СТРАХОВОЕ ДЕЛО на 2012-2013 учебный год для студентовзаочников I курса по специальности 080118 Стра

Работа добавлена на сайт samzan.net:

ФИНАНСОВый  УНИВЕРСИТЕТ  ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ

Уфимский финансово-экономический колледж –филиал

Финуниверситета

ЗАДАНИЯ ДЛЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ № 1

по дисциплине

«СТРАХОВОЕ ДЕЛО»

на 2012/2013 учебный год

для студентов-заочников I курса

по специальности 080118 «Страховое дело» (по отраслям)

Уфа 2012

Контрольные задания составлены в соответствии с действующей рабочей программой по дисциплине «Страховое дело» (по отраслям)

Автор. Хакимова Ф.А –преподаватель кафедры «Страховое дело» Уфимского филиала Финуниверситета

Методист. Кузьмина Ю.В –заочное отделение Уфимского филиала Финуниверситета

Рецензент. Хакимов Д.Ф.- зам директора ОАО "СГ МСК"

Методические указания к выполнению контрольной работы

Согласно учебному плану студенты-заочники, обучающиеся по специальности 080118 «Страховое дело», по дисциплине «Страховое дело» выполняют контрольную работу на I курсе.

Содержание работы охватывает основной материал указанных тем курса в виде теоретических вопросов и практических заданий.

Контрольная работа составлена в двух вариантах. Вариант работы студент определяет по первоначальной букве своей фамилии. По первому варианту работу выполняют студенты, фамилия которых начинаются с буквы А по К включительно, по второму варианту –студенты, фамилии которых начинаются с буквы Л по Я включительно.

Контрольная работа включает два задания. Первое задание контрольной работы –теоретический вопрос. При ответе на теоретический вопрос необходимо использовать законодательный и инструктивный материал, рекомендованную литературу, журналы «Страховое дело» и «Страховое ревю», материалы Internet.

Ответы на теоретические вопросы следует излагать грамотно, четко и аккуратно, без сокращения слов, не допуская дословного переписывания законодательного и инструктивного материала, учебной или другой литературы.

Второе задание –практическое. Оно включает в себя две задачи, при решении которых следует использовать теоретический материал, приведенный в первом и втором разделах рекомендаций. При выполнении задания необходимо показать весь ход решения задачи, привести необходимые пояснения к расчетам.

В работе необходимо указать вариант, номер заданий, полные названия теоретических вопросов, пронумеровать страницы.

Каждому цифровому показателю необходимо дать наименование, указывать единицу измерения. На каждой странице следует оставлять поля.

В конце работы приводиться перечень использованной литературы, ставится дата выполнения и подпись.

Контрольная работа высылается на проверку в учебное заведение. Если студент выполняет работу не своего варианта, она не принимается к проверке.

В настоящих методических указаниях приведен список литературы, который необходимо использовать при выполнении контрольной работы.

При составлении заданий для контрольной работы использована законодательная и нормативно-правовая база, действующая по состоянию на 1 января 2011 года. При выполнении контрольных работ студентам необходимо учесть все последующие изменения.

ПРИМЕРНЫЙ ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

№№ тем	Наименование тем
	Введение
1	Экономическая сущность страхования
2	Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Классификация и формы проведения страхования
3	Организация страхового дела
4	Страхование имущества физических лиц, квартир
5	Страхование имущества юридических  лиц
6	Лицевое страхование
7	Страхование ответственности
8	Перестрахование
9	Медицинское страхование
10	Страхование во внешнеэкономических связях

ЛИТЕРАТУРА

Гражданский кодекс РФ. Часть первая и вторая. Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ». М. «ЭКСМОС», 2008.

Налоговый кодекс РФ. Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ». –М.: «ЭКСМОС». –.

Закон РФ «Об организации страхового дела а Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (с изменениями и дополнениями).

Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28 июня 1991 г. № 1499-1 (с изменениями и дополнениями).

Федеральный закон РФ «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на текущий год»

Федеральный закон РФ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях на 2011 год».

