Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Предложение по социальному страхованию недвижимости.
Еще со времен СССР остались воспоминания, как ежегодно ко мне домой приходила женщина – страховой агент. Родители очень дотошно каждый год оплачивали стоимость страховки. Бумажки эти накапливались в папке с документами на дом и никуда не выбрасывались.
После смерти родителей уже являясь владельцем недвижимости сам столкнулся с страхованием: Женщина – страховой агент «Оранты» узнав, что требуемой суммы для заключения договора на полную стоимость недвижимости у меня недостаточно – сразу сообразила: – « давайте застрахуем только дом, без времянки и гаража». Заключив тогда договор страхования помню остался в шоке от полной суммы, которая по договору страхования подлежала к оплате, хотя точную сумму сейчас уже не помню. Запомнилось что, страховала она под 0,6%. Следующий год был еще круче – у меня и на страхование дома денег не хватило. Застраховали не на 100% стоимости дома, а на 60%, дальше – больше… Пришло время – когда страхование недвижимости стало для меня непозволительной роскошью. Тогда и задумался – каждый год оплачивая бешенные суммы страхуешь недвижимость, прошел год – и по новой. Даришь незнакомому «дяде» денежку, а потом - не смог застраховать – и по неписанному закону подлости, именно в это время что-то произойдет. Страховать недвижимость необходимо. Но как – зарабатывая 1800-3000 гривен в месяц застраховать дом, оплатив при этом от 900 гривен? Пообщавшись с соседями выяснил, что много владельцев недвижимости сейчас отказываются от страхования – так как нету возможности оплатить требуемую сумму. Те, кто страхуют - страхуют на 50 – 30% от стоимости. В итоге сумма к оплате страхования выходит более – менее вменяемая. Но в случае реального страхового случая вам выплатят стоимость 50%, а то и 30% стоимости недвижимости. Вопрос – если у вас однокомнатная квартира к примеру на 3-м массиве «Победа» в г. Днепропетровск. Она у вас одна, более жилья нету. Если помните - несколько лет назад в одном из многоэтажных домов в указанном районе взорвался газ. Случай реальный. Стоимость квартиры 30тыс долларов США. Вы застраховали на сумму 150грн = выплата в случае страхового происшествия 10% от ее рыночной стоимости = 24 тыс. грн. – спасут ли они вас? Нет. Просто мы исподволь соглашаемся на уговоры страховых агентов коммерческих фирм. Которым все равно что с вами будет – им необходима сумма из которой они будут получать зарплату – вот они и делят на проценты стоимость недвижимости исходя из той суммы – которую вы реально сможете оплатить за страхование. А вы таким образом успокаиваете собственную совесть – ведь недвижимость застрахована, а тот факт, что не на полную стоимость – начинает волновать только после наступления страхового случая… Обычная отговорка: - «Ну хоть что-нибудь получу». А в случае какого нибудь происшествия у всех будет безвыходная ситуация. В лучшем варианте – длительный период выплаты банковского кредита. При худшем варианте – люди становятся бомжами. Это не афишируется – но это уже есть… Такая перспектива не радует. Часто происходят случаи – когда застраховали недвижимость – произошел реальный страховой случай, описанный в договоре страхования – пришли в страховую фирму, а оплачивать страховую выплату вам просто не хотят… Опять начинается нервотрепка – заявление в суд и т.д. и т. п. Согласен – не все коммерческие фирмы так себя ведут – но ведь дыма без огня не бывает.
В договорах страхования есть понятие «Франшиза» - процент возможной (но фактически гарантированной) невыплаты по заключенному договору страхования. Никто никогда не объясняет смысл этого понятия, и не рассказывает о существовании этого пункта в договоре, но во всех договорах он есть – нередки случаи, когда вы заключаете договор со 100% франшизой – т.е. при страховом случае предусмотренном в договоре вы никакой компенсации не получите – причем вполне законно.
