Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Вопрос 3 Банковское право — это самостоятельная комплексная отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления Центральным банком Российской Федерации и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы Российской Федерации.
Предмет банковского права составляют общественные отношения в сфере банковской деятельности {банковские правоотношения).
Поскольку банковское право — комплексная отрасль права, то и составляющие ее предмет общественные отношения также являются сложными (смешанными или комплексными) по своему характеру. Во многих случаях, такие отношения могут быть отнесены к:
конституционно-правовым;
административно-правовым;
гражданско-правовым;
финансово-правовым;
уголовно-правовым и др. Таким образом, предмет банковского права - это совокупность следующих общественных отношений, складывающихся в сфере банковской деятельности1:
властных отношений, возникающих в процессе регулирования банковской системы соответствующими органами государства (в первую очередь, Центральным Банком Российской Федерации - ЦБ РФ);
правовых отношений, возникающих в процессе построения, развития и функционирования банковской системы Российской Федерации;
правовых отношений, возникающих в процессе осуществления кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) банковской деятельности;
правовых отношений, возникающих в процессе банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства;
правовых отношений, возникающих в процессе защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений;
правовых отношений, возникающих в процессе привлечения к ответственности за совершение правонарушений в сфере банковской деятельности. Указанные выше общественные отношения в совокупности составляют банковские правоотношения.
Источники - Источники банковского права — это совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе налогообложения, то есть формы внешнего содержания банковского права.
Система источников банковского права выглядит следующим образом:
Конституция Российской Федерации (в ред. от 25.03.2004);
нормы международного права и международные договора Российской Федерации;
специальное банковское законодательство, которое, в частности, включает в себя:
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004);
Закон РФ от 02.12.90 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.07.2004);
Федеральный закон от 25.02.99 № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (в ред. от 20.08.2004).
общее банковское законодательство, которое, в частности, включает в себя иные федеральные законы, содержащие нормы банковского права:
Гражданский кодекс Российской Федерации;
Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.96 № 63-ФЗ (в ред. от 26.07.2004);
Налоговый кодекс Российской Федерации — часть первая от
31.07.98 № 146-ФЗ (в ред. от 29.07.2004) и часть вторая от 05.08.2000 № 117-ФЗ (в ред. от 22.08.2004);
Федеральный закон от 26.12.95 № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (в ред. от 06.04.2004);
Федеральный закон от 08.02.98 № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (в ред. от 21.03.2002);
Закон РФ от 09.10.92 № 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 10.12.2003)1;
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 29.06.2004) и др.
подзаконные нормативные правовые акты по вопросам, связанным с налогообложением и сборам: а) акты органов общей компетенции:
указы Президента РФ;
постановления Правительства РФ; б) акты органов специальной компетенции — ведомственные подзаконные нормативные правовые акты ЦБ РФ;
решения Конституционного Суда РФ;
локальные акты кредитных организаций, акты союзов и ассоциаций кредитных организаций;
договоры и обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике.
Метод правового регулирования — это способы правового воздействия на поведение и волю участников (субъектов) регулируемых отношений. Значение метода правового регулирования заключается в первую очередь в том, что наличие в отечественной юридической науке самостоятельного метода регулирования (наравне с предметом регулирования) принято рассматривать в качестве существенного основания для выделения той или иной отрасли права. Метод правового регулирования банковского права представляет собой совокупность юридических способов и приемов правового воздействия на поведение и волю на участников банковских правоотношений, при помощи которых осуществляется регулирование этих общественных отношений, составляющих предмет банковского права.
2. Основными методами банковского права являются:
публично-правовой метод (в литературе он именуется по-разному, например: императивный метод, административно-правовой метод, метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.);
частно правовой метод (или гражданско-правовой метод);
комплексный метод, представляющий собой сочетание двух вышеуказанных методов. Наличие этого метода обусловлено комплексным характером банковского права.
