Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Андреева Алла Борисовна 9л. 8 сем. (Антикризисное управление –теория и практика Захаров В. Я. Антикризисном управление кредитными организациями Гавасиев А. М. Мурычев)
Лекция 1 (05.09.12)
1.Понятие антикризисного управления
Считается что антикризисное управление достаточно новый для России вид экономической и управленческой деятельности, появившийся в период реформирования экономики и сегодня рассматриваемый как теория и практика управленческой деятельности осуществляемой не только в особо экстремальных условиях, но и при любом, даже самым успешном управлении. АУ или АМе будет рассматриваться во всем комплексе проблем, связанных с государством, экономикой, производством, организацией, человеком. Существуют 3 точки зрения на антикризисный менеджмент, которые не являются правильными.
1 точка зрения – антикризисное управление рассматривается как управление организацией в преддверии банкротства.
2 точка – как деятельность антикризисных управляющих в рамках судебных процедур банкротства
3 точка – управление фирмой или организацией в условиях общего кризиса экономики.
Наиболее правильное определение проф. А.Г. Грязновой в книге « Антикризисный менеджмент».
«Антикризисное управление, это такая система управления предприятием, которая имеет комплексный, системный характер и направлена на предотвращение или устранение неблагоприятных для бизнеса явлений. Посредством использования всего потенциала современного менеджмента, разработки и реализации на предприятии специальной программы, имеющей стратегический характер, позволяющей устранить временные проблемы, сохранить и преумножить рыночные позиции при любых обстоятельствах при опоре, в основном, на собственные ресурсы.»
Основные принципы антикризисного управления:
1. Ранняя диагностика кризисных явлений в финансовой деятельности организации
2. Срочность реагирования на кризисные явления
3. Адекватность реагирования предприятия на степень реальной угрозы его финансовому равновесию
4. Полная реализация внутренних возможностей выхода предприятия из кризисного состояния
Итак, антикризисное управление это целый комплекс взаимосвязанных мероприятий от ранней диагностики кризиса до мер по его преодолению. Очень важен системный подход к антикризисному управлению, когда антикризисное управление рассматривается как комплекс мероприятий от предварительной диагностики кризиса до мер по его устранению. Требования к системе антикризисного управления представлены на рис.1.
вопрос на дом: что не учитывают три вышеперечисленные точки зрения на антикризисное управление?
Факторы рискованного развития:
1.Внешние – не зависящие от деятельности организации:
- социально –экономические факторы общего развития страны.(инфляция, нестабильность налоговой системы, нестабильность законодательства, снижение уровня реальных доходов населения)
- рыночные факторы (емкость рынка, монополизм, нестабильность валютного рынка, рост предложения товаров-субститутов)
- прочие внешние факторы (политическая нестабильность, стихийные бедствия, ухудшение криминогенной ситуации).
2.Внутренние – зависят от деятельности организации:
- управленческие факторы (неэффективный финансовый менеджмент, недостаточное знание конъюнктуры рынка).
- производственные факторы (устаревшие основные фонды, низкая производительность труда, высокие энергозатраты)
- рыночные (низкая конкурентоспособность продукции, зависимость от ограниченного круга поставщиков и покупателей)
Вопрос на дом: какая из подгрупп перечисленных на ваш взгляд наиболее влияет на состояние предприятия?
2. Кризисы в социально-экономическом развитии
Экономическая литература рассматривает кризисы в развитии социально – экономической системы (… понимается и общественная формация, и фирма, и предприятие). Любая социально-экономическая система имеет две тенденции своего существования:
1. функционирование- поддержание жизнедеятельности, сохранение функций.
2. развитие – приобретение нового качества. Оно характеризует изменения.
Эти тенденции тесно связаны, однако связь имеет диалектический характер, функционирование сдерживает развитие.
Из этого следует циклическая тенденция развития, которая отражает периодическое наступление кризисов.
лекция 2 (11.09.12)
Кризисы в социально-экономическом развитии (продолжение).