Федеральный закон РФ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»(с изменениями).

Письмо Министерства финансов РФ от 23 октября 1997 г. № 24-11/05 «Об упорядочении проведения страхования профессиональной ответственности отдельных категорий работников».

Письмо Министерства финансов РФ от 1 декабря 1997 г. № 24-11/05 «О страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта».

Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. "Страхование. Современный курс " ИНФРА-М 2008.

Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. Учебное пособие. М., ИНФРА –М., 2008.

Страхование. Учебник. Под редакцией Т.А. Федоровой. М. Экономикс, 2008.

Скамай Л.Г. "Страховое дело " уч.пособине Москва ИНФРА 2008.

Раздел 1.

Обоснование и расчет тарифов по добровольному медицинскому страхованию

Расчет тарифных ставок проводится на основании Правил добровольного медицинского страхования в соответствии с объемом принимаемой ответственности.

Рассмотрим методику расчета тарифов по программам ДМС (для коллективной и индивидуальной формы проведения страхования):

1.  амбулаторная помощь;
2.  стационарная помощь;
3.  комплексная медицинская помощь.

При коллективной форме страхования базовая тарифная ставка обычно рассчитывается для средней возрастной группы 40 –лет. Тарифные ставки по остальным возрастным группам устанавливаются путем умножения базовой тарифной ставки на возрастные коэффициенты, которые учитывают вероятность обращения населения определенного возраста за медицинской помощью.

Тарифные ставки по индивидуальной форме проведения ДМС устанавливаются в зависимости от группы здоровья застрахованных, с этой целью предварительно проводится медицинское освидетельствование.

Стоимость медицинских услуг, гарантированных условиями страхования, оценивается экспертами страховой компании на основании договорных цен с медицинскими учреждениями, с которыми страховая компания предполагает сотрудничать при реализации программ ДМС.

В основу расчета тарифных ставок по ДМС заложены общие методы актуарных расчетов для рисковых видов страхования.

Тарифная ставка включает в себя основную часть нетто-ставки, рисковую надбавку к основной части нетто-ставки и нагрузку. В нагрузку включены расходы на ведение дела и на предупредительные мероприятия.

Основная часть нетто-ставки рассчитывается по формуле:

 Т0 = **100 (1);

где:

     Т0 –основная часть нетто-ставки;

     q       - среднее число обращений за медицинской помощью в расчете на 1000 человек населения;

    S' –средняя стоимость лечения одного больного;

    S –максимальная выплата по одному договору (страховая сумма).

    Рисковая надбавка к основной части нетто-ставки определяется на основании расчетов по формуле:

 

Тр = *100 (2);

где:

Тр - рисковая надбавка к основной части нетто-ставки;

α –коэффициент, учитывающий величину вероятности отклонения текущего числа обращений от среднего за тарифный период;

σ –среднее квадратическое отклонение среднего за тарифный период числа обращений за медицинской помощью от текущего.

Так как в расчетах использована медицинская статистика, а не страховая, то возможно значительное изменение числа обращений за медицинской помощью в условиях повышения доступности квалифицированной медицинской помощи при имеющейся неудовлетворенной потребности в ней. При этом коэффициент α можно принять равным 2, что соответствует вероятности отклонения возможного числа обращений от среднего за тарифный период равной 95% на величину не большую 2 σ.

Для расчета среднего квадратического отклонения текущего числа обращений за медицинской помощью от среднего используется формула:

 σ = (3);

где:

    qi - текущее значение числа обращений за медицинской помощью в расчете на 1000 жителей;

n = 5 число лет, в тарифном периоде.

Нетто-ставка рассчитывается в соответствии с формулой.

 Н = Т0+Тр (4);

Тарифная брутто-ставка  определяется по формуле:

 П =  (5).

где:

П –тарифная брутто- ставка;

Н –нетто-ставка;

     f –доля нагрузки в структуре тарифной ставки.

Пример расчета тарифов, используемых при коллективной форме проведения ДМС

Таблица 1

Исходные данные для расчета тарифных ставок

Наименование показателя	Программа страхования
Амбулаторная помощь	Стационарная помощь
Число обращений за медицинской помощью в расчете на 1000 жителей в возрасте 40-45 лет (кол-во случаев)	742
Средняя стоимость лечения в расчете на одно обращение (руб.)	900	3100
Максимальная выплата по договору (руб.)	2000

Расчет основной нетто ставки

а) по программе «Амбулаторная помощь»:

;

б) по программе «Стационарная помощь»:

.

Расчет рисковой надбавки к основной части нетто-ставки

Таблица 2

Исходные данные для расчета рисковой надбавки к основной части нетто-ставки по программе «Амбулаторная помощь»

Годы		Лин. откл.	Кв. линейн. откл.
2007
2008
2009
2010		-44
2011		-32
Сумма

Таблица3

Исходные данные для расчета рисковой надбавки к основной части нетто-ставки по программе «Амбулаторная помощь»:

Годы		Мин. откл.	Кв. линин. откл.
2007
2008
2009
2010		-13
2011		-8
Сумма		0

Базовая нетто-ставка

а) по программе «Амбулаторная помощь»:

На = Тао + Тар = 33,39 + 3,23 = 36,62 (руб.);

б) по программе «Стационарная помощь»:

Нс = Тсо + Тср = 10,17 + 1,27 = 11,44 (руб.).

Базовая тарифная ставка

Нагрузка установлена в размере 20% от тарифной ставки

а) по программе «Амбулаторная помощь»:

Па = ;

б) по программе «Стационарная помощь»:

Пс = .

Расчет базовой тарифной ставки по программе

«Комплексная медицинская помощь»

Расчет тарифной ставки по программе «Комплексная медицинская помощь» проведем, исходя из предложения о независимости страховых событий, ведущих к обращению за медицинской помощью по программам «Амбулаторная помощь» и «Стационарная помощь».

РАЗДЕЛ 2

Методика определения страхового тарифа по страхованию строений (дач)

Настоящая методика предназначена для расчета страховых тарифов строений (дач) стоимостью до 100 тыс. долл. США.

Базовые страховые тарифы

Таблица 4

Страховые тарифы по страхованию строений, построек

и движимого имущества:(%)

Строение, включая отделку и оборудование

Имущество, находящееся в строении

каменные	смешанные	деревянные, мет.гаражи, хозблоки, сараи	бани	Сезонное проживание	Постоянное проживание
Пожар, удар молнии, взрыв бытового газа	,3	,4	,5	,7	,7	,6
Залив	,1	,1	,1	,1	,1	,1
ПДТЛ	,2	,25	,25	,2	,0	,8
Взрыв	,1	,1	,15	,1	,15	,1
Стихийные бедствия	,1	,15	,15	,15	,1	,1
Пакет (от всех рисков)	,6	,7	,8	,2	,5	,9

При сезонном проживании имущество, принимаемое на страхование, ограничивается, это может быть:  

- мебель;

- бытовая техника;

- телевизоры;

- инструменты;

- стройматериалы (при условии нахождения в закрытых помещениях).

При постоянном проживании на страхование принимается любое имущество.

Таблица 5

Базовые тарифы по страхованию заборов

Вариант покрытия	Деревянные, из металлической сетки	Кирпич, ж/б, металлические (кроме сетки)	Смешанные
ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия	0,6	,3	,4

Таблица 6

Базовые тарифы по страхованию теплиц

Вариант покрытия	При наличии сплошного ограждения участка
ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия	0,9

Поправочные коэффициенты

Обобщенный поправочный коэффициент к базовому тарифу определяется путем перемножения всех индивидуальных поправочных коэффициентов.

При определении обобщенного поправочного коэффициента используются:

•  коэффициенты, учитывающие вид объекта и условия страхования;
•  коэффициенты при страховании с франшизой;
•  коэффициенты при краткосрочном страховании;
•  прочие поправочные коэффициенты.

