Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
6
PAGE 6
Тема 13. Банковская конкуренция
13.1. Сущность конкуренции в банковском деле
13.2. Классификация банковской конкуренции
13.2. Особенности банковской конкуренции
13.3. Антимонопольное регулирование банковского рынка
13.1. Сущность конкуренции в банковском деле
Банковская конкуренция – это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.
Характерными признаками конкуренции являются:
Сферой банковской конкуренции является банковский рынок.
Выделяют следующие уровни банковской конкуренции.
|
уровни |
Уровни банковской конкуренции |
|||
|
Конкуренция между коммерческими банками |
Конкуренция банков с небанковскими кредитно-финансовыми институтами |
Конкуренция банков с нефинансовыми организациями |
||
|
подуровни |
||||
Индивидуальнаяконкуренция |
Групповая конкуренция |
I уровень – (основной) конкуренция между коммерческими банками. В последнее время во многих странах проявляется тенденция к универсализации банковской деятельности. Универсальный банк может более гибко, нежели специализированный, реагировать на изменения конъюнктуры, а следовательно, он более конкурентоспособен.
II уровень – конкуренция банков с небанковскими кредитно-финансовыми институтами, к которым относятся страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды и т.д. Причиной подобной конкуренции стало то, что небанковские финансовые институты начали активно захватывать традиционные банковские операции – денежные расчеты, краткосрочное кредитование деловых фирм, операции с кредитными карточками и прочие.
III уровень – конкуренция банков с нефинансовыми организациями, среди которых почта, торговые дома, предприятия автомобильной промышленности и другие организации, деятельность которых не связана с предоставлением финансовых услуг.
Итогом влияния таких процессов как универсализация банковской деятельности и усиление конкуренции со стороны небанков явилось развитие финансовых конгломератов (форма объединения предприятий и организаций, принадлежащих к различным отраслям экономики и не связанных прямой производственной кооперацией).
Помимо трех основных уровней можно выделить следующие подуровни:
индивидуальная конкуренция, при которой конкурентами являются отдельные кредитные институты;
групповая конкуренция, при которой в качестве конкурентов могут выступать группы родственных кредитных институтов. Например, объединения филиалов и отделений каких-либо крупных банков, проводящих согласованную политику (в Германии это объединения сберегательных касс и кредитных товариществ).
13.2. Классификация банковской конкуренции
Внутриотраслевая конкуренция делится, в свою очередь, на предметную и видовую.
Предметная конкуренция осуществляется между кредитными организациями, предлагающими однородные, стандартизированные услуги (например, вклады до востребования, срочные, сберегательные и т.д.). Данные услуги различаются лишь по ценовому фактору (разная величина процентной ставки);
Видовая конкуренция проявляется между банками, предлагающими одинаковые, но существенно различающиеся по ряду признаков услуги (например, выдача кредита, где все факторы фиксируются индивидуально в кредитном договоре).
в зависимости от используемых методов конкуренции:
13.3. Особенности банковской конкуренции
Банковская конкуренция обладает рядом специфических черт, отличающих ее от конкуренции в промышленности или в других отраслях экономики. К этим особенностям относятся:
С другой стороны, развитость и интенсивность банковской конкуренции характеризуется особенностями деятельности кредитных организаций.
Входные барьеры – это препятствия для проникновения на рынок новых конкурентов.
На банковском рынке отсутствует патентная защита нововведений (в частности, новых банковских услуг), что предполагает их копирование другими кредитными организациями в короткий срок.
Для банков не существует проблемы недоступности каналов сбыта, поскольку производство и сбыт банковских услуг совпадают во времени и осуществляются в границах банковского помещения.
Для российского банковского рынка характерно также отсутствие ощутимого противодействия со стороны других кредитных институтов.
Возможности ценовой конкуренции сужаются под воздействием следующих факторов:
В качестве основных закономерностей банковской конкуренции можно выделить:
13.4. Антимонопольное регулирование банковского рынка
Необходимость государственного регулирования банковского рынка вызвана особым положением кредитных институтов в экономике, позволяющим существенно влиять на результаты ее функционирования, а также сильной зависимостью деятельности банков от психологических факторов, в частности, от доверия клиентов.
Развитие процесса приватизации, расширение негосударственного сектора экономики усиливают тенденции к групповому монополизму в хозяйстве, в частности к появлению банковских монополий.
Создание и функционирование банковских групп может иметь положительные аспекты:
во-первых, финансово-промышленные банковские группы обладают значительной мобильностью капитала, финансовой устойчивостью и способностью к долгосрочному инвестированию как в финансовые активы, так и в реальный капитал;
во-вторых, наличие в западных странах подобных объединений не нарушает структурных параметров экономического развития.
В России преодоление группового монополизма в финансовой сфере обусловлено особенностями ее экономики:
Все это ведет к стагфляции экономики, невозможности устанавливать равновесные цены на товарных и финансовых рынках.
С другой стороны, развитие банковского монополизма протекает под влиянием следующих факторов:
1 Ценовая конкуренция в производстве подразделяется на открытую и скрытую.
При открытой ценовой конкуренции фирмы широко оповещают потребителей о снижении цен на свои товары;
При скрытой ценовой конкуренции фирмы выпускают новый товар с существенно улучшенными потребительскими свойствами, а цену поднимают непропорционально мало. Особенностью ценовой конкуренции в банковском секторе является отсутствие четкой грани между открытой и скрытой ценовой конкуренцией.