Исходя из циклической тенденции развития социально-экономической системы, можно говорить о возможности периодического наступления кризисов. Кризисы отражают как противоречия функционирования и развития, так и они могут происходить и внутри процессов функционирования и развития. Итак, кризис- это крайнее обострение противоречий в социально-экономической системе, угрожающее ее жизнестойкости в окружающей среде.
Причины кризиса
1. Объективные (-связаны с циклическими тенденциями развития социально-экономической системы) и субъективные (ошибки в управлении)
2. Внешние (связаны с экономической , политической ситуацией страны)и внутренние (внутренняя политика организации)
Возможные последствия кризиса
1. Обновление организации
2. Разрушение организации
3. Оздоровление организации
4. Возникновение нового кризиса
Итак, опасность кризиса существует всегда и его необходимо предвидеть и прогнозировать.
д/з почему такие разные последствия могут быть? Какие факторы (мин 2) в основном их определяют.
Типология кризиса
1)Общие и локальные кризисы
2)Макро и микро кризисы
3)Экономические кризисы (включают финансовые кризисы)
4) Социальные кризисы
5)Организационные кризисы (кризисы организационной деятельности)
6)Психологические кризисы (стресс, неуверенность. страх за будущее, неудовлетворенность работой)
7) Технологические кризисы (кризисы новых технологий )
8) Предсказуемые и неожиданные
9)Явные и латентные
10)глубокие и легкие
11)затяжные и кратковременные
дз Может ли государство регуирвать кризисне ситуации (акцент на предприятия и домохозяйства)
тема 2: «Кризисы развития предприятия»
Опасность возникновения кризиса в деятельности отдельной организации существует всегда и связана как с ритмами общего развития, так и собственными ритмами ее развития.
Каждая организация проходит свой жизненный цикл развития. Наиболее рациональным считается пятиэтапный цикл развития (см. рис. 2).
1 этап. Эксплерентный.
Характеризует зарождение фирмы.
2 этап. Патиентный.(фирма – патиент).
Для них характерен рост фирмы. Риски на этом этапе возможны.
3 этап. Виолентный. (Виоленты- неповоротливые бегемоты).
Эти фирмы вышли на этап зрелости. Устойчивое положение на рынке товаров и услуг.
Бывают:
- национальные;
- интернациональные.
4 этап. Коммутантный.
Этап старения фирмы, ранняя бюрократизация.. и т.п.
5 этап. Леталентный.
Этап смерти фирмы, летальный исход.
перепрофилирование деятельности.
Каждому этапу жизненного цикла организации сопутствуют свои причины кризиса.
Причины кризиса на эксплерентном этапе: чрезмерный фанатизм и увлеченность лидера; второй лидер в коллективе; неумение идти на компромисс, ограниченность ресурсов; слабые кредитные возможности; перегрузки для коллектива; хуже условия труда.
Возможность и вероятность кризиса существует на каждом этапе жизненного цикла организации, однако они еще возрастают в периоды между этапами цикла развития, так называемые переходные периоды (а,б,с,д,е):
а)
эксплерентный
б)
патиентный
в)
виалентный
д)
коммутантный
е)
леталентный
Первый переходный период – а)- предшествует эксплерентному этапу и называется зарождение потенциала развития. Статистика фиксирует, что до конца второго года доживает лишь 20% новых фирм.
Второй период – б)- становление.
Третий переходный период – с) – утверждение – предшествует виалентному этапу.
Четвертый период – д) – падение.
Пятый – е) – исход. Окончательное разрушение фирмы.
Умение отделять изменения переходных периодов от изменений нормального функционирования фирмы и есть во многом практика антикризисного управления.
Лекция 3 (13.09.2012)
Диагностика кризиса.
Диагностика – это определение состояния объекта, предмета, явления или процесса управления посредством реализации комплексо-исследовательских процедур. Диагностика – это всегда процесс (см.рис. 1.2 – модель следящей системы диагностики кризисного состояния предприятия).
Цель диагностики: установить диагноз объекта исследования и дать заключение о его состоянии на дату завершения этого исследования и на перспективу.
