяемые в сфере банковской деятельности, но и остановиться на тех вопросах, которые являются развивающимися и часто изменяющимися. В этих целях следует, в первую очередь, изучить основные понятия, закрепленные Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», а также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности с изменениями и дополнениями на момент изучения курса.
Следует при этом учесть, что отдельные термины и понятия не имеют четкого законодательного определения, поэтому студенту нужно ознакомиться с определения данными в других источниках, а также в официальных экономических и юридических словарях. При необходимости нужно соотнести термины и понятия, применяемые в федеральном законе других нормативных правовых актах, с определениями, данными других нормативных правовых актах и специальных словарях.
В ходе проведения лекционных занятий студент должен отмечать наиболее сложные вопросы и проблемные аспекты изучаемой темы. Затем самостоятельно разобраться в их значении, воспользовавшись специальной литературой. Если это не удастся, то обучающийся должен обратиться за разъяснениями к преподавателю для дополнительных разъяснений и консультаций.
В ходе занятий основное внимание будет уделено самым сложным аспектам правового регулирования банковской деятельности. Рассмотрение тем курса, в первую очередь, связанно с уяснением системы банковского регулирования, структуры банковских правоотношений, особенностей банковских операций и др. В то же время необходимо обратить внимание на специфические вопросы курса, такие как банкротство кредитных организаций, корреспондентские отношения банков, валютные ограничения, а также правоотношений возникающих в процессе банковской деятельности и банковского контроля.
При подготовке к занятиям следует помнить, что банковская деятельность очень подвижный институт, которому свойственны частые изменения. Поэтому целесообразно иметь основные законодательные акты, указанные в списке литературы. В то же время использование учебников и учебных пособий допустимо только при условии отражения в них последних изменений в банковском законодательстве. В ходе подготовке к семинарским занятиям необходимо повторить, в первую очередь, материалы лекции, а также самостоятельно рассмотреть и изучить вопросы, указанные преподавателем.
Исходя из плана спецкурса, по отдельным темам предусмотрены семинарские занятия в форме деловых игр или брифингов, поэтому студент обязан самостоятельно изучить вопросы темы, на основе материалов лекций и рекомендованной литературы. При обсуждении вопросов занятия студент должен строить свой ответ на основе действующего законодательства, а также владеть определенными информационными данными и цифровым материалом. Для этого следует воспользоваться периодическими специализированными изданиями (газетами «Российская газета», «Коммерсантъ», «Финансовая газета», журнал «Экономика и право», «Мировая экономика» и др.), имеющимися в библиотеке факультета и Академии. Качественная самостоятельная подготовка к ним, способствует более полному усвоению материала и подготовке к экзамену.
Спецкурс охватывает большую группу отношений, поэтому обучающийся должен качественно изучить и проанализировать основные группы правоотношений. При этом необходимо основное внимание уделить принципам банковского регулирования, их содержания и соотношения с общими принципами финансового права. При этом обучающийся может выявить специальные принципы валютного регулирования, обосновав их сущность и содержание.
Для более успешного освоения материала курса необходимо составлять четкую структуру ответа (возможно составление схемы ответы), выявлять проблемные аспекты и вырабатывать предложения для их решения.
В самостоятельной работе целесообразно воспользоваться информационно-правовыми системами Консультант плюс, Гарант либо Собранием законодательства Российской Федерации, а при необходимости и материалами официальных сайтов глобальной сети Интернет. В первую очередь, необходимо ознакомиться с информацией публикуемой на сайтах Правительства Российской Федерации, Министерства финансов и Центрального банка Российской Федерации. В процессе обучения следует не пренебрегать и материалами судебной практики по рассматриваемым проблемам валютного регулирования и валютного контроля.
Для более полного освоения материала курса на семинарских занятиях могут применяться контрольные тесты и задания. Тестирование, как правило, проводится в компьютерном классе, а практические задания могут быть даны обучающимся индивидуально, как на семинарском занятии, так и для их самостоятельного решения.
В процессе изучения спецкурса студентам могут быть предложены индивидуальные практические задания, которые определяются преподавателем. При этом задания могут быть даны и всей группе непосредственно на семинарском занятии или для их самостоятельного решения вне учебных занятий.
Для подготовки к зачету студентам нужно ознакомиться с перечнем примерных вопросов, повторить материалы лекций и по необходимости дополнительно изучить материалы основных учебных изданий и дополнительной литературы. Следует обратить внимание на то, что ответы на зачете должны быть лаконичными и полными, с обязательной ссылкой на законодательные и иные нормативные правовые акты Российской Федерации. Зачет будет включать в себя ответы на один общетеоретический вопрос, связанный с закреплением в законодательстве тех или иных положений и практическое задание (или тесты).
Очная форма обучения
№ п/п |
№ п/п |
Содержание лекций |
Всего часов |
Аудиторные часы |
Самостоятельная работа |
|
Лекции |
Семинарские/ практические занятия |
|||||
Тема 1. |
Л.1 |
Банковское право: понятие, предмет, методы исследования и методы правового регулирования банковских отношений |
6 |
|||
Тема 2. |
Банковская система. Участники банковских правоотношений: особенности правового статуса |
|||||
Л.1 |
Банк России как орган управления банковской системой |
7 |
||||
|
Л.2 |
Полномочия Банка России и НБУ в отношении нарушителей банковского законодательства |
7 |
|||
Л.3 |
Понятие и правовое положение банков как участников банковской системы. |
10 |
||||
|
Л.4 |
Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового статуса |
16 |
|||
Тема 3. |
Л.1 |
Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы |
12 |
|||
Тема 4. |
Л.1 |
Договор банковского счета и банковского вклада |
10 |
|||
Тема 5. |
Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине |
|||||
Л.1 |
Правовое регулирование наличных расчетов и расчетно-кассового обслуживания |
7 |
||||
|
Л.2 |
Правовое регулирование безналичных расчетов. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями |
7 |
2 |
||
|
Л.3 |
Правовое регулирование расчетов по аккредитиву и по чеку |
10 |
|||
|
Л.4 |
Особенности расчетов по инкассо, а также расчетов с помощью иных платежных инструментов (банковская карта, электронный терминал, расчеты по интернету |
10 |
|||
|
Л.5 |
Правовое регулирование международных расчетов |
8 |
|||
Тема 6. |
Л.1 |
Корреспондентские правоотношения банков |
8 |
|||
Тема 7. |
Л.1 |
Правовое регулирование кредитования |
9 |
|||
|
Л.2 |
Правовое регулирование обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам |
7 |
|||
Тема 8 . |
Л.1 |
Правовое регулирование операций банка с ценными бумагами |
8 |
|||
Тема 9. |
Л.1 |
Валютные операции банков |
8 |
|||
Тема 10. |
Л.1 |
Правовое регулирование банковской тайны |
7 |
|||
|
Л.2 |
Ответственность банков за разглашение информации, составляющей банковскую тайну |
5 |
|||
Тема 11. |
Л.1 |
Правовое регулирование международного финансового мониторинга |
8 |
|||
|
Л.2 |
Особенности организации финансового мониторинга банками в РФ и Украине |
8 |
|||
Тема 12. |
Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг |
6 |
||||
Тема 13. |
Характеристика ценных бумаг, имеющих обращение на рынке |
|||||
|
Л.1 |
Вексель как ценная бумага: понятие, особенности правового регулирования |
10 |
|||
|
Л.2 |
Производные ценные бумаги: понятие, виды, значение |
6 |
|||
Тема 14. |
Участники рынка ценных бумаг |
|||||
Л.1 |
Эмитенты и инвесторы на рынке ценных бумаг |
7 |
||||
Л.2 |
Профессиональные участники рынка ценных бумаг |
7 |
||||
Тема 15. |
Л.1 |
Виды сделок и операций с ценными бумагами |
8 |
|||
Тема 16. |
Регулирование рынка ценных бумаг и правовая инфраструктура |
|||||
Л.1 |
Фондовая биржа. Этика фондового рынка. |
10 |
||||
Л.2 |
Правовое регулирование осуществления сделок на фондовой бирже |
8 |
||||
Итого: |
240 |
Методические указания к семинарским занятиям
Практические и семинарские занятия проводятся с целью закрепления, углубления и систематизации знаний студентов, полученных на лекциях и в процессе самостоятельной работы, оказания им помощи в глубоком усвоении наиболее сложных вопросов гражданского права, выработки навыков юридического мышления и работы с нормативными актами, а также умения последовательно и аргументировано излагать свои мысли и вести научную дискуссию.
Для практических и семинарских занятий предлагаются темы, обязательные, на наш взгляд, для изучения. Каждая тема снабжена перечнем основных вопросов, заданий и задач для самостоятельного решения.
Главное внимание при проведении семинарских занятий должно уделяться выработке у студентов навыков применения законодательства, регулирующего данный вид отношений, а также постановлений Пленумов Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и других органов к конкретным жизненным ситуациям. Такие ситуации излагаются в задачах, большинство которых имеют в своей основе рассмотренные конкретные судебные и арбитражные дела, что позволяет добиваться максимального приближения к практической деятельности юриста.
Студент должен дать теоретическое обоснование ситуации и судебное решение дела, а если дело уже решено судом, то и обоснованность изложенного в задаче решения.
Решение задач обязательно должно быть изложено в письменной форме, а ответы на вопросы задачи должны быть подтверждены ссылками на конкретные правовые нормы. При этом студент должен полно и грамотно указывать все необходимые данные о нормативном акте и конкретной норме, примененной при решении задач (наименование нормативного акта, номер статьи, пункта и т.д., содержание нормы, источник опубликования).
Отсутствие письменного решения задачи рассматривается как невыполнение домашнего задания.
В планах семинарских занятий наряду с задачами имеются и задания. Задания в отличие от задач, как правило, не направлены на решение конкретных судебных дел, а представляют собой поручение студенту по подготовке различных гражданско-правовых документов, проведению сравнительного анализа определенных статей закона, составлению схем на заданную тему и т.п. При составлении проектов юридических документов студентам следует использовать изданные во множестве образцы гражданско-правовых документов.
Задания должны выполняться письменно в соответствии со сформулированными в них указаниями.
Теоретические семинары могут быть различными по своему характеру в зависимости от тех конкретных целей, которые ставит преподаватель на данном этапе обучения. Можно выделить три основных типа теоретических семинаров:
а) познавательный этот семинар рассчитан на усвоение студентами основных фундаментальных категорий изучаемой темы. Такая форма семинара может быть использована в самом начале изучения темы как способ первоначального ознакомления с основными категориями, с которыми придется иметь дело при изучении темы, при этом могут быть использованы различные способы организации такого семинара, в частности общее задание всем студентам изучить определенные понятия или категории; возможно, поручение одному или нескольким студентам подготовить небольшое сообщение по этому или иному вопросу, по определенным статьям в журналах, освещающих ту или иную категорию гражданского права, и последующее их обсуждение и др.;
б) диспут семинар данного типа лучше проводить после изучения темы или значительной ее части по определенному крупному и достаточно дискуссионному вопросу. Его можно проводить в виде «круглого стола». В этом случае наряду с вышеизложенными способами можно использовать некоторые элементы «деловой игры», в частности разбить студентов по группам с выделением группы «экспертов», которые должны проанализировать выступления и сделать соответствующие выводы;
в) итоговый проведение этого семинара возможно в конце изучения темы (как подведение итогов) в виде конференции или в ином виде.
