Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
КАЛЕНДАРНО- ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН
по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
Наименование темы |
Трудоемкость |
|
1. Функции и история денег. |
6 ч. лекций + 4 ч. практические занятия + контрольная работа домашняя + экзамен |
|
2. Теории денег. |
|
|
3. Денежное обращение и денежная система. |
|
|
4. Инфляция |
|
|
5. Теоретические основы существования кредита. |
|
6. Кредитная и банковская системы. |
|
|
7. Сущность и функции Центрального Банка. |
|
|
8. Банки и банковские операции. |
|
|
9. Валюта и валютная система. |
КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ
Тема 1. Функции и история денег
1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. История денег России X – XXI вв.
Деньги прошли длительный эволюционный путь, способствуя развитию экономическим процессам и историческому прогрессу. Самой ранней формой торговли был бартер. И в разных странах функции денег выполняли: слоновья кость, меха, опиум, раковины, листья табака, продукты (чай, соль, перец), скот (корова, бык, овца). Но все они не удобны для хранения и теряют свои свойства со временем. С появлением металлов стали выпускаться металлические деньги, далее бумажные, а затем бумажные и электронные.
2. Сущность и функций денег: дискуссионные вопросы.
Деньги — это универсальный эквивалент стоимости всех товаров, средство оплаты товаров и услуг и средство сохранения стоимости.
Выделим три функции денег: средство обращения, мера стоимости и средство накопления.
Деньги в функции средства обращения используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. В России функцию средства обращения выполняют монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным банком России.
Приемлемость денег, это готовность населения пользоваться национальной валютой. Данная готовность зависит от двух факторов: макроэкономической приемлемости и технической.
Причиной отслеживания уровня приемлемости денег в национальной экономике является изменение скорости обращения денег. Обратимся к уравнению Фишера:
MV=PQ
где M – денежная масса, а V – скорость обращения данной денежной массы в экономике, Q – уровень реального производства, P – уровень цен
Суть денег как меры стоимости состоит в том, что деньги как всеобщий эквивалент могут измерить стоимость любого товара, попавшего на рынок.
Масштаб цен – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг.
Под денежной реформой подразумевается серьезное, глубокое преобразование, проводимое государством в денежной системе страны в целях укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы.
В функции накопления и сохранения стоимости деньги представляют собой особый актив, который сохраняется после реализации товаров и услуг, и обеспечивает покупательскую способность в будущем.
Ликвидность возможность перевода конкретных накоплений в удобную для расчетов денежную форму. Надежность – способность накоплений после перевода их в денежную форму сохранить неизменную реальную стоимость.
Активами, сохраняющими стоимость, могут быть: ценные бумаги государства; корпоративные ценные бумаги; накопления в форме драгоценностей, ювелирных изделий, предметов искусства и антиквариата; накопления в виде недвижимости; создание актива в форме непосредственно накопления денег.
3. Виды денег и их особенности.
Полноценные деньги – монеты из драгоценных металлов, находящиеся в обращении и содержащие этот металл в количестве, соответствующем номинальной стоимости.
Неполноценные или разменные деньги – это те, где номинальная стоимость превышает реальную стоимость содержащегося в них металла. Постепенно роль неполноценных денег стали выполнять бумажные деньги (812 г. н.э. появились первые бумажные деньги в Китае)
Бумажные денежные знаки – банкноты – являются представителями и заместителями полноценных денег в процессе обращения.
Тема 2. Теории денег
1. Металлическая и номиналистическая денежные теории.
Период: появление в XVI веке, актуальность утратила в XVIII веке.
Основные представители: в Англии Т. Мэн (1571-1641 гг.) и Д. Норс (1641-1691 гг.) (отождествляли деньги и товары, денежное обращение и товарный обмен); У. Стаффорд (1554-1612 гг.) (считал деньги основной формой богатства); во Франции А. Монкретьен (1575-1621 гг.) (не разделял товарный и денежный оборот). В Италии Ф. Галиани (1728-1787 гг.); в Германии К. Книс (1821-1898 гг.) (полностью отрицал возможность замены полноценных металлических денег бумажными денежными знаками во внутреннем обращении).
