Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
АЛМАТИНСКИЙ ФИЛИАЛ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРОФСОЮЗОВ»
Факультет юридический
Кафедра Общеобразовательных дисциплин
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине: истории
на тему: Мировой финансовый и экономический кризис и Россия
Выполнил студент:
102 группы 1 курса
Заочно-вечернего отделения
Шрот Руслан Станиславович
Проверил(а): Коломейцева Олеся Александровна
Алматы, 2014
Содержание:
Введение…………………………………………………………………...3 стр.
1 Причины возникновения и особенности кризиса…………………4,5 стр.
2 Кто виноват или в чем причина кризиса?.........................................9.10с тр.
2.1 Начало экономического спада и кризис в Евросоюзе………………11.13 стр.
2.2 Экономический кризис в Казахстане………………………………….14 стр.
2.3 Оценки продолжительности кризиса…………………………………..15 стр.
2.4 Экономические кризисы в США………………………………………..16.17 стр.
Заключение…………………………………………………………………..18. стр
Список использованной литературы…………………………………….19 стр
Введение
Сегодня буквально всех бросает в дрожь от таких слов как кризис, финансовый кризис 2008, мировой кризис, кризис в России, банковский кризис. Эти слова сейчас можно услышать как из уст глав крупнейших компаний, так и от простых рабочих. Каждый день средства массовой информации выплескивают на нас тонны негативной информации, а прогнозы экспертов с каждым днем ухудшаются, что тоже, как правило, не предает оптимизма.
Но не стоит закрывать глаза и убеждать себя, что проблема финансового кризиса надуманна. Это вовсе не так. Кризис в России есть, но это не повод впадать в истерику. Для начала стоит разобраться в сути проблемы.
В данной работе я попытаюсь высказать предположения по поводу причин возникновения кризиса, длительности кризиса, его последствий, его влияния на различные сферы экономики. Так же попробую ответить на вопрос, волнующий сейчас огромное количество людей: “Как же все-таки сохранить свои деньги?”
В связи с нынешней ситуацией во всем мире и в нашей стране в частности, я считаю данную работу крайне актуальной поскольку думаю, что сейчас не осталось людей, которые не почувствовали на себе влияние кризиса.
1. Причины возникновения и особенности кризиса
Финансовый кризис, безусловно, стал самым важным событием 2008 года, так как он имеет свои особенности, отличающие его от кризисов прошлых лет. Каковы причины кризиса? Был ли готов мир к этому событию? На эти вопросы следует попробовать ответить для того, что бы далее делать выводы о том, сколько может продлиться кризис, каковы могут быть его последствия. Для того, что бы понять причины кризиса, для начала давайте попробуем разобраться в его особенностях. Нынешний кризис не уникален и имеет множество сходств с кризисами прошлых лет, однако у него все же есть своя специфика. Начнем с геополитической особенности кризиса. Для того что бы понять данную особенность сравним нынешний кризис с кризисом 1997-1999 годов. Известно, что кризис 1997-1999 годов начал зарождаться в корпоративном секторе Юго-Восточной Азии, а оттуда распространился в Россию, Мексику и другие страны. Кризис того времени затронул многие страны, но далеко не все и в связи с этим был признан международным, но не мировым, так как не имел такого охвата как нынешний кризис. В добавок ко всему кризис 1997 разделил мир на две части на страны в которых сложившаяся на тот момент ситуация способствовала подъему и послужила дополнительным импульсом к развитию и страны испытавши серьезный экономический спад. В 1997-1999 годах сложилась ситуация описанная Дж. Соросом как модель "центр-периферия", согласно которой организовался поток капитала из неблагополучных стран в более благополучные. Этот момент и является основным отличием нынешнего кризиса от всех предыдущих. В нынешней ситуации источником его зарождения стали как раз таки страны развитые, такие как США, а, следовательно, и бежать к мировому капиталу не куда (как это было в 1997 году). Сегодняшний кризис охватил практически все страны мира и вряд ли, какой то стране удастся его обойти. Из-за описанной выше специфики выход из нынешнего кризиса может занять длительный промежуток времени, а последствия сегодняшнего кризиса могут оказаться гораздо более плачевными, чем это было в 1997 году. Вторым обстоятельством, отличающим кризис 2008 от его предшественников, является то, что финансовый пузырь надулся в одной из наиболее старых и консервативных отраслей в сфере жилищного строительства. Кризис, который произошел сегодня далеко не единственный в истории человечества и уже давно известно, что сегодняшняя экономика развивается благодаря надуванию и взрыву финансовых пузырей, причем последнее иногда может иметь довольно неприятные последствия. Именно этим неприятным последствием является кризис 2008 года. Но в то же время каждый взрыв финансового пузыря имеет свои положительные моменты. Благодаря надуванию такого пузыря становится возможной концентрация большого количества финансов в определенной сфере, благодаря чему развитие данной отрасли ускоряется. Проблема состоит в том, что положительность или отрицательность взрыва финансового пузыря