Вместе с тем, с целью реализации функции развития практических навыков применения полученных знаний в процессе семинарских занятий применяются следующие виды занятий:
Деловая игра метод имитации (подражания, изображения) принятия решений руководящими работниками или специалистами в различных производственных ситуациях, осуществляемый по заданным правилам группой людей в диалоговом режиме. Деловые игры применяются в качестве средства активного обучения экономике, бизнесу, познания норм поведения, освоения процессов принятия решения (семинар ).
Дискуссия форма учебной работы, в рамках которой студенты высказывают свое мнение по проблеме, заданной преподавателем. Проведение дискуссий по проблемным вопросам подразумевает написание студентами эссе, тезисов или рефератов по предложенной тематике (семинары , 4, 6, 7).
Доклады (презентации) публичные сообщения, представляющие собой развернутые изложения определенной темы, вопроса программы. Доклады могут быть представлены различными участниками процесса обучения: преподавателем, приглашенным экспертом, студентом, группой студентов (семинары , 2, 5, 7).
Круглый стол один из наиболее эффективных способов для обсуждения острых, сложных и актуальных на текущий момент вопросов в любой профессиональной сфере, обмена опытом и творческих инициатив. Такая форма общения позволяет лучше усвоить материал, найти необходимые решения в процессе эффективного диалога (тема лекций , 7).
Метод кейс-стади обучение, при котором студенты и преподаватели участвуют в непосредственном обсуждении деловых ситуаций или задач. При данном методе обучения студент самостоятельно вынужден принимать решение и обосновать его (семинар 8).
Проблемное изложение педагогический метод, при котором лекция становится похожей на диалог, преподавание имитирует исследовательский процесс (выдвигаются первоначально несколько ключевых постулатов по теме лекции, изложение выстраивается по принципу самостоятельного анализа и обобщения студентами учебного материала). Эта методика позволяет заинтересовать студента, вовлечь его в процесс обучения (тема лекций , 3, 5).
Тестирование контроль знаний с помощью тестов, которые состоят из условий (вопросов) и вариантов ответов для выбора (самостоятельная работа студентов).
Студенты, пропустившие занятия и не имеющие письменного решения задач или не подготовившиеся к практическому занятию, обязаны в указанный срок явиться на консультацию к преподавателю и отчитаться по теме, изучавшейся на занятии.
При подготовке к занятиям студент должен изучить соответствующую главу в учебнике, рекомендованную специальную литературу и относящиеся к данному занятию нормативные и иные материалы. Студент не должен ограничиваться только указанной библиографией, а может самостоятельно осуществлять поиск нормативных актов и литературы.
Студенты, пропустившие занятия без уважительной причины обязаны письменно и в электронной форме выполнить задания, изложенные в методических указаниях, составленных по курсу и оформленных в соответствии с требованиями, изложенными в методических указаниях.
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 1.
Банковское право: понятие, предмет, методы исследования и методы правового регулирования банковских отношений
Вопросы
Вопросы к обсуждению
Основные термины и понятия:
Банковское право |
Обычаи делового оборота |
банковские правоотношения |
Унифицированные правила |
банковская система |
|
Банковское законодательство |
Самостоятельная работа студентов:
Составить таблицу «Источники банковского законодательства (внутренние и внешние)»
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно правовые акты Украины:
Международные нормативно-правовые акты:
Учебники и учебная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 2.
Банковская система. Участники банковских правоотношений: особенности правового статуса
Вопросы:
а) Правовые основы деятельности Банка России;
б) Органы управления и структура Банка России;
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Национальная банковская система |
Основные функции |
Банк России |
Обеспечение платежеспособности |
Двойственная природа Банка России |
Банковские операции |
Банковские сделки |
Самостоятельная работа студентов:
1. Составить перечень административных полномочий Банка России и НБУ со ссылкой на нормы Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Закона Украины «О Национальном банке Украины»
. Составить схему: «Органы управления Банка России» и определить их компетенцию по Закону РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акту Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Понятие и правовое положение банков как участников банковской системы
Вопросы
Вопросы к обсуждению
Основные термины и понятия:
Кредитная организация |
Процедура регистрации |
Банк |
Реструктуризация |
привлечение во вклады денежных средств |
Ликвидация |
Самостоятельная работа студента:
Задача 1
Акционерное общество «Олимп» и общество с ограниченной ответственностью «Феникс» вместе с профессиональным союзом заключили договор о создании коммерческого банка, закрепив за профессиональным союзом 40 % акций. Регистрацию банка они произвели в территориальном органе Министерства юстиции в субъекте Российской Федерации по месту нахождения профсоюзного органа.
Оцените правомерность договора и регистрации.
Укажите, какие нарушения были допущены.
Задача 2
При формировании уставного капитала коммерческого банка акционерное общество «Дальний Восток» для приобретения акций использовало денежные средства, полученные по кредитному договору.
Правомерно ли это?
Укажите, какие ограничения действуют для формирования уставного капитала кредитных организаций.
Задача 3
По вине расчетно-кассового центра на корреспондентский счет коммерческого банка «Восток» были несвоевременно зачислены денежные средства.
Какие правоотношения возникли в данном случае? Назовите субъекты этих правоотношений.
Кто и перед кем будет нести ответственность?
Кому надлежит предъявлять соответствующие требования и как определить место предъявления требований?
Задача 4
Международный коммерческий банк «Развитие» с февраля 2003 г. не выполнял установленные Банком России экономические нормативы, а также обязательные резервные требования.
Главное управление Центрального банка РФ по г. Москве неоднократно применяло к международному коммерческому банку «Развитие» за допущенные нарушения экономические санкции в виде повышения на 0,5 % размера депонирования в фонд обязательных резервов, предписывало погасить задолженность по платежам в этот фонд, взыскивало штрафы, предлагало принять меры к улучшению финансового положения банка. Это подтверждается письмами указанного Управления от 25.02.03 г., 01.10.03 г., 12.02.04 г., 17.05.04 года. Предписанием Банка России от 15.08.04 г. был ограничен круг выполняемых международным коммерческим банком «Развитие» банковских операций.
Поскольку банком «Развитие» не выполнялись предписания Банка России, не были приняты соответствующие меры по улучшению своего финансового положения, нарушались правила проведения банковских операций, проводилась угрожающая интересам вкладчиков и кредиторов рискованная кредитная политика, возросли его убытки, а картотека неоплаченных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, по состоянию на 01.11.04 г. составила более 42 млрд р., Банк России издал приказ № 02от 16.02.05 г. «Об отзыве лицензии на совершение банковских операций у коммерческого банка «Развитие».
Оцените правомерность действий Центрального банка РФ (Банка России).
Какими нормами следует руководствоваться?
Задача 5
Решить задачу и ответить на вопросы:
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Учебная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового статуса
Вопросы:
Понятие и признаки небанковских кредитных организаций.
Виды кредитных организаций.
Банковские ассоциации. Банковские холдинги. Клиринговые центры. Кассовые союзы
Цель проведения игры приобретение ее участниками знаний и навыков, необходимых для создания о организации деятельности небанковских кредитных организаций.
В зависимости от количества участников и уровня их знаний из них формируются от двух до шести рабочих групп. Члены рабочих групп принимают коллективные решения.
Организация деловой игры осуществляется руководителем.
Функции руководителя игры:
При работе в творческих группах игроки получают навыки коллективного принятия решений.
Руководство творческой группой осуществляется одним из ее членов, который либо назначается преподавателем, либо избирается остальными участниками.
Этапы деловой игры «Создание кредитной организации»:
Процедура проведения деловой игры следующая.
Этап 1. Подготовка проведения игры.
На данном этапе один из руководителей процесса методом опроса определяет уровень знания его участниками темы стратегического управления кредитной организацией и в случае необходимости проводит краткую лекцию (20 минут) по данной проблеме.
Руководители сообщают участникам:
Этап 2. Моделирование хозяйственной ситуации, связанной с созданием кредитной организации.
Руководитель игры предлагает всем группам вид кредитной организации, подлежащей созданию.
Игроки:
Руководитель анализирует представленную ситуацию.
Время проведения этапа минут.
Этап 3. Обсуждение выбора стратегий, осуществленных творческими группами.
Этап проводится методом обсуждения
Каждый студент анализирует представленную хозяйственную ситуацию.
Участники на совещании должны определить и обсудить адекватность выбранной стратегии хозяйственной ситуации.
Этап 4. Подведение итогов.
Руководитель игры подводит итоги, отмечая лучших участников и лучшие творческие группы.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Учебная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 3.
Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы
Вопросы:
Вопросы для обсуждения:
Основные термины и понятия:
национальная платежная система |
трансграничный перевод денежных средств |
оператор по переводу денежных средств |
платежная услуга |
оператор электронных денежных средств |
электронные денежные средства |
банковский платежный агент |
электронное средство платежа |
банковский платежный субагент |
платежная система |
оператор платежной системы |
значимая платежная система |
оператор услуг платежной инфраструктуры |
правила платежной системы |
операционный центр |
участники платежной системы |
платежный клиринговый центр |
обмен электронными сообщениями |
центральный платежный клиринговый контрагент |
платежные клиринговые позиции |
расчетный центр |
системно значимая платежная система |
клиринг |
мобильный банкинг |
перевод денежных средств |
овернайс |
Самостоятельная работа студентов:
1. Заполнить таблицу «Участники платежной системы»
№ п/п |
Наименование участника |
Организационно-правовая форма в которой создается |
Содержание выполняемых функций |
НПА, регулирующий порядок создания |
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ. URL: http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков. URL: http://www.arb.ru.
Сайт информационного агентства «Клерк.Ру». URL: http://www.klerk.ru
Сайт Издательского дома «РЕГЛАМЕНТ». Методические журналы для банков. URL: http://www.reglament.net/
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 4.
Договор банковского счета и банковского вклада
Вопросы
Вопросы к обсуждению
Основные термины и понятия:
Депозитный (вкладной) счет |
Корреспондентский счет |
Сберегательная книжка |
Корреспондентские субсчета |
Депозитный сертификат |
Счет доверительного управления |
Банковский счет |
Специальный банковский счет |
Расчетный счет |
Специальный карточный счет |
Текущий счет |
Депозитные счета судов, правоохранительных органов, службы судебных приставов, нотариусов и их назначение. |
Ссудный счет |
Металлический счет |
Бюджетный счет |
Счета депо |
Самостоятельная работа студентов:
3. Проанализируйте Определение Верховного Суда РФ № 56В-99-6к в обзоре судебной практики Верховного суда за четвертый квартал 1999 и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Спор о возложение судом на Сбербанк России обязанности выплатить в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование недополученной истцом суммой дохода по вкладам.
4. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 19 августа 1997г. № 1334/97 (Вестник ВАС,1997,№12) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Материалы судебной практики:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 5.
Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине.
Правовое регулирование наличных расчетов и расчетно-кассового обслуживания
Вопросы:
Вопросы к обсуждению
Основные термины и понятия:
Наличные расчеты |
Регистраторы расчетных операций |
Лимит кассы |
Расчетно-кассовое обслуживание |
Кассовая дисциплина |
Первичные расчетные документы |
Контрольно-кассовая техника |
Самостоятельная работа студентов:
Решите задачи со ссылкой на положения нормативно-правовых актов
1. В троллейбусе гр-н П. предложил в оплату проезда кондуктору сумму 10 рублей пятикопеечными монетами. Кондуктор отказался принять деньги и попросил пассажира выйти из троллейбуса.
Правомерен ли отказ кондуктора?
2. Субъектом РФ в связи с усилением национальных настроений среди населения были выпущены и введены в обращение деньги данного субъекта. На купюрах изображались национальные герои данного субъекта и города региона. Форму и внешний вид банкнот и монет утвердил законодательный орган данного субъекта.
Какова должна быть реакция федерального центра?
3. ООО «Свет» поставило ООО «Привет» по договору поставки сырье. Сумма договора - 96 000 рублей. Расчеты были произведены 15 сентября наличными деньгами.
Через некоторое время было заключено дополнительное соглашение между указанными лицами о допоставке партии товара. По данному соглашению предполагалось получить товар на сумму 7 000 рублей. Указанная сумма была внесена 30 сентября наличными в кассу ООО «Свет».
Законны ли действия коммерческих организаций?
4. ЗАО «Интел» имеет ежедневный кассовый лимит в сумме 300 тыс. рублей. 5 июня общество получило кредит на сумму 1 млн рублей в банке на выплату заработной платы. Многие работники общества в это время находились в командировке и не смогли получить заработную плату в установленные дни (5, 6, 7 июня). В связи с этим администрация общества решила продлить дни выдачи заработной платы до 9 июня и хранить все деньги в кассе предприятия. К окончанию рабочего дня 7 июня сумма неполученной заработной платы в кассе составила 500 тыс. рублей, 8 июня - 400 тыс. рублей, 9 июня - 200 тыс. рублей. В конце рабочего дня 9 июня общество сдало в банк оставшиеся 200 тыс. рублей неполученной заработной платы.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Материалы судебной практики:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
Правовое регулирование безналичных расчетов.
Вопросы:
Вопросы к обсуждению
Основные термины и понятия:
Платежное поручение
Инкассо |
|
Чеки |
Платежное требование |
Дорожные чеки |
Электронные деньги |
Аккредитив |
Платежная карта |
Самостоятельная работа студентов:
Задача 1
В коммерческий банк поступило пять заявлений об открытии счетов.
. От гражданина Константинова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить договор банковского счета для расчетов с клиентами.
. От председателя производственного кооператива, уполномоченного другими лицами участниками полного товарищества на открытие расчетного счета последнему.
. От общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть второй расчетный счет вне его места нахождения.
. От благотворительного фонда с просьбой открыть расчетный счет.
. От гражданина США Уильяма с просьбой заключить договор банковского счета.
Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?
Задача 2
В коммерческий банк обратилось общество с ограниченной ответственностью «Факел» с просьбой открыть расчетный счет. Банк отказался открыть счет, аргументируя это тем, что общество с ограниченной ответственностью имеет задолженность по платежам в бюджеты (является недоимщиком).
Правомерен ли отказ банка в открытии расчетного счета?
Каков порядок погашения задолженности перед бюджетами с расчетных счетов организаций?
Какими правовыми актами следует руководствоваться?
Задача 3
При заключении кредитного договора было принято поручительство организации «Вояж». В связи с несвоевременным погашением кредита банк-кредитор списал со счета поручителя в этом банке в безакцептном порядке сумму задолженности, ссылаясь на заключенный между ними договор банковского счёта. Поручитель считал такое списание необоснованным.
Оцените правомерность действий банка.
Какими нормами надлежит руководствоваться?
Задача 4
Сберегательным банком РФ в лице Ленинского отделения № 47 Калужской области и обществом с ограниченной ответственностью «Пассаж» был заключен договор № 175 от 16.02.2005 г. банковского счета.
Общество с ограниченной ответственностью «Пассаж» представило в банк две карточки с образцами подписей разных директоров.
Ссылаясь на невозможность в связи с указанным обстоятельством надлежащего исполнения распоряжений клиента и предполагаемые убытки, банк просит о расторжении договора по основаниям, указанным в ст. 451 ГК РФ.
Решите спор.
Задача 5
Клюев внес в коммерческий банк денежный вклад в размере 10 000 р. Через некоторое время он узнал, что банк снизил процентную ставку, предусмотренную договором. Клюев направил в банк претензию, в которой написал, что, по его мнению, банк не имел права менять условия договора в одностороннем порядке, и сослался на Закон РФ «О защите прав потребителей».
Работник банка устно объяснил ему, что банк вынужден изменить процентную ставку, поскольку изменилась экономическая ситуация из-за того, что понизился темп инфляции и Центральный банк РФ снизил ставку рефинансирования, а также что Закон «О защите прав потребителей» действует в сфере торговли, а на вкладчиков банков не распространяется.
Клюев написал заявление в суд и приложил к нему нотариально заверенную копию договора с банком. Он считал, что банк должен выплатить ему проценты, предусмотренные договором при его заключении. В суде ему сказали, что он должен представить договор в подлиннике, а также документы, подтверждающие внесение денег и фактическую выплату сумм с депозитного счёта.
Разберитесь в ситуации. От каких обстоятельств будет зависеть решение суда? Почему суд требует представления подлинников документов?
Задача 6
Плательщик дал поручение о переводе обслуживающему банку. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй платить не обязан. Кто прав?
Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменился бы ответ на поставленный вопрос, если бы приведенный спор был бы решен по законодательству других стран (по выбору студента).
Задача 7
Плательщик дал поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила по вине Банка России. Получатель средств предъявил к нему иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).
Задача 8
Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающем железнодорожную накладную. Исполняющий документ произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга.
Обоснована ли позиция банка? Мотивируйте ответ ссылками на законодательство РФ и Украины
Задача 9
Руководствуясь ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. “Об исполнительном производстве”, взыскатель физическое лицо представил в банк, обслуживающий должника, исполнительный лист, выданный судом. Банк потребовал заполнения инкассового получения (заключения договора поручения, представления заявления и т.п.). Взыскатель возражал.
Кто прав? Почему?
Задача 10.
ИФНС провела проверку соблюдения требований Закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием пластиковых карт». Объектом ревизии стало оказание услуг по приему платежей через принадлежащий индивидуальному предпринимателю терминал.
По результатам проверки было принято решение о применении штрафных санкций в размере 3000 рублей за оплату услуг сотовой связи была произведена без применения ККМ и без выдачи кассового чека установленной формы с признаками фискальной памяти на сумму 50 рублей.
Инспекция мотивировала свои действия тем, что используемый коммерсантом при осуществлении наличных денежных расчетов терминал не оснащен контрольно-кассовой техникой, не имеет фискальной памяти, эксплуатируется в нефискальном режиме и не включен в Государственный реестр моделей ККТ.
ПБОЮЛ обратился с жалобой в суд.
Каково решение суда? Приведите основные доводы.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Международно-правовые акты:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Материалы судебной практики:
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 6.
Корреспондентские правоотношения банков
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
5. Особенности осуществления расчетов через корреспондентские счета в Банке России и счета «ЛОРО-НОСТРО».
6. Нормативно-правовое регулирование открытия корреспондентских счетов и осуществления по ним расчетных операций.
7. Особенности правового режима корреспондентских счетов (субсчетов) в Банке России и счетов «ЛОРО-НОСТРО», открытых в российских банках и банках-нерезидентах.
8. Правовое регулирование осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета).
9. Порядок представления кредитными организациями документов. Порядок отзыва и возврата платежных документов;
10. Организация расчетов с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР):
основные понятия и характеристика нормативных актов, регулирующих проведение расчетов с использованием счетов МФР;
операции, совершаемые банком с использованием счетов МФР;
сроки и очередность проведения расчетов/платежей;
способы передачи информации, используемые технические средства;
способы удостоверения и контроля права распоряжения денежными средствами;
Основные термины и понятия:
Корреспондентские отношения |
Расчетный центр Банка России |
Корреспондентский счет |
Межфилиальные расчеты |
Счет ЛОРО |
|
Счет НОСТРО |
Самостоятельная работа студентов:
Составить таблицу «Особенности организации корреспондентских отношений банков», рассмотрев следующие вопросы:
классификация корреспондентских отношений;
межбанковские расчеты как основная форма этих отношений;
характеристика основных элементов и особенности расчетов;
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
10. Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка / С.Ю. Карнаух. М.: Регламент, 2005.
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 7.
Правовое регулирование кредитования
Вопросы
Вопросы к обсуждению
Основные термины и понятия:
Кредит
форфейтинг |
|
Залог |
Факторинг |
Гарантия |
Лизинг |
поручительство |
Самостоятельная работа студентов:
Решить задачи и ответить на вопросы:
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Международные нормативно-правовые акты:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Материалы судебной практики:
35. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08 октября 1998 г. № 13/14 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. № 11.
36. Решение Конституционного суда Украины «В деле по конституционному обращению Национального банка Украины относительно официального толкования положения ч. 1 ст. 58 Конституции Украины (дело об обратном действии во времени законов и других нормативно-правовых актов)» от 09 февраля 1999 г. №1-рп/99 //Официальный вестник Украины. . № 7. Ст. 160
Интернет-источники:
Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru
Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
Газета «Ведомости»: www.vedomosti.ru
Газета «Финансовая Россия»: www.fr.ru
Газета Financial Times: www.ft.com
Журнал Wall Street Journal: www.wsj.com
Швейцарский банк UBS: www.ubs.com
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 8.
Правовое регулирование операций банка с ценными бумагами
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Эмиссия ценных бумаг |
|
Векселя коммерческих банков |
|
Депозитарные операции коммерческих банков |
|
Доверительное управление имуществом |
Самостоятельная работа студентов:
Заполнить таблицу «Правовое регулирование вексельного обращения»
№ п/п |
Простой вексель |
Переводной вексель |
стороны |
||
Основные реквизиты |
||
Условия оплаты |
||
Сроки оплаты |
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет-ресурсы:
Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru
Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
Юридическая работа в кредитной организации http://reglament.net/bank/legal/fresh/
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 9.
