Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
PAGE \* MERGEFORMAT 7
Содержание
Документ является демонстрационной версией
Узнать примерную цену полной версии (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)
Узнать свою цену. Приложите этот файл (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)
www.diplom-berezniki.ru (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)
Введение
В процессе прохождения практики был осуществлен целенаправленный сбор материалов в ОАО «Банк УралСиб». Целью производственной практики являлось изучить организационную структуру управления финансами предприятия, бухгалтерскую, статистическую отчетность, собрать прочую необходимую информацию.
Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин, качественного выполнения курсовых работ. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения.
Задачами производственной практики являлось:
1 Финансово-экономическая характеристика ОАО «Банк УралСиб»
«БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества.
Органами управления Банком являются:
1) Общее собрание акционеров Банка (именуемое далее - Общее собрание акционеров);
2) Наблюдательный совет Банка (именуемый далее - Наблюдательный совет);
3) Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка.
Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование Банка: ОАО «УРАЛСИБ». Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB». Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB».
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного и сокращенного наименования. Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации. Банк был создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (именуемого далее - Банк России).
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом «БАНКА УРАЛСИБ».
Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.
Банк вправе в установленном законодательством порядке:
1) открывать корреспондентские счета в иных кредитных организациях в целях осуществления своей деятельности;
2) открывать филиалы и представительства на территории Российской Федерации и за рубежом и наделять их правами в пределах уставных положений Банка без наделения их правами юридического лица;
3) самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами, иностранными и международными организациями участвовать в деятельности иных юридических лиц и их объединений в Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства;
4) создавать службу безопасности Банка;
5) осуществлять внешнеэкономическую деятельность, участвовать в деятельности и сотрудничать в иной форме с международными организациями;
6) издавать локальные (внутренние) акты, регламентирующие деятельность Банка;
7) самостоятельно устанавливать форму, систему и порядок оплаты труда сотрудников Банка;
8) создавать учебное подразделение Банка.
Место нахождения Банка: 119048, Российская Федерация, город Москва, ул.Ефремова, д. 8.
организации продаж продуктов;
- формирование и контроль исполнения текущего бюджета;
- внедрение, использование и развитие информационных технологий, управление процессом эксплуатации и координации информационно-учетных комплексов;
- формирование и реализация инвестиционной программы Банка.
Должностной и персональный состав Коллегиальных органов утверждается решением Правления.
Структура акционерного капитала ОАО "УРАЛСИБ"
«Уралсиб» банк является коммерческим предприятием, которое успешно работает на финансовом рынке, начиная с 2005 года.
Главным председателем банка «Уралсиб» был назначен Николай Александрович Цветков, являющийся Президентом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ".
Главный офис «Уралсиб» банка располагается в Москве, остальные филлиалы разбросаны по российским регионам. В дальнейших планах банка Уралсиб развивать свою региональную структуру для того, чтобы привлекать в свою базу новых клиентов.
Клиенты могут рассчитывать на услуги по размещению своих средств в деппозиты, воспользоваться кредитным пакетом в который входит, автокредитование, ипотечные программы, потребительские кредиты. Также одним из приоритетных направлений «Уралсиб» Банка является развитие коммерческого инвестирования крупных социальных и правительственных объектов.
Таблица 8
Сравнительный анализ условий ОАО «Банк УралСиб» и ОСБ №8405
|
Наименование банка |
Курсы валют |
МБ |
Авто |
Неотложные нужды |
Вклады |
|||
|
Покупка |
Продажа |
ИП |
ООО |
|||||
|
ОСБ №8405 |
USD 26,60 EUR 43,70 |
USD 29,60 EUR 39,50 |
Скоринговая программа. Процентная ставка 22%. Срок до 18 мес. Комиссии: 0.5% за обналичивание. 0,5% за рассмотрение заявки. |
Процентная ставка 15%. Срок до 3 лет. Комиссии 3000-7000 за ведение ссудного досье. 2000 за рассмотрение заявки. Не менее 30% от суммы кредита -ежемесячные обороты по счету в банке. |
Процентная ставка 13,1-14,7%. Комиссия за открытие ссудного счета 1% от суммы, но не более 4500 руб. Комиссия за ведение счета – нет. Срок до 5 лет. |
Процентная ставка 18-20% Срок - до 36 мес. Комиссия за ведение - 0,8% Комиссия за обналичивание 3% . Стаж 6 мес. Сумма кредита от 10000 до 30000 рублей Обязательно страхование жизни и здоровья Поручительство и подтверждение доходов не требуется. |
Процентная ставка от 12 до 15 % в зависимости от срока Сумма кредита до 500000 руб. Свыше 150000 руб. поручительство 1 физ.лица. Обязательное страхование жизни и здоровья. Комиссия за снятие 3%. Срок - 12,24,36,60 мес. Комиссия за ведение счета 0,8%. |
Срочный 3,2-9,2%. Бонус - 3,7-9,5%. Премиум - 8,4-9,3%. Новогодний - 6-7,8%. Пенсионный - 8,4-9,2%. |
|
ОАО «Банк УралСиб» |
USD 26,50 EUR 43,73 |
USD 29,67 EUR 39,55 |
Процентная ставка 15-19%. За рассмотрение нет. Комиссия за обналичивание 0,5% - ИП, 10% - ООО. Ведение ссудного досье 1,5% (при сумме до 1500000 руб., 1% (при сумме свыше 1500000 руб.). |
Процентная ставка 9,8-12,9%. Комиссия за ведение от 0,35 до 0,58%. Срок до 5 лет. |
Процентная ставка 16-17%. Комиссия за ведение 0,2-0,3% Комиссия за открытие ссудного счета 1% (максимум 3000 рублей). Сумма кредита от 10000 до 500000 руб. Поручительство (при сумме свыше 300000 руб. - 2 поручителя). Страхование жизни по желанию клиента. |
Срочный - 4,05-8,5% Пенсионный - 5,15-7,7% Престижный - 6,5-8,75% Мой капитал - 6,9-9% Специальный - 8% Стабильный доход - 7-8,5% |
Анализ таблицы 8 показывает, что курсы валют практически одинаковые.