1. Повышающая коэффициенты, учитывающие вид объекта и условия страхования:

•  при страховании строений с наличием бани/сауны, расположенной в доме или пристройке, к базовому тарифу применяется поправочный коэффициент –,2;
•  при страховании движимого имущества, находящегося в строении с наличием бани/сауны, расположенной в доме или пристройке, к базовому тарифу применяется поправочный коэффициент –,2;
•  при страховании строения без фундамента поправочной коэффициент –,11. При этом страховая сумма устанавливаются за вычетом стоимости фундамента.

2. Понижающие коэффициенты:

•  понижающие коэффициенты используются при заключении договоров с франшизой.

Таблица 7

Коэффициент при страховании с франшизой

Франшиза, % от страховой суммы	0,5
Коэффициент	0,9	,8	,65	,6	,5

3. Коэффициенты при краткосрочном страховании:

При заключении договора страхования на срок менее 1 года применяются коэффициенты краткосрочности.

Таблица 8

Срок договора страхования	1 мес	мес	мес	мес	мес	мес	мес	8 мес	мес	мес	мес
Коэффи циент	0,2	,35	,5	,6	,65	,7	,75	,8	,85	,9	,95

. Прочие поправочные коэффициенты:

Общий поправочный коэффициент не может быть менее 0,6.

Таблица 9

Основания для введения поправочного коэффициента	Значение поправочного коэффициента
Отсутствие выплат страхового возмещения в течение предыдущего года страхования	0,9
Собственник принимаемого на страхование строения (дачи) относится к льготной категории: - инвалид; - пенсионер по возрасту; - участник ВОВ;	0,95
Наличие действующих договоров страхования квартиры, автомобиля (каско) или ДМС	0,95
Страхованию подлежит более 5 строений	0,95

Методика определения стоимости строения (дачи)

Термины:

•  хозблок –вспомогательное нежилое строение (например: сарай, летняя кухня, душ, туалет);
•  веранда –застекленное не отапливаемое помещение, пристроенное к или встроенного в него;
•  терраса –огражденная открытая площадка, пристроенная к дому, размещаемая на земле или над нижерасположенного этажом и, как правило, имеющая крышу;
•  мансарда –помещение, расположенное на чердаке, образуемом скатами высокой крыши, при этом площадь горизонтальной части потолка помещений должна быть не менее половины площади пола, а высота стен до низа накладной части потолка –не менее 1,6 м.

Определение стоимости дачных (жилых) домов, хозблоков, гаражей, беседок, теплиц

1. Стоимость дачных (жилых) домов рассчитывается по следующей формуле:

Ст=(ОС+Вер+Тер+П+Г+М)*(Кот.)*(Кв/к)*(Кгаз)

где:

Ст –стоимость строения без учета веранды, террасы, подвала, гаража, мансарды;

Вер –стоимость веранды;   Тер –стоимость террасы;

П –стоимость подвала;   М –стоимость мансарды;

Г –стоимость гаража;

Кот. –коэффициент, учитывающий наличие системы отопления от установки, работающей на газе, мазуте, твердом топливе и т.д. (Кот.=1,025)

Кв/к–коэффициент, учитывающий наличие водоснабжение и канализации; (Кв/к=1,03)

К газ –коэффициент, учитывающий наличие газоснабжения от городской сети. (К газ=1,01)

Стоимость строения без учета веранды, террасы, подвала, гаража, мансарды рассчитывается по формуле:

ОС=С1 кв.м.*Sос*(Кинд=до 1,2)*Из

С1 кв.м.- стоимость 1 кв. м. Общей площади в зависимости от конструкций строения;

Sос –общая площадь строения без учета веранды, террасы, подвала, гаража, мансарды;

Кинд –коэффициент, учитывающий стоимость, индивидуальной отделки;

Из –коэффициент износа строения;