Валютные операции банков
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Резидент |
Счет «Лоро» |
Нерезидент |
Счет «Ностро» |
Валютные ценности |
|
Валютная позиция |
|
Уполномоченный банк |
Самостоятельная работа студентов:
1. Дайте обоснованный ответ на вопросы
В каких случаях юридическое лицо может покупать иностранную валюту?
Нужно ли получать валютную лицензию ЦБ РФ для покупки векселя, номинал которого выражен в долларах США и нет оговорки о том, в какой валюте должен быть платеж?
Задача 1.
Лысаков К.М., отправляясь на отдых в Италию, решил взять с собой 6000 евро наличными.
Какие обязательства возникнут у Лысакова при пересечении границы? Может ли он вывезти указанную сумму?
Задача 2.
Гражданин РФ Юсевич покупает у гражданина Маринина двухкомнатную квартиру за 40 000 евро. В договоре купли-продажи они хотели установить цену в долларах и произвести оплату в евро. Общий знакомый Светин сказал им, что это незаконно. Так ли это?
Задача 3.
Шестнадцатилетний Пирогов выезжает за границу без сопровождения. Сколько наличной иностранной валюты он может взять с собой?
Задача 4.
Гражданин РФ С., выезжая за границу на отдых, вывез 3500 евро и 2500 долларов наличными, не задекларировав их и не предъявив для таможенного контроля.
Правомерны ли действия гр-на С.?
Задача 5.
Вправе ли гр-н РФ Карлов А.Д., постоянно проживающий в Воронеже, иметь счет в швейцарском банке и переводить на него все свои сбережения?
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет-ресурсы:
Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru
Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
Швейцарский банк UBS: www.ubs.com
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 10.
Правовое регулирование банковской тайны
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Самостоятельная работа студентов
1. Заполнить таблицу
Объем информации, составляющей банковскую тайну
Ст. 857 ГК РФ |
Ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности |
Гарантируется тайна |
|
Нормативно-правовые акты, литература и судебная практика:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Материалы судебной практики:
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 11.
Правовое регулирование противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных в результате преступной деятельности нормами международного и национального права
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Финансовый мониторинг |
выгодоприобретатели |
Сомнительные операции |
|
Группа стран FATF |
Самостоятельная работа студентов:
Темы рефератов и ессе
Нормативно-правовые акты и литература:
Международные нормативно-правовые акты:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Публикации в периодических изданиях
Материалы судебной практики:
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 12.
Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг.
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Самостоятельная работа студентов:
Подготовить доклад на тему:
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет-ресурсы:
Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru
Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 13.
Характеристика ценных бумаг, имеющих обращение на рынке
Вексель как ценная бумага: понятие, особенности правового регулирования
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Вексель |
Индоссант |
Соло |
Индоссат |
Тратта |
Индоссамент |
Вексельная метка |
Акцепт по векселю |
Аллонж |
Протест векселя |
Самостоятельная работа студентов:
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Международные нормативно-правовые акты:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Материалы судебной практики:
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 14.
Участники рынка ценных бумаг.
Эмитенты и инвесторы на рынке ценных бумаг
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Эмитент |
Клиринг |
Инвестор |
Депозитарий |
Инвестиции |
Паевые инвестиционные фонды |
Брокер |
Саморегулируемые организации профессиональных участников РЦБ |
Дилер |
Самостоятельная работа студентов:
1. Составить таблицу «Соотношение понятий «инвесторы» и «владельцы ценных бумаг»«.
2. Составить таблицу «Профессиональные участники рынка ценных бумаг», раскрыв в ней такие вопросы: Правовой статус. Основные функции. Характеристика договорных связей.
. Решите задачу в форме инструкции для лица, обязанного совершать указанные действия.
Согласно статьям 86.1, 86.2 и 86.3 части первой Налогового кодекса РФ возлагается обязанность на лица, регистрирующие сделки с ценными бумагами, направлять в налоговые органы информацию о зарегистрированных сделках по купле-продаже ценных бумаг. Разъясните, пожалуйста, порядок применения этих норм на практике.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет-ресурсы:
Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 15.
Виды сделок и операций с ценными бумагами.
Вопросы:
Вопросы к обсуждению:
Основные термины и понятия:
Кассовые сделки |
Маржинальная сделка |
Форвардные сделки |
|
Фьючерсные сделки |
|
Опционные сделки |
|
Сделки РЕПО |
Самостоятельная работа студентов:
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
Нормативно-правовые акты Украины:
Международные нормативно-правовые акты:
Специальная литература:
Публикации в периодических изданиях:
Интернет-ресурсы:
Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
Газета «Ведомости»: www.vedomosti.ru
Газета «Финансовая Россия»: www.fr.ru
Газета Financial Times: www.ft.com
Журнал Wall Street Journal: www.wsj.com
БП и РЦБ
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 16.
Регулирование рынка ценных бумаг и правовая инфраструктура. Этика фондового рынка
Правовое регулирование деятельности фондовой биржи
Вопросы:
Вопросы для обсуждения:
Основные термины и понятия:
Вексель
Индоссант |
|
Соло |
Индоссат |
Тратта |
Индоссамент |
Вексельная метка |
Акцепт по векселю |
Аллонж |
Протест векселя |
Самостоятельная работа студентов:
1.Фондовые биржи в России: XIX - начало XX века
Материалы тестовой системы
Каждому из приведенных ниже терминов и понятий, отмеченных цифрами, найдите соответствующее положение, обозначенное буквой
1 |
Дивиденд |
А |
Часть чистой прибыли акционерного общества, которая капитализируется |
2 |
Ставка дивиденда |
Б |
Превышение рыночной цены облигации над ее номиналом |
3 |
Ставка купона |
В |
Регулярно выплачиваемый доход по облигации |
4 |
Ставка дисконта |
Г |
Сумма чистой прибыли акционерного общества, подлежащая распределению среди акционеров, приходящаяся на одну акцию |
5 |
Премия |
д |
Отношение чистой прибыли, приходящейся на одну акцию и выплачиваемой акционерам, к номиналу акции, выраженное в процентах |
Е |
Доход инвестора по акциям и облигациям |
||
Ж |
Скидка с цены облигации, выраженная в процентах к номинальной стоимости |
||
3 |
Правильный ответ не указан |
||
6 |
Сплит акций |
А |
Увеличение номинальной стоимости, сопровождающееся увеличением уставного капитала акционерного общества |
7 |
Консолидация акций |
Б |
Уменьшение номинальной стоимости акций при одновременном пропорциональном увеличении количества акций |
8 |
Обращение акций |
В |
Перепродажа акций на биржевом или внебиржевом рынке |
9 |
Размещение акций |
Г |
Законодательно регулируемая процедура по формированию, увеличению, уменьшению или изменению структуры уставного капитала акционерного общества |
10 |
Эмиссия акций |
д |
Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) акций акционерного общества |
Е |
Продажа акций первым владельцам |
||
Ж |
Уменьшение номинальной стоимости акций, ведущее к уменьшению уставного капитала акционерного общества |
||
3 |
Правильный ответ не указан |
||
11 |
Опцион «в деньгах» |
А |
Опцион, который обращается на внебиржевом рынке |
12 |
Опцион «при деньгах» |
Б |
Опцион, имеющий положительную внутреннюю стоимость |
13 |
Опцион «без денег» |
В |
Опцион, при покупке которого не нужно уплачивать премию надписателю |
14 |
Опцион внебиржевой |
Г |
Опцион, базисным активом которого является актив, не обращающийся на фондовой бирже |
15 |
Опцион биржевой |
д |
Опцион, имеющий отрицательную внутреннюю стоимость |
Е |
Опцион, в котором цена исполнения совпадает с текущей ценой базисного актива |
||
Ж |
Опцион, базисным активом которого являются активы, обращающиеся на бирже |
||
3 |
Правильный ответ не указан |
Тест 2.
1.Структура банковской системы:
а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;
б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
2. Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам?
а) банкам запрещено заниматься производственной, торговой деятельностью.
б) банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
в) банкам запрещено заниматься производственной, и страховой деятельностью.
. Договор банковского счета является публичным договором:
а) да, является;
б) нет, не является.
4. Может ли договор банковского счета расторгнут банком в одностороннем порядке?
а) да может, если данное условие предусмотрено в договоре;
б) нет, не может договор банковского счета может быть расторгнут только судом по требованию Банка.
5. Должен ли банк предоставить информацию по банковскому вкладу физического лица по запросу налоговой инспекции?
а) да, должен.
б) нет, не должен.
6. Нормативные акты ЦБ РФ являются источником банковского права:
а) нет, не являются;
б) являются, если они не противоречат действующему законодательству;
в) да, являются.
7. Небанковские кредитные организации это:
а) кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции;
б) организации, не имеющие право осуществлять банковские операции.
8. Основанием для отзыва лицензии является осуществление банком банковских операций не предусмотренных лицензией Банка России:
а) да, является;
б) нет, не является.
. Имеет ли право банк заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов?
а) да, Банк имеет право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
б) нет, Банк не имеет право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
. Вправе ли банк отказать клиенту в заключении договора банковского счета?
а) да, вправе, когда такой отказ вызван отсутствием возможности у Банка принять клиента на банковское обслуживание;
б) нет, Банк не имеет права отказывать в заключении договора банковского счета, обратившемуся клиенту.
11.Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются:
а) национальной собственностью народов России;
б) федеральной собственностью;
в) собственностью ЦБ РФ.
. Отвечает ли Российская Федерация по долгам ЦБ РФ?
а) да;
б) нет;
в) как решит Президент РФ.
. Отвечает ли ЦБ РФ по долгам Российская Федерация?
а) да;
б) нет;
в) по решению президента.
.Укажите цели ЦБ РФ:
а) защита и обеспечение устойчивости доллара; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;
б) защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;
в) защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования бюджетной системы.
. Кому (какому органу власти) подотчетен ЦБ РФ?
а) Президенту РФ;
б) Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации;
в) Совету Федерации Федерального Собрания Российской Федерации.
16. Председатель ЦБ РФ, который назначается на должность:
а) прямыми выборами на альтернативной основе;
б) Государственной думой РФ сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов по представления Президента РФ;
в) Президентом РФ по представлению Министра финансов РФ.
. Территориальные учреждения ЦБ РФ:
а) являются самостоятельными юридическими лицами;
б) не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера, не имеют права выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;
в) не являются юридическими лицами, но имеют права принимать решения нормативного характера, выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.
. Проверки кредитных организаций (их филиалов) в рамках банковского надзора осуществляются:
а) правоохранительными органами;
б) Прокуратурой РФ;
в) уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ.