определяет сфера, в которой он находится. Для того чтобы наглядно проиллюстрировать этот факт, давайте рассмотрим кризис дот-комов начала 2000-х годов во время, которого произошел взрыв в отрасли хай-тека так называемого Интернет-пузыря и настоящий кризис 2008 года. Главное различие этих кризисов в том, что схлопывание пузыря произошло в отраслях принципиально отличающихся друг от друга по своей прогрессивности. В 2000 годах взрыв произошел в высокотехнологичной сфере и распространился на новые передовые отрасли. Эти отрасли задают путь развития современной цивилизации и именно благодаря возникновению этого пузыря, произошел такой скачек в развитии технологических новинок, таких как мобильная связь и Интернет, легкая доступность которых еще вчера казалось несбыточной мечтой, а сегодня является нормой современной жизни. Благодаря этому факту, безусловно, с определенной степенью условности можно считать кризис 2000-х годов весьма конструктивным. Сущность же кризиса 2008 года совсем ином, поскольку пузырь был раздут в сфере жилищного строительства, которая является фундаментальной стороной жизни и не несет в себе ничего нового. Жилищный рынок в большинстве стран мира и без того уже был достаточно сформирован и хорошо функционировал, поэтому раздутие этого рынка до еще больших размеров весьма непродуктивно. Поэтому в отличие от массовых вложений денежных средств в сферу Хай-тека как это было во время кризиса дот-комов 2000-х годов, вложения в ипотечный рынок представляют собой не шаг вперед, а напротив шаг назад. Современный человек отличается своей территориальной мобильностью, легко перемещается по миру, поэтому вложение денежных средств в недвижимость, которая в своем роде является скорее грузом, чем удачным активом не соответствует современности
1.1 Природа сегодняшнего кризиса
Для лучшего понимания причин экономического кризиса следует разобраться в его природе. Нынешний кризис, как и кризисы прошлых лет, взял свое начало в финансовой сфере, а точнее его корни лежат на фондовом рынке, именно по этому реальная экономика практически не была затронута. Если заглянуть в прошлое в те времена, когда такое понятие как фондовый рынок еще не существовало, то есть институт финансового рынка не был сформирован, можно увидеть что мировая экономика никогда не сталкивалась с явлением кризиса в сегодняшнем его представлении. Можно сказать, больше подобное было просто невозможно, могли наблюдаться ухудшения экономической ситуации в целом, но ни когда не происходило внезапных резких обвалов всего и сразу.Современный кризис показывает сильную зависимость реальной экономики от фондового рынка. В данной ситуации мы наблюдаем две причины от которых зависит сила экономического кризиса: фондовый рынок, интегрированный в финансовую систему. низкая эффективность фондового рынка (чем хуже развит фондовый рынок, тем больше возникает ошибок, а следственно и проблем).Нынешний кризис распространялся очень активно, а все по тому, что формирование любого финансового пузыря в экономике зависит от ситуации на рынке доверия. Этому рынку, как и всем остальным, присущи три состояния: избыток спроса, избыток предложения и состояние равновесия. Надувание пузыря происходит тогда, когда на рынке доверия - избыток. Причем пузырь содержит в себе информацию об ошибке, о тех субъектах и участниках рынка, в сторону которых доверие было переоценено. Надувание пузыря происходит пока ошибка не обнаружена, в момент обнаружения ошибки пузырь лопается, и рынок доверия сразу переходит от стадии избытка к стадии дефицита доверия. Из-за этого происходят различные экономические трения, происходит замораживание некоторых сделок, а иногда даже их блокировка. Результаты данного процесса порой бывают катастрофичны.Фондовый рынок - рынок ценных бумаг, которые являются материальным воплощением доверия. Бумаги в данном случаи являются проявлением материализированного доверия к организации их выпускающей. Таким образом, наблюдаемые колебания котировок ценных бумаг это ничто иное, как колебание доверия экономических агентов друг к другу именно поэтому в момент взрыва пузыря на рынке доверия автоматически зарождается волна недоверия, которая захлестывает всю экономическую систему, включая реальную экономику, и чем она реальней, тем незначительней для нее последствия этой волны. Еще одной составляющий психологической природы кризиса является тот факт, что в период кризиса, когда возникает всеобщая атмосфера недоверия и страха, неуверенности в завтрашнем дне, постоянно подогреваемая средствами массовой информации, становятся доступные возможности, которые в обычных условиях считаются сомнительными, становится возможным нарушение ранее принятых договоренностей. Так появляется большое количество тех, кому это выгодно и кто во всю использует отрываемые и ранее недоступные кризисной ситуацией возможности. Становится возможным уволить мешающего сотрудника, задержать зарплату, а то и вовсе сократить ее в разы, можно приостановить или задержать различные платежи и все эти действия только усугубляют сложившуюся кризисную ситуацию, а часто они сами по себе способны создать очередной кризис.