Суть: Данные экономисты отождествляли деньги и золото, тем самым, отвергая возможность существования неполноценных денег и абсолютизируя функцию денег как меры стоимости.
Вторая денежная теория – номиналистическая денежная теория.
Период: XVII-ХХI вв. Номиналистическая денежная теория продолжает существовать и сегодня, но сдала свои позиции в пользу количественной теории, так же отвергающей металлическую природу денег.
Основные представители: в Англии Н. Барбон (1640-1690 гг.), Дж. Беркли (1685-1753), Дж. Стюарт (1712-1780 гг.); в России Иван Посошков (1652-1726 гг.), Н.М. Карамзин (1766-1826); в Германии: Г. Кнапп (1842-1926 гг.) (выдвинул «государственную теорию денег», обосновывающую возможность для государства управлять хозяйством через регулирование денежного обращения).
Суть: Основной подход номиналистов к деньгам основывался на абсолютизации функции денег как средства обращения и платежа и искаженном толковании стоимости денег.
2. Количественная денежная теория: представители и эволюция.
Период: XVIII – XX вв.
Основные представители: родоначальник в Англии в XVIII веке Д. Юм (1711 – 1776), во Франции – Ш. Монтескье (1689 – 1755). Известный экономист Д. Рикардо (1772 – 1823) пытался в начале XIX века соединить количественную теорию денег со своей знаменитой теорией трудовой стоимости. В XX веке количественная теория денег получает широкое распространение в западной экономической теории. Основная идея этой теории состоит в том, что величина стоимости денег должна находиться в обратной зависимости от их количества. Американский экономист Ирвинг Фишер (1867 – 1947), творчески развивая идеи своего предшественника Джона С. Милля (1800 – 1873), попытался матема тически обосновать количественную теорию денег с помощью уравнения обмена (1911г.).
Суть: Теория гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.
Современный монетаризм
Период: 50-е годы XX в. – по настоящее время.
Основные представители: Милтон Фридмен, американский экономист, лауреат Нобелевской премии в области экономики 1976 года, духовный наставник чикагской денежной школы.
Суть: Выдвинутая М. Фридменом монетаристская теория определения уровня национального дохода и экономического цикла исходит из необходимости воздействия на расхождение между денежным спросом и его предложением. По мнению монетаристов функция денежного спроса носит устойчивый характер, а это означает, что для успешного функционирования экономики необходимо устойчивое увеличение денежного предложения.
3. Кейнсианская денежная теория.
Период: с 1920-х годов по настоящее время.
Основной представитель: английский экономист Джон Мейнард Кейнс (1883 – 1946) («Общая теория занятости, процента и денег», 1936 г.).
Суть: Основные моменты кейнсианского подхода: скорость обращения денег в экономике рассматривается как переменная величина, изменяющаяся вместе с изменением уровня доходов, нормы процента и иных важнейших параметров экономики; норма процента рассматривается как основной рычаг воздействия на инвестиционную политику, через который условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и уровень занятости в национальной экономике; провозглашается отказ от идеи сбалансированного бюджета (концепции «встроенных стабилизаторов», включающих использование системы налогообложения и социальных выплат населению) в качестве главного ориентира финансовой политики государства; разработана теория воздействия дефицита на динамику производства.
Синтетическая денежная теория, сформировалась в семидесятых-восьмидесятых годах двадцатого века. Признавая необходимость государственного регулирования в периоды кризиса, представители данной теории настаивают на необходимости свободного саморегулирования денежного рынка после ликвидации кризисной ситуации.
Тема 3. Денежное обращение и денежная система
1. Понятие и структура денежного оборота.
Под денежным оборотом понимается непрерывное движение денег в качестве орудия расчета и платежа как в наличной, так и безналичной формах. Таким образом, денежный оборот рассчитывается как сумма налично-денежных и безналичных расчетов, производимых в национальной экономике.
2. Налично-денежный оборот и денежное обращение.