. Может ли ЦБ РФ предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов?
а) да;
б) нет;
в) да, если поручит Президент РФ.
. Аккредитация представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации осуществляется:
а) Министерством финансов РФ;
б) Министерством финансов РФ и Федеральной налоговой службой РФ;
в) ЦБ РФ, совместно с Министерством финансов РФ и Федеральной налоговой службой РФ.
. Осуществляется ли финансовый контроль за экономической деятельностью ЦБ РФ?
а) нет;
б) только Счетной палатой РФ;
в) да, в форме внешнего и внутреннего аудита;
г) да, только в форме налоговых проверок.
22. Под кредитной организацией понимается:
а) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковскую деятельность (банковские операции и банковские сделки);
б) предприниматель без организации юридического лица, который для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковскую деятельность (банковские операции и банковские сделки);
в) некоммерческая организация, защищающая права вкладчиков и кредитных организаций.
. При проверке кредитных организаций (их филиалов) в рамках банковского надзора могут проверятся только:
а) семь календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки;
б) пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки;
в) пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.
. Какая из приведенных сделок не является банковской операцией:
а) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
б) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
в) по договору с физическими и юридическими лицами;
г) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
д) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
е) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
25. Кредитные организации в процессе банковской деятельности осуществляют:
а) банковские операции и иные гражданско-правовые сделки;
б) банковские операции и банковские сделки;
в) любые гражданско-правовые сделки.
Тест 3
по теме порядок открытия и закрытия коммерческих банков
А. |
Составом учредителей |
Б. |
Сферой деятельности |
В. |
Совершаемыми операциями |
Г. |
Схемой управления схемой использования прибыли |
А.
Отсутствием претензий к юридическому лицу по платежам в бюджет |
|
Б. |
Отсутствием претензий к юридическому лицу по платежам поставщикам |
В. |
Отсутствием просроченной и сомнительной задолженности |
Г. |
Отсутствием убытков в течение последнего года деятельности |
А.
Банки со 100% собственным капиталом |
|
Б. |
Совместные банка с долевым участием |
В. |
Филиал на правах юридического лица |
Г. |
Филиал без права юридического лица |
Д. |
Представительство с правом юридического лица |
Ж. |
Представительство без права юридического лица |
А.
Собственных средств участников банка |
|
Б. |
Средств участников банка ,полученных от размещения облигаций |
В. |
Средств участников банка ,полученных от размещения акций |
Г. |
Прибыли участников банка |
Д. |
Зданий и помещений участников банка, принадлежащих им на праве собственности |
А.
Вклады или оплата акций резидентов РБ в инвалюте |
|
Б. |
Вклады или оплата акций в национальной денежной единице |
В. |
Вклады или оплата акций нерезидентов РБ в инвалюте |
Г. |
Вклады в неденежной форме |
. Минимальный размер эквивалентный 20 тыс. долл. США установлен:
А.
Для валютных вкладов в уставные фонды банка |
|
Б. |
Для иностранных инвесторов в уставный фонд банка |
В. |
Для оплаты акций банка в валюте резидентами РБ |
Г. |
Для вкладов в уставные фонды банка или оплаты акций в национальной денежной единице юридическими лицами |
. Для регистрации банка необходимо:
А. |
Представить в НБ документы в соответствии с Положением |
Б. |
Представить соответствующие лицензии на осуществление банковских операций |
В. |
Представить документы для открытия временного счета в НБ для оплаты уставного фонда банка |
Г. |
Иметь временный счет в НБ с суммой соответствующей размеру уставного фонда банка |
8. При каких условиях банк приобретает статус юридического лица?
А. |
Формирование уставного фонда в минимальном размере |
Б. |
Подписание и заверения в установленном порядке договора о создании банка |
В. |
Регистрация в Национальном банке |
Г. |
Получение общей лицензии на осуществление банковских операций |
. Что необходимо для получения внутренней лицензии ?
А.
Наличие общей лицензии на осуществление банковских операций |
|
Б. |
Ходатайство с обоснованием |
В. |
Сведения о профессиональной пригодности должностных лиц |
Г. |
Полный год финансовой деятельности с официальной годовой отчетностью |
Д. |
Наличие собственного капитала ,эквивалентного не менее 5 млн.евро |
. Что необходимо для получения лицензии на привлечение средств во вклады и депозиты физических лиц ?
А.
Наличие общей лицензии на осуществление банковских операций |
|
Б. |
Ходатайство с обоснованием |
В. |
Сведения о профессиональной пригодности должностных лиц |
Г. |
Полный год финансовой деятельности с официальной годовой отчетностью |
Д. |
Истечение 2 лет с момента регистрации в НБ |
Ж. |
Истечение 3 лет с момента регистрации в НБ |
З. |
Устойчивое финансовое положение |
Что необходимо для получения лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами ?
А.
Наличие генеральной лицензии на осуществление валютных операций |
|
Б |
Устойчивое финансовое положение |
В. |
Наличие собственного капитала ,эквивалентного не менее 10 млн.евро |
Г. |
Истечение 2 лет с момента регистрации в НБ |
Д. |
Истечение 3 лет с момента регистрации в НБ |
Ж. |
Полный год финансовой деятельности с официальной годовой отчетностью |
З. |
Условия технических требований и квалификационные требования |
12. Реорганизация банка происходит ?:
А.
По решению собрания акционеров |
|
Б |
По решению Национального банка |
В. |
По решению суда , случаях предусмотренных законодательством |
Г. |
С согласия Национального банка |
А.
Холдинга |
|
Б |
Слияния |
В. |
Синдиката |
Г. |
Присоединения |
Д. |
Разделения |
Е. |
Выделения |
А.
Вносить изменения в выданные лицензии |
|
Б |
Вносить дополнения в выданные лицензии |
В. |
Приостанавливать действие всей лицензии |
Г. |
Приостанавливать действие выданной лицензии на отдельные операции |
Д. |
Отзывать лицензию |
Е. |
Отзывать лицензию на действие отдельных операций |
. Что является обязательным условием реорганизации банка?
А.
Участие только банков |
|
Б |
Соблюдение минимального размера уставного фонда банка |
В. |
Соблюдение минимального размера собственного капитала банка |
Г. |
Инициатива собственников банка |
Д. |
Инициатива Национального банка |
Е. |
Соблюдение интересов собственников банка |
Ж. |
Согласие Национального банка |
. Что является обязательным для ликвидации банка с согласия учредителей?
А.
Согласие Национального банка |
|
Б |
Наличие ликвидационной комиссии |
В. |
Выполнение всех обязательств перед вкладчиками и кредиторами банка |
Г. |
Выход из состава учредителей других юридических лиц |
. В чем выражается прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации?
А. |
Выход из состава учредителей других лиц |
Б |
Расторжение договора на ведение банковского счета по инициативе банка |
В. |
Расторжение договора на ведение банковского счета по инициативе клиента |
Г. |
Приостановление действий банковских лицензий |
Д. |
Отзыв банковских лицензий |
А. |
Национальным банком |
Б |
Хозяйственным судом |
В. |
Временной администрацией |
Г. |
Ликвидационной комиссией |
19. Какая процедура принудительной ликвидации (банкротства) применяется к банкам?
А.
Защитный период |
|
Б |
Мировое соглашение |
В. |
Конкурентное производство |
Г. |
Санация |
20. Что необходимо для признания банка банкротом?
А.
Решение хозяйственного суда о банкротстве банка |
|
Б |
Заключение Национального банка о неплатежеспособности банка |
В. |
Заключение Национального банка об отзыве общей лицензии |
Г. |
Заявление кредитора о банкротстве банка |
21.Для подачи заявления в хозяйственный суд заявления о признании банка банкротом от Национального банка последний:
А.
Должен быть кредитором данного банка |
|
Б |
Может не быть кредитором данного банка |
22. Кто может ходатайствовать перед Национальным банком об отзыве банковской лицензии?
А.
Руководитель временной администрации банка |
|
Б |
Кредитор банка физическое лицо |
В. |
Кредитор банка юридическое лицо |
Г. |
Налоговый или иной уполномоченный орган по уплате обязательных платежей |
Д. |
Прокурор |
Тест 4
по правовому регулированию ЦБ
1. Инвестор имеет возможность гораздо быстрее получить текущий поход при инвестициях:
а) в обыкновенные акции корпорации;
б) в привилегированные акции;
в) в облигации акционерного общества.
2. Производные ценные бумаги:
а) это ценные бумаги, которые удостоверяют факт внесения средств в капитал эмитента, право на долю имущества в случае ликвидации эмитента и право на получение дохода;
б) это ценные бумаги, которые не выражают ни отношений займа, ни имущественных прав, дают возможность права на приобретение ценных бумаг;
в) это ценные бумаги, которые удостоверяют отношения займа между владельцем ценных бумаг (кредитором) и лицом, выпустившим ценную бумагу (должником или заемщиком).
3. Долговые ценные бумаги:
а) это ценные бумаги, которые удостоверяют факт внесения средств в капитал эмитента, право на долю имущества в случае ликвидации эмитента и право на получение дохода;
б) это ценные бумаги, которые не выражают ни отношений займа, ни имущественных прав, дают возможность права на приобретение ценных бумаг;
в) это ценные бумаги, которые удостоверяют отношения займа между владельцем ценных бумаг (кредитором) и лицом, выпустившим ценную бумагу (должником или заемщиком).
4. Цель проведения эмиссионных операций коммерческим банком:
а) получение дохода от продажи акций на рынке;
б) формирование и увеличение капитала банка;
в) размещение средств в режиме межбанковского кредитования.
5. Инвестиционные операции с ценными бумагами:
а) это операции, предусматривающие выпуск банком собственных ценных бумаг и их размещение на рынке;
б) это деятельность по вложению денежных и иных средств в ценные бумаги, рыночная стоимость которых способна увеличиваться и приносить доход в форме процентов, дивидендов, прибыли от продажи и т.д.;
в) это операции купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки/продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки/продажи данных ценных бумаг по объявленным ценам.
6. Могут ограничиться одним днем с целью получения дохода на базе спекуляции:
а) краткосрочные арбитражные сделки;
б) краткосрочные инвестиции;
в) среднесрочные инвестиции.
7. Дилерские операции:
а) это посреднические операции купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки/продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки/продажи данных ценных бумаг по объявленным ценам;
б) это операции, предусматривающие выпуск банком собственных ценных бумаг и их размещение на рынке;
в) это посреднические операции купли-продажи ценных бумаг от имени и в интересах клиента, которые дают возможность посреднику получить комиссионное вознаграждение.
8. Котировка ценных бумаг:
а) это установление регламентированного объема приобретения ценных бумаг;
б) это установление соотношения спроса и предложения на ценные бумаги;
в) это установление предложения на покупку или продажу ценной бумаги.