1. Резкое падение биржевых индексов РТС и ММВБ начавшееся в мае 2008 года. Из-за мирового кризиса российские индексы упали на 70%.
2. Принятие Федерального Закона "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации", подписанного Дмитрием Медведевым 14 октября 2008 года.
3. 15 октября вступили в силу поправки в статью 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". Поправками гражданам гарантировалось страхование 100% суммы вкладов, не превышающих 700 тысяч рублей, при наступлении страхового случая.
4. Индекса деловой активности в сфере услуг (индекс Менеджеров по снабжению) показал первое за всю историю снижение и опустился ниже критической отметки. Кризис в России 2008 года ударил по товарообороту, разорвал многие логистические цепочки.
5. Агентство Fitch снизило суверенный рейтинг России до «негативного». Посчитав, что мировой кризис докатился и до России.
6. Правительство распечатало ЗВР и направило их на поддержание ликвидности банков и в ВЭБ для выплаты долгов российских компаний. За сентябрь-октябрь ЗВР сократись на 100 млрд. долларов.
7. Правительство объявляет о плавной девальвации рубля по отношению к бивалютной корзине. К концу 2008 года курс рубля по отношению к доллару снизился на 11%. Правительство фактически признало существование кризиса в экономике России, а ЦБ вынужден расширять валютный коридор из-за нехватки наличности.
8. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало фонд помощи тем, кто не сможет из-за сокращения или резкого снижения доходов по причине финансового кризиса в России выплачивать кредит по ипотеке.
9. Премьер-министр Путин пообещал помочь гражданам выплатить кредиты на автомобили, выпущенные в России. Правительство собирается компенсировать две третьих процентной ставки ЦБ.
10. Опубликован список 295 компаний, которым будет оказана финансовая помощь со стороны государства в случае их тяжелого положения из-за финансового кризиса в России.
Понятно, что кризис 2008 года в России не возник сам по себе. На то были определенные причины как внутри страны, так и за ее пределами. Однако по нашему мнению, внешние причины кризиса 2008 года оказали большее действие на финансовую систему, чем внутренние.
Внешние причины финансового кризиса в России: резкое падение цен на нефть с почти 150$ до 40$ за баррель. Финансовая катастрофа в США и последовавшая за ней цепная реакция по всему миру. Мировой кризис ликвидность, ограничивший доступ российских компаний к дешевым иностранным кредитам.
Внутренние причины финансового кризиса в России. Сильная зависимость экономики России от цен на энергоносители (нефть и газ). Экономика России ориентированная на экспорт сырьевых товаров столкнулась с ситуацией, когда спрос и цены на сырье упали. Банковская система так и не набрала силу, Сбербанк является фикически монополистом на рынке банковских услуг, большая часть , населения страны не стремиться хранить деньги в банках, тем более в банках, которые являются коммерческими. Система стоящая на 2-3 банках(Сбербанк, ВЭБ, Газпромбанк) очень зависима от этих монопольных банков, причем эти банки контроилруются гсударством в большой степени.
Масло в огонь добавило действия властей в отношении к бизнесу (Мечел, ТНК-BP), вмешательство России в грузино-осетинский конфликт. Резкий отток иностранного капитала в августе-сентябре 2008 года. Так же, ситуацию осложнила слабая банковская система, что вызвало кризис ликвидности и банковский кризис в России. После чего предприятия перестали получать доступ к дешевым кредитам. Усугубили финансовый кризис в России долги корпораций, которые сравнимы с ЗВР.
2. Кто виноват или в чем причина кризиса?