Условия кредитования ОАО «Банк УралСиб» конкурентоспособны. Переплата по кредиту с залогом выше у ОАО «Банк УралСиб», без залога кредиты не предоставляются.
Переплата по кредиты выше у ОАО «Банк УралСиб», не смотря на более низкую процентную ставку.
Преимущество ОАО «Банк УралСиб» - кредитование подержанных автомобилей сроком до 5 лет (в отделении Сбербанка - 3года).
Переплата по этому кредиту ниже у ОАО «Банк УралСиб», не смотря на более высокие процентные ставки, так же он предъявляет больше требований к документам и обеспечению, но не требует обязательного страхования жизни.
В целом ставки немного выше в отделении Сбербанка, но по сезонному предложению (Новогодний – ОСБ №8405, Специальный - ОАО «Банк УралСиб»), лучше условия у ОАО «Банк УралСиб».
Проведем сравнительную оценку конкурентов на рынке г. Березники по одному из видов услуг (таблица 9).
Таблица 9
Сравнительная оценка конкурентов по потребительскому кредиту
|
Наименование конкурентов |
Доход |
Обеспечение |
Процентные ставки |
Срок рассмотрения |
Комиссии разовые |
Комиссии ежемесячные |
Страхование |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
ОСБ № 8405 |
Офиц. |
До 300 тыс.руб. - 1 поручитель. Свыше 300 тыс.руб. – 2 пор. Свыше 750 тыс.руб. – залог имущества |
До 1,5 лет – 15 % 1,5-3 года – 16% 3 - 5лет – 17% |
14 дней |
1% от суммы кредита, но не более 3000 руб. |
Нет |
Нет |
|
Банк Москвы |
Офиц + неофиц |
До 300 тыс.руб.– поручитель не требуется |
13- 16,5% в зависимости от суммы кредита и срока |
2-5 дней |
3% - снятие |
0,8% от суммы кредита ежемесячно |
Обязательно страхование жизни |
|
ОАО «Банк УралСиб» |
Офиц + неофиц |
До 300 тыс.руб. - 1 поручитель Свыше 300 тыс.руб. – 2 пор. |
16-17% в зависимости от суммы кредита и срока |
3 дня |
Комиссия за открытие ссудного счета 1% (максимум 3000 руб.) |
Комиссия за ведение 0,2-0,3% |
Страхование жизни по желанию клиента. |
Проведя сравнительный анализ по одному из основных услуг предлагаемых клиентам на рынке – потребительский кредит, можно сделать следующие выводы:
Переплата по кредиту ниже у Сбербанка - он сейчас является неоспоримым лидером на финансовом рынке, не смотря на практически такие же процентные ставки и более длительное время предоставления кредита.
ОАО «Банк УралСиб» предъявляет больше требований к документам и обеспечению, но не требует обязательного страхования жизни по сравнению с коммерческими банками, также для предоставления кредита можно заявить и неофициальный доход, что непосредственно влияет на сумму и сроки кредита.
Наличие поручителей является надежным гарантом и сильно снижает риски невыплат по кредитам и повышает доверие банку у добропорядочных клиентов.
В целом услуги ОАО «Банк УралСиб» конкурентоспособны, необходимо развивать дальнейшие отношения с клиентами, обратившимися в банк, путем предложения им дополнительных услуг и продуктов.
Преимущества банка ОАО «Банк УралСиб» перед основными конкурентами состоит в том, что:
За последние годы ОАО «Банк УралСиб» упростил свое положение на рынке города Березники. Банк активно реализует зарплатные проекты (договора с предприятиями по зачислению заработной платы на банковскую карту платежной системы VISA), выиграл муниципальный заказ на выплату заработной платы бюджетникам (около 14 тыс. чел.).