Требования к диагностике:
1. аутентичность (основанность на первоисточниках);
2. объективность;
3. точность.
Методы диагностики кризиса:
1) аналитические методы, в том числе анализ финансового состояния с помощью финансовых коэффициентов (ликвидности, оборачиваемости, обеспеченности собственных средств, восстановления платежеспособности, утраты платежеспособности);
2) экспертные методы;
3) методы моделирования (диагностика на моделях);
4) методы прогнозирования;
5) статистические методы
6) системный анализ «сигналов» (индикаторов) кризисных явлений (эффективен только на ранних стадиях).
Группы показателей (сигналов) о нарастании угроз:
- падение спроса на товары фирмы;
- ухудшение параметров производства;
- свертывание производства родственных отраслей;
- ужесточение конкурентной борьбы, ценовые войны;
- неблагоприятное изменение налогообложения, валютного курса, таможенных пошлин и т.д.;
- случайные явления (стихийные бедствия, нестабильность политики, демографические шоки);
- ухудшение технических ресурсов фирмы (износ оборудования (физический и моральный), ухудшение качества материалов);
- ухудшение параметров технологических ресурсов (связано с отсутствием средств для осуществления НИОКР (научно-исследовательских опытно-конструкторских работ));
- ослабление кадрового потенциала;
- отсутствие гибкости организационной структуры;
- финансовая политика, нацеленная на привлечение заемных средств.
Различают следующие виды устойчивости финансового положения:
1. абсолютную устойчивость финансового состояния, когда запасы и затраты полностью покрываются собственными оборотными средствами;
2. неустойчивое финансовое положение, когда нарушается платежеспособность и предприятие вынуждено привлекать дополнительные источники покрытия запасов и затрат;
3. кризисное финансовое положение, когда предприятие находится на грани банкротства и имеются просроченные кредиторская и дебиторская задолженности.
3. Возникновение кризисного положения на предприятии и процедура банкротства.
ФЗ от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 07.12.2011г. №415-ФЗ)
Известно, что кризис предприятия вызывается несоответствием его финансово-хозяйственных параметров параметрам окружающей среды. Этому способствуют как внешние, так и внутренние факторы (см. выше). Кризис отдельных предприятий – это нормальное явление экономики.
Развитие законодательства о банкротстве в России:
1740г. – «Банкротский устав»
1800г. – «Устав о банкротах»
1832г. – «Устав о торговой несостоятельности»
1905г. – «Устав судопроизводства торгового»
в 1-ом семинаре часть лекции
Семинар 2 (03.10.2012)
Практика деятельности Арбитражных управляющих при проведении процедуры банкротства предприятия
Арбитражное антикризисное управление можно определить как процесс реализации совокупности мер и процедур, направленных на финансовое оздоровление организаций-должников или выведения их из хозяйственного оборота на основе использования цивилизованных предусмотренных законодательством методов.
Итак, при проведении процедур банкротства решается одна из двух главных задач:
1. финансовое оздоровление предприятия-должника;
2. его ликвидация, выведение из хозяйственного оборота.
Эти задачи решаются в ходе следующих процедур в деле о банкротстве:
1. процедура наблюдения;
2. процедура финансового оздоровления;
3. процедура внешнего управления;
4. процедура конкурсного производства;
5. процедура мирового соглашения.
Арбитражные управляющие назначаются определениями Арбитражных судов. Он должен:
1. быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
2. быть членом саморегулируемой организации Арбитражных управляющих;
3. иметь высшее образование;
4. иметь стаж руководящей работы не менее 2-ух лет;
5. сдать экзамены по спец. программе;
6. должна быть стажировка в течение 6 месяцев в качестве помощника Арбитражного управляющего.
Зарплата Арбитражного управляющего выплачивается кредиторами.
лекция 4 (10.10.2012)
ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА НА ПРЕДПРИЯТИИ
( признанная арбитражным судом недеспосоность).
