Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Электронный бизнес - это совокупность коммерческих отношений с использованием электронных и компьютерных средств. Электронный бизнес требует комплексного подхода, включающего планирование и управление, а не только торговлю.
Исходные элементы электронного бизнеса:
Недостатки: технически не гибкие, очень дорогие
Сферы электронного бизнеса:
Электронная коммерция - совокупность сделок и операций, заключенных в электронной форме на международных и внутренних рынках, включающая: куплю-продажу, поставку, перевозку грузов, деятельность торгового представительства или агентства, факторинг, лизинг, проектирование, консалтинг, инжиниринг, страхование, банковские услуги и другие формы делового сотрудничества.
Сферы электронной коммерции:
Сферы электронного бизнеса:
Приложения электронной коммерции (способствует безопасному проведению коммерческих операций
Сферы электронной коммерции:
Преимущества электронной коммерции:
Ограничения электронной коммерции:
|
Парадигмы традиционного маркетинга |
Факторы воздействия электронной коммерции |
Парадигмы ЭК |
|
Важнейшим фактором лояльности потребителя (данной торговой), а также стоимости акций является формирования торговой марки компании. |
Мгновенное создание торговой марки Моментальное сопоставление цен Легко воспроизводимые способы стимулирования сбыта Создание «Несегментированного потребителя» |
Важным фактором создания ценовых надбавок, обеспечения лояльность потребителя (данной торговой марки или продукт), а также подражания стоимости акций является формирование собственного круга потребителей Чтобы удовлетворить спрос необходим переход к массовой ориентации на нужды потребителя. Решающим становится голос покупателя |
3 движущих силы электронной коммерции:основных
экономические факторы - глобализация экономики, жесткая конкуренция на национальных рынках, существование региональных торговых соглашений, перераспределение стран с низкой стоимостью рабочей силы и с высокой стоимостью рабочей силой, рост потребительской активности
Технологические факторы - быстрое устаревание технологий, рост значения инноваций и технологий в конечной стоимости продукции, информационная перегруженность, быстрое сокращение издержек на внедрение новых технологий по отношению к отдаче от этих технологий
Социальные факторы - изменение в природе рабочей силы, государственное дорегулирование финансовой сферы, возрастающее значение этических и юридических норм, быстрые политические изменения
3 основных компонента эл комм.:
Интернет (сеть общего доступа) (Интерактивная продажа, маркетинг); Интранет (внутрикорпоратив-я сеть или внутрифирм-ые сети; Экстранет (межфирменные сети находящиеся во взаимном пользовании ряда компаний).
Цифровая цепь снабжения. Глобальная связь и произ-во. Транспорт-я логистика. Прогнозиров-е и пополнение тов-х запасов.
Взаимосвязь: Участники e-commerce: поставщики, торговые и сервис-е точки, производители, потребители. Процессы e-commerce: исследов-е рынка, расчеты, выполнение заказов, продажи, поддержка пост. Сети e-commerce: Internet, Intranet, Extranet.
В2В (Business-to-business) – межфирменная торговля. Онлайновые транзакции м/у бизнес-представителями;
В2С (Business-to-customer) – розничная торговля. Онлайновые транзакции м/у бизнесом и потребит-ми;
С2В (Сustomer-to- business) – розничная торговля. Онлайновые транзакции м/у потребит-ми и бизнесом;
С2С (Сustomer-to-customer) – потребительская торговля. онлайновые транзакции м/у потреб-ми;
В2G (Business-to-Goverment) – торговля м/у бизнесом и обществ сектором.
G2В – не комм взаимод-е м/у локал-ми и центр-ми органами власти и бизнес сектором.
G2С – не комм взаимод-е м/у локал-ми и центр-ми органами власти и потреб-ми.