Банк ОАО «Банк УралСиб» намерен укреплять свои конкурентные преимущества и вырабатывать дополнительные.
23 марта 2004 г. Березниковский филиал банка ОАО «Банк УралСиб» поздравил 500-го клиента, получившего кредит на покупку автомобиля.
Эта услуга пользуется большим спросом, так как банк ОАО «Банк УралСиб» предлагает очень удобные условия кредитования и оперативно оформляет все необходимые документы.
На сегодняшний день Березниковский филиал банка ОАО «Банк УралСиб» работает со всеми крупными автосалонами города: «Машинный двор», «ЭКС-Авто», «Гарант-Н». Общий объем кредитов, выданных физическим лицам банком ОАО «Банк УралСиб», на 1-е марта 2009 года составил более 263 млн. рублей, что в 6,8 раз выше аналогичного показателя в 2008 году.
С 16 июня 2003 года Банк ОАО «Банк УралСиб» приступил к выпуску банковских карт международной платежной системы VISA INTERNATIONAL: VISA-Gold, VISA-Classic, VISA-Electron. Данное событие стало возможным благодаря принятию решения исполнительного комитета ассоциации VISA International по региону CEMEA о вступлении ОАО «Банк УралСиб» в VISA Int. в качестве ассоциированного члена.
Таким образом, Банк ОАО «Банк УралСиб» стал первым и единственным банком среди всех пермских банков, самостоятельно осуществляющим выпуск карт VISA в качестве ассоциированного члена международной платежной системы VISA Int. Введение этой услуги является значительным событием на пути повышения уровня обслуживания клиентов Банка ОАО «Банк УралСиб».
Компании по продвижению пластиковых карт VISA проводится с 16 июня по 31 августа Банк ОАО «Банк УралСиб» совместно с рекламной акцией. В рамках этой акции все обладатели специальных дисконтных карт получают право на 50% скидку от тарифа на открытие и обслуживание карты VISA Classic.
На сегодняшний день реализовано более 30 зарплатных проектов на предприятиях города.
Проведена реализация проекта, по которому все работники бюджетной сферы г. Березники получают заработную плату с помощью банковских карт международной платежной системы VISA International.
Комментируя итоги 14 лет работы, филиал не собирается останавливаться на достигнутом, а продолжает дальше также активно работать и предлагать своим клиентам и партнерам новые современные банковские услуги.
Заключение
Процесс объединения банков и создания масштабной сбытовой сети федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного Банка. Бурный рост активов в 2005 году — результат экстенсивного процесса объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После объединения рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный процесс.
В 2010 году прирост активов сохранился на уровне рынка, при этом доля кредитного портфеля в активах сократилась с 69,8% до 59,0%, а доля ликвидных активов выросла с 22,4% до 39,3%. Таким образом, задача поддержания достаточно высокой доходности активов Банка была выполнена, причем при их возросшей ликвидности.
Наибольший рост собственного капитала Банка отмечался в 2009 году. Преимущественно он связан с экстенсивными факторами: объединением пяти банков под брендом «УРАЛСИБ» и увеличением акционерного капитала на 12,8 млрд руб. путем конвертации акций присоединенных банков в акции объединенного Банка. В 2009 году в отсутствие дополнительных эмиссий акций динамика собственного капитала Банка была обусловлена исключительно интенсивными факторами: ростом фондов и нераспределенной прибыли прошлых лет. По данным «РБК.Рейтинг», на конец 2009 года Банк «УРАЛ-СИБ» занимал по собственному капиталу 6-е место. Динамика собственного капитала в целом адекватна динамике активов и соответствует нормативу достаточности капитала.
В конце 2010 года два ведущих мировых рейтинговых агентства — Standard & Poor’s и Fitch Ratings — повысили кредитные рейтинги Банка «УРАЛСИБ» по международной шкале до «B+» (с позитивным и стабильным прогнозами соответственно). Повышение международных кредитных рейтингов было обусловлено следующими факторами:
- успешное завершение объединения пяти банков, минимизировавшее интеграционные риски;
- растущая диверсификация направлений бизнеса;
- значительный потенциал роста на быстроразвивающемся российском рынке банковских услуг;
- качественная клиентская база;
- высокий уровень капитализации;
- тенденция к повышению рентабельности основной банковской деятельности;
- высокое качество кредитного портфеля;
- высокий уровень ликвидности активов.
В процессе производственной практики были выполнены поставленные задачи практики, осуществлен сбор и анализ основных экономических и финансовых показателей.
Список использованной литературы
Законодательные акты
Учебная литература
Статьи из журналов и газет
Интернет источники
34. ОАО «Банк УралСиб» http://www.uralsib.ru/index.wbp