9. Дилерский спрэд:
а) это разница между двумя ценами (покупки и продажи) ценной бумаги;
б) это соотношение между спросом и предложением по ценной бумаге;
в) это соотношение между курсовой стоимостью ценной бумаги и уровнем ее доходности.
10. Цель проведения банками инвестиционных операций с ценными бумагами:
а) формирование и увеличение капитала банка;
б) привлечение средств для проведения активных банковских операций;
в) расширение и диверсификация доходной базы банка.
11. Выпуск государственных ценных бумаг осуществляется:
а) для повышения ликвидности и доходности на рынке ценных бумаг;
б) для развития информационной и технологической активности инфраструктуры рынка ценных бумаг;
в) для финансирования дефицита бюджета и целевых государственных программ, регулирование экономической активности.
12. Инвестор имеет возможность гораздо быстрее получить текущий доход при инвестициях:
а) в обыкновенные акции корпорации;
б) в привилегированные акции;
в) в облигации акционерного общества.
13. Регистрация уступки права требования (цессия) необходима при передаче:
а) именных ценных бумаг;
б) предъявительских ценных бумаг;
в) ордерных ценных бумаг.
14. Прямые инвестиции предполагают:
а) вложение средств в покупку ценных бумаг разных эмитентов с целью снижения риска, и компенсации потерь от приобретения одних ценных бумаг высоким доходом по другим ценным бумагам;
б) вложение средств в целях непосредственного участия в управлении объектом инвестиций;
в) вложение средств с целью перепродажи через короткий промежуток времени.
15. Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России регистрируются выпуски акций кредитных организаций с уставным капиталом:
а) 1000 млн. рублей и более (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска) или с долей иностранного участия (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) свыше 50 %;
б) 700 млн. рублей (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска) или с долей иностранного участия (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) свыше 50 %;
в) 500 млн. рублей (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска) или с долей иностранного участия (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) свыше 50 %.
16. Территориальными учреждениями Банка России регистрируются:
а) выпуски облигаций кредитных организаций на сумму 1000 млн. рублей и выше;
б) выпуски опционов кредитных организаций-эмитентов;
в) выпуски депозитных и сберегательных сертификатов.
17. Выпущенные привилегированные акции кредитной организации:
а) имеют одинаковую номинальную стоимость;
б) имеют разную номинальную стоимость;
в) имеют плавающую ставку дивиденда.
18. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» минимальный размер уставного капитала регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:
а) 180 млн. руб.;
б) 90 млн. руб.;
в) 1000 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда).
19. Купонная облигация - это:
а) обязательство эмитента ценной бумаги выплатить помимо основной суммы долга (номинала ценной бумаги) еще и заранее оговоренные проценты, начисляемые на основную сумму долга;
б) обязательство эмитента ценной бумаги выплатить по окончании срока обращения только заранее оговоренную сумму (номинал), при этом реализация таких облигаций осуществляется по цене ниже номинала, с дисконтом;
в) обязательство эмитента ценной бумаги выплатить основную сумму долга по итогам тиражей выигрышей.
20. Деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг, направленная на оказание услуг правообладателям по хранению ценных бумаг и официальной фиксации прав, закрепленных ценными бумагами правообладателей - это:
а) брокерская деятельность банков;
б) дилерская деятельность банков;
в) депозитарная деятельность банков.
Тест 5.
Укажите все правильные ответы
1. Инвестор, приобретающий краткосрочные облигации по сравнению с долгосрочными, процентный риск (при прочих равных условиях)
2. Размер дивиденда по привилегированным акциям может быть установлен
3. В Российской Федерации облигации могут давать право на
4. Форвардные контракты обращаются
5. Муниципальные ценные бумаги к составу внешнего долга Российской Федерации
6. Срок сберегательного сертификата просрочен. В этом случае банк обязан погасить его
7. Уступка прав требования по именным депозитным сертификатам осуществляется посредством
8. В Российской Федерации обязываться векселем могут
9. По российскому законодательству на предъявителя могут быть выписаны
10. Чтобы сгладить нежелательные колебания рынка при резком повышении курса ценной бумаги, специалист на фондовой бирже
11. При понижении курса ценной бумаги на вторичном рынке в момент первичного размещения финансовый риск андеррайтера, осуществляющего андеррайтинг на базе твердых обязательств
12. Рейтинг ценной бумаги включает оценку по данной ценной бумаге риска
13. Внутренняя стоимость акции равна рыночной цене этой акции
14. В мировой и российской практике активное управление портфелем ценных бумаг по сравнению с пассивным управлением используется
15. Инвестиционный пай интервального паевого инвестиционного фонда предоставляет инвесторам право
16. В техническом анализе используются
17. Промышленный индекс Доу-Джонса рассчитывается на базе
18. Хеджирование это перенесение риска от хеджера на
19. В Российской Федерации государственное регулирование рынка ценных бумаг осуществляется путем
20. Раскрывать информацию на рынке ценных бумаг в Российской Федерации обязаны
21. Чем выше рейтинг ценной бумаги, тем
22. Эмитентом депозитарных свидетельств является
23. Опцион на покупку дает право купить актив по фиксированной цене
24.Главным и последним плательщиком по простому векселю является
25.Массовое ажиотажное учредительство новых акционерных обществ, предприятий, банков в периоды делового подъема называется
Перечень вопросов к зачету по дисциплине
Словарь терминов (глоссарий)
Аваль вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.
Авизующий банк банк, который авизует (извещает) экспортера об открытии в его пользу аккредитива.
Авторизация процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.
Авуары- средства, принадлежащие резидентам определенной страны и находящиеся за пределами этой страны.
Аккредитив соглашение, согласно которому банк импортера обязуется по просьбе клиента произвести: платеж экспортеру, акцептовать (принять к оплате) и оплатить переводные векселя (тратты) или дать полномочия другому банку произвести подобный платеж, акцептовать и оплатить переводные векселя (тратты) или дать полномочия другому банку оплатить документы, предусмотренные условием аккредитива, если все условия аккредитива соблюдены.
Акцепт - 1) акцепт, согласие на выполнение обязательства или его подтверждение. После акцепта тратта соответствует простому векселю. 2) акцептованный переводной. 3) принятие предложения совершить сделку.
Акция - эмиссионная ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом, удостоверяющая права собственности ее владельца (акционера) на долю в уставном капитале общества, получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, а также на участие в управлении акционерным обществом.
Андеррайтер - лицо, принявшее на себя обязанность разместить выпуск ценных бумаг от имени эмитента или от своего имени, но за счет и по поручению эмитента. Обычно в роли андеррайтера выступают брокерские компании, которые подписывают с эмитентом договор о предоставлении услуг по размещению нового выпуска ценных бумаг. При этом андеррайтер обязан в соответствии с заключенным договором осуществить полное или частичное размещение ценных бумаг в течение оговоренного промежутка времени
Аннуитет ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.
Арбитраж - одновременная покупка и продажа одинаковых финансовых активов на разных рынках в целях получения прибыли за счет кратковременной разницы курсов. Арбитражные сделки приносят относительно низкую прибыль, но риск при этом практически отсутствует.
Базовая рыночная стоимость - средняя рыночная цена группы ценных бумаг (в расчете на одну акцию) на данный момент времени, используемая в качестве базы для расчетов фондовых индексов.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банк - исполнитель платежа - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация, филиал, которые на основании полученных от банка - отправителя платежа расчетных документов отражают указанные в них операции по корреспондентскому счету (субсчету), счету межфилиальных расчетов.
Банк - отправитель платежа - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация, филиал, которые по поручению плательщика, взыскателя или по собственным платежам начинают операцию перевода денежных средств (списания, зачисления) по корреспондентскому счету (субсчету), счету межфилиальных расчетов.
Банк-корреспондент банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.
Банковская гарантия банковская операция, в силу которой банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Банковская тайна информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.
Банковские операции это операции по привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банковские риски риски, возникающие при осуществлении банком различных валютных операций с другими банками, во взаимоотношениях банка с клиентами.
Банковский вексель вексель, который выставляется банком данной страны к банку-корреспонденту.
Банковский клиринг - зачет взаимной задолженности, возникающей в результате межбанковских платежей.
Банковский кредит международный кредит, который предоставляется банком одной страны банку или коммерческой фирме другой страны.
Банковский холдинг - признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
Банковский чек бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.
Банковский чек ценная бумага, которая представляет собой письменное распоряжение банка своему банку-корреспонденту о перечислении средств на счет чекодержателя.
Банкротство признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.
Безналичные расчёты перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.
Безотзывный аккредитив это аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.
Бенефициар 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.
Бета - изменение относительной волатильности акций. Сравнение движение цен конкретной акции с фондовым индексом S&P 500.
Биржа - форма организации торговли в соответствии с заранее установленными правилами. Основными задачами любой биржи являются обеспечение конкуренции на рынке и недопущение манипулирования ценами. Помимо этого в функции биржи входят разработка новых контрактов, обеспечение соблюдения правил заключения сделок и контроль за повседневной деятельностью членов.
В зависимости от того, чем производится торговля на биржах, они подразделяются на:
Бланковый индоссамент - передаточная надпись на векселе или чеке без указания имени бенефициара.
Бонды облигации.
Брокер - профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью. Брокером может быть физическое или юридическое лицо, работающее на основании соответствующей лицензии и являющееся биржевым посредником, получающим вознаграждение (комиссию) за выполнение поручений своих клиентов по покупке или продаже финансовых активов. Брокеры могут торговать и для себя лично. Однако их главной обязанностью является выполнение поручений клиентов, чему должен отдаваться приоритет.
Брокерская комиссия (куртаж) - комиссионное вознаграждение, взимаемое брокером за выполнение поручения клиента.
Бык - биржевой игрок, ожидающий роста котировок.
Валюта это деньги, когда они используются в международных экономических отношениях.
Валюта платежа валюта, в которой импортер производит оплату по контракту.
Валютная интервенция значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или покупки крупных партий иностранной валюты. Валютная интервенция осуществляется для регулирования курса национальной валюты в интересах государства.
Валютная оговорка это включение в коммерческий контракт договорного условия, в соответствии с которым сумма платежа договорного условия ставится в зависимость от изменения валютного курса.
Валютная позиция остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы в соответствующих валютах и создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют.
Валютная политика политика, которая представляет собой совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных валютных и других экономических отношений.
Валютная система это форма, в которой организованы валютные отношения.
Валютное законодательство совокупность нормативных правовых актов, регулирующих порядок совершения валютных сделок и валютных операций резидентами и нерезидентами на территории страны и резидентами за ее пределами, а также международных дву- и многосторонних общеэкономических, валютных и инвестиционных договоров и соглашений.
Валютное право совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие по поводу валютных ценностей.