"Первой ласточкой предстоящего глобального кризиса стало банкротство ряда европейских банков, которые занимались перекачкой дешевых кредитных ресурсов Японии на европейские рынки. Одновременно в Америке разворачивается банкротство финансовой пирамиды ипотечных кредитов - объем непогашенных кредитов достиг 10 трлн долл.. Это типичная финансовая пирамида, которая обслуживается федеральной резервной системой США путем ускорения работы печатного станка. Последний год американский печатный станок работает с темпом 2 млрд долл. ежедневно, а в августе (2007), чтобы хоть как-то предотвратить последствия проблем с ипотечным кредитованием, фактически кредитная эмиссия возросла до нескольких десятков миллиардов долларов." - так считает известный российский экономист С.Глазьев.[6]
Банкротства американских банков и падения индекса Dow Jones привело к тому, что с середины лета 2008 года финансовые инвесторы побежали с российского рынка акции, вызвав обвал котировок и панику. Ведь российский фондовый рынок очень зависим от мировой конъюнктуры, а большая часть игроков на нем – иностранные финансовые спекулянты, которые, случись что, первым делом выводят деньги с волатильных развивающихся рынков, к которым относится и рынок РФ.
Мировой финансовый кризис обнажил механизмы взаимозависимости финансовых систем разных стран, все оказались повязаны. Рецессия в США спровоцировала сначала кризис ликвидности в России, т.к. российские компании зависели от иностранных кредитов. Затем родился «кризис недоверия» (так экономисты окрестили нежелание банков давать ссуды) между банками, а потом проблемы перекинулись на реальный сектор экономики, поскольку большинство его отраслей работает в кредит. По большому счету именно недостаток доверия явился в советской экономике причиной общего кризиса всей системы. Государство не доверяло производителям, не доверяло рыночной системе хозяйствования, старалось планировать все и вся. В результате – кризис.
«Но на самом деле основная проблема, с которой мы столкнулись, – это очень быстрый переход экономики с другого принципа финансирования, отзыв заметной части ресурсов, на которых мы жили, и, как следствие, попадание в «ловушку ликвидности»:- так считает Александр Мельников, заместитель директора Агентства страхования вкладов.6 Так, если в 1994г. расходы бюджета более чем на 90% финансировались из внутренних источников и лишь на 8% — из международных, то в 1998г. это соотношение составило соответственно 42% и 58%.
Отсюда проблема с кредитованием и платежами, а деньги в значительном своем объеме идут на валютный рынок, а затем утекают из страны.
Министр экономического развития Эльвира Набиуллина считает, что действующая модели российской экономики и есть причина, приведшая к кризису в России. Экономика России строилась на высоких ценах на нефть и на доступности дешевых длинных денег для российских банков и предприятий за границей, в результате развивалась крайне однобоко. Страна стала зависеть от экспорта всего нескольких сырьевых секторов экономики. При этом отечественный финансовый сектор развивался плохо.[7]
И это, действительно так, ведь именно изъятие сверхдоходов нефтяных компаний – при помощи НДПИ и экспортных пошлин – в пользу государственной казны позволили России за последние четыре года накопить третьи в мире. Но в результате кризиса с середины осени цены на нефть пошли вниз, и государство осталось без главного источника доходов – нефтедолларов, а международные резервы в условиях мирового финансового катаклизма, постепенно истощаются. Совокупность вышеперечисленных причин привела Россию к тому, что сложилась непростая ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики, которая будет рассмотрена в следующей главе.
Во Франции в начале января 2008 года возник скандал вокруг банка Société Générale, трейдер которого в течение 2007 года с использованием механизма маржинальной торговли открыл позиции на индексы европейских бирж на общую сумму около 50 млрд евро, что примерно в 1,5 раза больше капитализации банка. В результате резкого падения фондовых рынков, по открытым позициям возникли убытки около 5 млрд евро. 18 января 2008 года операции объявили мошенническими и все позиции были закрыты, что спровоцировало волну распродаж на фондовых рынках В Дании спад ВВП составил 0,6 % в первом квартале 2008 года . Эстония показала спад 0,9 % во втором квартале после 0,5 % в первом, в результате страну поглотила рецессия[ . В Латвии падение на 0,2 % во втором квартале после 0,3 % в первом, в результате также произошла рецессия Швеция показала нулевой рост во втором квартале . Экономика Европейского союза сократилась на 0,1 % во втором квартале
В еврозоне в целом промышленное производство упало на 1,9 % в мае, это самое большое падение со времен кризиса 1992. Продажи европейских автомобилей упали на 7,8 % в мае по сравнению с предыдущим годом . Объём розничных продаж упал на 0,6 % в июне по сравнению с маем и на 3,1 % по сравнению с предыдущим годом. Германия была единственной страной из четырёх самых больших экономических систем в еврозоне, которая зарегистрировала увеличение производства в июле, хотя размер прироста и резко снизился. Во втором квартале объём экономики еврозоны уменьшился на 0,2 %.