Наблюдение
Вводится арбитражным судом. Последствия введения этой процедуры:
1) преостановливается исполнение ряда документов,в т.ч. по имущественным взысканиям, по выплате вознаграждений. ( требования кредиторов - сбор требований,но не удовлетворение; нет выплаты дивидендов)
2) на период наблюдения назначается временный управляющий.
Результат наблюдения - решение о дальнейшей судьбе предприятия - должника. По итогам этой процедуры на основании решения первого собрания кредиторов ( созывает временный управляющий) арбитражный суд может принять решение:
1) о признании должника банкротом и открытие конкурсного производства,
2) об отказе в признании должника банкротом,
3) о введении процедуры финансового оздоровления,
4) о введении внешнего управления,
5) об утверждении мирового соглашения.
Итак, в рамках процедуры наблюдения, должна быть обеспечена сохранность имущества должника, должен быть проведен анализ финансового состояния должника, должны быть выявлены все кредиторы и составлен реестр требований кредиторов, должно быть произведено 1- е собрание кредиторов.
Идет оценка финансового состояния, то есть нет радикальных действий. Оценка производится для оценки: возможна ли восстановление платежеспособности, будет ли достаточно средств для процедуры ликвидации- оплатить всем всех расходов.
В соответствии с отчетом временного управляющего - выносится решение судом.
дз: экономическая значимость процедуры наблюдения.
Процедура: финансовое оздоровление
Цель: восстановление платежеспособности должника и погашение задолженности перед кредиторами
Решение введения этой процедуры ( ходатайство арбитражного суда) принимается на общем собрание кредиторов.
Вводится арбитражным судом на срок не более, чем 2 года. В рамках этой процедуры разрабатывается план финансового оздоровления и график погашения задолженности. Назначается административный управляющий, который ведет реестр требований,план фин оздоровления составляет и контролирует, следит за выполнением графика погашения задолженности ( он же его и составляет).
Процедура заканчивается:
не позднее чем за месяц до установленного срока, составляется отчет о проведении финансового оздоровления, за тем арбитражный суд рассматривает итоги этой процедуры ( отчет, решения собраний кредиторов) и принимает один из следующих судебных актов:
1) решение о прекращение производства о деле банкротства ( если жалобы кредиторов, признаны не обоснованы, или задолженность отсутствует частично или полностью).
2) решение о введение внешнего управления ( если 1 не дала результатов, но есть возможность восстановить платежеспособность должника).
3) решение о признание должника банкротом и об открытие конкурсного производсва.
ПРОЦЕДУРА: ВНЕШНЕЕ УПРАВЛЕНИЕ
Вводится арбитражным судом, на основании решения собрания кредиторов.на срок не более чем 18 месяцев, плюс 6 месяцев, то есть при наличии особых оснований срок может быть продлен. Но, общее время финансового оздоровления и управления не может быть более 2 лет!!!!!!! ( более жесткая процедура)
Внешнее управление по сути является вмешательством государства, влечет за собой определенные ограничения права собственности, свободного использования имущества, ограничёние прав владения, распоряжение имуществом. Внешний управляющмй берет на себя полномочия руководителя предприятия и вправе даже его( директора) уволить, может прекратит работу других органов, может ввести мораторий на выполнение требований кредиторов.
Внешний управляющий осуществляет меры по восстановлению платежеспособности должника. Цель: восстановить платежеспособность должника. Для этого он составляет план внешнего управления, который может включать следующее:
1)перепрофилирование производства
2) закрытие нерентабельных производств
3) взыскание дебиторской задолженности
4) продажа части имущества
5) уступка прав требований должника
6)увеличение уставного капитала, за счет взносов 3-х лиц
7) размещение дополнительных обыкновенных акций должника и т.д.
Он по сути не директор, а антикризисный управляющий.
Завершение процедуры внешнего управления: внешний управляющий предоставляем отчет собранию кредиторов по результатам внешнего управления. И в зависимости от этого отчета, возможны следующие варианты:
1) прекращение внешнего управления в связи с восстановлением платежеспособности должника
2) о продлении установленного срока внешнего управления ( в рамках 2 лет!!)
