Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Большинство людей, конечно, знаете, что средства на банковских вкладах тоже являются предметом для получения наследства. Владелец депозитов волен заявлять о передаче прав владения этими деньгами в будущем. В этом денежные средства на банковских счетах ничем не отличаются от любого другого имущества. А все ли знают, что Закон наделяет полномочиями удостоверять завещание не только нотариусов, но и банковских работников? В случае с финансовыми счетами возможно составление специального документа под названием «Завещательное распоряжение на вклад», которое оформляется в том банке, где открыты депозиты и другие счета завещателя. Такой бумажный акт имеет все права нотариально удостоверенного, согласно Гражданскому Кодексу.
Этой формой завещания пользовались еще в советские времена, когда юридический институт наследования не был так развит, как сейчас. Поскольку большинство граждан практически имело дело только с одним кредитным учреждением, в то время можно было оформить завещательное распоряжение в Сбербанке и только. Сейчас российская банковская система состоит из более девяти сотен участников: коммерческих и государственных. Те из них, что работают с физическими лицами, независимо от формы собственности, согласно Закону о банках и банковской деятельности и ГК, обязательно предоставляют бесплатную услугу оформления завещательного распоряжения на любые частные счета: текущие или депозитные, в валюте или драгметаллах.
Как оформить
Правда, что знают об этой специфичной возможности лишь немногие вкладчики, а пользуется еще меньшее их число. Но если пользуются, то не только состоятельные, но и совсем небогатые люди. Между тем, как завещательное распоряжение, оформленное в банке, значительно упрощает и процедуру передачи и процедуру получения наследства в виде денег на счетах. Если дальше сравнивать услуги нотариуса и банка, то одни предоставляются на платной основе, а за другие никакой комиссии не взимается. У нотариуса оплата берется в размере 0,3-0,6 процентов от стоимости имущества, банк же (причем абсолютно любой) оформляет завещательное распоряжение совершенно бесплатно. Порядок, согласно которому комиссия отсутствует в банке, утвержден постановлением Правительства РФ № 351 еще весной 2002 г. Этот же документ ограничивает круг предметов по банковскому завещанию до денежных средств на финансовых счетах граждан. Процедура достаточно проста, и пройти ее можно в любой момент, не только в день открытия вклада. Закон допускает изменить или отменить предыдущее распоряжение, вписать в него любые лица, не только родственников. Из документов вкладчику понадобится лишь паспорт или приравненное к нему удостоверение личности. Брать с собой договор банковского вклада или сберкнижку не обязательно.
По желанию завещателя среди получателей прав на имущество могут оказаться и граждане, которых Закон автоматически не относит к категории наследников «по закону». Напомним, что наследниками по закону являются близкие и дальние родственники, последовательно стоящие в так называемых очередях наследников. Таких наследственных цепочек сегодня в нашей стране установлено восемь: от супругов и детей до пасынков, внучатых племянниц и иждивенцев, проживавших совместно. В завещательное распоряжение на вклад в банке достаточно вписать полное имя и почтовый адрес проживания будущего владельца имуществом или даже реквизиты нескольких лиц. Кстати, предусмотрена возможность завещать деньги не только частным лицам, но и юридическим. В этом случае для оформления нужно знать точное наименование и идентификационный номер организации, а также адрес его местонахождения. Например, финансовые завещания в пользу различных благотворительных организаций не очень распространены, но все же встречаются в российской банковской практике.
Сделка совершается только с тем имуществом, которое находится в банке, где оформлен документ. Если вкладчик пожелает завещать деньги на счетах в разных учреждениях, то понадобится подписать отдельное распоряжение в каждом из них. Документ оформляется на бумаге в двух экземплярах, обязательно в письменном виде. Один остается в банке, другой передается владельцу счета. Оригиналы заверяются подписью владельца средств и уполномоченного операционного сотрудника, ставится печать банка. Банковский экземпляр распоряжения регистрируется в специальной книге и бессрочно хранится в несгораемом шкафу. Тайна вклада при этом неукоснительно соблюдается согласно Закону. Информацию банк не разглашает никому, в т. ч. нотариусу или любому из наследников (по закону или по завещанию) без обязательного предъявления оригинала экземпляра клиента. Если после смерти завещателя окажется, что распоряжение утеряно родственниками, то для вступления в права по нему заинтересованным лицам нужно пройти особую процедуру в суде.
Помимо сведений о наследниках в банковском распоряжении можно указать определенную долю наследства в процентах или рублях. Там же фиксируется пожелание о порядке выдачи денег. Например, завещатель решит, что его внук получит средства только после достижения совершеннолетнего возраста. В этом случае банк должен убедиться в наступлении необходимых условий. Возможно, что вкладчик захочет прописать в завещании график выплаты денег частями или указать наступление безусловных событий после своей смерти, и такие условия допустимы в банковском документе. Все пожелания наследодателя по срокам, порядку или суммам будут неукоснительно выполнены. Впрочем, совсем не обязательно подробно описывать размер завещательных долей или какие-либо дополнительные условия выдачи. Тогда деньги с вкладов выдаются в равных долях всем указанным лицам, и в срок, предписанный общим Законом, т. е. сразу после предъявления наследниками в банк документов, но не ранее шести месяцев со дня смерти владельца счетов.
Вкладчику предоставляется возможность вписать конкретные номера счетов, которые он имеет в банке: все сразу или только часть из них. В последнем случае наследники будут иметь права только на те депозиты, что указаны в распоряжении. Если номера счетов и вкладов в документе не перечислены, то под действие Закона попадают абсолютно все денежные средства завещателя в этом банке. Случается, что клиент оформляет несколько завещаний, по одному на каждый из своих счетов на разных или одинаковых условиях. Но следует помнить, что семейный кодекс дает супругам равные права на владение денежными средствами на банковских счетах. Поэтому, после смерти вкладчика его супружеская половина владеет правами на 50 процентов доли наследства, независимо от того, указано это в завещании или нет. Воспользуется она своим правом или нет, в итоге удостоверит нотариус, когда будет оформлять документы для банка.
Как получить наследство
Закон разрешает вступить в права наследования только через полгода после смерти завещателя. Подразумевается, что за это время все заинтересованные лица предъявят через нотариуса свои права на имущество. Так поступают и держатели завещательного распоряжения на вклад, которое ранее было оформлено в банке.
Для начала наследники приносят нотариусу оригинал банковского завещательного документа и свидетельство о смерти родственника. В некоторых обстоятельствах пригодится свидетельство, которое подтвердит право долевой собственности на совместное имущество супругов. На основании этих документов через 6 месяцев юрист оформляет бланк другого свидетельства, которое уже подтверждает право на наследство.
Обратиться в банк за получением наследства в виде денежного имущества на счетах может гражданин самостоятельно или через другое доверенное лицо, действующее от имени наследника, например через того же нотариуса. Чтобы реализовать свои права уже в банке из документов понадобится, кроме паспорта, банковское завещательное распоряжение и нотариальное свидетельство о правах наследования. Возможно, что в некоторых кредитных учреждениях спросят еще и договор банковского вклада или сберкнижку. Хотя ГК не оговаривает обязательное их наличие в этом случае, все же на практике внутрибанковские инструкции могут устанавливать свой документооборот. Поэтому во избежание досадных разборок всяких юридических казусов не лишним будет запастись дополнительными документами, если потребуется.
Случается, что наследники знают, что завещательное распоряжение было ранее оформлено, но в документах умершего родственника такого не нашли, и даже не установлено имя банка, где хранятся деньги. Тогда можно предпринять мероприятия по розыску вкладов, о которых наш сайт уже писал. В этом опять поможет нотариус. Он оформит необходимый запрос на поиск вклада. В нашей стране с недавних пор действует такая система, как электронный нотариат. Например, некоторые нотариусы пользуются ей для связи со Сбербанком, что ускоряет процедуру ответов на запросы. Впрочем, пока далеко не все нотариальные конторы и банки соединены между собой сертифицированными интернет-каналами. Поэтому в большинстве случаев пакет документов придется нести в банк самостоятельно.
В заключение добавим, что права и обязанности сторон по банковскому завещательному распоряжению закреплены в нескольких статьях Гражданского Кодекса. Обобщенные правила по оформлению и порядку завещательных действий есть в статье № 1124. Следующая статья № 1125 описывает, что представляет собой такое понятие, как нотариально заверенное завещание. В статье № 1127 перечислены документы, которые приравниваются к нотариально заверенным. Статья № 1128 – это основная статья ГК, которая наделяет банковские учреждения правами оформлять завещательные распоряжения.
Оформление завещательных распоряжений банковскими вкладами
Значительной спецификой обладает совершение завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках. Причем исторически отношение законодателя к завещательной судьбе таких прав заметно менялось.
Банковские вклады до принятия Основ гражданского законодательства 1991 г. чаще всего наследовались в особом порядке, призванном создать льготы, привлекавшие вкладчиков в государственные банки (сберегательные кассы). Суть его заключалась в том, что при наличии специального завещательного распоряжения банку о выдаче вклада в случае смерти определенному лицу или государству он не входил в состав наследственного имущества. Этот особый порядок был отменен п. 4 ст. 153 Основ, согласно которому вклады граждан в банках должны были наследоваться по общим правилам. Однако в Постановлении Верховного Совета РФ от 3 марта 1993 г. (п. 9) было установлено, что п. 4 ст. 153 Основ гражданского законодательства на территории РФ не применяется по отношению к вкладам граждан в Сберегательном банке РФ <1>. Таким образом, вкладам, хранящимся в Сберегательном банке РФ и завещанным специальными распоряжениями вкладчиков, был возвращен особый режим <2>.
--------------------------------
<1> ВВС РФ. 1993. N 11. Ст. 393.
<2> Он выражался в следующем:
а) для его получения не требовалось предъявления свидетельства о праве на наследство. Достаточно было представить сберегательную книжку, свидетельство о смерти вкладчика и документ, удостоверяющий личность гражданина, которому завещан вклад;
б) его получение не было связано с какими-либо сроками с момента смерти наследодателя. Скажем, такой вклад мог быть выдан лицу, указанному в распоряжении, и до истечения шестимесячного срока, установленного для принятия наследства;
в) из завещанного вклада не выделялась обязательная доля. Более того, он не принимался в расчет при определении размера этой доли;
г) из такого вклада не могли быть удовлетворены претензии кредиторов умершего вкладчика;
д) лица, получившие такой вклад, освобождались от обязанностей по возмещению расходов по уходу за наследодателем, на его похороны, содержание иждивенцев и др.
Однако действующий ГК, по сути, воспроизвел тот порядок распоряжения денежными средствами в банках, который был установлен Основами 1991 г. Согласно п. 1 ст. 1128 ГК права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по его усмотрению завещаны в обычном порядке либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. Причем в отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами определяется Постановлением Правительства РФ от 27 мая 2002 г. "Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках" <1>. Такое распоряжение должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете.
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2002. N 22. Ст. 2097.
В завещательном распоряжении необходимо указать дату и место его составления, место жительства завещателя, его фамилию, имя и отчество, а также фамилию, имя и отчество гражданина-наследника или полное наименование и место нахождения юридического лица, которому завещается вклад.
В силу п. 3 ст. 1128 ГК права на денежные средства, в отношении которых было совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Эти средства выдаются наследникам после предоставления ими свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев оплаты за счет указанных средств расходов, связанных с похоронами наследодателя. Указанные правила применяются и к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
Вместе с тем необходимо иметь в виду, что новый порядок не распространяется на распоряжения о выдаче вкладов в случае смерти вкладчика, сделанные до введения в действие части третьей ГК РФ <1>. Находящиеся на таком вкладе денежные средства не входят в состав наследственного имущества и выдаются лицу, указанному в распоряжении, на основании документов, удостоверяющих факт смерти вкладчика.
--------------------------------
Литература
<1> См.: Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 145-ФЗ "О внесении дополнений в Федеральный закон "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" // СЗ РФ. 2003. N 46 (
<1> ВВС РФ. 1993. N 11. Ст. 393.
<1> СЗ РФ. 2002. N 22. Ст. 2097.