Ирландия в течение первого квартала 2008 года сообщила о сокращении ВВП на 1,5 %, это был рекордный спад с 1983 года. Однако Центральный статистический офис Ирландии сообщил о росте ВНП около 0,8 %, в Ирландии правительство считает ВНП более точным признаком определения состояния экономики. ВВП Ирландии сократился во втором квартале на 0,5 %, в результате Ирландия первый член еврозоны, который вошёл в рецессию
Испанская строительная компания Martinsa-Fadesa объявила о банкротстве, так как ей не удалось рефинансировать задолженность в 5,1 млрд евро. Во втором квартале цены на недвижимость в Испании упали на 20 %. В регионе Кастилия — Ла-Манча все ещё не проданы приблизительно 69 % всех зданий, построенных за прошлые три года. Deutsche Bank ожидает 35-процентное падение цен на недвижимость в Испании к 2011. Премьер-министр Испании, Хосе Луис Сапатеро, обвинил Европейский центральный банк в усугублении ситуации из-за поднятия процентных ставок.
Хотя Испания избежала спада в первой половине 2008 года, уровень безработицы в стране увеличился на 425,000 за последний год, достигнув 9,9 %. Продажи автомобилей в Испании упали на 31 % в мае Спад производства достиг 5,5 % в мае. Снижение розничных продаж в Испании достигло 7,9 % в июне по сравнению с предыдущим годом. В июне продажи продуктов питания снизились на 6,8 % По сообщению ассоциации испанских производителей автомобилей ANFAC, продажи новых автомобилей в июле упали на 27,5 % по сравнению с предыдущим годом . Во втором квартале экономика Испании выросла на 0,1 %, что является самым низким показателем за 15 лет
В Германии розничные продажи упали на 1,4 % в июне 2008 года ; во втором квартале германская экономика показала спад на 0,5 %
В Италии Fiat объявил о закрытии заводов и временных увольнениях на заводах в Турине, Мельфи, Имоле и Сицилии . Итальянская экономика сократилась на 0,3 % во втором квартале 2008
В Нидерландах объём промышленного производства в мае упал на 6 %
Другие члены еврозоны встретили спад в их экономике во втором квартале: французская экономика сократилась на 0,3 %; экономика Финляндии снизилась на 0,2 %; в Нидерландах показала нулевой рост во втором квартале 28 сентября нидерландско-бельгийский банк Fortis был частично национализирован с наличным вливанием от стран Бенилюкса, составляющих 11,2 млрд евро. В июне компания объявила о распродаже активов со скидкой, чтобы получить 5 млрд евро для улучшения ликвидности организации. Однако этого оказалось недостаточно. 9 октября 2008 года министр финансов Соединённого Королевства А. Дарлинг использовал полномочия, предоставляемые правительству антитеррористическим законом Anti-Terrorism, Crime and Security Act 2001, для замораживания активов исландского банка Landsbanki Islands hf на территории страны. Кризис в Великобритании, по мнению политических обозревателей, способствовал осенью 2008 года значительному росту рейтинга премьер-министра Г. Брауна, действия которого, направленные на спасение банковской системы, стимулирование бизнеса и спроса, получили одобрение как в Британии, так у руководства иных стран. 23 января 2009 года национальное статистическое ведомство Великобритании сообщило о том, что в четвёртом квартале 2008 года ВВП Великобритании сократился на 1,5 % по сравнению с предыдущим кварталом, что означало официальное вхождение британской экономики Великобритании в рецессию: падение ВВП в четвёртом квартале 2008 года составило 1,5 %, в третьем квартале того же года снижение составило 0,6 %.
В начале декабря 2008 года Статистическое управление Евросоюза сообщило, что ВВП еврозоны в третьем квартале 2008 года снизился на 0,2 %, как и в предыдущем квартале: европейская экономика вошла в период рецессии впервые за 15 лет
По данным Евростата, опубликованным в феврале 2009 года, промышленное производство в Евросоюзе в декабре 2008 года снизилось на 11,5 % в годовом выражении и на 2,3 % по сравнению с ноябрем, в еврозоне — на 12 % и 2,6 % соответственно, что является абсолютным рекордом: подобного не наблюдалось с 1986 года, когда начала вестись общеевропейская статистика.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) предпринял первые меры с некоторым опозданием. Основными мерами стали жесткая экономия и ограничения общественно-государственных расходов, что привело к кредитной недостаточности и сложному доступу к кредитованию как потребительскому, так и производственному.