Под денежной эмиссией (от лат. emissio – выпуск) понимается увеличение денежной массы в обращении. Денежная эмиссия бывает налично-денежная и кредитная. негативный момент кредитной эмиссии заключается в функционировании денежного мультипликатора (иногда его называют кредитным или депозитным). Денежный мультипликатор (англ. money multiplier) – определенный коэффициент, показывающий пропорции роста или сокращения денежной массы в зависимости от кредитно-депозитной активности банковской системы, с учетом резервных требований, выставляемых Центральным Банком к банковской системе.
3. Принципы организации и формы безналичных расчетов.
Безналичные расчеты – это расчеты, при которых движение и хранение денежных средств происходит без участия наличных денег, а посредством зачисления денежных средств на банковские счета или их перечисления со счета плательщика на счет получателя.
Принципы организации безналичных расчетов: правовой режим осуществления расчетов и платежей; осуществление расчетов по банковским счетам; поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей; наличие акцепта плательщика; срочность платежа – своевременное и полное выполнение платежных обязательств; контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения; имущественная ответственность за несоблюдение договорных условий.
Формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо (платежное требование, инкассовое поручение), электронные расчеты.
4. Сущность типы и элементы денежной системы.
Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения государства. Денежная система включает следующие элементы: национальная денежная единица; виды денег, являющиеся официальным платежным средством; национальную эмиссионную систему, т.е. выпуск и изъятие наличных денег из обращения; органы, осуществляющие регулирование денежного обращения.
Типы денежных систем: металлическая и неметаллическая система неразменных денег.
Тема 4. Инфляция
1. Инфляция, ее сущность и факторы на нее влияющие.
Инфляция – денежное вздутие, или, увеличение денежной массы относительно товарной (переполнение каналов денежного обращения излишней денежной массой), сопровождаемое ростом цен на товары и услуги (падение покупательной способности денег). Можно сказать, что инфляция знаменует собой процесс повышения стоимости жизни.
К числу основных монетарных причин инфляции можно отнести следующие: широкомасштабная эмиссия денег, безналичная кредитная эмиссия (кредитная экспансия), политика валютного курса, уровень процентных ставок в банковской системе.
К причинам инфляции немонетарного характера можно отнести: наличие значительных непроизводительных расходов у государства, широта рынков применения денег, степень развития и структура национального производственного комплекса, низкая производительность труда, уровень образования населения.
2. Формы проявления инфляции.
3. Антиинфляционная политика: понятие и направления.
Антиинфляционные мероприятия:
Тема 5. Теоретические основы существования кредита
1. Сущность, основные принципы и функции кредита.
Кредит можно представить и в виде движения авансированной стоимости на условиях платности.
Свое концентрированное выражение сущность кредита проявляет в выполняемых им функциях: аккумуляции временно свободных денежных средств; перераспределительной; замещения наличных денег и сокращения издержек обращения
Принципы кредитования: срочность, платность, обеспеченность, целевой характер использования кредита.
2. Формы существования кредита.
В настоящее время различают следующие формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, государственный и международный.
Коммерческий кредит.. Как заемщиками, так и кредиторами в при данной форме кредитования выступают предприниматели, бизнесмены. Сам кредит предоставляется в товарной, а не в денежной форме, в виде отсрочки платежа за поставленные товарно-материальные ценности или оказанные услуги. Самый распространенный документ коммерческого кредитования – вексель. Разновидностями коммерческого кредита являются лизинг, факторинг, форфейтинг.
Банковский кредит. Это основная форма кредита в современном цивилизованном, экономически развитом обществе. Кредитором выступает коммерческий банк или финансово-банковское учреждение, имеющее право на занятие кредитной деятельностью, заемщиком – любое юридическое лицо, занимающееся бизнесом и испытывающее временное затруднение и потребность в финансовых ресурсах. Цель заимствования кредита может быть также любой – как на поддержание или возобновление производства, так и на цели обмена или потребления.
Потребительский кредит. В данном случае заемщиком выступает физическое лицо, а кредитором – коммерческий банк или финансово-банковское учреждение с правом кредитной деятельности. Цель заимствования средств – потребление. По своему экономическому содержанию потребительский кредит является частью банковского, расширяя его действие и на физических лиц.