Однажды копаясь в глубинах «всемирной паутины» встретил название «общество взаимного страхования»(Далее ОВС) – само название говорит о том, что люди сами себя страхуют. У меня часто возникают разные идеи и что-то подобное у меня в голове уже складывалось, а когда узнал подробности – идея мне очень понравилась: первое общество взаимного страхования возникло в Англии в 1684 г, в США первая взаимная страховая организация была основана в 1735 г. К 1990 году число обществ взаимного страхования в странах Западной Европы превысило 2 тысячи, а в США составило около 2 тысяч. На взаимное страхование приходится почти 90% рынка страхования жизни в Японии, почти 60% - в США, более 50% - в Канаде, почти 50% - в Великобритании. На взаимное имущественное страхование приходится более 50% рынка Швеции, более 40% - Финляндии, почти 30% - США. Так же ОВС существуют в Франции, Голландии, Южной Африке и Австралии. Общества взаимного страхования принадлежат самим страхователям, члены ОВС сами управляют его деятельностью. Высшим органом управления общества, который принимает все основные решения, касающиеся его деятельности, является общее собрание членов ОВС или их представителей. Созданы ОВС – как альтернатива коммерческому страхованию. Люди оплачивая страховой взнос на общий счет в банке – формируют страховой фонд для компенсации убытков возможных негативных последствий, и при происшествии – оплачивают убыток с этого счета, пополняя после происшествия этот фонд. Оплачивается в ОВС только фактический убыток и затраты на деятельность в виде абонплаты – т.е. минимально возможная стоимость. Среднее количество участников этих обществ тысяча человек. Произвел простой просчет: Стоимость моего участка с недвижимостью в г.Днепродзержинске примерно 20тыс. долларов США. Курс продажи на момент просчета = 8грн. 16 коп.: 20000 USD х курс 8.16= 163200грн = стоимость в гривнах, теперь предположим, что есть Общество взаимного страхования с 1 тыс. человек участников, у меня полностью утрачена недвижимость – 163200 делим на количество участников 1000 чел. = компенсационная выплата с каждого члена Общества взаимного страхования для покупки мне новой равноценной недвижимости = 163грн 20 копеек.
По отношению к страхованию недвижимости – это выгодно – ведь дома и квартиры стоят десятками лет и ничего с ними не происходит. Зачем ежегодно оплачивая страховку - «дарить» от 900 до 1500 гривен ежегодно очередному олигарху на новую дачу на Багамах или на Кипре? Если есть выход гораздо проще. Сформировали страховой фонд, при реальном чрезвычайном происшествии (это бывает один раз в десять лет) оплатили из фонда убыток, пополнили этот фонд и далее без особых затрат…
Столкнувшись с этим ближе – узнал, что нужна государственная регистрация, и для нее нужна порядочная сумма денег. Народ у нас уже не верит ни во что, и предложение незнакомого человека отдать 200 гривен для формирования фонда взаимного страхования, а тем более отдать деньги для регистрации непонятной организации будут встречены негативно - к гадалке не ходи.
По этому после долгих раздумий у меня родилась идея создания социального договора «Круговая порука». Это несколько хуже, чем ОВС – ведь никто заранее страховой фонд не формирует – заключается договор и оплачивается небольшая ежемесячная абонплата, а убытки погашаются только после происшествия(в сумме равной одной тысячной части убытка, но не более 200 гривен с одного участника). Никто не гарантирует , что все участники договора оплатят убыток, но помогать при реальном происшествии – уже произошедшем - это нам белее свойственно и знакомо – ведь каждый из нас уже оказывал такую помощь сотрудникам, сослуживцам или соседям…( На дорогое лечение, на похорон, на день рождения и т.д.). А через одно – два реальных происшествия думаю вся «гниль» - те кто не заплатит по условиям договора - уйдет – а далее договор будет работать нормально. В государственной регистрации данная организация не нуждается, и действует как общественная организация.
Предлагаю вам заключить социальный договор «Круговая порука» и таким образом стать участником группы взаимного страхования недвижимости. В отличие от коммерческого страхования договор «Круговая порука» бессрочный, т.е. действует на постоянной основе. Таким образом вы станете участником группы оказания взаимной помощи на случай реального чрезвычайного происшествия с вашей недвижимостью. В случае такого происшествия вы получите помощь от каждого участника указанной группы в сумме равной одной тысячной части убытка, но не более 200 гривен с одного участника. Но также берете на себя обязанность оплачивать ежемесячную абонплату, а в случае происшествия с недвижимостью других членов группы – оказать им такую же помощь. В случае невыполнения условий договора – вы исключаетесь из числа ее участников и вноситесь в «черный список»(более с вами подобный договор никто не подпишет). Застраховать недвижимость необходимо чтобы в случае, если вы: вернувшись домой с работы и ни о чем не подозревая получите «подарок» в виде полностью разрушенного дома или квартиры вследствие взрыва газа или падения самолета или другого происшествия не остались один на один с этой проблемой. Далее решать вам.