Кризис быстро распространился на несколько европейских стран, некоторые из которых пострадали от серьезных последствий. В Дании экономический спад (шесть месяцев отрицательного экономического роста) начался в первом квартале 2008 года. Во втором квартале 2008 года экономика еврозоны сократилась на 0,2 %. Самое большое снижение отмечено во Франции (-0,3 %) и Германии (-0,5 %). Экономики других стран, таких как Испания, избежали спада (+0,1 %), но и выросли незначительно — с учётом сильного роста уровня безработицы.
7 октября 2008 года состоялось заседание ECOFIN, организации Европейского совета, состоящей из министров экономики и финансов стран-участниц, а также министров бюджета, на тот случай, если начнутся обсуждения бюджетных вопросов. В результате, вынесли решение о том, что в начальный период (не менее одного года) все государства должны обеспечить гарантированную возможность получения личных депозитов физическими лицами в размере не менее 50.000 евро.
В то же время, испанское правительство объявило о том, что решено поднять минимальные гарантии вкладов в банках и сберегательных банках для частных владельцев и организаций с 20.000 евро до 100.000.
В октябре Европейский центральный банк снизил ключевую процентную ставку с 4, 25 % до 1, 25 %, что больше, чем в США. Так как Европа представляет 30 % мировой торговли, кризис в ней послужит причиной задержки восстановления мировой экономики.
Как и в любой стране, экономический кризис в Казахстане навел свои порядки и внес соответствующие коррективы. Он негативно повлиял на экономику, произошло повышение ставок в межбанковском кредите, из страны стал утекать капитал, что послужило основанием для ослабления национальной валюты. Ведущие банки резко потеряли несколько пунктов на Казахстанской фондовой бирже. В качестве основной причины для того чтобы экономический кризис в Казахстане продолжил развиваться, глава Казахстана Нурсултан Назарбаев, назвал спекуляцию. По его словам, мировой финансовый кризис стал возможен из-за действия спекулянтов, которые изъяли колоссальные «средства с фондовых рынков и вложили их в биржевые товары».
Аналитики же считают, что главной причиной кризиса в этой стране считают возрастание показателей отрицательного сальдо в торговых балансах, а также немалое заимствование казахских банках капиталов на внешних рынках.
Мировой экономический кризис в Казахстане оказался еще более глобальным, когда выяснилось, что проблемы этого государства совпали с общемировым кризисом и, испытывая дефицит оборотных ресурсов, западные банки стали сворачивать свои кредитные программы, которые действовали для третьих стран. Это обернулось тем, что в наиболее критический момент банки Казахстана оказались, лишены внешних источников поддержки.
Таким образом, банки оказались вынужденными свернуть свои кредитные программы, что в первую очередь отразилось на ипотеке и автокредитовании. Клиентов пытались успокоить, говоря о том, что это временная мера, однако, ситуация только усложнялась.
Позитивные прогнозы банкиров не оправдались и, как следствие, начался спад потребительской активности, что оказалось вполне естественным, учитывая тот факт, что основным источником внутреннего спроса были именно кредиты.
Особенно сильный удар кризис в Казахстане нанес по недвижимости. Прекращение ипотечного кредитования привело к тому, что рынок недвижимости рухнул.
Сильнее других от мирового экономического кризиса в Казахстане пострадал средний класс, ведь именно эти люди активно брали деньги под ипотеку. Кто-то вкладывал денежные средства в недвижимость или земельные участки, в надежде приумножить свои капиталы, опираясь на постоянный рост стоимости недвижимости. Риелторы долго пытались искусственно удерживать цены, но реальная стоимость упала в несколько раз.
Кризис ликвидности, возникший в этой стране, до сих пор ждет своего решения. Перед банками стоит нерешенная проблема с внешним долгом, который превышает 40 млрд. долларов. Рост банковской сферы упал, а доля активов банковского сегмента к ВВП за один только 2007 год сократился со 101,7% до 93%.
Экономический кризис в Казахстане привел к тому, что банки оказались, вынуждены повысить ставки по всем кредитам до 15-17%, при этом сократив их выдачу. Еще большему ужесточению финансовой политики оказывает содействие Национальный банк РК, он значительно увеличил нормы резервирования по всем внешним займам для различных банков и принимает другие меры по поддержанию экономики.