Государственный кредит – это совокупность денежных отношений, при которых заемщиком или кредитором выступает государство.
Под международными кредитом понимается кредит, предостав ляемый одним государством другому. При этом, как правило, государство-кредитор предоставляет кредит в своей национальной валюте, который может быть использован для закупки необходимых заемщику товаров на своем внутреннем рынке. Кредит может предоставляться и в твердой валюте.
3. Ссудный процент как экономическая категория.
Ссудный процент – сложная экономическая категория, отражающая отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком в процессе движения ссудного капитала (ссуженной стоимости) и отражающий своеобразную цену кредита. Сущность ссудного процента можно определить через выполняемые им функции: перепаспределительную и стимулирующую. При помощи перераспределительной функции процента происходит перераспределение чистого дохода, полученного в отраслях материального производства, между ними и сферой нематериального производства. Стимулирующая функция ссудного процента предполагает, что заемщик, вынужденный выплачивать кредитору определенную сумму за пользование кредитом, вынужден следить за эффективностью и срочностью вложения этих средств.
Тема 6. Кредитная и банковская системы
1. Сущность и структура кредитной системы.
Кредитная система (функциональный подход) – совокупность форм, методов и видов кредитования. Кредитная система (институциональный подход) – совокупность центрального банка, кредитных организаций и прочих финансово-кредитных институтов. Основные элементы кредитной системы: Центральный банк (иногда эмиссионный банк), кредитная организация (банк, небанковская кредитная организация), другие финансово-кредитные институты.
2. Понятие, виды и участники банковской системы. Модели банковских систем.
Банковская система представляет собой совокупность взаимосвязанных между собой банков и небанковских кредитных организаций, функционирующих в экономике в рамках единого финансово-кредитного и правового механизма.
Исходя из специфики отдельных элементов, возможно классифицировать банковские системы по ряду признаков: по степени участия государства в банковском деле возможно выделить учетно-распределительную и рыночную модель банковской системы; по порядку взаимоотношений, складывающихся между кредитными организациями.
Американская модель банковской системы отражает особенности построения национального финансового рынка.
Европейская банковская модель существенно отличается от американской, прежде всего потому, что страны континентальной Европы применяют иные принципы финансирования бизнеса.
3. Характеристика банковской системы России.
В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» России банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ст. 2).
Согласно российского законодательства (закон РФ «О банках и банковской деятельности»), включаются все кредитные организации, как банковские, так и небанковские (расчетные небанковские организации и небанковские кредитные организации, осуществляющих депозитно-кредитные операции.
Современная банковская система России является классической двухуровневой, построенной по европейской модели.
Тема 7. Сущность и функции Центрального Банка
1.Сущность и функции Центрального банка.
Центральный банк – это банк, стоящий во главе кредитной системы, осуществляющий эмиссию банкнот и выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики.
В рамках экономической системы Центральный банк выполняет следующие функции: эмиссионный центр страны, банкир правительства, банк банков, надзор и регулирование деятельности банков, проводник официальной денежно-кредитной и валютной политики.
2. Цели и инструменты денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика – часть единой государственной макроэкономической политики, проводимая монетарными властями, заключающаяся в целенаправленном воздействии на денежно-кредитную систему путем применения преимущественно рыночных инструментов с целью создания условия для экономического роста в стране. Суть денежно-кредитной политики сводится к установлению целей, задач и механизма их достижения.
Для достижения своих стратегических целей Центральный банк может проводить политику денежно-кредитной рестрикции, либо денежно-кредитной экспансии.
Статья 35. Закона «О Центральном банке РФ (Банке РФ)» определяет основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
Тема 8. Банки и банковские операции
1. Сущность, классификация, функции и принципы деятельности банка.
Коммерческий банк – это учреждение, являющаяся юридическим лицом, которое в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.
Коммерческие банки выполняют следующие функции: функция создания денег, посредничество в кредите, стимулирование накоплений хозяйственными субъектами, посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами, посредничество в операциях с ценными бумагами.
Коммерческий банк функционирует, соблюдая следующие принципы:
Необходимость обязательного соблюдения установленных государством
законодательных норм, экономических нормативов и других правил,
регулирующих деятельность коммерческих банков.