Валютное регулирование - комплекс осуществляемых государственными органами правовых мер. Виды В.Р. прямое и косвенное.
Валютное управление фиксация курса национальной валюты к иностранной валюте, причем выпуск национальной валюты полностью обеспечен запасами иностранной (резервной) валюты.
Валютные отношения это отношения, возникающие при функционировании валют в международном обороте.
Валютные риски группа рисков, возникающих в связи с использованием нескольких валют в международных сделках.
Валютный вирус разновидность валютного кризиса, вызванного распространением валютного кризиса из одной страны в другую.
Валютный контроль комплекс нормативно закрепленных административных и организационных мер, осуществляемых специально уполномоченными органами или иными организациями и направленных на реализацию порядка совершения валютных операций и сделок в части валютных ограничений, а также мер по выявлению, предупреждению и пресечению нарушений этого порядка.
Валютный коридор установленные пределы колебания валютного курса, которые государство обязуется поддерживать.
Валютный курс это пропорция, в которой обменивается валюта одной страны на валюту другой страны.
Валютный курс на основе паритета покупательной способности (ППС) курс, который уравнивает цену корзины одинаковых товаров в двух странах.
Валютный менеджмент это процесс, состоящий из четырех взаимосвязанных функций: валютного планирования, организации валютных отношений, мотивации и контроля.
Валютный рынок это рынок, на котором сталкиваются спрос и предложение валют.
Валютный рынок с одним режимом это рынок с единственным режимом валютного курса.
Валютный рынок с режимом множественности валютных курсов это рынок, на котором существует несколько устанавливаемых государством валютных курсов.
Вексель - ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученную денежную сумму.
Вкладчики банка - граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.
Внутренне конвертируемая валюта (ВКВ) резиденты имеют право совершать операции внутри страны с активами в форме валюты и банковских депозитов, не номинированных в валюте.
Внутренне неконвертируемая валюта (ВНКВ) внутренняя конвертируемость законодательно запрещена.
Внутренне ограниченно конвертируемая валюта (ВОКВ) существуют законодательно закрепленные ограничения на внутреннюю конвертацию.
Волатильность - мера степени изменений рыночной стоимости ценных бумаг, определяемая за период в 52 недели (12 месяцев) и измеряемая в процентах. Для того чтобы измерить волатильность, нужно вычесть самую низкую за 12 месяцев цену из самой высокой цены за тот же период, и поделить результат на самую низкую цену за период.
Выписка по счёту документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.
Генеральное соглашение соглашение о долгосрочном сотрудничестве между двумя коммерческими банками на проведение двусторонних операций на межбанковском рынке.
Государственный контроль - совокупность нормативно закрепленных мер, направленных на поддержание установленного правопорядка, а также выявление, предупреждения и пресечение нарушений этого порядка.
Дата валютирования оговоренная сторонами дата осуществления поставки средств на счета контрагента по сделке.
Дата заключения сделки (дата сделки) дата достижения сторонами сделки соглашения способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации и международной практикой.
Дебетная карта разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.
Девиза любое платежное средство в иностранной валюте.
Дельта - степень изменения опционной премии в ее отношении к изменениям в цене базовых акций. Если степень изменения для опциона "колл" превышает изменения базовой акции, это называют "верхней дельтой"; когда это изменение меньше, это называется "нижней дельтой". Противоположная терминология применяется в случае опционов "пут".
Деноминация изменение масштаба цен.
Депозит обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.
Депозитарий - организация, имеющая лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, ведущая счета депо участников клиринга и оказывающая услуги по учету и переходу прав на ценные бумаги.
Депозитный сертификат долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.
Держатель реестра - лицо, осуществляющее сбор, фиксацию, обработку, хранение и предоставление данных, составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг.
Дефляция снижение потребительских цен; противоположность инфляции.
Дефолт отказ от обязательств.
Диверсификация - наличие широкого круга объектов инвестиций средств с целью уменьшения возможного инвестиционного риска.
Дивидендный доход - дивиденды, выплачиваемые на каждую простую акцию, вычисленные путем деления дивидендов, выплаченных на одну акцию, на текущую рыночную стоимость акций.
Дилер - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий сделки купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки или продажи этих ценных бумаг по ценам, объявленным лицом, которое осуществляет такую деятельность.
Дневной лимит по карте максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.
Доверенность письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.
Договор банковского вклада (депозита) - договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского счета - договор, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Долги по облигациям внутреннего валютного заема (ОВВЗ) долги Министерства финансов России.
Золотовалютные резервы резервы Центрального банка в виде иностранной валюты и золота.
Золотой стандарт форма организации денежно-валютных отношений, основанная на использовании золота как денежного товара.
Импринтер механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).
Инвестиции - вложения средств в объекты предпринимательской деятельности в целях получения дохода.
Инвестиционный доход - доход, полученный от дивидендов и процентов по ценным бумагам.
Инкассатор (от ит. incassare, букв. -класть в ящик) - должностное лицо, производящее прием денег от организаций для сдачи их в банк (или, наоборот, получающее их из банка для организации).
Инкассация векселя - получение платежа по векселю.
Инкассация наличных денег и ценностей - сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличности и доставка ее в кассы банка или в сберкассы, предприятия связи и другие организации.
Инкассировать - получить в банке деньги наличными по векселю, чеку и т.д.; провести финансовую операцию инкассо.
Инкассируемое платежное требование - переводный вексель или аналогичный документ, представленный банком, действующим от имени трассанта либо держателя, трассату - для акцепта или оплаты. К представляемому И.п.т. могут прилагаться другие документы (коносамент, товарная квитанция и др.). Тогда он называется документарным. Подразумевается, что сопроводительные документы будут освобождены банком . только после акцептования или оплаты трассатом расчетного средства. И.п.т. без сопроводительных документов называется чистым.
Инкассирующий банк- банк, которому банк-ремитент посылает векселя, чеки и другие платежные документы для оплаты (на инкассо).
Инкассо - вид банковской операции, одна из форм безналичных расчетов, при которой банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента и за его счет получить платеж и (или) акцепт платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок расчетов по И. регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Инкассо расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.
Инкассо векселей - операция по предъявлению векселей к платежу и получению по ним платежа банками по поручениям клиентов за вознаграждение.
Инкассо документарное - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы и т.п.), а также инкассо только коммерческих документов. Если покупатель отказывается от оплаты, документы ему не передаются и он не может распорядиться товаром. Продавец должен дать банку четкие инструкции о том, что нужно делать с товаром и документами в случае, если покупатель откажется от оплаты. И.д. в международной торговле представляет собой обязательство банка получить (по поручению экспортера) от импортера сумму платежа по договору против передачи последнему товарных документов и перечислить ее экспортеру.
Инкассо телеграфное - дополнительное условие, вводимое обычно в инкассовую форму расчетов в экспортных операциях отечественных предприятий с организациями и фирмами. Поскольку должник находится в другом месте, инкассирующий банк направляет И.т. и весь комплект документов соответствующему банку-корреспонденту, а деньги на счет своего клиента зачисляет после телеграфного извещения об уплате третьим лицом соответствующей суммы против инкассированных документов.
Инкассо чеков - перевод денег со счетов лиц, выписывающих чеки, на счета получателей чеков.
Инкассо чистое - инкассо финансовых документов, когда они не сопровождаются коммерческим (товарораспорядительным) документом.
Инкассовое отделение - отделение банка, которое оперирует с чеками, векселями, купонами и прочими платежными документами, получаемыми от вкладчиков с распоряжением зачислить на их счета соответствующие суммы.
Инкассовое поручение - расчетный документ, составляемый организациями в тех случаях, когда им предоставляется право бесспорного списания средств. Вместе с И.п. в банк представляются подлинные документы на списание средств или их дубликаты.
Инкассовый документ - документ, выставленный на инкассо для получения платежей и зачисления их на счет вкладчика.
Иностранная валюта - по законодательству РФ: а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки; б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Инфляция обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.
Инфляция увеличение потребительских цен.
Ипотека вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.
Ипотечный кредит долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.
Источники валютного права внешние формы выражения правотворческой деятельности государственных органов по установлению правовых норм, регулирующих общественных отношения по поводу валютных ценностей.
Клиринг система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.
Клиринговая деятельность - деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним.
Комиссионные - вознаграждение, которое клиент должен заплатить брокеру при открытии и закрытии позиций по различным финансовым активам (акции, фьючерсы, опционы).
Комиссионные банка комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).
Конвертируемость это наличие или отсутствие валютных ограничений и валютного контроля.
Конвертируемость (обратимость) валюты 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.
Коносамент - товарораспорядительный документ на отгружаемые товары, в котором приводится описание товара и условия перевозки. Он подписывается владельцем судна и отправляется получателю груза
Контракт - предмет торгов при заключении сделок по фьючерсам и опционам на товары или финансовые активы.
Котировка - объявление участником торгов в соответствии с правилами организатора торговли предложение на покупку или продажу ценных бумаг.
Коэффициент "бета" - показатель относительной неустойчивости (volatility) цены акции относительно всего остального рынка; индекс "Стандард энд Пурз" 500 имеет "бету" со значением 1. Акция с "бетой" больше 1 - более неустойчива, а если меньше 1 - более устойчива, чем рынок в среднем.
Кредитная карта специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.
Кредитная линия банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитоспособность наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.
Курсовая разница разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.
Ликвидность легкость, с которой финансовый актив может быть без потерь превращен в наличность.
Ликвидность - свойство рынка, обеспечивающее возможность совершать операции купли-продажи без существенных потерь на разнице между ценами покупки и ценами продажи.
Лимит на открытую валютную позицию ограничения по открытым валютным позициям коммерческих банков, устанавливаемые Банком России.
Маржа - средства, передаваемые клиентом своему брокеру или брокером члену расчетной палаты в качестве залога. Маржа способствует обеспечению финансовой состоятельности брокеров, членов расчетной палаты и всей биржи в целом. На фондовой бирже маржа является первоначальным платежом за акции. На товарной бирже маржа служит залогом обеспечения выполнения контракта - гарантией того, что как покупатель, так и продавец добросовестно выполнят обязательства по поставке и получению товара по контракту.
Маржа банковская разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.
Медведь - участник торгов, считающий, что цены будут понижаться; спекулянт, играющий на понижении цен.
Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.
Международные валютные отношения совокупность общественных экономико-правовых отношений, складывающихся в процессе обращения и функционирования валютных ценностей в мировом хозяйстве и опосредующей взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств, а также инвестиционную деятельность.
Международные расчеты это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с международными экономическими, политическими и культурными отношениями.
Международный валютный фонд (МВФ) международная валютно-кредитная организация, предоставляющая государствам-членам средства в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов.
Международный кредит кредит, который представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.