Вопрос 4:
Одни специалисты данной сферы считают, что банковское право – это подотрасль финансового права. Другие специалисты считают, что правоотношения с участием банков представляют собой хозяйственные правоотношения, следовательно, они относятся к предмету регулирования хозяйственного права. Также в юридической науке существует точка зрения, согласно которой банковское право – это самостоятельная отрасль права,так как объектом регулирования банковского права является регулирование правового положения банков. Среди зарубежных ученых существует мнение, что понятие банковского права нужно рассматривать как составную часть кредитного права. Существует и еще одна точка зрения, заключающаяся в том, что банковское право не является ни самостоятельной отраслью права, ни подотраслью какого либо права, а представляет собой простобанковское законодательство. Банковское законодательство России состоит из двух основных частей:
1) специального банковского законодательства (ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»);
2) общего банковского законодательства (Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и т. д.).Существует также мнение о том, что банковское право содержит нормы, регулирующие узкий круг специализированных вопросов, к которым относятся:
1) деятельность кредитных организаций, Центрального банка РФ (ЦБ РФ);
2) основные принципы организации банковской системы;
3) порядок и осуществление банковских операций. Круг указанных вопросов регулируется положениями целого ряда отраслей российского права. Например, гражданским, административным, финансовым правом. Правильным будет считать, что банковское право все же является комплексной отраслью права, которая регламентирует непосредственно банковскую деятельность.
Вопрос 5.
Банковские институты: б.тайна, б.информации, б. вклада, б.счета, б. кредитования (ссудная операция), б.перевода и пр.
Банковская тайнаРазновидность коммерческой тайны, заключается в том, что фирмы и банки стремятся скрыть сведения о своих операциях в целях закрепления за собой высоких прибылей; 2) обязанность банковских работников в интересах клиентов не разглашать сведений о состоянии их счетов и осуществляемых ими операциях. Такие сведения могут выдаваться только самим клиентам или судебно-следственным органам по их требованию. Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.
Банковская информация (для кредитования)
Крупнейшие банки обычно собирают конфиденциальные данные о финансовом положении компаний или частных лиц в стране или за рубежом, чтобы снизить риск при заключении сделок с ними.
Вклад банковский
Депозит, обязательство банка, принявшего непосредственно от вкладчика (депозитора) или от третьих лиц в адрес вкладчика денежную сумму (вклад), возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее. Договор В. б. может заключаться на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) или на условиях возврата вклада по истечении какого-либо срока (срочный вклад).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре счета банковского. В РФ договор В.б., по которому вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. Вкладчики - юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах денежные средства другим лицам в отличие от вкладчиков - физических лиц. Если иное не предусмотрено договором, банки не могут изменять размер процентов на срочный вклад, но вправе делать это по вкладам до востребования. Возврат вкладов физических лиц банком, в уставном капитале которого более 50% акций или долей участия имеет РФ и/или субъекты РФ, а также муниципальные образования, гарантируется их субсидиарной ответственностью по требованиям вкладчика к банку.
Во многих странах мелкие В. б. (в США до 1000 долл.) подлежат обязательному страхованию. ГК РФ содержит требование обязательного страхования В. б. граждан, однако до настоящего времени эта норма не применяется. Особыми видами договора В.б. являются сберегательная книжка и сертификат сберегательный (депозитный).
Счет банковский
Обязательство банка принимать поступающие в адрес клиента (владельца счета) денежные средства, учитывать их в установленном порядке, выполнять поручения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проводить другие операции, вытекающие из этих обязательств. Банк может использовать имеющиеся на С.б. денежные средства на свои нужды (в частности, для кредитования других лиц), гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. С использованием такого инструмента, как С. б., осуществляется любая депозитно-кредитная деятельность.