Вер = 0,8* С1 кв.м.*Sос*(Кинд=до 1,2)*Из

Тер = 0,6* С1 кв.м.*Sстер*)*(Ктер.без крышки = 1,025)*Из

Ст = (ОС+Вер+Тер+П+Г+М)*(Кот.)*(Кв/к)*(Кгаз)

Кот.=1,025

Кв/к=1,03

Кгаз=1,01

Стоимость 1 кв. м. общей площади для дачных (жилых) домов,

хозблоков (сараев), бани (тысяч рублей)

Таблица 10

	Стоимость (тыс. руб.)
	Отделка
Вагонка	Кирпич	Кирпич
С одной стороны	С двух сторон		Вагонка или штукатурка
Щитовые, каркасные	4,6	,1	,5	,0	,5
Щитовые, каркасные с утеплителем	5,55	,0	,5	,9	,4
Брус, бревно (в т.ч. лафет, оцилиндрованное бревно)	7,4	,85	,3	,78	,24
Бетон с легким наполнителем, стеновые блоки (газоселикат, пенобетон, керамзитобетон и т.п.)	7,85	,3	-	,24	,7
Кирпич	11,25	,0	-	,9	,4

Стоимость за 1 погонный м. забора с воротами и калиткой

Таблица 11

Деревянный штакетник	300 руб.
Металлическая сетка	125 руб.
Секционная сетка и кирпич	550 руб.

Варианты контрольных работ

Вариант 1

(Выполняют студенты, фамилии которых начинаются с буквы «А» по «К» включительно)

Задание 1. Ответьте письменно на следующий вопрос:

Страхование профессиональной ответственности бухгалтеров.

В ответе следует отразить: Экономическая сущность данного вида страхования. Порядок оформления договора. Применяемые шкалы расчета страховых премий. Урегулирование ущерба. Понятие регрессивного иска. Исключения из страховой защиты.

Задание 2.

Задача 1.

Рассчитайте базовую нетто-ставку по программе «Амбулаторная помощь».

Исходные данные для расчета:

Наименование показателя	Амбулаторная помощь
Средняя стоимость  лечения в расчете на одно обращение (руб.)	870
Число обращений за медицинской помощью в расчете на 1000 жителей (случаев)	728
Максимальная выплата по договору (руб.)	2500

В расчетах коэффициент, учитывающий величину вероятности отклонения текущего числа обращений от среднего за тарифный период, примите равным 2. Нагрузку установите в размере 15% от тарифной ставки.

Исходные данные для расчета рисковой надбавки к основной части нетто-ставки по программе «Амбулаторная помощь»:

Годы	qi
2007	773
2008
2009
2010	710
2011

Задача 2.

Рассчитайте стоимость дома и величину страховой премии по договору страхования.

Исходные данные для расчета:

Гражданин Иванов Иван Иванович является собственником 2-хэтажного дома, договор заключает на 8 месяцев. Договором предусмотрена франшиза 5% от страховой суммы. Гражданин Иванов в доме проживает постоянно, является пенсионером по возрасту.

-й этаж (без веранды, террасы) –площадь 70 кв. м.; брус, кирпич и вагонка, все коммуникации; индивидуальная отделка;

-й этаж (без веранды, террасы) –площадь 70 кв. м.; брус, кирпич и вагонка, все коммуникации, газ, отопление; индивидуальная отделка;

Хозблок –площадь 10 кв. м.; шитовые с утеплителем, вагонка с двух сторон, без коммуникаций; отделка –?;

Баня –площадь 24 кв. м.; деревянная и вагонка, водопровод и канализация. Вагонка с одной стороны –?;

Терраса –площадь 8 кв. м.; без коммуникаций; с крышей –?.

Территория огорожена деревянным штакетником общей длинной 140 м.

Договором предусматривается страховая защита от рисков: пожар, удар молнии, взрыв бытового газа, ПДТЛ, стихийные бедствия.