|
Business (бизнес) |
Customer (потребитель) |
Govermenl (правительство, власть) |
|
|
Business (бизнес) |
бизнес — бизнесу (В2В): торгово-закупочные площадки: 1) системы управления закупками (e-procurement); 2) системы полного цикла сопровождения поставщиков (SCM); 3) системы управления распределением (e-distribution); 4) системы полного цикла сопровождения клиентов (CRM); 5) отраслевые электронные торговые площадки; 6) электронные рынки; аутсорсинг; электронные платежные системы; виртуальные предприятия; электронные биржи; электронные аукционы; интернет-трейдинг; интернет-инкубаторы; интернет -реклама; системы мобильной коммерции; системы страхования и пере-страхования; доски объявлений; информационные бизнес-системы |
Бизнес — потребителям (В2С): торговые ряды; электронные витрины и каталоги; электронные магазины; электронные аукционы; и нтсрнст-тре йди н г; электронные платежные системы; интернет-страхование; системы телеработы; системы вирусного маркетинга; интернет-реклама; спонсорские программы; туристические и прочие услуги |
Бизнес — власти (B2G). участие в электронных торгах по закупке продукции для государственных нужд; выполнение государственных заказов; предоставление налоговой, статистической, таможенной и другой отчетности |
|
Customer (потребитель) |
Потребители — бизнесу (С2В): частные услуги; участие в опросах и других рекламных акциях; участие в партнерских программах и спонсорских программах |
Потребители — потребителям (С2С): доски объявлений; интернет-аукционы; системы Р2Р; системы вирусного маркетинга; системы многоуровневого маркетинга |
Потребители — власти (C2G): выборы; участие в опросах общественного мнения; уплата налогов, сборов, штрафов; представление заявок, жалоб, обращений граждан |
|
Goverment (правительство, власть) |
Власть — бизнесу (G2B) (электронное правительство): системы распределения государственных заказов; электронные тендеры; обеспечение контакта с налоговыми, таможенными органами, органами государственной сертификации и лицензирования, администрациями и т. д.; юридические и информа- пионно-справочные службы; геоинформационные системы |
Власть — потребителям (G2C) (электронное правительство): системы социального обслуживания (пенсии, пособия, льготы и т. п.); системы коммунального обслуживания; юридические и инфор- мационно-справочные службы; геоинформаииониыс системы |
Власть — власти (G2G) (электронное правительство): выборы; автоматизированные системы сотрудничества в таможенной, налоговой, правоохранительной сферах и т. д.; геоинформанионные системы |
Оптимизация: Оптимизация отд. Компонентов цепочки создания стоимости; 1) ориентированные на произв. Продукц. 2) материало-, энерго- и трудоемкие процессы
Стадия 1) Хаотичное улучшение
Описание: отдельные инициативы силами страт. Подразделений в области электронного бизнеса:
-улучшение продукта, совершенствование маркетинга, сокращение издержек
Индикаторы: многочисленные веб сайты, несогласованные инициативы
Ключевые орг. Проблемы: развитие каналов, ограничение ИТ ресурсов, преодоление сопротивления новациям, установление приоритетов в потоке инициатив
Пример: нефть и газ, компании автомобилестроения
Стадия 2) Систематизированное улучшения
Описание: скоординированная корпоративная стратегия (например компания по расширению доступа к потребителю), определение приоритетов
Индикаторы: улучшение качества продукции/обслуживания потребителя путем использования единого информационного канала
Ключ. Орг. Проблемы: Взаимодействие с потребителями, целостность торговой марки, акцентирование внимания на потребителя
Пример: банки и страховые компании
Фундаментальное преобразование: Полное переосмысление цепочки создания стоимости; 1) ориентированные на оказание услуг 2) основные на интенсивном использовании информац. Технологиц
1. Фундаментальный шаг
Внедрение электронной коммерции
Описание: Создание независимой новой компании агрессивно нацеленной на ведение электронного бизнеса 1) Найти новых сотрудников 2) Венчурная психология 3) отсутствие косности в психологии.
Индикаторы: Запуск новых крупных проектов, найти сотрудников со стороны, высвобождения из кокона существующей организации.
Ключ. Орг. Проблемы: начало эл. Бизнеса (финансирование, наем персонала) создание альянсов, управление виртуальной организацией
Пример: печатные издания в сети
2. Сочетание электронных и традиционных продуктов и услуг
Сочетание сильных сторон традиционной и новой моделей бизнеса для дальнейшего совершенствования общей деловой стратегии
Индикаторы: Успешно опробованная модель эл. Бизнеса начинает более тесно интегрироваться с организацией трад. типа
Ключ.орг. Проблемы: поддержка торговой марки, стыковка различных моделей бизнеса, ценовая политика и экономические факторы
Пример: Инвестирование брокерские дома.
Традиц. коммерция- все измерения в модели бизнеса физические
Электронная коммерция- все измерения в модели бизнеса электронные
Частично электронная коммерция- измерения в модели бизнеса как физические , так и виртуальные
Основные направления электронизации: товары, процессы взаимодействия м/у участниками, доставка товара.
|
Физ. продукт, физ. агент, физ. процесс |
Обычная покупка хлеба в магазине |
|
Физ. продукт, цифр. агент, физ. процесс |
Заказ телевизора в интернет-магазине, оплата курьеру при доставке на дом |
|
Физ. продукт, физ. агент, цифр. процесс |
Покупка телевизора в интернет-магазине гипермаркета техники, в любом случае доставка будет нецифровой, остальной процесс цифровой |
|
Физ. продукт, цифр. агент, цифр. процесс |
Покупка площади на Луне в интернет-магазине |
|
Цифр. продукт, физ. агент, физ. процесс |
Покупка карточки itunes в магазине технике |
|
Цифр. продукт, цифр. агент, физ. процесс |
Заказ этой карточки в интернет-магазине, оплата курьеру в руки при доставке на дом |
|
Цифр. продукт, физ. агент, цифр. процесс |
Заказ этой карточки в интернет-магазине гипермаркета техники |
|
Цифр. продукт, цифр. агент, цифр. процесс |
Покупка песни в магазине itunes |
1.Технологический этап (1990-1995).Разработка технологической и технической базы для эффективного функционирования экономических субъектов в Интернете.
2.Инвестиционный этап (1995-2005). Активная инвестиционная деятельность в области Интернет-коммерции как внутри самой корпорации, так со стороны венчурных фондов.
3.Коммерческий этап. Высокая отдача на вложенный капитал, перенос коммерческой деятельности банков и компаний из реальной в виртуальную эк-ку.
Использование электронных платежных систем существенно увеличивает скорость оборота оборотных средств предприятий, а также денежной массы, что в масштабах экономики приводит к увеличению совокупного дохода.
Не требуется личное присутствие сторон сделки – ЭК расширяет границы и число торговых сделок.
Использование ЭК способствует глобализации – требует уменьшения или даже снятия национальных экономических и торговых барьеров, что ведет к созданию глобального рынка.
Оценивая влияние электронной коммерции на процессы реинжиниринга бизнеса с точки зрения создания добавленной стоимости как критерия эффективности бизнес процессов, необходимо выделить основные положительные направления:
• электронная коммерция укрепляет прямой сбыт;
• электронная коммерция трансформирует организационные структуры предприятия;
• электронная коммерция способствует созданию новых бизнес моделей.
Интернет посредники повышают эффективность электронных рынков, помогая покупателям и продавцам находить друг друга, способствуя их взаимодействию и предоставляя различного рода маркетинговые услуги: разработку стратегии привлечения покупателей, экспертизу доменов, помощь покупателям в подборе товара и продавцов, а также агрегированные услуги, которые снижают трансакционные издержки. Они являются своего рода катализаторами процессов расширения инвестиций в инфраструктуру и интернет приложения в осуществление сделок в режиме реального времени.
1) производственная функция - за счет использования электронной коммерции, количество используемого труда уменьшится, а значит и связанные с ним издержки тоже, таким образом, производственна функция сдвинется влево.
2) трансакционные издержки - электронная коммерция сдвигает функцию влево и способствует уменьшению трансакционных издержек, т.к. Интернет позволяет дешевле и быстрее осуществлять движение информации между контрагентами.
3) посреднические издержки - как мне кажется, электронная коммерция по сути способствует уменьшению числа посредников, облегчает взаимодействие поставщиков и покупателей напрямую друг с другом через сеть, поэтому привлечение дополнительных посредников потребует дополнительных затрат, а потому и крива сдвинется вправо
|
Парадигмы традиционного маркетинга |
Факторы воздействия электронной коммерции |
Парадигмы ЭК |
|
Важнейшим фактором лояльности потребителя (данной торговой), а также стоимости акций является формирования торговой марки компании. |
Мгновенное создание торговой марки Моментальное сопоставление цен Легко воспроизводимые способы стимулирования сбыта Создание «Несегментированного потребителя» |
Важным фактором создания ценовых надбавок, обеспечения лояльность потребителя (данной торговой марки или продукт), а также подражания стоимости акций является формирование собственного круга потребителей Чтобы удовлетворить спрос необходим переход к массовой ориентации на нужды потребителя. Решающим становится голос покупателя |
16) Понятие добавленной стоимости и ее цепочка в системах электронной коммерции.
Под добавленной стоимостью пониматься повышение ценности товара в глазах покупателя, и связанное с ним увеличение затраченного на производство (стоимости продукции). Все виды производственной деятельности являются звеньями цепочки добавленной стоимости.
|
Продукты и услуги взаимоотношения П |
Разработка и дизайн продукции |
Изготовление и закупка |
Распределение и доставка |
Сбыт |
Продажа |
Реклама и маркетинг |
П |
|
Своевременный вод требований потребителя как фактора производства. Приведения продукции в соответствии с требованиями потребителя. Новый формат |
Соединение с поставщиком посредством межфирменной сети Экстранет . Работа на заказ. |
Распределение продукта …… |
Комфортная адекватная среда . Глобальный доступ. |
Ускорен эл операции |
Реклама в сети Глобальный доступ. …. и …. |
||
|
Приложения ЭК |
ддддд
В России к концу 2006 года сформировалась правовая, технологическая и финансовая инфраструктура для эффективного ведения электронного бизнеса.
Сегодня всю совокупность нормативно-правового обеспечения электронной коммерции можно дифференцировать на четыре группы.
1) В первую группу входят законы и правовые нормы, регламентирующие ведение электронной коммерции, электронного документооборота и применение электронной цифровой подписи. Среди них: «Рекомендации по организации деятельности лиц в сфере Интернет-коммерции в Российской Федерации», Положение ЦБ РФ «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России», Закон «Об электронной цифровой подписи».
2) Вторую группу составляют законы и нормативные акты, регламентирующие безопасность электронного бизнеса, предпринимательскую деятельность, лицензирование, финансирование и инвестиции
3) Третья группа образуется из законов и правовых актов, связанных с правовым обеспечением деятельности электронных платежных систем, банковской деятельности и бухгалтерского учета.
4) Четвертую группу нормативно-правового обеспечения электронной коммерции составляют законы и правовые акты, связанные с регулированием строительства, эксплуатации беспроводных линий связи, а также ведением конкретных видов бизнес-процессов.
В России система правового регулирования электронного бизнеса пока полностью не сложилась, но она будет формироваться в процессе создания взаимосвязанной системы норм на международных и национальных уровнях.
Дистанционное банковское обслуживание – комплекс операций и услуг, предоставляемых банком своим клиентам с использованием различных технологий удаленного доступа к банковским сетям. По сути, все операции, совершаемые за пределами банка и без помощи сотрудников банка – это ДБО.
Формы дистанционного банковского обслуживания
Технологии ДБО можно классифицировать с точки зрения субъекта, которому предоставляется данный вид услуг:
Технологии дистанционного банковского обслуживания можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций (каналов доступа к банковским услугам):
Некоторые авторы выделяют видео-банкинг (video-banking), цифровой телевизионный банкинг (DTV-banking).
Часто в экономической теории данные термины используются как взаимозаменяемые, что является не верным. Объединяет термины то, что все они представляют особую область отношений между банком и клиентом— получение банковских услуг на расстоянии. Однако отличие состоит в том, что используются на разных сегментах рынка и требуют применения различных технологий.
В настоящее время можно выделить четыре наиболее распространенных вида систем дистанционного банковского обслуживания:
Традиционные системы «клиент— банк», использующие прямую связь с банком по модему и предусматривающие установку специального программного обеспечения на компьютере клиента; Основные услуги
20)Классификация систем дистанционного банковского обслуживания.
Очевидно, что системы ДБО, работающие в режиме реального времени, более предпочтительны для клиентов, так как они позволяют значительно экономить время при совершении банковских операций.
Традиционные системы «клиент— банк», использующие прямую связь с банком по модему и предусматривающие установку специального программного обеспечения на компьютере клиента; Основные услуги
Для любой системы важно обеспечивать безопасность и скорость выполнения услуг.(это от меня)
Клиент-банк: Преимущества системы «клиент — банк» клиенты экономят время и средства на посещение банка, а также получают удобный интерфейс (правда, не во всех системах) для работы со своими платежными документами. Банк экономит время операционистов на прием и обработку документов, разгружаются операционные залы, появляется возможность наладить информационное обеспечение клиентов, увелич географииклиентов,доп дох за использ системы.
Недостатками традиционных систем «клиент— банк», работающих через Интернет, являются:
Среди недостатков телефонного банкинга— необходимость воспринимать информацию на слух и высокая стоимость голосового трафика.
Среди достоинств — возможность проведения операций с непосредственной поддержкой банковского оператора.
Мобильный банкинг: Преимущества SMS-банкинга: простота и удобство расчетов в сочетании с мобильностью, высокая скорость обработки платежей. Еще важнее естественная доступность такого «мобильного кошелька» благодаря широкой распространенности мобильной связи. Кроме этого, высокая рентабельность, сокращение расходов банка на содержание филиальной сети и call-центра.
Недостатки: необх наличие сот сети, только микроплатежи
Интернет-банкинг: Основные достоинства
Основные недостатки
необходимость иметь доступ к интернету
24. Развитие систем дистанционного банкинга в развитых странах.
Считается, что первый дистанционный банк появился в 1989 г. в Великобритании
В США в настоящее время зарегистрировано более 100 Интернет-банков, занимающихся исключительно дистанционным обслуживанием. Основной движущей силой развития виртуальных банков является значительное снижение себестоимости их услуг.
В Европе мобильная коммерция развивается, прежде всего, как удобный инструмент совершения микроплатежей, но в России потенциал таких услуг выше.
Лидером в области мобильного банкинга является Bank of America Corp. Мобильные сервисы банк запустил в мае 2007 года, а к июню 2008 года привлек 1 млн мобильных пользователей.
В США практически все крупнейшие банки оказывают услуги интернет-банкинга, ,а количество пользователей насчитывает порядка 80 млн человек. По данным онлайнового опроса US Synergistics Research, в 2008 году почти пятая часть (18%) всех американских семей, подключенных к Интернету, осуществляла платежи через Интернет - оплату счетов, денежные переводы, погашение кредитов и оплату покупок.
В Европе, по данным исследовательской компании Berg Insight, количество пользователей интернет-банкинга в 2008 году превысило 100 млн человек.
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока что значительно отстает от рынка Европы и США.
В Россию данная технология пришла в конце 90-ых и на начальном этапе развивалась очень медленно. К 2006 году численность удаленных клиентов у флагмана российского интернет-банкинга того времени Альфа-Банка составляла всего 100 тыс. человек, а лидер российской банковской системы Сбербанк вообще не имел системы дистанционного обслуживания частных лиц.
После кризиса 2008 года большинство ведущих банков, включая Сбербанк, пересмотрело политику работы с частными клиентами, сместив акцент на развитие систем интернет-банкинга, что позволило уже к 2011 году довести число пользователей данной услуги до 4 млн. человек. Столь значительный скачок стал возможен, с одной стороны благодаря развитию интернет-технологий и устройств мобильной связи, а с другой – за счет посткризисного развития и модернизации банковской сферы в целом.
На сегодняшний день практически все крупные банки предоставляют своим клиентам возможность дистанционного обслуживания, а число пользователей интернет-банкинга растет на 40-60% в год. Вполне закономерно, что столь высокая популярность услуги отражается на требованиях к уровню предоставляемого сервиса и как следствие на функционале систем.
82% банков предлагают своим клиентам услугу интернет-банкинга – возможность в той или ной форме управлять банковскими счетами через интернет.
47% банков предлагают своим клиентам мобильный банкинг – доступ к управлению счетами через специальный сайт, адаптированный для работы через мобильный телефон, или через мобильное приложение.
Первое место среди предоставляемых банком услуг системы ДБО занимает "Банк—Клиент". Это объясняется привычным интерфейсом услуги, соответствием нормам безопасности, независимостью по времени работы и возможностью ведения своей базы данных.
За ним следует "Интернет—Клиент", причем пока технологии Интернета улучшаются динамически, с той же экспонентой будет расти и качество, и форма интернет-банкинга. Очевидно, что Интернет — идеальная транспортная среда для передачи информации.
Телефон-банкинг выполняет информационные функции и, как правило, является частью фронт-офиса банка. На эту услугу приходится основная нагрузка по удаленному информированию клиентов.
Три четверти россиян не только не пользуются мобильным и интернет-банкингом, но даже не знают о существовании таких услуг. 1 причина- банки не уделяют должного внимания развитию и продвижению мобильных и -сервисов. 2 причина - непонимание потенциальными пользователями возможностей новых технологий. Сдерживает развитие мобильного и интернет-банкинга и страх оказаться в сетях кибермошенников.
Широкое использ-е Инета и мобильных коммуникаций, стремительный рост эл.коммерции привели к появлению новых плат. систем, в кот. исп. уникальный потенциал сетевой среды для проведения быстрых, безопасных и удобных расчетов.
Интернет-платежная система – мех-м, состоящий из ряда инструм-тов, банковск процедур и межбанк. систем ден. переводов, в основе кот. лежат определенные правила и соглашения, позволяющие осуществл. обмен стоимостью в Интернете.
Для осуществления расчетов в интернете могут использоваться как традиционные методы платежа, основанные на традиционных элек платежных системах, так и новые платежные методы, основ на нов элк платеж системах. Основное различие между традиционными и новыми платеж системами состоит в составе участников, а также характере тнасакционных взаимосвязей между потребителями, торговыми точками,банковсими и небанковскими финансовыми институтами, а также провайдерами платежных услуг.
8 осн. требований к платежам в Инете: 1) безоп-ть, 2) надежность, 3) анонимность/приватность, 4) принимаемость, 5) легкость использ-я, 6)гибкость/ конвертируемость, 7) цена, 8) поддержка персональных межпользовательских платежей.
критерии использования методов платежа в Интернете.
На рис. представлен набор критериев, отражающих наиболее важные параметры интернет-платежных методов.
Как видно на рис. первое разделение можно сделать между платежами за цифровые товары и услуги, с одной стороны, и платежами за физические товары — с другой. Платежи за цифровые товары могут характеризоваться особыми требованиями к порядку измерения их потребления и механизму осуществления платежа за их использование.
Следующими двумя общими критериями являются удобство и доверие. Эти критерии могут быть сгруппированы по нисходящей шкале от более высоких значений к более низким. Другими словами, платежные системы можно классифицировать на системы, которые являются удобными в использовании, и системы, применение которых являются наиболее сложным; на системы, имеющие высокий уровень доверия, и системы, где существуют высокие риски. Конечно, оба критерия определяются рядом факторов.
Следующие два критерия, изображенные в левой части рис. указывают на определенные социальные отношения, возникающие врамках электронной коммерции: между потребителем и торговой точкой; между потребителем и банком. Здесь прежде всего следует ответить на вопрос имеют ли место устоявшиеся бизнес-отношения, на которые можно по ложиться при осуществлении онлайновых трансакций? Если нет, то тогда осуществляются спонтанные покупки и платежи являются спонтанными и (или) анонимными. В некоторой степени такие случаи отражают потребность в существовании эквивалента наличных денег для электронной коммерции.
В правой части рис. расположены три пары критериев, определяющих типы платежей. Тип платежа влияет на выбор соответствующие (и доступных) методов платежа. Имеются случаи, когда необходимы регистрируемые платежи и, наоборот, когда более предпочтительны aнонимные платежи. Выбор метода платежа также зависит от денежной суммы, на которую будет производиться платеж. Два крайних значении на шкале стоимости, т. е. платежи на очень высокую стоимость и микроплатежи, являются особенно сложными. Платежи на очень высокую стоимость требуют дополнительных гарантий и могут потребовать участия поручителя (в лице посредника). Микроплатежи могут потребовать использования новых эффективных платежных систем либо предоплаченного типа (за счет расходования предоплаченной стоимости), микробиллингового типа (за счет предварительного агрегирования требований и их последующей оплаты)1
При сравнении внутренних и трансграничных платежей последние являются более сложными, потому что не все национальные платежные системы являются подходящими для таких целей с технической точки зрения или с точки зрения безопасности и надежности. Глобальная электронная коммерция и глобализация мировой экономики в целом увеличивают важность решения проблемы с трансграничными платежами,
Необходимо также отметить различие между платежами в секторе В2C (розничной потребительской торговли) и секторе Р2Р (межпользотельских платежей). Средства платежа в секторе Р2Р получили импульс развития в связи с появлением сетевых аукционов, таких как eBay, и они упростили совершение платежей на этом сегменте электронной коммерции. Они также позволяют совершать денежные переводы от цента А к агенту В, конкурируя с кредитными трансфертами или чеками. Методы интернет-платежей в секторе Р2Р могут также в некоторых случаях подходить для международных кредитных трансфертов, осуществляемых в настоящее время на основе дорогостоящих систем элеконных переводов фондов, управляемых банками1.
Ол
28)_Характеристика основных платежных инструментов в Интернете.
|
Продукты доступа |
Кредитные трансферты Электронные чеки Дебетовые карты |
|
|
Кредитные карты |
||
|
Продукты с предоплаченной стоимостью |
Одноцелевые предоплаченные продукты |
|
|
Электронные деньги (Директивы 2000/46/ЕС и 2009/110/ЕС) |
На карточной основе На программной основе На основе дистанционного доступа к серверу провайдера платежных услу |
|
|
Предоплаченные «предназначенные» счета |
||
|
Денежные суррогаты |
С использованием стоимостных очков |
|
|
С использованием драгоценных металлов |
||
|
Микробиллинг |
На основе предварительной оплаты счетов На основе аккумулирования и последующей оплаты счетов |
|
|
С использованием счетов телефонных оператором С использованием предоплаченных счетов/карт С использованием прямых дебетовых платежей или платежей по кредитной карточке |
29)Расчеты с использованием кредитных и дебетовых карт (схема платежей).
Дебетовая карта является подтипом продукта доступа, которые ориентированы на оплату физических товаров, а также на платежи в секторе розничной торговли (В2С). Они рассчитаны на пользователей, у которых есть устоявшиеся отношения с торговыми точками и которые имеют банковские счета .Методы платежа на основе продуктов доступа характеризуются следующими особенностями:- обязательной регистрацией всех трансакций, средней или высокой суммой платежа, трансграничным характером расчетов.
Данные методы платежа в большой мере удовлетворяют требованиям надежности и легкости использования. В ряде случаев они могут характеризоваться недостаточной безопасностью и высокой трансакционной стоимостью.
Кредитные карты - «связанный платежный инструмент» т. е. реализующий помимо основной (платежной) услуги вспомогательную (кредитную) услугу.
Данный метод платежа ориентирован на оплату как физических, так и цифровых товаров, а также на совершение платежей в секторе розничной потребительской торговли . ориентирован на пользователей у которых есть устоявшиеся отношения с торговыми точками, имеющие банковские счета.
Преим-ва: В наилучшей степени удовлетворяют требованиям безопасности и надежности, легкости использования и являются широко принимаемыми.
Недост-ки: В наилучшей степени удовлетворяют требованиям безопасности и надежности, легкости использования и являются широко принимаемыми.
Эл чеки - аналог бумаж чеков, кот плательщик, имеющий деньги на счету в банке, может пересылать получателю в эл-ом виде. Эл. чеки – один из видов продукта доступа. Эл чек - метод платежа, предоставляющий доступ к банк счетам и позволяющий инициировать перевод средств с банк счета одного агента на банк счет другого (и наоборот).Эмиссия – через кредит институты, получение – через отделения кредит орг-ции с предварительным открытием текущ счета.
+ защитные и опознавательные функции: интегрируют цифровые подписи и (или) смарт-карты (электронные чеки)
31)Расчеты с использованием карт с хранимой стоимостью (схема платежей).
Продукты с предоплаченной стоимостью приобретаются в обмен на денежные средства обеспечив эмитента сеньоражным доходом. После совершения расчетов денежное требование, полученное бенефициаром от плательщика, направляется эмитенту для погашения. Поскольку эмитент заранее получил денежную сумму, покрывающую денежное требование, он должен гарантировать оплату.
Включают в себя 3 подкатегории:
1. Одноцелевые (или лимитированные) предоплаченные продукты, эмитент которых и компания, оказывающая услуги, является одним и тем же лицом (телефоны-автоматы, моб. телефонами, проезд в общественном транспорте) (Хотя они исключены из текста Директивы ЕС по ЭД и не рассматрив в качестве эд)
2. Многоцелевые (или универсальные) предоплаченные продукты — электронные деньги в соответствии с Директивой ЕС по электронным деньгам. На карточней основе, на программной основе, на основе дистанционного доступа к серверу провайдера платежных услуг.
3. Предоплаченные «предназначенные» счета (в т.ч. подарочные сертификаты).
Размешение стоимости на таких счетах может производиться посредством покупки сретч-карты, загрузки средств с банковского счета или перевода средств с карточного счета.Они размещаются на удаленных серверах, вместо того чтобы храниться на персональном компьютере пользователя или смарт-карте. Данные счета не могут иметь отрицательного сальдо, они не могут использоваться для трансакций между потребителями (Р2Р), и платежи по ним производятся без использования существующего банковского счета или счета кредитной карты.