В 2008 и 2009 годах большинство политиков и экономистов прогнозировало скорое завершение кризиса. Однако были и такие, кто говорил о его долговременном характере. В частности, российский экономист Михаил Хазин оценивал продолжительность кризиса в 5-8 лет. Кеннет Рогофф писал в 2013 году: «В тот период времени общее мнение заключалось, конечно, в том, что уверенное „V-образное“ восстановление было не за горами… Я считал иначе, опираясь на исследование, которое легло в основу моей книги в соавторстве с Кармен М. Рейнхарт в 2009 году „На этот раз все будет по-другому“. При тщательном изучении предыдущих глубоких финансовых кризисов появляются причины беспокоиться о том, что спад занятости будет катастрофически глубоким, а восстановление — невероятно медленным»[170].
В 2009 году прогнозы национальных правительств относительно последствий кризиса для собственных экономик в большинстве случаев были более оптимистичны, чем об экономиках других стран и мира в целом, и чаще всего назывались конец 2009 или начало 2010 года.[
В 2011—2012 годах всё больше и больше экономистов стали говорить о продолжительном характере кризиса. Особенно подчёркивается, что кризис далёк от завершения и он продолжает развиваться.
Предположения российских специалистов о том, когда кризис завершится, сильно разнятся: от нескольких месяцев (Дворкович), до нескольких десятилетий (Кудрин, Ершов). Аналогично разнообразные, хотя и не столь радикальные, прогнозы дают и зарубежные авторы. Причины разброса в том, что государственные деятели, с одной стороны, опасаются негативных настроений и даже паники среди участников рынка, в том числе потребителей, и стараются успокоить людей оптимистичными прогнозами и уверениями, что «Всё под контролем». С другой стороны — приходится оправдываться за принятие непопулярных мер, что легче делать на фоне пессимистических прогнозов. Кроме того, многие политологи и СМИ хотят просто поднять рейтинг публикаций хлёсткими апокалиптическими предсказаниями.
Как отмечал влиятельный китайский учёный Ли Шэньмин в своей статье в 2012 году: "Мировая экономика вступила в длительную полосу рецессии. С глобальным распространением неолиберализма волна приватизации ведет мировую экономику в тупик. Американская элита, составляющая 1 % населения, прибрала к рукам почти 1/4 национального дохода. Бедных в мире становится все больше, и они продолжают беднеть. Богатых – меньше, и они только богатеют. Обеднение происходит почти во всех странах"[173].
2.4 Экономические кризисы в США
Многие современные экономисты придерживаются теории о том, что капиталистическая экономическая система периодически подвергается серьезным кризисам, вызванным необходимостью корректировки неравномерности (неестественности) ее развития. Конечно, такие кризисы время от времени происходили и в экономике США, являющихся сегодня флагманом всего мирового капитализма. К общим признакам таких кризисов относится абсолютное падение производства, сокращение капитальных вложений, увеличение числа банкротств компаний, рост безработицы, падение курса акций и другие потрясения. Однако при всей похожести, каждый случавшийся кризис в США имел свои отличия. Давайте рассмотрим основные кризисы, происходившие в экономике Соединенных Штатов Америки и их особенности.
1. Первый мировой экономический кризис, 1857 год.
Осенью 1857 года в США случился обвал котировок фондового рынка. Его причиной стали спекуляции с ценными бумагами железнодорожных компаний и дальнейший крах всей банковской системы Соединенных Штатов. Вскоре финансовые проблемы охватили Англию, так как ее банки инвестировали в ценные бумаги американских компаний. Отразился кризис также на экономиках других стран Европы и Латинской Америки.
2. Второй мировой экономический кризис, 1873 год.
Причиной данной кризиса стал кредитный подъем в Латинской Америке, а также крах фондового рынка в Вене в результате спекулятивного роста рынка недвижимости в Германии и Австрии. Второй мировой экономический кризис в США сказался на панике в банковском секторе, так как германские банки отказались пролонгировать (продлевать срок действия путем взятия новой ссуды вместо старой) свои кредиты. Этот кризис был самым продолжительным в истории капитализма, он продолжался пять лет.
3. Великая депрессия, 1929-1933 годы.
Развитие данного кризиса в США связано с проявившимися после окончания Первой мировой войны дефляцией (падение цен) и рецессией, а также банковскими и валютными кризисами, затронувшими кроме США многие другие европейские страны. В результате при растущем производстве образовалась нехватка денежной массы, стоимость акций упала на 60-70% и деловая активность резко пошла на спад. Закрылись многие фирмы, заводы и банки, в США появились миллионы безработных.
4. Первый энергетический кризис, 1973 год.