3) о прекращении внешнего управления и об обращения в высший суд с ходатайством о признании должника банкротом и открытие конкурсного производства.
ПРОЦЕДУРА: КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
Вводится на срок до 6 месяцев плюс 6 месяцев ( то есть год).
Появляется фигура конкурсного управляющего, если арбитражный суд принял решение о банкротстве предприятия, то внешней управляющий, до утверждения управляющего, сам им становится ( до издания приказа).
Суть: в течении следующих 3- х дней конкурсный управляющий принимает всю документацию, печати ( на практике не укладывается в 3 дня). Распоряжается имуществом, составляет реестр требований кредиторов, составляет конкурсную массу, всего имущества должника. Реализует имущество по рыночной стоимости. С целью удовлетворения требований кредитора и удовлетворить требования по зарплате. Требования кредиторов удовлетворяются в определенной очередности. 1 очередь - текущий, вознагражд арбитраж суду,налоги;2 - оплата з| п. Есть и 4.
По итогам конкурсного производства арбитражный суд выносит решение о его завершении. В течении 5 дней с даты этого определения конкурсный управляющий должен представить этот отчет в органы в органы гос регистрации и предприятие считается ликвидированным, конкурс произ заверешнное, с момента внесения записи в ЕГРЮЛ
лекция 5
МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ
Мировое соглашение можно заключить на любой стадии дела о банкротстве. Должник, конкурсный кредитор и уполномоченные органы власти, включая 3-х лиц вправе заключить мировое соглашение.
Решение о заключении мирового соглашения принимается собранием кредиторов, а со стороны должника его руководителем, внешним управляющим, конкурсным управляющим. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом и вступает силу с моменты ( ...).
Односторонний отказ от вступления в силу мирового соглашения не допускается. заключается в письменной форме и содержит порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме, а именно:
положение о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного обмена требований на доли в УК, акции, прощения долга.
Итог мирового соглашения: утверждение мирового соглашения в ходе процедур, применяемых при банкротстве, являющихся основанием для прекращения производства дел о банкротстве. А именно, если в ходе финансового оздоровления прекращается график погашения задолженности. В ходу внешнего управления прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. В ходе конкурсного производства, тогда решение арбитражного суда о признании должника банкротом .... работа управляющих прекращается.
Основы антикризисного управления коммерческими банками:
ФЗ от 25.02.1998 210-ФЗ " О несостоятельности и банкротстве кредитных организаций".
Кризис в банке протекает спонтанно затрагивая практически все направления его деятельности. Следовательно возрастает зависимость от случайного стечения обстоятельств, а следовательно и вероятность просчетов в управлении.
В банке должен быть документ " Политика банка по выходу из кризиса". Он включает в себя:
-планы антикризисного управления
-механизмы реализации мероприятий, предлагаемые этими планами
-механизмы своевременного выявления пробелов
Следовательно работа по антикризисному управления в банке должня носить постоянный характер и требует либо созданий специальных подразделений, либо возложение функций по антикризисному управления на зам председателя банка.
Если пробелы в банке выходят за его границы, то в соответствии с ФЗ-40 банк попадает под определенные требования, которые в зависимости от ситуации ему может предъявить ЦБ. А именно:
-ЦБ может предъявить банку требования по финансовому оздоровлению
-реорганизации
-введение временной администрации
А если перечисленные меры не помогут стабилизировать ситуацию в банке, то ЦБ вправе отобрать лицензию и провести процедуру банкротства.
Меры предупреждения банкротства:
1. Финансовое оздоровление (санация)
2.Реорганизация (слияние, поглощение)
3. Назначение временной администрации.
