Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
В целях защиты социальных, экономических интересов гра ждан, а также интересов предприятий, организаций и государст ва законами может устанавливаться обязательное страхование жизни, здоровья граждан, имущества юридических и физиче ских лиц и гражданской ответственности за причинение вреда (в том числе нарушением договора) другим лицам.
На граждан может быть возложена обязанность страховать:
Другими словами, обязательное страхование — это страхова ние, осуществляемое в силу закона. При этом страхователь и страховщик (если последний указывается в законе) не вольны уже в решении вопроса «заключать или не заключать договор страхо вания». У страхователя появляется обязанность заключать дого вор страхования, у страховщика — принять на себя соответст вующий объем страховой ответственности. В зависимости от того, кто выступает в качестве страхователя и источника средств для оплаты страховых услуг, можно выделить четыре разновид ности обязательного страхования.
1. Обязательное имущественное страхование определенных предметов страхования (материальных, нематериальных ценно стей) юридических и физических лиц. В частности, залогодатель или залогодержатель в зави симости от того, у кого из них находится заложенное имущест во, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже требования.
Так же, предприятия, иностранные юридические лица, предприятия с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпри нимательскую деятельность на территории РБ, должны прово дить обязательное противопожарное страхование: имущества, на ходящегося в их ведении, пользовании, распоряжении; граждан ской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам; работ и услуг в области пожарной безо пасности.
2. Обязательное Личное страхование. Например, подлежат обязательному страхованию жизнь и здоровье спасателей профес сиональных аварийно-спасательных служб и формирований; устанавливаются порядок и условия обязательного страхования пассажиров, пе ревозимых различными видами транспорта.
3. Обязательное государственное страхование жизни и здо ровья государственных служащих и некоторых других категорий граждан: страхование жиз ни и здоровья государственных служащих, занятых в различных органах и сферах исполнительной, законодательной и судебной власти, а также некоторых других категорий специалистов и граждан (врачи-психиатры; граждане, проживающие и рабо тающие в закрытых административно-территориальных образования; работники предприятий, учреждений и организаций го сударственной и муниципальной систем здравоохранения, обес печивающие диагностику и лечение ВИЧ инфицированных или работающие с материалами, содержащими опасный вирус).
Например, обязательному государственному страхованию от различных рисков подлежат жизнь и здоровье:
4. Обязательное государственное страхование имущества ря да категорий государственных служащих и граждан (военнослужащих, работников налоговой полиции, судей, граждан, прожи вающих в закрытых административно-территориальных образования и др.) осуществляется на основании соответствующих законов, предусматривающих и обязательное страхование их жизни, здоровья..
Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих и других категорий граждан имеет определенные отличия от обязательного имущественного страхования и обязательного личного страхования.
Во-первых, при обязательном государственном страховании жизни, здоровья и имущества государственных служащих страхователем является государство в лице республиканских и региональных органов или государственных унитарных предприятий.
Во-вторых, это страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из республиканского, регионального бюджетов министерствам, комитетам и т.п.
Обязательное личное страхование осуществляется, как прави ло, страхователями - юридическими лицами, занятыми в сфе рах деятельности, имеющих повышенный риск причинения вре да жизни и здоровью работающих здесь людей.
Обязательное личное страхование пассажиров осуществля ется транспортными организациями, но оплату страховых ус луг, в порядке исключения, производят сами пассажиры при покупке билетов.
Обязательное имущественное страхование осуществляется страхователями - юридическими и физическими лицами, как правило, за счет собственных средств.
Нотариус, занимающийся индивидуальной предприниматель ской деятельностью без образования юридического лица, обязан за свой счет страховать ответственность за причинение имущест венного ущерба клиентам на страховую сумму, которая не долж на быть менее 100-кратного минимального размера оплаты труда, установленного законодательством.
Физические лица, выезжающие за рубеж на своих автомобилях, также обязаны за свой счет застраховать свою ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц на территории иностранного государства.
Исключением из общего порядка обязательного имущест венного страхования является обязанность залогодержателя страховать залоговое имущество за счет залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Обязательное страхование, как и добровольное, осуществляется путем заключения договора страхования между страхователем и страховщиком в соответствии с требованиями к нему, правами и обязанностями сторон. Для обязательного государственного страхования жизни, здоровья и имущества определенных категорий государственных служащих могут указываться конкретные страховщики - государственные страховые организации.
При обязательном страховании существенные условия договора страхования должны конкретно устанавливаться законом или в установленном им порядке. Существенными условиями договора страхования являются:
Обязательному страхованию присущи также следующие особенности:
1) лицо, в пользу ко торого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования;
2) если страхователь не заключил договор обязательного страхования в пользу определенного лица или заключил договор на худших условиях по сравнению с предусмотренными законом, то при наступлении страхо вого случая он несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно быть вы плачено страховое возмещение при надлежащем страхова нии;
3) суммы, неосновательно сбереженные страховате лем за счет невыполнения или ненадлежащего выполне ния своей обязанности по обязательному страхованию, взыскиваются по иску органа государственного страхового надзора в доход РБ с начислением на эти суммы процен тов.
Добровольное страхование характеризуется следующими чертами:
Возможности страхователя могут ограничиваться: недоста точностью денежных средств для уплаты страховой премии страховщику; не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщи ком. Для страховщиков заключение договора страхования на условиях, предлагаемых страхователем, не является обязательным.
Конкретные страховые правоотношения страхователя и страховщика устанавливаются договорами добровольного страхования и правилами страхования, которые должны разрабаты ваться в полном соответствии с законодательством РБ, утвер ждаться руководителем страховой организации и согласовываться с государственным органом страхового надзора.
Действие договора добровольного страхования начинается с момента уплаты страхователем страховой премии или первого ее взноса страховщику, если договором не предусмотрено иное. При неуплате очередного взноса страховая защита (действие страхования) прекращается, а страховщик вправе расторгнуть договор страхования.
Использованная литература: