Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
Подписываем
41. Договор банковского счета. Виды
По договору банковского счета- банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Признаки:
- смешанный договор, сочетающий элементы договоров займа, поручения, комиссии, хранения . Свидетельством самостоятельности договора является невозможность применить в субсидиарном порядке нормы из договоров займа, хранения, поручения.
-Договор банковского счета отнесен законодателем к числу договоров об оказании услуг.
-Договор является консенсуальным, взаимным и возмездным, если иное не предусмотрено договором.
-Цель- просто лежат деньги
-Спорным является вопрос о публичном характере договора.
-В юридической литературе не существует и единства мнений относительно того, является ли договор договором присоединения. Представляется, что договор банковского счета может быть заключен как договор присоединения, если банк заранее разработал проформы договора, а клиент присоединился к договору, не изменяя его условий. Не исключается и иной вариант заключения договора.
-Заключается в письменной форме. Заключение договора может происходить посредством оформления соглашения в форме единого документа, в котором согласуются все условия договора, или посредством подачи заявления клиентом об открытии счета, которое может быть квалифицировано как оферта, и акцепт банка в виде разрешительной надписи руководителя. Открытие счета завершается внесением записи в Книгу регистрации открытых счетов.
Стороны договора банковского счета: Законом предусмотрен специальный субъектный состав.
На стороне банка может выступить банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на ведение счетов соответствующего вида.
На стороне клиента может выступать любое физическое или юридическое лицо с учетом тех ограничений, которые установлены в законодательстве. Так, бюджетные учреждения не вправе открывать счета в коммерческом банке, а должны хранить деньги по договору лицевого счета в органах казначейства.
Виды счетов:
1)Текущий счет открывается для физических лиц для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
2)Расчетный счет открывается для юридических лиц за исключением кредитной организации, а также индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. По расчетному счету совершают расчетные операции представительства кредитных организаций, а также некоммерческие юридические лица.
3)Бюджетные счета открываются в случаях, предусмотренных законодательством, лицам, осуществляющим операции с бюджетными и внебюджетными средствами. Следует отличать договор бюджетного счета и лицевого счета в казначействе по которому федеральные учреждения осуществляют расчетные операции.
4)Корреспондентские счета открываются банками для кредитных организаций для производства расчетов по поручению банка-корреспондента. В банковской практике известны счета ЛОРО и НОСТРО. Счет ЛОРО предназначен для осуществления банком операций, осуществляемых им по поручению своего корреспондента. Счет НОСТРО предназначен для учета операций у банка-корреспондента. Корреспондентский субсчет открывается для филиала кредитной организации.
5)Счет доверительного управления предназначен для учета операций доверительного управляющего в связи с осуществлением им деятельности по доверительному управлению имуществом.
6)Специальный счет регулируется специальными законами и предназначен для производства расчетов для определенного вида деятельности.
7)Депозитные счета открываются судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам в связи с осуществлением ими деятельности и расчеты по ним производятся в случаях, установленных законодательством.
8)Счет по вкладам открывается физически и юридическим лицам, заключившим договор банковского вклада для учета операций по вкладу и получения процентов.
Содержание договора банковского счета: Существенным условием любого договора является его предмет.
Предмет договора банковского счета вызывает дискуссии. Одни авторы называют в качестве предмета договора деньги , а другие – услуги, оказываемые банком клиенту. Срок не является существенным условием договора банковского счета, поскольку отношения могут быть и бессрочными.
Права и обязанности сторон:
Основной обязанностью банка является ведение счета клиента и совершение операций по счету по поручению клиента.
-Банк вправе кредитовать клиента, такое кредитование счета клиента в банковском законодательстве именуется овердрафтом. Отношения сторон в этом случае регулируются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
-Если иное не предусмотрено договором, банк обязуется выплачивать клиенту проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете. Проценты зачисляются в сроки, установленные договором, а в случае отсутствия такого соглашения – по истечении каждого квартала.
-Банк гарантирует тайну банковского счета. Банк обязан предоставить сведения о банковском счете и совершаемым по нему операциям государственным органам и их должностным лицам в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Сведения о счете могут предоставляться также в бюро кредитных историй.
-Клиент банка имеет возможность проверять правильность отражения банком операций по счету.
-Клиент вправе передать права распоряжения по счету третьим лицам путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
-Клиент вправе в любой момент расторгнуть в одностороннем порядке договор банковского счета
-Банк вправе отказаться от исполнения договора при наличии оснований, указанных в п. 1.1. ст. 859 ГК РФ. Отказ от договора производится во внесудебной процедуре. Банк должен известить клиента об отказе от договора, договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком такого предупреждения.
-По требованию банка договор может быть расторгнут в судебном порядке, если:
- сумма средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, установленного банковскими правилами или договором, и не восстановлена в течение месяца после предупреждения банком клиента;
- при отсутствии операций по счету в течение года. Договором может установлен иной срок.
Расторжение договора является основанием для закрытия счета. В Книгу регистрации вносится соответствующая запись.
Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банковского счета:
-Ответственность банка как предпринимателя возможна независимо от наличия вины
Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет клиента поступивших денежных средств, за необоснованное списание денежных средств со счета клиента, а также за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо о их выдаче.
-Учитывая неденежный характер обязательства, следует признать эту меру ответственности законной неустойкой. Неустойка носит зачетный характер. Наряду с неустойкой клиент вправе потребовать взыскания причиненных ему убытков.