При наличии определенных оснований (критериев) ЦБ вправе предъявить банку требования по реализации одной из мер
|
Критерии |
Параметры изменеий служащие основанием для: |
||
|
Финансового оздоровления |
Реорганизации |
Временной администрации |
|
|
Непогашение кредитов, непогашение обязатлеьных платежей |
-задержка платежей до 3-х дней в теч 6 мес -задержка платежей свыше 3 дней |
Задержка свыше 7 дней |
Задержка свыше 7 дней |
|
Снижение величины СК, при нарушении соблюдения нормативов |
Более 20% |
Больше 30 % |
Больше 30 % |
|
Нарушение норматива достаточности собственнх средств |
нарушения |
----------------- |
----------------- |
|
Нарушение нормативы текущей ликвидности в теч мес |
Больше 10% |
Больше 20% |
Больше 20% |
|
Неисполнение требований по фин о оздоровлению в отведенный срок |
--------------- |
----------- |
+ |
|
Имеются основания для отзыва лицензии |
---------------- |
------------------ |
+ |
08.11.12 ЛЕКЦИЯ 6
Под несостоятельностью банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее [неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей].
Признаки банкротства:
1)Кредитная организация считается неспособной []....,если соответствующие обязанности не исполнены ее в течении 14 дней.
2)После отзыва лицензии стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами.
В законе "О банкротстве кредитных организаций" предусмотрены меры по предупреждению банкротства кредитной организации:
1)финансовое оздоровление
2)реорганизация кредитной организации (слияние или присоединение)
3)назначение временной администрации
1)Финансовое оздоровление: в целях финансового оздоровления возможно:
а)оказание финансовой помощи учредителями или другими лицами
б)изменение структуры активов и пассивов
в)изменение организационной структуры
г)приведение в соответствие размеры уставного капитала и величины ее собственных средств
а)оказание финансовой помощи учредителями или другими лицами:
Формы оказания финансовой поощи:
-размещение денежных средств на депозите со сроком > 6 месяцев и с % соответствующими ставке рефинансирования
-предоставление поручительств по кредитам для кредитной организации
-предоставление отсрочки, рассрочки платежа, прощение части долга
-отказ от распределения прибыли в качестве дивидендов
-дополнительный взнос в УК
б)изменение структуры активов и пассивов:
Активы:
-приведение структуры активов по срочности в соответствии со сроками обязательств, обеспечивающих их исполнение
-улучшение качества кредитного портфеля (оптимизация кредитного портфеля)
-сокращение расходов кредитной организации
-продажа низкодоходных активов
Пассивы:
-увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств
-снижение удельного веса текущих и краткосрочных обязательств
-увеличение собственных средств капитала
в)изменение организационной структуры:
-изменение состава, численности структуры подразделений КО
-уменьшение численности сотрудников, подразделений
г)приведение в соответствие размеры уставного капитала и величины ее собственных средств:
Если величина собственных средств по итогам месяца оказывается меньше размера ее УК, то кредитная организация обязана привести в соответствие размер ее УК, величину собственных средств.
Должен быть план мер по финансовому оздоровлению
2)Реорганизация кредитной организации (слияние или присоединение):
Если банк получил от ЦБ требования по реорганизации, то руководитель обязан в течение 5 дней обратиться в органы управления кредитной организации, которые в свою очередь обязаны в срок не позднее 10 дней известить БР о принятом решении.
3)Назначение временной администрации:(см табличку выше)
Срок ввода администрации не более 6 месяцев.
Если к моменту окончания работы временной администрации по-прежнему остаются основания для его назначения, то временная администрация направляет в ЦБ ходатайство об отзыве лицензии.
И только после отзыва лицензии возможно решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Процедуры в деле о банкротстве в Кредитной организации.
Применяется 1 процедура, а именно конкурсное производство.
При банкротстве кредитной организации, наблюдение, финансовое оздоровление, внешние управление, мировое соглашение предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не применяются!
Участники: сама кредитная организация должник), конкурсные управляющие, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы и ЦБ - обладают правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании КО банкротом, рассматривается это заявление ЦБ и выносится решение.
Арбитражный суд рассматривает заявление в течение 2 месяцев, затем принимает решения:
1)прекращает производство по делу о банкротстве, если признает требования заявителя необоснованными
2)об открытии конкурсного производства
Особенности конкурсного производства кредитной организации, признаной банкротом.
Конкурсное производство вводится на 1 год + 6 месяцев. Назначается конкурсный управляющий - для банков это АСВ (с 2004 года).