Вариант 2

(Выполняют студенты, фамилии которых начинаются с букв «Л» по «Я» включительно)

Задание 1. Ответьте письменно на следующий вопрос

Страхование ответственности в частной жизни.

В ответе следует отразить: Понятие страхового случая. Определение страховой суммы и страхового взноса. Условия и порядок выплаты страхового возмещения.

Задание 2.

Задача 1. 

Рассчитайте базовую нетто-ставку по программе «Стационарная помощь».

Исходные данные для расчета:

Наименование показателя	Стационарная помощь
Средняя стоимость лечения в расчете на одно обращение (руб.)
Число обращений за медицинской помощью в расчете на 1000 жителей (случаев)
Максимальная выплата по договору (руб.)

 

В расчетах коэффициент, учитывающий величину вероятности отклонения текущего числа обращений от среднего за тарифный период, примите равными 2. Нагрузку установите 15% от тарифной ставки.

Исходные данные для расчета рисковой надбавки к основной части нетто-ставки по программе «Стационарная помощь»

Годы	qi
2007
2008
2009
2010	156
2011

Задача 2.

Рассчитайте стоимость дома и величину страховой премии по договору страхования.

Исходные данные для расчета:

Гражданин Петров Петр Петрович является собственником 2-хэтажного дома, договор заключает на 6 месяцев, дом использует для сезонного проживания. Договором предусмотрена франшиза 1% от страховой суммы.

-й этаж (без веранды, террасы) –площадь 65 кв. м.; брус, кирпич и вагонка, все коммуникации; индивидуальная отделка;

-й этаж (без веранды, террасы) –площадь 65 кв. м.; брус, кирпич и вагонка, все коммуникации, газ, отопление; индивидуальная отделка;

Хозблок –площадь 15 кв. м.; щитовые с утеплителем, вагонка с двух сторон, без коммуникаций;

Баня –площадь 24 кв. м.; деревянная и вагонка, водопровод и канализация;

Терраса –площадь 12 кв. м.; без коммуникаций;

Территория огорожена кирпичным забором общей длинной 160 метров.

Договором предусматривается страховая защита от рисков: пожар, удар молнии, взрыв бытового газа, залив, стихийные бедствия.

1. Тема Особливості формування вмінь мовленнєвої діяльності
2. Операционные системы среды и оболочки Перечислите основные действия которые нужно было выполнить п.html
3. Тенденції висотних міст у містобудуванні
4. История
5. Тематическое планирование кружка Основы программирования Turbo Pscl 7
6. территория; 2 население; 3 публичная власть
7. Транспортне право як галузь законодавства
8. Таможенный кодекс Российской Федерации 2004 года
9. Организация производственной системы предприятия на примере ЗАО Колос
10. Тема 3. Складання та затвердження кошторису 2 год
11. Экзопланеты- история открытия и современные достижения
12. Правовой статус ООО Обществом с ограниченной ответственностью является хозяйственное общество которое
13. лекція тварин АВТОРЕФЕРАТ дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата сільського
14. НА ТЕМУ- СПЕЦИАЛЬНЫЕ ФОРМИРОВАНИЯ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ Время семинара -4 часа 180 минут ВОПРОСЫ СЕМИНАРА-
15. Тема 4. АРТИСТИЗМ В СТРУКТУРЕ ЛИЧНОСТИ ПЕДАГОГА Неоднозначное отношение к набору необходимых для педагога п
16. Відомство замінено словом
17. Вариант 5 1.html
18. Тема по дисциплине Анализ и диагностика ФХД Ра
19.  ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УЧЕТА НЕМАТЕРИАЛЬНЫХ АКТИВОВ Понятие основных средств К ос
20. ПАТРИОТИЧЕСКОЕ ВОСПИТАНИЕ ДЕТЕЙ СТАРШЕГО ДОШКОЛЬНОГО ВОЗРАСТА СРЕДСТВАМИ МУЗЕЙНОЙ ПЕДАГОГИКИ

Материалы собраны группой SamZan и находятся в свободном доступе