Причиной данного кризиса в США и странах-союзниках Штатов стали действия ОПЕК. Организация стран-экспортеров нефти ввела эмбарго на поставки энергоресурсов в Соединенные Штаты Америки, увеличив отпускные цены на 70%. Причиной такого шага стала поддержка, которую оказывал западный мир Израилю, воевавшему с Египтом и Сирией. В результате из-за недостатка топлива власти США призвали к тотальной экономии граждан и организации, а также в стране произошло удорожание практически всех товаров и услуг.
5. Черный понедельник, 1987 год.
19 октября 1987 года случилось самое крупное падение индекса Доу-Джонса за всю его историю. Он упал в течение одного дня на 22,6%. В результате до конца месяца рухнули биржи не только в США, но и в Австралии, Канаде, Гонконге и Великобритании. Случившийся в 1987 году кризис отдает таинственностью, так как видимых причин для обвала не было, никаких важных новостей и событий в момент краха не происходило. Черный понедельник поставил под сомнение основы современной экономической науки в целом.
6. Ипотечный кризис в США, 2007 год.
Он вызван ростом невозвращенных жилищных кредитов, которые американские банки выдавали неблагонадежным заемщикам. Данный кризис в США начался еще в 2006 году, однако его катастрофические последствия проявились только в 2007 году. Начавшийся ипотечный кризис стал первой ласточкой мирового финансового кризиса 2008 года. Первыми жертвами кризиса 2007 года стали отдельные ипотечные компании, которые перестали выдавать кредиты, уволили многих работников, а их акции сильно упали в цене. В дальнейшем кризис перекинулся на банковскую сферу в целом, в том числе, и на зарубежные банки, вкладывавшие в американские ипотечные компании. Одним из результатов ипотечного кризиса стало 20-процентное падение стоимости недвижимости в США, за счет чего американские владельцы жилья в целом стали беднее почти на 5 триллионов долларов.
7. Мировой финансовый кризис, 2008-2011 годы.
В 2008 году начался финансовый кризис в США и в целом в большинстве развитых стран. Он проявился в форме крайне сильного снижения основных экономических показателей, а также в виде наступившей в конце 2008 года глобальной рецессии. Постепенно кризис начал приводить к повсеместному снижению объемов производства, падению спроса и цен на сырье, возрастанию безработицы. Последствия данного кризиса не преодолены и продолжают проявляться до сих пор в разных странах мира.
Заключение
Общеизвестно, что экономика развивается циклически - экономический рост сменяет спад или рецессия. Сама по себе рецессия экономики явление абсолютно нормальное и закономерное. Однако иногда рецессия выходит из под контроля и незаметно переходит в кризис. Что же такое финансовый кризис? Финансовый кризис это целый комплекс экономических явлений, синдром, основными симптомами которого являются - инфляция, нарастающий кризис ликвидности, а также курсовое падение или даже девальвация рубля (или другой местной валюты).
Обычно финансовый кризис неизбежно перерастает в экономический кризис, а это уже принципиально другой круг явлений. Дефолт, банковский кризис, а затем и банкротство банков, девальвация рубля и коллапс всей финансовой системы в целом - это еще только начало. Кризис экономики это сокращение производства, безработица, падение уровня жизни, рост преступности, дефолт по социальным гарантиям государства, стагфляция и пр.
Особого внимания заслуживает вопрос об увеличении доли государственной собственности в финансовом секторе в мировом масштабе. В рамках антикризисных программ значительная его часть перешла от частных владельцев под контроль государства. К концу 2008 г. в большинстве развитых стран правительства стали крупнейшими собственниками финансовых институтов: под их контролем оказалась примерно 25% данного сектора. Возникает закономерный вопрос: если чрезмерная склонность частных банков к рискам в конечном счете привела к кризису и потребовала чрезвычайных мер со стороны государства, не следует ли взять курс на повышение его роли как финансового посредника?
Опыт ряда стран позволяет дать обоснованный ответ на этот вопрос. Многочисленные межстрановые исследования убедительно свидетельствуют, что частные банки существенно более эффективно, чем государственные, распределяют финансовые ресурсы в экономике, имеют меньшую маржу (разность между стоимостью привлеченных и предоставленных кредитных ресурсов) и, более того, снижают степень финансовой нестабильности (в том числе вероятность банковского кризиса). Вот почему многие страны стремятся приватизировать свои банки. Анализ подтверждает, что после приватизации показатели эффективности банков существенно улучшаются.
Таким образом, хотя государство вынуждено активно вмешиваться в деятельность финансового сектора, когда возникает угроза системного кризиса, но уже на этой стадии оно должно не только думать об отражении сиюминутных угроз, но и иметь долгосрочный план возвращения ведущей роли частному сектору.
Список использованной литературы