С. б. подразделяются на дебетовые и кредитные. По кредитным счетам допускается осуществление платежей, несмотря на отсутствие денежных средств, в пределах оговоренных лимитов. Со дня осуществления такого платежа банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму. С. б., открываемый банком в др. банке, называется корреспондентским. С точки зрения каждого конкретного банка корреспондентские счета классифицируются на счета "лоро" и "ностро". Счета "лоро" открывают другие банки в "нашем банке" ("лоро" означает "их"), а счета "ностро" открывает "наш" банк в других банках ("ностро" - "наш").
С 1980-х гг. в развитых странах усиливается тенденция к стиранию различий между расчетными (открываемыми преимущественно для проведения расчетов с контрагентами) (см. Расчеты) и депозитными (открываемыми преимущественно для получения процентов по вкладу) (см. Вклад банковский) счетами. В РФ эта грань законодательно проведена только в отношении счетов, открываемых юридическим лицам.
банковское кредитование
Непосредственное участие банка своими финансовыми ресурсами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство.
Банковский перевод
Поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную сумму в пользу другого лица (переводополучателя).
Вопрос 6. Доклад. (ст 17 18)
Понятие филиалов иностранных банков может быть раскрыто, прежде всего, через понятие «иностранный банк». В соответствии со ст. 1 Закона о банках иностранным следует считать банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Следовательно, критерий для выявления статуса банка должен определяться личным законом иностранного юридического лица, т.е. иностранным, а не российским правом. Филиалами иностранных кредитных организаций могут быть признаны только те организации, которые созданы как филиалы банков в соответствии с законодательством иностранных государств. Однако для осуществления банковской деятельности на территории Российской Федерации они должны иметь лицензию Банка России. Таким образом, статус филиала иностранного банка должен определяться по законодательству головного банка, а объем специальной дееспособности его филиала, действующего на территории Российской Федерации, - по лицензии Банка России, т.е. фактически по российскому законодательству. Филиалы иностранных банков могут открываться на территории Российской Федерации только в пределах квоты (предельного размера) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Эта квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Предполагается, что Банк России обязан прекращать выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам филиалам иностранных банков при достижении указанной квоты. В соответствии со ст.18 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размер квоты должен устанавливаться федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России.
Иностранных банков в России становится все меньше
Как становится очевидным в последнее время, число иностранных банков уменьшается, эксперты считают, что это вызвано сильной конкуренцией со стороны государственных банков.
Руководствуясь отчетом Центробанка России доля нерезидентов в общем зафиксированном уставном капитале на 1 апреля 2011 года была равна 27,14%. На начало года она равнялась 28,1%.
Эксперты, главным образом, видят причину утраты интереса к российскому рынку в острой конкуренции, вызванной крупными банками, которые могут осуществлять агрессивную политику с помощью поддержки со стороны государства. Данная политика распространяется вплоть до завоевания новых областей и создания новых продуктов банковской сферы. Причиной могло послужить и позднее пришествие иностранных банков в Россию с достаточно высокими ожиданиями. Не обошел банковскую сферу и мировой кризис, некоторые из них должны были высвобождать капитал, так ухудшалась ситуация в материнских банках. Отсутствие иностранных банков на российском банковском рынке может вызвать ухудшение качества услуг, а также повлечет увеличение стоимости их предоставления. Райффайзенбанк был одним из первых западных банков, который занялся розничным бизнесом, в частности, работой с физическими лицами. Во многом его стратегия обусловлена положением материнского банка (Raiffeisen Zentralbank Osterreich) в Европе и отсутствием австрийской клиентской базы в России. Райффайзенбанк стал также одним из первых иностранных банков, начавших экспансию в российские регионы. Филиалы будут предназначены для обслуживания не только крупнейших местных клиентов и населения, но также и малого бизнеса. Аналогичная стратегия у Ситибанка и ММБ. По сути, оба банка являются конкурентами Райффайзенбанка среди иностранных финансовых структур. Кроме них свои планы по освоению новых банковских ниш рынка, включая розницу, объявил французский банк Сосьете Женераль Восток.