2. Пассивные операции банка.
Пассивные операции банка – это операции, в результате которых происходит увеличение остатка денежных средств на пассивных счетах.
Виды пассивных операций: формирование собственных средств, работа банка по привлечению депозитных средств, деятельность банка на рынке межбанковских кредитов, производство собственных долговых инструментов.
3. Активные операции банка.
Активные операции коммерческого банка – операции по размещению банковских ресурсов, их можно разделить на 4 крупные группы: кредитные операции (или ссуды); инвестиции в ценные бумаги; кассовые операции; прочие активы.
4. Банковские услуги.
Третья группа банковских операций – комиссионные операции, банковские услуги. Совокупность сделок, осуществляемых банком и обобщенных в данной группе характеризуется том, что все они осуществляются по поручению, от имени и за счет средств клиента. Финансовый результат данных сделок – доход, получаемый банком в виде комиссионного вознаграждения.
Тема 9. Валюта и валютная система
1. Валюта, валютный курс, его виды.
Валюта – денежная единица страны или международная расчетная единица.
Валютный курс (exchange rate) – цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран или в международных денежных единицах.
Валютные курсы принято классифицировать по следующим критериям: в зависимости от вида котировки; по способу фиксации; по виду валютной сделки; по отношению к участникам сделки.
2. Валютная система: понятие и эволюция.
Валютная система представляет собой форму организации валютных отношений на национальном, региональном или мировом уровнях и является частью экономической системы государства, группы государств одного региона или мировой экономической системы.
Валютная система, как форма организации валютных отношений, предполагает наличие субъектов и объектов этих отношений, инструментов и конечной цели управления, являющихся специфическими в зависимости от вида валютной системы.
Эволюция мировой валютной системы
1 этап – Парижская валютная система (1867 г.)
2 этап – Генуэзская валютная система (1922 г.)
3 этап – Бреттонвудская валютная система (1944 г.)
4 этап – Ямайская валютная система (1976 г.).
3. Международные финансовые и кредитные институты.
Международные (региональные) валютные и финансово-кредитные институты – это организации, созданные на основе межгосударственных соглашений для регулирования валютных и финансово-кредитных отношений между странами с целью содействия их экономическому развитию.
Тематика контрольных работ
по курсу «Деньги. Кредит. Банки»
|
Первая буква фамилии студента |
№ варианта контрольной работы |
|
A |
1 |
|
Б |
2-5 |
|
В |
6-9 |
|
Г |
10-14 |
|
Д |
15-19 |
|
Е, Ё |
20-22 |
|
Ж |
23 |
|
З |
24 |
|
И |
25-27 |
|
К |
28-32 |
|
Л |
33-38 |
|
М |
39-45 |
|
Н |
46-50 |
|
О |
51-55 |
|
П |
56-61 |
|
Р |
62-65 |
|
С |
66-71 |
|
Т |
72-75 |
|
У |
76 |
|
Ф |
77 |
|
Х |
78 |
|
Ц |
79 |
|
Ч |
80 |
|
Ш |
81 |
|
Щ |
82 |
|
Э |
83 |
|
Ю |
84 |
|
Я |
85 |
1. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие/Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КноРус, 2007.
2. Деньги, кредит, банки. Учеб. /Под. ред. А.Ю. Казака, М.С. Марамыгина и др. Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006.
3. Коценелебаум З.С. Учение о деньгах и кредите. Т. 1. М: ГФИ, 1926.
4. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. М.: Финансы и статистика. 2006.
5. Международные валютно-кредитные отношения. Учебное пособие/А.Ю. Казак, О.Б. Веретенникова, Н.Н. Мокеева. Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006.
6. Финансы и кредит. Учебник./ Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой. М.: ЮРАЙТ, 2007.
7. Газеты: «Российская газета», «Бизнес и банки», «Финансовая газета», «Экономика и жизнь» и другие.
8. Журналы: «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Вопросы экономики», «Рынок ценных бумаг», «Эксперт», «Деньги», «Коммерсант», «Банк» и другие.
PAGE 16