Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
Вопрос № 44. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Кредит – форма движения ссудного капитала
Субъектами кредитных отношений являются: кредитор и заемщик
Виды кредита:
- гос-ный
- банковский
- смешанный
- товарный
Функции кредита:
- перераспределение д/с (из 1 отрасли в другую)
- трансформация сбережений в инвестиции
Принципы кредитования: срочность, платность, возвратность, целевое использование, обеспечение
Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности возвратности и обеспеченности.
Кредитные операции КБ являются активными.
В роли заемщиков могут выступать: физлица, юрлица, КБ
Роль кредитных операций:
- кредитный портфель составляет от 60-80 % активов
- кредитные операции обеспечивают 80-90 % доходов банка
- способствует развитию производства, внедрению новых технологий и повышения уровня жизни населения
Кредитные операции регулируются: ЗУ «о б и бд», «о НБУ», «о гос. регулировании рынка финансовых услуг», положение НБУ «о кредитовании», «о порядке формирования резервов на покрытие возможных убытков по активным операциям»
Кредиты бывают: ипотечные (залог недвижимости), потребительский, автомобильный, под залог векселя, факторинг, овердрафт, кредитные линии
Стандартная процедура кредитования включает в себя этапы:
1 рассмотрение заявки на получение кредита. Этим занимается кредитный сотрудник, ведущий специалист или начальник кредитного отдела;
2 определение кредитоспособности заемщика;
3 структурирование займа. Завершительная подготовка к заключению кредитного договора и устанавливаются основные параметры займа, этим занимается работник кредит отдела;
4 переговоры по поводу заключения договора;
5 заключение кредитного договора;
6 выдача займа, в ней участвует бухгалтерия и касса;
7 контроль за целевым использованием средств и своевременной уплатой процентов и основной суммы долга.
Цена кредита – ставка банковского процента. За счет этого банк покрывает свои издержки и получает прибыль. На величину процентной ставки влияет целый ряд факторов:
состояния денежного обращения в стране
В мировой банковской практике применяется несколько основных методов установки ставки по кредитам.
1 издержки «+»
2 базовая ставка (ставка на мировых рынках) «+»
3 на основе кредитоспособности заемщика
Кредитный портфель – совокупность всех кредитов, выданных банком, для получения дальнейшего дохода
Объемы кредитного портфеля оцениваются по балансовой стоимости всех кредитов, в т.ч. сомнительных, просроченных и безнадежных
Основные параметры управления кредитным портфелем – доходность и риск, цель – их оптимальное соотношение
Факторы, влияющие на структуру кредитного портфеля:
1 кредитная политика банка (сумма кредита, %, комиссия)
2 регулирование (экономические нормативы)
- Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7), 25%
- Норматив крупных кредитных рисков (Н8), значение 10 % от регулятивного капитала
- Норматив максимального размера кредитных рисков (Н9), значение не более 5%
- Норматив максимального совокупного размера кредитов по всем инсайдерам (Н10), 30 %
3 величина капитала
4 опыт и квалификация менеджеров