Осуществляется в рамках этой процедуры
- инвентаризация и оценка имущества
- составляется конкурсная масса
- составляется промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс, которые представляются в ЦБ на согласование
За счет конкурсной массы удовлетворяются требования кредиторов в определенной очередности.
Если стоимость имущества кредитной организации недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, то кредитная организация ликвидируется.
Лекция 8 (21.11.12)
Деятельность АСВ.
Конкурсным управляющим в деле о банкротстве КБ является АСВ. АСВ реализует полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через своих представителей, действующих на основании доверенности.
АСВ занимается решением таких задач, как:
1. Установление и урегулирование требований кредиторов
2. Формирование конкурсной массы
3. Обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации
4. Проведение расчетов с кредиторами
5. Выявление обстоятельств банкротства
Сегодня агентство по страхованию вкладов ведет работу по выявлению причин и условий, вызвавших банкротство и осуществляет разработку предложений по предупреждению банкротства в банковской сфере.
Функции, выполняемые АСВ
1) Страхование вкладов
2) Выполнение АСВ функции корпоративного конкурсного управляющего
3) Санации проблемных банков (с 2008 года)
Совмещение первых двух функций, а именно функций страховщика и конкурсного управляющего позволяет быстро пополнить использованную часть страхового фонда путем возврата из конкурсной массы выплаченных вкладчиком средств страхового возмещения.
Цель деятельности – защита интересов вкладчиков, укрепление доверия к банковской системе и укрепление самой банковской сферы.
Деятельность агентства контролируется собранием кредиторов, Банком России, а так же арбитражным судом
Результат исполнения функции страхования вкладов за 9 месяцев 2012 года:
1.10.12 – в систему страхования вкладов входило 892 банка, 99 из них находилось в процессе конкурсного производства. В систему страхования вкладов включили 5 новых банков, исключено 9 банков. За этот же период произошло 12 страховых случаев, из них наиболее весомый с банком КБ Холдинг Кредит. Фонд обязательного страхования вкладов достиг 176,4 млрд. рублей.
На 1.10.2012 года было инвестировано:
• В государственные облигации федерального займа РФ и субъектов РФ – 47% средств
• В корпоративные облигации – 37%
• В депозиты банка России – 11%
• В акции – 3%
• В облигации (в основном евразийского банка развития) – 1%
• В денежные средства – 1%
Средневзвешенная доходность инвестированных средств за 9 месяцев 2012 года составило 8% годовых.
Завершены ликвидационные процедуры в 9 банках, осуществлялись ликвидационные процедуры в 118 Кредитных организаций, из них в 116 – конкурсное производство.
Выполнение агентством финансового оздоровления – выступает антикризисным управляющим. В 6 банках проводились процедуры санации, проведена санация банка Потенциал банк, которая завершилась его присоединением к АКБ Российский банк. АСВ погасило кредиты ЦБ на 6 млрд.рублей
Так же АСВ осуществляет проверку текущего состояния банков.
Выполняя функцию санации проблемных банков АСВ выступает для них антикризисным управляющим, а выполняя все 3 функции оно по сути проводит антикризисную работу во всей банковской сфере.
28.11.12
Информация о регистрации лицензировании кредитной организации в 2012 г
|
01.01.2012 |
01.10.2012 |
|
|
Зарегистрирована кредитных организаций БР -в т.ч банков -небанковских кредитных организаций |
1112 1051 61 |
1098 1032 66 |
|
КО, имеющие лицензии на привлечение вкладов населения |
797 |
783 |
|
КО, включенные в реестр АСВ |
806 |
793 |
|
Зарегистрированный УК, действующих КО |
1 214 343 |
1 307 222 |
|
КО, у которых отозвана лицензия на осуществление банковской операции, и которые не исключены из книги гос регистрации |
134 |
136 |
|
Внесена запись в книгу гос регистрации -в т.ч в связи с отзывом лицензии -в связи с реорганизацией |
2028 1974 453 |
2149 1579 459 |