Мемориальный ордер расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Мировые деньги деньги, функционирующие в качестве всеобщего средства платежа, всеобщего покупательного средства и абсолютно общественной материализации богатства.
Миссия банка декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.
Монометаллизм система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом (золотом или серебром).
МФО аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).
Мягкая валюта валюта, которая характеризуется нестабильным валютным курсом.
Национальные рынки валют рынки, обслуживающие движение валютных потоков внутри страны, обеспечивая связь с внешними валютными центрами.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Неконвертируемая валюта (НКВ) замкнутая валюта, ограничения практически по всем видам операций.
Несостоятельность (банкротство) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента облигаций в предусмотренные ею срок ее номинальной стоимости, а также, в случае, если облигация с купонном, регулярных процентных платежей.
Овердрафт краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.
Ограниченно гибкий валютный курс это официально установленное соответствие между валютами, допускающее небольшие колебания валютного курса в соответствии со строго установленными правилами.
Операционное время часть операционного дня банка или другого учреждения члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.
Опцион - контракт, дающий его владельцу право (но не обязанность) купить или продать в течение установленного срока определенное количество акций по фиксированной цене. Продавец опциона принимает на себя обязательства, по которым он в зависимости от вида опциона (колл или пут) должен либо приобрести у покупателя соответствующие акции, либо продать их ему. Покупатель опциона принимает решение о том, реализовать купленное им право или нет, в зависимости от движения курсов акций в период действия опциона.
Опцион "Колл" - опцион, дающий право (но не обязательство) на покупку 100 акций в течение определенного времени по фиксированной цене. Покупателю опциона "колл" выгодно, чтобы рыночная стоимость базовых акций росла.
Опцион "Пут"- опцион, дающий право (но не обязательство) на продажу 100 акций в течение определенного времени по фиксированной цене. Покупателю опциона "пут" выгодно, чтобы рыночная стоимость базовых акций снижалась.
Орган управления кредитной организации - общее собрание ее учредителей (участников), совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.
POS-терминал электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.
Паритет процентных ставок такой уровень процентных ставок внутри страны и за рубежом, при котором равные по размеру депозиты в каждой из них дают одинаковый доход при переводе в одну валюту.
Паспорт сделки (ПС) документ, который оформляется экспортером (импортером) в уполномоченном банке и содержит все необходимые сведения о внешнеэкономической сделке.
Первичное публичное размещение IPO - выход в обращение ранее недоступных ценных бумаг, например, выпуск своих акций на биржу корпорацией, которая до этого являлась закрытым акционерным обществом. В связи с ростом интереса к первичным размещениям, даже многие брокеры, оказывающий ограниченный объем услуг, стали в последнее время предоставлять своим клиентам возможность участия в первичных размещениях. Следует, однако, иметь в виду, что в связи с особенностями законодательного регулирования таких ситуаций, брокер может требовать от клиента соблюдения определенных условий при инвестировании в IPO. Чаще всего, от клиента требуется продолжать держать в своем портфеле бумаги, купленные в ходе IPO, в течение некоторого, заранее обусловленного периода времени.
Переводной вексель (тратта) - безусловный письменный приказ трассанта лицу, на которое выставлен вексель, выплатить предъявителю векселя определенную сумму в оговоренный срок.
Плавающая процентная ставка процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Плавающий валютный курс курс который предполагает свободное его изменение под воздействием спроса и предложения.
Платёжная система платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.
Платёжное поручение расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.
Платёжное требование расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.
Платежный баланс стоимостное выражение всего комплекса мирохозяйственный связей станы в форме соотношения поступлений и платежей.
Полиметаллизм использование в качестве эквивалента множества различных металлов.
Поручение банка - платежное поручение, составленное банком - отправителем платежа, которое является основанием для проведения операции по корреспондентскому счету (субсчету) в Банке России, корреспондентскому счету "ЛОРО" и активному счету межфилиальных расчетов.
Поручитель физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.
Поточный счёт (account current; текущий счет) счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.
Представительство кредитной организации - ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Премия - текущая цена опциона, которую платит покупатель, а продавец получает во время продажи.
Пролонгация 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.
Процентная ставка установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).
Процентные ставки - ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаемые кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Процессинг деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.
Процессинговый центр посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).
Прямая котировка выражение единицы национальной валюты через определенное количество иностранной валюты.
Реальный валютный курс номинальный валютный курс, скорректированный на уровень инфляции в обеих странах.
Региональные рынки валют рынки, обслуживающие движение валютных потоков не отдельного национального хозяйства, а целого региона, группы стран.
Реестр - совокупность данных, зафиксированных на бумажном носители или с использованием электронной базы данных, которая обеспечивает идентификацию зарегистрированных лиц, удостоверение прав на ценные бумаги, учитываемые на лицевых счетах зарегистрированных лиц.
Режим валютного рынка это определение государством единого или множественного валютного курсов.
Режим фиксированного валютного курса режим, который предполагает официально установленное соответствие между валютами, допускающее временное отклонение от него в одну или другую сторону не более чем на 2,25%.
Резервная валюта валюта, используемая в качестве международного резерва (доллар США, евро, иена, СДР).
Риск изменения валютного курса это риск возможных потерь из-за изменения курса валют.
Рынок вторичный - фондовый рынок, на котором ценные бумаги, эмитированные и купленные на первичном рынке, перепродаются другим инвесторам. Вторичный рынок обеспечивает условия для справедливой и быстрой перепродажи ценных бумаг, т.е. обеспечивает ликвидность ценных бумаг.
Рынок первичный - фондовый рынок, на котором осуществляется первая купля-продажа эмитированных ценных бумаг. Предназначен для мобилизации новых финансовых ресурсов для эмитента.
СВИФТ это название международной межбанковской организации по финансовым расчетам по телекоммуникационным сетям.
Свободно конвертируемая валюта валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).
СВОП сделка (СВОП) это заключение сделки СПОТ и противоположной форвардной сделки, т.е. взаимное кредитование банков.
Сертификат сберегательный ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.
Спот - вид сделок с различными финансовыми инструментами, предполагающий немедленную оплату.
Спред (1). разница между ценами покупки и ценами продажи одного и того же финансового актива, выставляемого дилером. (2). одновременная покупка и продажа опционов либо фьючерсных контрактов на один и тот же базовый актив, с различными ценами исполнения или датами истечения, или и тем и другим.
Срочный депозит это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.
Ставка Либор LIBOR - средняя процентная ставка, по которой банки в Лондоне предоставляют ссуды первоклассным банкам путем размещения в них депозитов.
Твердая валюта характеризуется стабильным валютным курсом, движение которого следует фундаментальным макроэкономическим закономерностям.
Текущие валютные операции это экспортно-импортные операции, а также их кредитование на срок не более 180 дней.
Текущий счёт счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.
Технический анализ - исследование динамики рынка, чаще всего посредством графиков, с целью прогнозирования будущего направления движения цен основываясь на текущих и исторических данных.
Транзакция (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения. (2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.
Трейдер участник торговли, осуществляющий операции купли-продажи за собственный счет или по поручению.
Уполномоченные банки банки и иные кредитные организации, получившие лицензии от Центрального банка на проведение валютных операций.
Управляемое плавание валютного курса разновидность режима плавающего валютного курса.
Филиал кредитной организации - ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.
FIDR это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.
Фондовая биржа - организатор торговли на рынке ценных бумаг, не совмещающий деятельность по организации торговли с иными видами деятельности, за исключением депозитарной деятельности и деятельности по определению взаимных обязательств.
Форвардная (срочная) покупка - обязательство купить валюту, ценные бумаги или товары в будущем по фиксированной цене.
Форвардная валютная операция операция, которая, представляет собой покупку или продажу валюты в заранее согласованный сторонами срок (дата валютирования) по заранее установленной цене, когда заключение и исполнение сделки разделяют более нем 2 рабочих дня (форвардный курс).
Форвардный контракт - контракт, по которому одна сторона обязуется поставить определенное количество товара в определенный момент в будущем, а другая сторона гарантирует оплату по установленной цене. В отличие от фьючерсных контрактов, условия которых стандартизированы, форвардные контракты заключаются каждый в отдельности. Форвардными контрактами торгуют на внебиржевом рынке.
Форфетирование это форма кредитования экспорта, которая заключается в покупке банком (финансовой компанией) у экспортера векселей или других долговых требований к импортеру.
Фундаментальный анализ - это анализ различных экономических, а также политических факторов, которые так или иначе влияют на формирование рыночной цены активов. При фундаментальном подходе пытаются найти действительную стоимость объекта исходя исключительно из законов спроса и предложения.
Фьючерсный контракт (Фьючерс) - контракт, заключаемый между двумя сторонами, одна из которых обязуется осуществить покупку определенного количества финансовых активов или собственно товаров в определенный момент в будущем по фиксированной оговоренной цене, а другая обязуется произвести поставку. Фьючерсные контракты свободно продаются и покупаются на бирже как ценная бумага.
Фьючерсы стандартизированные форвардные контракты на валюту, торговля которыми происходит на биржах.
Хедж - стратегия, включающая использование одной позиции для защиты другой (например, покупка акций и одновременная продажа фьючерсного контракта (или покупка опциона "пут") на те же акции для защиты от риска падения рыночной стоимости акций.
Хеджирование компенсационные действия, предпринимаемые покупателем или продавцом на валютном рынке, чтобы предохранить свой доход в будущем от изменения валютного курса.
Ценная бумага - документ, удостоверяющий имущественные права владельца ценной бумаги. К ценным бумагам относятся акции, государственные и корпоративные облигации, векселя, чеки, и др.
Частично конвертируемая валюта (ЧКВ) существование ограничений или специальных разрешительных процедур на обмен валюты дня различных субъектов валютных сделок или по отдельным видам операций.
Эквайер банк, который осуществляет эквайринг.
Эквайринг деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.
Эмитент 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.
Эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:
Эмиссия ценных бумаг - установленная законом последовательность действий эмитента по размещению эмиссионных ценных бумаг.
Эмитент - юридическое лицо, органы исполнительной власти, либо органы местного самоуправления, осуществляющие эмиссию ценных бумаг и несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими.
Содержание |
1 Введение |
|
2 Программа учебной дисциплины |
|
2.1.1 Учебно-тематический план дисциплины (распределение часов) |
|
2.1.2 Содержание дисциплины по темам |
|
2.1.3 Методические указания (рекомендации) по изучению дисциплины |
|
3 План семинарских занятий |
|
4 Материалы тестовой системы |
|
5 Перечень вопросов к экзамену (зачету) по дисциплине |
|
6 Список основной и дополнительной литературы, сайтов сети Интернет |
|
7 Словарь терминов (глоссарий) |
|
8 Электронное учебные материалы и прикладные компьютерные программы |
|
9 Самостоятельная работа студентов |
|
5.15 Оглавление |