Продукты с предоплаченной стоимостью - предназначены для покупки физических и цифровых товаров, совершения платежей как в секторе рыночной потребительской торговли , так и в секторе персональной межпользовательских платежей.
Данный тип платежных ориентирован на пользователей без банковского счета, совершающих спонтанные покупки.
32)Расчеты с использованием виртуальных счетов (схема платежей).
Вирт-ые счета 1) могут откр-ся небанк-ми или некридитными финн-ми институтами; 2) явл-ся интернет-основанными(используют эл почту и доступ к платеж серверу через интернет для связи между плательшиком и провайдером); 3)обычно связаны с традиц-ми счетами в целях поддержания неизменного значения стоим-ти, а также для осущ-ия клиринга и взаиморасчета.
Прежде чем плательщики могут инициализировать платеж, они должны подписаться на схему и сделать предоплату средств на банк счет провайдера платеж услуги, исп-я традиц-ые платеж ср-ва. При осущ-ии платежа соед-ся с системой провайдера и предостав платеж поручение.затем провайдер платеж-х услуг передает ср-ва по своим внутр-им счетам от плательщика к получателю. После того как трансакция была осуществлена,получатель может либо забрать деньги со своего счета в сис-ме, либо сохранить их.
Данный метод платежа предназначен для использования в тех областях, где традиционные банковские счета обычно используются редко, таких как онлайновые процессы покупок (особенно на сетевых аукционах) или онлайновых платежи между пользователями (Р2Р), включая международные платежи. Платежи с использованием виртуальных счетов
ориентированы на пользователей, не имеющих трансакционного банковского счета, которые совершают спонтанные покупки. Они характеризуются ориентацией на платежи средней или низкой суммы и трансграничностью платежей. Данный метод платежа в большей мере удовлетворяет требований безопасности и анонимности. Тем не менее в ряде случаевон характеризуется недостаточной надежностью.
Выделение платежей с исп моб ср-в связи в самост тип платежных методов явл опред условностью, т.к. моб тлф сами по себе не явл плат ин-ми. Методы платежа с исп моб ср-тв связи объед новое устройство — моб тлф и новый канал связи, сотовую тел-ую сеть, — для имитирования сущ методов платежа. Методы платежа с исп моб в принципе могут исп как в реальной, так и в эл эк-ке. 3 направления соединения моб с платежным методом: 1) посредством вкл различ счетов за потребляемые услуги в счет услуг моб связи; 2) за счет удержания ср-тв с предоплач счетов/ карт; 3) посредством предост доступа к традиц платежным ин-там ( платежи по кред карте и прямые деб переводы). Моб могут исп-ся для всех типов платежей. Номера премиального обслуживания, вкл-щие услуги голосового сервиса, доступа в Интернет, получение аудио- и видео контента, платежей за товары/услуги и др., могут рассм в кач-ве ЭД, если удовлетворяют всем элементам их опр-ния.
Особенности:Может быть предназначен для покупку физических и цифровых товаров. Он может быть ориентирован как на пользователей, у которых есть устоявшиеся отношения с торговыми точками, так и на пользователей, совершающих стихийные покупки. Методы платежа с использованием мобильных средств связи предназначаются как для пользователей, имеющих банковские счета, так и для пользователей, не имеющих их. Различные типы
платежей с использованием мобильных средств связи в Интерн, могут комбинировать свойства надежности, безопасности и анонимности для нахождения оптимального баланса.
ЭК в России не стала пока еще достаточно широко распространенной формой совершения актов купли-продажи и заключения деловых сделок, осуществляемых с помощью Ин-та. В наст время Россия значительно отстает от развитых стран в разработке и исп-ии элементов инфраструктуры системы ЭК. Платежеспособный спрос на услуги электр торговли в данный момент весьма низок. Спрос будет расти, если Ин-т-магазины предложат действительно более качественное обслуживание по сравнению с традиц-ой торговлей - выгодные цены, доп-ые усдуги, надежную и систему оплаты покупки, быструю и недорогую систему доставки товара. Большую роль в привлечении покупателей должны сыграть различные маркетинговые и рекламные мероприятия.